人壽保險(xiǎn)省分公司年度財(cái)務(wù)管理報(bào)告

x年四季度財(cái)務(wù)管理報(bào)告報(bào)告時(shí)間：x.1.31報(bào)告單位：x分公司目錄

報(bào)告期業(yè)績(jī)達(dá)成情況報(bào)告期財(cái)務(wù)支出情況報(bào)告期風(fēng)控合規(guī)情況一、業(yè)績(jī)達(dá)成情況（1/2）（一）業(yè)績(jī)達(dá)成情況：（二）業(yè)績(jī)達(dá)成率落后于時(shí)間進(jìn)度的主要原因分析：業(yè)務(wù)渠道業(yè)績(jī)達(dá)成情況（單位：萬元）市場(chǎng)排名本季度目標(biāo)本季度達(dá)成本季度達(dá)成率年度目標(biāo)當(dāng)年累計(jì)年度達(dá)成率本季度上季度個(gè)險(xiǎn)新單規(guī)模保費(fèi)35006927.3197.92%1250031476.5251.81%88新單年化標(biāo)保28004886.1174.50%1000024370243.70%銀代新單規(guī)模保費(fèi)4280515406.235.99%15230010005665.70%66新單年化標(biāo)保68752461.735.81%2409015245.563.29%團(tuán)險(xiǎn)新單規(guī)模保費(fèi)350549.2156.91%14003277.9234.14%109其中：短險(xiǎn)350549.2156.91%14003277.9234.14%109經(jīng)代新單規(guī)模保費(fèi)7411940.4261.86%25005167.1206.68%34新單年化標(biāo)保7091919.9270.79%24004921.2205.05%續(xù)期7428650787.60%1426117576.8123.25%規(guī)模保費(fèi)（新單+續(xù)期）5482431330.157.15%181561157554.386.78%98注：（1）本季度目標(biāo)、年度目標(biāo)以《關(guān)于下發(fā)2011年業(yè)務(wù)計(jì)劃的通知（生保發(fā)〔2010〕800號(hào)）》為準(zhǔn)。（2）銀代新單年化標(biāo)保=躉繳新單規(guī)保*0.1+期繳新單年化標(biāo)保（不含SFP）+SFP新單年化標(biāo)保。

全年業(yè)績(jī)達(dá)成除銀代渠道未完成全年任務(wù)外，其余條線均完成全年下達(dá)任務(wù)，個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、經(jīng)代達(dá)成率均高于200%，銀代渠道因2011年不允許派駐保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理到銀行網(wǎng)點(diǎn)，以及2011年整體銀代市場(chǎng)疲軟的情況，致使X分公司銀代渠道達(dá)成率偏低，但與2010年相比，保費(fèi)達(dá)成同比增長(zhǎng)200%以上。備注：因企劃人員借調(diào)，四季度市場(chǎng)排名以2011年1-11月份保費(fèi)排名一、業(yè)績(jī)達(dá)成情況（2/2）（三）13月綜合繼續(xù)率情況：（四）13月綜合繼續(xù)率未達(dá)標(biāo)原因分析：注：13月綜合繼續(xù)率的考核線依據(jù)《關(guān)于下發(fā)2011年業(yè)務(wù)計(jì)劃的通知（生保發(fā)〔2010〕800號(hào)）》。業(yè)務(wù)渠道考核線本季度末年累計(jì)上季度末年累計(jì)與上季度對(duì)比個(gè)險(xiǎn)78%86.30%86.18%

0.12%

銀代88%92.40%

91.56%

0.84%

經(jīng)代78%76.34%

80.13%

-3.79%X分公司個(gè)險(xiǎn)、銀代、經(jīng)代13月綜合繼續(xù)率除經(jīng)代渠道外，個(gè)險(xiǎn)、銀代均高于總公司下達(dá)的考核線。經(jīng)代渠道三季度時(shí)13月綜合繼續(xù)率為80.13%，到四季度時(shí)為76.34%，原因主要以下：第一，2010年經(jīng)代渠道四季度沖刺業(yè)績(jī)，品質(zhì)有所降低；第二，經(jīng)代繼續(xù)率保證主要依靠各經(jīng)代公司，自己無法掌握，且經(jīng)代公司除幾個(gè)大公司有續(xù)收人員外，基本上無續(xù)收人員或者續(xù)收體系，經(jīng)代公司更注重首期保費(fèi)，不關(guān)注續(xù)期保費(fèi)，以上兩方面造成四季度繼續(xù)率指標(biāo)降低較多，低于總公司下發(fā)的78%考核線任務(wù)。目錄

報(bào)告期業(yè)績(jī)達(dá)成情況報(bào)告期財(cái)務(wù)支出情況報(bào)告期風(fēng)控合規(guī)情況二、財(cái)務(wù)分析--預(yù)算執(zhí)行情況--費(fèi)用預(yù)算來源（一）本季度費(fèi)用預(yù)算來源費(fèi)用預(yù)算來源個(gè)險(xiǎn)銀代團(tuán)險(xiǎn)經(jīng)代續(xù)期后援包干費(fèi)用預(yù)算產(chǎn)品包干費(fèi)用

