2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財模擬題庫及答案下載

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財模擬題庫及答案下載單選題（共100題）1、甲生前立遺囑將一件古玩贈給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在遺產(chǎn)分割前乙死亡，應(yīng)如何處理古玩？（）A.古玩由乙子女繼承B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承C.古玩由甲子女繼承D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價款【答案】A2、()是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】C3、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟(jì)正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)整策略，那么該客戶應(yīng)投資何種類型股票？（）A.食品類股票、醫(yī)療類股票B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】A4、下列選項中，不屬于代理的特征的是（）。A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力【答案】D5、QDII為（）。A.合格個人投資者B.合格境外機(jī)構(gòu)投資者C.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D.合格機(jī)構(gòu)投資者【答案】C6、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。A.10％B.40％C.30％D.50％【答案】D7、以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)（），不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。A.保險人書面同意B.被保險人書面同意C.被保險人口頭同意D.保險人口頭同意【答案】B8、國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排序是().A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款B.國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款C.定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單D.國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】B9、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.45B.105C.120D.325【答案】C10、自由結(jié)余占（）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。A.總支出B.總收入C.總結(jié)余D.理財支出【答案】C11、（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B12、李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進(jìn)行深入研究，于是邀請了理財師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計劃。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】C13、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】D14、劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計夫婦退休后第一年的生活費用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。兩人預(yù)計壽命按80歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養(yǎng)老金，以每年3%的增長率上漲。假定退休前每年投資回報率為6%，退休后每年投資回報率為3%，則劉先生A.100B.150C.250D.350【答案】B15、關(guān)于企業(yè)財務(wù)管理指標(biāo)的描述中，錯誤的是（）。A.流動比率大于1，說明流動負(fù)債大于流動資產(chǎn)B.若已獲利息倍數(shù)為負(fù)數(shù)，說明企業(yè)虧損C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越強(qiáng)D.凈資產(chǎn)利潤率越高，說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強(qiáng)【答案】A16、風(fēng)險管理的方法及風(fēng)險管理的技術(shù)，可分為（）和財務(wù)型兩大類。A.非財務(wù)型B.控制型C.評估型D.預(yù)測型【答案】B17、個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到70年代C.20世紀(jì)60年代到80年代D.20世紀(jì)60年代到90年代【答案】C18、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.14B.15C.16D.17【答案】D19、為了對投資者所承擔(dān)的違約風(fēng)險進(jìn)行補償，其他債券與政府債券之間會有一定的收益率差，這種收益率差一般稱為風(fēng)險溢價。違約風(fēng)險越大，其風(fēng)險溢價（）。A.越低B.越高C.不確定D.不變【答案】B20、根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A.計息的方法B.現(xiàn)值的大小C.利率D.市場價格【答案】D21、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4％。A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】A22、()是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險估測C.風(fēng)險評價D.評估風(fēng)險管理效果【答案】A23、企業(yè)撥繳的工會經(jīng)費，不超過工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費支出，不超過工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。()A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】B24、產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性是指（）。A.中等風(fēng)險產(chǎn)品B.低風(fēng)險產(chǎn)品C.較低風(fēng)險產(chǎn)品D.較高風(fēng)險產(chǎn)品【答案】A25、分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是()。A.抵交保費B.