理財業(yè)務(wù)自查報告

本文格式為Word版，下載可任意編輯——理財業(yè)務(wù)自查報告第一篇：理財業(yè)務(wù)自查報告

理財業(yè)務(wù)自查報告

**支行：

根據(jù)支行關(guān)于開展理財業(yè)務(wù)自查的通知精神，結(jié)合機構(gòu)實際，組織網(wǎng)點負責(zé)人對今年1月至6月全體理財業(yè)務(wù)開展的處境，對資料收集、銷售宣傳、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)按照自查表的內(nèi)容舉行了檢查，現(xiàn)將自查處境匯報如下：

三個網(wǎng)點在資料收集較為齊全，協(xié)議書，個人客戶身份證復(fù)印件，加蓋與原件核對一致印章，相關(guān)協(xié)議要素填寫完備，經(jīng)辦人員簽章，使用總行統(tǒng)一制作宣傳銷售文本，客戶投資風(fēng)險承受才能評估問卷。相關(guān)資料專夾保管，三個網(wǎng)點分別存在以下問題：1、三星分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)35筆，金額383萬元。其中：無客戶身份證復(fù)印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴紅梅2筆，已于檢查日通知客戶補交了身份證復(fù)印件，無客戶投資風(fēng)險承受才能評估問卷1筆，于檢查日通知客戶完善，理財協(xié)議書上無經(jīng)辦人名章3筆。于檢查日上蓋。2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)31筆，金額716萬元。其中：風(fēng)險透露書中，客戶漏填風(fēng)險承受才能類型1筆；

大多數(shù)個人客戶風(fēng)險透露書中風(fēng)險確認語句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。3、鹽井分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)9筆，金額98萬元，其中：無客戶投資風(fēng)險承受才能評估問卷5筆，于檢查之日通知客戶完善。

通過自查，察覺三個網(wǎng)點在辦理理財業(yè)務(wù)存在一些問題，如柜員漏收集客戶身份證復(fù)印件，漏對客戶舉行投資風(fēng)險承受才能評估問卷，該客戶填寫的地方未填寫等，這些都是我們在今后工作中舉行提升完善的，加強理財業(yè)務(wù)學(xué)識的培訓(xùn)學(xué)習(xí)純熟運用到實際工作中，使理財業(yè)務(wù)操作合規(guī)有效，裁減操作風(fēng)險。

**農(nóng)商銀行**三星分理處

二〇一四年八月四日

其次篇：個人銀行理財業(yè)務(wù)自查報告

個人銀行理財業(yè)務(wù)自查報告

：文章來源：點擊數(shù)：

110更新時間：2022-11-2411:48:39

為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，模范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進一步模范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對200*年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)舉行了全面、逐項、細致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作處境匯報如下：

一、人員配備處境

為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。全體銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。

鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品處境發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

二、銷售流程

支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資閱歷、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推舉理財產(chǎn)品，并為每一位添置產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推舉相應(yīng)得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶舉行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆添置金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中察覺有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

在概括的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說領(lǐng)略產(chǎn)品布局、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的根基上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險透露書》中客戶資料均填寫完整。

三、資料檔案保存

2022年以來，全體理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險透露書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，便當(dāng)實時了解客戶處境和日后與客戶溝通。本次自查中察覺有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作籌劃

支行雖一向堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中依舊察覺了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將持續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進一步模范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務(wù)的健康、模范進展。

