核?；A(chǔ)知識

核?；A(chǔ)知識概述“核?！焙汀昂速r”每天都在發(fā)生，保險公司現(xiàn)金流主要通過“核保”與“核賠”兩個環(huán)節(jié)進(jìn)行運(yùn)作，核保核賠工作正是處在保險企業(yè)“收”和“支”兩條大動脈的重要關(guān)口上，把握著公司命脈?？偟膩碚f，核保核賠在保險企業(yè)的風(fēng)險控制能力、盈利能力的提高和企業(yè)信譽(yù)的建立等方面起著關(guān)鍵作用。讓我們先來學(xué)習(xí)一下：

什么是核保？核保的本質(zhì)是對可保風(fēng)險的判斷與選擇，是承保條件與風(fēng)險狀況適應(yīng)或匹配的過程。保險公司以經(jīng)營與管理風(fēng)險為主要特征，識別、控制和把握標(biāo)的的風(fēng)險，是保險企業(yè)的核心工作。核保人員通過對積累數(shù)據(jù)的分析判斷，根據(jù)公司自身的財務(wù)和經(jīng)營能力、對風(fēng)險的接收程度、經(jīng)營狀況及市場情況，確定核保策略。核保工作對標(biāo)的的選擇及對承保條件的制定直接影響到保險企業(yè)業(yè)務(wù)質(zhì)量的高低和盈利的大小，是保險企業(yè)防范經(jīng)營風(fēng)險的第一關(guān)。核保概述：核保原理一、核?；A(chǔ)：核保工作主要是對任何不利于保險經(jīng)營、有損被保險人群體的因素加以排除或者進(jìn)行適當(dāng)?shù)奈ｋU評價，以維護(hù)保險制度運(yùn)作的公平，實(shí)現(xiàn)保險經(jīng)營安全與獲利，確保投保大眾經(jīng)濟(jì)利益，達(dá)到危險分?jǐn)偣降饶康摹：吮τ谑鹿事适侵鲃拥?，利用承保條件，核保選擇行為的準(zhǔn)確性和科學(xué)性決定了事故率的高低。核保原理（一）核保的含義：核保是風(fēng)險選擇的過程，是實(shí)現(xiàn)保險經(jīng)營中盈利目標(biāo)的主要手段，是保險企業(yè)管理水平和狀況的重要標(biāo)志。核保原理核保是尋求與標(biāo)的風(fēng)險相適應(yīng)的承保條件的過程。風(fēng)險狀況界定是在對各種來源的風(fēng)險狀況信息進(jìn)行全面分析與研究的基礎(chǔ)上，沿引大數(shù)法則，對風(fēng)險的高低進(jìn)行定性或定量描述的結(jié)果。風(fēng)險狀況信息來源標(biāo)的現(xiàn)場查勘與評估記錄標(biāo)的風(fēng)險狀況記錄保險公司以往類似標(biāo)的記錄同業(yè)經(jīng)營記錄類似標(biāo)的及行業(yè)性記錄各種常識專業(yè)研究記錄法律及政策制度規(guī)定核保原理“核?！本褪侵浮皩徍顺斜l件”的意思。承保條件有哪些呢？保險責(zé)任范圍（包括基本條款、擴(kuò)展條款、承保協(xié)議中有關(guān)的內(nèi)容等）費(fèi)用（經(jīng)紀(jì)費(fèi)用、服務(wù)成本等）保險金額（限額）費(fèi)率繳費(fèi)方式免賠額度

承保條件是確定風(fēng)險大小的主要因素之一，承保條件的各要素之間是可以呈現(xiàn)一定的非線性互動關(guān)系的。核保原理分公司核保總體原則（策略）：（需分公司自己添加內(nèi)容）核保原理（二）核保一般的工作流程：出單點(diǎn)接受投保單，初審后錄入投保信息，復(fù)核后提交核保核保崗對基層公司錄入的投保單進(jìn)行核保超本級權(quán)限和特殊業(yè)務(wù)填寫重大事項(xiàng)報告表上報1、符合電腦自動核保業(yè)務(wù)；2、符合核保政策及規(guī)定，本級權(quán)限內(nèi)核保的業(yè)務(wù)；3、通過上級公司核保同意承保的業(yè)務(wù)；4、經(jīng)調(diào)整符合公司核保條件的業(yè)務(wù)。將本級及上級核保未通過須調(diào)整和協(xié)商的意見通知出單點(diǎn)業(yè)務(wù)外勤省級核保總公司核保出單點(diǎn)業(yè)務(wù)外勤與客戶協(xié)商后同意調(diào)整的，重新填寫投保單并調(diào)整投保錄入信息核保原理（三）制定核保政策的基本原則：

