《經(jīng)濟(jì)生活》第六課

《經(jīng)濟(jì)生活》第一輪復(fù)習(xí)第六課投資的選擇第一框儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行投資的選擇儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行股票、債券和保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄存款（便捷的投資）含義收益—利息分類(lèi)：活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)性：風(fēng)險(xiǎn)小我國(guó)的商業(yè)銀行含義地位：金融體系中最重要的組成部分業(yè)務(wù)：存款、貸款、結(jié)算、其他股票（高風(fēng)險(xiǎn)、高收益）含義：股份憑證性質(zhì)：所有權(quán)償還方式：公司不返還，可買(mǎi)賣(mài)收入：股息和紅利、股價(jià)上升的差價(jià)債券（穩(wěn)?。┖x：債務(wù)證書(shū)承載內(nèi)容分類(lèi)保險(xiǎn)（規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資）含義分類(lèi)訂立原則考點(diǎn)一：儲(chǔ)蓄存款1、含義:是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。2、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要包括：各商業(yè)銀行、信用合作社，以及郵政企業(yè)等依法辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)注：并非所有銀行都是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，只有商業(yè)銀行是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，中央銀行和政策性銀行不是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。3、利息和利率

利息的計(jì)算公式為：利息＝本金×利息率×存款期限4、種類(lèi)：活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄

特點(diǎn)和優(yōu)點(diǎn)作用（了解）活期儲(chǔ)蓄存取期限活、存取數(shù)量活、存取次數(shù)活、收益較低最大限度地吸收社會(huì)閑散資金，方便儲(chǔ)戶小額資金的存入和使用。定期儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄形式多（4種）、存期固定（6種）、存期長(zhǎng)則利率高、收益較高積累性強(qiáng)，適合人民群眾節(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲(chǔ)需要。（了解）定期儲(chǔ)蓄可提前支取，須一單（存單）一證（身份證），且按照活期存款利率支付利息。比較活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄考點(diǎn)一：儲(chǔ)蓄存款（5）利息率調(diào)整對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響--居民\企業(yè)\經(jīng)濟(jì)

a.提高利率：能夠調(diào)動(dòng)居民存款的積極性，增加存款的利息收入，從而減少流通中的貨幣量，有利于緩解通貨膨脹的壓力；同時(shí)由于提高貸款利率，一定程度上也會(huì)壓縮基本建設(shè)投資規(guī)模，緩解通貨膨脹壓力。b.降低利率：一定程度上刺激了消費(fèi)，拉動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。一方面，利率下降有利于減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，促進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；另一方面，由于存款利率下降，客觀上會(huì)引導(dǎo)居民將貨幣分流到消費(fèi)領(lǐng)域中，從而拉動(dòng)消費(fèi)，防止通貨緊縮。2、居民儲(chǔ)蓄的直接目的是（

）A、為了更好地消費(fèi)

B、為了獲得利息

C、為了支援國(guó)家建設(shè)

D、為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金3、李大爺2004.5.1存入銀行10000元，定期三年，月息2.1‰，到期后，李大爺存款的實(shí)際利息所得是

（

）A．756元

B．252元

C．201.6元

D．604.8元BD辨析題

國(guó)家大幅度下調(diào)銀行存貸款利率，有利于搞活企業(yè)，但會(huì)影響居民儲(chǔ)蓄存款的實(shí)際收益。（1）貸款利率下調(diào)有利于降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本，從而增強(qiáng)其活力。（2）存款利率下調(diào)并不一定使存款者的實(shí)際收益減少。當(dāng)利率下調(diào)但利率水平仍高于同期物價(jià)漲幅時(shí)，存款者的實(shí)際收益仍然存在，甚至可能增加。（3）只有當(dāng)物價(jià)漲幅等于或高于存款利率水平時(shí)，存款者的實(shí)際收益才不復(fù)存在。

