2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷B卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷B卷含答案單選題（共100題）1、我國的金融租賃公司以經營（）業(yè)務為主。A.經營租賃B.轉租賃C.房屋租賃D.融資租賃【答案】D2、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。A.即期市場和遠期市場B.一級市場和二級市場C.場內交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】B3、境內商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。A.現(xiàn)匯買入價B.現(xiàn)鈔賣出價C.現(xiàn)鈔買入價D.現(xiàn)匯賣出價【答案】A4、當企業(yè)經營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.固定資產貸款C.流動資金貸款D.房地產貸款【答案】C5、（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.蒙特卡洛模擬法【答案】C6、下列關于無權代理后果的說法，正確的是()。A.第三人主觀為故意是無權代理的構成要件B.無權代理人行為人的行為是違法的C.在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔D.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果【答案】D7、因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務而使銀行面臨的風險屬于（）。A.法律風險B.操作風險C.市場風險D.信用風險【答案】D8、下列關于宏觀經濟發(fā)展目標及其衡量指標，說法不正確的是（）。A.充分就業(yè)與經濟增長B.物價穩(wěn)定與通貨膨脹率C.國際收支平衡與國際收支D.經濟增長與國內生產總值【答案】A9、行為人購買假幣后使用的，以()從重處罰。A.購買假幣罪B.使用假幣罪C.持有假幣罪D.購買、使用假幣罪【答案】A10、標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動的標志的是（）。A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布【答案】C11、根據(jù)《合同法》，存款人與存款機構訂立存款合同，應當采?。ǎ┑姆绞?。A.公正B.平等C.要約、承諾D.誠實信用【答案】C12、零存整取的起存金額為()元。A.5B.50C.100D.500【答案】A13、根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應到達()。A.800萬元人民幣及以上B.500萬元人民幣及以上C.400萬元人民幣及以上D.600萬元人民幣及以上【答案】D14、因重大誤解而訂立的合同應予（）。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B15、目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎上成立發(fā)展起來的。A.農村信用社B.城市信用社C.農村資金互助社D.人民銀行【答案】B16、某銀行的核心資本為500億元人民幣，附屬資本為300億元人民幣，風險加權資產為1000億元人民幣，市場風險所需資本300億元人民幣，操作風險所需資本200億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.50%B.30%C.11%D.8%【答案】C17、根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。A.2.5％B.8％C.1％D.6％【答案】A18、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5%B.2.5%C.5%D.2%【答案】C19、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元【答案】B20、高利轉貸罪侵犯的客體是()。A.國家的銀行業(yè)務的準入管理制度B.國家對存款業(yè)務的管理制度C.國家對金融機構的準入管理制度D.國家對貸款業(yè)務的管理制度【答案】D21、下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C22、在經濟周期的（）階段，企業(yè)進行固定資產更新。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇【答案】D23、下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是()。A.企業(yè)信用評級B.投資理財顧問C.財務顧問服務D.咨詢服務【答案】A24、在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（）內予以追認。A.10天B.1個月C.3個月D.6個月【答案】B25、下列關于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。A.其客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位【答案】C26、已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A.60％B.100％C.300％D.600％【答案】C27、在我國商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，()是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經營的過程。A.商業(yè)銀行行業(yè)自律B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管D.商業(yè)銀行市場約束【答案】D28、銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，受到沖擊并引發(fā)相關損失的可能性的風險是（）。A.信用風險B.市場風險C.資產流動性風險D.負債流動性風險【答案】D29、對于（）產品，商業(yè)銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。A.開放式凈值型產品B.封閉式凈值型產品C.開放式非凈值型產品D.封閉式非凈值型產品【答案】C30、因重大誤解而訂立的合同應予（）。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B31、衡量短期資產負債效率的核心指標是（）。A.凈現(xiàn)金流量B.凈資產利息C.凈資產產出D.凈利息收益率【答案】D32、從銀行管理者的角度看，經濟資本主要用于衡量銀行的（）。A.極端損失B.預期損失C.平均損失D.非預期損失【答案】D33、（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款【答案】C34、金融犯罪侵犯的客體是（）。A.自然人B.法人C.金融管理秩序D.單位【答案】C35、我國銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。A.10元起存.以存折或銀行卡為存取憑證B.1元起存.只以銀行卡為存取憑證C.1元起存.只以存折為存取憑證D.1元起存.以存折或銀行卡為存取憑證【答案】D36、()，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A37、下列不屬于非銀行金融機構的是（）。A.企業(yè)集體財務公司B.信托公司C.汽車金融公司D.典當行【答案】D38、下列不屬于融資類保函的是（）。A.有價證券保付保函B.借款保函C.經營租賃保函D.延期付款保函【答案】C39、關于信用證的定義，正確的是()。A.一項附屬于貿易合同之外的契約B.一項獨立于貿易合同之外的契約C.處理的實際是與單據(jù)有關的貨物D.一種無條件的銀行支付承諾【答案】B40、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務人因經濟危機陷入經營困境C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】C41、專項貸款最主要的還款來源是（）。A.經營產生的現(xiàn)金流B.拍賣其抵押物或質押物得到的現(xiàn)金C.再貸款取得的現(xiàn)金D.融資獲得的現(xiàn)金【答案】A42、以下需要核查最終投資者是否為合格投資者并合并計算投資者人數(shù)的情況是（）。