2404.781960.11

207.82157.54

25.46

借款（含總公司項(xiàng)目性資源）

總公司下?lián)芨?jìng)爭(zhēng)性資源443.97

27.854.42

161.74

169.90

經(jīng)審批地方政府補(bǔ)貼

定額預(yù)算團(tuán)險(xiǎn)分?jǐn)偤笤A(yù)算

續(xù)收分?jǐn)偤笤A(yù)算

20.37

續(xù)期費(fèi)用

新機(jī)構(gòu)籌備期管理費(fèi)用

85

總公司指定的項(xiàng)目預(yù)算

14.97合計(jì)

2848.751987.96

212.24

319.28

195.36

110.34單位：萬元二、財(cái)務(wù)分析--預(yù)算執(zhí)行情況--費(fèi)用預(yù)算執(zhí)行情況（二）本季度費(fèi)用預(yù)算執(zhí)行情況--含后援分?jǐn)倖挝唬喝f元（三）費(fèi)用超預(yù)算原因分析：注：營(yíng)業(yè)外支出為各類罰款、賠款、違約金、退保貼費(fèi)損失及資產(chǎn)損失，因不可抗力發(fā)生的損失除外。

2011年四季度預(yù)算執(zhí)行普遍超支，首先個(gè)險(xiǎn)渠道11、12月業(yè)務(wù)較少，X分公司全力增員，夯實(shí)隊(duì)伍，加強(qiáng)培訓(xùn)，又因之前業(yè)務(wù)達(dá)成方案獎(jiǎng)勵(lì)等費(fèi)用在四季度入賬較多；銀代渠道由于手續(xù)費(fèi)及外勤人力成本等因素，超支嚴(yán)重，總公司四季度費(fèi)用政策尤其紅F調(diào)整比例后，超支情況沒有改變；團(tuán)險(xiǎn)渠道因賠付支出較多，經(jīng)代渠道因補(bǔ)提2011年全年三、四季度追加手續(xù)費(fèi)致使四季度預(yù)算執(zhí)行超支，續(xù)期渠道因內(nèi)外勤年終獎(jiǎng)及工資有所超支。費(fèi)用類型個(gè)險(xiǎn)銀代團(tuán)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)-經(jīng)代新業(yè)務(wù)-電銷續(xù)期合計(jì)一、費(fèi)用

1、管理費(fèi)用1684.54213.8083.0921.83

73.262076.522、業(yè)務(wù)費(fèi)用3399.982317.04316.36301.18

81.756416.323、稅金及監(jiān)管費(fèi)18.5136.9832.944.82

15.59108.844、直附傭比超80%部分142.37

142.375、后援分?jǐn)傎M(fèi)用598.58380.9243.5332.65

32.651088.336、借款利息

0.007、營(yíng)業(yè)外支出3.5928.58

32.17費(fèi)用總計(jì)：5847.572977.32475.93360.48

203.259864.55二、預(yù)算2909.442026.58216.65322.59

198.675673.93三、預(yù)算執(zhí)行率200.99%146.91%219.67%111.75%

102.31%173.86%（四）業(yè)務(wù)費(fèi)用：二、財(cái)務(wù)分析--預(yù)算執(zhí)行情況--業(yè)務(wù)費(fèi)用單位：萬元注：1.日常費(fèi)用：業(yè)務(wù)渠道外勤人員的印刷費(fèi)、辦公費(fèi)、差旅費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、招待費(fèi)等；2.業(yè)務(wù)費(fèi)用占比=各業(yè)務(wù)費(fèi)用項(xiàng)目/本條線業(yè)務(wù)費(fèi)用。業(yè)務(wù)渠道項(xiàng)目業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)業(yè)務(wù)培訓(xùn)費(fèi)人力發(fā)展費(fèi)手續(xù)費(fèi)外勤薪資福利提獎(jiǎng)日常費(fèi)用合計(jì)個(gè)險(xiǎn)發(fā)生額2213.32

230.74

606.02

349.9

3399.98費(fèi)用支出占比

65.10%

6.79%17.84%

10.29%100%

銀代發(fā)生額260.29

106.19

841.42

693.61

415.54

2317.04費(fèi)用支出占比11.23%

4.58%

36.31%

29.94%17.93%

100%

團(tuán)險(xiǎn)發(fā)生額39.95

2.43

98.5193.09

82.38

316.36

費(fèi)用支出占比12.63%0.77%

31.14%29.43%26.04%100%

經(jīng)代發(fā)生額

282.353.72

15.11

301.18

費(fèi)用支出占比93.75%

1.24%

5.01%

100%

續(xù)期發(fā)生額20.83

10.10

45.76

5.0681.75

費(fèi)用支出占比25.48%

12.35%

55.98%

6.19%100%

（五）管理費(fèi)用：二、財(cái)務(wù)分析--預(yù)算執(zhí)行情況--管理費(fèi)用單位：萬元注：1.其他管理費(fèi)用：內(nèi)勤人員的印刷費(fèi)、辦公費(fèi)、差旅費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、招待費(fèi)、費(fèi)用類稅金、罰款等；

