項目二單元3汽車基本險

單元3汽車基本險主要內容車損險、三者險的概念車損險的保險責任及責任免除三者險的保險責任及責任免除2車輛損失險測試題

答題時間:(15-20分鐘)一、測試測試題及答案一、判斷題（）1.機動車輛保險是一種運輸工具保險。（）2.機動車輛保險合同承保的標的種類中，消防車，救護車，油罐車都可以做為保險標的。（

）3.機動車輛保險合同為不定值保險合同。（

）4.保險人只對保險車輛的施救費用負責。（）5.車輛損失險實行絕對免賠率，事故中負主要責任，則免賠率為20%?！獭獭獭痢翜y試題及答案（）6.車輛損失險實行絕對免賠率，事故中負次要責任，則免賠率為15%。（）7.在搶救保險車輛時,搶救人中個人物品的損失和丟失,保險人不予賠償。（）8.保險車輛出險后,被保險人或其代表奔赴肇事現場,所支付的交通費用,保險人不予負責?！痢獭潭?、判斷下列題目，是車輛損失險保險責任用A表示；是責任免除B表示。（）1.摩托車停放期間因翻倒造成的損失。（）2.碰撞、傾覆、墜落。（）3.測試、競賽。（）4.在營業(yè)性維修場所修理,養(yǎng)護期間。（）5.火災、爆炸外界物體平行墜落,倒塌。（）6.雷擊,雹災。測試題及答案BABBAA測試題及答案（）

7.必要的合理的費用。（）8.保險車輛肇事逃逸。（）9.地陷、冰陷。（）10.市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失。（）11.保險車輛的損失中應當由交強險賠償的部分（）12.自燃引起火災造成的損失。（）13.暴風、龍卷風。ABABBAB測試題及答案（）14.駕駛員飲酒,吸食毒品后使用保險車輛。（）15.玻璃單獨破碎（）16.輪胎單獨破碎（）17.地震（）18.洪水,海嘯,暴雨（）19.保險車輛所載貨物墜落,倒塌撞擊造成的損失（）20.被水淹后未經必要處理而起動車輛,致使發(fā)動機損壞。BBBABBB測試題及答案（）21.非被保險人允許的駕駛人員使用保險車輛（）22.在淹及進或排氣管的水中起動車輛,致使發(fā)動機損壞（）23.雪崩,崖崩（）24.保險車輛不具備有效行駛證件（）25.保險車輛的自然磨損、朽蝕、電氣機械故障（）26.倒車鏡單獨損壞，車燈單獨損壞BBABBB測試題及答案（）27.泥石流,滑坡。（）28.被保險人因保險車輛不能使用所遭受的損失以及發(fā)生的費用。（）29.被保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，以及在全車被盜竊、搶劫、搶奪期間或由于被盜竊、搶劫、搶奪未遂受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失。（）30.未投保的新增設備的損失。ABBB汽車保險產品車輛損失險第三者責任險車輛損失險附加險第三者責任險附加險不計免賠特約險其他險種二、險種分類玻璃單獨破碎險新增設備損失險車上人員責任險無過失責任險自燃損失險車上貨物責任險車載貨物掉落責任險車輛損失險附加險第三者責任險附加險全車盜搶險意外車輛損失險自然災害三、車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故,造成保險車輛本身損失,保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償.車輛損失險碰撞（一）責任范圍傾覆（一）責任范圍平行墜落（一）責任范圍墜落（一）責任范圍火災（一）責任范圍爆炸（一）責任范圍爆炸（一）責任范圍雷擊（一）責任范圍暴風（一）責任范圍暴風（一）責任范圍暴雨（一）責任范圍洪水（一）責任范圍洪水（一）責任范圍海嘯（一）責任范圍地陷（一）責任范圍崖崩（一）責任范圍崖崩（一）責任范圍雪崩（一）責任范圍雹災（一）責任范圍雹災（一）責任范圍泥石流（一）責任范圍滑坡（一）責任范圍全車被盜、自然損耗、車輛故障、零件單體缺件輪胎單獨破損、玻璃單獨破碎地

震（二）免責范圍自燃（二）免責范圍被保險人、駕駛人員肇事逃逸或毀滅現場證據飲酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕車無駕駛證，駕駛證失效或者被扣留、暫扣、吊銷期間（二）免責范圍戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用核反應、核污染、核輻射（二）免責范圍本車所載貨物的撞擊、腐蝕在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護，被扣押、征用、沒收期間所有權發(fā)生轉移，未向保險公司辦理批改手續(xù)（二）免責范圍未經被保險人同意或允許而駕車的利用保險車輛從事犯罪活動規(guī)定不允許駕駛保險車輛的其他情況下駕車（二）免責范圍保險金額新車購置價實際價值協商確定（三）保險金額確定是指保險合同簽定時，在保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車(含車輛購置稅、附加費）的價格。新車購置價是指同類型車輛市場新車購置價減去該車已使用年限折舊金額后的價格。實際價值或折價≤80%但最高折舊金額不超過投保時保險車輛新車購置價的80%。在投保時保險車輛的新車購置價內,由投保人與保險人協商確定。這種方式的保險金額不得超過同類型新車購置價，超過部分無效。協商確定舊車如何確定保險金額

