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金融計算三個理財案例當r≠g時增長年金的計算期初增長年金求現(xiàn)值當用代替一般年金計算中的r后,期初增長年金現(xiàn)值計算就轉(zhuǎn)換為一般的期初年金現(xiàn)值的計算當r≠g時增長年金的計算期初增長年金求現(xiàn)值當r≠g時增長年金的計算當r=g時增長年金的簡便算法期初年金求現(xiàn)值:期末年金求現(xiàn)值:
期末年金求終值:
期初年金求終值:
當r>g時永續(xù)增長年金的現(xiàn)值期末永續(xù)增長年金現(xiàn)值:期初永續(xù)增長年金現(xiàn)值:案例一李先生今年35歲,打算55歲退休,為了確保晚年生活質(zhì)量,現(xiàn)對自己的退休金進行規(guī)劃。李先生現(xiàn)準備拿出10萬元作為自己退休基金的啟動資金,退休前采取積極的投資策略,年投資收益率為8%,退休后采取保守的投資策略,年投資收益率為3%,并計劃將每年結(jié)余的3萬元加以投資,來積累自己的養(yǎng)老金?,F(xiàn)李先生每年消費支出5萬元,預計以后每年支出上漲3%,問:1.為保證退休后生活質(zhì)量不變,李先生退休后第一年的生活費為多少?李先生今年35歲,打算55歲退休,為了確保晚年生活質(zhì)量,現(xiàn)對自己的退休金進行規(guī)劃。李先生現(xiàn)準備拿出10萬元作為自己退休基金的啟動資金,退休前采取積極的投資策略,年投資收益率為8%,退休后采取保守的投資策略,年投資收益率為3%,并計劃將每年結(jié)余的3萬元加以投資,來積累自己的養(yǎng)老金。現(xiàn)李先生每年消費支出5萬元,預計以后每年支出上漲3%,問:2.假定預計壽命為80歲,通脹水平保持在3%,李先生的養(yǎng)老金缺口有多大?案例一李先生今年35歲,打算55歲退休,為了確保晚年生活質(zhì)量,現(xiàn)對自己的退休金進行規(guī)劃。李先生現(xiàn)準備拿出10萬元作為自己退休基金的啟動資金,退休前采取積極的投資策略,年投資收益率為8%,退休后采取保守的投資策略,年投資收益率為3%,并計劃將每年結(jié)余的3萬元加以投資,來積累自己的養(yǎng)老金?,F(xiàn)李先生每年消費支出5萬元,預計以后每年支出上漲3%,問:3.為保證晚年生活,李先生如何采取定期定投方式來彌補養(yǎng)老金缺口?案例一李先生今年35歲,打算55歲退休,為了確保晚年生活質(zhì)量,現(xiàn)對自己的退休金進行規(guī)劃。李先生現(xiàn)準備拿出10萬元作為自己退休基金的啟動資金,退休前采取積極的投資策略,年投資收益率為8%,退休后采取保守的投資策略,年投資收益率為3%,并計劃將每年結(jié)余的3萬元加以投資,來積累自己的養(yǎng)老金?,F(xiàn)李先生每年消費支出5萬元,預計以后每年支出上漲3%,問:4.為保證晚年生活,李先生采取一次性投資彌補養(yǎng)老金缺口,其需要一次性投入多少才能彌補缺口?案例一案例一之解答1.為保證退休后生活質(zhì)量不變,李先生退休后第一年的生活費為多少?已知:g=3%,n=20,P=50000求F2.假定預計壽命為80歲,通脹水平保持在3%,李先生的養(yǎng)老金缺口有多大?退休后生存25年,假設(shè)生活費用均在年初支付,其年增長率為3%,則年生活費形成期初增長年金;退休后投資收益率為3%,則可采用i=g的期初增長年金現(xiàn)值公式,求出退休后所需生活費折合在退休時(t=20)的金額退休后首年所需生活費(H)=90305.56元案例一之解答2.假定預計壽命為80歲,通脹水平保持在3%,李先生的養(yǎng)老金缺口有多大?現(xiàn)距退休還有20年,投資收益率為8%,初始投入100000元,每年再投入30000元,在退休時(t=20)可積攢的養(yǎng)老金為案例一之解答2.假定預計壽命為80歲,通脹水平保持在3%,李先生的養(yǎng)老金缺口有多大?李先生養(yǎng)老金的缺口(t=20)為,在退休時(t=20)可積攢的養(yǎng)老金與退休后所需養(yǎng)老金的數(shù)額(t=20)間的差額案例一之解答3.