銀行票據(jù)池產(chǎn)品方案

xx銀行票據(jù)池產(chǎn)品方案

〔由戰(zhàn)略治理部編制〕產(chǎn)品類(lèi)型：產(chǎn)品牽頭責(zé)任部門(mén)：產(chǎn)品經(jīng)理/聯(lián)系方式：

改進(jìn)型產(chǎn)品環(huán)球交易效勞部1912運(yùn)營(yíng)治理部：牛慶科、郭嬌信貸審查部：戴婉姝產(chǎn)品開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)成員： 風(fēng)險(xiǎn)治理部：許瑋、朱偉廣法律合規(guī)部：何平信息技術(shù)部：黃超、王鵬舉方案提交人/聯(lián)系方式：方案提交確認(rèn)人1：《產(chǎn)品方案》生效日期：失效日期：〔戰(zhàn)略治理部填寫(xiě)〕

1原則上為產(chǎn)品牽頭責(zé)任部門(mén)負(fù)責(zé)人目 錄產(chǎn)品根本狀況一覽表產(chǎn)品審核、審批過(guò)程記錄產(chǎn)品推出的背景與必要性分析產(chǎn)品說(shuō)明產(chǎn)品概述產(chǎn)品/業(yè)務(wù)構(gòu)造與主要條款產(chǎn)品進(jìn)展策略產(chǎn)品的業(yè)務(wù)模式產(chǎn)品額度與期限目標(biāo)客戶(hù)/市場(chǎng)與準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品定價(jià)、客戶(hù)收益與我行本錢(qián)收益分析產(chǎn)品及交易涉及內(nèi)外部審批流程與依據(jù)業(yè)務(wù)流程產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程說(shuō)明與各環(huán)節(jié)相關(guān)部門(mén)職責(zé)業(yè)務(wù)受理及額度設(shè)立流程票據(jù)及治理流程同城〔郊區(qū)〕支行設(shè)立分庫(kù)庫(kù)房標(biāo)準(zhǔn)同城〔郊區(qū)〕支行設(shè)立分庫(kù)客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)出賬前審核及放款流程及質(zhì)押票據(jù)、保證金轉(zhuǎn)出流程出賬前審核、放款流程質(zhì)押票據(jù)、保證金轉(zhuǎn)出流程日常治理還款預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)及處理流程不良資產(chǎn)處理流程與部門(mén)職責(zé)技術(shù)與運(yùn)營(yíng)支持會(huì)計(jì)核算方案系統(tǒng)支持方案其他所需運(yùn)營(yíng)支持合規(guī)/法律審核監(jiān)管規(guī)定及依據(jù)合規(guī)性/法律審查對(duì)銀行及客戶(hù)的重要風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和緩釋措施應(yīng)急處理預(yù)案市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方案市場(chǎng)狀況概述產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)推廣打算和營(yíng)銷(xiāo)策略產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道及銷(xiāo)售流程產(chǎn)品銷(xiāo)售/業(yè)務(wù)辦理人員的資格要求、評(píng)估與治理流程產(chǎn)品的培訓(xùn)安排與要求產(chǎn)品治理與報(bào)告業(yè)務(wù)治理部門(mén)、產(chǎn)品經(jīng)理及職責(zé)產(chǎn)品監(jiān)控與報(bào)告需求、格式、頻率、路徑等產(chǎn)品組合監(jiān)控方案產(chǎn)品回憶的觸發(fā)狀況年審打算附件1附件2：xx銀行“票據(jù)池”業(yè)務(wù)申請(qǐng)表3456產(chǎn)品根本狀況一覽表 票據(jù)池 產(chǎn)品根本狀況一覽表產(chǎn)品構(gòu)造產(chǎn)品名稱(chēng)2

票據(jù)池自主研發(fā)票據(jù)池業(yè)務(wù)是指依據(jù)客戶(hù)的需要，為客戶(hù)供給票據(jù)代保管、代產(chǎn)品構(gòu)造與主要保管票據(jù)的真?zhèn)螀^(qū)分、票據(jù)信息查詢(xún)、貼現(xiàn)、托付收款以及以條款的簡(jiǎn)要描述代保管票據(jù)局部或整體為質(zhì)押辦理表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)等一攬子綜合結(jié)算及授信效勞的業(yè)務(wù)。產(chǎn)品分類(lèi) 現(xiàn)金治理類(lèi)目標(biāo)客戶(hù)對(duì)象客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

鋼鐵、制造、汽車(chē)、石化、電力物資等行業(yè)客戶(hù)。4.6兌匯票質(zhì)押一類(lèi)授信業(yè)務(wù)額度300億元。期限〔如有〕 無(wú)〔如有〕銀行擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧灾餮邪l(fā)通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行等多渠道為客戶(hù)供給基于代保管、質(zhì)產(chǎn)品特點(diǎn)