A.依法設立并在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會備案作為投資計劃的投資人投資于股權投資基金B(yǎng).慈善基金作為投資人投資于股權投資基金C.以合伙企業(yè)形式匯集多數(shù)投資者的資金直接投資于股權投資基金D.社會保障基金作為投資人投資于股權投資基金【答案】C43、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】A44、下列不屬于《中華人民共和國婚姻法》確立的五項原則的是（）。A.優(yōu)生優(yōu)育原則B.婚姻自由原則C.一夫一妻制原則D.男女平等原則【答案】A45、下列關于要約的撤銷和撤回的說法，不正確的是()。A.要約既可以撤回也可以撤銷B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回【答案】D46、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采?。ǎ├省.較高的B.懲罰性C.激勵性D.市場【答案】B47、下列出票日期填寫正確的是()。A.2008年3月12日B.貳零零捌年叁月壹拾貳日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二00八年三月十二日【答案】B48、對銀行業(yè)金融機構的設立申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】C49、人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人不得（）。A.借走資料原件B.抄錄資料原件C.復印資料原件D.對資料原件照相【答案】A50、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出具()公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A.省級(含)以上B.市級(含)以上C.縣級(含)以上D.鎮(zhèn)級(含)以上【答案】C51、股權投資基金募集期間，在宣傳推介材料（如招募說明書）中應當向投資者披露的信息是（）。A.基金托管人最近3年的誠信情況說明B.基金管理人最近3年的誠信情況說明C.基金外包服務最近3年的誠信情況說明D.基金銷售機構最近3年的誠信情況說明【答案】B52、以下行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有關客戶投訴規(guī)定的是（）。A.對客戶的投訴表現(xiàn)出反感或不耐煩B.不及時將所在機構的處理意見告知客戶C.堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議D.利用金融機構的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴【答案】C53、截至2015年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是（）。A.67.5％B.68.51％C.72.12％D.74.26％【答案】D54、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產推介等專業(yè)化服務屬于()。A.理財顧問服務B.投資銀行服務C.私人銀行業(yè)務D.綜合授信服務【答案】A55、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】D56、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全競爭的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)【答案】C57、（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。A.法律法規(guī)B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.市場紀律【答案】B58、個人消費額度貸款中，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的()。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】C59、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，不正確的是()。A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險【答案】A60、下列屬于有效民事法律行為的是（）。A.某商業(yè)銀行對14周歲的王某發(fā)放貸款B.某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款C.中國銀監(jiān)會對某商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督D.某商業(yè)銀行單方面修改借款協(xié)議【答案】B61、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是()。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】C62、在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（）內予以追認。A.10天B.1個月C.3個月D.6個月【答案】B63、在商業(yè)銀行資本管理中，資本是對商業(yè)銀行經營和發(fā)展具有特殊用途的經濟資源，()決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復雜。A.經營的杠桿性B.資本的稀缺性C.資本的稀缺性和經營的杠桿性D.資本的外來性【答案】C64、下列不屬于經濟資本在商業(yè)銀行的運用領域的是()。A.績效管理B.風險管理C.資源配置D.風險控制【答案】B65、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。A.代理業(yè)務B.托管業(yè)務C.承諾業(yè)務D.支付結算業(yè)務【答案】A66、根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中，正確的是（）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C.不再區(qū)分境內個人賬戶和境外個人賬戶D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算【答案】A67、下列關于抵銷的說法，不正確的是（）。A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵銷可以附條件或者附期限D.當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，經雙方協(xié)商一致，也可以抵銷【答案】C68、以下不屬于可撤銷合同類型的是（）。A.損害社會公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同【答案】A69、貨幣互換屬于()A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B.風險轉移型創(chuàng)新C.增強流動型創(chuàng)新D.股權創(chuàng)造型創(chuàng)新【答案】B70、通常，時間越長，銀行面臨的非預期損失__________，所需的經濟資本__________。（）A.越大；越多B.越?。辉蕉郈.越大；越少D.越??；越少【答案】A71、資金管理的核心是建設（）。?A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制B.外部產品定價機制和份額資金管理體制C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制D.外部產品定價機制和全額資金管理體制【答案】A72、成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。A.供給B.需求C.結構D.預期【答案】A73、根據(jù)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。A.2/3B.1/2C.1/3D.1/5【答案】A74、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹千陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】A75、下列關于同業(yè)拆借市場的表述中，正確的是（）。