財產(chǎn)險理賠追償原理及實務(wù)

財產(chǎn)險理賠追償原理與實務(wù)總公司非車險經(jīng)營部2013年9月

目錄1.代位追償?shù)姆梢罁?jù)3.代位追償所需收集的資料4.追償?shù)臅r效2.代位追償成立的條件及訴訟類型5.追償案例1、代位追償?shù)姆梢罁?jù)1.1保險人具有代位追償權(quán)的法律依據(jù)——保險法：第六十條因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。第六十一條保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔賠償保險金的責任。保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。第六十二條除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第六十條第一款規(guī)定的保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。1、代位追償?shù)姆梢罁?jù)1.1保險人具有代位追償權(quán)的法律依據(jù)——最高人民法院關(guān)于審理保險糾紛案件適用法律若干問題的解釋

（二OO五年一月十四日）：第十一條

保險人因行使代位權(quán)向人民法院提起訴訟與被保險人向第三者提起的侵權(quán)損害賠償訴訟，人民法院可以合并審理。

第十二條

保險人向第三者行使代位權(quán)的訴訟時效期間與被保險人向第三者行使賠償請求權(quán)的訴訟時效期間相同。

第十三條

因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人可以按照約定要求被保險人對第三者先向法院提起訴訟。但是保險人不得以被保險人未起訴為由拒絕承擔保險責任。第十六條

投保人以與自己訂立合同的相對人為被保險人，就自己對該相對人應(yīng)當承擔的合同責任為保險標的投保保證保險的，保險事故發(fā)生后，保險人應(yīng)當按照保證保險合同的約定向被保險人承擔保險賠償責任。

保險人承擔保險賠償責任后，有權(quán)按照合同的約定向投保人追償。1、代位追償?shù)姆梢罁?jù)1.2民事?lián)p害賠償?shù)姆梢罁?jù)民法通則

第一百零六條公民、法人違反合同或者不履行其他義務(wù)的，應(yīng)當承擔民事責任。公民、法人由于過錯侵害國家的、集體的財產(chǎn)，侵害他人財產(chǎn)、人身的，應(yīng)當承擔民事責任。沒有過錯，但法律規(guī)定應(yīng)當承擔民事責任的，應(yīng)當承擔民事責任。第一百零七條因不可抗力不能履行合同或者造成他人損害的，不承擔民事責任，法律另有規(guī)定的除外。合同法第一百零七條當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。1、代位追償?shù)姆梢罁?jù)1.3三大海運承運人責任制度1、嚴格責任制-國內(nèi)水路貨物運輸規(guī)則2、不完全過失責任制-海牙規(guī)則，美國的《哈特法》3、完全過失責任制-漢堡規(guī)則，中國的海商法，推定過失承運人責任制1、代位追償?shù)姆梢罁?jù)海商法第四章

海上貨物運輸合同，第二節(jié)

承運人的責任

（一）船長、船員、引航員或者承運人的其他受雇人在駕駛船舶或者管理船舶中的過失：（二）火災(zāi)，但是由于承運人本人的過失所造成的除外；（三）天災(zāi)，海上或者其他可航水域的危險或者意外事故；（四）戰(zhàn)爭或者武裝沖突；（五）政府或者主管部門的行為、檢疫限制或者司法扣押；（六）罷工、停工或者勞動受到限制；（七）在海上救助或者企圖救助人命或者財產(chǎn)；（八）托運人、貨物所有人或者他們的代理人的行為；（九）貨物的自然特性或者固有缺陷；（十）貨物包裝不良或者標志欠缺、不清；（十一）經(jīng)謹慎處理仍未發(fā)現(xiàn)的船舶潛在缺陷；（十二）非由于承運人或者承運人的受雇人、代理人的過失造成的其他原因。承運人依照前款規(guī)定免除賠償責任的，除第（二）項規(guī)定的原因外，應(yīng)當負舉證責任。1、代位追償?shù)姆梢罁?jù)國內(nèi)水路貨物運輸規(guī)則第四十八條