型客戶(hù)的票據(jù)業(yè)務(wù)工作量，盤(pán)活企業(yè)內(nèi)部票據(jù)資源并統(tǒng)籌使用，科學(xué)高效的治理票據(jù)資源?？偨Y(jié)2該產(chǎn)品為我行自主研發(fā)、代銷(xiāo)、合作開(kāi)發(fā)或其他〔需說(shuō)明〕產(chǎn)品研發(fā)、審批過(guò)程記錄<以下表格記錄產(chǎn)品的研發(fā)、審批過(guò)程?？梢罁?jù)實(shí)際狀況適當(dāng)調(diào)整格式。>產(chǎn)品研發(fā)階段產(chǎn)品開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)成員部門(mén)環(huán)球交易效勞部同意/不同意/暫緩表決審核意見(jiàn)審核意見(jiàn)出具日期公司銀行部運(yùn)營(yíng)治理部風(fēng)險(xiǎn)治理部信貸審查部法律合規(guī)部信息技術(shù)部〔上表由產(chǎn)品牽頭責(zé)任部門(mén)負(fù)責(zé)將各部審核意見(jiàn)錄入，并將各部簽批的《產(chǎn)品開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)部門(mén)審核表》或其他審核文件作為方案附件〕產(chǎn)品審批階段產(chǎn)品創(chuàng)層次： 型產(chǎn)品/改進(jìn)型產(chǎn)品，依據(jù)戰(zhàn)略治理部出具意見(jiàn)填寫(xiě)〕如承受產(chǎn)品審批小組審批通道：會(huì)議時(shí)間〔年/月/日〕產(chǎn)品審批結(jié)果〔通過(guò)/拒絕/暫緩表決/撤回〕審批人員是否同意簽批意見(jiàn)日期如承受會(huì)簽審批通道：產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征產(chǎn)品審批結(jié)果〔〕〔通過(guò)/拒絕/暫緩表決/撤回〕/審批/審核是否同意簽批意見(jiàn)日期審核部門(mén)審核部門(mén)人員說(shuō)明：1、如承受產(chǎn)品審批小組審批通道的，由戰(zhàn)略治理部填寫(xiě)；承受會(huì)簽審批通道的，由產(chǎn)品牽頭責(zé)任部門(mén)填寫(xiě)。簽流程〕作為方案附件。產(chǎn)品推出的背景與必要性分析我行為較早辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的銀行，并在票據(jù)市場(chǎng)上有較好的表現(xiàn)，票據(jù)的查詢(xún)、貼現(xiàn)、質(zhì)押授信、托付收款等都有成熟的業(yè)務(wù)操作流程，在此根底上我們通過(guò)票據(jù)池系統(tǒng)建設(shè)、連接各個(gè)操作環(huán)節(jié)、制定相應(yīng)的效勞協(xié)議、在沈陽(yáng)本溪分行本鋼集團(tuán)、惠州分行龍旗電子的試點(diǎn)上推出了我行的票據(jù)池產(chǎn)品。上述業(yè)務(wù)試點(diǎn)給經(jīng)辦分行帶來(lái)了存款增加、合作加深、貼現(xiàn)增加等各種效益，為客戶(hù)治理票據(jù)其他分行及客戶(hù)均有該業(yè)務(wù)的合作意愿。全面推廣票據(jù)池業(yè)務(wù)有利于我行介入、維護(hù)、加深與大中型企業(yè)的合作，到達(dá)銀企雙贏。產(chǎn)品說(shuō)明產(chǎn)品概述理表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)等一攬子綜合結(jié)算及授信效勞的業(yè)務(wù)。各項(xiàng)效勞定義如下：我行將其存放票據(jù)保管箱，按客戶(hù)指令或商定指令進(jìn)展后續(xù)操作。區(qū)分等效勞。態(tài)、質(zhì)押票據(jù)信息、票據(jù)池質(zhì)押授信項(xiàng)下信息等。企業(yè)集團(tuán)可以查詢(xún)整個(gè)企業(yè)集團(tuán)及其下屬成員企業(yè)的票據(jù)池業(yè)務(wù)信息。務(wù)要求的，辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。包括在背書(shū)欄補(bǔ)記“托付收款”字樣，在被背書(shū)人欄內(nèi)補(bǔ)記銀行名稱(chēng)，發(fā)出托付收款，收到的票款存入客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)或保證金賬戶(hù)等手續(xù)。票據(jù)及質(zhì)押票據(jù)托收款項(xiàng)保證金賬戶(hù)中的保證金為擔(dān)保而向其供給流淌資金貸款、開(kāi)立銀行承兌匯票等表內(nèi)外授信的業(yè)務(wù)。深發(fā)等金融同業(yè)用該產(chǎn)品拓展、穩(wěn)固了大量高端客戶(hù)，目前對(duì)該產(chǎn)品的整合推廣及宣傳力度較大的有工行、北京銀行等同業(yè)。20235xx20236121等一大批總分行級(jí)核心客戶(hù)。產(chǎn)品/業(yè)務(wù)構(gòu)造與主要條款票據(jù)池業(yè)務(wù)以代保管為根底，依托銀行在全國(guó)各地的網(wǎng)點(diǎn)集合客戶(hù)全國(guó)各地分務(wù)，統(tǒng)籌治理票據(jù)資源在總部及各個(gè)分支機(jī)構(gòu)的使用。其特點(diǎn)及主要功能如下：、查詢(xún)、保管、托收等一攬子效勞，并可以依據(jù)客戶(hù)的需要，隨時(shí)供給商業(yè)匯票的己就可以將全部精力集中于主業(yè)；務(wù)治理系統(tǒng)及網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)；用款主體、區(qū)域等方面不匹配的問(wèn)題以及滿(mǎn)足企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部票據(jù)資源統(tǒng)籌使用的金融需求；以流暢操作該業(yè)務(wù)，確保風(fēng)險(xiǎn)掌握及提升客戶(hù)體驗(yàn)。