2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財每日一練試卷A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財每日一練試卷A卷含答案單選題（共100題）1、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。A.金融工具B.金融中介機構C.金融市場上的交易者D.金融監(jiān)管部門【答案】A2、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D3、下列各項中，屬于民事法律行為的是（）。A.許某開車去上班B.李某養(yǎng)殖畜牧C.楊某與某銀行簽訂購買理財產品的協(xié)議D.趙某盜竊他人手機【答案】C4、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D5、根據個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項中，無須繳納個人所得稅的是（）。A.李某轉讓從上市公司公開發(fā)行市場取得的股票所得B.張某從其任職單位取得重陽節(jié)發(fā)放補貼C.陳某為周某提供擔保獲得的收入D.王某獲得的縣級人民政府頒發(fā)的教育方面的獎金【答案】A6、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權利義務行為D.民事法律行為【答案】D7、（2018年真題）下列不能作為財產保險標的的是（）。A.產品責任B.意外死亡C.出口信用D.機器設備【答案】B8、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D9、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.維持期D.穩(wěn)定期【答案】B10、根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C11、下列關于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（）。A.男女之間，女士先B.長幼之間，長者先C.迎接客人，客人先D.上下級之間，上級先，下級趨前相握【答案】C12、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C13、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為（）。(答案取近似數值)A.7％B.-2％C.12％D.2％【答案】B14、（）是指建筑施工企業(yè)設置的負責安全生產管理工作的獨立職能部門。A.安全生產管理機構B.項目經理部C.專家組D.安全生產委員會【答案】A15、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。A.會計師事務所B.投資顧問咨詢公司C.律師事務所D.有價證券承銷人【答案】D16、一般而言，關于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔債務的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保D.出票人負第一責任【答案】D17、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。A.慎選投資標的，分散風險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D18、基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。A.系統(tǒng)風險B.流動性風險C.極端風險D.非系統(tǒng)風險【答案】D19、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大眾理財業(yè)務B.代理保險業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.財富管理業(yè)務【答案】C20、現金管理類理財產品具有投資期()的特點。A.短B.長C.適中D.不受限制【答案】A21、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。A.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.個性化服務【答案】A22、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。A.中期債券B.短期債券C.中長期債券D.長期債券【答案】A23、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，屬于（）性質。A.受托B.委托C.代理D.授權【答案】A24、（2019年真題）我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。A.3B.10C.5D.20【答案】C25、（2017年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露B.未按規(guī)定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規(guī)定建立相關風險管理制度和管理體系【答案】D26、最終決策權在客戶，是指理財師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】A27、銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是()。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D28、顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設銀行的利率為4%，則顧先生現在應一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數值）A.750B.740C.690D.720【答案】A29、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A30、專業(yè)財務計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是（）。A.PV為終值B.PMT為現值C.N為期數D.I／Y為切換鍵【答案】C31、（2018年真題）獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行結構性存款產品。A.證券承銷B.保險產品代銷C.基金代銷D.衍生產品交易【答案】D32、（2018年真題）在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產品也不太感興趣。則陳先生對待風險的態(tài)度為（）。A.無法判斷B.風險中立型C.風險厭惡型D.風險偏好型【答案】C33、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）應當承擔賠償責任。A.保險公估人B.保險經紀人C.保險人D.保險代理人【答案】B34、（2017年真題）關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現有開放式基金那樣以現金申購贖回D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額【答案】D35、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發(fā)現功能C.宏觀調控功能D.財富投資和避險功能【答案】D36、（2018年真題）保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。A.豐富的人才資源B.銷售渠道C.高效的管理模式D.產品創(chuàng)新能力【答案】B37、（2018年真題）通常，可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A38、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現金和（）兩種形式。A.分配基金單位B.分配票據C.分配債券D.分配股票【答案】A39、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。A.期貨市場B.資本市場C.現貨市場D.