2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合試卷A卷附答案單選題（共100題）1、（2020年真題）下列業(yè)務不屬于商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務的是（）。A.結構性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉讓定期存單【答案】B2、（）是指獨立于政府機關和企事業(yè)單位以外的國家審計機構所進行的審計，以及獨立執(zhí)行業(yè)務的會計師事務所接受委托進行的審計。A.內(nèi)部審計B.外部審計C.獨立審計D.社會審計【答案】B3、貸款公司屬于()。A.大型商業(yè)銀行B.農(nóng)村金融機構C.城市商業(yè)銀行D.非銀行金融機構【答案】B4、貸款損失準備對不良貸款的比率被稱作（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.資本充足率D.貸款遷徙率【答案】A5、（2017年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，下列關于貸款發(fā)放與支付有關規(guī)定的說法中，正確的是（）。A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應當要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同簽證單，進行貸款支付B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手C.貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付D.貸款人應當與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支付實施管理和控制【答案】C6、下列屬于混合工具的是（）。A.債券B.證券投資基金C.股票D.大額可轉讓存單【答案】B7、（2017年真題）下列關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。A.有權查詢銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶B.對銀行業(yè)金融機構的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理C.有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施D.對銀行業(yè)金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構進行資格審查【答案】C8、常見的銀行表外信貸業(yè)務，不包括()。A.票據(jù)承兌B.擔保C.貸款承諾D.資金過橋【答案】D9、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【答案】B10、下列選項中，屬于貸款約束條件中提款條件的是（）。A.合法授權B.財務維持C.信息交流D.股權維持【答案】A11、根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，負責網(wǎng)絡借貸業(yè)務監(jiān)管的是()。A.人民銀行B.證監(jiān)會C.銀監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】C12、()是異地結算中最廣為使用的一種方式。A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付【答案】A13、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。A.董事會B.監(jiān)事會C.業(yè)務部門D.內(nèi)部審計部門【答案】C14、推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.防范風險，推進創(chuàng)新B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.機會平等，惠及民生D.市場導向，自由競爭【答案】D15、()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。A.背書人B.貼現(xiàn)人C.貼現(xiàn)企業(yè)D.貼現(xiàn)銀行【答案】D16、（2018年真題）不良貸款不包括（）類貸款。A.關注B.次級C.可疑D.損失【答案】A17、商業(yè)銀行在風險識別過程中，應密切關注的內(nèi)部風險因素不包括（）。A.人力資源B.運營管理C.自然環(huán)境D.自主創(chuàng)新【答案】C18、每年9月，由銀保監(jiān)會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”宣傳服務月活動體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.公平交易權B.受尊重權C.知情權D.受教育權【答案】D19、()不是金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務。A.收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)B.提供綜合金融服務C.收購、管理和處置非金融不良資產(chǎn)D.收購、管理和處置固有資產(chǎn)【答案】D20、以下不屬于中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求的是（）。A.勝任能力B.專業(yè)水平C.從業(yè)經(jīng)驗D.道德準則【答案】A21、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構中.按監(jiān)管職責內(nèi)容命名各機構監(jiān)管部.其中合作金融機構監(jiān)管部為()。A.大型商業(yè)銀行監(jiān)管部B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部C.政策性銀行監(jiān)管部D.農(nóng)村中小金融機構監(jiān)管部【答案】D22、下列關于內(nèi)外部審計關系的說法中，錯誤的是()。A.外部審計與內(nèi)部審計的總體目標是一致的B.內(nèi)部審計具有預防性、經(jīng)常性和針對性C.外部審計是內(nèi)部審計的基礎D.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導作用【答案】C23、下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是()。A.不發(fā)放實體銀行卡B.沒有物理網(wǎng)點C.運營成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C24、非銀借款業(yè)務最長期限為（），業(yè)務到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A25、下列關于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％【答案】D26、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告B.商業(yè)銀行應為合規(guī)部門有效履職提供充分的資源C.商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審核D.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告【答案】C27、（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】C28、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆人資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A29、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。A.直接發(fā)行B.公募C.間接發(fā)行D.直接公募【答案】C30、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A31、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質量五級分類的是（）。A.關注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C32、（）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。A.偽造、變造金融票證罪B.非法吸收存款罪C.金融詐騙罪D.破壞金融管理秩序罪【答案】C33、下列關于金融債券特點的說法中，不正確的是()。A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.債券風險較高，收益率也較高【答案】D34、促進產(chǎn)業(yè)技術進步的政策是（）。A.產(chǎn)業(yè)結構政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】C35、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.6【答案】B36、()體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A.資產(chǎn)管理水平B.負債管理水平C.風險管理水平D.內(nèi)控管理水平【答案】C37、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業(yè)務部門分立出去設乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的債務由新設的乙公司承擔，從風險控制角度，銀行對該貸款應當如何處置。