《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》(第三版)課后計(jì)算題_第1頁
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文檔簡介

第二章資充足率計(jì)資持增模,援本加?選何種方籌外資假定某銀行需要籌措萬元的外部資本行前已經(jīng)發(fā)行的普通股為2萬股,總資產(chǎn)將近15億權(quán)資本萬如該銀行能夠產(chǎn)生3億的總收入而經(jīng)營費(fèi)用不超過總收入的?,F(xiàn)在該銀行可以通過三種方式來籌措所需要的資:第一種以每股本25元價(jià)格發(fā)行200萬股新股第二種,以12%股息率和每股元的價(jià)格發(fā)行優(yōu)先股500萬股;第三種,以票面利率為10出售5000萬的次級債務(wù)資本票據(jù)。如果銀行的目標(biāo)是使每股收益最大化

那應(yīng)選擇何種方式來籌措所需的資本?第章、B銀發(fā)現(xiàn)其基本活期賬戶(最低余額要求為美)的月平均服務(wù)成本(包括人工和計(jì)算機(jī))是3美元,管理費(fèi)用每月1.18美銀行試圖從這些戶獲取每月美的利潤率。銀行應(yīng)該每月向每個(gè)客收取少用3.13+1。18+0。81第章、A銀上報(bào)存款數(shù)為元,(近兩周儲(chǔ)備計(jì)算的日平均額在最近的儲(chǔ)備計(jì)算期,其非個(gè)人定期存款日平均為3700萬,存現(xiàn)金計(jì)算期的現(xiàn)金平均余額為元。假設(shè)交易存款的儲(chǔ)備要求是:未清償總額在萬以下的儲(chǔ)備率為%,未清償總額在萬元以上的部分按12計(jì)算定期存款要求的備為%。計(jì)算該銀行在中銀應(yīng)的平法儲(chǔ)3700*3%+7500-3700*3%987=126.3元

第章我商銀信資管現(xiàn)—處理不資的套革國有企業(yè)改革,真正實(shí)現(xiàn)國有企業(yè)經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)換,才能保證貸款行為是建立在商業(yè)基礎(chǔ)之上的。發(fā)展資本市場是解決國有企業(yè)對銀行過份依賴的重要途徑之一,提直接融資比例可以減輕銀行的借貸壓力,還可以充分利用資本市場發(fā)揮對企業(yè)的監(jiān)督功能。改革銀行體系,加強(qiáng)競爭,消除壟斷是提高銀行體系經(jīng)營效率的關(guān)鍵。此外,加強(qiáng)中央銀行監(jiān)管提高監(jiān)管水平,完善政府財(cái)政職能,才能最終解決銀行體系不良資產(chǎn)的產(chǎn)生機(jī)制。第章成收定法題P152第章、設(shè)輝銀獲一汽貸款貸金為50元貸期限1年,月等本還。設(shè)行用本成價(jià)型此貸進(jìn)定價(jià)經(jīng)行算此貸的金本3%貸費(fèi)為。%風(fēng)險(xiǎn)償用%銀的目利為%。請算輝貸利以實(shí)貸利.解:根據(jù)成本加成定價(jià)模型:貸款價(jià)=金成+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)目標(biāo)利潤,所以貸款利率+2.5%+。2%。7;根據(jù)年百分率法,實(shí)際貸款利率=*%/(*0.5)=%、設(shè)宏請年個(gè)綜消貸款20000元,的用評屬B級銀采用準(zhǔn)率點(diǎn)價(jià)確利,準(zhǔn)下所。問在險(xiǎn)乘加和險(xiǎn)點(diǎn)法,宏貸利是少基準(zhǔn)

風(fēng)險(xiǎn)乘數(shù)

風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)利率

A級B級C級A級B級級6%

基準(zhǔn)利率*

基準(zhǔn)利率*1.2

基準(zhǔn)利率*1.3

+1%+2%+3%

請問:a.在風(fēng)險(xiǎn)乘數(shù)加點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)法下,王宏的貸款利率是多。如果用貼現(xiàn)貸款,王宏的實(shí)際貸款利率是多少?c。如按月支付利息,分兩期等額還,出風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)定價(jià)法下王宏的現(xiàn)金流。解:、在風(fēng)險(xiǎn)乘數(shù)加點(diǎn)方法:貸款利率=基準(zhǔn)利率*風(fēng)乘數(shù)6%*17。%;在風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)方法下:貸款利率=基準(zhǔn)利率+風(fēng)險(xiǎn)乘數(shù)6%2=8%、根據(jù)貼現(xiàn)利率法:在風(fēng)險(xiǎn)乘數(shù)加點(diǎn)方法實(shí)際利率=*%/(*(1–72))=在風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)方法下,實(shí)際利率=*/*(1–)=87%c、現(xiàn)金流如下:~月應(yīng)付利息為:*8%*1/12=133。元應(yīng)付本金和利息為20000/。33=10133.33元;~月應(yīng)付利息為:/2*8*1/12=66.67元應(yīng)付本金和利息為20000/2+66.67=元、佳得期1年金元的耐消品款按等還半后因加,出前貸請請78s條計(jì)銀應(yīng)給林的息扣解根據(jù)78s條法銀應(yīng)給予林佳的利息回扣率:+2+3+45+6)78*100%26.93%。第章

