第七章再保險(xiǎn)

第七章再保險(xiǎn)7.1再保險(xiǎn)及其相關(guān)概念

再保險(xiǎn)（分保），是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上通過(guò)訂立合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)人承擔(dān)，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，從其他保險(xiǎn)人處取得相應(yīng)部分的賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

分出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人稱為原保險(xiǎn)人（分出公司），接受分保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人稱為再保險(xiǎn)人（分入公司）。

分出人需要將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給分入人，相應(yīng)要支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)，稱為再保險(xiǎn)費(fèi)（分保費(fèi)）；同時(shí)，為了彌補(bǔ)原保險(xiǎn)人在直接承保業(yè)務(wù)過(guò)程中支出的費(fèi)用開(kāi)支，再保險(xiǎn)人也必須向原保險(xiǎn)人支付一定的費(fèi)用報(bào)酬，稱為分保手續(xù)費(fèi)（分保傭金）。投保人（被保險(xiǎn)人）支付保險(xiǎn)費(fèi)，簽訂保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)賠償或給付原保險(xiǎn)人（分出公司）簽訂保險(xiǎn)合同，賠償或給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求再保險(xiǎn)攤賠簽訂再保險(xiǎn)合同，支付再保險(xiǎn)費(fèi)再保險(xiǎn)人（分入公司）簽訂再保險(xiǎn)合同攤付損失賠款轉(zhuǎn)分保原保險(xiǎn)人再保險(xiǎn)人（轉(zhuǎn)分保分出人）轉(zhuǎn)分保人（轉(zhuǎn)分保接受人）轉(zhuǎn)分保人（轉(zhuǎn)分保接受人）再保險(xiǎn)人（轉(zhuǎn)分保分出人）轉(zhuǎn)分保人（轉(zhuǎn)分保接受人）轉(zhuǎn)分保人（轉(zhuǎn)分保接受人）危險(xiǎn)單位：保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍。危險(xiǎn)單位的劃分應(yīng)根據(jù)不同的險(xiǎn)別和保險(xiǎn)標(biāo)的來(lái)決定。自留額和分保額：對(duì)于每一危險(xiǎn)或一系列危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)責(zé)任，分保雙方通過(guò)合同按照一定的計(jì)算基礎(chǔ)對(duì)其進(jìn)行分配，分出公司根據(jù)償付能力所確定承擔(dān)的責(zé)任限額稱為自留額，經(jīng)過(guò)分保由接受公司所承擔(dān)的責(zé)任限額稱為分保額。轉(zhuǎn)分保：分保接受人將所接受的業(yè)務(wù)再分給另一個(gè)保險(xiǎn)人。7.2再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)聯(lián)系原保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ),再保險(xiǎn)支持促進(jìn)原保險(xiǎn)的發(fā)展原保險(xiǎn)合同失效,再保險(xiǎn)合同也失效再保險(xiǎn)人的責(zé)任以原保險(xiǎn)人的責(zé)任為限區(qū)別保險(xiǎn)主體不同保險(xiǎn)標(biāo)的不同保險(xiǎn)合同性質(zhì)不同7.3再保險(xiǎn)的作用分散風(fēng)險(xiǎn)控制保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)能力提高償付能力增進(jìn)國(guó)際交流,提高保險(xiǎn)技術(shù)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)形成巨額聯(lián)合保險(xiǎn)基金7.4再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)方式再保險(xiǎn)責(zé)任限制比例再保險(xiǎn)成數(shù)再保險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)事故超賠再保險(xiǎn)賠付率超賠再保險(xiǎn)分保安排臨時(shí)再保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)預(yù)約再保險(xiǎn)一、比例再保險(xiǎn)

比例再保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)來(lái)確定分出公司自留額和接受公司責(zé)任額的再保險(xiǎn)方式。分出公司的自留額和接受公司的責(zé)任額都表示為保額的一定比例，該比例也是雙方分配保費(fèi)和分?jǐn)傎r款時(shí)的依據(jù)。所以分出公司和接受公司對(duì)于保費(fèi)和賠款的分配，按照其分配保額的同一比例進(jìn)行。因此，比例再保險(xiǎn)最能顯示再保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方共命運(yùn)的原則。1.成數(shù)再保險(xiǎn)

成數(shù)再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按照約定比例分給再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)方式。為了將承擔(dān)的責(zé)任限制在一定范圍，每一份成數(shù)再保險(xiǎn)合同都按每一危險(xiǎn)單位或每張保單規(guī)定一個(gè)最高責(zé)任限額。案例：成數(shù)分保責(zé)任分配表保險(xiǎn)金額自留部分（45%）分出部分（55%）其他8000003600004400000200000090000011000000500000022500002750000060000002250000275000010000002.溢額再保險(xiǎn)

