高一政治人教版必修1課件：21.6.1 儲蓄存款和商業(yè)銀行

第六課投資理財?shù)倪x擇學(xué)案1

儲蓄存款和商業(yè)銀行學(xué)習(xí)目標(biāo)1.了解儲蓄存款的含義、類型、特點(diǎn)和我國的主要儲蓄機(jī)構(gòu)。2.掌握存貸款利息的計(jì)算。3.明確商業(yè)銀行的性質(zhì)和主要業(yè)務(wù)。(重點(diǎn))4.正確理解利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響。(難點(diǎn))要點(diǎn)晨背1.我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。2.儲蓄存款的類型主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。3.利息計(jì)算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。4.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)。1合作探究

課前自學(xué)，課堂互動2熱點(diǎn)追蹤關(guān)注熱點(diǎn)，學(xué)以致用3當(dāng)堂檢測

即時訓(xùn)練，體驗(yàn)成功ContentsPage目錄頁合作探究

課前自學(xué)，課堂互動探究一儲蓄存款1.含義指居民個人將屬于其所有的

或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的

和

，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。人民幣本金利息2.儲蓄機(jī)構(gòu)主要是各

。商業(yè)銀行判斷

在我國，所有的銀行都是儲蓄機(jī)構(gòu)。提示

錯誤。我國的銀行包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。中央銀行即中國人民銀行，它是金融機(jī)構(gòu)，也是國家機(jī)關(guān)，不是儲蓄機(jī)構(gòu)；政策性銀行如國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行等，它們不是儲蓄機(jī)構(gòu)，是只貸不存的銀行。3.利息與利率(1)存款利息是銀行因?yàn)槭褂?/p>

而支付的

，是存款本金的

部分。(2)利率：是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)

與

的比率。(3)利息計(jì)算：存款利息＝

。儲戶存款報酬增值利息本金本金×利息率×存款期限判斷

銀行儲蓄利率越高，儲戶的實(shí)際收益越多。提示

錯誤。居民的實(shí)際收益取決于存款利率和物價漲幅的對比。如果物價漲幅低于存款利率的漲幅，則儲戶的實(shí)際收益增加；反之，如果物價漲幅高于存款利率的漲幅，則儲戶的實(shí)際收益減少。4.儲蓄存款的類型主要有

和

兩大類。(1)活期儲蓄具有

、靈活方便的特點(diǎn)，但

低。(2)定期儲蓄

較差，但收益高于活期儲蓄?；钇趦π疃ㄆ趦π盍鲃有詮?qiáng)收益流動性判斷

儲蓄存款是零風(fēng)險的投資方式。提示

錯誤。儲蓄存款風(fēng)險低，但不是沒有風(fēng)險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風(fēng)險及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。

材料一近年來，我國居民儲蓄存款余額增長迅速，截止2014年6月末，人民幣存款余額113.61萬億元，同比增長12.6%，增速比5月末高2.0個百分點(diǎn)。上半年人民幣存款增加9.23萬億元，同比多增1354億元。材料二農(nóng)民工小張將打工多年的積蓄50萬元存入當(dāng)?shù)劂y行，存款期限2年，存款年利率為3.5%。探究升華問題探究(1)影響居民儲蓄持續(xù)增長的因素有哪些？答案

①根本原因是我國經(jīng)濟(jì)的快速持續(xù)發(fā)展。②居民收入水平是影響儲蓄的主要因素之一。③利率水平。④物價水平。⑤制度因素，如住房制度、教育制度、醫(yī)療制度、退休養(yǎng)老制度、就業(yè)制度等。(2)存款期滿時，小張獲得的存款利息是多少？答案

50×3.5%×2＝3.5萬元。名師點(diǎn)撥1.儲蓄存款的種類活期儲蓄主要特點(diǎn)隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款金額和次數(shù)不受限制優(yōu)點(diǎn)流動性強(qiáng)、方便靈活定期儲蓄主要特點(diǎn)事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取，存期與利息率成正比優(yōu)點(diǎn)收益高于活期儲蓄，比較安全，風(fēng)險較低2.利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響(1)利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。利率變動對經(jīng)濟(jì)有重要影響。①存款利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響：②貸款利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響：(2)當(dāng)總需求大于總供給，或出現(xiàn)通貨膨脹時，會提高利率，以減少流通中的貨幣量，抑制總需求和物價增長；當(dāng)總需求小于總供給，或出現(xiàn)通貨緊縮時，則會降低利率，以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。典例1儲蓄存款是一種投資方式。假設(shè)某儲戶有6萬元一年期的定期存款，年利率為2.50%。一年后物價平均水平上漲了5%，與存款時相比，則該儲戶到期后的存款收益實(shí)際購買力是(

)A.1500元

B.1429元C.1595元

D.1505元解析儲戶6萬元的一年利息收益為1500元。一年后物價上漲5%，意味著通貨膨脹率為5%，表明實(shí)際購買力下降，該儲戶存款收益的實(shí)際購買力為1500/(1＋5%)≈1429元。答案

B探究二我國的商業(yè)銀行1.含義指經(jīng)營吸收

、

、

等業(yè)務(wù)，并以

為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2.主體我國的商業(yè)銀行以

為主體。3.地位是我國

中最重要的組成部分。公眾存款發(fā)放貸款辦理結(jié)算國家控股銀行利潤金融體系判斷

中國人民銀行是商業(yè)銀行。提示

錯誤。商業(yè)銀行是企業(yè)法人，是金融企業(yè)，是以利潤為經(jīng)營目標(biāo)的。我國的中國人民銀行是國家行政機(jī)關(guān)，是政府的組成部分，是我國金融機(jī)構(gòu)的主要管理機(jī)關(guān)。4.業(yè)務(wù)(1)

