貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行〕第一章總則第一條 為標(biāo)準(zhǔn)貸款業(yè)務(wù)，防范貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，使貸款業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的高效開(kāi)展，有效履行誠(chéng)懇、信用、慎重、有效治理的受托人義務(wù)，維護(hù)受益人的最大利益,特制定本規(guī)程。其次條 所稱(chēng)貸款業(yè)務(wù)是指以營(yíng)業(yè)和收取酬勞為目的以受托人身份承諾貸款和處理貸款事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。第三條 指受托人依據(jù)貸款文件的商定，單獨(dú)或者集合治理運(yùn)用、處分貸款財(cái)產(chǎn)的根本單位。其次章貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件及定價(jià)進(jìn)展解釋.第五條 合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)公司貸款業(yè)務(wù)的價(jià)格根本標(biāo)準(zhǔn)或價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)范圍的經(jīng)公司貸款投資決策委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)掌握委員會(huì)審議、審批通過(guò)后執(zhí)行。合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)對(duì)定價(jià)進(jìn)展解釋。第三章貸款工程營(yíng)銷(xiāo)第六條 門(mén)依據(jù)各自的職責(zé)分工負(fù)責(zé)貸款工程營(yíng)銷(xiāo)與推介；理財(cái)中心負(fù)責(zé)資金貸款營(yíng)銷(xiāo)與推介.第四章貸款工程盡職調(diào)查部門(mén)人員擔(dān)當(dāng)。調(diào)查人員一般需由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)派人進(jìn)展,對(duì)于客戶(hù)、重大工程或公司認(rèn)為有必要時(shí),可組織合規(guī)風(fēng)控部等部門(mén)聯(lián)合進(jìn)展工程盡職調(diào)查。第八條5負(fù)責(zé)人在報(bào)告上簽字確認(rèn).第五章貸款工程立項(xiàng)第九條 在貸款業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)貸款工程進(jìn)展盡職調(diào)查后,對(duì)認(rèn)為符合公司貸準(zhǔn)入條件并具有可操作性的工程由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)發(fā)起貸款工程立項(xiàng)。業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件后，簽批《貸款工程立項(xiàng)審批表》(附件1〕.第六章貸款產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)與貸款文件制作第十條 對(duì)貸款工程交易構(gòu)造做出安排,包括貸款目的、金額、期限、貸款財(cái)產(chǎn)的治理、運(yùn)用及處分方式貸款利益的計(jì)算及其向受益人交付貸款利益的時(shí)間和方法貸付方法、受托人酬勞計(jì)算方法、支付期間及方法、貸款終止時(shí)貸款財(cái)產(chǎn)的歸屬及安排方式等。第十一條 門(mén)依據(jù)與交易對(duì)手的談判、溝通狀況負(fù)責(zé)制作貸款文件草稿,包括貸款合同與貸款財(cái)產(chǎn)治理運(yùn)用合同等.對(duì)于重大工程，合規(guī)風(fēng)控員可參與與交易對(duì)手的談判、溝通。第十二條 貸款業(yè)務(wù)部門(mén)將《貸款工程立項(xiàng)審批表》復(fù)印件、貸款產(chǎn)品方款文件草稿送合規(guī)風(fēng)控部審查，審查工作一般應(yīng)在送審當(dāng)日或次日完成，審查后形成合規(guī)風(fēng)控審查意見(jiàn)并結(jié)合貸款產(chǎn)品方案與貸款文件修訂的電子文本進(jìn)展反響。第十三條 貸款業(yè)務(wù)部門(mén)依據(jù)合規(guī)風(fēng)控審查意見(jiàn)對(duì)貸款產(chǎn)品方案與貸款文修改形成貸款文件征求意見(jiàn)稿貸款業(yè)務(wù)部門(mén)將征求意見(jiàn)稿送達(dá)交易對(duì)手并征詢(xún)交易對(duì)手意見(jiàn),然后對(duì)貸款文件進(jìn)展修訂并形成貸款文件初稿。