建設(shè)銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)介紹

電子商業(yè)匯票(huìpiào)業(yè)務(wù)介紹電子(diànzǐ)銀行部2012.8精品資料提綱電子商業(yè)匯票介紹1業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)與亮點(diǎn)23網(wǎng)銀操作務(wù)實(shí)4業(yè)務(wù)辦理(bànlǐ)流程精品資料1什么是電子商業(yè)匯票精品資料引言(yǐnyán)紙票存在的問(wèn)題新版票據(jù)紙張問(wèn)題引起銀行系統(tǒng)性慌亂多數(shù)銀行不辦或者少辦銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)部分客戶不接受新版商業(yè)匯票，導(dǎo)致票據(jù)流轉(zhuǎn)功能喪失(sàngshī)某行紙票業(yè)務(wù)發(fā)生偽造票據(jù)的案件紙質(zhì)票據(jù)的弊端凸顯精品資料什么是電子(diànzǐ)商業(yè)匯票精品資料全國(guó)系統(tǒng)(xìtǒng)第一批上線單位全程參與人民銀行系統(tǒng)研發(fā)測(cè)試(cèshì)全程參與人民銀行制度討論制定第一批上線單位（16家）迅速在全行范圍全面推開（2010.1.1）系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化升級(jí)精品資料系統(tǒng)(xìtǒng)拓?fù)鋱D精品資料電子商業(yè)匯票(huìpiào)主要業(yè)務(wù)精品資料電子銀行(yínháng)承兌匯票票樣（正面）票據(jù)(piàojù)號(hào)碼30位票據(jù)金額最大10億精品資料電子銀行(yínháng)承兌匯票票樣（背面）精品資料電子(diànzǐ)商業(yè)承兌匯票票樣（正面）精品資料電票與紙票(zhǐpiào)差異精品資料電票與紙票(zhǐpiào)比較功能更具優(yōu)勢(shì)出票與紙質(zhì)票據(jù)相比，企業(yè)通過(guò)網(wǎng)銀確認(rèn)協(xié)議后即可出票，無(wú)需到柜臺(tái)簽章；查詢(cháxún)客戶可以通過(guò)網(wǎng)銀實(shí)時(shí)查詢(cháxún)電子商業(yè)匯票的相關(guān)信息，查詢(cháxún)效率更高；背書轉(zhuǎn)讓電子商業(yè)匯票采用電子簽名，避免紙票背書印章不清、被背書人名稱字體潦草等瑕疵風(fēng)險(xiǎn)；貼現(xiàn)電子商業(yè)匯票均以人行系統(tǒng)登記信息為準(zhǔn)，無(wú)需審驗(yàn)票面信息，避免假票風(fēng)險(xiǎn)；到期托收電子商業(yè)匯票到期采用票款對(duì)付(DVP)模式，資金當(dāng)天即可到賬，省去紙票異地三天的時(shí)間成本，操作簡(jiǎn)便。精品資料電票與紙票(zhǐpiào)比較電票比紙票更便利操作更便利電子商業(yè)匯票的簽發(fā)、背書轉(zhuǎn)讓、查詢、提示付款等環(huán)節(jié)均通過(guò)網(wǎng)上銀行操作，相比傳統(tǒng)的紙質(zhì)票據(jù)(piàojù)，可節(jié)省票據(jù)(piàojù)實(shí)物審驗(yàn)、查詢、保管等環(huán)節(jié)的人力投入和時(shí)間成本，提高了流通、交易效率。保管更便利電子商業(yè)匯票不存在實(shí)物保管的問(wèn)題，票據(jù)(piàojù)的保管費(fèi)用為0。精品資料電票與紙票(zhǐpiào)比較電票比紙票更安全防偽性能：推行電子商業(yè)匯票后，使用經(jīng)過(guò)安全認(rèn)證的電子數(shù)據(jù)流和可靠的電子簽名，能夠抑制假票和克隆票犯罪。紙質(zhì)票據(jù)的真?zhèn)沃饕控?cái)務(wù)人員的經(jīng)驗(yàn)來(lái)辨別，因此，偽造或變?cè)斓募倨?、克隆票案件時(shí)有發(fā)生?；蛘哂捎诒硶炚虏灰?guī)范而導(dǎo)致票據(jù)有瑕疵而影響票據(jù)流轉(zhuǎn)(liúzhuǎn)或資金正常收回的案例也十分常見(jiàn)。電子商業(yè)匯票的信息存儲(chǔ)在人民銀行系統(tǒng)中，可以說(shuō)，紙票上述弱點(diǎn)在電子商業(yè)匯票中能完全克服。精品資料電票與紙票(zhǐpiào)比較電票比紙票流通更廣泛紙質(zhì)票據(jù)的流通和使用(shǐyòng)主要受路途和交通的限制；電子商業(yè)匯票目前來(lái)看僅受網(wǎng)絡(luò)和使用(shǐyòng)者的限制。電票比紙票更快捷傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)在托收環(huán)節(jié)有：交接票據(jù)實(shí)物-審驗(yàn)票據(jù)-手工劃款清算，耗時(shí)長(zhǎng)；而電子商業(yè)匯票是票款對(duì)付的，資金實(shí)時(shí)清算。精品資料2業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)與亮點(diǎn)精品資料電子商業(yè)匯票(huìpiào)的特點(diǎn)1、介質(zhì)電子化杜絕假票和克隆(kèlónɡ)票，規(guī)避遺失、損壞的風(fēng)險(xiǎn)。2、使用期限長(zhǎng)

