2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升試卷A卷附答案單選題（共100題）1、商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（）成交。A.柜臺市場B.固定場所C.電信手段D.店頭市場【答案】C2、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務的是()。A.資產(chǎn)證券化B.向金融機構出售或回購汽車貸款應收款C.汽車融資租賃應收款D.汽車租賃保證金【答案】D3、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B4、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權”。下列屬于該內容的是()。A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權【答案】D5、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。A.小于2％B.小于3％C.大于2％D.小于5％【答案】A6、對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常都采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.銀團貸款D.并購貸款【答案】B7、（）是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行在農村地區(qū)設立的專門為縣域農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C8、銀行建立的內部審計管理體系應當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。A.客觀公正B.獨立客觀C.獨立垂直D.層級分明【答案】C9、2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協(xié)商未果。該案中誰應負責（）A.銀行負全責B.謝某負全責C.銀行和謝某共同負責D.銀行工作員負責【答案】C10、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C11、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。A.造成一個省范圍內中斷業(yè)務3小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件B.造成直接經(jīng)濟損失在1000萬元以上的自然災害C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件D.高管人員嚴重違規(guī)【答案】A12、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，企業(yè)集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。()A.50％；15％；15％B.55％；15％；15％C.51％；20％；20％D.50％；20％；20％【答案】C13、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。A.連帶責任保證B.一般保證C.特殊保證D.有限責任保證【答案】B14、合規(guī)管理的流程不包括()。A.合規(guī)風險識別和評估B.合規(guī)風險度量和計算C.合規(guī)風險的監(jiān)測和測試D.合規(guī)風險報告【答案】B15、銀監(jiān)會于（）制定了《節(jié)能減排授信工作指導意見》。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】A16、按照代理理論的觀點，我國商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一種()關系。A.委托代理B.上下級C.獨立D.監(jiān)督管理【答案】A17、下列關于金融消費的注意事項的表述，不正確的是()。A.每筆交易完成后，請仔細核對交易憑證，如發(fā)現(xiàn)問題可及早糾正B.定期到金融機構查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機C.在完成金融機構提供的客戶風險承受能力評估時，請按自身真實情況認真填寫.允許金融機構銷售人員代填D.確認金融機構工作人員身份，查看其相關執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機構營業(yè)網(wǎng)點之外自稱是某金融機構工作人員的人保持警惕【答案】C18、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行柜臺業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是（）。A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起B(yǎng).業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任C.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見D.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】B19、我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】C20、關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。A.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度C.建立客戶身份識別制度D.健全金融機構內部監(jiān)管制度【答案】D21、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。A.實現(xiàn)充分就業(yè)B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B22、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現(xiàn)金支票【答案】D23、由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔風險和分享收益的租賃方式是()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后租賃D.聯(lián)合租賃【答案】D24、存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的結算賬戶是（）。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B25、在抵押方式下，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，()有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。A.債務人B.第三人C.債權人D.保證人【答案】C26、銀團貸款是一種典型的（）。A.代理營銷渠道B.委托營銷渠道C.自營營銷渠道D.合作營銷渠道【答案】D27、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和()。A.關注類貸款遷徙率B.呆滯類貸款遷徙率C.損失類貸款遷徙率D.可疑類貸款遷徙率【答案】D28、銀行及其分支機構不設立時點性規(guī)?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。A.合理設置效益指標B.誠信經(jīng)營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應【答案】D29、銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。A.大堂經(jīng)理B.客戶開發(fā)專員C.客戶經(jīng)理D.客戶管理專員【答案】C30、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元（含）以上的基本建設項目。A.30B.50C.100D.150【答案】B31、經(jīng)批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.消費金融公司D.貸款公司【答案】A32、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應當不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C33、一般性投訴處理相關要點不包括（）。