生源地助學貸款誠信還款教育指南

1生源地信用助學貸款誠信還款教育指南征信系統(tǒng)及違約后果

21、中國個人征信系統(tǒng)中國個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織，各商業(yè)銀行建立的個人信用系統(tǒng)。其信息包括三大類：一是身份識別信息：包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等；二是貸款信息：包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等；三是信用卡信息。2006年1月，個人征信系統(tǒng)在全國范圍內(nèi)上線運行。個人的信用記錄成為第二個身份證，伴隨終身。根據(jù)國家相關文件規(guī)定，沒有按照協(xié)議協(xié)定的期限、數(shù)額歸還國家助學貸款的學生，經(jīng)辦銀行對違法貸款金額計收罰息，并將其違約行為載入個人征信系統(tǒng)，金融機構(gòu)不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務。只要違約學生畢業(yè)后有了工作，在銀行開辦了工資賬戶，他的信用信息就會在個人征信系統(tǒng)里留下記錄，很容易就能被找到。另外，所有借款學生的相關信息也將進入個人征信系統(tǒng)中，并成為其今后辦理信貸業(yè)務的重要考慮因素。征信系統(tǒng)及違約后果

32、助學貸款違約后果（1）失約懲戒：未按貸款合同約定按時歸還貸款本金的，根據(jù)實際逾期金額和逾期天數(shù)計收罰息，罰息利率為正常借款利率的130%。征信系統(tǒng)及違約后果

4（2）失信懲戒：按照國家相關規(guī)定，開發(fā)銀行將對多次逾期、惡意拖欠貸款的借款學生采取以下措施：將違約學生及共同借款人信息載入人民銀行個人征信系統(tǒng)。一旦不良信用記錄被載入個人征信系統(tǒng)，將直接限制違約學生及共同借款人的個人信用卡、購房、購車貸款等幾乎所有與金融機構(gòu)有關的金融產(chǎn)品的申請與使用；將違約學生信息載入畢業(yè)生學歷查詢系統(tǒng)，并向違約學生及共同借款人就業(yè)單位通報違約情況。這將對違約學生的就業(yè)，參加各種社會招聘考試等活動產(chǎn)生較大影響；違約情節(jié)嚴重的貸款人還將承擔相關法律責任。

征信系統(tǒng)及違約后果—案例1

53、違約案例案例1：2005年郭先生在校期間向國開行申請并獲得助學貸款5000元。2007年他畢業(yè)到外地工作，抱著僥幸心理，他一直拖欠助學貸款利息。高校和國開行通過電話、QQ群、寄送信函、請與其同鄉(xiāng)的在校學生專程上門拜訪等方式均無法聯(lián)系到他。2010年，郭先生向某商業(yè)銀行申請住房貸款遭到拒絕，原因是征信系統(tǒng)中顯示其助學貸款利息已逾期兩年。于是他趕忙主動聯(lián)系開發(fā)銀行并提前結(jié)清了5900元的貸款本息，希望能消除不良記錄。但現(xiàn)行《征信管理條例》規(guī)定該記錄仍將被保留五年，這五年里郭先生申請任何貸款都將受到更嚴格的審核，需要提供更苛刻的還款能力和資產(chǎn)證明，并無法享受任何銀行的優(yōu)惠措施。郭先生對此后悔不已，表示今后將像愛護自己的眼睛一樣，珍惜自己的信用記錄。

征信系統(tǒng)及違約后果—案例26案例2：

我院學生林某某，前去中國農(nóng)業(yè)銀行辦理購房貸款，卻被銀行告知存在“違約”現(xiàn)象，現(xiàn)在的貸款將無法繼續(xù)辦理。林非常確信的說自己只有在大學期間貸過國家助學貸款，而且自己在畢業(yè)后嚴格按照還款計劃進行還款了，不太可能出現(xiàn)違約。最后經(jīng)查，林確實每月都有匯款，但是他沒有注意注意每月的還款日期是20號，而他經(jīng)常在25號左右才存進去錢，系統(tǒng)無法正?？劭钤斐蛇`約。林得知這一情況后覺得自己非常委屈，可是征信系統(tǒng)的記錄卻無法改變。征信系統(tǒng)及違約后果—案例378（一）畢業(yè)確認（二）還款政策（三）如何還款（四）系統(tǒng)使用說明還款流程介紹還款流程介紹—畢業(yè)確認191、借款學生登錄學生在線服務系統(tǒng)，建議使用身份證登錄，初始密碼為學生身份證8位數(shù)生日，若學生修改初始密碼后遺忘的，請與當?shù)乜h區(qū)資助中心老師聯(lián)系，重置密碼。還款流程介紹—畢業(yè)確認210