付款期限自出票日起最長(zhǎng)為1年。3、流通范圍廣

可在全國(guó)范圍流通，不受地域限制。4、業(yè)務(wù)品種多

增加了保證、回購(gòu)式貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)品種。

特點(diǎn)精品資料對(duì)企業(yè)的好處(hǎochu)-靈活票據(jù)期限靈活，融資功能增強(qiáng)電子商業(yè)(shāngyè)匯票最長(zhǎng)付款期限為1年，單張票據(jù)最大金額可為10億元，分別突破了目前紙質(zhì)商業(yè)(shāngyè)匯票付款期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月、單張票面金額不超過(guò)1億元的規(guī)定，企業(yè)可以根據(jù)自身資金需求靈活約定支付期限和金額。能增強(qiáng)企業(yè)短期融資能力。精品資料對(duì)企業(yè)的好處(hǎochu)-優(yōu)價(jià)電子商業(yè)匯票融資成本顯著降低票據(jù)貼現(xiàn)利率(lìlǜ)實(shí)行市場(chǎng)化定價(jià)，與同期的貸款利率(lìlǜ)相比有著明顯的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，企業(yè)可以主動(dòng)轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y策略，將有貿(mào)易背景的短期貸款置換為電子商業(yè)匯票，降低短期融資成本和財(cái)務(wù)費(fèi)用。精品資料對(duì)企業(yè)(qǐyè)的好處-便利提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力借助于網(wǎng)上銀行平臺(tái)，貴公司不僅可以便捷掌握轄屬分公司電子商業(yè)匯票的出票和貼現(xiàn)的全部情況，還可以掌握其與上下游供應(yīng)商之間的貨款往來(lái)情況，有效提高現(xiàn)金管理的能力和效率。電子商業(yè)匯票可以提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力。通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀外聯(lián)平臺(tái)、集團(tuán)票據(jù)管理，建立票據(jù)池，實(shí)現(xiàn)(shíxiàn)票據(jù)統(tǒng)一劃撥，監(jiān)控及查詢。精品資料對(duì)企業(yè)(qǐyè)的好處-安全交易更安全：采用(cǎiyòng)電子信息和電子簽名，降低票據(jù)欺詐（假票、克隆票）風(fēng)險(xiǎn)；資金有保障：采用(cǎiyòng)票款對(duì)付機(jī)制，票據(jù)交割和資金清算同步完成。精品資料我行(wǒxínɡ)系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)全程電子化處理 承兌、貼現(xiàn)、付款應(yīng)答、資金(zījīn)劃轉(zhuǎn)……柜員除憑證打印等之外，無(wú)須處理業(yè)務(wù)資金處理客戶申請(qǐng)票據(jù)流轉(zhuǎn)信貸審批貼現(xiàn)放款賬務(wù)處理電子信息流精品資料我行(wǒxínɡ)系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)柜面代理功能貼現(xiàn)(tiēxiàn)資金的全行通存貼現(xiàn)(tiēxiàn)付息方式的全支撐票據(jù)鎖定票據(jù)核對(duì)集團(tuán)票據(jù)控管精品資料我行系統(tǒng)(xìtǒng)的優(yōu)勢(shì)客戶操作簡(jiǎn)便承兌業(yè)務(wù)由客戶經(jīng)理完成信息錄入預(yù)約處理批量處理連續(xù)打印貼現(xiàn)實(shí)(xiànshí)付金額自動(dòng)計(jì)算7×24服務(wù)（查詢），5*12人民銀行系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)時(shí)間周一至周五8:00-20:00，建行企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)支持7*12小時(shí)受理。資金保障系統(tǒng)自動(dòng)區(qū)分行內(nèi)外業(yè)務(wù)，發(fā)出線上/線下提示付款紙質(zhì)票據(jù)自動(dòng)登記和多渠道查詢精品資料3業(yè)務(wù)辦理流程精品資料電子商業(yè)匯票(huìpiào)功能開通流程圖精品資料申請(qǐng)表及協(xié)議(xiéyì)精品資料承兌(chénɡduì)流程精品資料貼現(xiàn)(tiēxiàn)流程精品資料4網(wǎng)銀務(wù)實(shí)操作精品資料功能(gōngnéng)全景出票背書(bèishū)追索

