2023年個(gè)人理財(cái)章節(jié)練習(xí)題

個(gè)人理財(cái)章節(jié)練習(xí)題第一章 個(gè)人理財(cái)概述一、單項(xiàng)選擇題1. 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不涉及（）。A.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)限度B.金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境C.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制D.金融市場(chǎng)的開放限度2. 若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采用的措施為（）。A.增長(zhǎng)固定收益證券B.增持外匯C.減持房產(chǎn)D.出售手中股票3. 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)導(dǎo)致影響的社會(huì)環(huán)境因素不涉及（）。A.社會(huì)文化環(huán)境B.人口環(huán)境C.通貨膨脹D.失業(yè)保險(xiǎn)制度4. 若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)連續(xù)的國(guó)際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（）。A.增長(zhǎng)外匯配置B.減少國(guó)外股票配置C.增長(zhǎng)國(guó)內(nèi)基金配置D.減少外匯配置5. 假如就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（）。A.國(guó)債B.定期存款C.股票D.活期存款6. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法對(duì)的的是（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提高D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈7. 當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.股票B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯8. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（）。A.房地產(chǎn)B.股票C.外匯產(chǎn)品D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品9. 下列不屬于財(cái)政政策工具的是（）。A.稅收B.預(yù)算C.再貼現(xiàn)率D.轉(zhuǎn)移支付10. 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.收益性C.建議性D.個(gè)性化服務(wù)11. 理財(cái)計(jì)劃按照客戶獲取收益的方式不同，可以分為（）。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃12. 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全13. 下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，對(duì)的的是（）。A.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶14. 某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者也許面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100％本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃15. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系二、多項(xiàng)選擇題1. 影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有（）。A.通貨膨脹率B.失業(yè)率C.國(guó)際收支與匯率D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段E.消費(fèi)者的收入水平2. 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，對(duì)的的有（）。A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B.不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還涉及替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不涉及法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)征詢及投資顧問，達(dá)成財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目的D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小3. 下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有（）。A.加大國(guó)債發(fā)行量B.減少印花稅C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D.提高法定存款準(zhǔn)備金率E.推行貨幣化分房4. 對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（）。A.對(duì)存款收益的預(yù)期B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E.購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券的決定5. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法對(duì)的的有（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)6. 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A.資金業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)D.信托投資業(yè)務(wù)E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)7. 預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有（）。A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄B.減少國(guó)庫(kù)券的配置C.增長(zhǎng)在股票市場(chǎng)上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E.適當(dāng)增長(zhǎng)基金的購(gòu)買8. 2023年前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品重要是以銀行間債券市場(chǎng)上流通的（）為收益保證，向個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A.國(guó)債B.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款C.貨幣市場(chǎng)基金D.政策性金融債E.央行票據(jù)9. 理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.理財(cái)計(jì)劃三、判斷題1. 假如就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（）2. 假如物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率可以反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。（）3. 目前，外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）4. 綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩類。（.com）5. 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益。（）6. 20世紀(jì)80年代末到90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成階段。（）答案部分一、單項(xiàng)選擇題1．[答案]：B[解析]：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)限度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制、金融市場(chǎng)的開放限度。2．[答案]：B[解析]：若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，應(yīng)當(dāng)減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。3．[答案]：C[解析]：通貨膨脹屬于經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。4．[答案]：A[解析]：國(guó)際收支逆差，本幣貶值，外匯升值，投資者會(huì)增長(zhǎng)外匯配置。5.