購買繳清增額保險C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C26、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。A.名家字畫B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票【答案】D27、政府參與金融市場，主要是通過（）。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強(qiáng)制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B28、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.終身壽險B.分紅壽險C.萬能壽險D.投資連結(jié)保險【答案】A29、關(guān)于履行勞務(wù)分包合同價款的規(guī)定，說法錯誤的是（）。A.發(fā)包人不得以工程質(zhì)量糾紛拖欠勞務(wù)分包合同價款B.發(fā)包人、承包人應(yīng)當(dāng)在每月月底前對上月完成勞務(wù)作業(yè)量級應(yīng)支付的勞務(wù)分包合同價款予以書面確認(rèn)C.發(fā)包人應(yīng)當(dāng)在書面確認(rèn)后7日內(nèi)支付已確認(rèn)的勞務(wù)分包合同價款D.承辦人應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)分包合同的約定組織勞務(wù)作業(yè)人員完成勞務(wù)作業(yè)內(nèi)容【答案】C30、（）是最常見和最普遍的人壽保險。A.普通型人壽保險B.年金保險C.新型人壽保險D.分紅壽險【答案】A31、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】B32、馬小姐的所得稅邊際稅率為30％，若收入增加2000元，則稅后收入可增加()元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】C33、反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是()。A.融資比率B.償付比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.收入負(fù)債率【答案】D34、如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的（）以上，理財師需要提醒客戶關(guān)注自己的財務(wù)負(fù)擔(dān)A.20%B.10%C.30%D.25%【答案】A35、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】B36、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、專科在校學(xué)生提供的（）。A.低利息貸款B.無息貸款C.無抵押貸款D.小額貸款擔(dān)保【答案】B37、下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易【答案】B38、委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B39、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國庫券D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【答案】D40、以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學(xué)貸款C.教育保險D.共同基金【答案】B41、下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是()。A.家庭消費支出B.債務(wù)規(guī)劃C.現(xiàn)金管理D.投資規(guī)劃【答案】D42、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元【答案】C43、制訂教育投資規(guī)劃的第一步是（）。A.試算數(shù)育資金需求B.子女教育目標(biāo)的分析C.教育金缺口的計算D.制作教育投資方案.選擇投資工具【答案】B44、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】D45、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】C46、由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務(wù)困難或有其他大額消費時，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)遵循的()原則。A.提前規(guī)劃B.從寬預(yù)計C.?？顚Ｓ肈.穩(wěn)健投資【答案】C47、如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應(yīng)將所有保險標(biāo)的的危險狀況及相關(guān)重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。A.無限告知B.有限告知C.主觀告知D.詢問回答告知【答案】A48、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】C49、在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。A.現(xiàn)金給付B.抵交保費C.購買繳清保額D.增加保單保額【答案】D50、因勞務(wù)分包人原因造成作業(yè)期限延誤的，勞務(wù)分包人應(yīng)承擔(dān)由此給（）造成的損失。A.承包人B.工程業(yè)主C.專業(yè)分包人D.其他第三方【答案】A51、準(zhǔn)備應(yīng)急車輛是（）的職責(zé)。A.總承包單位領(lǐng)導(dǎo)小組B.項目經(jīng)理部C.行政保障工作組D.法律援助工作組【答案】C52、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】C53、債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析這項指標(biāo)（統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入）體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗法則，如果該比率超過（），對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】B54、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。A.-1B.0C.-1≤p≤1D.-1≤p<1【答案】D55、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。A.李明不享有繼承權(quán)，但是由于對老人照顧多年，可以分得適量遺產(chǎn)B.李明可以作為第一順序繼承人C.李明可以作為第二順序繼承人D.李明不享有繼承權(quán)，但是可以作為受遺贈人獲得部分財產(chǎn)【答案】B56、某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)：(1)收到外單位投資40萬元存人銀行；(2)用銀行存款支付購入材料費12萬元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬元。A.618B.630C.636D.648【答案】B57、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓停ǎ?。