跨境電商全球現(xiàn)金管理服務(wù)要點

跨境電商全球現(xiàn)金管理服務(wù)要點一、客戶需求部分跨境電商相關(guān)企業(yè)在境外設(shè)立了分/子公司，且財務(wù)管理主要集中在境內(nèi)，具有潛在的全球賬戶信息查詢、集中收付款、資金池等全球現(xiàn)金管理需求。除此之外，一些企業(yè)客戶還提出境外虛擬賬戶收款、NRA渠道境內(nèi)收款、非原幣匯款、外卡收單等具有跨境電商特色的業(yè)務(wù)需求，具體如下：（一）境外虛擬賬戶收款出口電商主要通過兩類渠道銷售商品，一是自營網(wǎng)站，二是第三方平臺網(wǎng)站（如：Amazon、ebay、wish），且旗下?lián)碛卸嗉业赇?。這些店鋪并非獨立法人主體，無法開立實體賬戶。為區(qū)分各店鋪款項，客戶希望通過虛擬賬戶方式收款。此外，一些第三方支付公司也存在境外虛擬賬戶收款需求，希望在銀行開立一個實體賬戶，下掛多個虛擬子賬戶，各子賬戶對應(yīng)不同的合作商戶，并通過子賬戶實現(xiàn)收款。（二）NRA賬戶渠道的境內(nèi)付款出口電商與供應(yīng)商之間的款項支付有些在國內(nèi)完成，有些在香港等地區(qū)完成。其中，話語權(quán)強(qiáng)的電商為付款便利，甚至要求其國內(nèi)供應(yīng)商在香港開立賬戶，進(jìn)而在香港地區(qū)支付款項。若銀行可以實現(xiàn)其香港公司在國內(nèi)的NRA賬戶向境內(nèi)供應(yīng)商賬戶的快速付款，且完成國際收支申報，將免去其供應(yīng)商赴香港開戶的不便利。（三）香港地區(qū)非原幣匯款進(jìn)口電商通常會開立美元、歐元、港幣、日元等外幣賬戶，用于與各國供應(yīng)商發(fā)生資金往來，因此，部分電商會提出非原幣匯款需求（如：美元賬戶直接付款至對方港幣賬戶），主要應(yīng)用于香港地區(qū)。（四）境外開戶部分電商和第三方支付公司存在境外開戶需求，希望以國內(nèi)公司名義開立境外離岸賬戶，用于辦理境外收付款及其他本地業(yè)務(wù)。（五）外卡收單第三方支付公司通常存在香港及澳門等地區(qū)的外卡收單需求。（六）信息資源共享有些針對跨境電商的平臺服務(wù)公司會希望與我行建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，實現(xiàn)共有客戶的物流、報關(guān)、訂單與支付信息的資源共享。具體而言，該公司將商品物流通關(guān)信息、消費者收貨確認(rèn)信息等物流節(jié)點信息傳遞至我行；我行在跨境電商業(yè)務(wù)中向境外匯款時有訂單申報信息與物流運輸信息作為支撐。同時，該公司幫助跨境電商開發(fā)與我行對接的支付申報系統(tǒng)接口。（七）客戶互薦一些針對跨境電商的平臺服務(wù)公司希望與我行相互推薦客戶。即：該公司向我行引薦其現(xiàn)有境內(nèi)外商戶及跨境電商，要求這些客戶在我行開立賬戶、開展跨境業(yè)務(wù)；也希望借助我行豐富的境內(nèi)外客戶資源，協(xié)助其拓展更多商戶及電商客戶。（八）資金監(jiān)管考慮到香港是多數(shù)中資跨境電商首選的資金收付與歸集地區(qū)，一些平臺服務(wù)公司或電商企業(yè)希望與我行合作設(shè)立香港監(jiān)管賬戶，為商戶的貨款結(jié)算提供保障。（九）跨境收付匯、信用擔(dān)保等更多金融服務(wù)部分平臺服務(wù)公司或第三方支付公司希望我行協(xié)助為其商戶及跨境電商客戶提供跨境收付匯、金融信用擔(dān)保、跨境支付結(jié)算等一攬子金融服務(wù)，從資金管理角度服務(wù)于其商戶及跨境電商客戶。二、我行服務(wù)要點（一）概述通過全球現(xiàn)金管理服務(wù)方案，協(xié)助企業(yè)實現(xiàn)全球資金的可視、可控、可流動與便捷管理，提高資金到賬速度與使用效益、降低成本。