貨幣市場【答案】D40、私人銀行客戶是指金融凈資產達到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。A.500萬元人民幣B.500萬美元C.600萬元人民幣D.600萬美元【答案】C41、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行綜合理財服務，表述正確的是（）。A.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理B.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理C.銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理【答案】A42、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。A.慎選投資標的，分散風險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D43、（2018年真題）下列屬于客戶財務信息的是（）。A.收支情況B.風險承受能力C.社會地位D.年齡【答案】A44、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。A.機構或專家推薦的文字B.風險提示和警示性文字C.收益承諾或損失承擔文字D.基金業(yè)績預測數字【答案】B45、許多企業(yè)對客戶消費行為的分析中，下列哪一項不屬于企業(yè)所要收集的數據？（）A.購買時間B.購買情況C.購買頻率D.購買金額【答案】A46、下列關于債券的說法中，錯誤的是()。A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風險C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利【答案】D47、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A48、下列說法中，錯誤的是（）。A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2～3年B.提前償付風險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風險C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】A49、下列不屬于個人理財業(yè)務監(jiān)管機構的是（）。A.商業(yè)銀行內審部門B.銀行保險監(jiān)督管理委員會C.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會D.人民銀行【答案】A50、（2018年真題）退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括（）。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.個人儲蓄投資D.兒女補貼【答案】D51、（2020年真題）根據我國的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款【答案】A52、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務的特征（）A.準入門檻高B.服務種類齊全C.綜合化服務D.重視客戶關系【答案】B53、下列（）不屬于期貨期權。A.外匯期貨期權B.利率期貨期權C.債券期貨期權D.股指期貨期權【答案】C54、（2021年真題）下列產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。A.商品及金融衍生類理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理產品D.混合類理財產品【答案】B55、（2018年真題）（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金C.收入型基金D.成長型基金【答案】C56、個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關系是(??)。A.委托代理B.經紀C.信托D.存款合同【答案】A57、金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。A.財富功能B.避險功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B58、（2021年真題）一般而言，下列金融產品按照風險由低到高排序，正確的是（）A.金融衍生品；國債；基金；股票B.國債；基金；股票；金融衍生品C.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票D.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票【答案】B59、對開展理財顧問業(yè)務而言，屬于客戶重要非財務信息的是（）。A.資產與負債B.收入與支出C.房地產升值預期D.客戶風險厭惡系數【答案】D60、（2020年真題）下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（）。A.實物金條B.紀念金幣C.紙黃金D.黃金股票【答案】D61、我國境內股票市場不包括()。A.創(chuàng)業(yè)板市場B.主板市場C.科創(chuàng)板市場D.五板市場【答案】D62、假定投資者小王購買了某產品，該產品的當前價格是82．64元，2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為（）。（答案取近似數值）A.17.36％B.10％C.21％D.8.68％【答案】B63、（2020年真題）在個人理財業(yè)務中，客戶和金融機構之間形成了（）關系。A.信托關系B.供銷關系C.信貸關系D.委托代理關系【答案】D64、項目經理部行為的法律后果由（）承擔。A.項目經理B.企業(yè)經理C.企業(yè)法人D.單位負責人【答案】C65、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。A.乙公司記載“不得轉讓”字樣，丙公司拿到票據依然可以再背書轉讓B.乙公司對戊公司不承擔保證付款的責任C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款【答案】A66、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。A.貨幣的時間價值理論B.風險偏好理論C.生命周期理論D.投資組合理論【答案】C67、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.無民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.完全民事行為能力的自然人【答案】B68、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.資產與負債B.雇員福利C.職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緾69、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.績優(yōu)股+指數型股票型基金+期貨B.股權投資+房產信托基金+基金C.認股權證+股票型基金+期貨D.定存+國債+保本投資型產品【答案】D70、根據《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬美元B.2萬美元C.3萬美元D.5萬美元【答案】A71、下列選項中，不屬于我國境內的股票價格指數的是()。A.滬深300指數B.日經225指數C.深證成分股指數D.上證180指數【答案】B72、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A.大部分選擇性支出用于當前消費B.及時行樂、“月光族”C.消費水平在一生內保持相對平衡的水平D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費【答案】C73、（2019年真題）某投資產品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】A74、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D75、（2021年真題）關于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.A.