兼職講師課程

金融理財(cái)百事通兼職講師培訓(xùn)班個(gè)人簡介泰康人壽寧波分公司鎮(zhèn)海支公司張立舟JOE成長歷程張立舟JoeZhang20062006~20092008~20092009~NOW畢業(yè)于上海海洋大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位主修貨幣銀行學(xué)上海國泰君安證券公司交易員、交易主管香港期權(quán)交易特許交易員加拿大SwiftTrade公司外聘交易分析師管控每日5000筆NYSE交易，防范風(fēng)險(xiǎn)泰康人壽寧波分公司鎮(zhèn)海支公司歷任綜合內(nèi)勤、組訓(xùn)專員這就是我溫馨提示秋意來襲，冷暖不定。預(yù)防流感，有備無患。常備泰康健康卡，遠(yuǎn)離疾病困擾。誰用誰知道！《金融理財(cái)一月通》金融理財(cái)話題已成為人們?nèi)粘＝涣鞯臒衢T話題，當(dāng)你與客戶交流時(shí)，你是否能像介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品那樣專業(yè)地同客戶談金融理財(cái)？你是否能流暢地向客戶傳達(dá)正確的理財(cái)觀與理財(cái)方法？你是否能清楚地為客戶作出不同理財(cái)方式的比較與分析？系統(tǒng)掌握理財(cái)基本功，構(gòu)建基本理財(cái)思維，向客戶展現(xiàn)更專業(yè)更全面的你，自信地走向中高端市場！《金融理財(cái)一月通》系列將以通俗易懂的文字、圖文并茂地介紹金融理財(cái)基本知識，涉及理財(cái)觀和風(fēng)險(xiǎn)觀，銀行、證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)投資品種等等，系統(tǒng)且內(nèi)容豐富，了解這些，更能助你成竹在胸地與客戶談金融理財(cái)！理財(cái)方式及誤區(qū)相關(guān)理論及案例理財(cái)規(guī)劃與理念金融知識知多少1理財(cái)由來及定義銀行里的學(xué)問債券投資一點(diǎn)通金融知識知多少2股海探秘解讀當(dāng)前房地產(chǎn)12345678910關(guān)于理財(cái)可以追溯到公元前一千多年的周朝！周文王《易·系辭下》中記載“理財(cái)正辭，禁民為非曰義。”“理財(cái)”因何而生？通脹！理財(cái)?shù)亩x

理財(cái)（Financialmanagement）即對于財(cái)產(chǎn)（包含有形財(cái)產(chǎn)和無形財(cái)產(chǎn)=知識產(chǎn)權(quán)）的經(jīng)營。多用于個(gè)人對于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營，是指個(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過程，也稱理財(cái)。濃縮成一句話對個(gè)人、家庭財(cái)富進(jìn)行科學(xué)的、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的管理和安排，即關(guān)于賺錢、花錢、省錢的學(xué)問。理財(cái)?shù)恼`區(qū)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃：保險(xiǎn)、身體健康等理財(cái)投資規(guī)劃：保值增值，收益、風(fēng)險(xiǎn)安排。包括證券投資、不動(dòng)產(chǎn)投資等資產(chǎn)負(fù)債規(guī)劃：現(xiàn)金安排、收入與負(fù)債安排人生需求規(guī)劃：教育、育兒、養(yǎng)老、房產(chǎn)等追求財(cái)務(wù)自由衣食無憂投資關(guān)注錢生錢，使財(cái)產(chǎn)增值；理財(cái)包括投資，追求保值與增值的同時(shí)，注重人生整體規(guī)劃。錯(cuò)誤理財(cái)觀：等到有錢了才開始理財(cái)。正確理財(cái)觀：越是收入較低的工薪階層越需要理財(cái)。理財(cái)幫助您從沒錢到有錢、從不會管錢到善于管錢，是對人生和財(cái)富的全面規(guī)劃。理財(cái)不是與生俱來的技能，您需要學(xué)習(xí)，學(xué)會制定科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃，理解并善于運(yùn)用各種理財(cái)品種。理財(cái)與投資的關(guān)系：理財(cái)≠投資人生時(shí)時(shí)處處需理財(cái)管好自己錢袋規(guī)劃家庭理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)追求品質(zhì)生活要具有風(fēng)險(xiǎn)意識和資金流動(dòng)意識投資少有十拿九穩(wěn)、少有定心丸，投資收益和風(fēng)險(xiǎn)大體成正比，要根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇理財(cái)手段?！找骘L(fēng)險(xiǎn)相匹配各種投資品種的風(fēng)險(xiǎn)和收益比較投資須考慮流動(dòng)性，即當(dāng)你需要用錢時(shí)，可以隨時(shí)將投資品種轉(zhuǎn)換成錢的難易程度和所需時(shí)間?！咳霝槌?，量力而行中高現(xiàn)金、活期儲蓄、貨幣基金基金、股票、期貨、黃金、外匯定存、債券、人民幣理財(cái)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)投資、實(shí)業(yè)、收藏高低流動(dòng)性各種投資品種的流動(dòng)性比較風(fēng)險(xiǎn)度收益率低中高銀行存款、國債基金、銀行人民幣理財(cái)信托產(chǎn)品、證券投資、外匯房地產(chǎn)、收藏品股票期貨理財(cái)規(guī)劃的步驟1.回顧自己的資產(chǎn)狀況包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。2.設(shè)定理財(cái)目標(biāo)需要從具體的時(shí)間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。