討論時間:(5-10分鐘)保險金額新車購置價實際價值協商確定舊車保險金額確定1.發(fā)生全部損失（1）保險金額＞出險時實際價值

按出險時實際價值賠償（2）保險金額≤出險時實際價值按保險金額賠償（1）以新車購置價確定的保險金額（足額投保）

按實際修理及必要、合理的施救費用計算賠償金額。（2）保險金額低于新車購置價（不足額投保）

按保險金額與新車購置價的比例計算賠償2.發(fā)生部分損失A100%免賠20%全責B70%免賠15%主責C50%免賠10%同等（四）事故比例A30%免賠5%次要（五）賠償處理1.全部損失（1）保險金額≤出險時的實際價值賠款金額=（保險金額-殘值）×事故責任比例×（1-免賠率）（2）保險金額＞出險時的實際價值賠款金額=（實際價值-殘值）×事故責任比例×（1-免賠率）甲、乙兩車都在某保險公司投保了機動車輛損失險，兩車均按照新車購置價投保，保險金額為40000元，兩車在不同事故中出險，且均被承保的保險公司推定為全損，甲車投保時為新購車輛，即其實際價值與保險金額相同，殘值為2000元，乙車投保時該車已使用了3年，出險時實際價值為32000元，殘值為1000元，案例1（1）核定兩車的損失。（2）如果甲車在事故中負70%的主要責任，乙車在事故是負50%的同等責任，試估算該保險公司應支付甲乙雙方的車輛損失賠款？試計算：（1）核定兩車損失甲車的損失＝保險金額－殘值

＝40000－2000＝38000乙車的損失＝實際價值－殘值

＝32000－1000＝31000解析：（2）計算賠款

當保險金額≤出險時的實際價值賠款金額＝（保險金額-殘值）×事故責任比例×（1

-免賠率）甲車賠款＝（40000

-2000）×70%×（1-15%）

＝22610

當保險金額＞出險時的實際價值賠款金額＝（實際價值-殘值）×事故責任比例×（1

-免賠率）乙車賠款＝（32000

-1000）×50%×（1-10%）

＝13950甲乙兩車發(fā)生嚴重碰撞事故,甲車被推定為全損,該車在某保險公司投保,車輛損失險,保險金額為8000元,出險時車輛的實際價值為65000元,殘值為3000元,根據交通事故處理機關認定甲車負主要責任,承擔70%的事故責任損失,試計算：保險公司應支付甲車輛損失的賠款。案例2當保險金額＞出險時的實際價值賠款金額=（實際價值-殘值）×事故責任比例×（1-免賠率）甲車賠款＝（65000

-3000）×70%×（1-15%）

＝36890解析:（五）賠償處理2.部分損失

（1）以新車購置價確定的保險金額（足額投保）賠款金額=（實際修理費用-殘值）×事故責任比例×（1-免賠率）（2）保險金額低于新車購置價（不足額投保）賠款金額=（實際修理費用-殘值）×事故責任比例×（1-免賠率）×（保險金額/新車購置價）甲乙兩車在行駛中相撞,甲車損失7000元,車上貨物損失10000元,乙車損失5000元,車上貨物損失6000元,公安交管部門裁定甲車負主要責任,承擔經濟損失70%,乙車負次要責任,承擔經濟損失30%,試計算：

甲、乙兩車獲得車輛損失的賠款。案例3賠款金額=（實際修理費用-殘值）×事故責任比例×（1-免賠率）甲車賠款＝7000×70%×（1-15%）

＝4165乙車賠款＝5000×30%×（1-5%）

＝1425解析:被保險人或其允許的合格駕駛人在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。二、第三者責任險被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。（一）保險責任（二）責任免除1.被保險機動車造成下列人身傷亡或財產損失，不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任，保險人均不負責賠償：（1）被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產的損失；（2）被保險機動車本車駕駛人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產的損失；（3）被保險機動車本車上其他人員的人身傷亡或財產損失。粟先生買了一輛小貨車做生意。并買了三者險。幾個月后，因為駕駛技術不過硬，粟先生在倒車過程中，無意撞傷了正在車后指揮倒車的兒子。討論:

