三個(gè)理財(cái)案例-16925

金融計(jì)算三個(gè)理財(cái)案例當(dāng)r≠g時(shí)增長(zhǎng)年金的計(jì)算期初增長(zhǎng)年金求現(xiàn)值當(dāng)用代替一般年金計(jì)算中的r后，期初增長(zhǎng)年金現(xiàn)值計(jì)算就轉(zhuǎn)換為一般的期初年金現(xiàn)值的計(jì)算當(dāng)r≠g時(shí)增長(zhǎng)年金的計(jì)算期初增長(zhǎng)年金求現(xiàn)值當(dāng)r≠g時(shí)增長(zhǎng)年金的計(jì)算當(dāng)r=g時(shí)增長(zhǎng)年金的簡(jiǎn)便算法期初年金求現(xiàn)值：期末年金求現(xiàn)值：

期末年金求終值：

期初年金求終值：

當(dāng)r>g時(shí)永續(xù)增長(zhǎng)年金的現(xiàn)值期末永續(xù)增長(zhǎng)年金現(xiàn)值：期初永續(xù)增長(zhǎng)年金現(xiàn)值：案例一李先生今年35歲，打算55歲退休，為了確保晚年生活質(zhì)量，現(xiàn)對(duì)自己的退休金進(jìn)行規(guī)劃。李先生現(xiàn)準(zhǔn)備拿出10萬(wàn)元作為自己退休基金的啟動(dòng)資金，退休前采取積極的投資策略，年投資收益率為8%，退休后采取保守的投資策略，年投資收益率為3%，并計(jì)劃將每年結(jié)余的3萬(wàn)元加以投資，來(lái)積累自己的養(yǎng)老金?，F(xiàn)李先生每年消費(fèi)支出5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)以后每年支出上漲3%，問(wèn)：1.為保證退休后生活質(zhì)量不變，李先生退休后第一年的生活費(fèi)為多少？李先生今年35歲，打算55歲退休，為了確保晚年生活質(zhì)量，現(xiàn)對(duì)自己的退休金進(jìn)行規(guī)劃。李先生現(xiàn)準(zhǔn)備拿出10萬(wàn)元作為自己退休基金的啟動(dòng)資金，退休前采取積極的投資策略，年投資收益率為8%，退休后采取保守的投資策略，年投資收益率為3%，并計(jì)劃將每年結(jié)余的3萬(wàn)元加以投資，來(lái)積累自己的養(yǎng)老金。現(xiàn)李先生每年消費(fèi)支出5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)以后每年支出上漲3%，問(wèn)：2.假定預(yù)計(jì)壽命為80歲，通脹水平保持在3%，李先生的養(yǎng)老金缺口有多大？案例一李先生今年35歲，打算55歲退休，為了確保晚年生活質(zhì)量，現(xiàn)對(duì)自己的退休金進(jìn)行規(guī)劃。李先生現(xiàn)準(zhǔn)備拿出10萬(wàn)元作為自己退休基金的啟動(dòng)資金，退休前采取積極的投資策略，年投資收益率為8%，退休后采取保守的投資策略，年投資收益率為3%，并計(jì)劃將每年結(jié)余的3萬(wàn)元加以投資，來(lái)積累自己的養(yǎng)老金?，F(xiàn)李先生每年消費(fèi)支出5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)以后每年支出上漲3%，問(wèn)：3.為保證晚年生活，李先生如何采取定期定投方式來(lái)彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口？案例一李先生今年35歲，打算55歲退休，為了確保晚年生活質(zhì)量，現(xiàn)對(duì)自己的退休金進(jìn)行規(guī)劃。李先生現(xiàn)準(zhǔn)備拿出10萬(wàn)元作為自己退休基金的啟動(dòng)資金，退休前采取積極的投資策略，年投資收益率為8%，退休后采取保守的投資策略，年投資收益率為3%，并計(jì)劃將每年結(jié)余的3萬(wàn)元加以投資，來(lái)積累自己的養(yǎng)老金?，F(xiàn)李先生每年消費(fèi)支出5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)以后每年支出上漲3%，問(wèn)：4.為保證晚年生活，李先生采取一次性投資彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口，其需要一次性投入多少才能彌補(bǔ)缺口？案例一案例一之解答1.為保證退休后生活質(zhì)量不變，李先生退休后第一年的生活費(fèi)為多少？已知：g=3%,n=20,P=50000求F2.假定預(yù)計(jì)壽命為80歲，通脹水平保持在3%，李先生的養(yǎng)老金缺口有多大？退休后生存25年，假設(shè)生活費(fèi)用均在年初支付，其年增長(zhǎng)率為3%，則年生活費(fèi)形成期初增長(zhǎng)年金；退休后投資收益率為3%，則可采用i=g的期初增長(zhǎng)年金現(xiàn)值公式，求出退休后所需生活費(fèi)折合在退休時(shí)（t=20）的金額退休后首年所需生活費(fèi)(H)=90305.56元案例一之解答2.假定預(yù)計(jì)壽命為80歲，通脹水平保持在3%，李先生的養(yǎng)老金缺口有多大？現(xiàn)距退休還有20年，投資收益率為8%，初始投入100000元，每年再投入30000元，在退休時(shí)（t=20）可積攢的養(yǎng)老金為案例一之解答2.