2.管理費(fèi)用占比=各管理費(fèi)用項(xiàng)目/本條線管理費(fèi)用。業(yè)務(wù)渠道項(xiàng)目?jī)?nèi)勤基本薪資福利內(nèi)勤績(jī)效工資獎(jiǎng)金租賃費(fèi)廣告費(fèi)資產(chǎn)折舊費(fèi)咨詢費(fèi)內(nèi)勤培訓(xùn)費(fèi)借款利息稅金及監(jiān)管費(fèi)其他管理費(fèi)用合計(jì)個(gè)險(xiǎn)發(fā)生額574.10764.1286.475.3734.4506.5011.4418.51213.521714.49費(fèi)用支出占比33.49%44.57%5.04%0.31%2.01%0.38%0.67%1.08%12.45%100.00%銀代發(fā)生額109.8359.957.113.711.6336.9831.57250.78費(fèi)用支出占比43.80%23.90%2.83%1.48%0.65%14.75%12.59%100.00%團(tuán)險(xiǎn)發(fā)生額49.6719.201.970.690.02

32.9411.56116.05費(fèi)用支出占比42.80%16.55%1.70%0.59%0.01%28.38%9.96%100.00%經(jīng)代發(fā)生額0.5913.820.060.094.827.2826.65費(fèi)用支出占比2.20%51.85%0.22%0.35%18.09%27.31%100.00%續(xù)期發(fā)生額27.3026.832.370.180.0315.5916.5588.85費(fèi)用支出占比30.72%30.19%2.67%0.20%0.04%17.55%18.63%100.00%（六）傭金：二、財(cái)務(wù)分析--預(yù)算執(zhí)行情況--傭金單位：萬元業(yè)務(wù)渠道傭金直傭附傭直附傭比新單續(xù)期新單續(xù)期個(gè)險(xiǎn)998.76

74.53

945.07

88.05%銀代

團(tuán)險(xiǎn)

經(jīng)代

1842.12

68.78

續(xù)期

三、財(cái)務(wù)分析--投入產(chǎn)出情況--百元標(biāo)保成本（一）百元標(biāo)保成本：業(yè)務(wù)渠道期間百元標(biāo)保投入成本百元標(biāo)保管理成本個(gè)險(xiǎn)當(dāng)期102

25

與上一期對(duì)比85

20

銀代當(dāng)期79

11

與上一期對(duì)比73

9

團(tuán)險(xiǎn)當(dāng)期65

12

與上一期對(duì)比549

經(jīng)代當(dāng)期106

4

與上一期對(duì)比96

5

注：1.百元標(biāo)保為截止本季度末年度累計(jì)費(fèi)用，且為分公司不分?jǐn)偪偣竞笤M(fèi)用的年化百元標(biāo)保成本；

2.當(dāng)期：2011年1月1日至本季度末；上一期：2011年1月1日至上季度末。單位：元三、財(cái)務(wù)分析--投入產(chǎn)出情況--團(tuán)險(xiǎn)綜合成本包干情況表（二）團(tuán)險(xiǎn)綜合成本包干情況表：項(xiàng)目金額短險(xiǎn)保費(fèi)549.2

長(zhǎng)險(xiǎn)保費(fèi)549.2綜合包干預(yù)算526.25

總公司資源下?lián)?.83

預(yù)算合計(jì)535.08賠付支出289.48

未決賠款責(zé)任準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差（賠付支出*10%）28.95

實(shí)際費(fèi)用446.53

成本合計(jì)764.96

超支/節(jié)余

-229.88單位：萬元目錄

報(bào)告期業(yè)績(jī)達(dá)成情況報(bào)告期財(cái)務(wù)支出情況報(bào)告期風(fēng)控合規(guī)情況四、風(fēng)控分析--總體概況(1/3)（一）風(fēng)控合規(guī)管理總體情況

：事項(xiàng)序號(hào)內(nèi)容描述報(bào)告期實(shí)施的改進(jìn)措施1加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)與宣傳，尤其是高管人員與關(guān)鍵崗位的培訓(xùn)2《X分公司違規(guī)處罰管理辦法》下發(fā)、員工簽字確認(rèn)3加強(qiáng)合規(guī)審核力度內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)、

暴露的風(fēng)險(xiǎn)和問題1客戶經(jīng)理勞動(dòng)合同簽訂流程存在缺陷2營(yíng)銷人員資格證持證率較高，但展業(yè)證持證率較低3銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)依然存在擬采取的改進(jìn)措施和行動(dòng)計(jì)劃1疏理客戶經(jīng)理勞動(dòng)合同簽訂流程，對(duì)全省勞動(dòng)合同簽訂情況進(jìn)行自查與清查2加強(qiáng)營(yíng)銷人員展業(yè)證辦理3加大違規(guī)處罰力度、強(qiáng)化對(duì)違規(guī)人員的問責(zé)四、風(fēng)控分析--總體概況(2/3)（二）內(nèi)控合規(guī)管理情況：

1.合規(guī)負(fù)責(zé)人履職、合規(guī)管理部門組織架構(gòu)、合規(guī)團(tuán)隊(duì)建設(shè)情況分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人任職以來，嚴(yán)格履行合規(guī)職責(zé)，能夠及時(shí)對(duì)分公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、分析，并提出合規(guī)建議，同時(shí)對(duì)違規(guī)人員進(jìn)行相應(yīng)的處罰，能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)起到事前預(yù)防、事中控制、事后監(jiān)督的作用。通過對(duì)分公司人員定期的合規(guī)培訓(xùn)及適時(shí)的監(jiān)管動(dòng)態(tài)的宣導(dǎo)，確保分公司人員及時(shí)獲取監(jiān)管信息，從而提高了合規(guī)意識(shí)，為創(chuàng)建合規(guī)的企業(yè)文化氛圍奠定了良好的基礎(chǔ)。分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人對(duì)于法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則以及公司規(guī)章制度具有較強(qiáng)的理解與把握能力，盡職盡責(zé)，為分公司的健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。目前分公司合規(guī)部從辦公室獨(dú)立出來，且增配專職合規(guī)崗人員一名，對(duì)總公司法律合規(guī)部與分公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)。各中支公司均設(shè)立兼職合規(guī)崗，暫由營(yíng)運(yùn)負(fù)責(zé)人兼任，負(fù)責(zé)中支合規(guī)、反洗錢及法律訴訟案件處理等工作。下一步擬在符合條件的三級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)立專職合規(guī)崗。四、風(fēng)控分析--總體概況(2/3)（二）內(nèi)控合規(guī)管理情況：