，是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。(2)

，是商業(yè)銀行利潤的主要來源。(3)

，商業(yè)銀行為貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。(4)其他業(yè)務(wù)：提供

買賣及兌付、代理買賣外匯、代理

、提供保管箱等服務(wù)。存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)債券保險判斷

對商業(yè)銀行而言，發(fā)放的貸款越多越好。提示

貸款業(yè)務(wù)要堅(jiān)持真實(shí)、謹(jǐn)慎、安全性、效益性原則，并不是發(fā)放的貸款越多越好。探究升華材料一中國工商銀行(ICBC)成立于1984年，是世界五百強(qiáng)企業(yè)之一，擁有中國最大的客戶群，是中國最大的商業(yè)銀行。材料二大學(xué)畢業(yè)生王某準(zhǔn)備通過中國工商銀行貸款購買汽車。在辦理貸款手續(xù)過程中，他發(fā)現(xiàn)銀行同期貸款利率高于存款利率。問題探究(1)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)你了解嗎？答案

我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)。(2)你知道為什么貸款利率高于存款利率嗎？答案

貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源，只有貸款利率高于存款利率銀行才能盈利。名師點(diǎn)撥1.我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)含義商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)地位作用商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)我國商業(yè)銀行利潤的主要來源銀行對此收取一定的服務(wù)費(fèi)用2.商業(yè)銀行的作用(1)它為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。(2)它能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。(3)通過銀行，可以對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。典例2下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)活動的流程。選擇適當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)完成該圖(

)A.①存款②貸款③還款④還貸B.①存款②貸款③還貸④還款C.①貸款②存款③還款④還貸D.①貸款②存款③還貸④還款解析存款人作為債權(quán)人與銀行發(fā)生的行為是“存款”；銀行作為債權(quán)人與貸款人發(fā)生的行為是“貸款”；貸款人作為債務(wù)人與銀行發(fā)生的行為是“還貸”；銀行作為債務(wù)人與存款人發(fā)生的行為是“還款”。答案

B知識歸納整合熱點(diǎn)追蹤

關(guān)注熱點(diǎn)，學(xué)以致用新聞播報儲蓄加速增長拓展理財渠道十幾年來，中國的儲蓄率一直在上升。截至目前，中國的儲蓄率比全球平均儲蓄率高出100%還多，全球平均儲蓄率為25%，而中國的儲蓄率為56%。面對我國居民的儲蓄存款余額一直居高不下的狀況，出現(xiàn)了以下三種考慮。第一，居民會考慮什么樣的存款方式才適合自己；第二，商業(yè)銀行會考慮怎樣才能讓這些存款尋找到適合的投資對象；第三，國家會考慮如何發(fā)揮儲蓄存款所應(yīng)有的功能。深度思考(1)居民選擇儲蓄方式的立足點(diǎn)是什么？居民應(yīng)該如何根據(jù)自身需要選擇適當(dāng)?shù)膬π罘绞?？答?/p>

①立足點(diǎn)：居民選擇儲蓄方式的立足點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)收益的最大化和風(fēng)險的最小化。②如何選擇：活期存款流動性強(qiáng)、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲；定期存款存期長，比較固定，積累性強(qiáng)，適合人民群眾結(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲需要。(2)商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)的立足點(diǎn)是什么？商業(yè)銀行應(yīng)該如何選擇適當(dāng)?shù)馁J款對象？答案

①立足點(diǎn)：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)的立足點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)利潤的最大化。②如何選擇：商業(yè)銀行的貸款從貸款對象看主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。(3)國家更好地發(fā)揮儲蓄存款功能的立足點(diǎn)是什么？國家應(yīng)該用怎樣的方式達(dá)到相應(yīng)的目的？答案

①立足點(diǎn)：國家發(fā)揮儲蓄存款功能的立足點(diǎn)是能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展和人民生活水平的穩(wěn)步提高。②如何達(dá)到：國家可以運(yùn)用利率杠桿，在必要的時候，針對不同的情況提高或者降低存貸款利率。當(dāng)堂檢測

即時訓(xùn)練，體驗(yàn)成功1.下列對儲蓄存款的認(rèn)識，正確的是(

)A.儲蓄存款作為一種投資選擇，具有收益高的特點(diǎn)B.儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，很受投資者歡迎C.儲蓄存款比較安全，風(fēng)險較低D.儲蓄存款由于收益很低，所以沒有風(fēng)險12345解析

A項(xiàng)錯誤，儲蓄存款是各種投資方式中收益最低的；B項(xiàng)是活期儲蓄的特點(diǎn)；D項(xiàng)認(rèn)為收益低是正確的，但認(rèn)為沒有風(fēng)險是錯誤的。答案

C123452.居民儲蓄的直接目的是(

)A.為了更好地消費(fèi)

B.為了獲得利息C.為了支持國家建設(shè) D.為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金解析題目強(qiáng)調(diào)的是直接目的，B項(xiàng)正確。答案

B123453.李大爺2014年8月1日存入銀行10000元，年息3.00%，一年后，李大爺可取出本金和利息共

元(

)A.300B.3000 C.10300 D.13000解析利息＝本金×利息率×存款期限，因此一年后可取出本金和利息共10000＋10000×3.00%×1＝10000＋300＝10300(元)。答案

C123454.下列對商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)描述正確的是(

)①真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性、效益性是銀行貸款的原則②貸款是我國商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)③貸款是銀行營利的主要來源④貸款按用途可分為工業(yè)貸款和商業(yè)貸款A(yù).①②

B.①③

C.②③ D.②④12345解析商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是存款業(yè)務(wù)，②錯誤；貸款按用途