貸款知識(shí)(修改版)

貸款知識(shí)培訓(xùn)

講師：梁鳳主要經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)1.個(gè)人住房按揭貸款2.消費(fèi)貸款3.墊資解押再貸款（個(gè)人）4.公積金貸款一、個(gè)人住房按揭貸款住房交易貸款叫按揭貸款。貸款的目的是用于支付購(gòu)買住房的不足部分的房款，是直接把貸款發(fā)放到賣方的名下。還款方式：等額本息還款法:

是指在利率水平不變的情況下，每月的還款本金和利息之和也不變，這種還款方式您比較省心，只要在每月還款日之前存入一定金額，銀行便按固定金額扣款等額本金還款法:

是指在利率水平不變的情況下，每月還款本金固定，利息逐月遞減，比較適合在還款初期還款能力較強(qiáng)的客戶，如果您希望通過初期多還款以緩解未來(lái)還款壓力的話，可以選擇這種還款方式。貸款的品種：個(gè)人住房按揭貸款貸款的成數(shù)：首套：評(píng)估總額的70%

二套：評(píng)估總額的40%

三套：無(wú)貸款的利率：基準(zhǔn)利率:6.55%第一套住房基準(zhǔn)利率下浮:

(交行、郵政：8.5折、建行：9.5

折、工行：9折）第二套住房基準(zhǔn)利率上浮20%（1.2倍)（注:視當(dāng)時(shí)銀行政策而定）貸款的年限：最長(zhǎng)30年

審批時(shí)間：7個(gè)工作日左右備注：房齡原則上不要超過15年，無(wú)不良還款記錄

銀行規(guī)定一般抵押貸款房齡為20年以內(nèi)；貸款人年齡

男不得低于18周歲或超出65周歲；女不得超過60周歲！按揭貸款的材料1.個(gè)人住房（鋪面）按揭貸款：借款人及配偶的身份證，戶口本，婚姻證明；2.借款人的收入證明及近6個(gè)月銀行流水帳；3.借款人的首付款；4.買賣雙方在貸款銀行開設(shè)的活期存折；5.存量房買賣合同原件；6.房地產(chǎn)評(píng)估報(bào)告；7.賣家的身份證，戶口本及婚姻證明；8.房產(chǎn)證復(fù)印件。貸款的品種：消費(fèi)貸款

貸款的成數(shù)：最高七成（商品房可申請(qǐng)?jiān)u估總額的七成)

(房改房可申請(qǐng)?jiān)u估總額的六成,房改房需兩證,房齡在93年以上）

(商鋪可申請(qǐng)?jiān)u估總額的五成)

(私宅、別墅可申請(qǐng)士地評(píng)估總額的6成，房產(chǎn)可申請(qǐng)?jiān)u估總額的7成）貸款的利率：基準(zhǔn)利率：6.55%工行:(1)基準(zhǔn)利率上浮5%;(按貸款額收1.5%理財(cái)金)

(2)基準(zhǔn)利率上浮20%；(1.2倍)(無(wú)需理財(cái)金)建行:基準(zhǔn)利率上浮10%；(1.1倍)