2.對(duì)分公司關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)部控制的健全、合理和有效性進(jìn)行評(píng)估和改進(jìn)的基本情況，對(duì)內(nèi)控缺陷及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的整改和處置；

（1）加大合規(guī)審核力度：個(gè)、銀目前正在使用的所有培訓(xùn)課件、廣告宣傳等進(jìn)行了審核與修改。

（2）富貴全能計(jì)劃書事宜的處理：對(duì)分公司目前使用的富貴全能計(jì)劃書存在夸大宣傳、誤導(dǎo)性內(nèi)容。要求全省停止使用，同時(shí)向總公司做出提示。

（3）外部投訴的督促處理：對(duì)于投訴至保監(jiān)局的事件，接投訴轉(zhuǎn)辦后，及時(shí)與經(jīng)辦人員進(jìn)行溝通，并督促經(jīng)辦人員盡快辦理，以避免因遲延辦理而帶來的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

（4）銀代客戶經(jīng)理勞動(dòng)合同簽訂流程存在的缺陷：一是對(duì)責(zé)任人員進(jìn)行問責(zé)；二是疏理現(xiàn)有流程，避免此類事情的再次發(fā)生；三是對(duì)全省客戶經(jīng)理勞動(dòng)合同簽訂情況進(jìn)行自查和清查，及時(shí)堵塞漏洞，防范風(fēng)險(xiǎn)。

四、風(fēng)控分析--總體概況(2/3)（二）內(nèi)控合規(guī)管理情況：

3.對(duì)違規(guī)事件和違規(guī)人員的處理情況；針對(duì)歷下支公司打印使用含有夸大宣傳、銷售誤導(dǎo)內(nèi)容的富貴全能計(jì)劃書事宜，對(duì)分公司培訓(xùn)部負(fù)責(zé)人、歷下支公司經(jīng)理、歷下支公司培訓(xùn)部人員根據(jù)情節(jié)輕重分別給予警告，并處以不同金額的扣款。

4.在業(yè)務(wù)流程的改進(jìn)完善方面開展的工作以及達(dá)成效果；（1）舉報(bào)投訴案件處理流程的規(guī)范：為及時(shí)處理投訴案件、避免群訪群訴案件的發(fā)生，分公司營(yíng)運(yùn)部、財(cái)務(wù)部、銀代部、合規(guī)部召開專門會(huì)議研討規(guī)范了退保流程。（2）制度制定的流程：為使分公司制定的制度具有可操作性，分公司新制度在形成正式文件前下發(fā)全體員工研討后反饋意見，并簽字確認(rèn)。一方面符合勞動(dòng)合同法的規(guī)定，另一方面也使員工在研討過程中認(rèn)真學(xué)習(xí)制度，從而知悉制度，提高制度的執(zhí)行力。四、風(fēng)控分析--總體概況(2/3)（二）內(nèi)控合規(guī)管理情況：

5.內(nèi)控小組運(yùn)作情況；

經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的分析、內(nèi)控管理報(bào)告的提交：為有效識(shí)別分公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人組織各相關(guān)部門對(duì)分公司四季度的各項(xiàng)相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行了分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)過程中的缺陷并制定相應(yīng)的整改措施，按公司規(guī)定及時(shí)完成內(nèi)控管理報(bào)告。

四、風(fēng)控分析--總體概況(2/3)（二）內(nèi)控合規(guī)管理情況：6.反洗錢工作情況；1、反洗錢培訓(xùn)2011年12月8日參加了X保監(jiān)局反洗錢培訓(xùn)會(huì)，會(huì)議上人民銀行反洗錢處張軍處長(zhǎng)對(duì)反洗錢相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)進(jìn)行了講解，X保監(jiān)局魯青局長(zhǎng)對(duì)2012年的反洗錢工作進(jìn)了行部署，根據(jù)計(jì)劃，2012年X保監(jiān)局將對(duì)省轄區(qū)內(nèi)各保險(xiǎn)公司進(jìn)行反洗錢工作的現(xiàn)場(chǎng)檢查。2012年計(jì)劃預(yù)算工作會(huì)議上，對(duì)全省的室主任以上級(jí)別人員進(jìn)行了此項(xiàng)工作的宣導(dǎo)，要求各機(jī)構(gòu)應(yīng)完善客戶資料管理，下一步將對(duì)全省的反洗錢工作執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。2、可疑交易的識(shí)別分析與上報(bào)按總公司規(guī)定，定期進(jìn)入反洗錢操作系統(tǒng)對(duì)系統(tǒng)提取的可疑數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，屬于可疑交易的及時(shí)上報(bào)，不屬于可疑交易的在系統(tǒng)內(nèi)刪除。四季度共分析可疑數(shù)據(jù)70余筆，未報(bào)送過可疑交易。3、及時(shí)報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表，同時(shí)對(duì)下轄各機(jī)構(gòu)報(bào)表報(bào)送工作以及其他反洗錢工作進(jìn)行了指導(dǎo)。4、對(duì)東營(yíng)中支開業(yè)反洗錢驗(yàn)收提供了指導(dǎo)和支持