保險公司如何理賠？

案例12.下列情況下，不論任何原因造成的對第三者的損害賠償責任，保險人均不負責賠償：（1）地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；（2）競賽、測試、教練，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護場所修理、養(yǎng)護期間；（3）利用被保險機動車從事違法活動；（二）責任免除（4）駕駛人飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車；（5）事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛人在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現場，或故意破壞、偽造現場、毀滅證據；（二）責任免除

孫先生陪客戶吃完飯后,自己駕車被馬先生的車追尾,造成兩車各1萬元的損失。按照常規(guī)應是追尾方全責,但交警部門調查后,認定孫先生是飲酒駕車,且負全部責任。孫先生先前投保了三者險。事故發(fā)生之后,他立即向保險公司報案,并要求賠償。思考：

保險公司應如何處理？案例2(6)駕駛人有下列情形之一者：①無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；②駕駛的被保險機動車與駕駛證載明的準駕車型不符；③實習期內駕駛公共汽車、營運客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學物品、劇毒或者放射性等危險物品的被保險機動車，實習期內駕駛的被保險機動車牽引掛車；（二）責任免除④持未按規(guī)定審驗的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險機動車；⑤使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營業(yè)性客車的駕駛人無國家有關部門核發(fā)的有效資格證書；（7）非被保險人允許的駕駛人使用被保險機動車；（8）被保險機動車轉讓他人，未向保險人辦理批改手續(xù)；（二）責任免除（9）除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機動車無公安機關交通管理部門核發(fā)的行駛證和號牌，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；（10）被保險機動車拖帶未投保機動車交通事故責任強制保險的機動車（含掛車）或被未投保機動車交通事故責任強制保險的其他機動車拖帶。（二）責任免除

某公司承保的大型貨車在行駛途中右前輪脫落，將路邊等公交車的女青年李某砸死。事后，當地車管所對事故車輛進行鑒定，結論為：標的車輛制動力和駐車制動力達不到標準，燈光裝置不合規(guī)定。思考:

車輛車輪脫落致路邊人死亡，能否構成機動車第三者責任保險的保險責任？案例3機動車第三者責任保險的責任免除條款中一般規(guī)定發(fā)生保險事故時被保險機動車無公安機關交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格造成第三者的損失屬于免責范圍。所以車輛車輪脫落致路邊人死亡不能構成機動車第三者責任保險的保險責任。案例3分析3.下列損失和費用，保險人不負責賠償：（1）被保險機動車發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或者網絡中斷、數據丟失、電壓變化等造成的損失以及其他各種間接損失；（2）因污染（含放射性污染）造成的損失；（3）第三者財產因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失；（二）責任免除（4）精神損害賠償；（5）被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成第三者人身傷亡或財產損失；（6）被保險人或駕駛人的故意行為造成的損失；（7）仲裁或者訴訟費用以及其他相關費用。

4.應當由機動車交通事故責任強制保險賠償的損失和費用，保險人不負責賠償。（二）責任免除≤1000萬（三）責任限額確定A100%免賠20%全責B70%免賠15%主責C50%免賠10%同等（四）事故比例A30%免賠5%次要（1）當被保險人按事故責任比例應負的賠償金額超過賠償限額賠款=賠償限額×（1-責任比例免賠率）×（1-絕對免賠率）（2）當被保險人按事故責任比例應負的賠償金額低于賠償限額賠款=應負賠償金額×（1-責任比例免賠率）×（1-絕對免賠率）（五）賠償處理甲廠和乙廠的車在行駛中相撞,甲廠車輛損失5000元,車上貨物損失10000元;乙廠車輛損失4000元,車上貨物損失5000元.公安交通管理部門裁定甲廠車負主要責任,承擔經濟損失70%,乙廠車負次要責任,承擔經濟損失30%.兩者均投保了車輛損失險和第三者責任險,車輛損失險的保險金額10萬元,三者險賠償限額為20萬.案例4試計算:（1）保險人支付甲、乙車輛損失險賠款；（2）保險人支付甲、乙第三者責任險賠款；（3）甲、乙保險公司支付的總賠款。（1）保險人支付甲、乙車輛損失險賠款；甲車車損賠款=5000×70%×（1-15%）=2975乙車車損賠款=4000×30%×（1-5%）=1140（2）保險人支付甲、乙第三者責任險賠款；甲應賠乙的損失=（4000+5000）×70%=6300