A.注重服務禮儀B.明確投訴處理流程C.掌握投訴處理技巧D.注重投訴結果【答案】D34、（2019年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是（）億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D35、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.商業(yè)票據(jù)市場B.回購協(xié)議市場C.同業(yè)拆借市場D.股票市場【答案】D36、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型有（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A37、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】B38、下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是（）。A.核算內容的廣泛性B.核算方法的獨特性C.監(jiān)督的政策性D.內部控制的嚴密性【答案】A39、以下關于銀行業(yè)消費者權利的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息【答案】B40、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風險補償B.風險對沖C.風險轉移D.風險分散【答案】D41、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責的是（）。A.積極主動尋找客戶B.向客戶推薦適當?shù)漠a(chǎn)品C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務D.為銀行選擇大量的客戶【答案】D42、()既是從事貨幣經(jīng)營并提供金融服務的特殊行業(yè)，也是整個國民經(jīng)濟發(fā)展的大動脈。A.金融業(yè)B.銀行業(yè)C.證券業(yè)D.保險業(yè)【答案】B43、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業(yè)債券C.長期國債D.回購協(xié)議【答案】D44、我國活期存款的結息日是()。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】C45、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C46、某借款人2016年銷售收入為3000萬元，2016年銷售利潤率為15％，預計2017年銷售收入年增長率為10％，營運資金周轉次數(shù)為5，根據(jù)《流動資金貸款辦理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算方法，該借款人的營運資金量為()萬元。A.459B.561C.759D.600【答案】B47、單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B48、()是商業(yè)銀行市場營銷的起點。A.產(chǎn)品定位B.目標市場分析C.客戶開發(fā)D.產(chǎn)品的開發(fā)管理【答案】D49、我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責。A.《中國人民銀行法》B.《金融行業(yè)管理條例》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】A50、（），歐洲議會通過了新的金融監(jiān)管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】B51、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務D.稅收政策【答案】D52、下列不屬于浮動匯率錨優(yōu)點的是()。A.簡便易行B.保證了國內政策的自主性C.避免通貨膨脹的國際傳播D.避免了匯率波動風險【答案】D53、商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。A.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強效益C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C54、下列選項中，不屬于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的是（）。A.保管B.處置C.管理D.收購【答案】A55、（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。A.銀行業(yè)金融機構B.銀行經(jīng)理C.銀行職員D.銀行董事會【答案】D56、（2017年真題）存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.中間業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.負債業(yè)務D.其他業(yè)務【答案】C57、不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C58、銀行內部審計事項不包括（）。A.改善銀行業(yè)金融機構運營，增加價值B.內部控制的健全性和有效性C.與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況D.機構運營績效和管理人員履職情況【答案】A59、債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是()。A.市場風險B.流動風險C.操作風險D.信用風險【答案】D60、對商業(yè)銀行進行接管的目的是()。A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復人民幣的正常流通能力D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力【答案】A61、（），經(jīng)國務院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試點開展非金融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】A62、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產(chǎn)業(yè)的市場結構、規(guī)范市場行為，調節(jié)企業(yè)間關系的公共政策。A.產(chǎn)業(yè)結構政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B63、下列關于信托財產(chǎn)的說法中，錯誤的是()。A.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，可以作為信托財產(chǎn)B.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，不得作為信托財產(chǎn)C.受托人因承諾信托而取得的財產(chǎn)是信托財產(chǎn)D.法律限制流通的財產(chǎn)，依法經(jīng)有關主管部門批準后，可以作為信托財產(chǎn)【答案】A64、（2018年真題）商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施是（）。A.處30萬元罰款B.責令調整董事，高級管理人員或者限制其權利C.吊銷金融許可證D.責令停業(yè)整頓【答案】B65、下列關于消費金融公司說法正確的是()。A.消費金融公司的設立由中國人民銀行批準B.消費金融公司不吸收公眾存款C.消費金融公司的經(jīng)營以大額、集中為原則D.為中國境內企業(yè)提供以銷售為目的的貸款【答案】B66、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標的是（）。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.提高現(xiàn)有市場的份額C.以相同的成本提供更優(yōu)質的產(chǎn)品D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品【答案】C67、資產(chǎn)證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。A.未來現(xiàn)金流；收益性B.流動性；未來現(xiàn)金流C.未來現(xiàn)金流；流動性D.收益性；未來現(xiàn)金流【答案】B68、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由()負責監(jiān)管。