(按貸款額收1.52%的貸款手續(xù)費(fèi))信用社:基準(zhǔn)利率上浮50%(1.5倍)貸款的年限:工行：10年限建行：5年信用社：3年

審批時(shí)間：一般銀行7個(gè)工作日左右，信用社10個(gè)工作日左右備注：房齡原則上不要超過15年

年限期數(shù)執(zhí)行下浮15%年利率%月利率‰等額本息等額本金5605.4404.533190.73212.00101205.5684.640108.86129.73151805.5684.64082.07101.95202405.5684.64069.1788.06253005.5684.64061.8179.73263125.5684.64060.7278.45273245.5684.64059.7377.26283365.5684.64058.8176.16293485.5684.64057.9775.13303605.5684.64057.2074.17年限期數(shù)執(zhí)行下浮10%年利率%月利率‰等額本息等額本金5605.764.8192.21214.67101205.8954.9125110.49132.46151805.8954.912583.82104.68202405.8954.912571.0490.79253005.8954.912563.7982.46263125.8954.912562.7281.18273245.8954.912561.7479.99283365.8954.912560.8578.89293485.8954.912560.0377.86303605.8954.912559.2876.90年限期數(shù)基準(zhǔn)利率年利率%月利率‰等額本息等額本金5606.405.333195.19220.00101206.555.458113.80137.92151806.555.45887.39110.14202406.555.45874.8596.25253006.555.45867.8387.92263126.555.45866.8186.63273246.555.45865.8885.45283366.555.45865.0284.35293486.555.45864.2583.32303606.555.45863.5482.36年限期數(shù)執(zhí)行上浮5%年利率%月利率‰等額本息等額本金5606.7205.600196.69222.67101206.8785.731115.48140.65151806.8785.73189.20112.87202406.8785.73176.8098.98253006.8785.73169.9090.65263126.8785.73168.9089.36273246.8785.73167.9888.18283366.8785.73167.1687.07293486.8785.73166.4086.05303606.8785.73165.7185.09年限期數(shù)執(zhí)行上浮10%年利率%月利率‰等額本息等額本金5607.0405.867198.20225.33101207.2056.004117.17143.38151807.2056.00491.03115.60202407.2056.00478.77101.71253007.2056.00471.9993.38263127.2056.00471.0192.09273247.2056.00470.1290.91283367.2056.00469.3289.80293487.2056.00468.5888.78303607.2056.00467.9187.82年限期數(shù)執(zhí)行上浮15%年利率%月利率‰等額本息等額本金5607.3606.133199.71228.00101207.5336.277118.87146.10151807.5336.27792.89118.33202407.5336.27780.76104.44253007.5336.27774.1196.10263127.5336.27773.1594.82273247.5336.27772.2993.64283367.5336.27771.5192.53293487.5336.27770.7991.51303607.5336.27770.1490.55年限期數(shù)執(zhí)行上浮20%年利率%月利率‰等額本息等額本金5607.6806.400201.24230.67101207.8606.550120.59148.83151807.8606.55094.76121.06202407.8606.55082.77107.17253007.8606.55076.2698.83263127.8606.55075.3297.55273247.8606.55074.4896.36283367.8606.55073.7295.26293487.8606.55073.0394.24303607.8606.55072.4093.28二、消費(fèi)貸款消費(fèi)貸款：是以借款人自有住房為抵押物，向銀行申請(qǐng)貸款，并且貸款的目的是用于個(gè)人消費(fèi)例如：裝修，購(gòu)大宗耐用消費(fèi)品,等等消費(fèi)，貸款發(fā)放到借款人的名下。中國(guó)銀行目前只受理房屋面積在８５平米以上，房齡在１５年以下的房屋抵押，同時(shí)它對(duì)于房屋抵押貸款的使用用途也有要求，具體需要由您提供貸款申請(qǐng)的支行來(lái)確定。貸款金額視房齡而定：３年以下的為評(píng)估價(jià)格的:７０%，３~５年的為評(píng)估價(jià)格的:６０%，５~１０年的為評(píng)估價(jià)格的:５０%，１０~１５年的為評(píng)估價(jià)格:４０%。貸款年限也要根據(jù)您的房齡和貸款用途而定。

還款方式等額本息(簽約周期平均還款)等額本金(簽約周期前重后輕)一般銀行都是采取連本帶息月供的方式。信用社采取的還款方式為先還息（按季）到期還本。消費(fèi)貸款材料借款人及配偶的身份證，戶口本，婚姻證明；借款人的收入證明及最近6個(gè)月銀行流水帳；房地產(chǎn)評(píng)估報(bào)告；借款理由的證明材料；(500元公司提供)房產(chǎn)證復(fù)印件。貸款的流程及工作時(shí)間↓與客戶面談并設(shè)計(jì)好適合客戶的貸款方案簽訂委托協(xié)議書（付委托協(xié)議的版本）收集完客戶的貸款材料并交接給客服部銀行審批通過辦理抵押貸款登記客戶與銀行簽署《借款合同》由客服部安排銀行方面的人員看房確定貸款及評(píng)估價(jià)并通知出評(píng)估書（1-2個(gè)工作日）（10個(gè)工作日）（7個(gè)工作日）銀行放款《領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證》（1-3個(gè)工作日）貸款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及辦證費(fèi)用1.傭金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn):