、設(shè)先從行得筆房裝貸,款額100元貸期限2年,貸利為。%1年利調(diào)為6%.請?jiān)谠骂~息按等本還款式下第18個(gè)林生別要還少本和息列林生月現(xiàn)流.解第一年的月利率4‰,第二年的月利率=‰)按月等額本息還款第一年每月還款額為(元)月份

每月償還本

每月償還利

剩余本金13978.188400.00096021.81223994。101384.08792027.71134010.077368。11188017.63444026。117352.07183991。51654042。222335.96679949.29464058.391319。79775890。90474074.624303.56471816。27984090。923287。26567725.35694107.287270.90163618。070104123。716254。47259494。354114140.211237.97755354。143124156。771221.41751197。372注:其中每月償還利=上一個(gè)月剩余本金數(shù)*‰每月償還本=月還款額—每月償還利息

第二年每月還款額為(元)續(xù)上表134150.388255。98747046。984144171。140235.23542875.844154191。996214.37938683.848164212。956193。41934470。892174234。021172。35430236.872184255。191151。18425981。681194276。467129。90821705。215204297.849108.52617407.366214319.33887。03713088。027224340.93565。4408747.093234362.64043。7354384.453244384。45321.9220。000按月等額本金還款每月等額本=100000÷(元第一年每月利息=(100000-已還本金)*4‰第二年每月利息=(—還本金‰月份

每月還本金

每月還利息14166.667383.33324166。667366.667

34166.667350。00044166.667333。33354166.667316.66764166.667300。00074166。667283.33384166。667266。66794166.667250.000104166.667233.333114166。667216.667124166。667200.000134166。667229.167144166。667208.333154166.667187.500164166.667166.667174166.667145.833184166.667125。000194166.667104.167204166.66783。333214166。66762.500

224166。66741。667234166.66720.833244166。6670。000由以上幾個(gè)表可知:按月等額本息還款第18個(gè)需償還4255191本金和151元利息按月等額本金還款,第18個(gè)需償還本金和。000元利息、劉價(jià)萬的墅行押獲了筆人經(jīng)抵貸。信度抵品值%額度限年,循使。果劉用了萬元問他可多額?如小年后歸了150萬他可額又多?解:小劉的授信額度為×70(元)使用了200萬,還可用350—200=150(萬)后歸還了150萬元,可用額度為150+150=300(元)、麗信卡信度元每日為單賬日天為后款日5月日收到賬,期款為月15,還余為,最低還額元王的次賬余為0從次賬單到次賬日間麗消筆3月,額元如王本期還1500元請問月份到對單透利、納分是少解:透支利=×0.05元滯納金=(2000-1500)×元)、小獲了額300000元、期、率%固利住貸約還方為月額息試算小的月付和息額解:月利率=9%÷12=7.5‰按月等額本則每月還款額應(yīng)為=3800。2732(元)

還款總=×120=456032。(元)利息總=。—。78元)第章A、B兩家是家用級同銀作AAA級的銀行作BBB級B行款成各相A銀行定率款本%浮利借成為LIBOR+%B銀固利借成為%浮動(dòng)率款本LIBOR0.75%試A、B兩家行是存利互的能?如進(jìn)利互,在總收是少(1)信用等:A:AAABBBB固定利率借款成本::3,B:4%浮動(dòng)利率借款成本:A:LIBOR+0.25%:LIBOR+0%A的款利率均比B低即A兩個(gè)市場都具有絕對優(yōu)勢。但在固定利率市場上比B的絕對優(yōu)勢為1%,而在浮動(dòng)利率市場上A比B的對優(yōu)勢為。5%。這就是說,A固定利率市場上有比較優(yōu)勢,而B在浮動(dòng)利率市場上有比較優(yōu)勢。因此A、B存在互換的可能性。(2)A銀行在籌集固定利率資金上有優(yōu)B銀在籌集浮動(dòng)利率資金上有優(yōu)勢。如A銀行需要浮動(dòng)利率資,銀需要固定利率資金,則可以進(jìn)行利率互換交.A為籌固定利率資金B(yǎng)為A籌浮動(dòng)利率資金。由此:如果進(jìn)行利率互換,、銀共同支付的籌資成本為3%+LIBOR+0。75如果沒有利率互換,、銀共同支付的籌資成本為4%。25兩者互換可節(jié)省利率水平1%-0%=0.5%因此可以可以節(jié)約:.銀向戶放一金為萬美元一期動(dòng)率款為避免來率降來失銀在放款同,另一銀購了期為年7%利下.年當(dāng)場率降5時(shí)銀能獲得少益償?shù)谝焕?四通公司6個(gè)月后有一筆金額為美的外匯收入通司希望用日元的形式保存其外匯,因?yàn)閭€(gè)后公司要用日元進(jìn)貨.銀行向四通公司報(bào)出.96日元/美元的遠(yuǎn)期交易價(jià)格,雙方簽訂了外匯遠(yuǎn)期協(xié).

