2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫檢測試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫檢測試卷A卷附答案單選題（共100題）1、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款規(guī)定，并購交易價款中并購貸款所占比例不應()。A.高于60％B.高于70％C.低于60％D.低于70％【答案】A2、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說法不正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本【答案】C3、現(xiàn)場審計主要包括全面審計、專項審計及（）三個方面。A.獨立審計B.重點審計C.離任審計D.自行核查【答案】C4、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()的基本建設(shè)項目。A.50萬元以上(含50萬元)B.100萬元以上(含100萬元)C.150萬元以上(含150萬元)D.250萬元以上(含250萬元)【答案】A5、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D6、（2017年真題）下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是（）。A.財政補貼B.稅收減免C.限制進口D.限制出口【答案】D7、債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標不包括()。A.增加銀行吸收存款的能力B.降低資產(chǎn)組合的風險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A8、Ⅱ類戶中，銀行應與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】D9、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則【答案】A10、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)是實現(xiàn)（）目標的一種政策措施。A.綠色政策B.福利政策C.財政政策D.貨幣政策【答案】D11、金融機構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應當至少保存()年。A.1B.3C.5D.8【答案】C12、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括()。A.獨立性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A13、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是（）。A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴屬于重大消費投訴B.銀行保險機構(gòu)可以接受投訴人撤回消費投訴C.銀行保險機構(gòu)可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費投訴D.銀行保險機構(gòu)應當充分運用當?shù)叵M糾紛調(diào)解處理機制，通過建立臨時授權(quán)、異地授權(quán)、快速審批等機制促進消費糾紛化解【答案】A14、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D15、內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線，商業(yè)銀行應當指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A16、（）是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點做成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風險評估B.合規(guī)風險識別C.合規(guī)風險測試D.合規(guī)風險監(jiān)測【答案】B17、利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機遇不包括()。A.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境B.促進資源的優(yōu)化配置C.有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新D.擴大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)【答案】A18、下列不屬于貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是（）。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權(quán)交易【答案】A19、()的目標是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運行的指南和目的，它服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標。A.營銷評價系統(tǒng)B.效益評價系統(tǒng)C.績效評價系統(tǒng)D.客戶評價系統(tǒng)，【答案】C20、（2020年真題）以下關(guān)于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機構(gòu)應當在大額交易發(fā)生之日起10個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)在向金融機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄【答案】B21、（2019年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。A.應要求借款人追加擔保B.應要求另外增加項目發(fā)起人C.應要求借款人追加完工保證金D.應要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔?！敬鸢浮緿22、銀行業(yè)金融機構(gòu)應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）。A.銀行業(yè)協(xié)會B.總行C.中國銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D23、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是()。A.健全反洗錢內(nèi)控制度B.建立客戶身份識別制度C.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上D.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度【答案】C24、關(guān)于項目融資的特征，以下說法不正確的是（）。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資【答案】D25、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【答案】B26、下列選項中，屬于董事會應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責的是()。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性【答案】B27、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率為()。A.125％B.62.5％C.50％D.200％【答案】C28、()是金融市場的重要參與者，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動者。A.金融消費者B.金融機構(gòu)C.中國銀監(jiān)會D.商業(yè)銀行【答案】A29、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A30、（2019年真題）（）是指債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴重程度。A.違約概率B.違約損失率C.大額風險暴露D.損失準備【答案】B31、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。A.再貼現(xiàn)B.回購C.逆回購D.以券融資【答案】A32、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B33、（2019年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應根據(jù)市場形勢適時調(diào)整存款價格。A.根據(jù)窗口指導調(diào)整存款價格B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格D.