授信批復(fù)而定。產(chǎn)品進(jìn)展策略〔包〕合作的重要產(chǎn)品。該產(chǎn)品我行起步階段應(yīng)查找有業(yè)務(wù)需求或潛力、推廣。產(chǎn)品的業(yè)務(wù)模式產(chǎn)品?！裁枋霎a(chǎn)品的總額度、子產(chǎn)品或產(chǎn)品工程的額度、分行額度、顧客額度、交易額度等額度與期限〕票據(jù)池業(yè)務(wù)為集合大局部票據(jù)業(yè)務(wù)的綜合業(yè)務(wù)，具體包括為客戶(hù)供給票據(jù)代保管、代保管票據(jù)的真?zhèn)螀^(qū)分、票據(jù)信息查詢(xún)、貼現(xiàn)、托付收款以及以代保管票據(jù)局部或整體為質(zhì)押辦理表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)等一攬子綜合結(jié)算及授信效勞的業(yè)務(wù)?？傮w上可以分為授信業(yè)務(wù)與非授信業(yè)務(wù)，非授信業(yè)務(wù)沒(méi)有具體額度及期限。授信業(yè)務(wù)為符合我行條件的銀行承兌匯票質(zhì)押授信及追加票據(jù)代保管項(xiàng)下的其他授xx764據(jù)池質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶(hù)一般規(guī)模較大，該項(xiàng)業(yè)務(wù)量也會(huì)較大，并且符合我行條件的銀行承兌匯票質(zhì)押授信屬于一類(lèi)信貸業(yè)務(wù)，因此對(duì)符合我行條件的銀行承兌300來(lái)說(shuō)，票據(jù)代保管僅為增加對(duì)我行客戶(hù)資金流的掌握及增加客戶(hù)對(duì)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的粘度，因此追加票據(jù)代保管項(xiàng)下的其他授信不設(shè)立總額度。具體客戶(hù)的授信額度及期限考慮客戶(hù)的狀況由各級(jí)有權(quán)審批人具體審批確定〔4.8/市場(chǎng)與準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)〔描述產(chǎn)品適合銷(xiāo)售的客戶(hù)對(duì)象以及識(shí)別客戶(hù)的具體標(biāo)準(zhǔn)〕企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部票據(jù)資源統(tǒng)籌使用的金融需求。外，還須滿(mǎn)足以下標(biāo)準(zhǔn)：責(zé)任；2、企業(yè)經(jīng)營(yíng)正常，建立了健全的財(cái)務(wù)治理制度；3、在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；4、不能違反我行的信貸政策，無(wú)不良信用記錄；3以上的國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。產(chǎn)品定價(jià)、客戶(hù)收益與我行本錢(qián)收益分析票據(jù)池業(yè)務(wù)的收益分為直接收益及間接收益，直接收益為票據(jù)池業(yè)務(wù)效勞費(fèi)，合合作。過(guò)各地我行分支機(jī)構(gòu)集合票據(jù)可以省去相關(guān)人員物理移動(dòng)票據(jù)的本錢(qián)并實(shí)現(xiàn)了準(zhǔn)時(shí)關(guān)效勞。增為客戶(hù)供給效勞的本錢(qián)僅限于代保管票據(jù)的審驗(yàn)及保管票據(jù)所增加的人力本錢(qián)完成業(yè)務(wù)，票據(jù)池系統(tǒng)目前已全部上線(xiàn)，信貸治理系統(tǒng)及核心系統(tǒng)關(guān)聯(lián)，實(shí)現(xiàn)更多自動(dòng)化、智能化功能，更有效的支持該業(yè)務(wù)進(jìn)展。202310現(xiàn)有客戶(hù)的大規(guī)模推廣。估量202310100010產(chǎn)品及交易涉及內(nèi)外部審批流程與依據(jù)票據(jù)池業(yè)務(wù)為原有票據(jù)業(yè)務(wù)的組合產(chǎn)品，不涉及的外部審批。202310xx〔試行》時(shí)規(guī)定各分行在開(kāi)展票據(jù)池業(yè)務(wù)之前需認(rèn)真理解并制定相應(yīng)的操作細(xì)則報(bào)備總行環(huán)球交易效勞部后xx操作規(guī)程》后，各分行可以馬上依據(jù)總行統(tǒng)一流程開(kāi)展票據(jù)池業(yè)務(wù)。授信的由各級(jí)有權(quán)審批人在權(quán)限范圍內(nèi)按總行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。戶(hù)授信額度審批”模式。企業(yè)如需辦理票據(jù)池質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，應(yīng)向我行提交授信申請(qǐng)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員完母公司額度治理等方面內(nèi)容。類(lèi)型、融資比例、擔(dān)保條件等具體出賬要求。過(guò)虛假關(guān)聯(lián)交易套取我行資金?？蛻?hù)可將代保管票據(jù)轉(zhuǎn)為質(zhì)押票據(jù)，也可以直接將票據(jù)交我行辦理質(zhì)押手續(xù)。1、符合以下我行質(zhì)押票據(jù)條件的票據(jù)池質(zhì)押授信額度按一類(lèi)業(yè)務(wù)額度審批：承承受的城市商業(yè)銀行，且在我行授信額度內(nèi)。占用一般業(yè)務(wù)額度模式審批。3、質(zhì)押票據(jù)真實(shí)、票面要素完整、背書(shū)連續(xù)。不得承受出票人或背書(shū)人在票據(jù)〔能確認(rèn)已解除質(zhì)押的除外〕等字樣、最終物。3、質(zhì)押票據(jù)進(jìn)展質(zhì)押背書(shū)，格式如下所示：被背書(shū)人：簽約客戶(hù)〕日期：

