2023年銀行招聘考試商業(yè)銀行招考習(xí)題精選

第一章導(dǎo)論一、名詞解釋商業(yè)銀行信用中介支付中介流動性二、不定項選擇1、商業(yè)銀行可以把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充足運用。這種功能被稱為（）功能。Ａ信用中介B支付中介C信用發(fā)明Ｄ金融服務(wù)２、我國商業(yè)銀行的組織形式是（）A單元制銀行B分支行制銀行C銀行控股公司D連鎖銀行3、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機構(gòu)是()。Ａ董事會B股東大會C監(jiān)事會D總經(jīng)理三、問答１、什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？2、簡述商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟活動中的地位。3、建立商業(yè)銀行體系的基本原則有哪些？為什么要確立這些原則?4、近年來國際銀行業(yè)為什么會發(fā)生大規(guī)模合并?其意義何在?５、商業(yè)銀行經(jīng)營原則有哪些？如何貫徹這些原則?第二章商業(yè)銀行資本一、名詞解釋外源資本內(nèi)源資本普通股優(yōu)先股資本盈余留存盈余銀行股本債務(wù)資本銀行盈余儲備金核心資本附屬資本銀行資本充足性風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)二、不定項選擇1、按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達成()。A6%B7%C8%D１０%２、《巴塞爾協(xié)議》對我國銀行業(yè)的影響（)Ａ平等基礎(chǔ)上競爭B利于銀行業(yè)的風(fēng)險控制C有助于國際化發(fā)展D有助于銀行業(yè)務(wù)的開展四、判斷并說明理由商業(yè)銀行資本的增長能減少銀行經(jīng)營的風(fēng)險,因此資本越多越好。五、問答為什么充足的銀行資本能減少銀行經(jīng)營風(fēng)險？思考：當一家銀行的資本規(guī)模沒有達成國際銀行業(yè)的最低規(guī)定,或銀行的資本規(guī)模遠遠高于最低標準時,是否就一定意味著其經(jīng)營不穩(wěn)健或非常穩(wěn)健呢練習(xí):某銀行通過7%的存款利率吸引２5萬元新存款。銀行估計,假如提供利率為7．5%，可籌集存款50萬元;提供8％的利率可籌集存款７5萬元;提供８.5%的利率可籌集存款100萬元;提供９%的利率可吸取存款125萬元。假如銀行投資資產(chǎn)的收益率為10％，由于貸款利率不隨貸款量的增長而增長，貸款利率就是貸款的邊際收益率。存款為多少時,銀行可獲得最大的利潤呢?這里需要把握兩個關(guān)鍵因素：邊際成本與邊際成本率，后者由流入銀行的資金增量的比例計算。知道了邊際成本利率后,就可以計算投資新存款的邊際收益。商業(yè)銀行存款管理的目的有哪些？商業(yè)銀行借入資金渠道有哪些?如何對借入資金進行管理？商業(yè)銀行存款定價通常有哪些方法?對當前銀行規(guī)定職工攬存的見解:存款立行對嗎?一、不定項選擇1、按資本所有權(quán)的不同歸屬來劃分,商業(yè)銀行可以分為（)Ａ、國有商業(yè)銀行B、股份制商業(yè)銀行C、單一制商業(yè)銀行D、私營商業(yè)銀行E、全能式商業(yè)銀行２、商業(yè)銀行的（）是其股東為賺取利潤而投入的貨幣和保存在商業(yè)銀行中的收益Ａ、債務(wù)Ｂ、存款C、資本D、利潤3、商業(yè)銀行通常把（)稱為一級資本或核心資本A、債務(wù)資本Ｂ、注冊資本C、最低資本D、產(chǎn)權(quán)資本4、商業(yè)銀行發(fā)行普通股籌集資金的缺陷表現(xiàn)在（)A、影響原有股東的控制權(quán)B、影響原有股東的收益權(quán)C、發(fā)行成本高D、籌集資金量大５、用未分派利潤充實商業(yè)銀行資本,其優(yōu)越性有(）A、節(jié)省發(fā)行費用B、不會稀釋股東權(quán)益C、免交股東個人稅D、融資規(guī)模不受限制E、沒有籌集資金成本6、商業(yè)銀行的資金來源中,通常有９0%來自于（)Ａ、貸款B、投資C、資本D、負債二、名詞解釋鈔票資產(chǎn)資金頭寸基礎(chǔ)頭寸可用頭寸三、判斷并說明理由商業(yè)銀行對中央銀行的法定存款準備金規(guī)定必須無條件服從。鈔票資產(chǎn)越多，商業(yè)銀行的流動性也就越強,因此商業(yè)銀行應(yīng)保持較多的鈔票資產(chǎn)。