機(jī)動車保險與理賠

石家莊工程職業(yè)學(xué)院機(jī)動車保險與理陪賠

石家莊工程職業(yè)學(xué)院講課人：張過秋第1節(jié)風(fēng)險及其類型12第2節(jié)保險概述第3節(jié)汽車保險概述3第4節(jié)我國汽車保險業(yè)務(wù)概述4保險常識石家莊工程職業(yè)學(xué)院

知識目標(biāo)1．了解風(fēng)險的含義、特性和分類；2．了解保險的特點和要素，掌握保險的含義及有關(guān)保險名詞的解釋；3．掌握汽車保險的含義及其特點，了解國內(nèi)外汽車保險的發(fā)展；4．熟悉汽車保險業(yè)務(wù)的種類，了解各自的特點。保險常識石家莊工程職業(yè)學(xué)院技能目標(biāo)

1．能理解風(fēng)險的含義及特性；2．能較好熟悉汽車保險業(yè)務(wù)的種類及各自的特點。保險常識石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.1風(fēng)險及其類型1.1.1風(fēng)險的含義Diagram2Diagram3風(fēng)險是一種客觀性存在的狀態(tài)

風(fēng)險是與損失相伴隨的狀態(tài)

風(fēng)險是指損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)

Diagram2Diagram3

132石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.1.2風(fēng)險的組成要素

1．風(fēng)險因素2．風(fēng)險事故3．損失4．風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失之間的關(guān)系石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.1.3風(fēng)險的組成要素12345風(fēng)險存在的客觀性風(fēng)險存在的普遍性某一風(fēng)險發(fā)生的偶然性大量風(fēng)險發(fā)生的必然性風(fēng)險的可變性石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.1.4風(fēng)險的分類1.按風(fēng)險損害的對象分類3）.責(zé)任風(fēng)險4）.信用風(fēng)險2）.人身風(fēng)險1）.財產(chǎn)風(fēng)險石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.1.4風(fēng)險的分類2.按風(fēng)險的性質(zhì)分類1）純粹風(fēng)險2）投機(jī)風(fēng)險石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.1.4風(fēng)險的分類3.按導(dǎo)致風(fēng)險的環(huán)境變化因素分類1）靜態(tài)風(fēng)險2）動態(tài)風(fēng)險石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.1.4風(fēng)險的分類4.按風(fēng)險發(fā)生的原因分類1）自然風(fēng)險2）社會風(fēng)險3）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險4）技術(shù)風(fēng)險

5）政治風(fēng)險

6）法律風(fēng)險石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2保險概述1.2.1保險的定義所謂保險，是以合理計算的風(fēng)險分?jǐn)偨馂榛A(chǔ)，集合多數(shù)對同等風(fēng)險有取得保障需要的人，建立集中的專用基金，對約定災(zāi)害事故發(fā)生所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失（或人身傷亡）進(jìn)行補(bǔ)償（或給付）的合同行為。石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.1保險的定義2.保險是以保障經(jīng)濟(jì)安定為目的的補(bǔ)償機(jī)制，以經(jīng)濟(jì)損失為前提條件。保險是以多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位或個人的互助共濟(jì)關(guān)系為必要條件。保險的分?jǐn)偨鸺幢ｋU費(fèi)，是根據(jù)一定的數(shù)理技術(shù)合理計算出來的。保險是一種合同行為。1.3.4.石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋1.保險標(biāo)的

保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。保險標(biāo)的是直接獲得保險合同保障的物、民事權(quán)利、民事責(zé)任、人的身體與壽命等保險合同權(quán)利義務(wù)直接的對象。石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋

保險人又稱承保人，是經(jīng)營保險業(yè)務(wù)收取保險費(fèi)和在保險事故發(fā)生后負(fù)責(zé)給付保險金的群體。保險人以法人經(jīng)營為主，通常稱為保險公司。2.保險人石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋（1）保險人是保險基金的組織、管理和使用人。保險人的法律特點：（2）保險人必須是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的法人。（3）保險人是履行補(bǔ)償損失或給付保險金義務(wù)的人。注意哦！石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋

投保人是指對保險標(biāo)的具有可保利益，向保險人申請訂立保險合同，并負(fù)有交付保險費(fèi)義務(wù)的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。3.投保人石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋（1）必須具有權(quán)利能力和行為能力。（2）必須對保險標(biāo)的具有保險利益。（3）必須承擔(dān)繳付保險費(fèi)的義務(wù)。投保人條件：看清楚！石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋

被保險人是指保險事故在其財產(chǎn)或其身體上發(fā)生而受到損失時享有向保險人要求賠償或給付保險金的人。被保險人是受保險合同保障的人。以其財產(chǎn)、生命或身體為保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生后，被保險人享有保險金請求權(quán)。4.被保險人石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋

保險利益又稱可保利益，是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。5.保險利益石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋

保險責(zé)任是指保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償或人身保險金給付的責(zé)任，即保險合同中約定由保險人承擔(dān)的危險范圍，在保險事故發(fā)生時所負(fù)的賠償責(zé)任，包括損害賠償、責(zé)任賠償、保險金給付、施救費(fèi)用、救助費(fèi)用、訴訟費(fèi)用等。6.保險責(zé)任石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋

除外責(zé)任是指財產(chǎn)保險合同中列明的保險人不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)呢?zé)任。7.除外責(zé)任石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋

保險期限也稱保險期間，指保險合同的有效期限，即保險合同雙方當(dāng)事人履行權(quán)利和義務(wù)的起訖時間。8.保險期限石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋

保險價值是指保險標(biāo)的在某一特定時期內(nèi)以金錢估計的價值總額，是確定保險金額和損失賠償?shù)挠嬎慊A(chǔ)。9.保險價值石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋

保險金額簡稱保額，是保險利益的貨幣價值表現(xiàn)，是投保時給保險標(biāo)的確定的金額，是指一個保險合同項下保險公司承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額，同時又是保險公司收取保險費(fèi)的計算基礎(chǔ)。10.保險金額石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋

保險費(fèi)是投保人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險支付給保險人的與保險責(zé)任相應(yīng)的價金。11.保險費(fèi)石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋交納保險費(fèi)是投保人的義務(wù)。如投保人不按期交納保險費(fèi)，在自愿保險中，則保險合同失效；在強(qiáng)制保險中，就要附加一定數(shù)額的滯納金。交納保險費(fèi)一般有四種方式：一次交納、按年交納、按季交納、按月交納。小提示石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋

保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個人。12.保險代理人石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋

保險經(jīng)紀(jì)人與保險人在主體性質(zhì)和作業(yè)方式等方面具有不同的本質(zhì)。13.保險經(jīng)紀(jì)人石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋（1）保險經(jīng)紀(jì)人是客戶利益的代表。（2）保險經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)是為每個客戶“量體裁衣”。（3）保險經(jīng)紀(jì)人為客戶提供專業(yè)化的團(tuán)隊服務(wù)。（4）保險經(jīng)紀(jì)人為客戶服務(wù)，不額外增加客戶成本。（5）保險經(jīng)紀(jì)人通過規(guī)模購買效應(yīng)為客戶爭取最合理的價格、最全面的保障、最完善的服務(wù)。不同點的具體表現(xiàn)：理解牢記！石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋（6）保險經(jīng)紀(jì)人為客戶提供完善的售后服務(wù)，同時督促、監(jiān)督保險公司對客戶的服務(wù)，確?？蛻裟軌颢@得預(yù)期的保險保障，協(xié)助客戶解決保險期間內(nèi)的各種糾紛。（7）保險經(jīng)紀(jì)人為客戶提供的服務(wù)具有法律保障。不同點的具體表現(xiàn)：理解牢記！石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.2有關(guān)保險的名詞解釋

保險公估人是站在第三者的立場上，依法為保險合同當(dāng)事人辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定、估計損失及理賠款項清算業(yè)務(wù)并予以證明的人。14.保險公估人石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.3保險的要素1必須以存在的不確定的危險為前提必須以多數(shù)人的互助共濟(jì)為基礎(chǔ)23保險費(fèi)率的厘定必須合理保險基金的建立45訂立保險合同石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.4保險與類似經(jīng)濟(jì)行為的關(guān)系

