2023年5月國(guó)家二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試專業(yè)能力試題及答案

2023年5月國(guó)家二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試專業(yè)能力試題及答案（1～100題，共100道題，滿分為100分）

一、單項(xiàng)選擇題（1～70題，每題1分，共70分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）

l、何女士缺少穩(wěn)定的收入，她每月的支出為3000元。作為理財(cái)規(guī)劃師，你

應(yīng)當(dāng)建議她持有（

）流動(dòng)資產(chǎn)。

（A）3000元左右

（B）6000元左右

（C）9000元左右

（D）12023元左右

2.黃先生2023年8月1日以整存整取的方式在銀行存了6萬元，存期為6

個(gè)月，在2023年8月5日，由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這l萬元合用的計(jì)息利率為（

）。

（A）整存整取利率

（B）整存整取利率六折計(jì)息

（C）當(dāng)天掛牌活期存款利率

（D）可以與銀行協(xié)商解決

3.當(dāng)前股市和債市都不景氣，小劉想尋找資金的避風(fēng)港，同學(xué)建議他購買

貨幣市場(chǎng)基金，貨幣市場(chǎng)基金的申購費(fèi)率為（

）。

（A）0％

（B）3‰

（C）5‰

（D）10％

4.下列四項(xiàng)中不屬于政府教育資助項(xiàng)目的為（

）。

（A）特殊困難補(bǔ)貼

（B）減免學(xué)費(fèi)政策

（C）獎(jiǎng)學(xué)金

（D）“綠色通道”政策

5.在上大學(xué)時(shí)假如資金周轉(zhuǎn)存在困難，學(xué)生可以采用教育貸款，下列四項(xiàng)

中不屬于教育貸款的項(xiàng)目為（

）。

（A）商業(yè)性銀行貸款

（B）財(cái)政貼息的國(guó)家助學(xué)貸款

（C）學(xué)生貸款

（D）特殊困難貸款

6.下列不屬于教育資金的重要來源為（

）。

（A）政府教育支助

（B）客戶自身的收入和資產(chǎn)

（C）獎(jiǎng)學(xué)金

（D）向親戚借貸

7.借款人申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款時(shí)，借款申請(qǐng)人向銀行提出申請(qǐng)，書面填

寫申請(qǐng)表，下列不需要提交的資料為（

）。

（A）有效身份證件

（B）有固定工作單位的證明

（C）收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況證明

（D）貸款用途使用計(jì)劃或聲明

8.投資者構(gòu)建證券組合的目的足為了減少（

）。

（A）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

（B）非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

（C）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

（D）組合風(fēng)險(xiǎn)

9.假設(shè)股票A的貝塔值為1，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為7％，市場(chǎng)收益率為15％

則股票A的盼望收益率為（

）。

（A）15％

（B）12％

（C）10％

（D）7％

10.市盈率是投資回報(bào)的一種度量標(biāo)準(zhǔn)，下列表達(dá)市盈率的公式是（

）。

（A）市盈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)

（B）市盈率=市價(jià)/總資產(chǎn)

（C）市盈率=市價(jià)/鈔票流比率

（D）市盈率=市場(chǎng)價(jià)格/預(yù)期年收益

11.張先生購買了一張4年期的零息債券，債券的面值為100元，必要收益率為8％，則該債券的發(fā)行價(jià)格為（

）。

（A）73．50元

（B）95．00元

（C）80．OO元

（D）75．65元

12.假如夏普比率大于0，說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長(zhǎng)率（

）無風(fēng)險(xiǎn)利率。

（A）低于

（B）高于

（C）等于

（D）無法比較

13.馮先生一年后準(zhǔn)備退休，向理財(cái)規(guī)劃師征詢應(yīng)當(dāng)如何選擇基金，理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為適合馮先生的基金類型有（

）。

（A）股票型、債券型和保本型基金

（B）股票型、債券型和貨幣型基金

（C）債券型、保本型和貨幣型基金

（D）股票型、保本型和貨幣型基金

14.詹森指數(shù)反映了基金的選股能力，它通過比較考察期基金的收益率與由（

）得出的預(yù)期收益率之差來評(píng)價(jià)基金。

（A）CAPM

（B）APT

（C）FCFF

（D）EVA

15.市凈率是衡量公司價(jià)值的重要指標(biāo)，市凈率的計(jì)算公式是（

）。

（A）市凈率=市價(jià)/總資產(chǎn)