承運人免責的情況

（一）不可抗力：

(二)貨物的自然屬性和潛在缺陷；

(三)貨物的自然減量和合理損耗；

(四)包裝不符合要求；

(五)包裝完好但貨物與運單記載內(nèi)容不符；

(六)識別標志、儲運指示標志不符合本規(guī)則第十八條、第十九條規(guī)定；

(七)托運人申報的貨物重量不準確；

(八)托運人押運過程中的過錯；

(九)普通貨物中夾帶危險、流質(zhì)、易腐貨物；

(十)托運人、收貨人的其他過錯。公路貨物運輸規(guī)則鐵路貨物運輸規(guī)則航空運輸法1、代位追償?shù)姆梢罁?jù)1.4民事?lián)p害賠償標準的法律依據(jù)海商法

第五十六條承運人對貨物的滅失或者損壞的賠償限額，按照貨物件數(shù)或者其他貨運單位數(shù)計算，每件或者每個其他貨運單位為666.67計算單位，或者按照貨物毛重計算，每公斤為2計算單位，以二者中賠償限額較高的為準。第二百一十條

除本法第二百一十一條另有規(guī)定外，海事賠償責任限制，依照下列規(guī)定計算賠償限額：（二）關(guān)于非人身傷亡的賠償請求１、總噸位３００噸至５００噸的船舶，賠償限額為１６７０００計算單位；２、總噸位超過５００噸的船舶，５００噸以下部分適用本項第１目的規(guī)定，５００噸以上的部分，應(yīng)當增加下列數(shù)額：５０１噸至３００００噸的部分，每噸增加１６７計算單位；３０００１噸至７００００噸的部分，每噸增加１２５計算單位；超過７００００噸的部分，每噸增加８３計算單位?？倗嵨徊粷M３００噸的船舶，從事中華人民共和國港口之間的運輸?shù)拇?，以及從事沿海作業(yè)的船舶，其賠償限額由國務(wù)院交通主管部門制定，報國務(wù)院批準后施行。-上述海商法限額的一半1、代位追償?shù)姆梢罁?jù)1.4民事?lián)p害賠償標準的法律依據(jù)民用航空法-國內(nèi)航空運輸承運人賠償責任限額規(guī)定（2006年3月28日）對旅客托運的行李和對運輸?shù)呢浳锏馁r償責任限額，為每公斤人民幣100元。目錄2.代位追償成立的條件及訴訟類型3.代位追償所需收集的資料4.追償?shù)臅r效1.代位追償?shù)姆梢罁?jù)5.追償案例三大條件條件一：第三者對保險標的的損失負有民事?lián)p害賠償責任條件二：保險標的的損失原因?qū)儆诒ｋU責任條件三：保險人已經(jīng)賠償，取得權(quán)益轉(zhuǎn)讓2、代位追償成立的條件及訴訟類型第三者對保險標的的民事?lián)p害賠償責任的成立的四個要件:

有損害事實

這是構(gòu)成民事責任的基本要件,沒有損害事實,也就沒有引起民事?lián)p害賠償責任的法律事實。

損害行為的違法性

民事責任所要追究的是具有違法性的損害行為。違法行為有作為和不作為兩種。違法的作為多表現(xiàn)為直接觸犯法律規(guī)范,違法的不作為多表現(xiàn)為對法定義務(wù)或合同義務(wù)的不履行。

違法行為與損害事實之間有必然的因果關(guān)系

行為人要有過錯

（1）違反合同約定（違約）（2）對標的造成損害（侵權(quán)）2、代位追償成立的條件及訴訟類型追償訴訟的類型:

根據(jù)行為人的過錯類型，追償可以分為：

（1）違約訴訟（違反合同約定）

（2）侵權(quán)訴訟（對標的造成損害）2、代位追償成立的條件及訴訟類型目錄3.代位追償所需收集的資料2.代位追償成立的條件及訴訟類型4.追償?shù)臅r效1.代位追償?shù)姆梢罁?jù)5.追償案例一般而言，代位追償?shù)陌讣?，須收集如下資料：1、保單原件2、違反合同約定的依據(jù)（如：運輸合同/運單/提單）或者侵權(quán)的依據(jù)（如交警證明、海事證明），原件3、損失的依據(jù)以及費用憑證，如公估報告4、保險人賠付的證明，如付款憑證原件和權(quán)益轉(zhuǎn)讓書原件5、買賣合同、裝箱單、發(fā)票，盡量原件6、保險賠付的相關(guān)資料重要：◆貨運險中，讓承運人對事故經(jīng)過與損失大小進行確認，會大大減少后續(xù)追償中許多不必要的麻煩?！舫松鲜鲑Y料必須要原件后，為了后續(xù)追償?shù)姆奖?，能收集到原件的，?yīng)盡量收集原件。

