團體年金簡介

團體年金產(chǎn)品介紹目錄開發(fā)背景產(chǎn)品簡介營運規(guī)則開發(fā)背景國內(nèi)保險市場進入調(diào)整期，客戶對中短期理財產(chǎn)品的收益要求趨高，團險條線部分產(chǎn)品定位已無法適應(yīng)當(dāng)前競爭環(huán)境。中短期內(nèi)高額返還的躉交產(chǎn)品仍是規(guī)模增長和獲客主力。團險渠道需要研發(fā)具有以上特點的產(chǎn)品，既能滿足客戶需求、又能有效應(yīng)對當(dāng)前市場形勢，確保保費規(guī)模增長。保監(jiān)會于今年8月宣布普通型人身保險費率政策改革啟動，費率新政從8月5日起正式實施，新政策放開了人身保險預(yù)定利率2.5%的上限限制，把定價權(quán)交給保險公司和市場。團年金2013是團險渠道首款計劃上市的高預(yù)定利率產(chǎn)品，將有力提升我司傳統(tǒng)人身險產(chǎn)品的競爭力。從客戶需求角度，團年金2013提供短期內(nèi)高保證收益、終身領(lǐng)取持續(xù)回報、身故返還不少于本金的特點對有多元化資產(chǎn)配置和穩(wěn)健保值增值需求的客戶有一定吸引力。從公司經(jīng)營角度，躉交終身年金產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)風(fēng)險和未來集中給付風(fēng)險小，能提供較高費用，且具有一定價值配合費率市場化提升競爭力滿足客戶需求實現(xiàn)雙贏因投資市場表現(xiàn)弱，投資收益在儲蓄利率前不占優(yōu)勢，曾處于主流地位的分紅險產(chǎn)品在目前市場遭遇收益和費用雙重困境。

團險渠道根據(jù)形勢所需推動產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，研發(fā)形態(tài)簡單、核保簡易、短期內(nèi)拉動保費收入同時有較大費用空間的產(chǎn)品，以兼顧規(guī)模提升和價值增長的平衡。具有高保證收益水平的躉交團體年金是較好選擇。推動產(chǎn)品轉(zhuǎn)型穩(wěn)定規(guī)模開發(fā)背景目錄開發(fā)背景產(chǎn)品簡介營運規(guī)則產(chǎn)品簡介產(chǎn)品定位將在2014年開門紅期間作為“團險費率市場化產(chǎn)品”重點推動目標定位對資產(chǎn)有多元化配置及保值增值需求的團體客戶

產(chǎn)品類型為傳統(tǒng)躉交年金產(chǎn)品產(chǎn)品賣點形態(tài)簡單中短期內(nèi)高收益保證，保障客戶利益

身故返還不少于本金，解除客戶顧慮

較靈活的年金領(lǐng)取選項終身的年金持續(xù)給付加人減保靈活，不受次數(shù)限制產(chǎn)品形態(tài)保障責(zé)任產(chǎn)品簡介投保范圍：不設(shè)投保年齡限制保險期間：終身交費方式

：躉繳年金領(lǐng)取類型：設(shè)有A\B\C\D四款可選，分別對應(yīng)年金領(lǐng)取起始年齡為55\60\65\70周歲領(lǐng)取方式：按年領(lǐng)取領(lǐng)取金額：由投保年齡、所交保費、年金領(lǐng)取起始年齡表定年金：自年金領(lǐng)取起始日起若被保險人生存，按年給付年金，直至該被保險人身故，公司對該被保險人責(zé)任終止。身故保險金：若被保險人在年金領(lǐng)取起始日前身故，返還現(xiàn)金價值；若被保險人在年金領(lǐng)取起始日后身故，返還所繳保險費扣除累計已領(lǐng)取年金，公司對該被保險人所有責(zé)任終止。產(chǎn)品簡介保單年度0-112345現(xiàn)金價值97101107109110.1111.2現(xiàn)金價值財務(wù)政策繳費方式績效工資率拓展費率躉交0.20%1%退?，F(xiàn)金價值：被保險人已到合同約定的年金領(lǐng)取起始日的，本公司不接受該被保險人的退保。目錄開發(fā)背景產(chǎn)品簡介營運規(guī)則營運規(guī)則《團體年金保險（2013版）》屬團體長期年金保險。自2013年12月18日起，在全司團體業(yè)務(wù)員（渠道代碼20）、兼業(yè)代理（渠道代碼32）、保險代理（渠道代碼33）、保險經(jīng)紀（渠道代碼34）和產(chǎn)險業(yè)務(wù)員（渠道代碼53）渠道開辦。開辦渠道險種代碼險種名稱業(yè)務(wù)管理代碼

8位險種代碼

6位險種代碼團體年金保險（2013版）A款QS20131629540100EP5401團體年金保險（2013版）B款EP5402團體年金保險（2013版）C款EP5403團體年金保險（2013版）D款EP5404營運規(guī)則承保規(guī)則投保范圍：符合《關(guān)于規(guī)范團體保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2005〕62號）及我公司團險核保規(guī)程規(guī)定的團體可作為本保險的投保人。核保原則：該險種需按照條款及本規(guī)則處理，突破條款及本規(guī)則不予承保。承保方式：以團體保單方式承保，本險種納入集中出單范圍。保全規(guī)則遵照《中國太平洋人壽保險股份有限公司團體壽險保全作業(yè)規(guī)則（2013版）》執(zhí)行,如有更新，按最新規(guī)則執(zhí)行。3月新保發(fā)展計劃1、投保操作流程：1）單位投保填寫“年金險投保單”和“年金險被保險人清單”（被保險人數(shù)不得少于5人）并加蓋單位公章。2）若個體工商戶、私營企業(yè)，無對公賬戶，還請?zhí)峁┢錉I業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和法定代表人身份證復(fù)印件。3）若個人資金需投保本險種，請掛靠團體單位，且需被保人5人以上。2、退保操作流程：1）團體人身保險保險合同變更申請書（含被保險人知悉退保事項）2）保險單原件及被保險人憑證原件3）經(jīng)辦人有效身份證明原件和投保人出具的授權(quán)委托書4）投保單位營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼（單位須蓋章）5）投保單位賬戶（若投保單位是個體工商戶、私營企業(yè)，無對公賬戶，還須提供營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和法定代表人身份證復(fù)印件及其對應(yīng)賬戶）：營運規(guī)則營運規(guī)則退?，F(xiàn)價值演示：假設(shè)投保單位投保保費10萬元，各年度退?，F(xiàn)金價值如下：險種A款B款C款D款被保人群年齡≤49歲年齡≤54歲年齡≤59歲年齡≤64歲滿2年后退?，F(xiàn)金價值10.7萬10.7萬10.7萬10.7萬滿3年后退保現(xiàn)金價值10.9