溢額再保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂協(xié)議，對(duì)每個(gè)危險(xiǎn)單位確定一個(gè)由保險(xiǎn)人承擔(dān)的自留額，保險(xiǎn)金額超出自留額的部分稱為溢額，由再保險(xiǎn)人承擔(dān)。

分保比例為溢額與保險(xiǎn)金額的比例。

線數(shù)：以自留額的一定倍數(shù)為限，限制溢額再保險(xiǎn)的吸收程度，即合同容量或合同限額，這個(gè)倍數(shù)稱為線數(shù)。

危險(xiǎn)單位、自留額、線數(shù)是溢額再保險(xiǎn)的三要素。案例：溢額分保計(jì)算表ABCD總計(jì)總額保險(xiǎn)金額總保費(fèi)總賠款50000500050000050001000020000002000020000250000025000100000505000050500130000自留部分保險(xiǎn)金額比例保費(fèi)賠款50000100%500010000020%100020001000005%100010001000004%10004000--35007000第一溢額分保額分保比例分保費(fèi)分?jǐn)傎r款000040000080%40008000100000050%1000010000100000040%1000040000--2400058000第二溢額分保額分保比例分保費(fèi)分?jǐn)傎r款0000000090000045%90009000140000056%1400056000--2300065000二、非比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)是以損失為基礎(chǔ)，計(jì)算自負(fù)責(zé)任額和分保責(zé)任限額，來(lái)確定再保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方的責(zé)任，又稱為損失再保險(xiǎn)。保險(xiǎn)費(fèi)率不按原費(fèi)率計(jì)算，而是按協(xié)議費(fèi)率計(jì)算，由于分出人的保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款與保險(xiǎn)金額之間沒(méi)有固定的比例，稱為非比例再保險(xiǎn)。1.險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)

險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)，以每一危險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款來(lái)計(jì)算自負(fù)責(zé)任額和再保險(xiǎn)責(zé)任額。假如總賠款金額不超過(guò)自負(fù)責(zé)任額，全部損失由分出公司賠付；假如總賠款金額超過(guò)自負(fù)責(zé)任額，超過(guò)部分由接受公司賠付，其中再保險(xiǎn)責(zé)任額也是有一定限度的。案例：險(xiǎn)位超賠的賠款分?jǐn)偅o(wú)限制）危險(xiǎn)單位發(fā)生賠款分出公司承擔(dān)賠款分入公司承擔(dān)賠款115000001000000500000215000001000000500000315000001000000500000共計(jì)450000030000001500000案例：險(xiǎn)位超賠的賠款分?jǐn)偅?倍限制）危險(xiǎn)單位發(fā)生賠款分出公司承擔(dān)賠款分入公司承擔(dān)賠款1150000010000005000002150000010000005000003150000015000000共計(jì)4500000350000010000002.事故超賠再保險(xiǎn)

以一次巨災(zāi)事故所發(fā)生賠款的總和來(lái)計(jì)算自負(fù)責(zé)任額和再保險(xiǎn)責(zé)任額。3.賠付率超賠再保險(xiǎn)按賠款與保費(fèi)的比例來(lái)確定自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)方式。在約定的某一年度內(nèi)，當(dāng)賠付率超過(guò)一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，由再保險(xiǎn)人就超過(guò)部分負(fù)責(zé)至某一賠付率或金額。比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)的區(qū)別比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)責(zé)任基礎(chǔ)保險(xiǎn)金額損失金額雙方責(zé)任按比例分擔(dān)不按比例分擔(dān)再保險(xiǎn)費(fèi)率同原保險(xiǎn)費(fèi)率單獨(dú)費(fèi)率制再保險(xiǎn)傭金有無(wú)合同期限不約定期限約定期限三、臨時(shí)再保險(xiǎn)

臨時(shí)再保險(xiǎn)是最早采用的再保險(xiǎn)方式，指在保險(xiǎn)人有分保需要時(shí)，臨時(shí)與再保險(xiǎn)人協(xié)商訂立再保險(xiǎn)合同，合同的有關(guān)條件都是臨時(shí)議定的。靈活性針對(duì)性時(shí)間性四、合同再保險(xiǎn)也稱固定再保險(xiǎn)，由原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人事先簽訂再保險(xiǎn)合同，約定分保業(yè)務(wù)范圍、條件、額度、費(fèi)用等。

長(zhǎng)期性連續(xù)性自動(dòng)性五、預(yù)約再保險(xiǎn)

也稱臨時(shí)固定再保險(xiǎn)，它規(guī)定對(duì)于約定的業(yè)務(wù)，原保險(xiǎn)人可