（）A.由甲公司承擔債務B.由甲、乙、丙三個公司承擔連帶債務C.由甲、乙兩個公司承擔連帶債務D.由乙公司承擔債務【答案】B38、按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴可分為（）。A.普通投訴和一般性投訴B.重大投訴和普通投訴C.普通投訴和重要投訴D.一般性投訴和重大投訴【答案】D39、債券收益率中屬于事后指標的是（）。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】C40、下列關于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是()。A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業(yè)銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準D.保證應為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效【答案】D41、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C42、從狹義上理解，商業(yè)銀行財務管理的內(nèi)容不包括()。A.成本管理B.風險管理C.預算管理D.費用管理【答案】B43、下列屬于股權工具是()。A.優(yōu)先股B.企業(yè)債C.國庫券D.銀行債券【答案】A44、（2020年真題）根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C45、（）是指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取，銀行按結息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計付利息的一種存款。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】A46、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險補償B.風險轉移C.風險規(guī)避D.風險對沖【答案】A47、下列關于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是()。A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統(tǒng)金融強調人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C48、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D49、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.商業(yè)票據(jù)市場B.回購協(xié)議市場C.同業(yè)拆借市場D.股票市場【答案】D50、按存款的()不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C51、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是()。A.中華人民共和國境內(nèi)設立的農(nóng)村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內(nèi)設立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內(nèi)設立的信托投資公司【答案】B52、信托業(yè)在豐富我國金融市場和支持國家經(jīng)濟社會發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項不是信托設立的構成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托當事人D.信托行為【答案】A53、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存爭取D.零存整取【答案】B54、在業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的()。A.風險決策機制B.保險決策機制C.信貸決策機制D.銀行決策機制【答案】C55、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應的業(yè)務，其中不包括（）。A.發(fā)行證券B.資產(chǎn)證券化C.承銷成員單位的企業(yè)債券D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔?！敬鸢浮緾56、績效考評的基本要素中不包括()。A.評價目標B.評價指標C.評價手段D.評價報告【答案】C57、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。A.業(yè)務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C58、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法【答案】A59、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。A.“第一道防線”B.“第二道防線”C.“第三道防線”D.“第四道防線”【答案】B60、企業(yè)集團財務公司拆入資金的最長期限是()，拆入資金余額不得超過實收資本的()。A.7天：100％B.30天；100％C.7天：20％D.30天；20％【答案】A61、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】B62、貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】B63、對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B64、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的()憑證。A.書面借款B.口頭借款C.電子借款D.不限介質借款【答案】A65、以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C66、（2019年真題）根據(jù)投資性質的不同，可將理財產(chǎn)品分為（）。A.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品B.保本收益理財產(chǎn)品、固定收益理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品D.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品【答案】C67、下列關于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查B.銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關主管部門的支持C.銀行業(yè)金融機構應當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風險審查清單D.銀行業(yè)金融機構應當確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性【答案】B68、下列關于信托財產(chǎn)的說法中，錯誤的是()。A.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，可以作為信托財產(chǎn)B.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，不得作為信托財產(chǎn)C.受托人因承諾信托而取得的財產(chǎn)是信托財產(chǎn)D.法律限制流通的財產(chǎn)，依法經(jīng)有關主管部門批準后，可以作為信托財產(chǎn)【答案】A69、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D70、銀行業(yè)金融機構應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。A.公平性原則B.公正性原則C.公開性原則D.服務便利性原則【答案】D71、下列不屬于浮動匯率錨優(yōu)點的是()。A.簡便易行B.保證了國內(nèi)政策的自主性C.避免通貨膨脹的國際傳播D.避免了匯率波動風險【答案】D72、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A73、對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導性和預測性的是（）。A.產(chǎn)業(yè)結構政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】A74、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施的《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細則(試行)》的說法中，錯誤的是()。A.明確了行業(yè)自律的原則B.明確了行業(yè)自律的具體內(nèi)容C.明確了行業(yè)自律的基本規(guī)定D.明確了行業(yè)自律的組織機構【答案】B75、下列關于貨幣層次的表述中，不正確的是()。A.M0被稱為狹義貨幣B.M1是現(xiàn)實購買力C.M2被稱為廣義貨幣D.M2與M1之差為潛在購買力【答案】A76、關于加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務管理方面，下列說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應建立員工代理開戶業(yè)務風險隔離制度，禁止營業(yè)網(wǎng)點員工在本行代理他人開戶B.