3、

代位追償所需要收集的資料目錄4.追償?shù)臅r效3.代位追償所需收集的資料2.代位追償成立的條件及訴訟類型1.代位追償?shù)姆梢罁?jù)5.追償案例4、代位追償?shù)臅r效針對保險追償案件，保險人應(yīng)當在下列法定的時效期間內(nèi)向有關(guān)海事法院提起訴訟，否則，在法律意義上，保險人將喪失勝訴權(quán)：水運國內(nèi)水路運輸、或者國際海上貨物運輸向承運人要求賠償?shù)恼埱髾?quán)，時效期間為一年，自承運人交付或者應(yīng)當交付貨物之日起計算。有關(guān)船舶碰撞的請求權(quán)，時效期間為二年。公路國內(nèi)公路運輸，追償時效為2年。（《民法通則》第一百三十五條的規(guī)定：“向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為二年”。）航空航空運輸?shù)脑V訟時效期間為二年，自民用航空器到達目的地點、應(yīng)當?shù)竭_目的地點或者運輸終止之日起計算。（民用航空法）目錄5.追償案例3.代位追償所需收集的資料4.追償?shù)臅r效1.代位追償?shù)姆梢罁?jù)2.代位追償成立的條件及訴訟類型5、追償案例追償案例一：“天順”輪間接碰撞案案件經(jīng)過：2010年11月，由我司某分公司承保的“天順”輪（承保沿海內(nèi)河船舶一切險），在上海黃浦江行駛時，由于在避讓對面航行的“新大陸”輪（“天順”輪與“新大陸”輪未發(fā)生物理接觸），在避讓過程中，“天順”輪由于操作不慎，撞到停在黃浦江邊的“白云山”船塢。事故造成“白云山”船塢105萬的損失，“天順”輪本船損失30萬，我司根據(jù)保單責任，賠償約120萬元。我司能否向“新大陸”輪追償？5、追償案例追償?shù)姆梢罁?jù)：第一百六十八條

船舶發(fā)生碰撞，是由于一船的過失造成的，由有過失的船舶負賠償責任。第一百六十九條

船舶發(fā)生碰撞，碰撞的船舶互有過失的，各船按照過失程度的比例負賠償責任；過失程度相當或者過失程度的比例無法判定的，平均負賠償責任。

互有過失的船舶，對碰撞造成的船舶以及船上貨物和其他財產(chǎn)的損失，依照前款規(guī)定的比例負賠償責任。碰撞造成第三人財產(chǎn)損失的，各船的賠償責任均不超過其應(yīng)當承擔的比例。

互有過失的船舶，對造成的第三人的人身傷亡，負連帶賠償責任。一船連帶支付的賠償超過本條第一款規(guī)定的比例的，有權(quán)向其他有過失的船舶追償。第一百七十條

船舶因操縱不當或者不遵守航行規(guī)章，雖然實際上沒有同其他船舶發(fā)生碰撞，但是使其他船舶以及船上的人員、貨物或者其他財產(chǎn)遭受損失的，適用本章的規(guī)定。我們到海事局調(diào)查取證，調(diào)取了海事局AIS記錄，并了解到海事局給“新大陸”輪出具了違規(guī)處罰通知書。5、追償案例追償案例二：“海天”輪貨損案案件經(jīng)過：2011年8月，由某保險公司承保的被保險人A公司的一票貨物，從大連運往廣州途中，承運船“海天”輪（承運人為C公司，船舶總噸：1241）在上海附近海域發(fā)生擱淺事故，擱淺導致船舶貨艙進水，造成貨損200萬，為脫淺產(chǎn)生拖輪救助費用費用400萬。據(jù)悉，A公司與B公司簽有運輸合同，B又將貨物委托給C公司運輸。1、發(fā)生擱淺事故后，承運人C公司要求貨主A公司提供200萬的共同海損擔保，是否有法律依據(jù)？2、保險公司該向誰追償？3、保險公司可以從C公司取得足額追償嗎？5、追償案例追償?shù)姆梢罁?jù)：國內(nèi)水路貨物運輸規(guī)則A公司不用向C公司提供救助擔?？梢韵駼公司與C公司追償。C公司享