2023年下半年銀行從業(yè)資格考試個人理財考試試題精選及答案

2023年下半年銀行從業(yè)資格考試個人理財考試試題精選及答案一、選擇題1.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進行分派，這樣的理財計劃是（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

答案：C2.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是由于各自有不同的()。

A．實際風險承受能力

B．風險偏好。

C．風險分散

D．風險認知

答案：A【答案解析】實際風險承受能力是客戶的風險特性之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響限度。同樣的10萬元，假如退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益填補。風險認知和風險偏好也是客戶的風險特性。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇B、D，由于兩者反映的是主觀見解，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知限度有也許和富翁相同。3.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A．直接融資市場

B．場內市場

C．一級市場

D．資本市場

答案：B【答案解析】通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內市場。A選項中國債屬于直接融資工具。C選項中一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。D選項中資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。4.申購新股型理財計劃屬于（）。

A.結構型理財產(chǎn)品

B.固定收益型理財產(chǎn)品

C.套利型理財產(chǎn)品

D.衍生證券聯(lián)結型產(chǎn)品答案：C5.某客戶總資產(chǎn)100萬元，年度到期負債總和10萬元(到期債務與應付利息之和)、長期負債30萬元，本年度收入20萬元，則負債收入比例為()

A．0.25

B．0.5

C．0.33

D．0.1

答案：B6.關于遺產(chǎn)繼承，下列說法對的的是()

A．我國遺產(chǎn)繼承的方式重要涉及：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式

B．第一法定繼承順序涉及父母、子女；第二法定繼承順序涉及配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產(chǎn)份額

D．第一法定繼承順序中的子女涉及婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子女，不涉及非婚生子女

答案：C【答案解析】A項錯誤，我國遺產(chǎn)繼承的方式重要有法定繼承、遺囑繼承、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議三種方式。B項錯誤，《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D項錯誤，第一法定繼承順序中的子女涉及婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子女。7.間接融資可以應用的金融工具是（）。

A.股票

B.債券

C.匯票

D.信用貸款答案：D8.（多選）下列指標能體鈔票融市場的價格水平的是()

A．年肢票發(fā)行總量

B．上市公司總數(shù)

C．股票價格指數(shù)

D．貨幣市場基準利率

E．銀行間同業(yè)拆借利率

答案：CDE【答案解析】股票的價格指數(shù)、貨幣市場基準利率、銀行間同業(yè)拆借利率均能體鈔票融市場的價格水平。9.（多選）按照法律規(guī)定，有權對商業(yè)銀行的個人儲蓄存款和單位存款查詢、凍結、扣劃的單位為()

A．人民法院

B．住房公積金管理部門

C．國家安全機關

D．稅務機關

E．有債務糾紛的金融機構

答案：ACD【答案解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》和其他現(xiàn)行的法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款的單位有：法院、檢察院、公安機關、國家安全機關、稅務機關及海關；有權查詢單位存款的單位有：法院、檢察院、公安機關、國家安全機關、稅務機關、海關、審計機關及紀檢監(jiān)察機關；有權凍結、扣劃單位存款的單位有：法院、檢察院、公安機關、國家安全機關、稅務機關及海關。10.（多選）下列指標可以體鈔票融市場價格水平的是()。

A．股票發(fā)行總量

B．上市公司總數(shù)

C．股票價格指數(shù)

D．貨幣市場基準利率

E．銀行間同業(yè)拆借利率

答案：CDE【答案解析】金融市場的價格水平可由價格指數(shù)和市場利率來體現(xiàn)，股票價格指數(shù)、貨幣市場基準利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價格水平的指標。但股票發(fā)行總量和上市公司總數(shù)不具有體鈔票融市場價格水平的功能。二、判斷題1.一國的國際收支處在順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處在逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（X）2.零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（X）3.耐用品是指可以連續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等。（√）4.上海黃金交易所是國內的一級黃金市場。（√）5.個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（X）6.風險保存是指自己承擔風險也許帶來的損失，它是一種自保險。（√）7.最大誠信原則只是對投保方的規(guī)定，對保險人無約束力。（X）8.按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的