貼現(xiàn)電子商業(yè)匯票查詢出票

查詢

貼現(xiàn)

質(zhì)押

提示付款

簽約

應(yīng)答

追索

驗(yàn)票

精品資料功能(gōngnéng)菜單展示銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)(yèwù)種類精品資料主管(zhǔguǎn)初始化設(shè)置精品資料主管初始化設(shè)置-賬戶(zhànɡhù)確認(rèn)企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行，點(diǎn)擊商業(yè)匯票—〉簽約管理(guǎnlǐ)，對(duì)已簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)賬戶進(jìn)行確認(rèn)。精品資料主管初始化設(shè)置(shèzhì)-設(shè)置(shèzhì)流程企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行，點(diǎn)擊管理(guǎnlǐ)設(shè)置—〉票據(jù)流程設(shè)置—〉增加流程，選擇操作員設(shè)置票據(jù)業(yè)務(wù)流程。精品資料出票1.CLPM業(yè)務(wù)申請(qǐng)有權(quán)客戶經(jīng)理進(jìn)入CLPM→我的客戶→業(yè)務(wù)申請(qǐng)→正常新增模式下發(fā)起業(yè)務(wù)申請(qǐng)，業(yè)務(wù)基本信息的“匯票形式”有兩個(gè)選項(xiàng)“紙質(zhì)、電子”，選擇“電子”。審批級(jí)別、流程與紙票一致，在得到(dédào)業(yè)務(wù)批復(fù)后，進(jìn)行合同申請(qǐng)。精品資料出票2.CLPM合同申請(qǐng)（1）客戶經(jīng)理有權(quán)客戶經(jīng)理在“我的工作(gōngzuò)”內(nèi)接受批復(fù)后，到“合同申請(qǐng)”頁(yè)面發(fā)起合同申請(qǐng)。在合同申請(qǐng)界面上新增“額度登錄信息”，需要客戶經(jīng)理提前對(duì)每個(gè)合同明細(xì)填寫額度登錄信息，后續(xù)流程中需要審核。精品資料出票2.CLPM合同申請(qǐng)（2）放款主管合同流程走到放款主管階段，放款主管需要(xūyào)先審核合同信息和額度登錄信息，然后點(diǎn)擊“發(fā)送ECDS獲取票號(hào)”，可以向ECDS系統(tǒng)發(fā)送電票相關(guān)信息，發(fā)起出票申請(qǐng)。等待客戶確認(rèn)。精品資料出票2.CLPM合同申請(qǐng)（3）客戶確認(rèn)協(xié)議，申請(qǐng)承兌。制單員點(diǎn)擊商業(yè)匯票->出票，選擇銀行承兌匯票，在銀行承兌匯票協(xié)議信息列表(lièbiǎo)中選擇一份協(xié)議，點(diǎn)擊下一步。精品資料出票2.CLPM合同申請(qǐng)（4）集中額度登錄崗集中額度登陸崗在“待維護(hù)信息”中查看(chákàn)電票相關(guān)額度登錄信息，點(diǎn)擊【額度核準(zhǔn)】，待所有額度登錄信息全部額度核準(zhǔn)成功后，系統(tǒng)自動(dòng)執(zhí)行提示承兌操作。精品資料出票3.賬務(wù)處理CCBS系統(tǒng)自動(dòng)完成保證金凍結(jié)以及手續(xù)費(fèi)、承諾費(fèi)和相關(guān)表外賬務(wù)的處理。承兌機(jī)構(gòu)柜員啟動(dòng)CCBS系統(tǒng)“9011”交易打印客戶回單，并于次日下載打印“電子銀行承兌匯票承兌表外科目收入清單”、“電子銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)收費(fèi)清單”。待所有電票賬務(wù)處理成功后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)向ECDS返回確認(rèn)(quèrèn)簽收承兌信息。該信息亦發(fā)送到客戶企業(yè)網(wǎng)銀中。精品資料出票4.客戶網(wǎng)銀交票制單員點(diǎn)擊商業(yè)匯票->出票，選擇(xuǎnzé)銀行承兌匯票，點(diǎn)擊交票\退票，系統(tǒng)返回客戶已成功出票的票據(jù)，選擇(xuǎnzé)要交票或退票申請(qǐng)的票據(jù)，點(diǎn)擊下一步