、如果6個(gè)后日元對美元的即期匯率上升至104.50日/美元,四通公司是了還是虧損?四通公司將150美按照個(gè)前與銀行確定的遠(yuǎn)期匯(104日/美元兌換日元與沒有簽訂遠(yuǎn)期合同相比公可以避免即000×—10450日元的損失。、如果月后的即期匯率沒有上升,下跌至105日/美元四公司是賺了還是虧損此時(shí)該公司也必須執(zhí)行與銀行簽訂的遠(yuǎn)期外匯買賣合同沒有簽訂遠(yuǎn)期合同相比公司少兌換[即000×.30—104.96元。判斷題。效率效益原則是商業(yè)銀行設(shè)置組織結(jié)構(gòu)時(shí)必須考慮的基本原則,也是增設(shè)、撤并業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的重要依.(正確)。商銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的唯一來源錯(cuò))理由商業(yè)銀行的資產(chǎn)是其收入的主要來,但是唯一來源,銀收入來中還有很大一部分來自于通過提供服務(wù)而獲得的收入,如銀行匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)等。存負(fù)債是商業(yè)銀行最主要和穩(wěn)定的負(fù)債業(yè)務(wù)(誤)理由:存款債是商業(yè)銀行最要的負(fù)債主,但存款負(fù)債具有極大的不穩(wěn)定性因?yàn)榇婵钍谴婵钊藭簳r(shí)存放在銀行的資,何時(shí)存取,存取多少,完全取于存款人的意愿。。商銀行的中間業(yè)務(wù)可以形成銀行非利息收入商銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的重要成部分。錯(cuò)誤理由:商業(yè)行的中間業(yè)務(wù)是構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)它屬于表外業(yè)務(wù)。如一家商業(yè)銀行的存貸款比例超過了75%,只通過嚴(yán)格控制貸款發(fā)放的方法來降低。錯(cuò)誤理由:商銀行的存貸款比=各項(xiàng)貸款期末余額各存款期末余;因,降存貸款比例的途徑有兩種:一是通過按期收回貸款格控制貸款發(fā)放從而縮減貸款規(guī)模;是積極吸收存款,擴(kuò)大存款基

商銀行的信用創(chuàng)造,要受中央銀行存款準(zhǔn)備金比率、自身現(xiàn)金準(zhǔn)備率及貸款付現(xiàn)率的制約,商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力與上述比率成反比(正確)理由商銀行不可能無限制的行信用創(chuàng)造不可能憑空進(jìn)行信用創(chuàng)造受到一些因素制約,以上就是制約因素之一。。匯實(shí)際上是出票人和收款人為同一人的票據(jù)錯(cuò)誤)理由:匯票可以通過背書進(jìn)行轉(zhuǎn)讓,所以匯票的持票人可以是收款人,也可以不是收款人,出票人和收款人并不一定是同一人。。信風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生既有借款方自身經(jīng)營失敗的主觀原,有經(jīng)濟(jì)周期的客觀原因錯(cuò)誤)理由:信用風(fēng)險(xiǎn)是指銀行的交易對象由于各種原因未能按照合同的約定履約的風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行在從事中間業(yè)務(wù)時(shí),有些業(yè)務(wù),如擔(dān)保、承兌等也存在到期后交易對象無法履約的風(fēng)險(xiǎn),此時(shí)作為擔(dān)保人或承兌人的銀行,就會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀市場營銷的對象可以是有形的商也以是服務(wù)和創(chuàng)意確)理由商業(yè)銀行的營銷對象具有多樣性,事實(shí)上,銀行提供的各種金融產(chǎn)品皆是無形的服務(wù)。10我國商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以具有法人資格(錯(cuò)誤)理由我國的商業(yè)銀行實(shí)行的是總行一級法人制業(yè)行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金級管理的財(cái)務(wù)制度業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)只能在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法展開業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān),不具有法人資格。。商銀行在中華人民共和國境設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額付分支機(jī)營運(yùn)資金額的總和得過總行資本金總額的50%.錯(cuò)誤)理由:撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和,不得超過總行資本金總額的0%12為解決國有商業(yè)銀行的不良資,我國先后成立了信達(dá)、東方、長、華融四家資產(chǎn)管理公司,其處置不良貸款的損失主要由中國人民銀行承擔(dān)誤)理由鑒于國有銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)的政策性原因和體制性根源產(chǎn)理公司的損失采取的是賬面剝離不良貸款的方式,損失主要由國家財(cái)政承.