鈔票資產(chǎn)和固定資產(chǎn)是銀行的非賺錢資產(chǎn),因此，所占比重越小越好。四、問答商業(yè)銀行的鈔票資產(chǎn)由哪些構(gòu)成?其重要作用是什么？商業(yè)銀行鈔票資產(chǎn)管理的原則是什么？影響商業(yè)銀行庫存鈔票需要量的因素有哪些?銀行如何調(diào)節(jié)超額準備金數(shù)量？一、名詞解釋利率周期期限方法避稅投資組合二、不定項選擇1、商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個功能（）。A分散風(fēng)險B保持流動性Ｃ增長賺錢Ｄ合理避稅2、某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的也許性是()。A通貨膨脹風(fēng)險B流動性風(fēng)險C利率風(fēng)險D信用風(fēng)險3、資金運用優(yōu)先權(quán)以流動性為中心來安排的投資策略是（)。A流動性準備法Ｂ梯形投資法C杠鈴?fù)顿Y法D利率周期期限決策法４、以下證券投資策略中較為積極和更富有進取性的是(）。A流動性準備法B梯形投資法C杠鈴?fù)顿Y法D利率周期期限決策法5、(）是我國商業(yè)銀行重要的投資對象。Ａ公司（公司）股票B回購協(xié)議C國庫券D金融債券三、判斷并說明理由１、我國商業(yè)銀行從事的證券投資業(yè)務(wù)，一定限度上反映了銀行混業(yè)經(jīng)營的趨勢。2、我國商業(yè)銀行可投資于公司債券和股票。3、按照利率周期期限決策方法，在預(yù)測利率將上升時,銀行應(yīng)更多的持有長期證券，減少短期證券的投資。4、債券的買入價格越低,債券的到期收益率越高。５、銀行支付給客戶的利率是實際利率,又叫票面利率。四、問答1、證券投資在商業(yè)銀行投資組合中的重要功能是什么?2、簡述市場利率與證券收益率和證券價格的關(guān)系。３、商業(yè)銀行證券投資各種策略的內(nèi)容和優(yōu)缺陷是什么？一、名詞解釋銀行貸款貸款承諾費補償余額保證貸款抵押貸款質(zhì)押貸款票據(jù)貼現(xiàn)不良貸款次級貸款可疑貸款審貸分離制二、不定項選擇１、在發(fā)放抵押貸款時,對于抵押物的選擇必須遵循以下原則（)。Ａ合法性原則B易售性原則C穩(wěn)定性原則D易測性原則2、借款人償還貸款本息沒有問題,但潛在問題假如發(fā)展下去將會影響貸款的償還，此種貸款是（）。Ａ正常貸款Ｂ關(guān)注貸款Ｃ次級貸款D不良貸款３、按照風(fēng)險分類方法，下列屬于不良貸款的是（)。A逾期貸款B關(guān)注貸款C次級貸款D呆滯貸款4、我國商業(yè)銀行最重要的收入來源是（)。A貸款業(yè)務(wù)B存款業(yè)務(wù)Ｃ證券投資D結(jié)算業(yè)務(wù)三、判斷并說明理由1、貸款的價格就是貸款利率。2、補償余額使得銀行變相提高了貸款利率。3、銀行貸款絕對不可以提前收回。四、問答1、商業(yè)銀行的貸款政策涉及哪些內(nèi)容？制定貸款政策應(yīng)考慮哪些因素?2、銀行發(fā)放信用貸款時應(yīng)重點注意什么問題？3、銀行在發(fā)放保證貸款時,如何進行核保?4、在信用分析中如何對公司的財務(wù)報表進行分析?５、在信用分析中如何進行鈔票流量分析？銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號?如何控制不良貸款的損失?6、什么是問題貸款，銀行可以通過嚴格的信用分析來杜絕問題貸款嗎？7、討論問題貸款的回收方式，說明銀行應(yīng)當選擇哪種方案，為什么案例:2023年6月,某銀行三支行與科海公司簽訂了一份保證借款協(xié)議，保證人是聯(lián)合開發(fā)有限公司,貸款金額200萬元，期限3個月,利率6.６9６%。該支行于協(xié)議簽訂之日將貸款２0０萬元轉(zhuǎn)于借款單位賬戶。該筆貸款在貸前調(diào)查報告中稱:“截止2023年4月,借款公司總資產(chǎn)4．6億元,凈資產(chǎn)１．７億元，資產(chǎn)負債率63％,規(guī)模較大,效益較好,流動比率高,還貸能力強,貸款用途用于購置鋼材興建‘XX廣場’。法人代表朱XＸ，商界奇人，已編入世界名人錄,具有開拓眼光。其公司屬XX集團將在香港聯(lián)交所掛牌。所以,貸款風(fēng)險較小。擔(dān)保單位為其下屬單位，未發(fā)生過銀行借款及擔(dān)保情況，具有較強的擔(dān)保資格?！钡摴P貸款到期后經(jīng)多次催收未還,貸款到期后3個月借款公司宣告破產(chǎn),雖已起訴但收回?zé)o望。銀行在貸款管理的過程中存在哪些問題？