A.購買人數(shù)B.客戶準(zhǔn)入門檻C.產(chǎn)品價格D.銷售起點金額【答案】D58、（）不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產(chǎn)生股票收益過程的性質(zhì)中推導(dǎo)回報。A.資本資產(chǎn)定價理論B.套利定價理論C.有效性市場理論D.行為金融理論【答案】B59、()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。A.保險費B.保險基金C.責(zé)任準(zhǔn)備金D.總準(zhǔn)備金【答案】A60、（）可以防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本。A.客戶關(guān)系管理B.客戶主動反饋信息C.發(fā)放調(diào)查問卷D.新客戶調(diào)查【答案】A61、某零息債券。到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價95.02元，其到期收益率為()。A.3.24％B.7.75％C.6.46％D.8.92％【答案】B62、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。A.各類假設(shè)B.主要收支的基數(shù)C.可配置投資性資產(chǎn)的額度D.客戶的成長環(huán)境【答案】D63、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】D64、制訂教育投資規(guī)劃的第一步是（）。A.試算數(shù)育資金需求B.子女教育目標(biāo)的分析C.教育金缺口的計算D.制作教育投資方案.選擇投資工具【答案】B65、下列選項中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標(biāo)的是()。A.投資性資產(chǎn)比率B.凈儲蓄率C.可配置型投資性資產(chǎn)比率D.融資率【答案】B66、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D67、在大連商品交易所玉米合約期貨開倉和持倉保證金比率為5%。某投資者于8月5日以1200元/噸的價格買入10張玉米合約（每張10噸），在該投資者買入的第二天即8月6日，玉米結(jié)算價下跌至1150元/噸，那么8月6日該客戶的持倉保證金應(yīng)為（）元，客戶必須在規(guī)定時間內(nèi)追加的保證金至少為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】D68、下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／2B.負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷C.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格D.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／3【答案】D69、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】C70、個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學(xué)深造、提高收入D.收入增加、籌退休金【答案】C71、家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括()。A.重申家庭財務(wù)保障的重要性B.對客戶潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行識別和評估C.風(fēng)險管理效果評估D.家庭財務(wù)保障規(guī)劃的實施階段【答案】D72、某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺，每臺售價(含稅)23400元，同時贈送B商品50件(B商品不含稅，單價為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17％。該商場此項業(yè)務(wù)應(yīng)申報的銷項稅額是()元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】D73、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】C74、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.13011B.22121C.15896D.19836【答案】D75、下列屬于流動性資產(chǎn)的是（）。A.債券投資B.小額消費信貸C.基金投資D.活期存款【答案】D76、勞務(wù)分包無需征得（）的同意。A.總承包人B.承包人C.發(fā)包人D.分包人【答案】C77、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售【答案】C78、詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎(chǔ)。A.馬柯維茨模型B.資本資產(chǎn)定價模型C.套利模型D.因素模型【答案】B79、保險公司一般不接受以會計賬冊為標(biāo)的物的投保，其原因在于所有人在會計賬冊上所具有的利益是()。A.不具有利害關(guān)系的利益B.非經(jīng)濟(jì)上有價的利益C.不確定的利益D.不合法的利益【答案】B80、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。A.24.52％；弱B.22.43％；弱C.32.29％；強(qiáng)D.25.43％；強(qiáng)【答案】C81、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】D82、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。A.張先生的人壽保險B.張先生的意外傷害保險C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險D.張夫人的責(zé)任保險【答案】C83、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當(dāng)場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當(dāng)天晚些時候也死亡。王某有一筆財產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。A.遺囑繼承B.代位繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.法定繼承和遺囑繼承【答案】C84、下列不屬于財富傳承需求產(chǎn)生原因的是（）。A.個人財富逐步積累B.財富分配范圍廣、形式多C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)D.資本市場波動劇烈【答案】D85、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當(dāng)事人是()。A.文先生.文先生的妻子B.文先生.文先生的女兒C.文先生的女兒.保險公司D.文先生.保險公司【答案】D86、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。A.990000B.900000C.1411410D.1283100【答案】C87、下列不屬于客戶忠誠度衡量指標(biāo)的是（）。A.對公司和產(chǎn)品的滿意程度B.為公司介紹新客戶C.