消費(fèi)貸款:以貸款額：15萬(wàn)以下最低3000元一筆，15萬(wàn)以上按2%。2.辦理費(fèi)用:評(píng)估費(fèi)：按評(píng)估總價(jià)值的5‰;抵押登記費(fèi)：住宅類的140元，非住宅類的550.借款事由說(shuō)明:500元;各行融資費(fèi):工行:1.5%;建行:1.52%;信用社:2%(以貸款額計(jì))特色貸款業(yè)務(wù)1.墊資解押再貸款2.一次抵押貸款3.二次抵押借款4.墊資解押交易過戶貸款5代墊房款三、墊資解押再貸款消費(fèi)貸款指的是客戶原在銀行已有貸款，現(xiàn)房產(chǎn)升值了通過我們經(jīng)紀(jì)方墊資解押再?gòu)你y行貸款出來(lái)。針對(duì)長(zhǎng)期資金周轉(zhuǎn)的客戶，該業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)在于：1能利用房產(chǎn)升值的部分貸款出來(lái)，拿來(lái)投資或周轉(zhuǎn)用途。2把房產(chǎn)盤活，把不動(dòng)產(chǎn)變成借錢的最好工具。3還能享受銀行的利息優(yōu)惠。4還款方便，提前還款銀行不收違約金，利息按實(shí)際貸款年限計(jì)算、靈活方便。5無(wú)需貸款事由、資料簡(jiǎn)單。