第三篇：理財自查報告

理財業(yè)務(wù)自查評估報告

自查內(nèi)容：

1、機構(gòu)與人員準(zhǔn)入是否合規(guī)；

包括授權(quán)，工作場所，崗

位設(shè)置，人員素質(zhì)及培訓(xùn)等是否合規(guī)。

2、經(jīng)辦個人理財業(yè)務(wù)是否合規(guī)。

（1）理財類交易賬戶處理流程。

（2）是否對添置理財產(chǎn)品的客戶舉行告知風(fēng)險存在性，

在客戶添置理財產(chǎn)品時簽署相關(guān)產(chǎn)品說明書等配套協(xié)議是否親筆簽名確認。

（3）客戶本人親筆簽字確認的風(fēng)險調(diào)查問卷是否隨理財

產(chǎn)品檔案永久保存，客戶添置理財產(chǎn)品處境和問卷調(diào)查結(jié)果是否一致。

（4）留存客戶資料檔案中有無漏打《個人理財業(yè)務(wù)交易

表》和《個人理財業(yè)務(wù)確認表》現(xiàn)象。

（5）理財檔案資料中客戶必填寫的風(fēng)險評估表有無描寫

風(fēng)險評估語句，協(xié)議書和產(chǎn)品說明書中填寫是否模范。

（6）網(wǎng)點是否實時張貼產(chǎn)品新資類公告。

整改措施：

1、在經(jīng)辦個人理財業(yè)務(wù)時，沒有對客戶舉行充分告知

理財產(chǎn)品的風(fēng)險存在性，且沒有向客戶細致介紹理

財產(chǎn)品這項業(yè)務(wù)，理由：理財經(jīng)理對理財產(chǎn)品了解不夠透徹。

2、理財檔案資料中無產(chǎn)品說明書，培訓(xùn)員工對今后客

戶添置的理財產(chǎn)品需附加說明書，使理財產(chǎn)品檔案資料合規(guī)齊全。

3、理財檔案資料中客戶必填寫的風(fēng)險評估表，只對客

戶的風(fēng)險承受才能舉行了測評。沒有描寫風(fēng)險評估語句，聯(lián)系客戶并要求客戶補寫風(fēng)險評估語句。

4、網(wǎng)點未做到實時張貼產(chǎn)品說明書，宣傳不到位，今

后加強宣傳力度，做好理財銷售工作，使我行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)有所突破。

第四篇：個人理財業(yè)務(wù)調(diào)研報告

長沙縣支行個人理財業(yè)務(wù)調(diào)研報告

個人理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新進展是近幾年國內(nèi)銀行業(yè)快速昌盛的重要標(biāo)志。從國外商業(yè)銀行來看，理財業(yè)務(wù)收入占總利潤的80%以上，而個人理財收入也大約占40%－60%左右。可以說，重視個人理財業(yè)務(wù)進展就是抓住了全行經(jīng)營的“致勝之道”。在農(nóng)業(yè)銀行正在實施股份制改革，并確立了“面向三農(nóng)、商業(yè)運作”市場定位的新形勢下，如何提高我行個人理財業(yè)務(wù)市場競爭力，為我行創(chuàng)造更多的經(jīng)濟價值？我部人員深入基層，了解金融同業(yè)，開展了一次專題調(diào)研，并對全行個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)營處境舉行了剖析和斟酌。

一、目前我行個人理財業(yè)務(wù)根本處境

1、支行個人理財業(yè)務(wù)進展現(xiàn)狀

2022年度，我行全年完成代理保險業(yè)務(wù)2945萬元，偏股型基金銷售45萬元，基金定投開戶66戶，個人自主理財產(chǎn)品銷售2248萬元，實現(xiàn)零售中間業(yè)務(wù)收入812萬元；

2022年1季度，我行實現(xiàn)代理保險1476萬元，偏股型基金銷售132萬元，基金定投開戶187戶，自主理財產(chǎn)品“安心快線”銷售6632萬元，實物黃金銷售2350克，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)收入19.6萬元。

從兩個時段的數(shù)據(jù)比較來看，我行理財業(yè)務(wù)各項指標(biāo)均有不同幅度的提升，進展速度加快，一方面說明全行上下對個人理財業(yè)務(wù)統(tǒng)一熟悉，加大投入和進展的力度，另一方面說明市場個人理財需求在逐步提升，相對于縣域內(nèi)同業(yè)進展勢頭，我行仍處于追隨者的地位。

2、支行客戶布局特征

從理財業(yè)務(wù)完成的網(wǎng)點分布比例來看，2022年度數(shù)據(jù)顯示，基金、基金定投及個人自主理財產(chǎn)品全部由星沙及農(nóng)大、馬坡嶺等6個城區(qū)網(wǎng)點完成，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點均未實現(xiàn)銷售零的突破，代理保險一項城區(qū)網(wǎng)點與鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點平分秋色，各占50%比重；