（B）市凈率=每股市價(jià)/每股收益

（C）市凈率=每股市價(jià)/總資產(chǎn)

（D）市凈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)

16.零息債券的久期等于它的（

）。

（A）面值

（B）到期收益率

（C）到期時(shí)間

（D）收益率

17.李先生購買了一張面值為100元的lO年期債券，票面利率為6％，每半年付息一次，假如必要收益率為8％，則該債券的發(fā)行價(jià)格為（

）元。

（A）80．36

（B）86．41

（C）86．58

（D）114．88

18.某股票貝塔值為1．5，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為5％，市場(chǎng)收益率為12％。假如該股票的盼望收益率為15％，那么該股票價(jià)格（

）。

（A）高估

（B）低估

（C）合理

（D）無法判斷

19.特雷納指數(shù)運(yùn)用證券市場(chǎng)線進(jìn)行基金業(yè)績(jī)的評(píng)價(jià)，度量了單位系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的（

）。

（A）同報(bào)

（B）超額同報(bào)

（C）收益

（D）平均回報(bào)

20.某股票前兩年每股股利為10元。第3年每股股利為5元，此后股票保持5％的穩(wěn)定增長(zhǎng)，若投資者規(guī)定的回報(bào)率為15％，則該股票當(dāng)前價(jià)格為（

）元。

（A）36

（B）54

（C）58

（D）64

2l、某3年期普通債券票面利率為8％，票面價(jià)值為100元，每年付息，假如到期收益率為10％，則該債券的久期為（

）年。

（A）2．56

（B）2．78

（C）3．48

（D）4．56

22.某客戶了解到（

）是一種期權(quán)合約買方在合約到期日前也能決定其是否執(zhí)行權(quán)力的一種期權(quán)。

（A）看漲期權(quán)

（B）看跌期權(quán)

（C）美式期權(quán)，

（D）歐式期權(quán)

23.小王準(zhǔn)備購買一只前端收費(fèi)的基金，申購金額10000元，申購費(fèi)率1．5％，當(dāng)天基金單位凈值為1．78元，則用價(jià)內(nèi)法計(jì)算他能申購的份額為（

）份。

（A）5533．71

（B）5431．28

（C）4975．19

（D）4885．20

24.某客戶征詢有關(guān)債券久期的問題，若其他因素不變，當(dāng)債券的到期收益率較低時(shí)，債券的久期和利率敏感性（

）。

（A）較低

（B）不變

（C）較高

（D）不擬定

25.股指期貨作為一種金融衍生產(chǎn)品，重要是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，股指期貨最基本的交易方式有（

）。

（A）套利交易、市場(chǎng)交易和跨期交易

（B）套利交易、套期保值交易和投機(jī)交易

（C）跨期交易、套期保值交易和投機(jī)交易

（D）套利交易、跨期交易和投機(jī)交易

26.某客戶了解到人壽保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)傳承工具之一，其特性不涉及（

）。

（A）人壽保險(xiǎn)一般不會(huì)影響客戶遺產(chǎn)的總值

（B）人壽保險(xiǎn)補(bǔ)償金通常不可以作為遺產(chǎn)

（C）人壽保險(xiǎn)的保障功能在保險(xiǎn)補(bǔ)償金交給受益人后弱化或終止

（D）人壽保險(xiǎn)可以更好地實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)產(chǎn)的保值增值

27.我國(guó)從（

）開始在全國(guó)試點(diǎn)推廣城鄉(xiāng)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革。