甲三者險賠款=6300×（1-15%）=5355

乙應賠甲的損失=（5000+10000）×30%=4500乙三者險賠款=4500×（1-5%）=4275案例4解析（3）甲、乙保險公司支付的總賠款。甲保險賠款=甲車損賠款+甲三者險賠款=2975+5355=8330乙保險賠款=乙車損賠款+乙三者險賠款=1140+4275=5415某車主將其所有的車輛向A保險公司投保車輛損失險，保險金額為12萬元；向B保險公司投保第三者責任險，賠償限額為20萬元。保險期限內發(fā)生交通事故，導致對方車輛、財產損失12萬元和人身傷害所支付的醫(yī)療費6萬元；本車全損，車輛損失15萬元和人身傷害所支付的醫(yī)療費2萬元。經交通管理部門裁定，車主負全責任。則：（1）A保險公司應賠償多少？為什么?（2）B保險公司應賠償多少？為什么?案例5（1）A保險公司應賠償多少？為什么?A保險公司賠款=12×100%×（1-20%）=9.6萬元

因為A保險公司承保車輛損失險,只負責賠償本車的損失;雖然在本次事故中,本車實際價值為15萬元,由于保險金額是12萬元,故保險公司應按12萬元賠償,免賠率為20%.案例5解析（2）B保險公司應賠償多少？為什么?B保險公司賠款=18×100%×（1-20%）=14.4萬元

因為B保險公司承保第三者責任險,賠償限額為20萬元,由于車主責任造成對方車輛、財產損失12萬元和人身傷害6萬元，共計18萬元，未達到20萬元的賠償限額。故按18萬元賠償，免賠率為20%。案例5解析

甲、乙兩車在行駛中不慎發(fā)生嚴重碰撞事故，經查證，兩車均投保了車輛損失險和第三者責任險，其中甲車車損險保險金額為30000元，新車購置價為50000元,第三者責任險賠償限額為5萬元;乙車車損險保險金額為80000元，新車購置價為80000元;第三者險賠償限額為20萬。經公安部門鑒定甲車嚴重違章行駛，應承擔本次事故經濟損失的70%，乙車應承擔本次事故經濟損失費的30%。案例6經甲、乙雙方保險公司現場查勘定損核定損失如下：

甲車車損為20000元，駕駛員醫(yī)療費10000元；

乙車車損為45000元，駕駛員死亡，按規(guī)定核定費用25000元，一乘車人受重傷致殘，醫(yī)療費為20000元，試計算：

甲、乙保險公司按保險責任應支付的保險賠款。

甲車損險賠款=20000×70%×（1-15%）×

=7140

甲應負乙車=（45000+25000+20000）×70%=63000

因為：應負賠償＞賠償限額甲三者險賠款=50000×（1-15%）=42500（元）甲保險賠款=甲車損賠款+甲三者險賠款

=7140+42500=49640案例6解析乙車：乙車損險賠款=45000×30%×（1-5%）=12825乙車應負甲車=（20000+10000）×30%=9000

因為：應負賠償＜賠償限額乙三者險賠款=9000×（1-5%）=8550（元）乙保險賠款=乙車損賠款+乙三者險賠款=12825+8550=21375案例6解析第三者責任險測試題

答題時間:(15-20分鐘)測試題及答案一、判斷題（）1.在機動車保險合同中，保險人是第一方。（）2.在機動車保險合同中，被保險人是第二方。（

）3.在機動車保險合同中，使用保險車輛的致害人可以是第三方。（

）4.在投保人與被保險人并非同一人的情況下，投保人如果也不是保險車輛的駕駛人員，則投保人也屬于第三者范疇之內。

√√×

√測試題及答案（）5.如果駕駛人員不是被保險人，他在駕駛汽車的時候發(fā)現故障，停下來鉆到車底下修車，結果車輛滑動，將駕駛員的腿軋傷，這種情形下，駕駛員雖然是“保險車輛下”的人員，但不屬于第三者。（）6.除保險人和被保險人之外的因保險車輛發(fā)生意外事故而致使保險車輛下的人員遭受人身傷亡或財產損失，在車下的受害人是第三方?！獭蹋ǎ?.同一被保險人的車輛之間發(fā)生意外事故，相互均不構成第三者。（）8.被保險人或致害人是第二方，但是經被保險人允許的合格的實際駕駛人員視同被保險人。（）9.保險車輛全車被盜竊，搶劫、搶奪期間發(fā)生交通事故，造成第三者人身傷亡或財產損失，保險人不負賠償責任。測試題及答案√√√測試題及答案（）10.保險車輛發(fā)生保險事故受損后，喪失行駛能力，從受損到修復這一期間，被保險人停止營業(yè)或不能繼續(xù)運輸造成的損失，保險人均不負責賠償。（）11.被保險人或被保險人允許的合格駕駛人員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟賠償責任，根據保險合同規(guī)定由保險人負責賠償。√√測試題及答案（）12.保險車輛發(fā)生意外事故致使第三者營業(yè)停止、車輛停駛、生產或通訊中斷和不能正常供電、供水、供氣的損失以及由此而引起的其他人員、財產或利益的損失，不論在法律上是否應當由被保險人負責，保