2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫練習(xí)試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫練習(xí)試卷A卷附答案單選題（共100題）1、以下對個人理財業(yè)務(wù)的理解，不正確的是（）。A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。B.個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。D.針對客戶一生的理財過程?！敬鸢浮緾2、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。A.教育基金規(guī)劃B.建立應(yīng)急基金C.風(fēng)險管理規(guī)劃D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃【答案】B3、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容?（）A.客戶性格特征B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展C.受教育程度和投資經(jīng)驗D.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況【答案】D4、假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A5、（2020年真題）根據(jù)我國的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求,對條款予以說明D.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款【答案】A6、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠(yuǎn)期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D7、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C8、下列說法中，錯誤的是（）。A.可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年B.提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】A9、（）必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過專門的安全作業(yè)培訓(xùn)，并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。A.混凝土工B.登高架設(shè)作業(yè)人員C.抹灰工D.木工【答案】B10、商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】D11、下列說法中，錯誤的是（）。A.可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年B.提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】A12、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.發(fā)行市場又稱為一級市場B.流通市場又稱為二級市場C.典型的場外市場是證券交易所D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場【答案】C13、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A14、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務(wù)合作的保險公司不得超過（）家。A.2B.5C.1D.3【答案】D15、財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經(jīng)營所得C.借錢所得D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得【答案】C16、（2018年真題）下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。A.融通資金B(yǎng).轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失C.補(bǔ)償損失D.賺取保費(fèi)收入【答案】D17、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國債B.公司債券→國債→普通股票C.普通股票→國債→公司債券D.普通股票→公司債券→國債【答案】B18、（2018年真題）按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A.開放式基金和封閉式基金B(yǎng).成長型基金、收入型基金和平衡型基金C.主動型基金和被動型基金D.公司型基金和契約型基金【答案】B19、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優(yōu)先B.誠實守信C.保守秘密D.專業(yè)勝任【答案】A20、（2018年真題）當(dāng)前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關(guān)系。A.負(fù)相關(guān)B.低相關(guān)C.正相關(guān)D.零相關(guān)【答案】A21、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C22、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。A.200B.150C.100D.50【答案】C23、下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進(jìn)行分類的是()。A.溢價發(fā)行B.折價發(fā)行C.貼現(xiàn)發(fā)行D.平價發(fā)行【答案】C24、大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A25、（2017年真題）多期中的終值可以按照以下（）公式進(jìn)行計算。A.FV=PV×（1+r）B.PV=FV／（1+r）C.FV=PV×（1+r）tD.PV=FV／（1+r）t【答案】C26、程某是A商業(yè)銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務(wù)，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的（）。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正【答案】D27、下列人數(shù)哪一項不可以成為有限合伙企業(yè)？（）A.5B.26C.47D.53【答案】D28、（2020年真題）客戶在銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)室，如需要銀行提供個人理財咨詢服務(wù)，網(wǎng)點柜員應(yīng)（）A.將客戶移交給持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員B.在持有理財專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理C.將客戶引導(dǎo)理財專區(qū)并自行為其辦理D.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理【答案】A29、（2021年真題）某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則B.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則C.違反了客觀公正準(zhǔn)則D.違反了正直守信準(zhǔn)則【答案】C30、下列關(guān)于銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.是銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)C.形成銀行的利息收入D.形成銀行的非利息收入【答案】D31、（2017年真題）（）是影響貨幣時間價值的首要因素。A.時間B.貨幣C.收益率D.單利【答案】A32、個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的應(yīng)當(dāng)予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】D33、在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。A.永續(xù)年金B(yǎng).變額年金C.增長型年金D.普通年金【答案】D34、某投資產(chǎn)品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復(fù)利計算比按單利計算他將多獲得（）元。