（A）2023年

（B）2023年

（C）1998年

（D）2023年

28.在分紅鈔票價(jià)值壽險(xiǎn)中，分紅最常見的紅利選擇有：a、鈔票給付；b、抵繳保費(fèi)；

c.購買繳清增額保險(xiǎn)；d、累積生息；e、購買一年定期保險(xiǎn)。其中（

）紅利選擇已經(jīng)出現(xiàn)在我國(guó)的分紅保單中。

（A）abcd

（B）abce

（C）abde

（D）bcde

29.關(guān)于非年金壽險(xiǎn)產(chǎn)品，下列說法對(duì)的的是（

）。

（A）死亡率越低，保險(xiǎn)費(fèi)率越低

（B）死亡率越低，保險(xiǎn)費(fèi)率越高

（C）死亡率越高，保險(xiǎn)費(fèi)率越低

（D）死亡率不影響保險(xiǎn)費(fèi)率

30.關(guān)于年金壽險(xiǎn)產(chǎn)品，下列說法對(duì)的的是（

）。

（A）死亡率越低，保險(xiǎn)費(fèi)率越低

（B）死亡率越低。保險(xiǎn)費(fèi)率越高

（C）死亡率越高，保險(xiǎn)費(fèi)率越高

（D）死亡率不影響保險(xiǎn)費(fèi)率

31.人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品可以結(jié)合保險(xiǎn)與信托的優(yōu)勢(shì)，充足實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的目的。關(guān)于人壽保險(xiǎn)與信托相結(jié)合的合用形式，下列說法錯(cuò)誤的是（

）。

（A）以信托財(cái)產(chǎn)支付保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)金不成為信托財(cái)產(chǎn)

（B）以保險(xiǎn)金作為信托財(cái)產(chǎn)，但保險(xiǎn)費(fèi)由投保人另付

（C）保險(xiǎn)費(fèi)由信托財(cái)產(chǎn)支出，并且保險(xiǎn)金成立信托財(cái)產(chǎn)

（D）以保險(xiǎn)金作為信托財(cái)產(chǎn)，但投保人不再支付保險(xiǎn)費(fèi)

32.小李2023年因意外事故死亡，2023年小李的家人偶爾從小李生前的房間中發(fā)現(xiàn)了一分保額為100萬的意外保險(xiǎn)單，購買日期為2023年初，保障時(shí)效為1年，于是小李的家人向保險(xiǎn)公司索賠，則保險(xiǎn)公司（

）。

（A）賠付，由于小李因意外而死

（B）賠付，由于小李發(fā)生事故時(shí)在保障時(shí)效內(nèi)

（C）不賠，由于該保單已過了索賠時(shí)效

（D）不賠，由于小李的保單已失效

33.保險(xiǎn)公司認(rèn)為至少（

）的團(tuán)隊(duì)才適合投保團(tuán)隊(duì)人壽保險(xiǎn)。

（A）50人

（B）70人

（C）30人

（D）100人

34.某單位向理財(cái)規(guī)劃師征詢團(tuán)隊(duì)萬能壽險(xiǎn)，了解到團(tuán)隊(duì)萬能壽險(xiǎn)的運(yùn)作在很多方面與個(gè)人萬能壽險(xiǎn)相同，但是團(tuán)隊(duì)萬能壽險(xiǎn)也具有一些不同之處。下列關(guān)于這些不同之處的描述不對(duì)的的是（

）。

（A）通常不提供可保證明，但是保額會(huì)有所限制

（B）保單通常可以在低傭金或無傭金的基礎(chǔ)上獲得

（C）管理費(fèi)用比個(gè)人保險(xiǎn)收取的費(fèi)用高

（D）通常由員工支付所有成本

35.我國(guó)1998年頒布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立城鄉(xiāng)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》規(guī)定的基本醫(yī)療保障起付線為（

）。

（A）本地職工年均工資10％左右

（B）本地職工年均工資15％左右

（C）本地職工年均工資20％左右

（D）本地職工年均工資5％左右

36.某客戶在征詢中了解到定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有三大特點(diǎn)。（

）不屬于定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的三大特點(diǎn)之一。

（A）可續(xù)保性

（B）可轉(zhuǎn)換性

（C）不可轉(zhuǎn)換性

（D）重新加入性

37.小何公司為所有員工投保了團(tuán)隊(duì)壽險(xiǎn)，不久小何因個(gè)人因素離開公司，則小何的該壽險(xiǎn)（

）。

（A）在離職日后30天內(nèi)繼續(xù)有效

（B）在離職日后3l天內(nèi)繼續(xù)有效

（C）在離職日后60天內(nèi)繼續(xù)有效

（D）無效，由于小何已經(jīng)離職

38.李某的汽車投保了機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)，汽車發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故導(dǎo)致李某直接經(jīng)濟(jì)損失20萬元，間接經(jīng)濟(jì)損失5萬元，則（