２023年，我國經(jīng)濟的部分領(lǐng)域出現(xiàn)了明顯的過熱現(xiàn)象,特別是鋼鐵行業(yè)的投資以翻番的速度上升,為了防止結(jié)構(gòu)性的動蕩和經(jīng)濟的大起大落，保證宏觀經(jīng)濟的長期平穩(wěn)發(fā)展，國家2０23年對鋼鐵、房地產(chǎn)、水泥、電解鋁四個行業(yè)的過熱現(xiàn)象提出了整頓的通告——發(fā)改委、中央銀行江蘇鐵本鋼鐵有限公司是一個小型私營鋼鐵公司，注冊資本3億元。２０２3年6月,鐵本項目在土地、環(huán)評等各類合法手續(xù)尚未獲得批準的情況下,開始在江蘇常州破土動工。當時共計有6家金融機構(gòu)向鐵本公司及其關(guān)聯(lián)公司提供授信總額共43.402８億元，其中,中行25．72０8億元,農(nóng)行１0.310６億元,建行6.56０8億元。2０２３年4月28日，國務(wù)院總理溫家寶主持常務(wù)會議，決定對江蘇鐵本項目勒令停止建設(shè)，各行的貸款所有成為不良貸款。這是常州6家銀行真正的滑鐵盧之役。重要教訓(xùn)是什么？一、名詞解釋表外業(yè)務(wù)票據(jù)發(fā)行便利遠期利率協(xié)議互換業(yè)務(wù)貨幣互換利率互換期貨合約金融期貨交易金融期權(quán)貸款承諾貸款出售支付結(jié)算匯票支票本票匯款結(jié)算托收結(jié)算代理融通保付代理投資銀行業(yè)務(wù)二、不定項選擇1、表外業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的因素重要有()。A規(guī)避資本管制,增長賺錢來源B適應(yīng)金融環(huán)境變化C為轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險D客戶對銀行服務(wù)需求的多樣化2、表外業(yè)務(wù)具有以下幾個特點（)。A靈活性大B規(guī)模龐大Ｃ交易集中D盈虧巨大E透明度低3、銀行允諾對顧客未來交易承擔(dān)某種信貸義務(wù)的業(yè)務(wù)是（）A擔(dān)保B承諾C期貨Ｄ遠期利率協(xié)議4、表外業(yè)務(wù)涉及(）A擔(dān)保Ｂ承諾C期貨D租賃5、凡參與支付結(jié)算活動的當事人都必須遵循以下基本原則()。A恪守使用、履約付款Ｂ誰的錢進誰的賬，由誰支配Ｃ銀行不墊款D不得損害公共利益６、商業(yè)銀行接受委托代辦一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟事務(wù)的業(yè)務(wù)稱為()。A支付結(jié)算B代理業(yè)務(wù)C租賃D征詢業(yè)務(wù)7、代理業(yè)務(wù)涉及(）A代理收付款B代理新公司組建C代理資產(chǎn)保管C代理發(fā)行債券三、判斷并說明理由信用證的產(chǎn)生是和國際貿(mào)易的發(fā)展密不可分的。票據(jù)發(fā)行便利和辛迪加貸款沒有什么區(qū)別?；Q的前提條件是交易雙方的信用等級不同。借助于表外業(yè)務(wù),銀行可擴大其信用規(guī)模。四、問答什么是表外業(yè)務(wù)?它有什么特點？商業(yè)銀行為什么要發(fā)展表外業(yè)務(wù)？票據(jù)發(fā)行便利有哪些種類？貸款出售有哪些類型?商業(yè)銀行為什么要從事貸款出售業(yè)務(wù)？為什么要對表外業(yè)務(wù)加強監(jiān)管?如何加強對表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管?商業(yè)銀行為什么要發(fā)展代理業(yè)務(wù),你認為中國商業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展代理業(yè)務(wù)?一、名詞解釋資產(chǎn)管理思想負債管理思想資產(chǎn)負債管理思想自償性貸款資金分派法凈利息利率敏感性資金連續(xù)期連續(xù)期缺口融資缺口敏感性比率二、不定項選擇1、在(）理論的鼓勵下，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的票據(jù)貼現(xiàn)和短期國債比重迅速增長。Ａ商業(yè)性貸款理論B資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C預(yù)期收入理論Ｄ負債管理理論2、商業(yè)銀行重視負債管理理論的目的是(）。