機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)與理賠

石家莊工程職業(yè)學(xué)院機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)與理陪賠

石家莊工程職業(yè)學(xué)院講課人：張過秋第1節(jié)風(fēng)險(xiǎn)及其類型12第2節(jié)保險(xiǎn)概述第3節(jié)汽車保險(xiǎn)概述3第4節(jié)我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)概述4保險(xiǎn)常識(shí)石家莊工程職業(yè)學(xué)院

知識(shí)目標(biāo)1．了解風(fēng)險(xiǎn)的含義、特性和分類；2．了解保險(xiǎn)的特點(diǎn)和要素，掌握保險(xiǎn)的含義及有關(guān)保險(xiǎn)名詞的解釋；3．掌握汽車保險(xiǎn)的含義及其特點(diǎn)，了解國(guó)內(nèi)外汽車保險(xiǎn)的發(fā)展；4．熟悉汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類，了解各自的特點(diǎn)。保險(xiǎn)常識(shí)石家莊工程職業(yè)學(xué)院技能目標(biāo)

1．能理解風(fēng)險(xiǎn)的含義及特性；2．能較好熟悉汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類及各自的特點(diǎn)。保險(xiǎn)常識(shí)石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.1風(fēng)險(xiǎn)及其類型1.1.1風(fēng)險(xiǎn)的含義Diagram2Diagram3風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀性存在的狀態(tài)

風(fēng)險(xiǎn)是與損失相伴隨的狀態(tài)

風(fēng)險(xiǎn)是指損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)

Diagram2Diagram3

132石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.1.2風(fēng)險(xiǎn)的組成要素

1．風(fēng)險(xiǎn)因素2．風(fēng)險(xiǎn)事故3．損失4．風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失之間的關(guān)系石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.1.3風(fēng)險(xiǎn)的組成要素12345風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性風(fēng)險(xiǎn)存在的普遍性某一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性大量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的必然性風(fēng)險(xiǎn)的可變性石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.1.4風(fēng)險(xiǎn)的分類1.按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象分類3）.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)4）.信用風(fēng)險(xiǎn)2）.人身風(fēng)險(xiǎn)1）.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.1.4風(fēng)險(xiǎn)的分類2.按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類1）純粹風(fēng)險(xiǎn)2）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.1.4風(fēng)險(xiǎn)的分類3.按導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境變化因素分類1）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)2）動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.1.4風(fēng)險(xiǎn)的分類4.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分類1）自然風(fēng)險(xiǎn)2）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)3）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)4）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

5）政治風(fēng)險(xiǎn)

6）法律風(fēng)險(xiǎn)石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2保險(xiǎn)概述1.2.1保險(xiǎn)的定義所謂保險(xiǎn)，是以合理計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偨馂榛A(chǔ)，集合多數(shù)對(duì)同等風(fēng)險(xiǎn)有取得保障需要的人，建立集中的專用基金，對(duì)約定災(zāi)害事故發(fā)生所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失（或人身傷亡）進(jìn)行補(bǔ)償（或給付）的合同行為。石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.1保險(xiǎn)的定義2.保險(xiǎn)是以保障經(jīng)濟(jì)安定為目的的補(bǔ)償機(jī)制，以經(jīng)濟(jì)損失為前提條件。保險(xiǎn)是以多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人的互助共濟(jì)關(guān)系為必要條件。保險(xiǎn)的分?jǐn)偨鸺幢ｋU(xiǎn)費(fèi)，是根據(jù)一定的數(shù)理技術(shù)合理計(jì)算出來的。保險(xiǎn)是一種合同行為。1.3.4.石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋1.保險(xiǎn)標(biāo)的

保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。保險(xiǎn)標(biāo)的是直接獲得保險(xiǎn)合同保障的物、民事權(quán)利、民事責(zé)任、人的身體與壽命等保險(xiǎn)合同權(quán)利義務(wù)直接的對(duì)象。石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋

保險(xiǎn)人又稱承保人，是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收取保險(xiǎn)費(fèi)和在保險(xiǎn)事故發(fā)生后負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的群體。保險(xiǎn)人以法人經(jīng)營(yíng)為主，通常稱為保險(xiǎn)公司。2.保險(xiǎn)人石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋（1）保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人。保險(xiǎn)人的法律特點(diǎn)：（2）保險(xiǎn)人必須是依法成立并允許經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法人。（3）保險(xiǎn)人是履行補(bǔ)償損失或給付保險(xiǎn)金義務(wù)的人。注意哦！石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋

投保人是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。3.投保人石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋（1）必須具有權(quán)利能力和行為能力。（2）必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。（3）必須承擔(dān)繳付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。投保人條件：看清楚！石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋

被保險(xiǎn)人是指保險(xiǎn)事故在其財(cái)產(chǎn)或其身體上發(fā)生而受到損失時(shí)享有向保險(xiǎn)人要求賠償或給付保險(xiǎn)金的人。被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障的人。以其財(cái)產(chǎn)、生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。4.被保險(xiǎn)人石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋

保險(xiǎn)利益又稱可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。5.保險(xiǎn)利益石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋

保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償或人身保險(xiǎn)金給付的責(zé)任，即保險(xiǎn)合同中約定由保險(xiǎn)人承擔(dān)的危險(xiǎn)范圍，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)所負(fù)的賠償責(zé)任，包括損害賠償、責(zé)任賠償、保險(xiǎn)金給付、施救費(fèi)用、救助費(fèi)用、訴訟費(fèi)用等。6.保險(xiǎn)責(zé)任石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋

除外責(zé)任是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中列明的保險(xiǎn)人不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)呢?zé)任。7.除外責(zé)任石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋

保險(xiǎn)期限也稱保險(xiǎn)期間，指保險(xiǎn)合同的有效期限，即保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人履行權(quán)利和義務(wù)的起訖時(shí)間。8.保險(xiǎn)期限石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋

保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)標(biāo)的在某一特定時(shí)期內(nèi)以金錢估計(jì)的價(jià)值總額，是確定保險(xiǎn)金額和損失賠償?shù)挠?jì)算基礎(chǔ)。9.保險(xiǎn)價(jià)值石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋

保險(xiǎn)金額簡(jiǎn)稱保額，是保險(xiǎn)利益的貨幣價(jià)值表現(xiàn)，是投保時(shí)給保險(xiǎn)標(biāo)的確定的金額，是指一個(gè)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，同時(shí)又是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)。10.保險(xiǎn)金額石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋

保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)支付給保險(xiǎn)人的與保險(xiǎn)責(zé)任相應(yīng)的價(jià)金。11.保險(xiǎn)費(fèi)石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋交納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的義務(wù)。如投保人不按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，在自愿保險(xiǎn)中，則保險(xiǎn)合同失效；在強(qiáng)制保險(xiǎn)中，就要附加一定數(shù)額的滯納金。交納保險(xiǎn)費(fèi)一般有四種方式：一次交納、按年交納、按季交納、按月交納。小提示石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋

保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。12.保險(xiǎn)代理人石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)人在主體性質(zhì)和作業(yè)方式等方面具有不同的本質(zhì)。13.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋（1）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是客戶利益的代表。（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)是為每個(gè)客戶“量體裁衣”。（3）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為客戶提供專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)服務(wù)。（4）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為客戶服務(wù)，不額外增加客戶成本。（5）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過規(guī)模購(gòu)買效應(yīng)為客戶爭(zhēng)取最合理的價(jià)格、最全面的保障、最完善的服務(wù)。不同點(diǎn)的具體表現(xiàn)：理解牢記！石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋（6）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為客戶提供完善的售后服務(wù)，同時(shí)督促、監(jiān)督保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的服務(wù)，確?？蛻裟軌颢@得預(yù)期的保險(xiǎn)保障，協(xié)助客戶解決保險(xiǎn)期間內(nèi)的各種糾紛。（7）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為客戶提供的服務(wù)具有法律保障。不同點(diǎn)的具體表現(xiàn)：理解牢記！石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險(xiǎn)的名詞解釋

保險(xiǎn)公估人是站在第三者的立場(chǎng)上，依法為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估計(jì)損失及理賠款項(xiàng)清算業(yè)務(wù)并予以證明的人。14.保險(xiǎn)公估人石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.3保險(xiǎn)的要素1必須以存在的不確定的危險(xiǎn)為前提必須以多數(shù)人的互助共濟(jì)為基礎(chǔ)23保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定必須合理保險(xiǎn)基金的建立45訂立保險(xiǎn)合同石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.4保險(xiǎn)與類似經(jīng)濟(jì)行為的關(guān)系

保險(xiǎn)與賭博有一點(diǎn)相似之處，被保險(xiǎn)人繳付的保險(xiǎn)費(fèi)與其所得到的賠償金并不保持等價(jià)交換關(guān)系，有賴于偶然因素。保險(xiǎn)與投機(jī)也不同：保險(xiǎn)包含可保風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，而投機(jī)是對(duì)付不可保風(fēng)險(xiǎn)的一種辦法；保險(xiǎn)能減少風(fēng)險(xiǎn)，而投機(jī)并不能減少任何風(fēng)險(xiǎn)。1.保險(xiǎn)與賭博、投機(jī)石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.4保險(xiǎn)與類似經(jīng)濟(jì)行為的關(guān)系險(xiǎn)與救濟(jì)都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度。兩者的區(qū)別是：保險(xiǎn)是一種合同行為，要受合同約束，而救濟(jì)是施舍行為，任何一方不受約束；保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人繳付保險(xiǎn)費(fèi)為前提，保險(xiǎn)人承諾賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人要遵守合同條件，而救濟(jì)是單方面行為。2.保險(xiǎn)與救濟(jì)石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.4保險(xiǎn)與類似經(jīng)濟(jì)行為的關(guān)系保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄都體現(xiàn)了有備無患的思想，但兩者還是不同的經(jīng)濟(jì)范疇。首先，保險(xiǎn)是以眾人的儲(chǔ)蓄補(bǔ)償少數(shù)人的損失，體現(xiàn)互助合作性質(zhì)；而儲(chǔ)蓄總是使用本金加利息的公式，對(duì)每個(gè)儲(chǔ)戶保持這種對(duì)等關(guān)系，它是一種自助行為。其次，保險(xiǎn)的目的是對(duì)付意外災(zāi)害事故損失；儲(chǔ)蓄也可用來對(duì)付不測(cè)事故，但儲(chǔ)戶的心理主要是把存款用于預(yù)計(jì)的費(fèi)用支出。3.保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.4保險(xiǎn)與類似經(jīng)濟(jì)行為的關(guān)系