理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法B.即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應為客戶制定綜合全面的理財規(guī)劃建議C.對于與理財師已經相識、關系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題【答案】B76、（2021年真題）私人銀行業(yè)務中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是（）A.事業(yè)單位B.基金會C.股份有限公司D.社會團體【答案】C77、下列關于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被稱為中國特色的ETFC.ETF本質上是開放式基金D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易【答案】A78、根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條的相關規(guī)定，超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估。A.根據不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩年后需重新評估D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道【答案】C79、下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.無民事行為能力的自然人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】C80、（2017年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.公平原則B.等價有償原則C.誠信原則D.自愿原則【答案】C81、假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B82、客戶用10萬元進行投資，年利率為12%，每季度計息一次，2年后的終值為（）萬元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】C83、安全生產考核包括安全生產知識考核和（）。A.安全生產技術B.安全生產技能C.管理能力考核D.安全意識【答案】C84、現有理財保險產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A85、（2021年真題）下列關于債券的描述，錯誤的是（）。A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險B.公司債券存在信用風險C.根據發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等D.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡最【答案】A86、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數值)A.51B.53C.65D.60【答案】A87、根據《安全生產法》規(guī)定，發(fā)生較大生產安全事故，對負有責任的生產經營單位除要求其依法承擔相應的賠償等責任外，由安全生產監(jiān)督管理部門依照規(guī)定處（）的罰款。A.20萬以上50萬以下B.50萬以上100萬以下C.50萬以上150萬以下D.100萬以上500萬以下【答案】B88、（2017年真題）保險產品的功能不包括（）。A.資本轉化B.補償損失C.轉移風險D.融通資金【答案】A89、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C90、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A.現金B(yǎng).固定收益產品C.黃金D.儲蓄【答案】C91、（2017年真題）下列關于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產品B.收入型基金現金持有量較大，投資傾向多元化C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入【答案】A92、（2020年真題）下列關于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A.個人投資者可以在場外購買ETF份額B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別D.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金沒有區(qū)別【答案】B93、關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時，黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】B94、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C95、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內付款。交貨期屆滿時，甲發(fā)現乙有轉移資產以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（）。A.先履行抗辯權B.同時履行抗辯權C.不安抗辯權D.債權人撤銷權【答案】C96、安全平網寬度不應小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A97、（2019年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C98、()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.稅收規(guī)劃B.保險規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.現金規(guī)劃【答案】D99、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】C100、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D多選題（共50題）1、（2021年真題）目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產對客戶進行分類，AUM一般包括（）.A.保險B.基金C.定期存款D.理財E.活期存款【答案】ABCD2、下列關于公司型基金的說法中，不正確的是（）。A.公司型基金依據公司法組建B.不具有法人資格C.一般具有永久性D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權E.可以向銀行申請借款【答案】BD3、（2019年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）。A.誠信原則B.自愿原則C.公平原則D.不違背公序良俗原則E.獨立原則【答案】ABCD4、私人銀行服務涉及的服務有()。A.資產管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務咨詢【答案】ABCD5、理財產品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到其收益率，下列說法正確的有（）。A.理財產品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險B.理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略C.股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率D.公司債券的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率E.金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率【答案】AD6、理財專業(yè)委員會的宗旨包括（）。A.規(guī)范銀行理財業(yè)務行為B.完善銀行理財業(yè)務行業(yè)標準C.優(yōu)化理財營銷服務流程D.維護銀行業(yè)理財產品市場秩序E.