保險案例分析

保險案例分析1、李某有兩個兒子李A(yù)和李B，李A(yù)已婚，李B因殘疾一直未婚。1996年11月10日，李A(yù)從某保險公司了解到可以為自己的父母辦理人壽保險，遂與李某商議，李某考慮到李B在自己死后難維生計(jì)，就指定李B為受益人。次日，李A(yù)為其父投保了定期壽險，期限為5年，保險金額為10萬元。1998年5月李某因疾病住院，李A(yù)未經(jīng)李某同意將保險單交給鄰居姜某作質(zhì)押，借款5萬元。1998年7月李某因醫(yī)治無效死亡。姜某找李A(yù)要求歸還借款，李A(yù)不還。姜某遂到保險公司要求保險公司給付保險金5萬元。保險公司經(jīng)審查認(rèn)為：姜某不是受益人，無權(quán)領(lǐng)取保險金。同時，保險公司通知李B，要求李B持保險單前來公司領(lǐng)取保險金。李B向姜某索要保險單，姜某以保險單為質(zhì)押物為由拒絕返還。；李B遂向法院起訴，要求姜某歸還保險單，姜某則稱保險單已作抵押，不能返還，如要?dú)w還須用保險金歸還借款。法院受理此案后通知李A(yù)參加訴訟。李A(yù)在訴訟中提出：10萬元保險金應(yīng)作為遺產(chǎn)，他有合法繼承權(quán)，應(yīng)繼承一半份額。1）李A(yù)將保險單質(zhì)押給鄰居姜某，借得5萬元，此行為是否有效？為什么？無效，沒經(jīng)過同意2）5萬元的借款應(yīng)由（A）歸還。A、李A(yù)B、李BC、李某D、保險公司3）此案中的保險金應(yīng)如何處理？為什么？給李B，其是受益人。4）此案中的10萬元能否作為李某的遺產(chǎn)？根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，被保險人死亡后，遇有哪些情形？保險金將作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)。試列舉三種情形。不能。一、沒有指定受益人；二、受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；三、受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。2、2004年5月，女兒趙某為母親田氏投保了終身壽險，保險金額75萬元，經(jīng)母親同意，受益人為趙某自己。趙某有一個哥哥叫趙剛，好吃懶做。趙某怕母親年老無人贍養(yǎng)，為他買了保險。2004年7月，趙某回娘家看望母親，不料因煤氣中毒，趙某和母親田氏雙雙中毒身亡。遠(yuǎn)在外地的趙剛得知消息后，趕回家辦了喪事。當(dāng)他知道母親投保過保險后，認(rèn)為自己是母親的親生兒子，是法定繼承人，有權(quán)領(lǐng)取保險金，于是向保險公司提出申請。而此時趙某的丈夫也向保險公司提出了受領(lǐng)保險金的申請。如何處理該筆保險金？答案:趙剛3、2011年2月，王某向某保險公司投保了10萬元養(yǎng)老保險及附加意外傷害保險，指定受益人為其妻子張某。兩人獨(dú)立居家，但在王某的母親家吃飯。同年5月1日，王某的母親因多日未見二人前去吃飯，遂往二人住處探望，發(fā)現(xiàn)二人因煤氣爐燒水時火被澆滅，造成煤氣泄漏，已中毒身亡。5月3日，王某的父母向保險公司報(bào)案，并以被保險人王某法定繼承人身份申請給付保險金。兩天后，張某的父母也以受益人法定繼承人身份申請給付保險金。爭執(zhí)不下，兩親家訴至法院。4、被保險人張某，于2004年11月8日投保鴻壽養(yǎng)老保險，保險金額80萬元，受益人為被保險人的丈夫蔣某。2004年11月16日，被保險人乘坐其丈夫的小轎車，因與交會的大貨車相撞，被保險人與其丈夫同時死亡，這時保險金應(yīng)如何處理？答案:作為張某的遺產(chǎn)5、林某，男，42歲，2001年10月投保了20年期定期壽險，保險金額為90萬元。投保時，林某在投保單上的“受益人”一欄填寫的是“妻子”。2004年11月1日，林勇回老家探親，途中發(fā)生嚴(yán)重車禍，林某當(dāng)場死亡。之后，林某的兩位“妻子”在由誰來領(lǐng)取這份定期死亡保險金的問題上產(chǎn)生了爭執(zhí)。原來，林某在定期壽險投保單的受益人一欄中只注明“妻子”兩字，并未寫明姓名。而在2001年10月林某投保定期壽險時，其妻子為徐某，兩年后林勇與徐某離婚，于2003年底與李某結(jié)為夫婦。于是，徐、李兩人各持己見，同時到保險公司來申請領(lǐng)取保險金。你認(rèn)為此筆保險金應(yīng)如何處理？答案:后妻6、父母離異，父子先后身亡，兒子保險金歸誰？