2022年一季度，城區(qū)網(wǎng)點完成基金銷售的60%，基金定投的73%，自主理財安心快線的71%，實物黃金銷售的73%，僅在代理保險一項上落后于鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點。由此初步判斷，我行個人理財?shù)目蛻羧后w主要集中在市場經(jīng)濟活躍、經(jīng)濟發(fā)的的城市區(qū)域，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村區(qū)域客戶的理財意識相對薄弱，而在我行現(xiàn)有理財客戶的分布布局來看，主要集中在公務(wù)員、教師、行政單位高管企業(yè)白領(lǐng)及個體工商戶這些行業(yè)，他們的主要特點是收入較高且較穩(wěn)定，在保證家庭正常支出的前提下追求剩余資產(chǎn)的保值增值，風(fēng)險偏好多屬于穩(wěn)健激進型，有較強的理財投資意識。

二、當(dāng)前我行進展個人理財業(yè)務(wù)存在的問題

隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)快速進展，居民收入水平不斷提高，個人金融需求呈現(xiàn)多元化進展趨勢，宏大客戶對金融服務(wù)的需求呈現(xiàn)多樣化、天性化、專業(yè)化的理財服務(wù)成為各家商業(yè)銀行爭奪的焦點。近兩年我行個人理財業(yè)務(wù)進展速度較快，但在全行業(yè)務(wù)中一向處于“附屬品”的角色。目前農(nóng)行個人理財業(yè)務(wù)處于進展的初期，受到金融市場進展水平、法律和政策、理財人才的形成和管理機制等諸多因素的影響，個人理財業(yè)務(wù)進展較同業(yè)來看還對比緩慢?？陀^上，由于農(nóng)行正值股改新老經(jīng)營理念的沖突多發(fā)時期，加之自身根基薄弱，因此資源短缺的沖突很突出，短期內(nèi)很難達成同業(yè)水平。但從深層次透視，自身的觀念和手段方面差距切實存在，進展中的問題難以回避。到目前為止，從我行的個人理財業(yè)務(wù)進展處境看，形勢不容樂觀，業(yè)務(wù)進展區(qū)域失衡，主要表現(xiàn)在：

1、個人理財業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位不突出，優(yōu)先進展不堅決。

業(yè)務(wù)要進展，領(lǐng)導(dǎo)是關(guān)鍵。一項工作和一項業(yè)務(wù)在企業(yè)的戰(zhàn)略地位，直觀上主要表達在領(lǐng)導(dǎo)是否重視和政策是否傾斜。農(nóng)行自總行提出“辦最大零售銀行”、“個人業(yè)務(wù)優(yōu)先進展戰(zhàn)略”已是好幾年前的事，但幾年過來，喊的較多，卻無多大實質(zhì)性的行動。少

數(shù)領(lǐng)導(dǎo)過問個人業(yè)務(wù)，對儲蓄工作關(guān)注的對比多，對于基金和一些新興的個人理財產(chǎn)品往往關(guān)注的對比少；

資源配置也較多的集中在銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)方面，對個人理財業(yè)務(wù)的賞賜、費用指標(biāo)那么配備偏少；

個人業(yè)務(wù)部門專業(yè)人力資源薄弱，全行取得cfp理財師資格人員僅1人，我行員工對理財學(xué)識和理財產(chǎn)品的了解知之甚少，使得理財業(yè)務(wù)難以在全行范維內(nèi)有效進展。

2、個人理財業(yè)務(wù)宣傳乏力。

每一項新業(yè)務(wù)的推出，每一只新產(chǎn)品的上市，對于客戶來說都有一個從熟悉到采納的過程，這其中廣告宣傳的作用特別重要。從個人理財業(yè)務(wù)開展處境看，在宣傳上存在力度薄弱、手段單一、效果不佳的問題。從目前基網(wǎng)點的實際處境看，個人理財業(yè)務(wù)僅是附帶業(yè)務(wù)，雖然銀行也舉行了如電視、海報、宣傳折頁等宣傳，但這種宣傳鮮明很乏力，沒有對理財產(chǎn)品舉行深層次的介紹，客戶對銀行推出的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品一知半解，似懂非懂。很明顯，這種缺乏系統(tǒng)化、深層次的宣傳，起不到明顯的效果，理財意識在客戶中普遍缺乏熟悉，理財業(yè)務(wù)難以開展。