“質(zhì)押”字樣簽約客戶(hù)〔簽章〕日期：

〔空白〕〔空白〕由于該產(chǎn)品為票據(jù)“池”產(chǎn)品，意味著在我行質(zhì)押的票據(jù)并不是固定的，客戶(hù)可以以的質(zhì)押票據(jù)以及保證金等置換已經(jīng)質(zhì)押的票據(jù)、保證金等擔(dān)保物，或者質(zhì)押票據(jù)、保證金等擔(dān)保物足夠掩蓋客戶(hù)授信的時(shí)候客戶(hù)可以隨時(shí)解除質(zhì)押取出票據(jù)、保證字樣，而這樣的票據(jù)企業(yè)用于背書(shū)轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、托收等都需要銀行出具證明，極大的4.6、目標(biāo)客戶(hù)/市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的狀況下，假設(shè)客戶(hù)要求并滿(mǎn)足以下條件，也可以?xún)H企業(yè)背書(shū)簽章我行暫不完成質(zhì)押背書(shū)手續(xù)：15信用記錄。2、規(guī)模較大，票據(jù)業(yè)務(wù)量較大，一般要求上年銷(xiāo)售規(guī)模在10億元以上。3、質(zhì)押票據(jù)集中在分行運(yùn)營(yíng)部保管。按該模式操作的法律合規(guī)意見(jiàn)、風(fēng)險(xiǎn)提示及風(fēng)險(xiǎn)防范措施詳見(jiàn)7合規(guī)性審核。業(yè)務(wù)流程產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程說(shuō)明與各環(huán)節(jié)相關(guān)部門(mén)職責(zé)統(tǒng)操作手冊(cè)。根本操作流程如下：1、 依據(jù)各項(xiàng)規(guī)定明確內(nèi)部職責(zé)分工、票據(jù)交接方式、保管方式、信息系統(tǒng)錄入、授信敞口核定、出賬、托收等流程。2、 總行環(huán)球交易效勞部在系統(tǒng)上線(xiàn)時(shí)統(tǒng)一為分行開(kāi)通票據(jù)池系統(tǒng)、設(shè)置權(quán)限、指導(dǎo)系統(tǒng)操作。3、 客戶(hù)依據(jù)需要向我行提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)，分行經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)及業(yè)務(wù)治理部門(mén)聯(lián)合效勞協(xié)議，協(xié)議編號(hào)編寫(xiě)規(guī)章為支行〔中文簡(jiǎn)稱(chēng)縮寫(xiě)，例如“營(yíng)業(yè)部”簡(jiǎn)稱(chēng)為“YYB〕+年份+編號(hào)〔000*。4、 行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式下獲得的一般業(yè)務(wù)授信〕三種業(yè)務(wù)模式。假設(shè)授信批復(fù)明確客戶(hù)承受質(zhì)押池業(yè)務(wù)模式，需對(duì)應(yīng)扣減客戶(hù)非普業(yè)務(wù)額度；一般業(yè)務(wù)額度。5、客戶(hù)及其分子公司依據(jù)業(yè)務(wù)模式不同在我行獲得業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，并依據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型綜合判定客戶(hù)一般業(yè)務(wù)額度、非一般業(yè)務(wù)額度。我行須與借款人簽6、客戶(hù)及其分子公司在我行開(kāi)通網(wǎng)上銀行并開(kāi)通票據(jù)池業(yè)務(wù)，在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)、保證金賬戶(hù)〔有質(zhì)押票據(jù)的狀況。7、 我行交接銀行承兌匯票，我行進(jìn)展查詢(xún)、審驗(yàn)、保管或設(shè)定質(zhì)押，并在票據(jù)池系統(tǒng)錄入相關(guān)信息生成相應(yīng)的可用授信額度。8、 客戶(hù)及其分子公司向我行提出出賬申請(qǐng)，依據(jù)我行與客戶(hù)的協(xié)議商定、崗也可以通過(guò)票據(jù)池系統(tǒng)查詢(xún)客戶(hù)可用額度。9、 業(yè)務(wù)過(guò)程中依據(jù)客戶(hù)的申請(qǐng)、票據(jù)的狀態(tài)及可用額度對(duì)票據(jù)進(jìn)展客戶(hù)自取、第三人取票、轉(zhuǎn)為貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)為質(zhì)押、托付收款等操作。10、 代保管+信用授信狀況下客戶(hù)授信以自有資金或票據(jù)托收款或票據(jù)貼現(xiàn)資金進(jìn)展歸還。電票的操作依據(jù)我行電票相關(guān)操作規(guī)程執(zhí)行。在代保管+信用授信模式下，無(wú)法企業(yè)代保管票據(jù)流淌之前或?qū)嵭衅渌行д莆沾胧┲霸陔娖睜顩r下不能敘做票據(jù)池業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)受理及額度設(shè)立流程代保管 質(zhì)押池 代保管+信用授信業(yè)務(wù)調(diào)查業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