保險(xiǎn)與保證在民商法上都是一種契約關(guān)系，在這兩種契約關(guān)系中，無論是保險(xiǎn)人或保證人，都負(fù)有相應(yīng)的義務(wù)。不同點(diǎn)：（1）在保險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)人和投保人（被保險(xiǎn)人）是契約當(dāng)事人，相互間負(fù)有義務(wù)。保證雖然也是一種契約，但它只是從屬于主契約（即債權(quán)人與債務(wù)人所訂立的契約）的一種從契約。4.保險(xiǎn)與保證石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.4保險(xiǎn)與類似經(jīng)濟(jì)行為的關(guān)系

（2）保險(xiǎn)人依約賠償損失或給付保險(xiǎn)金，這是履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，除非保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由于第三者的過錯(cuò)所造成，保險(xiǎn)人無追償權(quán)。在保證關(guān)系中，保證人代償債務(wù)是為他人履行義務(wù)，從而享有追償權(quán)。4.保險(xiǎn)與保證石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.5保險(xiǎn)的分類1.按保險(xiǎn)的性質(zhì)分類2）商業(yè)保險(xiǎn)

3）政策性保險(xiǎn)

1）社會(huì)保險(xiǎn)石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.5保險(xiǎn)的分類2.按保險(xiǎn)標(biāo)的分類2）責(zé)任保險(xiǎn)1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3）信用保證保險(xiǎn)4）人身保險(xiǎn)石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.5保險(xiǎn)的分類3.按保險(xiǎn)實(shí)施的形式的分類1）自愿保險(xiǎn)2）強(qiáng)制保險(xiǎn)石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.5保險(xiǎn)的分類4.按業(yè)務(wù)承保方式的形式分類4）共同保險(xiǎn)2）再保險(xiǎn)1）原保險(xiǎn)3）重復(fù)保險(xiǎn)石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.5保險(xiǎn)的分類5.按所承保的風(fēng)險(xiǎn)不同分類1）單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)2）綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)石家莊工程職業(yè)學(xué)院通識(shí)教育人類成長(zhǎng)發(fā)育與保健

1.介紹各個(gè)時(shí)期發(fā)展及發(fā)展特點(diǎn)，2.簡(jiǎn)介了各個(gè)階段常見保健問題石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.3汽車保險(xiǎn)概述1.3.1汽車保險(xiǎn)的含義

汽車保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)汽車的損失，或以保險(xiǎn)汽車的所有人，或駕駛員因駕駛保險(xiǎn)汽車發(fā)生交通事故所負(fù)的責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.3.2汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)4.3.2.1.條款和費(fèi)率的管理具有剛性出險(xiǎn)頻率高標(biāo)的具有可流動(dòng)性對(duì)象具有廣泛性和差異性石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.3.3我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展汽車保險(xiǎn)單最早簽發(fā)于1896年，當(dāng)時(shí)英國(guó)的法律意外保險(xiǎn)有限公司簽發(fā)了保費(fèi)為10~100英鎊的第三者責(zé)任保險(xiǎn)單，汽車火險(xiǎn)可以加保，但要增加保險(xiǎn)費(fèi)。1903年，英國(guó)的汽車綜合保險(xiǎn)聯(lián)合社（專一汽車保險(xiǎn)公司）成立。這是保險(xiǎn)公司與主要的汽車運(yùn)輸公司的聯(lián)合體。接著，在1906年，英國(guó)的汽車保險(xiǎn)有限公司成立。

1898年，美國(guó)的旅行者保險(xiǎn)公司簽發(fā)了美國(guó)歷史上第一份汽車人身傷害責(zé)任保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人是水牛城的一名醫(yī)生。隨后，其他的保險(xiǎn)人也以提供統(tǒng)一的保險(xiǎn)費(fèi)（每年高達(dá)125美元）而進(jìn)入汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)。石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.3.4我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展方向1．險(xiǎn)種多元化2．費(fèi)率合理化3．無賠款優(yōu)待明顯化4．營(yíng)銷電子化石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.4我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)概述1.4.1汽車保險(xiǎn)種類的發(fā)展主險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)各主險(xiǎn)可以附加的附加險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)車輛停駛損失險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)無過失責(zé)任險(xiǎn)車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)2000年版汽車保險(xiǎn)條款主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)適用關(guān)系表石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.4.1