3.弄清風(fēng)險(xiǎn)偏好是何種類型不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。

4.進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)、投放價(jià)值的選擇。小組案例討論三口之家，丈夫35歲，妻子32歲，女兒3歲，夫妻倆都有穩(wěn)定工作，有一套60萬的商品房，具體情況如下：項(xiàng)目數(shù)額項(xiàng)目數(shù)額金融性資產(chǎn)40萬月收入8000元月支出6000元保險(xiǎn)除各自單位保險(xiǎn)外，沒有額外保險(xiǎn)總體需求小孩教育計(jì)劃每月2000元，父母養(yǎng)老每月2000元，保險(xiǎn)保障，日常開支及緊急備用金基本情況：案例解析此三口之家正處于積累階段，缺乏投資經(jīng)驗(yàn)，未來支出較大，應(yīng)該以穩(wěn)健型投資為宜。在市場向好、獲利機(jī)會大的時(shí)期，調(diào)整原有總投資40萬，采用股票（20%）+股票性基金（30%）+債券基金（30%）+貨幣基金（20%）的模式，預(yù)計(jì)整個(gè)組合獲取10%左右的年收益率。理財(cái)建議表理財(cái)品種大體比例針對需求現(xiàn)金10000元以備緊急之用活期存款24000元半年的支出費(fèi)用，以備收入中斷保險(xiǎn)夫妻倆意外和重大疾病險(xiǎn)，女兒健康險(xiǎn)，共每月支出800元月收入的10%，以備意外發(fā)生股票20%，共8萬元分批買入總體收益率據(jù)市場情況而定，大體每月投資收益可在3000元左右，可部分滿足私家車，日后孩子教育和父母養(yǎng)老等。如有盈余可繼續(xù)投資。股票基金30%，共12萬分批買入2-3只；每月盈余（2000元）中的1000元，可定期、定額買一只基金債券基金30%，共12萬分批買入2-3只貨幣基金20%，共4萬買入一只作為股票和其他基金投資的蓄水池和中轉(zhuǎn)站以上建議表僅供參考組合投資策略原理：穩(wěn)健理財(cái)，盡量將投資風(fēng)險(xiǎn)分散化?！半u蛋不要都放在一個(gè)籃子里”“32221”個(gè)人財(cái)富組合投資理財(cái)策略：“3”：30%用于儲蓄以備后用——安全穩(wěn)妥“2”：20%用于購買債券以增加收益——穩(wěn)扎穩(wěn)打“2”：20%用于購買股票以尋求高利——當(dāng)心風(fēng)險(xiǎn)“2”：20%用于實(shí)物投資以追求增值——?jiǎng)e樣投資“1”：10%用于購買保險(xiǎn)以防止意外和追求收益——保值防災(zāi)

擺正心態(tài)，不可貪婪——理性戰(zhàn)勝欲望，理財(cái)不是一夜暴富2、要投資就有風(fēng)險(xiǎn)，天下沒有常勝將軍，當(dāng)虧損時(shí)也要有心理承受能力。1、著眼于長期增值；