重復(fù)購買次數(shù)D.客戶本年為公司創(chuàng)造的利潤【答案】D88、家庭財富保障規(guī)劃應(yīng)以()優(yōu)先為原則來制定。A.保障B.分紅C.盈利D.風(fēng)險【答案】A89、下列關(guān)于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財規(guī)劃書必須邏輯分明D.理財規(guī)劃書所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致【答案】A90、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債【答案】C91、（）是基于對客戶家庭財務(wù)狀況分析和對未來的理財目標(biāo)設(shè)定，對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。A.資產(chǎn)配置B.產(chǎn)品配置C.投資規(guī)劃D.財務(wù)規(guī)劃【答案】C92、商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。A.投資建議B.儲蓄存款產(chǎn)品推介C.財務(wù)分析D.財務(wù)規(guī)劃【答案】B93、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理的說法，錯誤的是（）。A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強(qiáng)”等夸大過往業(yè)績的表述C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳D.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎”【答案】B94、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國庫券D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【答案】D95、工程項目未完工，勞務(wù)分包企業(yè)追加使用農(nóng)民工或預(yù)留資金被啟用的，承包人應(yīng)當(dāng)按照本賬戶標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，在（）內(nèi)補齊賬戶中的資金。A.5天B.1天C.28天D.30天【答案】D96、隨著通脹預(yù)期增加，客戶找到理財經(jīng)理小王，希望能夠推薦一款具有抵御通脹影響的壽險產(chǎn)品，小王應(yīng)推薦該客戶購買（）。A.保額遞減定期壽險B.定額定期壽險C.定額不定期壽險D.保額遞增定期壽險【答案】D97、另類投資可以采用（）策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A98、有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再保險公司，某企業(yè)引進(jìn)了一套價值5000萬元的機(jī)器設(shè)備，若該企業(yè)準(zhǔn)備為這套設(shè)備投保財產(chǎn)保險，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是()。A.向A公司投保5000萬元B.向A.B公司分別投保5000萬元C.向C公司投保5000萬元D.向A.C公司分別投保2000萬元和3000萬元【答案】A99、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是（）。A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上【答案】B100、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。A.5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上【答案】C多選題（共50題）1、有限合伙制私募基金的運作機(jī)制包括()。A.管理費及運營成本的控制B.利益分配及激勵機(jī)制C.有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的限制D.對普通合伙人的約束E.次級合伙人首先承擔(dān)虧損機(jī)制【答案】ABCD2、越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，其主要原因有()。A.學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識和方法B.增加人生閱歷C.國外的工作機(jī)會多且工資高D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會E.國外的教育水平高于國內(nèi)【答案】ABD3、FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則有（）。A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求B.突出核心價值、展示亮點C.言簡意賅D.強(qiáng)調(diào)利益、因客而異E.羅列證據(jù)、反復(fù)證明【答案】ABD4、下列機(jī)構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（）。A.財務(wù)公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.證券評級公司E.商業(yè)銀行【答案】A5、從衰退的原因看，衰退期可以分為（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性型衰退D.聚集過渡型衰退E.技術(shù)型衰退【答案】ABCD6、在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。A.購買商品房B.活期存款C.短期定期存款D.貨幣市場基金E.利用貸款額度【答案】BCD7、按照承保方式劃分，保險可以分為()。A.直接保險B.人身保險C.財產(chǎn)保險D.再保險E.商業(yè)保險【答案】AD8、下列關(guān)于股票風(fēng)險的說法，正確的有()。A.通過投資組合可以分散個股風(fēng)險B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險相對較小C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險相對較大D.一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險較小E.一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險較小【答案】ACD9、流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。A.可以提供使用價值B.流動性強(qiáng)C.利息收入低D.必要時可以變賣套現(xiàn)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】BC10、下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，正確的有（）。A.情景綜合分析法的預(yù)測期間在5—10年B.一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在半年以上C.股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年D.買入并持有策略是積極型的長期再平衡方式E.