第七章貸款工程審查第十四條 貸款業(yè)務(wù)部門(mén)將貸款工程盡職調(diào)查報(bào)告、貸款產(chǎn)品方案與貸款稿提交給合規(guī)風(fēng)控部由合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)牽頭組織貸款財(cái)務(wù)部理財(cái)中心對(duì)業(yè)務(wù)、方案及相關(guān)文件進(jìn)展審查。貸款財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)貸款文件涉及到貸款財(cái)務(wù)治理方面內(nèi)容進(jìn)展審查。理財(cái)中心對(duì)貸款方案涉及到資金來(lái)源局部進(jìn)展審查，包括但不限于貸款規(guī)模、期限、預(yù)期收益等。OA系統(tǒng)向合規(guī)風(fēng)控部反響,以上工作一般應(yīng)在送審當(dāng)日或次日完成。第十五條由合規(guī)風(fēng)控部將審查意見(jiàn)匯總后形成審查意見(jiàn)以及修訂后的電貸款產(chǎn)品方案及貸款文件并形成貸款文件送審稿。第十六條對(duì)于重大工程或特急工程，合規(guī)風(fēng)控部可直接組織相關(guān)部門(mén)直接對(duì)貸款工程盡職調(diào)查報(bào)告、貸款產(chǎn)品方案與貸款文件初稿進(jìn)展會(huì)審。第八章貸款工程審批第十七條 上述工作完成后，由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)提請(qǐng)工程審批，填制《貸款投資決策委員會(huì)審批申請(qǐng)表〔附件2)，連同貸款工程盡職調(diào)查報(bào)告及貸款文件送審稿電子文本提交給貸款投資決策委員會(huì)秘書(shū)由貸款投資決策委員會(huì)召開(kāi)會(huì)、審批。委員會(huì)上，由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)匯報(bào)工程狀況，合規(guī)風(fēng)控部匯報(bào)合規(guī)與風(fēng)控意見(jiàn).第十八條 貸款投資決策委員會(huì)審議通過(guò)的貸款工程，如涉及關(guān)聯(lián)交易，貸款業(yè)務(wù)部門(mén)填制《關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)審批申請(qǐng)表〔附件3，將貸款工程相關(guān)料提交關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)審議、審批.第十九條 貸款投資決策委員會(huì)及關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)〔如涉及關(guān)聯(lián)交易〕審批通過(guò)后貸款投資決策委員會(huì)秘書(shū)將貸款工程相關(guān)材料提交風(fēng)險(xiǎn)掌握委員會(huì)審批，并附《貸款投資決策委員會(huì)工程審批表》及《關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)關(guān)聯(lián)交易審批表〔如涉及關(guān)聯(lián)交易。風(fēng)險(xiǎn)掌握委員會(huì)審批通過(guò)的貸款工程方可進(jìn)展操作.各委員會(huì)秘書(shū)分別將會(huì)簽后的《貸款投資決策委員會(huì)工程審批表》復(fù)印件、會(huì)工程審批表》復(fù)印件交貸款業(yè)務(wù)部門(mén)。其次十條 貸款投資決策委員會(huì)或關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)審議打算復(fù)議的，貸款業(yè)務(wù)部門(mén)分管總裁及合規(guī)風(fēng)控局部管總裁均認(rèn)為重要事實(shí)不清且有必要進(jìn)展補(bǔ)查的,可由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)另行組織進(jìn)展二次調(diào)查,二次調(diào)查可重派人進(jìn)展。申請(qǐng)貸款投資決策委員會(huì)或關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)〔如涉及關(guān)聯(lián)交易)審議。其次十一條貸款工程運(yùn)作過(guò)程中，貸款工程展期或者貸款財(cái)產(chǎn)投資主體、〕申請(qǐng)審批，并由風(fēng)險(xiǎn)掌握委員會(huì)審議、審批。第九章貸款打算發(fā)起設(shè)立其次十二條貸款工程審批通過(guò)的，由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)發(fā)起設(shè)立貸款。貸款〔公司格式文本除外紙制文本上逐頁(yè)簽字確認(rèn)最終形成貸款文件定稿的簽字樣本紙制文本,該文件原件由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)提交合規(guī)風(fēng)控部.