2、學生登錄系統(tǒng)后，進入“個人信息變更”，按要求逐步完善基本信息、通訊信息、家庭信息、就業(yè)信息、特別是個人基本信息、手機號碼、QQ號碼、電子信箱、聯(lián)系人信息及聯(lián)系方式，務必完整準確填寫。填寫完畢后點擊“確認提交”。暫無就業(yè)單位的學生，就業(yè)信息填寫時一律按照家庭信息填寫，其中“工作單位”處填寫“XX鎮(zhèn)-XX村”，“單位地址”處所填寫內(nèi)容與“家庭信息”欄目中“家庭地址”處錄入信息一致，學生找到就業(yè)單位后及時登陸學生系統(tǒng)進行更改。還款流程介紹—畢業(yè)確認3113、學生填寫個人信息完畢后，點擊“畢業(yè)確認申請”按鈕，核實相關信息。如無錯誤，點“申請”即可完成申請。還款流程介紹—畢業(yè)確認—注意事項1124、注意事項①畢業(yè)確認是同學們開始還款的重要步驟，為了了解還款計劃、確保能按時還款，請各學院務必通知貸款畢業(yè)生在6月10日前登錄學生在線服務系統(tǒng)，完成畢業(yè)確認申請。②學生畢業(yè)后若變換聯(lián)系方式、工作單位調(diào)整等信息時應及時登錄學生系統(tǒng)進行修改；③根據(jù)貸款合同規(guī)定，學生自畢業(yè)當年9月1日開始自行承擔利息，兩年后開始歸還本金以及利息。如當年應屆畢業(yè)生，有經(jīng)濟能力歸還全部貸款本金，而不希望自己承擔利息，必須于8月10日前在系統(tǒng)內(nèi)提出提前還款申請，并于8月20日前將貸款全部還完，否則從9月1日起自行承擔利息。還款流程介紹—畢業(yè)確認—注意事項2④借款學生如如當年專升本、考上研究生，需于8月1日前向縣級資助中心提出展期，辦理就學信息變更，申請繼續(xù)攻讀學位期間財政補貼利息。否則，不予繼續(xù)貼息。⑤支付寶會在還款日前5天向貸款畢業(yè)生的手機發(fā)送還款提示短信，為方便還款，避免造成被動違約，請貸款畢業(yè)生到了新單位更換手機號碼后務必及時登錄學生在線服務系統(tǒng)更新自己的手機號碼（非常重要）。同時，也請同學們定期維護好自己的其他信息變更。13還款流程介紹—還款政策1141、貸款期限：貸款期限上限為“在校年限+10年”，最長不超過14年，最短不低于6年（參見下表）學制超過4年或繼續(xù)攻讀研究生學位、第二學士學位的，相應縮短學生畢業(yè)后的還貸期限。生源地助學貸款原則上不展期。還款流程介紹—還款政策2152、貸款寬限期：在畢業(yè)兩年后的12月20日（如2014年6月份畢業(yè)，則應該是2016年12月20日前）前開始第一次等額償還本金，以后每年12月20日前按時償還本金，貸款期限最后一年的9月20日前還清，具體時間見《借款合同》。3、貸款利息：貸款學生在校期間利息全部由財政補貼，畢業(yè)當年自9月1日起利息由借款學生與共同借款人共同承擔。貸款學生發(fā)生退學、被開除學籍、出國等不能正常完成學業(yè)的情況，應一次性償還所有合同本金和利息。4、貸款利率：貸款利率執(zhí)行貸款發(fā)放時中國人民銀行公布的人民幣貸款同期同檔次基準利率。貸款利率每年12月21日調(diào)整一次，調(diào)整后的利率為調(diào)整日中國人民銀行公布的人民幣同期同檔次基準利率。還款流程介紹—如何還款116（一）正常還款：1、畢業(yè)當年9月1日起開始自己負擔支付利息。每年的12月20日為還息日。寬限期內(nèi)只需支付利息，不需償還本金。寬限期結(jié)束后次年的12月20日除支付利息外開始等額還本，貸款期限最后一年的9月20日要求全部還清。（具體還款金額及日期請參照學生所簽訂的“國家開發(fā)銀行股份有限公司生源地信用助學貸款借款合同”第三條“貸款本金還款計劃”執(zhí)行）

2、請學生于11月21日-12月20日登陸國家開發(fā)銀行生源地助學貸款學生系統(tǒng)查詢本年度應付本金及利息，并于12月15日前將該款項存入相應的貸款賬戶，12月20日自動扣收。3、若使用支付寶還款，支付寶將在還款日前五天通過短信、郵件向借款學生發(fā)出還款通知，請及時更新在支付寶綁定的手機號碼。還款流程介紹—如何還款1—流程演示117第一步：打開支付寶網(wǎng)址/，輸入賬戶名和密碼。還款流程介紹—如何還款1—流程演示218第二步：點擊“我的支付寶”。還款流程介紹—如何還款1—流程演示319第三步：點擊“應用中心”