13商業(yè)行的中間業(yè)務(wù)是其資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的延伸正確)理由:中業(yè)務(wù)雖然不構(gòu)成商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負(fù)債,但商業(yè)銀行從事中間業(yè)必須以良好的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為基礎(chǔ),離開了資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù)也就無從談起.14營銷者選擇一個(gè)細(xì)分市場,并制定相應(yīng)的營銷細(xì)分戰(zhàn)略被稱為差異營錯(cuò))理由:營銷者選擇一個(gè)細(xì)分市場,并制定相應(yīng)的營銷細(xì)分戰(zhàn)略是密集單一銷。而差異營銷是銀行選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上的細(xì)分市場作為目標(biāo)市場發(fā)出不同的銀行產(chǎn)品滿各個(gè)細(xì)分市場的需求.15過利潤表以了解商業(yè)銀行上交稅金取盈余積金和利潤結(jié)余方面的情況誤)理由:利潤表是反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期(月份、年度內(nèi)經(jīng)營成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表,它反映了商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)的收益或虧損反商業(yè)銀行上交稅金、提取盈余公積金和利潤結(jié)余方面情況的報(bào)表是利潤分配表商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能受中央銀行存款準(zhǔn)備金率的制約,并且其信用創(chuàng)造能力與央銀行存款準(zhǔn)備金率成正比(誤理由:商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能受中央銀行存款準(zhǔn)備金率的制約,并且.信用創(chuàng)造能力與中央銀行存款準(zhǔn)備金率成反比。17商業(yè)銀行到證券市場上市,能在一定程度上解決不良資產(chǎn)問(正確)18各項(xiàng)貸款與總資產(chǎn)比率是反映資產(chǎn)與負(fù)債關(guān)系的比例指錯(cuò)誤)理由:各項(xiàng)貸款與總資產(chǎn)比率是反映資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比例的指標(biāo)。一般來說,流動(dòng)性較好的資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、短期同業(yè)拆借、期政府債券以及證券投資等(錯(cuò)誤)理由:一般來說,流動(dòng)性較好的資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、短期同業(yè)拆借、短期政府債券等。而證券投資屬于流動(dòng)性較差的資產(chǎn)。一般來講,商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容包括資金流動(dòng)性分析、償債能力分析和獲能力分析三部分。(正確)

.融債券發(fā)行的目的主要是要籌中長期資金,因此其利率一般高于同期的存款利率。(正確.匯票實(shí)質(zhì)上是出票人和收款人為同一人的票錯(cuò)誤匯可以通過背書進(jìn)行轉(zhuǎn)以匯票的持票人可以是收款人也可以不是收款人,出票人和收款人并不一定是同一人。.利率敏感性缺口小于零時(shí),意味著部分固定利率資產(chǎn)來自浮動(dòng)利率負(fù)債).商業(yè)銀行資本的增加能夠降低銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),因此,資本金越多越.錯(cuò)誤。商業(yè)銀行資本金的增加,一方面固然能降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),另一方面也會(huì)對銀行的盈利產(chǎn)生負(fù)面影響股權(quán)成本一般于負(fù)債資量過大會(huì)使銀行財(cái)務(wù)杠桿比率下降所以資本的增加預(yù)示著未來收益的減少業(yè)銀行應(yīng)在追求利潤最大化的同時(shí)持行安全穩(wěn)健經(jīng)營,因此其資本金也必須保持在一個(gè)合理和適度的水平,并不是越多越.通過利潤表,可以了解商業(yè)銀行上繳稅金、提取盈余公積金和利潤結(jié)余方面的情。錯(cuò)誤利潤表是反映商業(yè)銀行在定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表反了商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)的收益或虧損.反映商業(yè)銀行上交稅金、提取盈余公積金和利潤結(jié)余方面情況的報(bào)表是利潤分配.1

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