《大數(shù)據(jù)在中小微企業(yè)征信的應用》

淺析大數(shù)據(jù)在個人及中小微企業(yè)征信過程中所起到的作用目錄TOC\o"1-2"\h\u19859淺析大數(shù)據(jù)在個人及中小微企業(yè)征信過程中所起到的作用 111167一、大數(shù)據(jù)與征信 119423（一）大數(shù)據(jù) 129477（二）個人及中小微企業(yè)征信 132694二、大數(shù)據(jù)在個人及中小微企業(yè)征信過程中所起到的作用 117287（一）大數(shù)據(jù)征信拓展了數(shù)據(jù)來源 110620（二）大數(shù)據(jù)征信反映了對象的本質(zhì)特征 222932（三）大數(shù)據(jù)征信應用場景豐富 2210（四）大數(shù)據(jù)征信覆蓋人群廣泛 2一、大數(shù)據(jù)與征信（一）大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)是指無法在一定時間范圍內(nèi)通過傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫進行汲取、加工、管理的數(shù)據(jù)集合，而是需要在新處理模式下，將所涉及的眾多資料整理成可解讀形式的數(shù)據(jù)集合，為大量的、多樣化的、高變化發(fā)展的信息資產(chǎn)提供更強的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力。綜合相關研究和查詢相關資料顯示，大數(shù)據(jù)具有五個主要的技術特點，即5V特點:Volume(大量性，數(shù)據(jù)數(shù)目海量)、Variety(多樣化，數(shù)據(jù)類型多樣)、Velocity(時效性，數(shù)據(jù)創(chuàng)建、處理速度快)、Veracity(準確性，數(shù)據(jù)準確性高)、Value(大價值，數(shù)據(jù)經(jīng)處理后價值高)。（二）個人及中小微企業(yè)征信個人及中小微企業(yè)征信是指征信機構通過篩選且整合散落在商業(yè)銀行、司法機關等社會機構中的有關個人及中小微企業(yè)信用的信息，經(jīng)過處理后,對其信用狀況進行整體評估，同時在法律允許的范圍內(nèi)對外提供相關個人及中小微企業(yè)信用資料。二、大數(shù)據(jù)在個人及中小微企業(yè)征信過程中所起到的作用傳統(tǒng)的征信流程時間長、進展效率低、業(yè)務覆蓋面窄，已經(jīng)無法滿足越來越多的業(yè)務需求。大數(shù)據(jù)技術的發(fā)展，使信息來源收集到的一切可行數(shù)據(jù)都成為信用分析的基礎，為互聯(lián)網(wǎng)征信體系的建設指引了新的方向。大數(shù)據(jù)征信主要是收集龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)據(jù),然后對數(shù)據(jù)進行規(guī)則化的清洗，整理出有用數(shù)據(jù)后通過深度挖掘和數(shù)據(jù)歸納,最終轉化成高可用的征信數(shù)據(jù)源。（一）大數(shù)據(jù)征信拓展了數(shù)據(jù)來源在信息收集方面，傳統(tǒng)金融涉及的信息來源較少，一般僅涉及到金融領域、電信領域、日常生活的水電煤賬單和政府公開信息等等。而在大數(shù)據(jù)時代，具有更廣泛的數(shù)據(jù)來源、更豐富的數(shù)據(jù)來源、更廣闊的覆蓋面。大數(shù)據(jù)采用的信用數(shù)據(jù)大多來源于電商平臺的交易數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡的關系數(shù)據(jù)、第三方支付的消費數(shù)據(jù)、P2P網(wǎng)貸信息等等。這些數(shù)據(jù)囊括了所有網(wǎng)上的經(jīng)濟活動、娛樂活動和社交活動，數(shù)據(jù)采集源自于日常生活，但也.并非僅僅限制于特定的方向，因此可以準確的反映出信息主體的社會關系、消費習慣和偏好，有利于進行信用風險評估。（二）大數(shù)據(jù)征信反映了對象的本質(zhì)特征大數(shù)據(jù)征信之所以受到各方的關注,就在于由它計算和預測出的信用主體的信用狀況的精準度可以達到80%上。相比傳統(tǒng)征信模式，大數(shù)據(jù)征信更重視獲得主體的現(xiàn)在的信息，信息主體在日常生活中的交易數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)以及運用其他互聯(lián)網(wǎng)平臺時產(chǎn)生的信用數(shù)據(jù)，都具有實時性和有效性，可以反映主體近期的信用記錄，通過以上信息預測其未來的履約能力更具有可靠性。（三）大數(shù)據(jù)征信應用場景豐富傳統(tǒng)征信體系的征信報告一般只有在信貸業(yè)務或者其他金融業(yè)務中用到，而大數(shù)據(jù)征信由于數(shù)據(jù)的來源和信用評估方式的不同,可以被社會生活的各個方面應用，例如租房時需要掌握租房者的信用狀況、酒店對于信用良好者可以實現(xiàn)免租金、求職應聘有優(yōu)良信用的人可以優(yōu)先考慮等等。此外大數(shù)據(jù)為政府機構提供幫助，在政府和監(jiān)管機構做決策時提供數(shù)據(jù)支持,提高政府工作效率和服務水平,降低監(jiān)管和服務成本。（四）大數(shù)據(jù)征信覆蓋人群廣泛近年來，我國網(wǎng)絡使用的人數(shù)正在成倍數(shù)增加，計算機網(wǎng)絡和手機網(wǎng)絡的使用幾乎可以覆蓋我國85%的人口，大數(shù)據(jù)征信收集的正是網(wǎng)絡使用者產(chǎn)生的數(shù)據(jù)信息，因此大數(shù)據(jù)征信覆蓋到的人群比例遠遠大于傳統(tǒng)征信系統(tǒng)的覆蓋比例。通過對網(wǎng)民在線上產(chǎn)生的行為的數(shù)據(jù)挖掘分析和處理,就可以對傳統(tǒng)征信的記錄進行有效補充,增加人們的信用記錄，讓受到金融征信無記錄的阻礙的人群也可以獲得金融服務。大數(shù)據(jù)技術在征信中的作用,能夠充分