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格【答案】A34、（2020年真題）（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風險。A.利率風險B.信用風險C.操作風險D.交易風險【答案】B35、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。A.違規(guī)風險B.監(jiān)管風險C.戰(zhàn)略風險D.社會風險【答案】A36、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()的基本建設(shè)項目。A.50萬元以上(含50萬元)B.100萬元以上(含100萬元)C.150萬元以上(含150萬元)D.250萬元以上(含250萬元)【答案】A37、（2018年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內(nèi)部審計C.市場約束D.外部監(jiān)管【答案】A38、關(guān)于實際利率，以下選項正確的是（）。A.實際利率=名義利率-浮動利率B.實際利率=固定利率-浮動利率C.實際利率=固定利率-通貨膨脹率D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D39、商業(yè)銀行應圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度建設(shè)，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實施細則，以及相關(guān)的業(yè)務(wù)管理制度和風險管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應報()備案。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.保監(jiān)會D.中國銀行【答案】B40、（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務(wù)的消費需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。A.財務(wù)管理B.消費金融C.信托D.汽車金融【答案】B41、（）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A42、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。A.互聯(lián)網(wǎng)銷售B.柜臺銷售C.電話銷售D.設(shè)立臨時性攤位或路演地點【答案】D43、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。A.作為當事人一方的公民死亡和作為當事人一方的法人終止B.法定代表人變更C.由于不可抗力致使合同不能履行D.當事人一方發(fā)生合并、分立【答案】C44、金融機構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動的，（）。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】A45、（2021年真題）銀團貸款是一種典型的（）。A.代理營銷渠道B.委托營銷渠道C.自營營銷渠道D.合作營銷渠道【答案】D46、1998年，中國人民銀行頒布實施()，標志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)正式啟動。A.《公司法》B.《汽車金融公司管理辦法》C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》D.《汽車消費貸款管理辦法》【答案】D47、以下不屬于風險管理框架的要素的是（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.事項識別C.目標設(shè)定D.風險控制【答案】D48、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權(quán)。A.抄寫風險提示B.強調(diào)產(chǎn)品風險C.開展宣傳營銷D.抄寫收益承諾【答案】A49、剛剛開始經(jīng)營或進入市場．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。A.主導式定位B.追隨式定位C.補缺式定位D.創(chuàng)新式定位【答案】B50、（2018年真題）流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A.15B.30C.45D.60【答案】B51、（2017年真題）同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。A.貸款市場B.長期資金融通市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C52、商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、（）相結(jié)合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。A.主動控制與被動控制B.預防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制C.財務(wù)控制與經(jīng)營控制D.整體控制與局部控制【答案】B53、現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)B.公開市場業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導C.存款準備金、再貼現(xiàn)、利率政策D.再貸款、存款準備金、再貼現(xiàn)【答案】A54、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對合格外審機構(gòu)的評估因素，不包括（）。A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】B55、（）是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A.信托業(yè)務(wù)B.委托業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】A56、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔B.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)C.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)D.做大規(guī)模和做強效益【答案】B57、一般來說，關(guān)于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性B.正回購到期央行需要開展相應逆回購C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性【答案】A58、()是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。A.平衡計分卡考核法B.關(guān)鍵業(yè)績指標法C.目標管理法D.360度考核法【答案】A59、商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業(yè)務(wù)【答案】A60、下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。A.再貼現(xiàn)利率B.存款準備金利率C.再貸款利率D.貸款基礎(chǔ)利率【答案】D61、商業(yè)銀行分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應當在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當?shù)劂y監(jiān)局報告。A.10B.15C.20D.30【答案】D62、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A63、根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良【答案】A64、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A.40％B.35％C.30％D.45％【答案】B65、從董事會、高管層、監(jiān)事會到每一個員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責，這體現(xiàn)了全面風險管理的（）。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】C66、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A.財務(wù)公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司【答案】A67、下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。A.廣告B.人員促銷C.公共宣傳和公共交流D.銷售促進【答案】C68、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責的是（）。A.積極主動尋找客戶B.