國(guó)家大幅度上調(diào)銀行存貸款利率，不利于搞活企業(yè)，但會(huì)增加居民儲(chǔ)蓄存款的實(shí)際收益。練習(xí)1、下列對(duì)與儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)，正確的一項(xiàng)是（）A、儲(chǔ)蓄存款作為一種投資選擇具有收益高的特點(diǎn)B、儲(chǔ)蓄存款可以隨時(shí)存取，靈活方便，很受投資者歡迎C、利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中獲得的惟一收益D、儲(chǔ)蓄存款由于收益很低，所以沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)C2、（2005廣東）李某把3萬(wàn)元現(xiàn)金存入國(guó)內(nèi)某商業(yè)銀行，存期為一年，到期時(shí)李某獲得540元的稅后利息。那么李某利息收入的來(lái)源是（）A、銀行發(fā)放貸款收取的利息B、國(guó)家對(duì)儲(chǔ)戶的獎(jiǎng)勵(lì)C、銀行利潤(rùn)D、銀行的存款準(zhǔn)備金A考點(diǎn)二：我國(guó)的商業(yè)銀行1、商業(yè)銀行的含義及地位

商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。注：商業(yè)銀行屬于企業(yè)，其根本特征就是以盈利為目的。我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)有制銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。2、我國(guó)的商業(yè)銀行體系注：能夠判斷哪些是公有制銀行，哪些是混合所有制銀行，哪些是非公有制銀行3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)①存款業(yè)務(wù)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)二：我國(guó)的商業(yè)銀行商業(yè)銀行發(fā)放貸款的原則：真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性等注：A、銀行利潤(rùn)的來(lái)源有二：存貸款的利差和服務(wù)性收費(fèi)。前者是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。B、貸款的分類(lèi)：按用途分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。能夠判斷哪些貸款分屬這兩者。②貸款業(yè)務(wù)。它是我國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行盈利的主要來(lái)源。3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)①存款業(yè)務(wù)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)二：我國(guó)的商業(yè)銀行②貸款業(yè)務(wù)。它是我國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行盈利的主要來(lái)源。③結(jié)算業(yè)務(wù)除了上面的三大主要業(yè)務(wù)之外，商業(yè)銀行還提供債券買(mǎi)賣(mài)及兌付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等其他服務(wù)。注：商業(yè)銀行不能“代理買(mǎi)賣(mài)股票”。5、下列對(duì)銀行貸款表述正確的是（）A、多貸款是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目的B、貸款是銀行盈利的主要來(lái)源C、貸款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)D、貸款按用途可分為工業(yè)貸款和商業(yè)貸款6、假如某銀行一年內(nèi)貸款6000萬(wàn)元人民幣，平均年利率為5%，同年吸收儲(chǔ)蓄存款5000萬(wàn)元人民幣，平均年息為2厘。一年中該銀行共支付職工工資、獎(jiǎng)金等10萬(wàn)元，其他支出80萬(wàn)元。這一年該銀行的利潤(rùn)應(yīng)當(dāng)是（）A、200萬(wàn)元

B、110萬(wàn)元

C、210萬(wàn)元

D、300萬(wàn)元

BB

商業(yè)銀行在我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用：

①它為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。

②它能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。

③通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。4、銀行的作用：三個(gè)方面1、下列對(duì)商業(yè)銀行的表述不正確的是A、商業(yè)銀行是惟一有權(quán)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行是以營(yíng)利為目的的企業(yè)法人C、無(wú)論何種性質(zhì)的商業(yè)銀行，其經(jīng)營(yíng)的目的都是為了營(yíng)利D、國(guó)有制商業(yè)銀行是所有國(guó)家金融體系中最重要的組成部分2、據(jù)統(tǒng)計(jì)，在銀行吸收的居民儲(chǔ)蓄存款中，活期存款占了相當(dāng)大的一部分。居民之所以選擇活期存款是因?yàn)?A、活期儲(chǔ)蓄不受存期和金額限制，非常靈活B、活期儲(chǔ)蓄比定期儲(chǔ)蓄安全、可靠C、活期儲(chǔ)蓄比定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)D、銀行對(duì)活期儲(chǔ)蓄有特殊的優(yōu)惠政策ADAC不定項(xiàng)有人認(rèn)為，儲(chǔ)蓄存款是各種投資方式中最好的一種，因?yàn)樗鼪](méi)有風(fēng)險(xiǎn)。你同意這種說(shuō)法嗎？請(qǐng)談?wù)勀愕目捶?。?）儲(chǔ)蓄作為一種投資方式，雖然在各種投資方式里是風(fēng)險(xiǎn)最小的，但不能認(rèn)為它沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)（2）評(píng)價(jià)一種投資方式是優(yōu)是劣，要綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)與收益兩方面因素，與儲(chǔ)蓄低風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的是低收益。所以單從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，儲(chǔ)蓄存款有優(yōu)勢(shì)，但從收益角度考慮，則不是最好的。我國(guó)的兩大證券交易市場(chǎng)深圳證券交易所上海證券交易所考點(diǎn)三：股票（高風(fēng)險(xiǎn)、高收益）1、含義股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。