A增強流動性B增長賺錢C填補資本金的局限性Ｄ加強與客戶的關(guān)系3、下列有關(guān)負債管理理論說法對的的有()A負債管理理論使西方商業(yè)銀行更富有進取精神B負債管理理論可促使商業(yè)銀行擴大信貸規(guī)模Ｃ負債管理理論可增長銀行經(jīng)營風(fēng)險D負債管理理論可減少銀行經(jīng)營成本4、關(guān)于保持商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的理論是（)Ａ商業(yè)性貨款理論B資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C預(yù)期收入理論D負債管理理論５、下列有關(guān)利率敏感性缺口管理模式說法對的的有(）Ａ當銀行預(yù)測市場利率將上升時，采用保持缺口為負值,缺口率小于1Ｂ當銀行預(yù)測市場利率將上升時,采用保持缺口為正值，缺口率大于1C當銀行預(yù)測市場利率將下降時，采用保持缺口為負值,缺口率小于1Ｄ當銀行預(yù)測市場利率將下降時，采用保持缺口為正值，缺口率大于1三、判斷并說明理由1、按照商業(yè)貸款理論的規(guī)定，商業(yè)貸款一般采用票據(jù)貼現(xiàn)的方式。2、在利率敏感性缺口管理模式中,當銀行預(yù)測市場利率上升時,往往采用正缺口戰(zhàn)略。四、問答1、商業(yè)銀行管理理論中,資產(chǎn)管理思想與負債管理思想，各自強調(diào)的管理重心和所處環(huán)境差異是什么。2、當預(yù)測利率處在不同的周期階段時，銀行應(yīng)如何配置利率敏感資金?為什么？3、當利率處在不同周期階段時,資產(chǎn)負債連續(xù)期正缺口和負缺口對銀行凈值有什么影響?五、計算并分析:１.設(shè)某固定收入債券的息票為每年80美元，償還期為３年,面值為10０0美元,市場利率為10%,現(xiàn)行市場價格為９５0.２５美元，求該債券的連續(xù)期。２．利蘭國民銀行存在4.５年的平均資產(chǎn)久期與3.25年的平均負債久期.在其最新的財務(wù)報告中，該銀行記錄的總資產(chǎn)為18億美元，總負債為15億美元.假如利率從開始的7%忽然上升到9％,利蘭的凈值變動量是多少？假如利率不是上升而是從7％下降到5％，利蘭的凈值又會變化多少?3．某小銀行資產(chǎn)負債表如下：資產(chǎn)負債利率敏感資產(chǎn)９503．5%利率敏感負債8403.0%固定利率資產(chǎn)660６.5%固定利率負債7７０5.5%無收益資產(chǎn)1600股東權(quán)益1６０-計算該銀行的資金缺口和利率敏感系數(shù),假如銀行預(yù)測市場利率下降，應(yīng)當如何調(diào)整資金缺口?４、某債券的面值為1０00元,兩年到期，年利率為５％,市場利率為6%。根據(jù)預(yù)測在兩年內(nèi)將保持不變。計算該債券的久期，假如市場利率從6％上升到7%，該債券的市場價格將改變多少?5、某銀行的資產(chǎn)負債表如下：利率敏感資產(chǎn)固定利率資產(chǎn)鈔票６５２015７.9%8.7%0利率敏感負債固定利率負債75105．3%６.2%計算該銀行的資金缺口和利率敏感系數(shù)。假如該銀行在計劃期內(nèi)的資金缺口將保持不變，市場利率任何變動對銀行有利？為什么?假如銀行的資本回報率為15%，這種資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)在利率不變的情況下能達成既定目的嗎？6、計算連續(xù)期缺口并進行管理分析一家銀行資本凈額是100萬元人民幣,總資產(chǎn)為１５0０萬元人民幣,表內(nèi)外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)期末余額為1208萬元人民幣;各項貸款期末余額為950萬，各項存款余額為12００萬元,該銀行有一重點客戶——某棉紡廠,該廠在該銀行貸款余額為11萬元人民幣,試計算該行的資本充足率、單個貸款比例和存貸款比例并做簡要分析。一、名詞解釋資產(chǎn)負債表損益表鈔票流量表績效評價股東財富營業(yè)利潤率二、不定項選擇1、商業(yè)銀行的財務(wù)報表中是流量報表的是（)。A資產(chǎn)負債表B鈔票流量表Ｃ損益表D利潤分派表2、衡量商業(yè)銀行運用資金賺取收益同時控制成本費用支出能力的指標是（)。A賺錢性指標Ｂ流動性指標C風(fēng)險指標D清償力及安全指標３、下列指標中用于分析商業(yè)銀行流動性的指標是（)。Ａ資產(chǎn)收益率B鈔票資產(chǎn)比率C貸款損失保障倍數(shù)D資產(chǎn)三、判斷并說明理由損益表是反映商業(yè)銀行在一定期期內(nèi)經(jīng)營成果的動態(tài)報表。銀行鈔票