3、缺乏有吸引力的產(chǎn)品。

一是理財產(chǎn)品差距較大。我行理財產(chǎn)品品種較少，競爭力較差。如我行推出人民幣理財產(chǎn)品有本利豐、安心得利、安心快線三個品種，而工行有穩(wěn)得利（債券型）、珠聯(lián)壁合（布局性存款型）、代客境外理財（qdii）三種16個，中行有博?弈理財（債券型）、博?弈（布局性存款型）、中銀美元鞏固型（qdii）三種36個，建行兩種15個，相對同業(yè)我行產(chǎn)品明顯缺乏可選擇性；

同時，我行理財產(chǎn)品收益率普遍低于其他行，這一點在針比較較了解理財行情的客戶舉行營銷時成為成交的最大障礙。二是產(chǎn)品定位單一。如建行的“樂當(dāng)家理財卡”面向個人中高端客戶發(fā)行，分為白金卡、金卡和銀卡，分別對應(yīng)資產(chǎn)不同的客戶群體，享受不同的客戶服務(wù)和優(yōu)待措施，表達分層營銷的特點；

招行“一卡通靚卡”，分別與msn、騰訊攜手推出的msn迷你卡、young卡、卡，為推崇時尚的白領(lǐng)及高學(xué)歷學(xué)生所青睞。而農(nóng)行產(chǎn)品定位不明確，特點不突出，優(yōu)勢不明顯。

4、營銷手段過于簡樸，理財產(chǎn)品通明度不夠。

當(dāng)前我行理財業(yè)務(wù)營銷模式過于簡樸，產(chǎn)品推銷色調(diào)過濃，尤其是在基層行，由于相當(dāng)片面的員工理財學(xué)識缺乏，在向客戶介紹理財產(chǎn)品時，往往只會提防推銷產(chǎn)品的預(yù)期收益率，而對產(chǎn)品的風(fēng)險以及獲得收益條件等，未做細致介紹，對于理財?shù)母疽蟆傲可矶ㄗ觥备菬o從談起。

從當(dāng)前我行推出的理財產(chǎn)品和銷售處境看，個人理財產(chǎn)品均由農(nóng)總行統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一資金運作、統(tǒng)一風(fēng)險操縱、統(tǒng)一宣傳口徑，具有相對完善的規(guī)章制度，管理手段和核算手段，基層行只負責(zé)對產(chǎn)品舉行營銷，并統(tǒng)一按照總行的宣傳口徑舉行信息披露和相應(yīng)的風(fēng)險提示，雖然每一只產(chǎn)品推出，從上到下系統(tǒng)內(nèi)對理財產(chǎn)品經(jīng)辦人員舉行了必要的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，客戶添置時簽訂了“協(xié)議書”，對產(chǎn)品內(nèi)容固定（預(yù)期）收益率，風(fēng)險提示均作了注明，但是從實際運作處境看，這是一種缺乏通明度的做法，基層行雖然在辦理這項業(yè)務(wù)，但自己心中無底，由于這些產(chǎn)品本來就是看不見、摸不著的產(chǎn)品，能不能起到理財作用，客戶能否得益，誰也不知道，這種模糊的產(chǎn)品，使基層行在辦理業(yè)務(wù)時縮手縮腳，同時也難免給客戶產(chǎn)生曲解，甚至怨恨。有些客戶在添置時滿懷信仰，可結(jié)果連本錢虧了，豈能不找銀行，可基層行對此也無能為力，由此而產(chǎn)生了負面影響。

5、缺乏整體的客戶群體。

個人理財業(yè)務(wù)也與金融業(yè)務(wù)一樣，需要有整體的客戶群體，需要有一個適合的對象，也就是市場定位和產(chǎn)品定位問題。銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)關(guān)鍵要有客戶群體，否那么一切都無從談起。然而就目前我行開展的處境看，就是缺乏整體的客戶群體，首先是目前我