四、風(fēng)控分析--總體概況(2/3)（二）內(nèi)控合規(guī)管理情況：7.對(duì)特定事項(xiàng)的提示和說明。（1）團(tuán)險(xiǎn)小額信貸業(yè)務(wù)的提示：通過對(duì)臨沂工行訴訟案件的處理，發(fā)現(xiàn)團(tuán)險(xiǎn)小額信貸業(yè)務(wù)投保單無投保人簽名確認(rèn)。為團(tuán)險(xiǎn)渠道進(jìn)行提示。團(tuán)險(xiǎn)正在開展投保資料的自查與清查，出現(xiàn)類似情況將做投保保全工作。（2）關(guān)于營(yíng)銷員展業(yè)證持證率風(fēng)險(xiǎn)的提示：目前X分公司營(yíng)銷員展業(yè)證持證率較低，為防范因未持有有效雙證而帶來的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

四、風(fēng)控分析--總體概況(2/3)（三）業(yè)務(wù)品質(zhì)管理經(jīng)營(yíng)指標(biāo)X分公司去年同期上季度本季度13個(gè)月綜合繼續(xù)率

77.01%86.18%86.56%首訪成功率81.86%73.99%77.76%非正常退保1131

331636.36116072.213個(gè)月綜合繼續(xù)率：同比較大增長(zhǎng)，環(huán)比持續(xù)穩(wěn)定略有增長(zhǎng)。其原因?yàn)椋悍止炯訌?qiáng)了首期品質(zhì)管理與續(xù)期隊(duì)伍建設(shè)，促進(jìn)了綜合繼續(xù)率的提高。首訪成功率：X分公司銀代部已制定銀?；痉ǎ哟罂蛻艚?jīng)理的考核力度，要求客戶經(jīng)理提供客戶真實(shí)聯(lián)系方式，否則將給予一定程度的處罰。營(yíng)運(yùn)部后期將加大追蹤力度，爭(zhēng)取100%回訪。一系列措施的實(shí)施，促進(jìn)了分公司首訪成功率的提高非正常退保導(dǎo)致公司損失金額：非正常退保導(dǎo)致公司損失金額環(huán)比有所增長(zhǎng)，2011年有大量的3年期滿的銀代產(chǎn)品，大多客戶對(duì)收益不滿意認(rèn)為和前期宣導(dǎo)不符。要求進(jìn)行補(bǔ)償。建議業(yè)務(wù)部門在前期產(chǎn)品講解時(shí)規(guī)范宣傳。同時(shí)借助總公司對(duì)幾款集中投訴產(chǎn)品的處理辦法，做好客戶安撫工作，做好投訴后期追蹤工作，避免重復(fù)投訴的情況的發(fā)生。

五、風(fēng)控分析--制度建設(shè)（四）銷售隊(duì)伍

指標(biāo)情況經(jīng)營(yíng)指標(biāo)X分公司去年同期上季度本季度營(yíng)銷員13個(gè)月留存率24.39%19%

23.05%月人均FYC

432890

363直附傭比

102%101%

105%網(wǎng)均產(chǎn)能（標(biāo)保）/月2萬2.4萬3萬人均產(chǎn)能（標(biāo)保）/月2.333銀代新人3個(gè)月留存率74%

63%

69%經(jīng)過分公司統(tǒng)一運(yùn)作、加強(qiáng)培訓(xùn)與基礎(chǔ)管理，使各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)環(huán)比提升。五、風(fēng)控分析--制度建設(shè)（五）人力資源管理

四季度內(nèi)勤員工入職15人，離職12人，期末總?cè)藬?shù)為682人。員工離司率，并進(jìn)行環(huán)比、同比分析；

2011年四季度內(nèi)勤員工離職率同比降低近2個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比降低0.44個(gè)百分點(diǎn)。員工離職率降低的原因?yàn)椋篨分公司業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，內(nèi)控管理水平也逐步提高，生命人壽在X市場(chǎng)的影響力與競(jìng)爭(zhēng)力也與日俱增，吸引同業(yè)人員加盟，同時(shí)有助于內(nèi)勤員工的留存。各級(jí)管理干部的引進(jìn)和異動(dòng)；分公司三季度B類干部無變動(dòng)，C類干部引進(jìn)2人，異動(dòng)3人；D類干部引進(jìn)9人，異動(dòng)8人。異動(dòng)主要為無法勝任當(dāng)前崗位，作崗位調(diào)整，通過背景調(diào)查，引進(jìn)同業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富優(yōu)秀人員加盟。勞動(dòng)合同糾紛狀況；本季度新增一仲裁案件，客戶經(jīng)理入司一年未簽訂勞動(dòng)合同，現(xiàn)其離職后申請(qǐng)勞動(dòng)仲裁，要求我司支付未簽訂勞動(dòng)合同的雙倍工資及經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金；經(jīng)營(yíng)指標(biāo)X分公司去年同期上季度本季度員工離司率4.08%2.61%