）。

（A）保險(xiǎn)公司不予補(bǔ)償

（B）保險(xiǎn)公司補(bǔ)償李某20萬元

（C）保險(xiǎn)公司補(bǔ)償李某5萬元

（D）保險(xiǎn)公司補(bǔ)償李某25萬元

39.2023年終，張先生獲得稅前獎(jiǎng)金12023元，則該筆獎(jiǎng)金應(yīng)當(dāng)繳納的個(gè)人所得稅為（

）。

（A）1200元

（B）1175元

（C）2025元

（D）1000元

40.王先生一月份取得工資收入8000元，其應(yīng)納稅所得額為6400元，應(yīng)納稅額為960元。則王先生一月份工資收入的平均稅率為（

）。（設(shè)個(gè)稅起征點(diǎn)為1600元）

（A）10％

（B）12％

（C）15％

（D）20％

41.實(shí)際稅率是衡量納稅人稅收承擔(dān)的一個(gè)重要指標(biāo)。由于存在費(fèi)用扣除或免征額等規(guī)定，納稅人的計(jì)稅依據(jù)往往小于課稅對(duì)象的金額，所以實(shí)際稅率也往往（

）平均稅率。

（A）高于

（B）低于

（C）等于

（D）無法比較

42.《稅收征管法》規(guī)定：納稅人未按照規(guī)定期限繳納稅款的，扣繳義務(wù)人未按照規(guī)定期限解繳稅款的，稅務(wù)機(jī)關(guān)除責(zé)令限期繳納外，從滯納稅款之日起，按日加收滯納稅款（

）的滯納金。

（A）1％

（B）3‰

（C）4‰

（D）5‰

43.我國(guó)增值稅的基本稅率為（

）。

（A）15％

（B）16％

（C）17％

（D）20％

44.EET模式的養(yǎng)老金計(jì)劃中的T是指（

）。

（A）個(gè)人退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金需納稅

（B）個(gè)人工作期間內(nèi)繳費(fèi)需納稅

（C）個(gè)人工作期間內(nèi)繳費(fèi)的投資收益需納稅

（D）個(gè)人退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金免稅

45.小李從部隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)回到家鄉(xiāng)，得到一筆轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)50000元。就這筆轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)而言小李應(yīng)當(dāng)繳納個(gè)人所得稅（

）。

（A）1000元

（B）2500元

（C）O元

（D）5000元

46.趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對(duì)這筆收入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅（

）。

（A）1000元

（B）960元

（C）800元

（D）O元

47.王某發(fā)明了一項(xiàng)新技術(shù)，并且申請(qǐng)了專利。之后王某把這項(xiàng)專利轉(zhuǎn)讓給某公司，獲得專利轉(zhuǎn)讓收入20萬元，則就這筆收入王某應(yīng)繳納個(gè)人所得稅（

）。

（A）20230元

（B）30000元

（C）32023元

（D）36000元

48.張先生在2023年以20元/股的價(jià)格購買A公司股票10000股，并且在2023年以30元/股的價(jià)格所有賣出，獲得股票差價(jià)收入100000元。則就這筆買賣股票差價(jià)收入張先生應(yīng)繳納個(gè)人所得稅（

）。

（A）20230元

（B）10000元

（C）27500元

（D）O元

49.在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)（

）來評(píng)估未來教育費(fèi)用并決定客戶每月必須投資的金額。

（A）子女目前的教育情況和學(xué)習(xí)能力

（B）目前大學(xué)收費(fèi)信息和未來通貨膨脹趨勢(shì)

（C）家庭目前收入情況和未來支出預(yù)算

（D）子女屆時(shí)打工收入和子女學(xué)習(xí)意愿

50.近年來，關(guān)于房產(chǎn)的糾紛越來越多，其重要因素是購房者對(duì)購房過程中的一些法律風(fēng)險(xiǎn)沒有防范，下列理財(cái)規(guī)劃師的建議中不妥的是（