[答案]：C[解析]：假如就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。6.[答案]：A[解析]：法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，可以增長(zhǎng)銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增長(zhǎng)貨幣供應(yīng)量，減少利率，從而減少投資成本，刺激投資；選項(xiàng)A對(duì)的。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象重要是富人及其家庭，貧富差距有助于該業(yè)務(wù)開展；選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降；選項(xiàng)C錯(cuò)誤。印花稅提高會(huì)增長(zhǎng)交易成本，加重股市的低迷。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。7.[答案]：C[解析]：當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。8.[答案]：D[解析]：經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。9.[答案]：C[解析]：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。10.[答案]：D[解析]：與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。11[答案]：A[解析]：按照客戶獲取收益的方式不同，理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃又進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。12.[答案]：A[解析]：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。13.[答案]：D[解析]：在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。14[答案]：C[解析]：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況擬定客戶收益的理財(cái)計(jì)劃。15.[答案]：B[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。二、多項(xiàng)選擇題1.[答案]：ABCDE[解析]：影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素涉及經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、消費(fèi)者的收入水平和宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國(guó)際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)。2.[答案]：ACDE[解析]：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還涉及替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，同時(shí)也涉及法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。3.[答案]：ABD[解析]：選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素，所以不選。4.[答案]：ABCDE[解析]：本題綜合考察利率對(duì)于個(gè)人投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄等方方面面的影響。5.[答案]：ABCD[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)。6.[答案]：CD[解析]：我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。7.[答案]：BCE[解析]：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增長(zhǎng)股票、基金、房產(chǎn)的配置。8.[答案]：ACDE[解析]：個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品，不是人民幣理財(cái)產(chǎn)品。2023年前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品重要是以銀行間債券市場(chǎng)上流通的國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金、和公司短期債為收益保證，向個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。9.[答案]：ACD[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。三、判斷題1.[答案]：錯(cuò)[解析]：假如就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，那么個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。2[答案]：錯(cuò)[解析]：假如物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率就不可以反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。應(yīng)當(dāng)將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實(shí)際利率，從而反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。3[答案]：對(duì)[解析]：4[答案]：錯(cuò)[解析]：綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類。5[答案]：錯(cuò)[解析]：在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。6[答案]：錯(cuò)[解析]：20世紀(jì)80年代末到90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。第二章個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)（答案分離版）一、單項(xiàng)選擇題1. 生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。A.及時(shí)行樂、“月光族”B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平2. 假如相信市場(chǎng)無效，投資人將采用的投資策略是（）。A.被動(dòng)投資策略B.退出市場(chǎng)策略C.積極投資策略D.投資策略不取決于市場(chǎng)是否有效3. 假如市場(chǎng)價(jià)格已經(jīng)反映了所有能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息，涉及歷史股價(jià)、交易量等，那么該證券市場(chǎng)的是（）。A.半弱型有效市場(chǎng)B.弱型有效市場(chǎng)C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)4. 假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。假如當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法對(duì)的的是（）。A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.3年后領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利5. 關(guān)于變異系數(shù)的說法錯(cuò)誤的是（）。A.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)B.變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率C.資產(chǎn)收益率的不擬定可以通過變異系數(shù)進(jìn)行衡量D.變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)6. 某客戶往往選擇國(guó)債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是（）。A.溫和進(jìn)取型B.中庸穩(wěn)健型C.非常進(jìn)取型D.溫和保守型7. 關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。A.先享受型，儲(chǔ)蓄率低B.后享受型，儲(chǔ)蓄率低C.購(gòu)房型，犧牲消費(fèi)為擁有住房，購(gòu)房本息在收入的25%以上D.子女中心型，犧牲自己的消費(fèi)，將資產(chǎn)留給子女8. 收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，以下不屬于義務(wù)性支出的是（）。A.平常生活中的任意性支出B.平常生活基本開銷C.已有負(fù)債的本利攤還D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出9. 下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不對(duì)的的是（）。A.金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性B.啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充足地享受黃金投資周期的收益C.紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng)D.梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)10. 若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財(cái)產(chǎn)品的盼望收益率為（）。A.7.5%B.26.5%C.31.5%D.18.75%11. 下列關(guān)于投資者投資偏好的說法不對(duì)的的是（）。A.溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具12. 假定某投資者購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。A.10%B.8.68%C.17.36%D.21%13. 假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%14. 假定期初本金為100000元。單利計(jì)息，6年后終值為130000，則年利率為（）。A.1%B.3%C.5%D.10%15. 小張分別以8萬元和5萬元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A的盼望收益率為10%。理財(cái)產(chǎn)品B的盼望收益率為15%，則該投資組合的盼望收益率是（）。A.10.9%B.11.9%C.12.9%D.13.9%16. 張先生以10%的利率借款500000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目。每年末至少要收回（）元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。A.100000B.131899C.150000D.16105117. 李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次,則該筆投資2年后的本利和是（）元（不考慮利息稅）。A.23000B.20230C.21000D.2310018. 假定某人將1萬元用于投資某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到鈔票回報(bào)一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為（）元。A.14400B.12668C.11255D.1424119. 個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)重要是（）。A.提高專業(yè)，提高收入B.量入為出，存自備款C.償還房貸，籌教育金D.收入增長(zhǎng)，籌退休金20. 個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期21. 整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)成巔峰，支出有望減少，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。A.家庭成熟期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭形成期D.家庭衰老期二、多項(xiàng)選擇題1. 家庭在投資前應(yīng)留有的鈔票儲(chǔ)備涉及（）。A.家庭基本生活支出儲(chǔ)備金B(yǎng).家庭意外支出儲(chǔ)備金C.家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金D.家庭短期必須支出E.家庭大額長(zhǎng)期閑置資金2. 維持最佳資產(chǎn)投資組合必須通過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含（）。A.投資目的規(guī)劃B.資產(chǎn)類別的選擇C.資產(chǎn)配置策略與比例配置D.定期檢視E.動(dòng)態(tài)分析調(diào)整3. 構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是（）。A.真實(shí)收益率B.持有期收益率C.通貨膨脹率D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬E.預(yù)期收益率4. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)的說法，對(duì)的的有（）。A.標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也越大C.標(biāo)準(zhǔn)差表達(dá)一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離D.變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值E.變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)5. 貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是由于（）。A.貨幣占用品有機(jī)會(huì)成本B.通貨膨脹也許導(dǎo)致貨幣貶值C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償D.人們偏好在未來消費(fèi)E.利率變動(dòng)6. 彈性較小的理財(cái)目的有（）。A.子女教育B.房產(chǎn)投資C.未來購(gòu)車D.父母贍養(yǎng)E.出國(guó)旅游7. 個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮（）。A.即期收入B.未來收入C.工作時(shí)間D.退休時(shí)間E.可預(yù)期的開支8. 下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)E.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)9. 下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素，說法對(duì)的的是（）。A.客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越大B.投資期限越長(zhǎng)，購(gòu)置的可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)C.理財(cái)目的的彈性越小，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)D.個(gè)人的性格、閱歷、膽識(shí)、意愿等主觀因素決定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好E.絕對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力隨著財(cái)富增長(zhǎng)而增長(zhǎng)10. 關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所相應(yīng)的不同的營(yíng)銷策略，下列描述對(duì)的的是（）。A.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)B.對(duì)于先享受型，應(yīng)建議去購(gòu)買單一指數(shù)型基金C.對(duì)于購(gòu)房型，應(yīng)建議其購(gòu)買中短期比較看好的基金D.對(duì)于子女中心型，建議其購(gòu)買短期穩(wěn)定基金E.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買投資保單11. 處在不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法不對(duì)的的是（）。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為重要手段12. 風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不擬定性，通?？梢杂茫ǎ┻M(jìn)行衡量。A.方差B.算術(shù)平均數(shù)C.必要收益率D.標(biāo)準(zhǔn)差E.盼望收益率三、判斷題1. 信用風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）2. 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合的特點(diǎn)是安全性高、流動(dòng)性好、收益性差。（）3. 強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤(rùn)。（）4. 通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。（）5. 假如客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很也許是風(fēng)險(xiǎn)追求者。（）6. 為避免客戶做犯錯(cuò)誤決定，金融理財(cái)師應(yīng)替客戶決定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（）7. 相對(duì)于1000元的擬定收益而言，風(fēng)險(xiǎn)追求者更傾向于50%的概率得2000元。（）8. 一般來說，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。（）答案部分一、單項(xiàng)選擇題1[答案]：D[解析]：生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。2[答案]：C[解析]：假如相信市場(chǎng)是完全有效的，投資者將采用被動(dòng)投資策略。