融資目的、母公司額度治理等方面內(nèi)容。分行治理部門(mén)分行治理部門(mén)分行治理部門(mén)及各級(jí)有批準(zhǔn)。額度設(shè)立可設(shè)立非一般信治理。票據(jù)及業(yè)務(wù)治理流程

批人批準(zhǔn)。治理。

權(quán)審批人批準(zhǔn)。可設(shè)立非一般業(yè)務(wù)額度用于占用同業(yè)授信額度銀行承兌匯票的貼現(xiàn)及額度用于追加代保管的統(tǒng)一授信治理。統(tǒng)操作手冊(cè)。根本流程及要點(diǎn)如下：代保管客戶(hù)提客戶(hù)提交《xx銀行交票據(jù) 〔或不背書(shū)簽章的銀行承〔被授權(quán)人持身份證到收票、審按我行相關(guān)操作規(guī)按系統(tǒng)操作手冊(cè)完成系統(tǒng)錄入。質(zhì)押

〔池〕質(zhì)押 代保管+信用授信客戶(hù)提交《xx銀行客戶(hù)提交《xx銀行“票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)“票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、經(jīng)背書(shū)簽章的表、經(jīng)背書(shū)簽章的銀行承兌匯票經(jīng)辦銀行承兌匯票經(jīng)辦人〔被授權(quán)人〕持身人〔被授權(quán)人〕持身份證到我行或與我份證到我行或與我行人員一起交票或行人員一起交票或由我行雙人共同上由我行雙人共同上門(mén)取票。 門(mén)取票。按我行相關(guān)操作規(guī)按我行相關(guān)操作規(guī)程及運(yùn)營(yíng)細(xì)則交接、程及運(yùn)營(yíng)細(xì)則交接、審驗(yàn)、保管等操作。審驗(yàn)、保管等操作。按系統(tǒng)操作手冊(cè)完按系統(tǒng)操作手冊(cè)完成系統(tǒng)錄入。 成系統(tǒng)錄入。質(zhì)押票據(jù)須與代保管票據(jù)分別保管并質(zhì)押票據(jù)符合我行解除或者轉(zhuǎn)為貼現(xiàn)以?xún)H企業(yè)背書(shū)簽章我行暫不完成質(zhì)押背書(shū)手續(xù)。內(nèi)票據(jù)可提取額度內(nèi)由指定經(jīng)辦取 人憑申請(qǐng)表及身份證原件按流程提取。取票取票人憑申請(qǐng)表及身份證原件按流程提取，我行在票據(jù)被背書(shū)人欄目填寫(xiě)完整。批辦理。票據(jù)到期前客戶(hù)發(fā)送電子指令或書(shū)面申請(qǐng)、供給托收憑證〔或預(yù)留我行〕托付我行收款，協(xié)議商定票據(jù)到期前15托付我行收款，代保管票據(jù)托收回到客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)，質(zhì)押票據(jù)托收回到客戶(hù)在我行開(kāi)立的保證金賬戶(hù)。票據(jù)同城郊區(qū)支行設(shè)立分庫(kù)庫(kù)房標(biāo)準(zhǔn)分行〔包含下設(shè)同城郊區(qū)支行庫(kù)房設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)及日常治理參照《xx〔質(zhì)〕押物權(quán)證集中治理業(yè)〔試行定支行庫(kù)房設(shè)立是否到達(dá)標(biāo)準(zhǔn)。同城〔郊區(qū)〕支行建立分庫(kù)客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)任；企業(yè)經(jīng)營(yíng)正常，建立了健全的財(cái)務(wù)治理制度；在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)；信用記錄；10客戶(hù)在我行票據(jù)保管金額日均不低于3000萬(wàn)元；代保管或質(zhì)押票據(jù)集中在支行票據(jù)池專(zhuān)用庫(kù)房集中保管。分行環(huán)球交易效勞部審核客戶(hù)票據(jù)量及其它業(yè)務(wù)條件是否到達(dá)總行設(shè)立的客戶(hù)設(shè)立分庫(kù)資格。球交易效勞部、總行運(yùn)營(yíng)治理部。出賬前審核、放款流程及質(zhì)押票據(jù)、保證金轉(zhuǎn)出流程出賬前審核、放款流程質(zhì)押票據(jù)明細(xì)信息及質(zhì)押票據(jù)貿(mào)易背景真實(shí)性審核工作由原出賬審核環(huán)節(jié)完成，調(diào)整為質(zhì)押 客戶(hù)經(jīng)理票節(jié)環(huán)票據(jù) 審

票據(jù)池業(yè)務(wù)操作流程線(xiàn)下操作授信批復(fù)后，客戶(hù)經(jīng)理選擇及填列授信合同

票據(jù)池系統(tǒng)操作預(yù) 出賬審核崗 合同預(yù)審入同合入池 提交票據(jù)池業(yè)務(wù)前 客戶(hù)經(jīng)理完 節(jié)