2.17%五、風(fēng)控分析--制度建設(shè)（五）人力資源管理

機(jī)構(gòu)高管人員任職資格是否經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)、是否存在實(shí)際負(fù)責(zé)人與名義負(fù)責(zé)人不一致的情形。機(jī)構(gòu)高管人員任職資格都經(jīng)過監(jiān)管部門核準(zhǔn)，部分機(jī)構(gòu)存在實(shí)際負(fù)責(zé)人與名義負(fù)責(zé)人不一致的情形，導(dǎo)致此類情況發(fā)生有以下原因：高管任職資格要求相對(duì)其他省份較為嚴(yán)格，X保監(jiān)局規(guī)定了高管任職必須在上一家單位內(nèi)勤經(jīng)歷滿18個(gè)月，且分公司部門經(jīng)理不得兼任機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等條件，對(duì)綜合能力優(yōu)秀、能充分勝任高管崗位的人員任職存在較大限制。目前此種情況已經(jīng)得到改善，中支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人符合條件的已經(jīng)由X保監(jiān)局任職資格批復(fù)，個(gè)別暫時(shí)不符合條件的先以臨時(shí)負(fù)責(zé)人的名義報(bào)備當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。人事負(fù)責(zé)人履職情況及對(duì)特定事項(xiàng)的提示和說明。人事負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)分公司各項(xiàng)人事工作；落實(shí)并執(zhí)行外部監(jiān)管部門、總公司等的人事政策，要求等；向總經(jīng)理室提供機(jī)構(gòu)組織管理信息，配合公司領(lǐng)導(dǎo)做出正確管理決策；促進(jìn)分公司文化生活建設(shè)。五、風(fēng)控分析--制度建設(shè)（六）營(yíng)運(yùn)管理

（一）對(duì)銷售人員的管理，我司制定生保魯發(fā)[2010]32號(hào)關(guān)于下發(fā)《X分公司業(yè)務(wù)品質(zhì)管理辦法》的通知，對(duì)業(yè)務(wù)人員的各項(xiàng)違規(guī)進(jìn)行詳細(xì)明確的考核規(guī)定，并對(duì)違規(guī)事宜有明確處罰規(guī)定。（二）回訪方面，對(duì)業(yè)務(wù)條線，聯(lián)合分公司銀代部下發(fā)《生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司X分公司銀保管理中心業(yè)務(wù)品質(zhì)管理辦法》（2011版），其中將回訪率、回復(fù)時(shí)效與業(yè)務(wù)員個(gè)人工資掛鉤，同時(shí)配合個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員品質(zhì)管理辦法，每月對(duì)回訪中存在的問題件對(duì)代理人進(jìn)行相關(guān)的處罰；對(duì)機(jī)構(gòu)回訪人員，制定了《X分公司營(yíng)運(yùn)部KPI考核辦法》（2011）版(1)，對(duì)機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)人員在回訪率、回復(fù)時(shí)效的方面都有明確要求及考核。五、風(fēng)控分析--制度建設(shè)（六）營(yíng)運(yùn)管理

營(yíng)運(yùn)負(fù)責(zé)人履職情況及對(duì)特定事項(xiàng)的提示和說明。營(yíng)運(yùn)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)制定部門目標(biāo)及實(shí)施性工作計(jì)劃,保證分公司整體服務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；指導(dǎo)和監(jiān)督部門計(jì)劃的執(zhí)行，確保運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)高效運(yùn)行。負(fù)責(zé)進(jìn)行部門建設(shè)及相關(guān)人員的配備，積極調(diào)動(dòng)部門員工工作熱情，創(chuàng)建良好的工作氛圍，提高部門員工的業(yè)務(wù)技能和加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作精神，服務(wù)一線，確保部門工作目標(biāo)達(dá)成。負(fù)責(zé)與總公司相關(guān)部門協(xié)調(diào)，傳達(dá)、貫徹總公司相關(guān)部門各項(xiàng)政策和措施。負(fù)責(zé)制定相關(guān)的管理規(guī)章制度，明確業(yè)務(wù)管理目標(biāo)、內(nèi)容和程序，并予以實(shí)施，對(duì)部門各業(yè)務(wù)管理流程進(jìn)行監(jiān)督、檢查，保證本部門工作順利進(jìn)行。負(fù)責(zé)定期做出分公司業(yè)務(wù)質(zhì)量分析報(bào)告，為決策者提供決策依據(jù)，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)、解決問題。制定并實(shí)施有效的改進(jìn)措施，提高分公司風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)及管控水平。六、風(fēng)控分析--重點(diǎn)防范（七）接受監(jiān)管的情況1.行政處罰（包括行政處罰告知書）（1）2011年11月15日，X分公司因未經(jīng)保監(jiān)局核準(zhǔn)，于2011年1月起聘任徐慧敏為臨沂中心支公司實(shí)際負(fù)責(zé)人，收到X保監(jiān)局罰款2萬元的處罰告知書。（行政處罰告知書號(hào)：魯保監(jiān)罰事告[2011]48號(hào)），行政處罰決定書暫未下發(fā)。（2）2011年11月15日，X分公司下轄臨沂中心支公司因所使用的富貴全能培訓(xùn)課件存在違規(guī)內(nèi)容，未按照高、中、低三檔進(jìn)行利益演示，且沒有提示分紅的不確定性，收到X保監(jiān)局罰款1萬元的行政處罰決定書。（行政處罰決定書：魯保監(jiān)罰[2011]43號(hào)）（3）2011年11月15日，X分公司下轄臨沂郯城支公司擅自印制違規(guī)宣傳資料，收到X保監(jiān)局罰款5萬元的行政處罰。（行政處罰決定書：魯保監(jiān)罰[2011]44號(hào)）（4）2011年11月15日，X分公司因聊城茌平支公司業(yè)務(wù)人員在籌備期向家人及朋友銷售生命幸福家庭保險(xiǎn)卡，收到X保監(jiān)局罰款1萬元的行政處罰。（行政處罰決定書：魯保監(jiān)罰[2011]42號(hào)）（5）煙臺(tái)保監(jiān)分局在對(duì)威海現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)威海中支業(yè)務(wù)檔案存在代抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句、回訪流程不合規(guī)、回訪內(nèi)容不全面的情況，因此對(duì)威海中支罰5萬元，其他責(zé)任人分別處以500元-1萬元的罰款。（行政處罰事先告知書：煙保監(jiān)罰事告[2011]17號(hào)）2.監(jiān)管談話3.監(jiān)管檢查及現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書2011年8月25日，X保監(jiān)局對(duì)臨沂中支進(jìn)行了專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)臨沂中支業(yè)務(wù)員存在私自印制宣傳材料、所使用的培訓(xùn)課件存在誤導(dǎo)性內(nèi)容。