當(dāng)市場表現(xiàn)出強(qiáng)烈的上升或下降趨勢時，恒定混合策略的表現(xiàn)將劣于買入并持有策略【答案】C11、在個人理財中，理財師的工作流程包括（）。A.接觸客戶，建立信任關(guān)系B.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況C.確定投資策略D.后續(xù)跟蹤服務(wù)E.修正投資策略【答案】ABD12、下列屬于專業(yè)理財軟件的缺點的有()。A.局限性大B.計算答案不夠精準(zhǔn)C.操作流程復(fù)雜D.內(nèi)容缺乏彈性E.附加功能少【答案】AD13、教育保險是為子女準(zhǔn)備教育金為目的的保險，其優(yōu)點有（）。A.保費豁免B.具有強(qiáng)制儲蓄的功能C.一般具有投資分紅的功能D.享受利息稅優(yōu)惠E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達(dá)到增值【答案】ABC14、建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財顧問服務(wù)的（）等十分重要。A.法律風(fēng)險B.通貨膨脹風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險E.操作風(fēng)險【答案】AC15、下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有（）。A.通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B.交易人員至少2人C.風(fēng)險管理人員至少2人D.交易人員和風(fēng)險管理人員相互不得兼任E.交易人員和風(fēng)險管理人員不得有不良從業(yè)記錄【答案】BCD16、教育保險是為子女準(zhǔn)備教育金為目的的保險，其優(yōu)點有（）。A.保費豁免B.具有強(qiáng)制儲蓄的功能C.一般具有投資分紅的功能D.享受利息稅優(yōu)惠E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達(dá)到增值【答案】ABC17、學(xué)生貸款償還的形式主要有()A.學(xué)生畢業(yè)前，一次還清B.學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門C.畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款D.學(xué)生畢業(yè)后，學(xué)校根據(jù)學(xué)生在校期間成績予以相應(yīng)額度的貸款減免E.貸款的學(xué)生因觸犯國家法律，而被學(xué)校開除學(xué)籍，應(yīng)由學(xué)生在2^-5年內(nèi)歸還全部貸款【答案】ABC18、下列屬于理財師職業(yè)特征的有（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.專業(yè)性E.投機(jī)性【答案】ABCD19、我國勞動合同管理體制包括（）。A.行政管理B.社會管理C.委托管理D.用人單位內(nèi)部管理E.司法管理【答案】ABD20、控制型風(fēng)險管理技術(shù)的主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率C.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度D.在事故發(fā)生前，將損失減少到最低限度E.在事故發(fā)生后，將損失減少到最低限度【答案】AC21、下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型D.威廉·夏普提出了套利定價理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端【答案】BCD22、債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價值的有()。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行價格D.發(fā)行利率E.付息頻率【答案】BCD23、下列關(guān)于保險合同法律特征的說法，不正確的是()。A.保險合同是單務(wù)合同B.保險合同是非標(biāo)準(zhǔn)合同C.保險合同是要式合同D.保險合同是最大誠信合同E.人身保險合同是補償性合同【答案】AB24、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A.設(shè)置模擬環(huán)境B.列出未來不同階段的各項收入.支出C.計算歷年的凈現(xiàn)金流D.計算客戶所需投資報酬率并評估E.計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度【答案】ABCD25、某商業(yè)銀行的以及分行擬加強(qiáng)其個貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理，可以從以下（）方面著手。A.責(zé)任追究，明晰獎懲B.加強(qiáng)個貸業(yè)務(wù)集約化管理C.健全規(guī)章制度體系和工作機(jī)制D.重視內(nèi)外部審計檢查發(fā)現(xiàn)問題整改E.推進(jìn)操作風(fēng)險管理工具應(yīng)用【答案】ABCD26、參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有（）。A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東C.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人D.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)E.經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者【答案】ABCD27、下列屬于風(fēng)險的組成因素的是()。A.風(fēng)險條件B.損失C.風(fēng)險因素D.收益E.風(fēng)險事故【答案】BC28、教育規(guī)劃可利用的金融理財工具有（）。A.出國留學(xué)貸款B.教育儲蓄C.教育金保險D.國家助學(xué)貸款E.教育金信托【答案】ABCD29、下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有（）。A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多B.直接融資安全性比間接融資高C.直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本【答案】ACD30、國際上財富傳承的工具有多種，關(guān)于它們各自的優(yōu)劣勢的說法錯誤的有（）。A.遺囑簡單且為大眾熟悉認(rèn)可，但易失去家族事務(wù)的私密性和引發(fā)遺產(chǎn)糾紛B.稅收遞延養(yǎng)老金只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制C.基金會不能用于家族代際問傳承財富，缺乏流動性和靈活性D.聯(lián)名賬戶獲取的凈利潤可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈與稅E.人壽保險不繳納遺產(chǎn)稅，不需要公證和支付遺囑執(zhí)行費用【答案】BD31、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。A.適當(dāng)性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.公平性原則D.客觀性原則E.