A.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行B.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行的有擔保的資金融通行為D.同業(yè)拆借市場屬于資本市場【答案】B76、銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性稱為()。A.風險B.危機C.損失D.不確定性【答案】A77、在計劃制訂與團隊組建階段，股權投資基金應準備一份盡職調查清單。關于盡職調查清單的作用，說法不正確的是（）。A.劃定盡職調查范圍和重點，使盡職調查及編寫調查報告工作有序進行B.給目標公司準備與協(xié)調的時間C.提高進場后的工作效率D.促進投資循環(huán)，保持資金流動性【答案】D78、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。A.零壹拾月零貳拾日B.拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日【答案】A79、國內跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過（）來辦理。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.金融資產管理公司D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A80、我國對活期存款實行按()結息制度。A.周B.季度C.月D.年【答案】B81、以下是商業(yè)銀行被動負債的方式的選項有（）。A.中央銀行借款B.活期存款C.國際金融市場融資D.發(fā)行貸款【答案】B82、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做C.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅逐該客戶【答案】C83、境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶。A.3個B.2個C.1個D.多個【答案】C84、利率水平的變化帶來的風險是()A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】A85、債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優(yōu)先受償指的是（）。A.留置B.抵押C.質押D.保證【答案】C86、我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點。A.資本法定B.強調公司必須有相當?shù)呢敭a與其資本總額相維持C.強調公司資產不得任意變更D.強調公司資本不得任意變更【答案】B87、關于禁止“內幕交易”規(guī)定，下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是()。A.利用所了解的本行內幕信息指導客戶股票交易B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息C.未經批準公布本行內部信息D.與客戶交流個人對宏觀經濟走勢的看法【答案】D88、在商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期限最長不得超過()年。A.5B.3C.2D.1【答案】C89、在商業(yè)銀行違反有關法律規(guī)定的法律責任形式中，行政處罰是()。A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對公民，不針對法人D.對輕微違法行為，尚不構成違法行為人的法律制裁【答案】D90、出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票【答案】A91、我國債券回購市場上交易的證券主要是信用等級高的()。A.政府債券B.企業(yè)債券C.公司債券D.外國債券【答案】A92、下列選項中，通常用于衡量銀行流動性的指標是（）。A.凈息差B.凈利息收益率C.撥備前利潤D.凈穩(wěn)定資金比例【答案】D93、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，()的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C94、下列關于直接融資的表述，錯誤的是（）。A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).直接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒有金融機構的參與【答案】D95、()，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。A.1985年底B.1987年底C.1990年底D.1999年底【答案】C96、在股權投資基金管理人內部控制中，（）是指及時識別、系統(tǒng)分析經營活動中與內部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。A.內部環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.內部監(jiān)督【答案】B97、()是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。A.董事會B.監(jiān)事會C.公司經理D.股東大會【答案】B98、某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此判斷該理財產品屬于（）。A.非保證收益理財產品B.非保本浮動收益理財產品C.保證收益理財產品D.保本浮動收益理財產品【答案】C99、監(jiān)事會例會每年至少應當召開()A.1次B.2次C.3次D.4次【答案】D100、下列金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。A.非法吸收客戶存款罪B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪C.有價證券詐騙罪D.偽造、變造金融票證罪【答案】B多選題（共50題）1、關于各類人民幣定期存款，下列說法正確的有（）。A.整存整取的起存金額為100元B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息C.整存零取是整筆存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金額為10000元E.存本取息的起存金額為5000元【答案】BC2、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，（）。A.不得為其提供資金賬戶B.不得為其將財產轉換為現(xiàn)金、有價證券C.不得協(xié)助其將資金匯往境外D.不得通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助其資金轉移E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外【答案】ABCD3、我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。A.違約風險B.聲譽風險C.流動性風險D.國家風險E.政治風險【答案】AC4、企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，其基礎類業(yè)務有（）。A.有價證券投資B.資產業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務E.融資租賃【答案】BCD5、各類股權投資基金募集完畢，股權投資基金管理人應當根據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會的規(guī)定，辦理基金備案手續(xù)，報送的基本信息包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A6、下列屬于貿易融資工具的有（）。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷E.票據(jù)貼現(xiàn)和轉貼現(xiàn)【答案】ABCD7、下列關于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力B.接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定，并組織實施C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告D.