六、風(fēng)控分析--重點(diǎn)防范（七）接受監(jiān)管的情況2.監(jiān)管談話

四季度無監(jiān)管談話。3.監(jiān)管檢查及現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書

2011年11月7日，X保監(jiān)局對(duì)濟(jì)南市歷下支公司進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，經(jīng)檢查確認(rèn)：濟(jì)南市歷下支公司所使用的富貴全能計(jì)劃書存在以下誤導(dǎo)性內(nèi)容：一是稱“返還超快、收益超多、領(lǐng)取超活、呵護(hù)超全”、“富貴全能、無所不能”；二是將保險(xiǎn)與銀行理財(cái)產(chǎn)品混淆宣傳，稱“累計(jì)升息，日計(jì)息、月復(fù)利”、“獨(dú)立的理財(cái)帳戶、按需支取、領(lǐng)取自由”；三是存在片面比較，稱該產(chǎn)品“返還金領(lǐng)取速度和金額居行業(yè)之首”；四是利益演示圖僅按高檔紅利進(jìn)行演示；五是未聲明“猶豫期及退保”有關(guān)內(nèi)容。未明確說明猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)以及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利，未明確說明猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。六是利益演示表中附加金管家（萬能型）除種未逐項(xiàng)列明初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等收取的各項(xiàng)費(fèi)用。歷下支公司共通過該程序，共打印使用2550份宣傳演示材料。

六、風(fēng)控分析--重點(diǎn)防范（七）接受監(jiān)管的情況4.分支機(jī)構(gòu)整改措施及效果X分公司制定《X分公司違規(guī)行為處罰管理辦法》下發(fā)全省各機(jī)構(gòu)，各機(jī)構(gòu)認(rèn)真學(xué)習(xí)，所有員工對(duì)該辦法進(jìn)行確認(rèn)。分公司銀代部制定2012年銀代基本法，對(duì)銷售人員的售前、售中、售后的銷售行為進(jìn)行了規(guī)范，明確各項(xiàng)違規(guī)行為及問責(zé)處罰標(biāo)準(zhǔn)。尤其對(duì)于代簽名、代填寫投保提示、提供客戶虛假信息等情況進(jìn)行嚴(yán)肅處理，直至解除勞動(dòng)合同。針對(duì)富貴全能事宜，要求全省各機(jī)構(gòu)停止使用該計(jì)劃書，并明確總公司下發(fā)的所有培訓(xùn)課件及其他宣傳資料必須經(jīng)分公司合規(guī)審核后方可使用。5.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)分公司的等級(jí)評(píng)定結(jié)果X保監(jiān)局對(duì)駐X的省級(jí)保險(xiǎn)公司按上一年度經(jīng)營(yíng)狀況和管理狀況，每年度評(píng)級(jí)一次，2011年X保監(jiān)局對(duì)X分公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)為B類，比去年提升一個(gè)級(jí)別六、風(fēng)控分析--重點(diǎn)防范（八）重大違規(guī)事件及其處理：

三季度X分公司未發(fā)生重大違規(guī)事件。（九）其他1.影響公司聲譽(yù)的負(fù)面事件

四季度未發(fā)生影響公司聲譽(yù)的負(fù)面事件。2.分公司內(nèi)部舉報(bào)投訴及其處理X分公司四季度未出現(xiàn)內(nèi)部投訴案件。對(duì)其處理流程如下：內(nèi)部舉報(bào)按照信件投訴和現(xiàn)場(chǎng)投訴兩種分類，對(duì)于信件投訴定期開啟意見箱查閱，來信做好登記，現(xiàn)場(chǎng)投訴填寫《客戶服務(wù)記錄》，根據(jù)投訴內(nèi)容會(huì)與投訴人核實(shí)情況，確認(rèn)投訴事項(xiàng)以及了解投訴需求，之后流轉(zhuǎn)至相應(yīng)部門核實(shí)，填寫《投訴調(diào)查情況表》，流轉(zhuǎn)至相應(yīng)部門，下發(fā)《會(huì)辦單》，由該部門出具處理意見。將意見會(huì)簽至該部門長(zhǎng)、分管總、一把手。將最終處理意見反饋至客戶，向客戶出具《回復(fù)函》，有客服投訴人員最終整理《投訴結(jié)案表》歸檔。