注：只有股份有限公司才能發(fā)行股票。股票代表其持有者（即股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)。2、特點(diǎn)股東在參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤(pán)，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。股票可以在股票市場(chǎng)上流通買(mǎi)賣(mài)，流通性是股票的生命力所在。判斷：股票是商品（）×股票樣板3、股票投資的收入考點(diǎn)三：股票（高風(fēng)險(xiǎn)、高收益）（1）股息和紅利收入

來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)，公司有盈利才有收入，如果公司經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本，這就是購(gòu)買(mǎi)股票的一種風(fēng)險(xiǎn)。

股票價(jià)格受眾多因素影響，其波動(dòng)有很大的不確定性，有可能使股票投資者遭受到損失，價(jià)格波動(dòng)的不確定性越大，投資風(fēng)險(xiǎn)就越大。

（2）股票的價(jià)格升值帶來(lái)的差價(jià)

4、股票價(jià)格及影響股票價(jià)格的因素（1）股票價(jià)格的計(jì)算公式：股票價(jià)格=預(yù)期股息/銀行存款利息率（2）股票上市以后，受公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求狀況、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，股票價(jià)格因此常常波動(dòng)而偏離發(fā)行價(jià)格考點(diǎn)三：股票（高風(fēng)險(xiǎn)、高收益）預(yù)期股息高收益高需求量大股票價(jià)格上漲購(gòu)買(mǎi)量放大 銀行資 金分流 （流入股市）利率降低股票價(jià)格上漲考點(diǎn)三：股票（高風(fēng)險(xiǎn)、高收益）5、股票市場(chǎng)建立和發(fā)展的意義對(duì)于搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要意義。

1、（2004廣西）股票是股份公司發(fā)給股東的入股憑證，購(gòu)買(mǎi)股票后，股東成為（）A、公司的債主B、企業(yè)法人C、公司所有者D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者練習(xí)C2、張某購(gòu)買(mǎi)了某股份有限公司上市發(fā)行的面額為10元的股票1000股，預(yù)期每年可得2.5%的股息，而當(dāng)時(shí)存款利息率為2%，如果沒(méi)有其它因素影響，一年后張某購(gòu)進(jìn)的1000股股票價(jià)格應(yīng)為（）A、10000元B、12000元C、12500元D、15000元C股票價(jià)格=預(yù)期股息銀行利息率=2.5%2%×10×1000=12500元

3、老王購(gòu)買(mǎi)了海爾集團(tuán)股份有限公司的股票20000股，投入資金32萬(wàn)。下列說(shuō)法正確的是（）①老王變成了該公司的股東②在自己資金緊張時(shí)，老王可以向公司要求退出或部分退出自己的股金③老王可以在股市賣(mài)出或部分賣(mài)出自己的股票④老王可以定期從該公司獲得固定的收益A、①②③B、①③④C、①③D、③④B考點(diǎn)四：債券（穩(wěn)?。?、含義債券是一種債務(wù)證書(shū)，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，并承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金。一張債券主要由期限、面值、價(jià)格、利率和償還方式等組成3、種類(lèi)根據(jù)發(fā)行者不同，可分為國(guó)債、金融債券和企業(yè)債券國(guó)債是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券。金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。2、承載內(nèi)容國(guó)庫(kù)券樣板金融債券樣板企業(yè)債券樣板國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券三者的比較種類(lèi)發(fā)行主體風(fēng)險(xiǎn)狀況收益情況國(guó)債