）。

（A）在建工程抵押貸款應(yīng)提醒客戶規(guī)定開發(fā)商出示“五證”的復(fù)印件，這樣既可以了解項(xiàng)目手續(xù)是否完備，義可以了解項(xiàng)目當(dāng)時(shí)的法律狀態(tài)

（B）客戶購房的首付款在協(xié)議上應(yīng)寫清楚為“定金”，而非“訂金”

（C）協(xié)議簽定好后，立即復(fù)印一份完整的協(xié)議文本，規(guī)定出賣人簽署“與原文獻(xiàn)內(nèi)容完全一致”的表述

（D）應(yīng)在簽定協(xié)議時(shí)與開發(fā)商分別約定套內(nèi)建筑面積的誤差和公攤面積的誤差具體解決方法及原則

51.下列關(guān)于提前還款說法對(duì)的的是（

）。

（A）當(dāng)中國(guó)人民銀行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款利率時(shí)，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)放給個(gè)人的貸款從次日起開始執(zhí)行

（B）假如采用公積金貸款買房，將沒有提前還款的權(quán)利

（C）為了給貸款買房者政策性補(bǔ)貼，凡是向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)貸款，其貸款利率參照同檔次商業(yè)貸款利率的85％執(zhí)行

（D）當(dāng)中國(guó)人民銀行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款利率后，金融機(jī)構(gòu)將按照新的貸款利率發(fā)放貸款

52.羅先生打算出租自己的一套住房。理財(cái)規(guī)劃師建議羅先生裝修后再出租，由于房屋裝修費(fèi)每月最高可以在稅前列支（

）。

（A）1000元

（B）500元

（C）800元

（D）200元

53.《國(guó)務(wù)院關(guān)于完善公司職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》（國(guó)發(fā)[2023]38號(hào)）的規(guī)定相比以前的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)生了變化，下列（

）不是變化的內(nèi)容。

（A）城鄉(xiāng)各類公司職工都要參與公司職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

（B）個(gè)體工商戶要參與公司職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

（C）靈活就業(yè)人員要參與公司職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

（D）一般公司要按照繳費(fèi)工資的20％繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)

54.某公司在征詢公司年金問題時(shí)了解到《公司年金試行辦法》相關(guān)內(nèi)容，下列說法對(duì)的的是（

）。

（A）職工未達(dá)成國(guó)家規(guī)定的退休年齡的，可以從個(gè)人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金

（B）職工未達(dá)成國(guó)家規(guī)定的退休年齡的，不得從個(gè)人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金

（C）職工達(dá)成國(guó)家規(guī)定的退休年齡，也不可以從個(gè)人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金

（D）不管職工是否達(dá)成國(guó)家規(guī)定的退休年齡，都可以從個(gè)人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金

55.小張?jiān)谡髟兺诵蒺B(yǎng)老規(guī)劃時(shí)了解到，退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以本地上年度在崗職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿一年發(fā)給（

）。

（A）8％

（B）4％

（C）2％

（D）1％

56.王某預(yù)計(jì)退休后可以生存25年，退休后每年年初從退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。假如退休基金的投資回報(bào)率為3％，為了滿足退休后的生活需要，王某應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備（

）退休基金。

（A）720230元

（B）717405．50元

（C）717421．68元

（D）727421．68元

57.小崔，某公司普通職工，目前沒有投保任何商業(yè)保險(xiǎn)，并于去年購置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險(xiǎn)產(chǎn)品中，小崔購買保險(xiǎn)的優(yōu)先順序應(yīng)為（

）。

a房屋火險(xiǎn)；b意外險(xiǎn)；c大病保險(xiǎn)；d家具盜搶險(xiǎn)

（A）abcd

（B）badc

（C）bcad

（D）cbad

58.張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險(xiǎn)人和受益人的聯(lián)合定期兩全壽險(xiǎn)，關(guān)于該壽險(xiǎn)以下說法不對(duì)的的是（