對代理個人客戶開立結算賬戶的，商業(yè)銀行應當落實現(xiàn)行監(jiān)管制度“聯(lián)系被代理人進行核實”的相關要求，并探索采取賬戶管理有效措施，積極防范代理風險C.商業(yè)銀行應與客戶合理約定網(wǎng)銀單筆和單日累計轉賬上限，合規(guī)辦理轉賬業(yè)務D.商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行個人存款開戶管理有關規(guī)定，嚴格遵循賬戶實名制以及“了解你的客戶”原則，認真審核客戶代理人有效身份證和相關資料的真實性，完整性和合法性，并按規(guī)定登記客戶和代理人信息【答案】D77、（2018年真題）風險經(jīng)理小王需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險【答案】A78、金融機構購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃的行為都屬于()。A.同業(yè)競爭B.同業(yè)融資C.同業(yè)合作D.同業(yè)投資【答案】D79、下列關于商業(yè)銀行財務管理制度的說法，正確的是()。A.商業(yè)銀行應當在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份B.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日日D.商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了1個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告【答案】C80、金融穩(wěn)定理事會的前身為金融穩(wěn)定論壇，是應西方七國財長和央行行長提議于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A81、（2020年真題）為避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過（）年。A.10B.1C.5D.3【答案】C82、（）是債券票面利率與購買價格之間的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B83、超過()年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。A.半B.1C.2D.3【答案】B84、下列關于回購市場的說法中，錯誤的是()。A.先出售證券、后購回證券稱為正回購B.先購入證券、后出售證券稱為逆回購C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議【答案】D85、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】B86、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標準化債權類資產(chǎn)的余額，在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%B.每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%C.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%D.商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%【答案】D87、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行柜臺業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是（）。A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起B(yǎng).業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任C.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見D.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】B88、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。A.連帶責任保證B.一般保證C.特殊保證D.有限責任保證【答案】B89、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B90、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則【答案】A91、非銀借款業(yè)務最長期限為（），業(yè)務到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A92、下列關于商業(yè)銀行會計系統(tǒng)控制的說法中，錯誤的是（）。A.主要是對企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟業(yè)務事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制B.銀行應當保證會計資料真實完整C.應當建立有效的核對、監(jiān)控制度D.應對銀行的商譽等無形資產(chǎn)和重要憑證及時進行盤點【答案】D93、銀行應主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應樹立（）理念。A.合規(guī)從高層做起B(yǎng).合規(guī)創(chuàng)造價值C.有效互動D.主動合規(guī)【答案】D94、（2018年真題）關于非銀行金融機構，下列表述錯誤的是（）。A.消費金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構B.金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構C.信托公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務的非銀行金融機構D.汽車金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構【答案】C95、對于銀行來說，內(nèi)部控制的最終目標是()。A.保證銀行利益的實現(xiàn)B.保證銀行風險管理的實施C.促進銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)D.促進銀行又好又快發(fā)展【答案】C96、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.50B.60C.70D.40【答案】A97、在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，()決定其風險承擔能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】C98、下列不屬于銷售促進方式的是()。A.專有利益B.提供贈品C.配套服務D.社會公益贊助活動【答案】D99、金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務的特點而制定的（）會計。A.特種B.基礎C.初級D.專業(yè)【答案】A100、某借款人2016年銷售收入為3000萬元，2016年銷售利潤率為15％，預計2017年銷售收入年增長率為10％，營運資金周轉次數(shù)為5，根據(jù)《流動資金貸款辦理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算方法，該借款人的營運資金量為()萬元。A.459B.561C.759D.600【答案】B多選題（共50題）1、在核算杠桿率時，調整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為（）之和。A.調整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額C.證券融資交易資產(chǎn)余額D.調整后的表外項目余額E.扣除一級資本扣減項【答案】ABCD2、下列關于商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，說法正確的是（）。A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構進行內(nèi)部控制評價B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準C.在評價質量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制評價質量控制機制D.在評價結果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結果運用E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制頻率【答案】ABCD3、下列關于金融租賃公司負債業(yè)務的說法中，錯誤的有（）。A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結構，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為C.包括吸收股東3個月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為【答案】BC4、標準編號為GB50327-2001是（）。A.組合鋼模板技術規(guī)范B.土工合成材料應用技術規(guī)范C.管井技術規(guī)范D.