墊資解押再貸款流程：①收集客戶的貸款材料（不同銀行不同的材料，我們銀行審批的時(shí)間是從資料齊全并交給客服部門當(dāng)日算起的），簽委托協(xié)議書（確認(rèn)貸款金額以及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)）。②告知客戶去銀行打還款清單以及填寫提前還款申請(qǐng)書。③安排銀行看房，出評(píng)估，簽借款合同，寫墊資申請(qǐng)書及用款申請(qǐng)。。④銀行審批通過了，辦理查原始檔案（60元每次），辦理委托辦理貸款公證（230元左右）。(簽墊資合同)⑤寫用款申請(qǐng)，公司財(cái)務(wù)出帳到銀行還款。（寫借據(jù)）⑥銀行扣款，領(lǐng)取注銷抵押材料。⑦辦理注銷+抵押登記，正常8個(gè)工作日，加急4—5個(gè)工作日，費(fèi)用800元。⑧他項(xiàng)權(quán)證出來(lái)銀行放款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：按墊資額度的5%收取。（最低3%）一次抵押貸款(私貸)一次抵押貸款：是指客戶用自有房產(chǎn)抵押給我們公司并向我們經(jīng)紀(jì)方申請(qǐng)融資借款。該業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)在于：放款的速度快，工作時(shí)間在1—2個(gè)工作日即可放款給客戶。放款額度：不超過市場(chǎng)評(píng)估價(jià)的60%一次抵押借款流程：①查房產(chǎn)原始檔案（60元）。（填寫用款申請(qǐng)及墊資申請(qǐng)）②辦理買賣委托公證（230元）正常15個(gè)工作日，加急2個(gè)工作日費(fèi)用：300元。③到實(shí)地去勘察。④辦理抵押登記（與我們公司簽借款合同）⑤放款（寫借據(jù)）；收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：按放款額度的6%每月收取。二次抵押借款(私貸)指的是客戶原在銀行已有貸款，現(xiàn)房產(chǎn)升值了，客戶想通過我們公司申請(qǐng)短期融資借款。該業(yè)務(wù)是針對(duì)短期資金周轉(zhuǎn)的人群，急著要資金，又想享受原來(lái)的住房按揭貸款的低利息而不想解押的客戶就比較青睞這種業(yè)務(wù)。放款額度：不超過市場(chǎng)評(píng)估價(jià)的60%—貸款余額二次抵押貸款流程：①先查客戶的資信，告知客戶到銀行打單，確認(rèn)還款余額。同時(shí)向主管申請(qǐng)?zhí)顚憠|資申請(qǐng)及用款申請(qǐng)書。②到房產(chǎn)局查原始檔案。③實(shí)地勘察（看房）。④辦理委托公證（買賣）⑤辦理抵押登記（簽借款合同）⑥放款（寫借據(jù)）；收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：按借款額度的6%每月收取。墊資解押交易過戶貸款是指賣方原已在銀行按揭貸款未還清，現(xiàn)將按揭房產(chǎn)賣給買方，但買賣雙方均無(wú)能力還款，想通過我們經(jīng)紀(jì)方把按揭房產(chǎn)解押出來(lái)，買方再以按揭的形式購(gòu)買，銀行放貸后還回我們經(jīng)紀(jì)方所墊的房款。墊資額度：不能超過買方的貸款額度墊資解押交易過戶貸款流程：①簽三方合同，收集買賣雙方的貸款材料告知賣方到銀行打還款清單以及填寫提前還款申請(qǐng)。②將材料遞交給客服部門，在三個(gè)工作日內(nèi)由客服部門安排買賣雙方到銀行簽借款合同。③銀行審批通過。④查房產(chǎn)原始檔案（60元）。（填寫用款申請(qǐng)及墊資申請(qǐng)）⑤辦理委托公證（買賣）230元加急300元。⑥客服部安排買賣雙方交稅、免稅。⑦預(yù)約財(cái)務(wù)還款。（需加急費(fèi)用500元）⑧到銀行還款領(lǐng)取注銷抵押資料⑨辦理注銷抵押登記。⑩辦理過戶登記。⑾新證出證后辦理抵押登記。⑿銀行領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證。⒀銀行放款、扣墊資款。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：按墊資額度的5%收取。（按筆計(jì)算）代墊房款指買方需通過按揭的方式購(gòu)買房產(chǎn)，但賣方又急需資金需要買方一次性付款，買方可向我們經(jīng)紀(jì)方申請(qǐng)代墊房款用于支付賣方的房款，等到銀行按揭款發(fā)放時(shí)候再還回我們經(jīng)紀(jì)方所墊的房款。墊資額度：不能超過買方的貸款額度代墊房款流程：①簽三方合同，收集買賣雙方的貸款材料。②將材料遞交給客服部，在三個(gè)工作日內(nèi)由客服部門安排買賣雙方到銀行簽借款合同③在等待銀行審批的同時(shí)，辦理查檔（原始）以及買賣公證。填寫墊資申請(qǐng)及用款申請(qǐng)。④銀行審批通過。（簽墊資合同）⑤客服部安排買賣雙方交稅、免稅、查檔、測(cè)繪、過戶登記（需加急費(fèi)用600元）。⑥過戶當(dāng)日將墊資款給賣方。寫借據(jù)（買方）⑦新的房產(chǎn)證出來(lái)。⑧辦理抵押登記（需加急費(fèi)用400元）。⑨他項(xiàng)權(quán)證出來(lái)，銀行放款、扣款、完結(jié)。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：按墊資額度的5%收取。（按筆計(jì)算）

墊資業(yè)務(wù)的注意事項(xiàng)

①墊資申請(qǐng)及用款申請(qǐng)表必須提前一個(gè)星期填寫。②出帳前要將放款存折及還款存折的原件，密碼保管到權(quán)證部門。③總經(jīng)理簽字前必須看：房產(chǎn)的原始檔案存根，公證書的原件，墊資申請(qǐng)，用款申請(qǐng)表，墊資合同，房產(chǎn)證原件。④墊資業(yè)務(wù)必須要求加急。⑤墊資服務(wù)費(fèi)在出帳前要收到。⑥查房產(chǎn)原始檔案是產(chǎn)權(quán)人親自必須帶上身份證原件及房產(chǎn)證原件到場(chǎng)。⑦辦理委托公證前需將公證的內(nèi)容及費(fèi)用告知客戶。⑧辦理公證的資料：產(chǎn)權(quán)人及配偶的身份證，戶口本，婚姻證明，房產(chǎn)證原件，房產(chǎn)電子檔查詢結(jié)果。公積金貸款公積金貸款基本概述積金貸款是按規(guī)定繳存住房公積金一定期限以上的在職職工，為購(gòu)建住房或翻建、大修自有住房資金不足時(shí)，即可申請(qǐng)公積金貸款。