申請(qǐng)表、票據(jù)、質(zhì)押票據(jù)對(duì)應(yīng)的貿(mào)易合同資料質(zhì)押票據(jù)信息核

核對(duì)全都 錄入票據(jù)信息核對(duì)票據(jù)池系統(tǒng)或環(huán)或成，庫(kù)押

出賬審核崗

對(duì)及貿(mào)易背景外表真實(shí)性審核

交互審核

中對(duì)應(yīng)質(zhì)押票據(jù)信息是否與紙質(zhì)資料全都性據(jù)入轉(zhuǎn)具 質(zhì) 質(zhì)押據(jù)入轉(zhuǎn)票據(jù)入庫(kù)票押票管體 據(jù) 運(yùn)營(yíng)人員 核對(duì)查詢(xún)查票押票管質(zhì)復(fù)結(jié)果，并質(zhì)流 保 入庫(kù)保管程 代示提交出賬審核申請(qǐng)資料〔不含質(zhì)示

代保管轉(zhuǎn)質(zhì)押核對(duì)查詢(xún)查復(fù)結(jié)果

入池核對(duì)票據(jù)池質(zhì)押客戶(hù)經(jīng)理意圖

押票據(jù)對(duì)應(yīng)的貿(mào)易合同資料、押品清單〕

核對(duì)全都

票據(jù)是否滿(mǎn)足融資比例要求節(jié)如節(jié)下：環(huán)核審賬出

出賬審核崗 出賬審核 交互審核運(yùn)營(yíng)人員 賬務(wù)處理

核對(duì)票據(jù)池質(zhì)押票據(jù)是否滿(mǎn)足融資比例要求提交票據(jù)出庫(kù)申客戶(hù)經(jīng)理 請(qǐng)

核對(duì)票據(jù)信息是否全都，票據(jù)池質(zhì)押票據(jù)是否滿(mǎn)足融資比例要求節(jié) 信貸治理部 出庫(kù)審核 核環(huán)庫(kù)出

核對(duì)票據(jù)信息是否全都，票據(jù)池質(zhì)押票據(jù)是否滿(mǎn)足融資比例要求票據(jù) 運(yùn)營(yíng)人員票押質(zhì)