假定預(yù)計(jì)壽命為80歲，通脹水平保持在3%，李先生的養(yǎng)老金缺口有多大？李先生養(yǎng)老金的缺口（t=20）為，在退休時(shí)（t=20）可積攢的養(yǎng)老金與退休后所需養(yǎng)老金的數(shù)額（t=20）間的差額案例一之解答3.為保證晚年生活，李先生如何采取定期定投方式來(lái)彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口？定期定投按年按月從現(xiàn)在(t=0)到退休(t=20)，按年定期定投，則n=20,i=8%,F=418684.40,求A案例一之解答3.為保證晚年生活，李先生如何采取定期定投方式來(lái)彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口？定期定投按年按月從現(xiàn)在(t=0)到退休(t=20)，按月定期定投，則n=240,i=8%/12,F=418684.40,求A案例一之解答4.為保證晚年生活，李先生采取一次性投資彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口，其需要一次性投入多少才能彌補(bǔ)缺口？從現(xiàn)在(t=0)到退休(t=20)，一次性投資彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口，則n=20,i=8%,F=418684.40,求P案例一之解答案例二李先生兒子今年8歲，預(yù)計(jì)其18歲將上大學(xué)。目前大學(xué)年學(xué)費(fèi)15000元，學(xué)費(fèi)年上漲率為4%，入學(xué)后年學(xué)費(fèi)保持不變。李先生拿出20000元作為教育基金的啟動(dòng)資金，這期間投資回報(bào)率為6%，問(wèn)：1.李先生兒子上大學(xué)首年學(xué)費(fèi)為多少？2.若在上大學(xué)第一年準(zhǔn)備好所有學(xué)費(fèi)，則李先生至少需要準(zhǔn)備多少錢(qián)？3.李先生準(zhǔn)備的教育金存在缺口嗎？4.如有缺口，采取一次性投資和定期定投分別需要多少錢(qián)？1.李先生兒子上大學(xué)首年學(xué)費(fèi)為多少？已知：P=15000,n=10,g=4%求：F案例二之解答2.若在上大學(xué)第一年準(zhǔn)備好所有學(xué)費(fèi)，則李先生至少需要準(zhǔn)備多少錢(qián)？已知：A=22203.66,n=4,i=6%求：P學(xué)費(fèi)為期初支付，為即付年金案例二之解答3.李先生準(zhǔn)備的教育金存在缺口嗎？t=10時(shí)的積攢的教育基金已知：t=10,P=20000,i=6%求：F案例二之解答4.如有缺口，采取一次性投資和定期定投分別需要多少錢(qián)？已知：t=10,F=45737.36,i=6%求：P一次性投資案例二之解答4.如有缺口，采取一次性投資和定期定投分別需要多少錢(qián)？已知：t=10,F=45737.36,i=6%求：A按年定期定投案例二之解答4.如有缺口，采取一次性投資和定期定投分別需要多少錢(qián)？已知：t=120,F=45737.36,i=6%/12求：A按月定期定投案例二之解答案例三李先生打算購(gòu)買(mǎi)一套價(jià)值200萬(wàn)元的房產(chǎn)，首付3成，其余采用商業(yè)貸款方式。貸款利率為6.55%，貸款期限為25年，等額本息還款。問(wèn)：1.李先生的月供為多少？2.若李先生月稅后收入為2.5萬(wàn)元，則李先生能承擔(dān)的最大貸款額為多少？最大貸款額取決于住房負(fù)擔(dān)比，合理的住房負(fù)擔(dān)比應(yīng)小于30%案例三之解答1.李先生的月供為多少？貸款額=200*70%=140萬(wàn)元已知：t=300,P=140w,i=6.55%/12求：A2.若李先生月稅后收入為2.5萬(wàn)元，則李先生能承擔(dān)的最大貸款額為多少？滿足住房負(fù)擔(dān)比的最大月供=2.5w*30%=7500元7500元月供，可貸到的貸款額已知：t=300,A=7500,i=6.55%/12求：P案例三之解答方法一2.若李先生月稅后收入為2.5萬(wàn)元，則李先生能承擔(dān)的最大貸款額為多少？滿足住房負(fù)擔(dān)比的最大月供=2.5w*30%=7500元7500元月供，可貸到的最大貸款額為x案例三之解答方法二Iphone7Plus購(gòu)買(mǎi)方式選擇京東商城：一次性支付7188元，無(wú)現(xiàn)貨Iphone7Plus購(gòu)買(mǎi)方式選擇某京東商戶：一次性支付7888元，現(xiàn)貨Iphone7Plus購(gòu)買(mǎi)方式選擇平安壹錢(qián)包：一次性支付6988元Iphone7Plus購(gòu)買(mǎi)方式選擇平安壹錢(qián)包：一次性支付6988元Iphone7Plus購(gòu)買(mǎi)方式選擇農(nóng)行網(wǎng)銀商城：7188元，12期0息0手續(xù)費(fèi)分期購(gòu)Iphone7Plus購(gòu)買(mǎi)方式選擇農(nóng)行網(wǎng)銀商城：7188元，12期0息0手續(xù)費(fèi)分期購(gòu)Iphone7Plus購(gòu)買(mǎi)方式選擇1.支付7888元，現(xiàn)貨（約5天后收到手機(jī)）2.支付7188元，2-3周后發(fā)貨，約25天后收到手機(jī)3.支付6988元，2-3周后發(fā)貨，約25天后收到手機(jī)4.