(答案取近似數(shù)值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】A35、10萬元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】B36、個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高峰期【答案】B37、（2018年真題）在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C.考慮客戶會不會告訴自己D.較少這方面的咨詢【答案】B38、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料（）。A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關(guān)系解除日起6個月后C.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個月后D.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個月后【答案】B39、關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述不正確的有（）A.現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以復(fù)利終值系教B.現(xiàn)值與終值成反比例關(guān)系C.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)D.折現(xiàn)率越高,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小【答案】D40、（2019年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.委托代理條款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款【答案】C41、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體關(guān)系為（）。A.排斥B.分離C.融合D.統(tǒng)一【答案】B42、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】A43、（2020年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）A.建立個人理財服務(wù)的跟蹤評估制度B.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產(chǎn)品D.根據(jù)符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)的開展個人理財業(yè)務(wù)【答案】C44、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務(wù)資料如下：A.8000萬元B.8200萬元C.7500萬元D.7700萬元【答案】C45、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資【答案】C46、（2021年真題）私人銀行業(yè)務(wù)中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是（）A.事業(yè)單位B.基金會C.股份有限公司D.社會團(tuán)體【答案】C47、（2017年真題）產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財產(chǎn)品是指（）。A.銀行理財產(chǎn)品B.混合理財產(chǎn)品C.其他理財工具D.銀行代理理財產(chǎn)品【答案】D48、（2017年真題）下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.信托機(jī)構(gòu)管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)C.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響D.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響【答案】D49、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C.實際上屬于綜合化服務(wù)D.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)【答案】B50、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，可以作為第一順序繼承人B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理【答案】C51、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大眾理財業(yè)務(wù)B.代理保險業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財富管理業(yè)務(wù)【答案】C52、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指（）推銷證券。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C53、銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突【答案】D54、下列有關(guān)代理的法律責(zé)任錯誤的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任C.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔(dān)責(zé)任D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力【答案】C55、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。A.房地產(chǎn)價格下降B.股票價格上升C.儲蓄產(chǎn)品利率下降D.債券價格上升【答案】A56、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。A.信托計劃B.銀行理財產(chǎn)品C.投資連結(jié)型保險D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】D57、（）是促進(jìn)我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。A.居民理財技能欠缺B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求C.市場投資理財工具日趨豐富D.居民財富不斷積累【答案】B58、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應(yīng)()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A59、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎(chǔ)分別為（）。A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系C.供求關(guān)系，供求關(guān)系D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值【答案】B60、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A.先付年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.即付年金【答案】C61、（2019年真題）某產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】A62、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A63、下列說法中，錯誤的是（）。A.可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年B.提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】A64、下列關(guān)于期貨合約的特征，描述不正確的是()。A.標(biāo)準(zhǔn)化合約B.履約大部分通過實物交割C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)?！敬鸢浮緽65、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。A.金融工具B.金融中介機(jī)構(gòu)C.金融市場上的交易者D.金融監(jiān)管部門【答案】A66、關(guān)于運(yùn)用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。A.絕不強(qiáng)迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務(wù)一定要與本銀行合作B.