）。

（A）夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的條件

（B）夫妻中一方死亡后，其配偶沒有任何壽險(xiǎn)保障

（C）如丈夫或妻子在同一事故中死亡，保險(xiǎn)公司也許給付保險(xiǎn)金的兩倍

（D）張先生夫婦投保此壽險(xiǎn)的保費(fèi)比兩個(gè)人分別買同類人壽保險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì)

59.王先生為其價(jià)值700萬的別墅投保火災(zāi)險(xiǎn)，先向甲保險(xiǎn)公司投保了400萬，后又向乙公司投保了200萬，則下列說法對(duì)的的是（

）。

（A）屬于共同保險(xiǎn)，第二次投保無效

（B）屬于反復(fù)保險(xiǎn)，兩次投保都有效

（C）若王先生別墅發(fā)生火災(zāi)損失300萬，由甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)損失

（D）若王先生別墅發(fā)生火災(zāi)損失500萬，由甲保險(xiǎn)公司和乙保險(xiǎn)公司按比例補(bǔ)償

60.我國(guó)的公司年金基金實(shí)行（

）。

（A）完全積累制

（B）部分積累制

（C）現(xiàn)收現(xiàn)付制

（D）統(tǒng)籌制

61.小王今年15歲，父母雙亡。小王有一個(gè)哥哥和一個(gè)姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚健在。則小王的第一順序監(jiān)護(hù)人是（

）。

（A）小王的哥哥

（B）小王的姐姐

（C）小王的祖父母

（D）小王的叔叔

62.關(guān)于繼子女對(duì)繼父母有無贍養(yǎng)義務(wù)，下列說法對(duì)的的是（

）a

（A）假如繼父母與繼子女未形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對(duì)繼父母有贍養(yǎng)義務(wù)

（B）假如繼父母與繼子女形成了教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對(duì)繼父母有贍養(yǎng)義務(wù)

（C）即使繼父母與繼子女形成了教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對(duì)繼父母也沒有贍養(yǎng)義務(wù)

（D）不管繼父母與繼子女是否形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對(duì)繼父母都有贍養(yǎng)義務(wù)

63.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃最重要的特點(diǎn)是（

）。

（A）易變性

（B）穩(wěn)定性

（C）永久性

（D）不可預(yù)見性

64.張先生和李小姐是夫妻，婚后張先生與朋友小王、小劉共同平等出資創(chuàng)建了一家有限責(zé)任公司，現(xiàn)在張先生和李小姐因感情不合離婚，雙方都想要公司的股份，協(xié)商不成，小王和小劉也反對(duì)公司增長(zhǎng)股東，下面關(guān)于張先生股份的分割，說法對(duì)的的是（

）。

（A）張先生可以退股，然后和李小姐平分股款

（B）李小姐可以獲得張先生的一半股份，成為公司股東

（C）由于公司是由張先生自己出資，所以李小姐不能分得財(cái)產(chǎn)

（D）如小王和小劉行使優(yōu)先購買權(quán)，則李小姐可以得到李先生股份鈔票價(jià)值的一半

65.張先生和吳小姐為結(jié)婚準(zhǔn)備購買新房，張先生付30萬元，吳小姐付20萬元共同支付了首付，婚后房產(chǎn)證辦下來，房主登記為張先生，雙方共同償還了貸款，下面關(guān)于該房子產(chǎn)權(quán)歸屬的說法中，對(duì)的的是（

）。

（A）該房子是雙方共同購買，所以是共同共有

（B）該房子產(chǎn)權(quán)登記為張先生，所認(rèn)為張先生所有

（C）該房子是雙方婚前購買，所以是按份共有

（D）該房子是雙方共還貸款，所以是共同共有

66.綜合理財(cái)規(guī)劃建議書正文的寫作環(huán)節(jié)涉及：

a、擬定客戶的理財(cái)目的：b、完畢分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃；c.分析理財(cái)方案預(yù)期效果；d、完畢理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行與調(diào)整部分；e、完備附件及相關(guān)資料。