王某，25歲，未婚，某印刷廠工人，早年父母離異，他與父親生活在一起。其后王父再婚，且王某生母尚在。2011年2月，王某所在單位為每一位員工投保了一份意外傷害保險，保險金額為10萬元，王某在保單受益人欄填寫的是父親姓名。同年6月2日，王某在家中陽臺修理雨篷時失足墜樓死亡。禍不單行，王某家人還沒來得及將此消息通知在外地出差的生父，王父卻在外地遇車禍不幸身亡，其死亡時間僅比王某遲半天。據(jù)悉，王父生前因見其前妻即王某生母張某生活拮據(jù)，念在往日情分，故于2011年4月與張某訂立書面協(xié)議，將受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給張某，這一情況王某并不知情。事故發(fā)生后，張某與王某繼母李某同時向保險公司申請要求給付保險金。7、2002年9月1日，某甲向保險公司投保了10萬元終身壽險，指定受益人為某乙。后因某甲未按時交納續(xù)期保險費(fèi)，超過60天交費(fèi)寬限期后，保險合同于2002年11月1日失效。2002年11月10日，某甲向保險公司申請保單復(fù)效，并補(bǔ)交了續(xù)期保險費(fèi)及利息，合同效力同時于2002年11月10日起恢復(fù)。2003年8月4日，某甲因遭遇重大挫折，一時想不通自殺身亡，某乙遂向保險公司申請給付保險金。保險公司經(jīng)審核認(rèn)為，保險合同復(fù)效的日期為2002年11月10日，某甲自保險合同復(fù)效之日起兩年內(nèi)自殺，保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。某乙不服，起訴到法院。請根據(jù)案情，回答如下問題（不定項(xiàng)選擇題）：1）本案涉及人壽保險單的常用條款有（ACD）A、自殺條款B、不可抗辯條款C、受益人條款D、復(fù)效條款E、不喪失價值條款2）法院在審理本案中，爭議的焦點(diǎn)將是（A）A保險合同復(fù)效后，兩年自殺期間是從復(fù)效之日起重新計(jì)算，還是從合同成立之日起連續(xù)計(jì)算B保險公司究竟是運(yùn)用自殺條款還是運(yùn)用復(fù)效條款來解釋該賠案C某乙是否是合法的保險金受益人D、某甲復(fù)效后的保險合同是否適用原先的自殺條款3）我國《保險法》在規(guī)定“自殺”為除外責(zé)任的同時，限定了一個兩年的期限，其主要是為了（ABCD）A、防范道德風(fēng)險B、避免蓄意自殺者謀取保險金C、兼顧受益人的利益D、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險管理E、增加保險公司受益4）在我國保險實(shí)務(wù)中，對該案的條款解釋是（AD）A、保單復(fù)效后，重新計(jì)算自殺期間B、保單復(fù)效后，連續(xù)計(jì)算自殺期間C、“被保險人在本合同生效之日起兩年內(nèi)故意自殺”屬于除外責(zé)任D、“被保險人在本合同生效或復(fù)效之日起兩年內(nèi)故意自殺”屬于除外責(zé)任8李某是一名畫家，現(xiàn)年40歲，有一妻一女，于2004年3月7日向保險公司購買了10萬元的1年期意外傷害保險附加醫(yī)療保險，責(zé)任期限是30天，未指定受益人。2004年3月8日，由于下雨路滑，李某摔了一跤，造成右手骨折，1個月后痊愈，醫(yī)療費(fèi)用為7000元。同時，因無法作畫造成違約損失20000元。2005年3月1日外出寫生，途中因車禍造成重傷，5天后死亡。請回答下列問題（不定項(xiàng)選擇題）：1、意外傷害保險的基本保險責(zé)任為（CD）A、停工損失B、醫(yī)療費(fèi)用支出C、死亡D、殘疾2、在李某投保時，對保險公司而言，他的意外傷害風(fēng)險屬于（A）A、一般可保風(fēng)險B、特約可保風(fēng)險C、加費(fèi)可保風(fēng)險D、有條件可保風(fēng)險3、從險種結(jié)構(gòu)看，李某的意外傷害保險屬于（B）A、單純意外傷害保險B、附加意外傷害保險C、極短期意外傷害保險D、長期意外傷害保險4、右手骨折事故中，李某得到的補(bǔ)償是（B）A、0元B、7000元C、27000元

D、100000元5、對于2005年3月1日發(fā)生的事故，責(zé)任期限是（C）A、2004年3月7日至2005年3月6日B、2005年3月30日至2005年4月29日C、2005年3月1日至2005年3月31日D、2005年3月7日至2005年4月6日6、李某的保險金將由（AB）受領(lǐng)。A、妻子B、女兒C、保險公司D、公益性機(jī)構(gòu)9、2005年1月18日晚8時左右，中專學(xué)校的學(xué)生某甲由市內(nèi)返回學(xué)校，突然一輛中巴車從后面將他撞倒了，他當(dāng)即被路人送往醫(yī)院搶救。經(jīng)當(dāng)?shù)亟煌ü芾聿块T裁定，此次事故是由于中巴剎車系統(tǒng)出現(xiàn)故障而導(dǎo)致的，車主負(fù)有全部責(zé)任。某甲住院期間的醫(yī)療費(fèi)共計(jì)4500元，車主全部承擔(dān)了。某甲由于被撞擊還落下輕度殘疾，車主另行支付了殘疾補(bǔ)助金2萬元。某甲所在的學(xué)校在事故發(fā)生前已為在校的全體學(xué)生投保了意外傷害保險及附加意外傷害醫(yī)療保險，每人保額5000元。請根據(jù)有關(guān)提示，回答下列問題（均為單項(xiàng)選擇題）：1、某甲返校后，他向保險公司提出報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)單據(jù)的申請，其結(jié)果將是（B）

A、保險公司在審核其索賠單據(jù)后，向某甲支付醫(yī)療費(fèi)4500元B、保險公司拒絕向其支付醫(yī)療費(fèi)C、保險公司勿需要求提供醫(yī)療費(fèi)單據(jù)，直接向某甲支付醫(yī)療費(fèi)D、保險公司在審核其索賠單據(jù)后，向某甲支付醫(yī)療費(fèi)500元2、某甲向保險公司索要醫(yī)療費(fèi)的主張是（C），其理由是（）A、合法的；人的生命和身體是無價的B、合法的；醫(yī)療費(fèi)用保險不存在重復(fù)保險問題C、不合法的；附加醫(yī)療保險是一種費(fèi)用損失保險，適用損失補(bǔ)償原則D、