精品資料背書(bèishū)1.確定要背書(bèishū)的票據(jù)制單員點(diǎn)擊商業(yè)匯票->背書(bèishū)，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的可轉(zhuǎn)讓背書(bèishū)票據(jù)信息列表中選擇要背書(bèishū)轉(zhuǎn)讓票據(jù)（可按匯票號(hào)碼、票據(jù)金額、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)），點(diǎn)擊下一步；

精品資料背書(bèishū)2.錄入信息輸入被背書人名稱、賬號(hào)和開戶行信息（必輸），選擇能否(nénɡfǒu)背書轉(zhuǎn)讓（必選）；

精品資料貼現(xiàn)(tiēxiàn)4.選擇需貼現(xiàn)的票據(jù)制單員點(diǎn)擊商業(yè)匯票->貼現(xiàn)，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的可貼現(xiàn)票據(jù)信息列表中選擇要背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)（可按匯票號(hào)碼(hàomǎ)、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)），點(diǎn)擊下一步

精品資料貼現(xiàn)(tiēxiàn)4.錄入信息選擇買斷式貼現(xiàn)，則選擇貼現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)、付息方式(貼現(xiàn)行(xiànxíng)我行，才選付息方式)，輸入貼現(xiàn)利率、貼現(xiàn)資金存入賬號(hào)，點(diǎn)擊下一步；

精品資料質(zhì)押(zhìyā)制單員點(diǎn)擊商業(yè)匯票->質(zhì)押，選擇(xuǎnzé)銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的可質(zhì)押票據(jù)信息列表中選擇(xuǎnzé)要質(zhì)押質(zhì)出票據(jù)，錄入質(zhì)押質(zhì)出信息

精品資料提示(tíshì)付款

制單員點(diǎn)擊商業(yè)匯票->提示付款(fùkuǎn)，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的持有票據(jù)信息列表中選擇要提示付款(fùkuǎn)票據(jù)。

精品資料追索(zhuīsuǒ)制單員點(diǎn)擊商業(yè)匯票->追索，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的持票信息列表中選擇要追索票據(jù)(piàojù)，選擇拒付票據(jù)(piàojù)進(jìn)行追索的為拒付追索，其他為非拒付追索。