接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系因接管而變化【答案】AB8、影響債券的定價因素包括（）。A.債券面值B.債券是否可轉換C.市場利率D.債券印刷成本E.債券期限【答案】ABCD9、參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。A.第一層次為最低資本要求B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D.第四層次為風險加權資本要求E.第四層次為第二支柱資本要求【答案】ACD10、根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行A.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定B.最近兩年連續(xù)盈利C.貸款損失準備計提充足D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為E.具有良好的公司治理機制【答案】ACD11、普通股享有的權利有（）。A.經營決策的參與權B.公司盈余的分配權C.優(yōu)先清償權D.優(yōu)先認股權E.剩余財產索取權【答案】ABD12、下列關于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有()。A.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育B.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制度、誠信舉報制度C.董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識D.董事會應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決E.建立合規(guī)案處理部門的組織結構，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施【答案】ABC13、銀行的效率指標包括()。A.市盈率B.市凈率C.成本收入比D.人均凈利潤E.不良貸款率【答案】CD14、商業(yè)銀行理財產品銷售的一個重要原則是“將合適的產品銷售給合適的客戶”。商業(yè)銀行理財產品的合格投資人包括()。A.企業(yè)法人客戶B.私人銀行客戶C.金融同業(yè)客戶D.一般個人客戶E.地方政府客戶【答案】ABD15、目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種包括（）。A.英鎊B.盧布C.新加坡元D.歐元E.瑞士法郎【答案】ACD16、保險法，是調整保險活動中保險人與（）之間法律關系的分類規(guī)范的總稱。A.保險公司B.投保人C.被保險人D.受益人E.保險代理人【答案】BCD17、下列屬于農村金融機構的有（）。A.農村信用社B.農村商業(yè)銀行C.農村資金互助社D.村鎮(zhèn)銀行E.農村合作銀行【答案】ABCD18、對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有（）。A.資金供給者可以是金融機構、企業(yè)、個人及政府部門B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單【答案】ABD19、下列關于定金的說法，正確的是()。A.定金合同從實際交付定金之日起生效B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定C.定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的20％D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數(shù)返還定金E.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數(shù)額的金錢【答案】AC20、商業(yè)銀行內部控制的構成要素有()。A.內部控制技術B.監(jiān)督評價與糾正C.風險識別與評估D.內部控制措施E.信息交流與反饋【答案】BCD21、公積金個人住房貸款具有以下特點（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限長E.利率低【答案】ABD22、銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構接受監(jiān)管時，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定的有（）。A.支付監(jiān)管人員加班費B.無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個人使用C.為監(jiān)管人員提供通信補貼D.安排監(jiān)管人員住宿，并報銷費用E.配合現(xiàn)場檢查【答案】ABCD23、商業(yè)銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)。A.感知風險B.計量風險C.分析風險D.檢測風險E.控制風險【答案】AC24、一般來講，行業(yè)的生命周期分為（）。A.繁榮期B.初創(chuàng)期C.成長期D.成熟期E.衰退期【答案】BCD25、下列屬于操作風險產生原因的有()。A.人員B.系統(tǒng)C.信息渠道D.流程E.外部事件【答案】ABD26、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴B.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受C.應當及時地將處理的進雇和結果告訴客戶D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必反饋E.不理會客戶錯誤的投訴和建議【答案】BD27、按照風險發(fā)生的形式，信用風險可以分為()。A.結算后風險B.非系統(tǒng)性風險C.結算前風險D.結算風險E.系統(tǒng)性風險【答案】CD28、按照融資方式劃分，金融工具可以分為()。A.混合金融工具B.長期金融工具C.直接融資工具D.間接融資工具E.短期金融工具【答案】CD29、下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有()。A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益B.商業(yè)銀行不保證理財產品投資者本金安全、也不承諾收益水平C.是目前商業(yè)銀行理財產品的主體D.商業(yè)銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費.但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任E.是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品【答案】ABCD30、下列選項中，屬于金融機構在信息披露中應當披露的主體業(yè)務、經營管理等方面的信息的是（）。A.按存放境內、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)C.應收利息余額及變動情況D.貸款損失準備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)E.增加或減少注冊資本、分立合并事項【答案】ABCD31、下列自然人屬于完全民事行為能力人的有()。A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB32、瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有的特征是（）。A.有嚴格的銀行保密法B.沒有資本管制C.有寬松的金融規(guī)則D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法E.政治上持中立態(tài)度【答案】ACD33、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。A.異地臨時經營活動B.設立臨時機構C.金融機構存放同業(yè)D.日常周轉結算E.注冊驗資【答案】AB34、表見代理的構成要件有()A.代理人無代理權B.行為人的行為不違法C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為E.相對人主觀上為善意【答案】ACD35、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有