張三買了一只股票，股價(jià)漲時(shí)他指望還會繼續(xù)漲，舍不得賣；股價(jià)跌時(shí)又舍不得賣指望還能漲回來，結(jié)果股價(jià)一跌再跌，直到套牢?！獮橥顿Y設(shè)定盈利目標(biāo)和損失限額，達(dá)到目標(biāo)就迅速撤出，出現(xiàn)損失達(dá)到限額就果斷“壯士斷腕”，防止損失擴(kuò)大。以上這只是一個(gè)很粗略的理財(cái)計(jì)劃，基本反映了理財(cái)?shù)姆椒ㄅc程序。計(jì)劃一旦制定后，需要嚴(yán)格執(zhí)行，同時(shí)可根據(jù)實(shí)際需求變化和市場情況不斷進(jìn)行局部調(diào)整。

做足功課，不盲目投資——理性面對“熱門”，切勿盲目跟風(fēng)“熱門股”、“熱門樓盤”、“熱門郵票”，熱門不一定收益高，有時(shí)甚至是陷阱。莽撞投資或者完全聽信他人的投資者是最忌諱的，學(xué)些理財(cái)知識，做些功課，理財(cái)投資就不像我們想象的那么難。

理財(cái)投資不是在真空中進(jìn)行，它離不開宏觀經(jīng)濟(jì)大背景，因?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)影響著各種投資產(chǎn)品收益率的高低?！昂暧^調(diào)控”是什么？“CPI”是什么？“通貨膨脹”、“通貨緊縮”是什么？“央行”是什么角色？“利率”、“匯率”的變動(dòng)帶來什么影響？這些耳熟能詳?shù)年P(guān)鍵詞，你究竟悉知多少?懂得一些宏觀經(jīng)濟(jì)知識，祝您理財(cái)一臂之力！金融詞匯投資、消費(fèi)和出口，這三駕馬車共同拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)朝前猛跑。是宏觀經(jīng)濟(jì)冷熱的判斷指標(biāo)。三駕馬車協(xié)調(diào)用力同步跑，才能使經(jīng)濟(jì)平衡、健康增長；太快了，容易翻車；太慢了，制約發(fā)展；國家宏觀調(diào)控就在于把握好三駕馬車的行駛方向和節(jié)奏，避免顛簸，甚至出軌，保持經(jīng)濟(jì)較快、平穩(wěn)、安全的發(fā)展。國家經(jīng)濟(jì)三大驅(qū)動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)就像人的身體，病來了也會“周身不適”，或者“過熱”，或者“過冷”。給宏觀經(jīng)濟(jì)“看病”，需要把的脈就是CPI。CPI：用來反映與人們生活息息相關(guān)的消費(fèi)品價(jià)格走勢，是反映通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。假設(shè)人們只消費(fèi)大米、蔬菜、豬肉三類商品，每花費(fèi)100元，分別有20元、40元、40元用于購買大米、蔬菜、豬肉，那么大米、蔬菜、豬肉的開支權(quán)重就分別是：20%、40%、40%.如果某年大米、蔬菜、豬肉價(jià)格分別漲了2%、3%、4%，那么這一年這三種消費(fèi)品的CPI是：20%*2%+40%*3%+40%*4%=3.2%CPI高了，意味著你的支出會增加。宏觀經(jīng)濟(jì)與CPI現(xiàn)實(shí)生活中，物品需要交易、流轉(zhuǎn)，就需要很多貨幣。如果國家發(fā)行貨幣量盲目過多，社會財(cái)富收入增加，就可能會導(dǎo)致通貨膨脹；反之，如果發(fā)行貨幣不足，則可能引發(fā)通貨緊縮。理財(cái)貼士：隨脹而漲的資產(chǎn)——房產(chǎn)、黃金通脹與通縮歷史上的通縮通貨膨脹：（供不應(yīng)求）物價(jià)持續(xù)上漲，貨幣貶值股票、債券、房地產(chǎn)上漲通貨緊縮：（囤貨積壓）物價(jià)不斷下跌，經(jīng)濟(jì)冷股票、債券、房地產(chǎn)下跌不良影響：社會消費(fèi)增加、社會儲蓄減少，從而縮減社會投資，制約生產(chǎn)發(fā)展。通過“強(qiáng)制儲蓄”手段把居民、企業(yè)持有的一部分收入轉(zhuǎn)移到銀行，可能導(dǎo)致“窮人更窮，