金融債券

公司債券

國(guó)家最小高于儲(chǔ)蓄利率低于金融利率金融機(jī)構(gòu)介于兩者之間高于政府債券利率低于公司債券利率公司（企業(yè)）最大收益最高債券與股票的比較債券股票不同點(diǎn)性質(zhì)不同受益權(quán)不同償還方法不同相同點(diǎn)債務(wù)證據(jù)，限期償還入股憑證定期收取利息，不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定著股票的效益有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能出賣(mài)股票都是有價(jià)證券；都是集資的手段；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)?？键c(diǎn)四：商業(yè)保險(xiǎn)（規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)）1、含義注：不同于社會(huì)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)法律強(qiáng)制實(shí)施，為工薪勞動(dòng)者在年老、疾病、生育、失業(yè)以及遭受職業(yè)傷害的情況下，提供必要的物質(zhì)幫助的制度。2、分類(lèi)人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類(lèi)3、訂立保險(xiǎn)合同的原則公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)比較表社會(huì)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)保障水平費(fèi)用保險(xiǎn)依據(jù)保障范圍解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上的，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)只保障基本生活水平保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高大多是個(gè)人，企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)國(guó)家和有關(guān)部門(mén)統(tǒng)一規(guī)定，具有強(qiáng)制被保險(xiǎn)人的需要社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目，如養(yǎng)老、求醫(yī)、失業(yè)保障項(xiàng)目廣泛，保障范圍的大小與交納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比保險(xiǎn)對(duì)向共同點(diǎn)法定社會(huì)成員全體公民自由自愿都是一種投資行為;都減少風(fēng)險(xiǎn),保障生活,安定社會(huì)1、下列關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)說(shuō)法不正確的是A、只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B、分為人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)三大類(lèi)

C．投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則訂立保險(xiǎn)合同

D．是投保人轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、降低自己損失的一種手段練習(xí)B2、公民存款儲(chǔ)蓄、購(gòu)買(mǎi)股票與債券、參加商業(yè)保險(xiǎn)的共同點(diǎn)是（）A、都以獲得利息為目的

B、都是個(gè)人投資行為，對(duì)國(guó)家建設(shè)和公民生活有利

C．都是具有較大風(fēng)險(xiǎn)的投資行為

D．都能給投資者帶來(lái)一定的利益練習(xí)BD

在我們的日常生活中，直接的投資，如：買(mǎi)股票、債券、商業(yè)保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄等都能使我們的財(cái)富增值，但必須要根據(jù)我們各自家庭的收入情況和各種投資的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行合理的投資合理投資有原則：P57的思考題

假如你家里有10萬(wàn)元閑置資金，請(qǐng)你根據(jù)家庭實(shí)際，設(shè)計(jì)一套你最中意的投資方案。我國(guó)居民投資面面觀當(dāng)前，我國(guó)居民手中的余錢(qián)多了，可供選擇的投資方式也日益多樣：儲(chǔ)蓄、債券、股票、基金、保險(xiǎn)、房產(chǎn)等等。在眾多的投資方式中，如何取舍，選擇最恰當(dāng)?shù)耐顿Y方式呢？這就需要我們對(duì)各種投資的收益、風(fēng)險(xiǎn)及流通性能有所了解。根據(jù)我國(guó)目前家庭收入的情況，有專(zhuān)家提出要實(shí)行投資組合理論。比較穩(wěn)妥的組合投資方式是“四三二一”方案。即40％的錢(qián)存入銀行，以備日常應(yīng)用；30％的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，我國(guó)居民投資面面觀30％的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào)；20％的錢(qián)用于購(gòu)買(mǎi)股票和基金，換取高風(fēng)險(xiǎn)的高回報(bào)；10％的錢(qián)用來(lái)參加各種保險(xiǎn)，以防患于未然。也有專(zhuān)家提出“三三制”的組合投資方式，即1／3的錢(qián)儲(chǔ)蓄；1／3的錢(qián)買(mǎi)國(guó)債；1／3的錢(qián)投資股票和風(fēng)險(xiǎn)?？傊?，基本精神就是：分散投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。家庭理財(cái)?shù)乃拇笤瓌t第一個(gè)原則：一般家庭的"