公積金貸款的條件一單位在職職工簽訂勞動(dòng)合同3年期以上（或連續(xù)3年簽訂1年期勞動(dòng)合同）；正常連續(xù)按月繳存住房公積金一定期限以上；未超過法定退休年齡；借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息的能力；借款人同意辦理住房抵押登記和保險(xiǎn)；提供當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式；同時(shí)提交銀行要求的相關(guān)文件，如購(gòu)房合同或房屋預(yù)售合同、房屋產(chǎn)權(quán)證、土地使用證、公積金繳存的證明等。申請(qǐng)流程1、提交資料

借款人到本人繳存公積金的公積金管理中心所屬管理部申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，選擇擔(dān)保中心提供擔(dān)保的，應(yīng)提交包括擔(dān)保申請(qǐng)所需材料在內(nèi)的全部個(gè)貸申請(qǐng)所需材料，包括個(gè)人及配偶的身份證、戶口本，結(jié)婚證、離婚證，購(gòu)房首付款證明資料，購(gòu)房合同，住房公積金繳存證明等。2、審核通知單

管理部對(duì)借款申請(qǐng)初審?fù)ㄟ^后，開具《擔(dān)保申請(qǐng)審核通知單》，打印《借款合同》、《抵押（反擔(dān)保）合同》等相關(guān)法律文件，將全部個(gè)貸資料交與擔(dān)保中心。3、審批

擔(dān)保中心對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)進(jìn)行審核，借款人符合擔(dān)保條件的，擔(dān)保中心開具《擔(dān)保申請(qǐng)審批意見書》；借款人委托中介機(jī)構(gòu)代辦公積金貸款的，擔(dān)保申請(qǐng)手續(xù)由代辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)代理并代收擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。（注：代辦中介機(jī)構(gòu)須具備北京住房公積金管理中心的資質(zhì)認(rèn)證，且與擔(dān)保中心簽有合作協(xié)議。）1、具有當(dāng)?shù)匦姓^(qū)域內(nèi)的常住戶口或有效居留身份證明的職工；2、申請(qǐng)時(shí)已連續(xù)一年以上正常繳存住房公積金，并沒有支取公積金用于支付購(gòu)房首付款，同時(shí)無(wú)公積金貸款余額；3、具有購(gòu)買住房的合同或協(xié)議，且首期付款金額不低于所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的30%；4、有較穩(wěn)定的職業(yè)及經(jīng)濟(jì)收入，具備相應(yīng)的貸款償還能力，個(gè)人信用良好；5、有公積金中心認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位作為保證人；6、公積金中心規(guī)定的其他條件。公積金貸款的條件二申請(qǐng)流程4、繳費(fèi)

借款人依據(jù)審核通過的《擔(dān)保申請(qǐng)審批意見書》繳納擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。擔(dān)保中心開具擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票，對(duì)審批通過的《借款合同》、《抵押（反擔(dān)保）合同》、《收押合同》等法律文件加蓋擔(dān)保中心公章。5、材料轉(zhuǎn)送

審核后的個(gè)人貸款申請(qǐng)資料（包括蓋章后的合同），由擔(dān)保中心轉(zhuǎn)送住房公積金管理部；委托中介機(jī)構(gòu)代辦的，由中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)上述資料的傳遞工作。申請(qǐng)流程6、簽署合同