向客戶推薦適當?shù)漠a(chǎn)品C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務(wù)D.為銀行選擇大量的客戶【答案】D69、（2018年真題）（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。A.系統(tǒng)風險B.聲譽風險C.信用風險D.行業(yè)風險【答案】B70、下列不屬于財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸B.成員單位產(chǎn)品的融資租賃C.委托貸款D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)【答案】C71、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。A.債券回購利率B.同業(yè)拆借利率C.零息債券的貼現(xiàn)率D.付息債券的票面利率【答案】B72、（2020年真題）以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C73、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則【答案】D74、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)的性質(zhì)是()。A.存款人B.信息中介C.結(jié)算機構(gòu)D.貸款人【答案】B75、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組【答案】D76、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風險的損失事件類型劃分為()類。A.5B.6C.7D.8【答案】C77、()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔保資金融通行為。A.同業(yè)存款B.同業(yè)借款C.同業(yè)拆借D.同業(yè)代付【答案】C78、在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。A.治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置C.權(quán)責分配D.企業(yè)文化【答案】D79、對促進民營銀行發(fā)展、規(guī)范民營銀行管理的相關(guān)事項進行明確的是()。A.2012年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》B.2013年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國人民銀行制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》C.2014年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》D.2015年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》【答案】D80、根據(jù)《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導意見》，下列屬于商業(yè)銀行外部營銷行為的是（）。A.柜臺銷售B.互聯(lián)網(wǎng)銷售C.設(shè)立臨時性攤位或路演地點D.電話銷售【答案】C81、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.優(yōu)化資源配置B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)C.融通貨幣資金D.風險分散及管理【答案】C82、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件不包括（）。A.借款人依法設(shè)立B.無需表明貸款用途C.有合法的還款來源D.無重大不良信用記錄【答案】B83、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險【答案】D84、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風險。這體現(xiàn)了銀行對消費者履行的（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B85、汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】A86、商業(yè)銀行財務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費用預算D.稅收管理【答案】D87、下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是()。A.對重要崗位實行強制休假制度B.對同一機構(gòu)的委派會計和網(wǎng)點負責人不得同時同向輪崗C.不相容崗位人員之間進行輪崗D.對重要崗位實行輪崗【答案】C88、某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。A.對下屬12家營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構(gòu)負責人周某輪崗，并同時實施離任審計C.將負責固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗D.在不預先通知下屬某營業(yè)機構(gòu)負責人的情況下，要求該營業(yè)機構(gòu)會計主管趙某強制休假，并安排另一營業(yè)機構(gòu)會計主管接替【答案】C89、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.專業(yè)化策略B.情感營銷策略C.大眾營銷策略D.產(chǎn)品差異策略【答案】A90、下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。A.購買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％【答案】A91、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風險性C.流動性D.期限性【答案】C92、商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期日起()日。A.5B.10C.15D.30【答案】B93、按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍的是()。A.外匯業(yè)務(wù)B.人民幣業(yè)務(wù)C.發(fā)行貨幣D.結(jié)匯業(yè)務(wù)【答案】C94、促進產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步的政策是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】C95、風險分析是在（）的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及影響程度，對識別的風險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風險。A.目標設(shè)定B.風險識別C.風險應對D.風險預測【答案】B96、根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，信托業(yè)務(wù)的分類不包括（）。A.事務(wù)管理類信托B.投資類信托C.融資類信托D.集合信托【答案】D97、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B98、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)類資產(chǎn)的余額，在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%B.每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%C.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%D.商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%【答案】D99、（2020年真題）根據(jù)《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關(guān)注類【答案】A100、根據(jù)()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經(jīng)營模式B.貸款期限C.借款人性質(zhì)D.貸款方式【答案】A多選題（共50題）1、信托公司設(shè)立信托計劃，應當符合下列要求（）。A.委托人為合格投資者B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于6個月D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位【答案】ABD2、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門制的說法中，正確的有()。A.