—“還款”—“助學貸款還款”。還款流程介紹—如何還款1—流程演示420第四步：點擊“我要還款”綠色按鈕。還款流程介紹—如何還款1—流程演示521第五步：輸入還款學生支付寶賬戶名和身份證號碼，并填寫驗證碼，點擊“查詢還貸信息”。第五項還款流程介紹—如何還款1—流程演示622第六步：點擊“下一步”，進入支付頁面。第五項還款流程介紹—如何還款1—流程演示723第七步：選擇相應銀行進行支付，點擊“下一步”。還款流程介紹—如何還款1—流程演示824第八步：完成還款。95188還款流程介紹—如何還款125使用貸款時支付寶賬戶還款（適用知道支付寶密碼、開通了網(wǎng)銀的學生）1.賬戶名為系統(tǒng)自動生成，打印在借款合同上2.2010年貸款的學生初始登陸密碼為學生身份證號去掉前6位之后的剩余部分（如身份證號為則密碼為：199009011234）；2010年后貸款的學生初始登陸密碼為系統(tǒng)隨機生成8位字母數(shù)字組合，打印在貸款受理證明上。還款流程介紹—如何還款226（二）提前還款在貸款未到期前，可選擇將一個合同的本金及利息結(jié)清或者是償還部分本金，選擇償還部分本金，還款金額應為應不低于500元且為100元的整數(shù)倍。請根據(jù)自己還款能力申請，一旦申請當月不能撤銷，暫時沒有能力提前還一個合同本金的學生不得申請還一個合同本金，否則12月份系統(tǒng)將先扣提前還款本金，再扣正常利息，從而導致無錢還正常利息而逾期。申請時間：1-10月的1-10日內(nèi)、12月的1日-10日內(nèi)（即除11月以外所有月份），請在國家開發(fā)銀行生源地助學貸款信息系統(tǒng)的“提前還款申請”中“提交”提前還款申請，當月10日前提出申請，當月20日前必須按照提前還款本金及利息存入支付寶或通過當?shù)貙W生資助管理中心歸還，否則提前申請就失效，必須重新申請。（如學生是在當月11日-31日之間提交“提前還款申請”，則只能等同于下月1日-10日申請，下月受理）如當年應屆畢業(yè)生，有經(jīng)濟能力歸還全部貸款本金，而不希望自己承擔利息，必須于8月10日前在系統(tǒng)內(nèi)提出提前還款申請，并于8月20日前將貸款全部還完，否則從9月1日起自行承擔利息。11月1日以后經(jīng)濟條件好了，要提前還款處理辦法：要等到12月1日-10日期間，在系統(tǒng)中提交提前還款申請，然后在12月20日前將應還款存入支付寶（系統(tǒng)自動扣劃）或通過當?shù)貙W生資助管理中心歸還。還款流程介紹—如何還款327（三）逾期還款：未按貸款合同約定期限按時歸還貸款本息的，即逾期還款。逾期還款將影響借款人及共同借款人的誠信記錄。逾期還款不需要申請,除11月外，每月20日前都可進行逾期貸款還款。自付本息后，如當年12月20未及時還款，將被視作貸款逾期，并自12月21日起產(chǎn)生罰息，逾期罰息為當期利率的130%。逾期還款時應還本息包括逾期本息和截止還款當月20日的罰息。具體金額可登錄學生在線服務系統(tǒng)查詢。3.借款學生對開發(fā)銀行的債務連續(xù)逾期90天以上視為違約。還款流程介紹—注意事項281、每年11月21日后，所查到的應還本息為當年應正常歸還的貸款本息，請務必于當年12月20日前將應還本息足額存入還款賬戶，如未及時存入足額資金，則貸款逾期，次年每月20日前均可償還，但需支付逾期本金罰息（合同借款利率的130%）。2、每年11月為預結(jié)息時間，不受理還款，支付寶也不能扣款。3、如需提前還款（提前歸還一個合同上貸款），請在國家開發(fā)銀行生源地助學貸款信息系統(tǒng)的提前還款申請中提交提前還款申請（提前還款申請需在1-10月和12月的1-10日內(nèi)提出，11月不接受提前還款，提前還款需一次性還清一個合同項下本息資金），然后采取上述方式存入相應金額即可（如有需要請下載支付寶還款流程）。還款流程介紹—注意事項294、支付寶賬號在貸款申請被受理后，錄入合同信息時系統(tǒng)會自動生成，并打印到合同上，學生在合同上可以知道自己的支付寶賬號。（2010年后申請貸款生成的支付寶賬戶系統(tǒng)隨機生成8位字母數(shù)字組合分別作為支付寶登陸密碼、支付寶支付密碼以及綁定的新浪郵箱登陸密碼三碼統(tǒng)一打印在貸款受理證明上，登陸后請及時修改）5、仍未采用支付寶還款方式的貸款同學，請盡快變更為支付寶還款。6、縣、市、區(qū)學生資助管理中心聯(lián)系方式、還款方式及有關詳細政策查詢，可登錄湖北省學生資助網(wǎng)：/lxdh.php?xz=1安全提示

30現(xiàn)在有很多不法分子通過非法渠道收集到各位學生的個人資料，冒充銀行和縣資助中心工作人員以電話或短信方式誘騙學生將個人錢財轉(zhuǎn)賬至其提供的所謂“安全賬戶”進行還款，從而達到詐騙的目的。如接到陌生號碼打來的電話或短信，注意個人資料的保密，不要隨意透漏自己的身份信息、電話號碼、銀行賬號（支付寶賬號）及密碼，更不要輕易向?qū)?/p>