根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，因時、因勢、因利的制定具體核?；驹瓌t。1、實(shí)現(xiàn)長期的承保利潤。1）全面、細(xì)致、謹(jǐn)慎地進(jìn)行核保，爭取最好的承保條件，保證保險公司具有長期的承保利潤；2）避免片面追求規(guī)模的短期行為，這將破壞市場和客戶的關(guān)系，不利于保險公司的長遠(yuǎn)發(fā)展。核保原理例如（模板）：（需分公司結(jié)合實(shí)際舉例說明）在業(yè)務(wù)質(zhì)量把控上將業(yè)務(wù)類型分為以下三種：一是提倡承保的業(yè)務(wù)：①效益險種：近兩年已決加未決賠付率之和小于40％的險種；②優(yōu)質(zhì)客戶群體的業(yè)務(wù)：近兩年已決加未決賠付率之和小于40％的客戶。二是控制承保的業(yè)務(wù)：①高賠付險種：近兩年滿期賠付率大于65％的險種；②高賠付率的客戶群體：連續(xù)兩年滿期賠付率大于65％的客戶；③老、舊車型不得承保全車盜搶險、自燃損失險或火災(zāi)、爆炸、自燃損失險和不計免賠特約險。三是禁止承保的業(yè)務(wù)：①有欺詐行為的客戶，②嚴(yán)重虧損客戶。核保原理例如：（需分公司結(jié)合實(shí)際舉例說明）目前，XX分公司在業(yè)務(wù)質(zhì)量把控上將業(yè)務(wù)類型分為以下三種：一是提倡承保的業(yè)務(wù)：（需分公司補(bǔ)充）二是控制承保的業(yè)務(wù)：（需分公司補(bǔ)充）三是禁止承保的業(yè)務(wù)：（需分公司補(bǔ)充）核保原理（三）制定核保政策的基本原則2、以風(fēng)險控制為基礎(chǔ)，實(shí)施科學(xué)決策。（1）積極、主動開展承保標(biāo)的風(fēng)險評估工作，為核保決策提供依據(jù)；（2）收集整理、分析與研究歷史災(zāi)害數(shù)據(jù)，進(jìn)一步細(xì)化業(yè)務(wù)政策。3、謹(jǐn)慎運(yùn)用公司的承保能力。（1）在任何條件下，都不要在條件不成熟的時候，盲目承保高風(fēng)險項(xiàng)目；（2）研究巨災(zāi)風(fēng)險，注意風(fēng)險積累。核保原理（三）制定核保政策的基本原則4、實(shí)施規(guī)范管理。（1）遵守國家、地方法規(guī)及公司的規(guī)章制度；（2）遵守行業(yè)協(xié)會規(guī)定和市場準(zhǔn)則。5、有效地利益再保支持。（1）以確保公司利潤為原則，最大限度地利用而不是片面地依賴于再保支持；（2）慎重核保，準(zhǔn)確劃分危險單位，確定自留比例，合理分散風(fēng)險。6、通過風(fēng)險改善建議，降低損失發(fā)生率和嚴(yán)重程度，增強(qiáng)與客戶的關(guān)系。核保原理核保政策，需要保持與銷售、市場進(jìn)行不斷的溝通，建立良好的業(yè)務(wù)支持與引導(dǎo)能力，銷售渠道與銷售人員是核保風(fēng)險選擇的第一道防線，往往需要進(jìn)行足夠的政策與技術(shù)溝通，以充分發(fā)揮其風(fēng)險防范的職能！注意哦！核保原理相關(guān)產(chǎn)