公正性原則【答案】AD32、家庭收支管理狀況的分析包括（）。A.收支盈余情況分析B.財務(wù)自由度分析C.收入支出結(jié)構(gòu)分析D.應(yīng)急能力分析E.儲蓄支配的狀況分析【答案】ABCD33、稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計、各個稅種的具體內(nèi)容，如()。A.征稅對象B.納稅人C.稅率D.納稅地點E.納稅期限【答案】ABC34、投資性資產(chǎn)通常分為可配置投資性資產(chǎn)和不可配置投資性資產(chǎn)兩類。下列屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有（）。A.合伙企業(yè)的股權(quán)B.保單現(xiàn)金價值C.房地產(chǎn)D.個人養(yǎng)老金賬戶余額E.私家車【答案】ABD35、流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。A.可以提供使用價值B.流動性強(qiáng)C.利息收入低D.必要時可以變賣套現(xiàn)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】BC36、下列關(guān)于印花稅的說法，正確的有()。A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率B.印花稅的比例稅率從0.05‰～1‰不等C.權(quán)利、許可證照的定額稅率為10元D.一份憑證應(yīng)納稅額超過500元的，應(yīng)向當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)申請E.印花稅繳納方式一經(jīng)選定，一年內(nèi)不得改變【答案】ABD37、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風(fēng)險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD38、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的資格要求進(jìn)行了明確規(guī)定，包括()。A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解【答案】ABCD39、金融衍生品的特性包括（）。A.可復(fù)制性B.杠桿特征C.高風(fēng)險性D.高投機(jī)性E.跨期性【答案】AB40、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。A.基金所投資的對象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD41、常用的償債能力分析指標(biāo)包括（）。A.流動比率B.利息保障倍數(shù)C.速動比率D.負(fù)債比率E.長期負(fù)債比率【答案】ABC42、生命價值法的計算主要分為（）步驟。A.明確個人的在職期或服務(wù)期B.估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值C.進(jìn)行合理的參數(shù)假設(shè)D.計算凈收入E.計算生命價值【答案】ABD43、下列關(guān)于契稅的征收，說法正確的有（）。A.計稅依據(jù)為不動產(chǎn)的價格B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個人C.對個人購買家庭唯一住房，面積為90平米以下的，減按1.5％的稅率征收D.納稅地點為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之日起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報【答案】ABD44、教育投資規(guī)劃的重要性,一般體現(xiàn)在（?）A.受教育程度會直接影響收入水平B.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加C.教育成本的不斷升高D.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高E.中國家庭對子女教育的重視【答案】ABCD45、家庭債務(wù)管理狀況的分析是專業(yè)理財師對客戶進(jìn)行家庭債務(wù)管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率分析B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析C.融資比率分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析E.償債能力分析【答案】ABC46、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有(w)。A.增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E.適當(dāng)增加基金的購買【答案】BC47、投融資中的稅收籌劃，在企業(yè)融資方面，在債務(wù)方式的選擇上，主要有（）。A.政府貸款B.銀行借款C.企業(yè)發(fā)行債券D.民間借貸E.上市公司發(fā)行股票【答案】BCD48、家庭結(jié)余的支配項目包括專項結(jié)余和自由結(jié)余兩大類，其中專項結(jié)余包括()。A.基金定投B.生活結(jié)余C.理財結(jié)余D.儲蓄型保險保費E.還貸本金【答案】AD49、教育保險是為子女準(zhǔn)備教育金為目的的保險，其優(yōu)點有（）。A.保費豁免B.具有強(qiáng)制儲蓄的功能C.一般具有投資分紅的功能D.享受利息稅優(yōu)惠E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達(dá)到增值【答案】ABC50、房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在（）。A.位置固定性B.使用長期性C.變現(xiàn)能力強(qiáng)D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】ABD大題（共10題）一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU是儲蓄性的險種，既具有強(qiáng)制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU是儲蓄性的險種，既具有強(qiáng)制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。四、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學(xué)費用，資金存在缺口()元?！敬鸢浮?134。56740-47606=9134(元)。五、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。計劃用基金定投與銀行理財相結(jié)合的方式儲備本科階段教育金。假設(shè)50％來自基金定投，50％自銀行理財，基金定投的年化收益率為8％，則每月末要留出（）元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。計算每月末要留出的定投獎金：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。六、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列各項中不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。【答案】C選項，遺產(chǎn)必須是專屬于