專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營B.專營部門制由中央銀行指定專營部門負責經(jīng)營C.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門之外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)代理市場營銷和詢價、項目發(fā)起和客戶關(guān)系維護等操作性事項E.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門或分支機構(gòu)辦理【答案】ACD3、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（）。A.可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性B.可以有效的做好風險預防C.能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本D.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營E.減少工作人員數(shù)量【答案】ACD4、銀行業(yè)自律的基本原則有()。A.審慎監(jiān)管B.依法合規(guī)C.自我約束D.公平公正E.團結(jié)協(xié)作【答案】BCD5、我國的金融機構(gòu)體系由（）組成。A.貨幣當局B.銀行業(yè)自律組織C.金融監(jiān)管機構(gòu)D.銀行金融機構(gòu)E.非銀行金融機構(gòu)【答案】ACD6、(2018年真題)封閉式基金在基金合同期限內(nèi)（）。A.基金規(guī)?？梢栽黾覤.基金規(guī)模固定不變C.基金規(guī)模不斷變動D.基金規(guī)模可以減少【答案】B7、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC8、信托的構(gòu)成要素有()。A.信托當事人B.信托目的C.信托關(guān)系D.信托財產(chǎn)E.信托行為【答案】ABD9、被用做基準利率的利率包括（）A.市場利率B.法定利率C.行業(yè)公定利率D.年利率E.月利率【答案】ABC10、在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風險評價未盡職的D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的【答案】ABCD11、金融工具的風險主要有（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.政策風險E.利率風險【答案】BC12、COSO委員會與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。A.控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督【答案】ABCD13、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶E.專用存款賬戶【答案】ACD14、離任審計報告的評估結(jié)論至少應當包括（）。A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露C.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)D.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險E.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)【答案】ABCD15、下列有關(guān)外部審計質(zhì)量控制的說法，錯誤的有（）。A.銀行應該充分了解外部審計的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計機構(gòu)開展審計工作B.銀行應該對外部審計機構(gòu)的審計報告質(zhì)量及審計業(yè)務(wù)約定書的履行情況進行評估C.外部審計機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行進行外部審計的服務(wù)年限不得超過3年D.銀行為了不影響外部審計的獨立性，不宜委托負責其外部審計的外部審計機構(gòu)提供咨詢服務(wù)E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計機構(gòu)的審計報告存在嚴重質(zhì)量問題時，不能終止委托，但可以提出警告【答案】C16、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，（）。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當競爭C.不得欺騙、誤導消費者D.不得采取賄賂手段謀取交易機會E.不得實施混淆行為【答案】BCD17、金融市場按照交易的標的物可以分為()。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ACD18、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等。A.管理結(jié)構(gòu)B.組織構(gòu)架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD19、貸款的基本要素主要包括()。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD20、以下屬于核心一級資本的是()。A.一般風險準備B.未公開儲備C.資本公積D.未分配利潤E.實收資本【答案】ACD21、金融市場的功能有()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置的功能C.交易及定價功能D.反映經(jīng)濟運行功能E.風險分散與風險管理功能【答案】ABCD22、我國商業(yè)銀行的存款包括（）。A.人民幣存款B.應收賬款C.美元存款D.外幣存款E.外匯存款【答案】AD23、金融債券的發(fā)行方式有()。A.私募B.直接公募C.間接發(fā)行D.間接公募E.行政性發(fā)行【答案】ABCD24、下列關(guān)于金融債券的特點，說法正確的有（）A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)B.盈利性較好C.流動性較好D.不必繳納法定存款準備金E.債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較松【答案】ABCD25、信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定有（）。A.不得向他人提供擔保B.不得向他人提供貸款C.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易D.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目【答案】ACD26、網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類別包括（）。A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】ABCD27、單位定期存款的存期包括（）。A.3個月B.6個月C.2年D.3年E.5年【答案】ABCD28、下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。A.卡片種類B.卡號C.有效期D.防偽標志E.銀行網(wǎng)站地址【答案】ABCD29、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有()。A.匯票B.匯兌C.支票D.托收承付E.國內(nèi)信用證【答案】ABCD30、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，每臺開關(guān)箱直接控制（）用電設(shè)備（含插座）。A.1臺B.2臺C.3臺D.4臺【答案】A31、下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。A.依法合規(guī)B.誠實守信C.公平公正D.團結(jié)協(xié)作E.自我約束【答案】ABCD32、下列敘述正確的有()。A.商業(yè)銀行應建立健全科學合理的薪酬管理組織架構(gòu)B.董事會按照國家有關(guān)法律和政策規(guī)定負責本行的薪酬管理制度和政策設(shè)計.并對薪酬管理負最終責任C.董事會應設(shè)立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務(wù)專業(yè)人員E.薪酬管理委員會(小組)應熟悉各產(chǎn)品線風險、成本及演變情況，以有效和負責地審議有關(guān)薪酬制度和政策【答案】ABCD33、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付B.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務(wù)C.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問D.對成員單位辦理貸款E.對成員單位提供擔保【答案】ABCD34、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的