運(yùn)用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務(wù)來取勝D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題【答案】D67、以下屬于理財顧問服務(wù)的是（）。A.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】A68、智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合，資管新規(guī)中對其相關(guān)監(jiān)管要求不包括（）。A.業(yè)務(wù)報備B.風(fēng)險揭示C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作D.弱化業(yè)務(wù)邏輯【答案】D69、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說法中正確的是()。A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】C70、建筑工程安全生產(chǎn)信用監(jiān)督和失信懲戒制度。將建筑工程安全生產(chǎn)各方責(zé)任主體和從業(yè)人員安全生產(chǎn)不良行為記錄在案，并利用網(wǎng)絡(luò)、媒體等向全社會公示，加大安全生產(chǎn)社會（）力度。A.監(jiān)察B.管理C.監(jiān)督D.治理【答案】C71、（2018年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.可撤銷合同B.有效合同C.無效合同D.效力待定合同【答案】A72、下列哪一項不屬于人壽保險（）A.傳統(tǒng)人壽保險B.年金保險C.人身保險新型產(chǎn)品D.意外傷害保險【答案】D73、（2018年真題）下列關(guān)于合同訂立的表述。錯誤的是（）。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肅.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】D74、保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A.與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售B.對理財計劃期限作出調(diào)整C.對理財計劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付貨幣和工具【答案】A75、（）的進(jìn)步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的出現(xiàn)，或者有擴(kuò)大其有害影響的可能性，如不重視這一規(guī)律將導(dǎo)致新技術(shù)效果的下降。A.科學(xué)技術(shù)B.管理技術(shù)C.生產(chǎn)環(huán)境D.生產(chǎn)工具【答案】A76、（2017年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.委托代理合同B.無效合同C.格式化條款D.可撤銷條款【答案】C77、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】B78、下來說法中正確的是（）。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【答案】B79、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績【答案】A80、下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻gD.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一【答案】C81、（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。A.證券公司B.基金公司C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】D82、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D83、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當(dāng)前有一個投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.無法比較何時領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別D.5年后領(lǐng)取更有利【答案】A84、下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D85、（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A86、非營利法人不包括（）。A.事業(yè)單位B.社會團(tuán)體C.基金會D.有限責(zé)任公司【答案】D87、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】B88、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A89、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A90、（2018年真題）下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險的是（）。A.技術(shù)風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.交易風(fēng)險D.政策風(fēng)險【答案】B91、（2019年真題）下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）。A.證券承銷商B.律師事務(wù)所C.信用評級機(jī)構(gòu)D.會計師事務(wù)所【答案】A92、申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A.財務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人C.最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理制度【答案】B93、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產(chǎn)品風(fēng)險B.了解你的客戶C.了解產(chǎn)品投資D.了解理財產(chǎn)品【答案】B94、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。A.10B.5C.3D.1【答案】B95、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設(shè)該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元?！度〗茢?shù)值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】D96、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D97、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A.財富增值B.財富保障C.財富積累D.財富分配【答案】C98、（2018年真題）在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。A.資產(chǎn)配置B.證券選擇C.基本面分析D.投資策略【答案】A99、（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。A.證券公司B.基金公司C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】D100、（2017年真題）不屬于基金的特點的是（）。A.組合投資、分散投資B.集合理財、專業(yè)管理C.利益共享、風(fēng)險自擔(dān)D.獨立托管、保障安全【答案】C多選題（共50題）1、收藏品投資主要遵循的原則包括（）。A.選擇收藏品要少而精B.正確估算收藏品的投資價值C.注意收藏品的政策風(fēng)險D.選擇收藏品要量財力而行E.初涉者從價位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步【答案】ABD2、個人外幣現(xiàn)鈔提取，包括（）。A.購匯提鈔B.境外匯入或境內(nèi)劃轉(zhuǎn)直接提取外幣現(xiàn)鈔C.兌換外幣后提取現(xiàn)鈔D.從個人外匯賬戶提取外幣現(xiàn)鈔E.從信用卡提取外幣現(xiàn)鈔【答案】ABCD3、遇有（）級以上大風(fēng)氣候時，應(yīng)當(dāng)停止高空和露天焊割作業(yè)。A.4B.5C.6D.7【答案】B4、被代理人知道保險代理人的代理行為違法時，不做反對表示，由（）承擔(dān)連帶責(zé)任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】AB5、金融市場的特點包括（）。A.市場商品的特殊性B.