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A69、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。A.誠實告知B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.互相信任【答案】C70、商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行會計準則和制度，及時準確的反映各項交易，確保財務會計信息的（）。A.真實、可靠、完整B.真實、及時、準確C.真實、準確、完整D.及時、可靠、準確【答案】A71、關于商業(yè)銀行內部控制評價的表述，以下說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據(jù)內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案【答案】B72、下列不屬于核心一級資本的是()。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.超額貸款損失準備【答案】D73、()是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務。A.組合信托計劃B.法定信托計劃C.集合資金信托計劃D.集合投資信托計劃【答案】C74、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.保證金存款【答案】D75、中國人民銀行創(chuàng)設短期流動性調節(jié)工具的時間是()。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】C76、金融危機發(fā)生的原因不包括（）。A.金融資產(chǎn)負債表過度擴張B.金融機構過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高【答案】D77、非票據(jù)結算業(yè)務不包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】D78、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方式是（）。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A79、信托制度起源于中世紀末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對土地轉讓的嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內部或向教會轉移。A.美國B.瑞典C.英國D.日本【答案】C80、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。A.操作風險B.信用風險C.聲譽風險D.法律風險【答案】C81、（2018年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。A.減少企業(yè)對新設備、新技術項目的投資B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求C.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結構調整和轉型升級D.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】A82、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調整平等主體之間的（）。A.社會關系和組織關系B.人身關系和社會關系C.人身關系和財產(chǎn)關系D.社會關系和財產(chǎn)關系【答案】C83、我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責。A.《中國人民銀行法》B.《金融行業(yè)管理條例》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】A84、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，對其聲譽的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B85、下列關于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是（）。A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％B.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70％【答案】D86、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據(jù)內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據(jù)【答案】A87、下列選項中，不屬于信托當事人的是()。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】C88、信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的()相關性。A.正B.負C.零D.以上都不是【答案】A89、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D90、商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。A.堅持合法合規(guī)原則B.堅持獨立創(chuàng)新原則C.利益最大化原則D.應做到“認識你的能力”【答案】A91、（）是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。A.固定費用B.標準費用C.非標準費用D.可變動費用【答案】B92、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。A.公共衛(wèi)生事件類B.自然災害類C.社會安全事件類D.事故災難類【答案】C93、下列不屬于同業(yè)融資業(yè)務的是()。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)代付C.賣出回購D.同業(yè)投資業(yè)務【答案】D94、（2017年真題）金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.法律風險【答案】C95、商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.可疑類B.次級類C.關注類D.損失類【答案】B96、（2017年真題）審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風險損失的情況，這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行制定操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則規(guī)定中的（）。A.重要性原則B.謹慎性原則C.及時性原則D.統(tǒng)一性原則【答案】B97、一般來說，一筆貸款的管理流程分為（）個環(huán)節(jié)。A.5B.10C.15D.8【答案】B98、()是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)。A.疑似不良貸款B.二級不良貸款C.不良貸款D.呆賬、壞賬【答案】C99、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內容不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務因素B.現(xiàn)金流量C.工作期限D.財務狀況【答案】C100、合規(guī)部門與內部審計部門的關系為()。A.相互獨立B.相互聯(lián)系C.相互制約D.相互平衡【答案】A多選題（共50題）1、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系【答案】ABCD2、綜合化經(jīng)營的組織形式有（）。A.全能銀行B.銀行母子公司C.國有控股公司D.金融控股公司E.通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營【答案】ABD3、客戶風險管理機制應主要包括()。A.收集和整理客戶系統(tǒng)信息，建立起完備系統(tǒng)的客戶管理信息檔案B.及時把握客戶需求的變化，包括客戶對新產(chǎn)品需求的變化、對風險規(guī)避需求的變化等C.建立客戶風險管理負責制度D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構E.