定稿電子文本供給應(yīng)相關(guān)部門(mén)，貸款業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款文件紙制文本的制作。貸款文件定稿的簽字樣本紙制文本在辦公室用印前由合規(guī)風(fēng)控部向辦公室歸檔。其次十三條擬發(fā)行集合資金貸款打算的，由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)協(xié)調(diào)公司選定報(bào)備。其次十五條 門(mén)《貸款工程推介發(fā)行備案表復(fù)印件交理財(cái)中心、貸款財(cái)務(wù)部、合規(guī)風(fēng)控部。其次十六條 業(yè)務(wù)部門(mén)填制《資金貸款打算簡(jiǎn)介》,并加蓋公司公章，提交給貸款財(cái)務(wù)部用于開(kāi)立貸款打算銀行賬戶(hù)與證券賬戶(hù).其次十七條 貸款財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)為貸款打算開(kāi)立銀行賬戶(hù)發(fā)起設(shè)立證券投資的貸款財(cái)務(wù)部還需在證券公司開(kāi)立證券資金臺(tái)賬賬戶(hù)辦理指定交易。貸款業(yè)務(wù)二部貸款經(jīng)理預(yù)備有關(guān)材料依據(jù)業(yè)務(wù)需要到中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司開(kāi)立證券賬戶(hù)、到中心國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司開(kāi)立債券托管賬戶(hù).第十章貸款打算發(fā)行與貸款合同簽訂其次十八條集合資金貸款打算、企業(yè)及自然人單一資金貸款打算的貸款合同簽訂由理財(cái)中心負(fù)責(zé)承辦,金融同業(yè)合作貸款打算由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)承管與貸款發(fā)行事務(wù)治理.其次十九條當(dāng)貸款打算到達(dá)貸款文件商定的成立條件時(shí)，貸款打算成立。集合資金貸款由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)、理財(cái)中心制作并公布貸款成立公告。第三十條 金貸款打算，由理財(cái)中心編制《資金貸款成立狀況表；其余貸款打算由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)編制《資金貸款成立狀況表〔附件5)或者《財(cái)產(chǎn)/6〕,審批完成后，原件交貸款財(cái)務(wù)部.理財(cái)中心負(fù)責(zé)簽訂資金貸款合同的，理財(cái)中心應(yīng)負(fù)責(zé)準(zhǔn)時(shí)將《資金貸款合及貸款財(cái)務(wù)部，貸款財(cái)務(wù)部〔核算員)依據(jù)理財(cái)中心供給的業(yè)務(wù)發(fā)生報(bào)表做貸款成立賬務(wù)處理。第三十一條集合資金貸款打算，由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的商款資金交存保管銀行。單一資金貸款打算是否實(shí)行資金保管制,依據(jù)貸款文件商定執(zhí)行.保管協(xié)議復(fù)印件交貸款財(cái)務(wù)部。第十一章貸款工程治理運(yùn)用合同簽訂與擔(dān)保落實(shí)第三十二條貸款業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)組織簽訂貸款工程治理運(yùn)用合同與文件,原則上由交易對(duì)手先履行簽字、簽章及用印手續(xù),與交易對(duì)手簽訂合同時(shí)須雙人合同簽訂時(shí)，應(yīng)審查合同商定的合同生效要件。第三十三條 貸款工程治理運(yùn)用合同公司履行簽字簽章及用印手續(xù)的貸同審核人、合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)人、合規(guī)風(fēng)控局部管總裁、公司審批人簽字確認(rèn)，辦公室〔用印經(jīng)辦人)在核對(duì)用印文件與貸款文件定稿的簽字樣本紙制文本全都后在《業(yè)務(wù)審批表》簽字并履行用印手續(xù)。第三十四條公司留存的貸款工程治理運(yùn)用合同由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)貸款經(jīng)理、負(fù)責(zé)人、公司審批人三級(jí)簽字。第三十五條貸款業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)辦理抵押、質(zhì)押登記，取得他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)或抵押、質(zhì)押證明文件。第三十六條合規(guī)風(fēng)控部對(duì)貸款業(yè)務(wù)部門(mén)貸款運(yùn)用合同簽訂、擔(dān)保措施落實(shí)狀況進(jìn)展審查。第十二章貸款文件交接、歸檔第三十七條貸款業(yè)務(wù)一、二、三、四部形成的業(yè)務(wù)檔案直接向辦公室歸公室歸檔。