國國民理財意識普遍不強。據(jù)調(diào)查，城鎮(zhèn)居民有理財意識的客戶只占30%，農(nóng)村居民有理財意識的客戶只占10%，在采納理財產(chǎn)品上或熱衷于理財?shù)目蛻糁?，絕大片面是年齡偏大的客戶，而年紀較輕的客戶反而對理財不感興趣。目前銀行臨柜添置基金、代辦保險等絕大片面是中老年客戶，從理財客戶對象上看也大都是一些零星的客戶，沒有形成一個主導(dǎo)客戶群體，這就影響了個人理財業(yè)務(wù)全面有效地開展。

6、個人理財業(yè)務(wù)資源配置稀缺，鼓舞與考核體系欠科學(xué)。

由于沒有明確的產(chǎn)品計價手段和實時考核兌現(xiàn)的鼓舞機制，柜員營銷成了“被動受理”，缺乏主動營銷意識，有的柜員還不情愿操作；

客戶經(jīng)理成了“報表員”和“閑客”。調(diào)查的片面網(wǎng)點中，對基金、本利豐等理財產(chǎn)品缺乏足夠的重視，不愿多拿出費用用于鼓舞，大片面員工營銷意愿不強。從管理層出臺的考核手段上看，賞賜政策、考核機制沒有其它商業(yè)銀行力度大，對員工鼓舞作用收效甚微。

7、個人理財業(yè)務(wù)隊伍創(chuàng)辦亟需加強。

理財業(yè)務(wù)雖然是一項“朝陽”業(yè)務(wù)，有著廣泛的進展前景和創(chuàng)潤空間，但同時理財業(yè)務(wù)也是一項專業(yè)學(xué)問很深，操作技術(shù)性很強的業(yè)務(wù)。目前我行缺乏理財專業(yè)素質(zhì)較全面的專業(yè)人才，既沒有專業(yè)理財隊伍，也缺乏舉行系統(tǒng)的培訓(xùn)，有的僅是臨柜一線中單一的業(yè)務(wù)經(jīng)辦員，如辦理代理基金買賣，代理保險，外匯買賣等一些簡樸的操作，這就給個人理財業(yè)務(wù)的進展帶來阻礙。

三、對于個人理財業(yè)務(wù)進展的工作建議

個人理財業(yè)務(wù)是一項新業(yè)務(wù)，要使這項業(yè)務(wù)正常快速進展，當(dāng)務(wù)之急，務(wù)必采取相應(yīng)對策：

（一）、明確專業(yè)崗位，實行效益、風(fēng)險和待遇相結(jié)合的經(jīng)營模式來經(jīng)營管理個人理財業(yè)務(wù)。一是要盡快在個人金融部下設(shè)特意的個人理財業(yè)務(wù)管理崗位，職責(zé)要明晰，在崗人員務(wù)必具備專業(yè)業(yè)務(wù)才能，以全面負責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的管理、規(guī)劃和進展。二是加快網(wǎng)點理財中心創(chuàng)辦。在有條件的城區(qū)網(wǎng)點要盡快設(shè)立一批環(huán)境感激、美觀大方、舒適優(yōu)雅的客戶個人理財服務(wù)中心和個人理財工作室，為客戶創(chuàng)造一個美好的環(huán)境。三是每個網(wǎng)點至少配備一名專職理財客戶經(jīng)理。理財客戶經(jīng)理應(yīng)由市分行個人金融部舉行統(tǒng)一培訓(xùn)考核上崗。

