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文檔簡介
樓市持續(xù)火爆,大量資金涌入房市,房價(jià)節(jié)節(jié)攀升,一些投資者為填補(bǔ)房貸缺口,首付也時有借貸情況,因此后續(xù)裝修資金缺口自然成為難以避免的困擾。此時,多位互聯(lián)網(wǎng)巨頭瞄準(zhǔn)這一市場需求,加速與傳統(tǒng)家裝巨頭合作,在做大市場的同時,滿足消費(fèi)者的剛性需求。此外,隨著消費(fèi)金融總規(guī)模的日益擴(kuò)大,在互聯(lián)網(wǎng)助力下,場景消費(fèi)涌現(xiàn)新業(yè)態(tài)。房市火爆帶動家裝需求CREIS中指數(shù)據(jù)顯示,第39周(9月19日至9月25日)重點(diǎn)監(jiān)測的33個城市成交面積環(huán)比增長45.5%。其中,30個城市環(huán)比上行,占監(jiān)測城市的91%;與去年同期相比,33個代表城市成交量整體回升32.4%,其中20個城市同比上升。分城市來看,各線城市成交同環(huán)比全部上揚(yáng)。環(huán)比來看,一二三線城市全部上升,且上升幅度均超3成,其中三線代表城市增幅最高;同比來看,各線城市均呈增勢,三線代表城市增幅超5成。業(yè)內(nèi)人士表示,成交面積上揚(yáng)以后,不少消費(fèi)者將進(jìn)行家裝。一些消費(fèi)者對于新房有個人定制的裝修計(jì)劃,但家裝預(yù)算往往很難控制。此外,一線城市普遍進(jìn)入二手房存量市場,二手房交易時間較短,過戶后消費(fèi)者資金緩沖時間較短,因而裝修的資金缺口也成為不少消費(fèi)者難以避免的困擾。劉女士是投身房市買方大軍中的一員。在換房前,她已在北京三環(huán)附近有兩套50平方米以下的住房。7月以來,劉女士先后將兩套小戶型住房賣出,同時在東五環(huán)外購進(jìn)200平方米左右的疊層住宅一套?!拔仪皟商追揩@得的收益接近翻倍,不過那兩套房買的較早,新買的這套大戶型簽約一個多月以來,就賺了近100萬元,不過因?yàn)榉績r(jià)漲得太快,也差點(diǎn)遭遇賣家毀單。”因?yàn)榍捌谫I房投入大量現(xiàn)金,也向周圍的親戚朋友借過錢,裝修資金更是較為緊張?!斑@次裝修不得不從簡,本來準(zhǔn)備用實(shí)木地板的樓梯,也不得不使用較為便宜的瓷磚。”劉女士說。業(yè)內(nèi)人士表示,良好的裝修環(huán)境對于生活質(zhì)量的影響很大,隨著人們物質(zhì)與精神生活的雙向提高,現(xiàn)階段很多家庭在購房之后對于房子的裝修都非常重視。此外,在住房交易成交量大幅上漲的當(dāng)下,住房的剛性需求仍占據(jù)較大比例,消費(fèi)者對于新購房、二手房的家裝需求日益增加。家裝消費(fèi)貸升級早在幾年前,一些銀行、金融機(jī)構(gòu)便為客戶推出裝修貸款業(yè)務(wù),使用戶可以先貸款裝修再慢慢還款,或者先裝修,一年以后再還款。不過,據(jù)了解,一些消費(fèi)者則采用以住房抵押形式獲取消費(fèi)貸、信用貸、經(jīng)營貸相關(guān)資金,再次投入房地產(chǎn),甚至用以填補(bǔ)首套房貸款“缺口”,贖出房產(chǎn)證后再度抵押套現(xiàn),增值部分用于再度購買房產(chǎn)。然而,真正有家裝需求的用戶,往往會因“利息高不劃算”、手續(xù)繁瑣、信用記錄存在問題等原因,將使用家裝消費(fèi)貸產(chǎn)品的想法擱置。R先生2015年下半年購房時,辦完手續(xù)后家裝經(jīng)費(fèi)吃緊,本想使用家裝消費(fèi)貸產(chǎn)品貸款裝修,但卻因裝修貸產(chǎn)品利息太高而選擇放棄。據(jù)R先生介紹,其于2015年12月在某機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)家裝貸款模型上計(jì)算的,具體看,在信用資質(zhì)分為一般和良好的標(biāo)準(zhǔn)上,一般信用資質(zhì)的用戶,貸款20萬元分36月還款,每月還款金額為9274.48元,總還款金額為33.39萬元。R先生表示,當(dāng)時單純的家裝貸款利息很高,也沒有附加價(jià)值,很難下定決心使用?;谙M(fèi)者家裝消費(fèi)的這些“痛點(diǎn)”,一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在上述裝修貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,推出家裝消費(fèi)貸升級產(chǎn)品,不僅能解決消費(fèi)者的資金需求,還能對接消費(fèi)者和商戶,貸款利息也有很大優(yōu)惠。據(jù)悉,京東金融日前宣布與百安居合作,推出“百安居白條”,既提供家裝建材消費(fèi)分期服務(wù),又提供裝修貸款?;顒悠陂g簽約百安居裝修的消費(fèi)者還可享受優(yōu)惠,申請打“白條”還可以額外減免適量利息、服務(wù)費(fèi)等。相關(guān)人士介紹:“在額度上,購買家裝建材的‘白條’額度最高10萬元,享有30天免息期、最長可12期分期;用于裝修的‘白條’貸款額度最高50萬元,享有最長36期分期?!眻鼍跋M(fèi)新業(yè)態(tài)涌現(xiàn)中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示,去年中國消費(fèi)金融總規(guī)模達(dá)18.95萬億元,其中場景消費(fèi)貸款在互聯(lián)網(wǎng)整體消費(fèi)貸款的比例迅速攀升。有分析人士認(rèn)為,隨著消費(fèi)金融市場的進(jìn)一步發(fā)展,消費(fèi)金融如何在深度和廣度方面創(chuàng)新,從而適應(yīng)消費(fèi)者日新月異的消費(fèi)需求和消費(fèi)方式變得尤其重要,消費(fèi)金融產(chǎn)品只有適應(yīng)人們的消費(fèi)習(xí)慣,打造生活化的消費(fèi)場景才能吸引更多人使用。目前,場景消費(fèi)新業(yè)態(tài)涌現(xiàn),傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)紛紛插上“互聯(lián)網(wǎng)翅膀”,消費(fèi)升級日漸加速。垂直領(lǐng)域上,家裝消費(fèi)、教育分期貸、旅游分期產(chǎn)品等場景消費(fèi)新業(yè)態(tài)層出不窮。家裝消費(fèi)方面,百度金融和京東金融近日紛紛推出各自的家裝分期產(chǎn)品“百度有錢花”家裝分期和“百安居白條”,將復(fù)雜的金融需求和生活場景有機(jī)結(jié)合。旅游消費(fèi)方面,目前,凱撒旅游與易生小貸已推出圍繞出境游及出境服務(wù)的消費(fèi)分期等產(chǎn)品及服務(wù)。教育消費(fèi)方面,以百度金融旗下的消費(fèi)金融品牌“百度有錢花”為例,自上線教育分期服務(wù)以來,其已為數(shù)萬名學(xué)子提供教育信貸服務(wù)。分析人士認(rèn)為,在消費(fèi)金融愈來愈熱的當(dāng)下,左右消費(fèi)金融商業(yè)模式成敗的關(guān)鍵在于前端獲客和后端風(fēng)控。消費(fèi)金融商業(yè)模式分為延期付款、分
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