保險與賭博有一點相似之處，被保險人繳付的保險費(fèi)與其所得到的賠償金并不保持等價交換關(guān)系，有賴于偶然因素。保險與投機(jī)也不同：保險包含可保風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，而投機(jī)是對付不可保風(fēng)險的一種辦法；保險能減少風(fēng)險，而投機(jī)并不能減少任何風(fēng)險。1.保險與賭博、投機(jī)石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.4保險與類似經(jīng)濟(jì)行為的關(guān)系險與救濟(jì)都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度。兩者的區(qū)別是：保險是一種合同行為，要受合同約束，而救濟(jì)是施舍行為，任何一方不受約束；保險是以被保險人繳付保險費(fèi)為前提，保險人承諾賠償責(zé)任，被保險人要遵守合同條件，而救濟(jì)是單方面行為。2.保險與救濟(jì)石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.4保險與類似經(jīng)濟(jì)行為的關(guān)系保險與儲蓄都體現(xiàn)了有備無患的思想，但兩者還是不同的經(jīng)濟(jì)范疇。首先，保險是以眾人的儲蓄補(bǔ)償少數(shù)人的損失，體現(xiàn)互助合作性質(zhì)；而儲蓄總是使用本金加利息的公式，對每個儲戶保持這種對等關(guān)系，它是一種自助行為。其次，保險的目的是對付意外災(zāi)害事故損失；儲蓄也可用來對付不測事故，但儲戶的心理主要是把存款用于預(yù)計的費(fèi)用支出。3.保險與儲蓄石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.4保險與類似經(jīng)濟(jì)行為的關(guān)系

保險與保證在民商法上都是一種契約關(guān)系，在這兩種契約關(guān)系中，無論是保險人或保證人，都負(fù)有相應(yīng)的義務(wù)。不同點：（1）在保險關(guān)系中，保險人和投保人（被保險人）是契約當(dāng)事人，相互間負(fù)有義務(wù)。保證雖然也是一種契約，但它只是從屬于主契約（即債權(quán)人與債務(wù)人所訂立的契約）的一種從契約。4.保險與保證石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.4保險與類似經(jīng)濟(jì)行為的關(guān)系

（2）保險人依約賠償損失或給付保險金，這是履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，除非保險事故的發(fā)生是由于第三者的過錯所造成，保險人無追償權(quán)。在保證關(guān)系中，保證人代償債務(wù)是為他人履行義務(wù)，從而享有追償權(quán)。4.保險與保證石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.5保險的分類1.按保險的性質(zhì)分類2）商業(yè)保險

3）政策性保險

1）社會保險石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.5保險的分類2.按保險標(biāo)的分類2）責(zé)任保險1）財產(chǎn)保險3）信用保證保險4）人身保險石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.5保險的分類3.按保險實施的形式的分類1）自愿保險2）強(qiáng)制保險石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.5保險的分類4.按業(yè)務(wù)承保方式的形式分類4）共同保險2）再保險1）原保險3）重復(fù)保險石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.2.5保險的分類5.按所承保的風(fēng)險不同分類1）單一風(fēng)險保險2）綜合風(fēng)險保險石家莊工程職業(yè)學(xué)院通識教育人類成長發(fā)育與保健

1.介紹各個時期發(fā)展及發(fā)展特點，2.簡介了各個階段常見保健問題石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.3汽車保險概述1.3.1汽車保險的含義

汽車保險是以保險汽車的損失，或以保險汽車的所有人，或駕駛員因駕駛保險汽車發(fā)生交通事故所負(fù)的責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.3.2汽車保險的特點4.3.2.1.條款和費(fèi)率的管理具有剛性出險頻率高標(biāo)的具有可流動性對象具有廣泛性和差異性石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.3.3我國汽車保險的發(fā)展汽車保險單最早簽發(fā)于1896年，當(dāng)時英國的法律意外保險有限公司簽發(fā)了保費(fèi)為10~100英鎊的第三者責(zé)任保險單，汽車火險可以加保，但要增加保險費(fèi)。1903年，英國的汽車綜合保險聯(lián)合社（專一汽車保險公司）成立。這是保險公司與主要的汽車運(yùn)輸公司的聯(lián)合體。接著，在1906年，英國的汽車保險有限公司成立。

1898年，美國的旅行者保險公司簽發(fā)了美國歷史上第一份汽車人身傷害責(zé)任保險，被保險人是水牛城的一名醫(yī)生。隨后，其他的保險人也以提供統(tǒng)一的保險費(fèi)（每年高達(dá)125美元）而進(jìn)入汽車保險市場。石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.3.4我國汽車保險的發(fā)展方向1．險種多元化2．費(fèi)率合理化3．無賠款優(yōu)待明顯化4．營銷電子化石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.4我國汽車保險業(yè)務(wù)概述1.4.1汽車保險種類的發(fā)展主險車輛損失險第三者責(zé)任險各主險可以附加的附加險全車盜搶險玻璃單獨破碎險車輛停駛損失險自燃損失險新增加設(shè)備損失險車上人員責(zé)任險無過失責(zé)任險車載貨物掉落責(zé)任險不計免賠特約險2000年版汽車保險條款主險和附加險適用關(guān)系表石家莊工程職業(yè)學(xué)院1.4.1