3.有形資產(chǎn)損壞、丟失

四季度X分公司固定資產(chǎn)清查盤點(diǎn)完畢，未發(fā)現(xiàn)有形資產(chǎn)損壞、丟失。

六、風(fēng)控分析--重點(diǎn)防范（九）其他4.其他法律糾紛及損失

四季度發(fā)生法律糾紛一件，為茌平支公司原房屋租賃合同糾紛。詳細(xì)情況：茌平支公司職場(chǎng)租賃日期為2011年1月1日至2013年12月31日，合同期限為三年。但是由于政府規(guī)劃原因，我司租賃職場(chǎng)所在辦公樓屬規(guī)劃拆遷范圍內(nèi)，該房屋由茌山建筑公司按政府規(guī)劃自行拆除與開發(fā)。茌平茌山建筑有限公司于2011年10月份告知要求我司于12月31日之前搬離該物業(yè)樓，并表示不給予任何賠償。經(jīng)與房東多次協(xié)商均未得到解決。房東于2012年1月3日單方面終止合同并將我司職場(chǎng)大門封閉，導(dǎo)致茌平支公司無法正常經(jīng)營(yíng)?？紤]到政府拆遷可歸入不可抗力因素，房屋租賃合同因政府拆遷而解除雙方互不負(fù)違約責(zé)任，且雙方房屋租賃合同對(duì)于其未開具發(fā)票所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任以及因不可抗力導(dǎo)致拆遷裝修費(fèi)用如何處理等均未明確，以及茌山建筑公司在當(dāng)?shù)氐膹?qiáng)勢(shì)地位且避免對(duì)茌平支公司未來業(yè)務(wù)發(fā)展帶來不利影響，我司再次與其協(xié)商要求給予我司兩個(gè)月的免租期以彌補(bǔ)我司損失。

七、改進(jìn)措施及建議（一）本季度財(cái)務(wù)管理方面取得的主要成績(jī)：（二）本季度財(cái)務(wù)管理方面存在的主要問題：主要工作:1、2011年10月份在2010年8、9兩月財(cái)務(wù)互查工作的基礎(chǔ)上，針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題由各機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行反饋整改，限期內(nèi)解決2、2011年12月份在淄博召開全省財(cái)務(wù)人員年終會(huì)議，會(huì)議日程包括分公司財(cái)務(wù)部各崗位、各機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)經(jīng)理匯報(bào)2011年工作總結(jié)，現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)、互查整改通報(bào)、2012年核算、預(yù)算、資金政策宣導(dǎo)及考核內(nèi)容溝通等項(xiàng)目，通過會(huì)議共同提高X分公司整體財(cái)務(wù)管理水平。3、依據(jù)總公司年終決算工作要求，及時(shí)、準(zhǔn)確完成年終決算工作。主要問題：1、通過2011年財(cái)務(wù)互查，發(fā)現(xiàn)問題較多，反映基礎(chǔ)比較薄弱，水平不齊。主要體現(xiàn)在：預(yù)算科目胡亂使用、現(xiàn)金管理及現(xiàn)金日記賬登記不規(guī)范、報(bào)銷附件不全、預(yù)算檔案管理混亂、賬務(wù)處理不及時(shí)等情況。2、分公司預(yù)算管控不到位：主要體現(xiàn)在預(yù)算不能有效管控各條線，超支條線未提供及時(shí)整改意見，預(yù)算資源使用比較隨意，三、四級(jí)機(jī)構(gòu)費(fèi)用超支不能有效掌握等情況。七、改進(jìn)措施及建議（三）本季度風(fēng)控管理方面取得的主要成績(jī)：1、進(jìn)一步完善了內(nèi)控管理制度，加大違規(guī)處罰力度，并通過制度制定的民主程序，提高了制度的執(zhí)行力，明確分公司合規(guī)部為實(shí)施對(duì)違規(guī)人員問責(zé)的主辦部門；2、通過內(nèi)控小組運(yùn)作以及監(jiān)管處罰涉及事宜的整改，進(jìn)一步加強(qiáng)了內(nèi)控部門的內(nèi)控管理職能，提升了內(nèi)控管理水平；3、通過總分公司產(chǎn)品行銷輔助工具管理辦法的執(zhí)行，規(guī)范了包括培訓(xùn)課件在內(nèi)的產(chǎn)品行銷輔助工具的審批與使用；4、邀請(qǐng)X保監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)為分公司及下轄三級(jí)機(jī)構(gòu)所有內(nèi)勤現(xiàn)場(chǎng)授課與指導(dǎo)，提高了培訓(xùn)質(zhì)量。同時(shí)，加大培訓(xùn)力度，針對(duì)財(cái)務(wù)、人事、營(yíng)銷人管、擬任支公司負(fù)責(zé)人等關(guān)鍵崗位人員進(jìn)行了培訓(xùn)。并