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶【答案】ABCD4、以風險為本的合規(guī)管理計劃，其內容包括（）。A.合規(guī)風險管理框架B.特定政策和程序的實施與評價C.合規(guī)培訓與教育D.合規(guī)風險評估E.合規(guī)性測試【答案】BCD5、商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務操作風險，應采取的風險控制措施有()。A.按照商業(yè)銀行內部控制指引的有關要求，建立健全內部控制體系，明確內部控制職責，完善內部控制措施B.加強業(yè)務管理條線、風險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用【答案】ABCD6、銀行業(yè)消費者的監(jiān)督權表現(xiàn)在()。A.對銀行產(chǎn)品和服務進行監(jiān)督、批評的權利B.對銀行產(chǎn)品設計工作進行監(jiān)督、批評的權利C.對有關部門進行的銀行業(yè)消費者權益保護監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評的權利D.對銀行產(chǎn)品營銷工作進行監(jiān)督、批評的權利E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權利【答案】AC7、擔保貸款包括（）。A.保證貸款B.抵押貸款C.質押貸款D.信用貸款E.貿易融資【答案】ABC8、金融市場按照交易的標的物可以分為（）。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ACD9、(2018年真題)以下哪個不是設立有限責任公司，應當具備的條件（）。A.債權人符合法定人數(shù)B.有符合公司章程規(guī)定的全體股東認繳的出資額C.有公司住所D.股東共同制定公司章程【答案】A10、下列關于銀行分層營銷策略的說法中，正確的有()。A.客戶分層以客戶需求的差異性和類似性為依據(jù)B.把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場C.分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法D.對細分市場提供不同的產(chǎn)品和不同的服務E.分層營銷介于大眾營銷和一對一營銷之間【答案】ABCD11、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組C.優(yōu)化股權結構和激勵約束機制D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度E.有效盤活存量資金【答案】ABCD12、銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.聲譽風險指標D.操作風險指標E.市場風險指標【答案】ABCD13、針對個人信貸業(yè)務操作風險，采取的主要風險控制措施包括()。A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設B.優(yōu)化產(chǎn)品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務分離等D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期間責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤【答案】ABD14、下列關于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡授信管理制度B.商務差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應當設置為零C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉賬(轉出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務D.發(fā)卡銀行在一個賬單周期內只能提供一次超授信額度用卡服務E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】AD15、（2017年真題）期貨交易所不能從事的業(yè)務有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B16、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警C.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求【答案】ABCD17、(2018年真題)以下哪個不是設立有限責任公司，應當具備的條件（）。A.債權人符合法定人數(shù)B.有符合公司章程規(guī)定的全體股東認繳的出資額C.有公司住所D.股東共同制定公司章程【答案】A18、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。A.儲備資本要求B.最低資本要求C.逆周期資本要求D.順周期資本要求E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ABC19、績效考評結果的應用包括()。A.評定等級行B.確定管理授權C.分配信貸資源和財務費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD20、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關文件、資料的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督機構可以采取的措施有()。A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款D.責任改正，并處30萬元罰款E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款【答案】C21、貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。A.公開市場業(yè)務B.存款準備金C.再貸款與再貼現(xiàn)D.利率政策E.匯率政策和窗口指導【答案】ABC22、信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為（）。A.個人卡B.單位卡C.商務差旅卡D.商務采購卡E.貸記卡【答案】AB23、出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務指標的E.發(fā)生重大交叉違約事件的【答案】ABCD24、按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有（）。A.正常類B.關注類C.次級類D.可疑類E.損失類【答案】CD25、單位定期存款的存期包括（）。A.3個月B.6個月C.2年D.3年E.5年【答案】ABCD26、消費金融公司的核心業(yè)務有()。A.發(fā)放個人消費貸款B.向境內金融機構借款C.境內同業(yè)拆借D.代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品E.固定收益類證券投資業(yè)務【答案】ABCD27、金融租賃的功能優(yōu)勢有()。A.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投責B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求C.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結構調整和轉型升級D.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)E.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設備出口，平衡國際貿易【答案】ABCD28、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，（）。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當競爭C.不得欺騙、誤導消費者D.不得采取賄賂手段謀取交易機會E.不得實施混淆行為【答案】BCD29、全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.廣泛性【答案】ABC30、下列機構中應當參加存款保險的有()。A.農村合作銀行B.中外合資銀行C.中國進出口銀行D.農村信用合作社E.外商獨資銀行【答案】ABD31、銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的【答案】ABCD32、建立誠信舉報機制的好處