則綜合理財(cái)規(guī)劃建議書正文寫作的對(duì)的環(huán)節(jié)是（

）。

（A）abdce

（B）badce

（C）abcde

（D）ebdac

67.小華一家高快樂興駕車郊游，不幸車墜下山崖，小華醒來發(fā)現(xiàn)媽媽張女士身受重傷，而他爺爺和爸爸均已經(jīng)不幸去世，沒有留下遺囑，則（

）。

（A）由于沒有留下遺囑，所以不發(fā)生繼承

（B）小華爸爸繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，并發(fā)生轉(zhuǎn)繼承

（C）張女士可以代丈夫繼承小華爺爺?shù)倪z產(chǎn)

（D）小華可以代位繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)

68.針對(duì)不同的人和不同的風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃師可以采用不同的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。其中最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是（

）

（A）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

（B）逃避風(fēng)險(xiǎn)

（C）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

（D）無視風(fēng)險(xiǎn)

69.丙先生購買某健康險(xiǎn)，在投保單中聲明，自己于7月10日去醫(yī)院作了一次常規(guī)體檢，而事實(shí)上他是去看心臟病。對(duì)此，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)協(xié)議解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故（

）

（A）應(yīng)承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

（B）不承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保費(fèi)

（C）不承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可退還保費(fèi)

（D）承擔(dān)部分補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

70.理財(cái)規(guī)劃行業(yè)著名的“雙十原則”是指（

）。

（A）保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的10倍，則保費(fèi)不宜超過家庭年收入的10％

（B）保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的1／10，則保費(fèi)不宜超過家庭年收入的10％

（C）保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的1／10，則保費(fèi)不宜超過家庭年收入的10倍

（D）保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的10倍，則保費(fèi)不宜超過家庭年收入的l倍

二、案例選擇題（71～100題，每題1分，共30分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）

案例一：王女士打算采用個(gè)體汽車消費(fèi)貸款的方式購買一輛車，計(jì)劃向銀行貸款額為20萬元。

根據(jù)案例一回答71~73題。

7l、下列關(guān)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，說法不對(duì)的的是（

）。

（A）貸款起點(diǎn)不低于人民幣3000元

（B）最高貸款額度不超高6萬元

（C）申請(qǐng)時(shí)需要提供有效身份證

（D）申請(qǐng)者必須年滿18周歲

72.王女士申請(qǐng)貸款的期限最長(zhǎng)不得超過（

）。

（A）I-2年

（B）3年

（C）5年

（D）4年

73.王女士申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，下列說法不對(duì)的的是（

）。

（A）汽車消費(fèi)貸款需有效擔(dān)保

（B）汽車消費(fèi)貸款需?？顚Ｓ?/p>

（C）個(gè)人信用良好

（D）可以異地貸款

案例二：何先生為外企員工，每月的收入大約為7000元，雖然當(dāng)前收入一般，由于每月的支出較大，因此還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好，預(yù)計(jì)未來收入會(huì)逐漸增長(zhǎng)。何先生目前通過個(gè)人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房，貸款總額為30萬，期限為2023，貸款利率為6．5％。

根據(jù)案例二同答74~82題。

74.作為理財(cái)師，應(yīng)當(dāng)建議何先生采用的還貸方式為（

）。

（A）等額本息還款法

（B）等額本金還款法

（C）等額遞增還款法

（D）等額遞減還款法

75.假如何先生采用等額本息法，則何先生要在貸款期內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的（