（二）、統(tǒng)一思想，進一步提高對進展個人理財業(yè)務(wù)重要性的熟悉。從個人理財業(yè)務(wù)的進展趨勢不難預(yù)料：未來個人業(yè)務(wù)的競爭將由現(xiàn)在的負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主向理財業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)變,個人理財業(yè)務(wù)將日益成為銀行吸引和鎖定個人客戶尤其是個人高端客戶的主要工具。農(nóng)行務(wù)必未雨綢繆、運籌帷幄,從資本投資市場進展和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的大趨勢啟程,盡快將進展個人理財業(yè)務(wù)擺上重要議事日程,在人、財、物等經(jīng)營資源上賦予重點傾斜,實行優(yōu)先進展戰(zhàn)略,積極探索和大力進展,努力實現(xiàn)個人理財業(yè)務(wù)的根本性突破。當(dāng)前我行進展理財業(yè)務(wù)總的指導(dǎo)思想應(yīng)是:創(chuàng)造條件,先行試點,與網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工程相結(jié)合,科學(xué)規(guī)劃,以點帶面,逐步推廣,最終形成全方位的理財中心、專業(yè)化的理財工作室和網(wǎng)點大堂理財經(jīng)理三級服務(wù)網(wǎng)絡(luò),穩(wěn)步推進全行個人理財業(yè)務(wù)的積極進展。其他銀行在個人理財業(yè)務(wù)方面與我們相比具有對比優(yōu)勢，他們不確定在市場份額上舉行爭奪，但斷定會搶占我們的高端客戶，新一輪的個人理財業(yè)務(wù)競爭必將上演。我行應(yīng)樹立猛烈的危機感和責(zé)任感，全行上下統(tǒng)一思想，加快經(jīng)營觀念轉(zhuǎn)變，優(yōu)先進展個人理財業(yè)務(wù)，加快進展步伐，積極搶占客戶市場。

（三）、立足當(dāng)前，細分客戶市場，加快拓展個人理財業(yè)務(wù)。一是要強化臨柜人員營銷意識；

二是充分利用優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)這一平臺，科學(xué)細分客戶市場，鎖定進展個人理財業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶，實現(xiàn)對客戶粗放經(jīng)營到精細管理的轉(zhuǎn)變；

三是在客戶細分的根基上，實行差異化服務(wù)。即為一般客戶供給標(biāo)準(zhǔn)化、一般性的服務(wù)也就是為客戶供給行業(yè)最基

本的服務(wù)；

為目標(biāo)客戶要供給會員制服務(wù)，要求理財人員與客戶保持親近的聯(lián)系，主動為他們供給理財信息，共享個人理財閱歷，供給他們渴求的產(chǎn)品和服務(wù)。四是參照超市經(jīng)營模式，對只要在我行添置理財產(chǎn)品的客戶統(tǒng)一實行積分管理制度。概括操作如下：首先，客戶凡添置我行任一理財產(chǎn)品金額在1萬元以上的，均可在大堂經(jīng)理處舉行會員登記，發(fā)放積分卡。其次，客戶每添置一次我行理財產(chǎn)品，產(chǎn)品不限，均可獲得所購金額1%的積分，積分可累加。第三，對累計積分達成確定標(biāo)準(zhǔn)的客戶，通過短信問候、定期派發(fā)禮品、參與抽獎、舉行聯(lián)誼活動等形式，提高客戶的忠誠度。

（四）、強化意識，加大宣傳，鞏固理財產(chǎn)品通明度。每一項業(yè)務(wù)、產(chǎn)品只有先理解它，領(lǐng)會其精神實質(zhì)，才能樂于采納。因此在個人理財業(yè)務(wù)上，首先銀行人員要強化意識，深刻領(lǐng)會理財?shù)恼嬲x，把理財理念吃透搞懂。其次要開展廣泛的宣傳，通過各種媒體開展個人理財宣傳，使宏大居民懂得理財?shù)闹匾?，更加是以形式生動多樣的方式舉行宣傳，真正讓宏大客戶有一個理財?shù)母拍睿俅问且雁y行的理財產(chǎn)品通過各種宣傳渠道介紹給宏大客戶，讓客戶在第一時間了解信息，同時要秉著實事求是的精神和對客戶專心負責(zé)的態(tài)度，讓客戶自覺自愿地采納我行的理財產(chǎn)品，并講明利弊關(guān)系，讓客戶了解理財也有風(fēng)險。只要把理財業(yè)務(wù)宣傳透，客戶對理財才會有興趣，理財業(yè)務(wù)也會正常的進展。

一項新的理財產(chǎn)品的出臺，銀行既要兼顧自身的利益，也要照管到客戶的利益，銀行作為代理機構(gòu)，直接與客戶打交道，因此，無論是自身的產(chǎn)品也好，是代理基金公司、保險公司的產(chǎn)品也好，都要雙方兼顧，要增加產(chǎn)品在理財?shù)靡嫔系耐鞫?，讓客戶了解產(chǎn)品的操作性、風(fēng)險度，要變更那種強拉硬派的推銷做法，從基層行理財