辦理出庫(kù) 出池一、質(zhì)押票據(jù)入庫(kù)或代保管票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)押流程1、 位須向信貸治理部提交票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表〔企業(yè)蓋章、票據(jù)復(fù)印件、貿(mào)易合同等資料，同時(shí)在票據(jù)池系統(tǒng)發(fā)起質(zhì)押票據(jù)入池的申請(qǐng)。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人對(duì)質(zhì)押實(shí)物票據(jù)的票面要素進(jìn)展初步審核，再交送至分行運(yùn)營(yíng)治理部入庫(kù)保管。2、 貸治理部審核經(jīng)營(yíng)單位提交的資料以及票據(jù)池系統(tǒng)信息，確保符合以下要求：票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、實(shí)物票據(jù)、票據(jù)池系統(tǒng)記錄的電子票據(jù)信息全都；質(zhì)押票據(jù)對(duì)應(yīng)的貿(mào)易合同、發(fā)票〔如有〕等資料與票據(jù)對(duì)應(yīng)關(guān)系；其他授信批復(fù)要求。3、分行運(yùn)營(yíng)部門(mén)須核對(duì)質(zhì)押票據(jù)是否已經(jīng)經(jīng)信貸治理部審核前方可辦理質(zhì)押票據(jù)入庫(kù)。分行運(yùn)營(yíng)部對(duì)實(shí)物票據(jù)的審驗(yàn)工作可與審核質(zhì)押票據(jù)貿(mào)易背景真實(shí)性工作同步進(jìn)展，主要負(fù)責(zé)“票據(jù)池”業(yè)務(wù)實(shí)物票據(jù)的入庫(kù)、審驗(yàn)、保管、出庫(kù)、查詢(xún)查復(fù)、托付收款等具體的業(yè)務(wù)操作和會(huì)計(jì)核算。4、信貸治理部審核完畢后，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)將票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表等相關(guān)資料留存歸檔。二、出賬流程出賬流程按我行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)出賬前審核治理規(guī)定執(zhí)行，信貸治理系統(tǒng)與票行承兌匯票質(zhì)押—票據(jù)池”時(shí)系統(tǒng)會(huì)做額度是否充分的驗(yàn)證，分行出賬前審+授信”模式執(zhí)行，則選擇“信用”出賬方式?！操|(zhì)押銀行承兌匯票票面金額+質(zhì)押票據(jù)托收款項(xiàng)保證金賬戶(hù)內(nèi)的保證金〕×融資比例≥票據(jù)池質(zhì)押授信項(xiàng)下未結(jié)清總余額；客戶(hù)不在我行開(kāi)立保證金賬戶(hù)的，則須保證質(zhì)押銀行承兌匯票票面金額×融資比保管銀行承兌匯票票面金額×融資比例≥票據(jù)池質(zhì)押授信項(xiàng)下未結(jié)清敞口總額。上述票面金額、保證金金額及票據(jù)池質(zhì)押授信總額均為參與票據(jù)池業(yè)務(wù)的集團(tuán)及其下屬分子公司的合計(jì)數(shù)。100％，表內(nèi)融資比例不得大于〔融資本金/〔融資本金+授信利息及相關(guān)費(fèi)用〕×100％。具體融資比例要在授信報(bào)告里明確且得到審批人同意?？蛻?hù)依據(jù)需要在核定的票據(jù)池授信額度及融資比例內(nèi)向我行申請(qǐng)出賬。出賬前審核時(shí)，分行風(fēng)險(xiǎn)治理部出賬前審核崗除應(yīng)重點(diǎn)審核總額度內(nèi)最票據(jù)池質(zhì)押融資額度是否足夠，推斷標(biāo)準(zhǔn)為〔押授信項(xiàng)下未結(jié)清總余額+本次出賬金額，代保管+信用授信下為代保管票據(jù)金額×融資比例≥票據(jù)池授信項(xiàng)下未結(jié)清敞口總額+本次出賬敞口金額。出賬流程具體執(zhí)行環(huán)節(jié)如下：1、經(jīng)營(yíng)單位依據(jù)出賬審核治理方法要求預(yù)備出賬申請(qǐng)資料，在質(zhì)押票據(jù)入庫(kù)或代保管票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)押環(huán)節(jié)已供給的票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、質(zhì)押票據(jù)、質(zhì)押票據(jù)對(duì)應(yīng)的貿(mào)易合同等資料可無(wú)需再供給。2、分行信貸治理部依據(jù)出賬審核治理方法要求進(jìn)展出賬審核；出賬時(shí)在信息。與一般信貸業(yè)務(wù)相比，須重點(diǎn)審核的內(nèi)容包括：求；最查詢(xún)查復(fù)狀況授信用途合規(guī)合理；其他須審核的方面。質(zhì)押票據(jù)、保證金轉(zhuǎn)出流程據(jù)后的存量質(zhì)押票據(jù)是否滿(mǎn)足融資比例要求。質(zhì)押票據(jù)或保證金轉(zhuǎn)出時(shí)，分行信貸治理部出賬前審核崗除應(yīng)重點(diǎn)審核總額〔〕×融資比例≥票據(jù)池質(zhì)押授信項(xiàng)下未結(jié)清總余額+本次質(zhì)押票據(jù)出池票面金額或本次保證金轉(zhuǎn)出金額，代保管+信用授信下為代保管票據(jù)金額×融資比例≥票據(jù)池授信項(xiàng)下未結(jié)清敞口總額+本次質(zhì)押票據(jù)出池票面金額或本次保證金轉(zhuǎn)出金額。如客戶(hù)需要解除質(zhì)押票據(jù)或轉(zhuǎn)出保證金賬戶(hù)中資金，須經(jīng)過(guò)分行信貸治理部依據(jù)上述原則審核?？蛻?hù)須承受并協(xié)作我行對(duì)資金支付進(jìn)展治理和監(jiān)控，并按我行要求準(zhǔn)時(shí)向50日常治理票據(jù)池業(yè)務(wù)的日常治理主要為票據(jù)及相關(guān)信息的日常保管及維護(hù)。經(jīng)辦行須客戶(hù)網(wǎng)上銀行端信息完整準(zhǔn)確。還款信到期時(shí)用前期托收票據(jù)回到保證金賬戶(hù)的款項(xiàng)或客戶(hù)自有資金或質(zhì)押票據(jù)貼3歸還授信應(yīng)由客戶(hù)經(jīng)理與客戶(hù)及風(fēng)險(xiǎn)治理部門(mén)溝通對(duì)客戶(hù)質(zhì)押票據(jù)貼現(xiàn)用于款，無(wú)需通過(guò)審批部門(mén)再次審批授信額度。