精品資料追索(zhuīsuǒ)下拉框選擇被追索(zhuīsuǒ)人名稱，可同時(shí)追索(zhuīsuǒ)多人精品資料應(yīng)答(yìngdá)制單員登陸網(wǎng)上銀行，點(diǎn)擊商業(yè)匯票->應(yīng)答，系統(tǒng)返回客戶名下(míngxià)所有待簽收票據(jù)，選擇一張待簽收票據(jù)，同意，則點(diǎn)擊簽收按鈕；不同意，則點(diǎn)擊駁回按鈕精品資料查詢(cháxún)客戶登陸網(wǎng)上銀行，點(diǎn)擊商業(yè)匯票->查詢->出票查詢，可按收款人名稱、票據(jù)(piàojù)狀態(tài)、票據(jù)(piàojù)金額、出票日期和匯票到期日條件進(jìn)行精確查詢，不輸條件則查詢客戶名下的全部出票信息精品資料集團(tuán)(jítuán)票據(jù)空管成員單位管理模式包括歸集管理類、指令控制類和查詢類。（1）歸集管理類模式指成員單位已收妥的票據(jù)必須無(wú)條件轉(zhuǎn)讓給集團(tuán)，集團(tuán)根據(jù)成員單位計(jì)劃(jìhuà)進(jìn)行票據(jù)撥付的控制模式。（2）指令控制類模式指成員單位收妥票據(jù)后，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)已收妥的票據(jù)實(shí)施鎖定，成員單位處理票據(jù)須經(jīng)集團(tuán)核準(zhǔn)方可實(shí)施的控制模式。（3）查詢類模式指集團(tuán)單位除有權(quán)對(duì)成員單位的在庫(kù)票據(jù)進(jìn)行查詢外，不再進(jìn)行任何干預(yù)的控制模式。精品資料集團(tuán)(jítuán)票據(jù)空管精品資料電票柜面代理(dàilǐ)業(yè)務(wù)票柜面代理業(yè)務(wù)是指本行接受電子商業(yè)匯票收款人、被背書人的委托，代理其辦理以下三種票據(jù)行為，并代理簽章：（一）提示收票申請(qǐng)（簡(jiǎn)稱收票）的簽收(qiānshōu)或駁回；（二）轉(zhuǎn)讓背書申請(qǐng)（簡(jiǎn)稱背書）的簽收(qiānshōu)或駁回；（三）發(fā)出提示付款或逾期提示付款申請(qǐng)精品資料案例(ànlì)回顧

精品資料案例(ànlì)1B客戶接收招商銀行承兌的電子(diànzǐ)銀票，收票后發(fā)現(xiàn)承兌人為企業(yè)原因：招商銀行系統(tǒng)為手工錄入，錄入錯(cuò)誤點(diǎn)評(píng)：客戶培訓(xùn)不足，收票前未首先核對(duì)票據(jù)內(nèi)容精品資料案例(ànlì)2C客戶在網(wǎng)銀辦理電子商票出票，報(bào)錯(cuò)“戶名賬號(hào)錯(cuò)誤”原因：客戶輸入時(shí)，“（）”的全角/半角使用與CCBS系統(tǒng)不一致。點(diǎn)評(píng)：對(duì)客戶培訓(xùn)不足。戶名檢查不通過(guò)，原因主要有：1.使用非CCBS名稱或全稱；2.戶名中有數(shù)字或特殊字符時(shí)，如“()_-”等，由于全角半角原因檢查失??；3.戶名中有空格，造成檢查失敗。另外，“清分失敗EC00:無(wú)此賬戶”含義：1.我行(wǒxínɡ)確無(wú)此賬號(hào)；2.賬號(hào)不在填寫的開戶行下。精品資料案例(ànlì)3D客戶向某分行申請(qǐng)承兌電子銀票，收款人在系統(tǒng)外他行開戶。我行承兌成功，但客戶交票失敗原因：收款人戶名、賬號(hào)、開戶行錯(cuò)誤