住房公積金管理部監(jiān)督指導(dǎo)借款申請(qǐng)人在《借款合同》、《抵押（反擔(dān)保）合同》等相關(guān)法律文件上簽字。

建立職工住房公積金是我國(guó)推行住房制度改革的一項(xiàng)措施，目的在于由國(guó)家、集體、個(gè)人三方共同負(fù)擔(dān)，解決職工住房困難。住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。按照規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均有享受此種貸款的權(quán)利，均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)公積金貸款。審批程序一、審批依據(jù)1、《住房公積金管理?xiàng)l例》2、《XX市住房公積金貸款管理辦法》二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區(qū)域內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時(shí)，可向我中心各所屬機(jī)構(gòu)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。三、申請(qǐng)條件借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)同時(shí)具備以下條件：1、具有XX市常住戶口或有效居住證明；2、連續(xù)足額繳存住房公積金12個(gè)月以上，或提取公積金后又連續(xù)繳存12個(gè)月以上；3、在本市區(qū)域內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住普通住房（不含商住兩用房）并具備有關(guān)手續(xù)、文件和已交付規(guī)定比例的自籌資金；4、有穩(wěn)定的收入，信用良好，具備償還貸款本息的能力；5、同意按照公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；6、同意按照本辦法及《住房公積金借款合同》的相關(guān)規(guī)定，按時(shí)履行還款義務(wù)；7、法律、法規(guī)、規(guī)章和公積金中心規(guī)定的其他條件。四、申請(qǐng)材料借款人申請(qǐng)貸款視不同情況提供以下資料：1、購(gòu)買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房，需提供《商品房（經(jīng)濟(jì)適用房）預(yù)售合同》及不低于房?jī)r(jià)總額20%的首付款單據(jù)；2、自建、翻建、大修自住普通住房，需提供建設(shè)或房產(chǎn)行政主管部門批準(zhǔn)的規(guī)劃、施工文件，土地使用證或原房屋產(chǎn)權(quán)證，建筑施工合同及工程預(yù)算或決算；3、購(gòu)買二手房，需提供《房地產(chǎn)買賣契約》及契稅完稅憑證；4、單位集資建房，需提供集資建房批準(zhǔn)文件、集資建房交款單據(jù)、集資建房或買房協(xié)議書；5、借款人及其配偶的有效身份證明、婚姻證明、戶籍證明或有效居住證明；6、房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告；7、保證人出具的擔(dān)保證明及保證人的有效身份證明；8、房地產(chǎn)置業(yè)擔(dān)保公司出具的擔(dān)保證明；9、公積金中心要求提供的其他材料。住房公積金貸款額度及其計(jì)算方法

公積金貸款計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來(lái)確定，其中四個(gè)條件計(jì)算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。1.計(jì)算公式為：

[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

使用配偶額度的：

[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數(shù)為40%

月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例)。2.按照房屋價(jià)格計(jì)算的貸款額度

計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)其中貸款成數(shù)根據(jù)購(gòu)建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來(lái)確定：

購(gòu)買商品住房、限價(jià)商品住房、定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房、定向銷售經(jīng)濟(jì)適用房或私產(chǎn)住房。職工家庭(包括職工、配偶及未成年子女，下同)貸款購(gòu)買首套住房(包括商品住房、限價(jià)商品住房、定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房、定向銷售經(jīng)濟(jì)適用住房或私產(chǎn)住房)，且所購(gòu)住房建筑面積在：90平方米(含90平方米)以下的，應(yīng)支付不低于所購(gòu)住房?jī)r(jià)款20%的首付款，貸款額度不高于所購(gòu)住房?jī)r(jià)款的80%;所購(gòu)住房建筑面積超過90平方米，應(yīng)支付不低于所購(gòu)住房?jī)r(jià)款30%的首付款，貸款額度不高于所購(gòu)住房?jī)r(jià)款的70%。職工家庭貸款購(gòu)買第二套住房的，應(yīng)支付不低于所購(gòu)住房?jī)r(jià)款50%的首付款，貸款額度不高于所購(gòu)住房?jī)r(jià)款的50%。職工家庭貸款購(gòu)買第三套及以上住房的，暫停發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款。購(gòu)買私產(chǎn)住房的，房屋價(jià)格和評(píng)估價(jià)格不一致時(shí)，取二者低值核定額度。購(gòu)買定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，貸款額度還應(yīng)不高于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款與房屋補(bǔ)償金的差價(jià)。b.購(gòu)買公有現(xiàn)住房的，貸款額度不超過所購(gòu)房屋價(jià)格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費(fèi)用的70%。年限期數(shù)執(zhí)行公積金利率年利率月利率月還款額5604.00%3.33‰184.17101