預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)及處理流程1、如經(jīng)辦行發(fā)生代保管票據(jù)、質(zhì)押票據(jù)喪失或其他票據(jù)特別狀況、票據(jù)池效擔(dān)保等有效的風(fēng)險(xiǎn)治理措施，并準(zhǔn)確合理進(jìn)展貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。4.8我行權(quán)益的大事，則需要對(duì)質(zhì)押票據(jù)進(jìn)展完全背書(shū)以保障我行權(quán)益。分支行經(jīng)辦人員必需馬上通知運(yùn)營(yíng)部人員完成質(zhì)押背書(shū)手續(xù)。3、如發(fā)生客戶(hù)在我行敘做票據(jù)池業(yè)務(wù)的票據(jù)托收遭拒絕，經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)天通易效勞部，由相關(guān)部門(mén)制定處理方案。4、如客戶(hù)評(píng)級(jí)降至關(guān)注或更差時(shí)，應(yīng)當(dāng)5、如某分行1%，2%，分行應(yīng)準(zhǔn)時(shí)將相6、如該產(chǎn)品的全行年度發(fā)12%，總行環(huán)球交易效勞部和風(fēng)險(xiǎn)治理3030辦理。不良資產(chǎn)處理流程與部門(mén)職責(zé)技術(shù)與運(yùn)營(yíng)支持會(huì)計(jì)核算方案50326100003—票據(jù)池效勞費(fèi)xxxx152，該內(nèi)部戶(hù)的GTS現(xiàn)行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)收取相關(guān)費(fèi)用。系統(tǒng)支持方案統(tǒng)掌握，具體操作見(jiàn)系統(tǒng)操作手冊(cè)。其他所需運(yùn)營(yíng)支持xx執(zhí)行，后期需要將運(yùn)營(yíng)局部操作結(jié)合流程銀行改造。合規(guī)/法律審核監(jiān)管規(guī)定及依據(jù)現(xiàn)有法律法規(guī)無(wú)制止要求。合規(guī)性/法律審查xx銀行法律與合規(guī)審核意見(jiàn)書(shū)法審〔xx〕第479 合審〔xx〕第359號(hào)對(duì)票據(jù)池產(chǎn)品方案出具的意見(jiàn)為：1、在相關(guān)票據(jù)未注明“質(zhì)押”字樣并完成質(zhì)押背書(shū)手續(xù)之前，我行的權(quán)益將得不到充分保障；2、鑒于本業(yè)務(wù)項(xiàng)下的保證金賬戶(hù)中的資金是不斷變化的，保證金賬戶(hù)資金被法院凍結(jié)、扣劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)銀行及客戶(hù)的重要風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和緩釋措施授信等方面。1、我行受理企業(yè)在僅辦理代保管業(yè)務(wù)時(shí)，不將代保管票據(jù)的查詢(xún)查復(fù)作為xx票據(jù)類(lèi)型。2、我行受理企業(yè)在辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，將質(zhì)押票據(jù)的查詢(xún)查復(fù)作為入池的必xx務(wù)操作規(guī)程2023〔xx2023179〕相關(guān)章節(jié)，確保收到的票據(jù)真實(shí)無(wú)瑕疵。質(zhì)押票據(jù)僅支持銀行承兌匯票票據(jù)類(lèi)型。3〔最長(zhǎng)6個(gè)月，該期間內(nèi)需確保票據(jù)的安全保管，特別是客戶(hù)進(jìn)展了半背書(shū)的銀行承兌匯票。代保管票據(jù)轉(zhuǎn)換為貼現(xiàn)票據(jù)或質(zhì)押票據(jù)時(shí)，應(yīng)將相關(guān)貼現(xiàn)票據(jù)、質(zhì)押票據(jù)提出另行封包保管，嚴(yán)禁將代保管票據(jù)與貼現(xiàn)票據(jù)、質(zhì)押票據(jù)合并封包保管。保理接收、核驗(yàn)、入庫(kù)、出庫(kù)等環(huán)節(jié)，需在監(jiān)控范圍內(nèi)雙人完成操作。代保管票據(jù)辦理代保管票據(jù)轉(zhuǎn)為貼現(xiàn)、質(zhì)押授信業(yè)務(wù)時(shí)方可出庫(kù)，否則一律不得擅自辦理出xx銀行“票據(jù)池”業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)操作規(guī)程》執(zhí)行。4、信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人在票據(jù)池業(yè)務(wù)治理系統(tǒng)發(fā)起查詢(xún)查復(fù)，后續(xù)于分行運(yùn)營(yíng)務(wù)經(jīng)辦人取回相關(guān)票據(jù)，并辦理票據(jù)交接手續(xù)。5、票據(jù)池業(yè)務(wù)涉及的核心掌握公式為〔6、票據(jù)池項(xiàng)下授信業(yè)務(wù)存在以下風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 緩釋措施質(zhì)押銀行承兌匯票質(zhì)押票據(jù)除按代保管票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)審核票據(jù)外還須嚴(yán)格審貿(mào)易背景真實(shí)性 景，防止企業(yè)通過(guò)虛假關(guān)聯(lián)交易套取我行資金。局部客戶(hù)簽訂質(zhì)押上述為適應(yīng)市場(chǎng)而實(shí)行的方式對(duì)我行質(zhì)押票據(jù)權(quán)利有實(shí)行該模式操作的客戶(hù)在4.8產(chǎn)品據(jù)后續(xù)流通性未注及交易涉及內(nèi)外部審批流程與依據(jù)中有特別的準(zhǔn)入要明“質(zhì)押”字樣并求，且客戶(hù)與我行簽訂了質(zhì)押合同并對(duì)票據(jù)做了半背完成質(zhì)押背書(shū)手續(xù)書(shū)我行隨時(shí)可以在被背書(shū)人欄填上我行名稱(chēng)及質(zhì)押字之前，我行的權(quán)益樣完成背書(shū)及質(zhì)押手續(xù)我行始終在物理上對(duì)票據(jù)直接得不到充分保障 掌握。池模式下以票換票池業(yè)務(wù)模式最大的特點(diǎn)就是對(duì)授信業(yè)務(wù)支持的資產(chǎn)可導(dǎo)致最終質(zhì)押的票以滾動(dòng)置換實(shí)現(xiàn)對(duì)授信的支持及資產(chǎn)敏捷處置票據(jù)據(jù)到期日晚于授信池業(yè)務(wù)也是如此一般要求客戶(hù)使用自有資金歸還授信到期日的風(fēng)險(xiǎn) 留貼現(xiàn)憑證在我行授信到期前客戶(hù)資金沒(méi)到位可信到期日期。以質(zhì)押票據(jù)貼現(xiàn)償以質(zhì)押票據(jù)貼現(xiàn)歸還授信涉及質(zhì)押票據(jù)處置及是否以還授信的操作及合貸還貸的問(wèn)題