（二）適用對象從事跨境電商業(yè)務(wù)相關(guān)的企業(yè)客戶，包括進(jìn)口電商、出口電商、平臺服務(wù)公司、第三方支付公司等。（三）服務(wù)要點1.全球賬戶信息查詢對于在境外設(shè)立分/子公司的企業(yè)，可通過我行網(wǎng)上銀行、柜面、銀企互聯(lián)、SWIFT等渠道，管理并查詢其全球賬戶的余額與明細(xì)信息。全球賬戶包括開立在我行當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)的賬戶和合作銀行賬戶。2.集中收付款企業(yè)總部或財務(wù)管理中心可通過我行網(wǎng)上銀行、柜面、銀企互聯(lián)、SWIFT等渠道，集中辦理全球賬戶的應(yīng)收/應(yīng)付款項劃撥，實現(xiàn)在境內(nèi)對全球賬戶資金的“足不出戶”管理。在此過程中，我行提供針對不同賬戶的支付額度控制、定向收支、支付授權(quán)等個性化服務(wù)。3.跨境資金池多數(shù)跨境電商存在大陸與香港間賬戶資金的頻繁劃撥需要，目前其主要通過第三方支付公司或單筆資金調(diào)撥方式實現(xiàn)跨境資金劃轉(zhuǎn)。若銀行可以提供更快捷、更優(yōu)惠的跨境資金調(diào)撥服務(wù)，電商企業(yè)很可能嘗試使用。為此，我行可以為電商企業(yè)香港公司在境內(nèi)開立NRA賬戶，為該賬戶與香港工銀亞洲賬戶間搭建資金池，實現(xiàn)資金自動/手工歸集下?lián)埽瑓f(xié)助其提高資金到賬效率、降低成本；NRA賬戶與境內(nèi)賬戶間資金往來的國際收支申報由我行代理完成。此外，若部分電商符合跨境人民幣/外匯資金集中運營資質(zhì)條件，我行可為其搭建跨境人民幣/外幣資金池。4.境外虛擬賬戶收款我行可以為跨境電商企業(yè)提供美國、香港等地區(qū)的收款管家服務(wù)（SmartAccount），即為客戶開立一個實體賬戶，下掛多個虛擬子賬戶（對應(yīng)電商的不同店鋪），子賬戶擁有各自不同的戶名、賬號，協(xié)助客戶開展不同店鋪的收款。注：（1）使用該服務(wù)須符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，比如美國地區(qū)要求客戶必須在美國當(dāng)?shù)刈怨荆羰堑谌街Ц豆?，需要持有MSB（MoneyServicesBusiness）資質(zhì)；若是跨境電商企業(yè)本身，其實體賬戶與虛擬賬戶的實際收款人一致，則無需持有該資質(zhì)。（2）目前我行工銀美國、工銀亞洲可以提供該服務(wù)，若客戶在歐洲、日本、韓國等地存在該需求，請向總行反饋，以便盡快將該服務(wù)功能進(jìn)一步推廣。5.NRA賬戶渠道的境內(nèi)付款我行可以為企業(yè)客戶提供國內(nèi)網(wǎng)銀渠道的NRA賬戶批量付款服務(wù)，只要付款對象是我行境內(nèi)賬戶，即可受理付款，并由我行協(xié)助完成國際收支申報。6.香港地區(qū)非原幣匯款我行可提供香港地區(qū)工銀亞洲賬戶非原幣匯款服務(wù)。我行網(wǎng)銀渠道支持非原幣付款功能，若金額不大，將以我行系統(tǒng)實時匯率做換匯；若金額較大，支持電話詢價，我行與客戶協(xié)商確定匯率后再付款。7.外卡收單我行在跨境電商業(yè)務(wù)量較大的香港和澳門地區(qū)均可提供外卡收單服務(wù)。8.信息資源共享與接口對接對于已實現(xiàn)與海關(guān)系統(tǒng)對接的平臺服務(wù)公司，可與我行信息資源共享，將商品物流通關(guān)信息、消費者收貨確認(rèn)信息等物流節(jié)點信息傳遞至我行，并請其跨境電商客戶與我行對接支付申報系統(tǒng)，進(jìn)而實現(xiàn)海關(guān)要求的訂單、貨物單、資金單“三單對碰”。9.跨境收付匯我行可為跨境電商和第三方支付公司提供人民幣/外匯的跨境收付服務(wù)。對于跨境人民幣/外匯收款，可與境內(nèi)收款管家業(yè)務(wù)結(jié)合使用，協(xié)助客