住宅裝飾裝修施工規(guī)范【答案】D5、信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進行。A.投資B.出售C.存放同業(yè)D.買入返售E.租賃【答案】ABCD6、擔保貸款包括（）。A.保證貸款B.抵押貸款C.質押貸款D.信用貸款E.貿(mào)易融資【答案】ABC7、票據(jù)結算業(yè)務包括（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.商業(yè)匯票D.支票E.商業(yè)本票【答案】ABCD8、按照投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）A.收入工具B.股權工具C.利率工具D.混合工具E.債權工具【答案】BD9、產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。A.單一法B.仿效法C.創(chuàng)新法D.補缺法E.交叉組合法【答案】BC10、商業(yè)銀行的績效考評結果在人力資源管理應用方面主要應用在()。A.人力資源規(guī)劃B.薪酬管理C.員工激勵D.培訓與發(fā)展E.素質模型【答案】ABCD11、商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內(nèi)容有()。A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準B.基本薪酬的檔次分類C.基本薪酬的晉級辦法D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等【答案】ABCD12、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。A.公開募集基金應當經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構注冊B.公開募集基金應當由基金管理人管理，基金托管人托管C.非公開募集基金應當由基金托管人托管D.私募投資基金可以進行公開宣傳【答案】D13、商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應重點做好的方面包括（）。A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構進行內(nèi)部控制評價B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準C.在評價質量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制評價質量控制機制D.在評價結果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結果運用E.在評價結果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告股東會審議批準，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行監(jiān)督管理機構【答案】ABCD14、根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC15、《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）。A.貸款金額不超過五十萬人民幣B.貸款用途通常為補充流動資金C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉D.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目【答案】D16、按照投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）A.收入工具B.股權工具C.利率工具D.混合工具E.債權工具【答案】BD17、《信托法》允許以（）設定信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式【答案】AB18、關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應積極配合外部審計工作D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構【答案】ABC19、銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可區(qū)別情形采取()監(jiān)管措施。A.限制分配紅利和其他收入B.限制負債轉讓C.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利D.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利E.停止批準增設分支機構【答案】ACD20、信用風險是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業(yè)務之中。A.貸款B.債券投資C.信用擔保D.貸款承諾E.場外衍生品交易【答案】ABCD21、(2019年真題)下列關于上市公司信息披露的說法，錯誤的是（）A.上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當保證上市公司所披露的信息真實、準確、完整B.上市公司監(jiān)事會應當對董事會編制的公司定期報告進行審核并提出書面審核意見C.上市公司董事、高級管理人員應當對公司定期報告簽署書面確認意見D.上市公司監(jiān)事會應當對公司定期報告簽署書面確認意見【答案】D22、具體會計準則對銀行的影響包括（）。A.金融工具確認對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具減值對銀行的影響D.金融工具增值對銀行的影響E.金融工具計算對銀行的影響【答案】ABC23、下列關于貸款展期期限的說法中，錯誤的有()。A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C.長期貸款展期期限累計不得超過5年D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半E.長期貸款展期期限累計不得超過3年【答案】CD24、行業(yè)自律的基本原則包括（）。A.團結協(xié)作B.促進發(fā)展C.誠實守信D.自我管理E.公平公正【答案】ABCD25、美國金融消費者保護局的主要職責包括()。A.加強消費者金融教育B.適當提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監(jiān)管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則【答案】ABCD26、風險評估主要包括（）。A.目標設定B.風險識別C.風險分析D.風險管理E.風險應對【答案】ABC27、我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在()。A.數(shù)量大B.期次多C.時間集中D.認購者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式【答案】AC28、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有（）。A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險E.建立量化流動性監(jiān)管標準【答案】ABCD29、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.書信【答案】ABCD30、產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在()。A.提高現(xiàn)有市場的份額B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度【答案】ABC31、(2019年真題)在我國，設立證券公司必須經(jīng)（）批準。A.中國證券業(yè)協(xié)會B.國務院證券監(jiān)督管理機構C.證券投資者保護基金有限責任公司D.國家發(fā)展和改革委員會【答案】B32、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。A.金融服務主體多元化B.金融基礎設施建設有待加強C.普惠金融服務不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD33、貸款的基本要素包括()。A.信貸產(chǎn)品B.借款主體C.擔保方式D.信貸期限E.貸款利率和費率【答案】ABCD34、下列關于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有()。A.把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內(nèi)容B.新項目審批，要落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準入要求C.對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權安全D.對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目實施行業(yè)名單制管理E.對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，審慎提供新增信貸支持【答案】ABD35、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準，金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務包括（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務B.浮動收益類證券投資業(yè)務C.