理財(cái)中心貸款發(fā)行相關(guān)檔案由事后監(jiān)視員審查、整理并集中歸檔.第三十八條各業(yè)務(wù)部門(mén)按要求逐戶(hù)建立業(yè)務(wù)檔案歸入部門(mén)檔案?jìng)洳?第十三章貸款資金支付第三十九條貸款業(yè)務(wù)一、二、三、四部依據(jù)貸款工程治理運(yùn)用合同與文支付指令給合規(guī)風(fēng)控部,由合規(guī)風(fēng)控部審核后，交由貸款財(cái)務(wù)部辦理貸款資金支付.第四十條 貸款業(yè)務(wù)部門(mén)填制《貸款工程資金運(yùn)用付款通知單〔附件別由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)貸款經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控員、負(fù)責(zé)人、分管總裁，合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)人，公司審批人簽字確認(rèn)。假設(shè)支付貸款貸款款項(xiàng)的《借款借據(jù)》分別由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)貸款經(jīng)理、負(fù)責(zé)人、公司審批人簽字確認(rèn)。第四十一條貸款財(cái)務(wù)部接到支付指令后審核是否已簽訂貸款工程治理運(yùn)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人與分管總裁在《業(yè)務(wù)審批表》付款審批欄中簽字確認(rèn)。第四十二條貸款財(cái)務(wù)部依據(jù)《貸款工程資金運(yùn)用付款通知單》支付貸款資金。第四十三條貸款財(cái)產(chǎn)實(shí)行保管制的，由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)或合規(guī)風(fēng)控部依據(jù)行。第十四章貸款工程治理第四十四條貸款業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款工程的治理工作，包括依據(jù)貸款文件非北京地區(qū)貸款業(yè)務(wù)部門(mén)的貸款工程事務(wù)治理工作由合規(guī)風(fēng)控部協(xié)作完成.第四十五條貸款業(yè)務(wù)二部負(fù)責(zé)證券投資操作治理，包括證券投資策略、投資組合、投資操作與風(fēng)險(xiǎn)治理.證券公司資金臺(tái)賬賬戶(hù)與保管賬戶(hù)之間的資金劃撥，由貸款業(yè)務(wù)二部填寫(xiě)9款審批備案表》劃撥資金。第四十六條合規(guī)風(fēng)控部對(duì)貸款工程實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。第四十七條審計(jì)部對(duì)貸款工程后續(xù)治理工作進(jìn)展審計(jì)與監(jiān)視.第四十八條貸款業(yè)務(wù)部門(mén)按貸款文件商定定期編制《貸款治理運(yùn)用報(bào)表》.第四十九條貸款業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)辦理貸款展期業(yè)務(wù)，包括業(yè)務(wù)調(diào)查、制訂展期方案與貸款文件,向貸款投資決策委員會(huì)申請(qǐng)審議、審批.業(yè)務(wù)。擬展期的貸款合同由理財(cái)中心與客戶(hù)簽訂的，仍由理財(cái)中心與客戶(hù)簽訂貸記，取得他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)或抵押、質(zhì)押證明文件。貸款展期合同依據(jù)本規(guī)程第三十三條規(guī)定履行審批手續(xù).第五十條 門(mén)負(fù)責(zé)辦理貸款合同提前終止業(yè)務(wù)或簽訂其他貸款合同補(bǔ)充協(xié)議。定履行審批手續(xù).第五十一條貸款業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)于貸款終止時(shí)按貸款文件商定處置貸款財(cái)產(chǎn)。貸款文件未明確商定處置方案的，由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)制訂處置方案，經(jīng)與委托人協(xié)商同意后辦理貸款財(cái)產(chǎn)處置。貸款財(cái)產(chǎn)處置合同依據(jù)本規(guī)程第三十三條規(guī)定履行審批手續(xù)。款業(yè)務(wù)部門(mén)向貸款投資決策委員會(huì)申請(qǐng)審議、審批.第十五章特別業(yè)務(wù)治理第五十二條 特別業(yè)務(wù)治理是指貸款受益人信息變更登記受益權(quán)轉(zhuǎn)讓受益權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)治理。