）。

（A）本金

（B）本金和利息

（C）利息

（D）本金或利息

76.假如何先生采用等額本息法，每月的還款額為（

）元。

（A）988．32

（B）2613．32

（C）2718．91

（D）2914．62

77.假如何先生在還款3年后有一筆10萬元的意外收入，他打算用這筆錢提前還貸，那么3年后何先生的未還本金余額是（

）元。

（A）39160．80

（B）28687．97

（C）260831．20

（D）24910．72

78.假如何先生打算保持現(xiàn)有的每月還款額不變。那么貸款的剩余期限為（

）期。

（A）80．28

（B）79．19

（C）75．06

（D）72．32

79.假如何先生打算保持還款期限不變，那么每月還款額為（

）元。

（A）1611．60

（B）1726．80

（C）1832．40

（D）1856．80

80.假如采用等額本金還款法，何先生第一個(gè)月的還款額為（

）元。

（A）1429．87

（B）2023．85

（C）2879．67

（D）3286．67

8l、假如采用等額本金還款法，何先生償還的利息總和為（

）元。

（A）52650

（B）58420

（C）62188

（D）64820

82.假如采用等額本金還款法，在還款3年后，何先生已經(jīng)償還了（

）元利息。

（A）1429．87

（B）2023．85

（C）2879．67

（D）3286．67

案例三：張先生去年購買了100股s公司的股票，收到的股利為1元每股。張先生計(jì)劃增持s公司的股票，并且預(yù)計(jì)今年的股利會(huì)增長(zhǎng)10％，而以后各年都將保持與今年相同水平的股利。已知s公司的股票當(dāng)前市價(jià)為10元每股，投資者規(guī)定的股票收益率為10％。

根據(jù)案例三回答83~85題。

83.張先生是否應(yīng)當(dāng)增持S公司的股票（

）。

（A）是

（B）否

（c）無法判斷

（D）無差異

84.s公司股票的每股價(jià)值應(yīng)當(dāng)是（

）。

（A）10元

（B）11元

（C）8元

（D）12元

85.假如張先生規(guī)定的股票收益率為20％，則張先生是否應(yīng)當(dāng)增持s公司的股票（

）。

（A）是

（B）否

（C）無法判斷

（D）無差異

案例四：老劉計(jì)劃2023后退休，并且預(yù)計(jì)退休后可以生存25年，退休后每年生活費(fèi)需要100000元。老劉拿出100000元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。老劉在退休前采用較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采用較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

根據(jù)案例四回答86～90題。

86.為了滿足退休后的生活需要，老劉大約應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備（

）退休基金。

（A）1355036元

（B）1500000元

（C）1357805元

（D）1727421元

87.老劉的啟動(dòng)資金在退休時(shí)可以增長(zhǎng)為（

）。

（A）580441元

（B）500441元

（C）600441元

（D）560441元

88.在考慮了啟動(dòng)資金增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，為了滿足退休后的生活需要，老劉還應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備（

）退休基金。

（A）790595元

（B）793595元

（C）794595元

（D）800585元

89.為填補(bǔ)退休基金缺口，老劉采用每年年末向基金中“定期定投”的方法，則每年年末約需投入（

）。

（A）25535元

（B）15532元

（C）24535元

（D）17535元

90.若老劉每年的節(jié)余沒有這么多，老劉決定將退休后每年的生活費(fèi)減少到80000元。則為了滿足退休后的生活需要，老劉大約共需（

）退休基金。

（A）102萬元

（B）104萬元

（C）108萬元

（D）110萬元

案例五：王先生在2023年采用按揭貸款購房，支付首付40萬元，并取得房屋的產(chǎn)權(quán)證。2023年王先生與趙女士結(jié)婚，婚后兩人共同向銀行償還購房貸款40萬元。夫婦用婚后積蓄與張先生合資成立某有限責(zé)任公司，公司的出資情況分別是：王先生50萬元、趙女士20萬元、張先生30萬元。2023年王先生與趙女士協(xié)議離婚，解散原有公司。此時(shí)他們的房產(chǎn)價(jià)值達(dá)成200萬元，公司股份已增值到200萬元，兩人在財(cái)產(chǎn)分割上產(chǎn)生分歧。

根據(jù)案例五回答91～96題。

91.在房產(chǎn)的分割上，趙女士可以分到的財(cái)產(chǎn)為（

）。

（A）100萬元

（B）200萬元

（C）20萬元

（D）10萬元

92.在辦理財(cái)產(chǎn)分割手續(xù)時(shí)，該房產(chǎn)應(yīng)當(dāng)被視為（

）。

（A）夫妻共同財(cái)產(chǎn)

（B）王先生的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

（C）趙女士的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

（D）無法判斷

93.假如婚后雙方已經(jīng)約定該房屋為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，則離婚后趙女士在房產(chǎn)的分割上可以得到（

）。

（A）100萬元

（B）200萬元

（C）20萬元

（D）40萬元

94.在股份有限責(zé)任公司的分割上，趙女士可以分得（

）。

（A）20萬元

（B）35萬元

（C）70萬元

（D）140萬元

95.該有限責(zé)任公司屬于（

）。

（