市場交易價格的一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的可變性E.交易方式的多樣性【答案】ABCD6、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品主要投資于()。A.金融債B.債券回購C.短期融資券D.央行票據(jù)E.國債【答案】ABCD7、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。A.GP的出資比例B.收益分成C.管理費(fèi)D.投資限制E.有限合伙人的職責(zé)【答案】ABCD8、事故調(diào)查處理的最終成果是事故（）。A.調(diào)查報告B.原因分析報告C.性質(zhì)認(rèn)定書D.事實搜集材料【答案】A9、個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標(biāo)主要包括（）。A.個人財富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財產(chǎn)的積累C.個人財務(wù)的安全D.消費(fèi)支出的合理E.為社會做貢獻(xiàn)【答案】ABCD10、債券市場的功能不包括（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.優(yōu)化資源配置D.宏觀調(diào)控功能E.提高交易效率【答案】C11、個人生命周期中維持期的主要理財活動是（）。A.對應(yīng)年齡45—54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C.主要理財活動為收入增加籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟(jì)定投E.保險計劃為養(yǎng)老金、投資型保單【答案】AC12、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風(fēng)險要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓(xùn)要求【答案】AB13、（2018年真題）下列關(guān)于黃金價格的表述，正確的有（）。A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升B.實際利率較高時，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關(guān)D.通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡E.黃金的收益和股票市場正相關(guān)【答案】ABD14、辦公用房、宿舍成組布置時,每組臨時用房的棟數(shù)不應(yīng)超過10棟,組與組之間的防火間距不應(yīng)小于（）m。A.5B.6C.7D.8【答案】D15、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.信托E.互換【答案】ABC16、（2019年真題）單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期，這一時期有很多理財目標(biāo)，因此應(yīng)當(dāng)（）。A.科學(xué)合理地安排日常收支B.積累投資經(jīng)驗C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資D.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理E.避免形成入不敷出的窘境【答案】ABD17、同業(yè)拆借市場具有（）特點。A.期限短B.交易手段先進(jìn)C.流動性低D.利率敏感E.交易額大【答案】ABD18、下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（)。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧何服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)【答案】C19、（2019年真題）商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品應(yīng)披露理財產(chǎn)品相關(guān)銷售文件，銷售文件中應(yīng)包括下列哪些內(nèi)容？（）A.說明書B.銷售協(xié)議書C.風(fēng)險揭示書D.投資者權(quán)益須知E.理財產(chǎn)品成立日期【答案】ABCD20、下列可視為永續(xù)年金的有()。A.整存整取B.存本取息C.利滾利D.零存整取E.持續(xù)分紅的股票【答案】B21、（2020年真題）客戶風(fēng)險特征的因素包括（）A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險認(rèn)知度C.實際風(fēng)險承受能力D.外來因素E.內(nèi)部因素【答案】ABC22、人身保險新型產(chǎn)品包括（）。A.意外傷害保險B.分紅壽險C.定期壽險D.萬能壽險E.投資連結(jié)型壽險【答案】BD23、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財產(chǎn)可以抵押的有（）。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.學(xué)校的教學(xué)樓C.土地所有權(quán)D.正在建造的建筑物、船舶、航空器E.里院的大型或貴重醫(yī)療器械【答案】AD24、（2018年真題）下列客戶信息屬于定量信息的有（）。A.雇員福利B.養(yǎng)老金C.金錢觀D.理財知識水平E.保單信息【答案】AB25、下列關(guān)于保險市場在個人理財中運(yùn)用的說法，正確的有()。A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風(fēng)險進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)D.實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能【答案】ABD26、（2018年真題）下列關(guān)于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險的表述中，正確的有（）。A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機(jī)B.通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全C.人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃D.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風(fēng)險【答案】ABCD27、黃金投資的方式有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀(jì)念金幣【答案】ABCD28、根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（）。A.有限責(zé)任公司B.國有獨資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個人獨資企業(yè)【答案】ABCD29、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。A.GP的出資比例B.收益分成C.管理費(fèi)D.投資限制E.有限合伙人的職責(zé)【答案】ABCD30、（2018年真題）一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強(qiáng)的自主性【答案】ABCD31、（2021年真題）投資顧問在銀行理財產(chǎn)品運(yùn)作中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括（）.A.提供投資組合建議B.提供投資計劃建議C.提供投資策略建議D.提供具體投資產(chǎn)品的建議E.提供投資原則和投資理念建議【答案】ABCD32、按照承保方式劃分，保險可以分為（）。A.直接保險B.人身保險C.財產(chǎn)保險D.再保險E.商業(yè)保險【答案】AD33、根據(jù)規(guī)定，下列人員中可以為個人理財客戶的是（）。A.17周歲、在超市工作自給自足的小陳B.19周歲閑賦在家的小鄭C.18周歲且不能完全辨認(rèn)自己行為的小王D.16周歲輟學(xué)在家的小趙E.14周歲天賦異稟上大學(xué)的小劉【答案】AB34、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時，即達(dá)到了財務(wù)自由B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)C.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大E.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財務(wù)安全的程度【答案】BCD35、我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的投資標(biāo)的有()。A.金