開展普及理財知識教育宣傳工作【答案】ABCD7、下列選項中，標志著個人理財業(yè)務開始向專業(yè)化發(fā)展的有（）。A.高校設置理財專業(yè)的學科項目的數量在增加B.理財專業(yè)協(xié)會的增加C.理財專業(yè)人員的收入增加D.證券價格的高漲E.理財資格認證組織紛紛成立【答案】ABC8、（2018年真題）金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（）。A.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住【答案】BCD9、（2018年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。A.永久式國債B.憑證式國債C.記賬式國債D.拆實式國債E.實物式國債【答案】BC10、關于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有()。A.投資人自行清算的，應當在清算前十五日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，在償還前，該責任將一直存在C.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展經營活動D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款和其他債務E.個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償【答案】AD11、外匯市場的特點有（）。A.空間的統(tǒng)一性B.空間的獨立性C.時間的連續(xù)性D.時間的間隔性E.交易的自由性【答案】AC12、金融遠期合約的特點表現在（）。A.非標準化合約B.柜臺交易C.不利于信息交流和傳遞D.沒有履約保證E.不利于形成統(tǒng)一價格【答案】ABCD13、依據《建設工程安全生產管理條例》，施工單位應當設立安全生產（）機構，配備專職安全生產管理人員。A.檢查B.監(jiān)督C.監(jiān)理D.管理【答案】D14、短期政府債券市場的特點包括()。A.流動性強B.收入免稅C.靈活性好D.交易成本低E.違約風險小【答案】ABD15、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務活動。A.財務分析、財務規(guī)劃B.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產管理D.保險規(guī)劃、財產信托E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦【答案】AC16、下列關于LOF的表述，正確的有（）。A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)E.可在指定網點中購與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】BCD17、在風速達到（）m/s及以上或大雨、大雪、大霧等惡劣天氣時，應停止露天的起重吊裝作業(yè)。A.9.0B.10.0C.11.0D.12.0【答案】D18、（2019年真題）期貨交易的主要制度有（）。A.持倉限額制度B.強行平倉制度C.大戶報告制度D.保證金制度E.逐日盯市制度【答案】ABCD19、（2018年真題）根據《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可以發(fā)行公司債的有（）。A.有限責任公司B.國有獨資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個人獨資企業(yè)【答案】ABCD20、私募理財產品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品，下列屬于合格投資者的有（）。A.具有2年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且家庭金融資產不低于500萬元人民幣C.具有2年以上投資經歷,近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣D.最近1年末家庭凈資產不低于1000萬元人民幣E.單次購買理財產品金額不低于100萬人民幣?！敬鸢浮緼BC21、（2019年真題）債券市場的功能主要體現在（）。A.為中央銀行提供宏觀金融調控場所B.為債券流通和交易變現提供場所C.調劑外匯余缺D.社會財富均勻分配E.可以聚集資金【答案】AB22、目前大多數銀行按照客戶AUM即管理資產對客戶進行分類，AUM一般包括（）。A.定期存款B.保險C.活期存款D.理財E.基金【答案】ABCD23、保險的相關要素有()。A.保險合同B.投保人C.保險人D.保險費E.保險標的【答案】ABCD24、（2018年真題）關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。A.現值與終值成正比例關系B.折現率越高，復利現值系數就越低C.現值等于終值除以復利終值系數D.折現率越低，復利終值系數就越高E.復利終值系數等于復利現值系數的倒數【答案】ABC25、（2018年真題）大額可轉讓定期存單有如下特點：（）。A.利率有固定的，也有浮動的B.不能提前支取C.不記名，可以在二級市場上流通轉讓D.金額較大E.收益率相對較低【答案】ABCD26、（2017年真題）我國金融監(jiān)督管理機構主要包括（）。A.國務院B.中國人民銀行C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會E.國家外匯管理局【答案】BCD27、《民法通則》規(guī)定，法人應當具備的條件有()。A.依法成立B.能夠獨立承擔民事責任C.有必要的財產和經費D.有自己的場所E.有自己的名稱、組織機構【答案】ABCD28、基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有()等情形。A.承諾利用基金資產進行利益輸送B.介紹基金過往業(yè)績C.預測基金的投資收益D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平【答案】ACD29、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地，在拆除塔吊過程中，由于操作平臺拉桿螺絲損壞導致平臺傾斜，標準節(jié)下滑，1名拆除工正在掛鉤時，不慎從10米左右處和標準節(jié)一起墜落，經搶救無效死亡。同年1月，該企業(yè)還發(fā)生過1人死亡的高處墜落事故。事故發(fā)生后，施工總承包單位未向當地建設行政主管部門及時上報事故情況，屬瞞報、遲報建筑施工生產安全事故行為。根據有關規(guī)定，回答如下問題：A.暫扣時限為在上一次暫扣時限的基礎上再增加30日B.暫扣時限為在上一次暫扣時限的基礎上再增加60日C.暫扣時限為在上一次暫扣時限的基礎上再增加90日D.吊銷【答案】A30、下列做法中違背了保險兼業(yè)代理有關規(guī)定的有（）。A.挪用或侵占保險費B.利用職務之便引誘投保人購買指定的保單C.代理再保險業(yè)務D.保險公司向保險代理機構支付業(yè)務競賽激勵費E.兼做保險經紀業(yè)務【答案】ABC31、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A.商業(yè)銀行與客戶B.商業(yè)銀行同業(yè)C.客戶與客戶D.中央銀行與客戶E.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】AB32、（2017年真題）家庭支出主要包括（）。A.罰款B.捐款C.理財支出D.專項支出E.家庭日常生活支出【答案】ABCD33、下列關于綜合理財規(guī)劃業(yè)務的表述，正確的有（）。A.在綜合理財業(yè)務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理B.綜合理財業(yè)務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業(yè)化服務C.在綜合理財業(yè)務中產生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔D.綜合理財業(yè)務更強調個性化的服務E.綜合理財業(yè)務中客戶與銀行形成的是委托授權關系【答案】AD34、（2020年真題）一般而言，下列選項中影響基金類產品收益的主要因素有A.研究團隊的研究實力B.基金的基礎市場C.基金經理的投資管理能力D.基金公司的資產管理與投資策略E.基金自身的原因【答案】ABCD35、以下屬于產品開發(fā)主體信息的