貸款業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)簽訂的貸款合同，其貸款受益人信息變更登記、受益權(quán)〔10〕,經(jīng)貸款業(yè)務(wù)部門(mén)貸款經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控員、負(fù)責(zé)人，合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)人，貸款業(yè)務(wù)部門(mén)分管總裁簽批后,辦理變更登記或者質(zhì)押登記手續(xù)。由合規(guī)風(fēng)控部協(xié)作完成。理財(cái)中心簽訂貸款合同的,由理財(cái)中心負(fù)責(zé)受理并辦理變更登記或者質(zhì)押登記手續(xù).第五十三條司法機(jī)關(guān)或其他有權(quán)部門(mén)依法查詢(xún)、凍結(jié)、劃轉(zhuǎn)受益人的貸〔11負(fù)責(zé)人、公司審批人審批后，由理財(cái)中心予以辦理。第五十四條集合資金貸款受益人大會(huì)治理。三條規(guī)定履行審批手續(xù)。經(jīng)理、負(fù)責(zé)人、分管總裁，合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)人會(huì)簽受益人大會(huì)記錄。第十六章貸款利益安排與清算第五十五條 務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)本部門(mén)的貸款事務(wù)進(jìn)展治理非北京地區(qū)貸款業(yè)務(wù)部門(mén)的貸款事務(wù)治理工作由合規(guī)風(fēng)控部協(xié)作完成.第五十六條 貸款工程費(fèi)用支付。〔12〕，由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)貸款經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控員、負(fù)責(zé)人、分管總裁及公司審批人簽批后交貸款財(cái)務(wù)部,貸款財(cái)務(wù)部辦理支付。辦理付款指令，并發(fā)送給保管銀行。第五十七條貸款收益安排。貸款財(cái)務(wù)部計(jì)算可供安排的貸款收益,向貸款業(yè)務(wù)部門(mén)供給貸款財(cái)務(wù)報(bào)表，人、貸款業(yè)務(wù)部門(mén)分管總裁及公司審批人簽批。務(wù)部門(mén)簽訂貸款合同的，由貸款財(cái)務(wù)部向受益人支付。貸款業(yè)務(wù)部門(mén)貸款經(jīng)理按貸款合同商定編制《貸款收益安排報(bào)告》.第五十八條貸款打算完畢時(shí)，貸款業(yè)務(wù)部門(mén)貸款經(jīng)理與貸款財(cái)務(wù)部復(fù)核計(jì)支付受托人酬勞、可供安排收益等數(shù)據(jù).第五十九條貸款業(yè)務(wù)部門(mén)貸款經(jīng)理編制清算指令-—《貸款安排/兌付工程通知單》,分別由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)貸款經(jīng)理、貸款業(yè)務(wù)部門(mén)合規(guī)風(fēng)控員、貸款業(yè)批.貸款財(cái)產(chǎn)實(shí)行保管制的,由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)授權(quán)簽字人員依據(jù)保管協(xié)議的商定辦理付款指令，并發(fā)送給保管銀行。務(wù)部門(mén)簽訂貸款合同的，由貸款財(cái)務(wù)部向受益人支付清算資金。按貸款終止時(shí)財(cái)產(chǎn)原狀方式清算的，由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)辦理貸款財(cái)產(chǎn)移交手續(xù)。第六十條 貸款業(yè)務(wù)部門(mén)貸款經(jīng)理于貸款打算、貸款合同終止后規(guī)定的時(shí)第六十一條貸款打算賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)。的資金臺(tái)賬賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù).國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司開(kāi)立的證券賬戶(hù)、債券賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)。券資金臺(tái)賬賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)。第六十二條非北京地區(qū)貸款部門(mén)治理的貸款的費(fèi)用支付、收益安排及貸/辦理支付。非北京地區(qū)貸款部門(mén)的貸款經(jīng)理編制收益安排報(bào)告、治理運(yùn)用報(bào)告、清算報(bào)告，由合規(guī)風(fēng)控部審核并保管。第十七章信息披露告》等材料供托付人、受益人查詢(xún).其他貸款事務(wù)治理報(bào)告按貸款文件商定執(zhí)行。第六十四條集合資金貸款打算按以下幾種方式進(jìn)展信息披露：1