為保證晚年生活,李先生如何采取定期定投方式來彌補養(yǎng)老金缺口?定期定投按年按月從現(xiàn)在(t=0)到退休(t=20),按年定期定投,則n=20,i=8%,F=418684.40,求A案例一之解答3.為保證晚年生活,李先生如何采取定期定投方式來彌補養(yǎng)老金缺口?定期定投按年按月從現(xiàn)在(t=0)到退休(t=20),按月定期定投,則n=240,i=8%/12,F=418684.40,求A案例一之解答4.為保證晚年生活,李先生采取一次性投資彌補養(yǎng)老金缺口,其需要一次性投入多少才能彌補缺口?從現(xiàn)在(t=0)到退休(t=20),一次性投資彌補養(yǎng)老金缺口,則n=20,i=8%,F=418684.40,求P案例一之解答案例二李先生兒子今年8歲,預計其18歲將上大學。目前大學年學費15000元,學費年上漲率為4%,入學后年學費保持不變。李先生拿出20000元作為教育基金的啟動資金,這期間投資回報率為6%,問:1.李先生兒子上大學首年學費為多少?2.若在上大學第一年準備好所有學費,則李先生至少需要準備多少錢?3.李先生準備的教育金存在缺口嗎?4.如有缺口,采取一次性投資和定期定投分別需要多少錢?1.李先生兒子上大學首年學費為多少?已知:P=15000,n=10,g=4%求:F案例二之解答2.若在上大學第一年準備好所有學費,則李先生至少需要準備多少錢?已知:A=22203.66,n=4,i=6%求:P學費為期初支付,為即付年金案例二之解答3.李先生準備的教育金存在缺口嗎?t=10時的積攢的教育基金已知:t=10,P=20000,i=6%求:F案例二之解答4.如有缺口,采取一次性投資和定期定投分別需要多少錢?已知:t=10,F=45737.36,i=6%求:P一次性投資案例二之解答4.如有缺口,采取一次性投資和定期定投分別需要多少錢?已知:t=10,F=45737.36,i=6%求:A按年定期定投案例二之解答4.如有缺口,采取一次性投資和定期定投分別需要多少錢?已知:t=120,F=45737.36,i=6%/12求:A按月定期定投案例二之解答案例三李先生打算購買一套價值200萬元的房產(chǎn),首付3成,其余采用商業(yè)貸款方式。貸款利率為6.55%,貸款期限為25年,等額本息還款。問:1.李先生的月供為多少?2.若李先生月稅后收入為2.5萬元,則李先生能承擔的最大貸款額為多少?最大貸款額取決于住房負擔比,合理的住房負擔比應小于30%案例三之解答1.李先生的月供為多少?貸款額=200*70%=140萬元已知:t=300,P=140w,i=6.55%/12求:A2.若李先生月稅后收入為2.5萬元,則李先生能承擔的最大貸款額為多少?滿足住房負擔比的最大月供=2.5w*30%=7500元7500元月供,可貸到的貸款額已知:t=300,A=7500,i=6.55%/12求:P案例三之解答方法一2.若李先生月稅后收入為2.5萬元,則李先生能承擔的最大貸款額為多少?滿足住房負擔比的最大月供=2.5w*30%=7500元7500元月供,可貸到的最大貸款額為x案例三之解答方法二Iphone7Plus購買方式選擇京東商城:一次性支付7188元,無現(xiàn)貨Iphone7Plus購買方式選擇某京東商戶:一次性支付7888元,現(xiàn)貨Iphone7Plus購買方式選擇平安壹錢包:一次性支付6988元Iphone7Plus購買方式選擇平安壹錢包:一次性支付6988元Iphone7Plus購買方式選擇農(nóng)行網(wǎng)銀商城:7188元,12期0息0手續(xù)費分期購Iphone7Plus購買方式選擇農(nóng)行網(wǎng)銀商城:7188元,12期0息0手續(xù)費分期購Iphone7Plus購買方式選擇1.支付7888元,現(xiàn)貨(約5天后收到手機)2.支付7188元,2-3周后發(fā)貨,約25天后收到手機3.支付6988元,2-3周后發(fā)貨,約25天后收到手機4.
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