假如相信市場(chǎng)是有效的，投資者將采用被動(dòng)投資策略。3[答案]：B[解析]：弱型有效市場(chǎng)的市場(chǎng)價(jià)格已經(jīng)反映了所有能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息，涉及歷史股價(jià)、交易量等。4[答案]：A[解析]：現(xiàn)在領(lǐng)取用于投資FV=PV×（1+r）3=10000×（1+20%）3=17280>15000，所以選A。5[答案]：C[解析]：資產(chǎn)收益率的不擬定性，可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來表達(dá)。6[答案]：C[解析]：非常保守型客戶的投資對(duì)象是國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品與投資工具。7[答案]：B[解析]：后享受型，儲(chǔ)蓄率高。8[答案]：A[解析]：選項(xiàng)A是任意性支出，也叫選擇性支出。9[答案]：D[解析]：梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于賭徒型資產(chǎn)配置，是風(fēng)險(xiǎn)最高的。10[答案]：C[解析]：E（Ri）=P1R1+P2R2+…+PnRn）×100%,代入數(shù)據(jù)得E（Ri）=31.5%。11[答案]：B[解析]：中庸穩(wěn)健型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。12[答案]：A[解析]：FV=PV×（1+r）t，代入數(shù)據(jù)100=82.64×（1+r）2-。13[答案]：C[解析]：EAR=[1+（r/m）]m-1=［1+（10%/2）］2-1=10.25%。14[答案]：C[解析]：100000+6×100000×r=130000。參見教材P3515[答案]：B[解析]：E（Ri）=（P1R1+P2R2）×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。16[答案]：B[解析]：PV=（C/r）X［1-1/（1+r）t］>500000，即：（C/10%）X［1-1/（1+10%）5］>500000解得C最小為131899。17[答案]：C[解析]：FV=（C/r）×[（1+r）t-1]=（10000/10%）×[（1+10%）2-1]=21000。18[答案]：B[解析]：FV=C×［1+（r/m）］mt=10000×[1+（12%/4）]8=12668。19[答案]：C[解析]：個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)重要是償還房貸，籌教育金。20[答案]：B[解析]：維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。21[答案]：A[解析]：家庭成熟期家庭收入達(dá)成巔峰。二、多項(xiàng)選擇題1[答案]：ABCD[解析]：家庭在投資前應(yīng)留有的鈔票儲(chǔ)備涉及：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金；二是意外支出或不時(shí)之需儲(chǔ)備金；三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金；四是家庭短期必須支出。2[答案]：ABCDE解析]：資本配置過程中需要考慮的因素涉及：①理財(cái)目的規(guī)劃。②資產(chǎn)配置的策略。③資產(chǎn)類別的選擇。④資產(chǎn)配置的比例。⑤資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)分析與調(diào)整。3[答案]：ACD[解析]：必要收益率由真實(shí)收益率、通貨膨脹率、和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分構(gòu)成。4[答案]：ABCD[解析]：變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)，選項(xiàng)E說法有誤。5[答案]：ABC[解析]：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的因素（1）貨幣占用品有機(jī)會(huì)成本，由于貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)（2）通貨膨脹也許導(dǎo)致貨幣貶值，需要補(bǔ)償（3）投資也許產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。6[答案]：AD[解析]：子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺少?gòu)椥缘摹?[答案]：ABCDE[解析]：個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮即期收入、未來收入、可預(yù)期的開支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素來決定。8[答案]：ADE[解析]：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資項(xiàng)目（產(chǎn)品）都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。具體涉及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。選項(xiàng)BC屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。9[答案]：BDE[解析]：一般，客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低。理財(cái)目的的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。選項(xiàng)AC說法有誤。10[答案]：ABCE[解析]：子女教育花費(fèi)較大部分在后期，應(yīng)建議其購(gòu)買中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。11[答案]：ACD[解析]：選項(xiàng)A，家庭形成期可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。12[答案]：AD[解析]：風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不擬定性，通?？梢杂梅讲詈蜆?biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。三、判斷題1[答案]：錯(cuò)[解析]：信用風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。2[答案]：對(duì)解析]：3[答案]：錯(cuò)[解析]：半強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤(rùn)。4[答案]：錯(cuò)[解析]：通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定量評(píng)估方法。5[答案]：錯(cuò)[解析]：假如客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很也許是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。6[答案]：錯(cuò)[解析]：風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)由客戶自己來擬定。7[答案]：對(duì)解析]：8[答案]：對(duì)[解析]：第三章金融市場(chǎng)（答案分離版）一、單項(xiàng)選擇題1. 按照（），金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)。A.金融工具發(fā)行特性B.金融交易是否存在固定場(chǎng)合C.交易標(biāo)的物的不同D.金融工具流通特性2. 下列不屬于債券收益來源的是（）。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益3. 債券價(jià)格與到期收益率成（）。A.反比B.正比C.沒有關(guān)系D.無法判斷4. 下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說法，不對(duì)的的是（）。A.貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B.相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大C.相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特性D.貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”5. 國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和定價(jià)方式是（）。A.按面值B.溢價(jià)方式C.平價(jià)方式D.貼現(xiàn)方式6. 下列不符合期貨交易制度的是（）。A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定期限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)D.會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額7. 買入看漲期權(quán)，（）。A.潛在利潤(rùn)最大為期權(quán)費(fèi)B.潛在最大損失為無窮大C.當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)成盈虧平衡D.是預(yù)期市場(chǎng)未來下跌的操作行為8. 買入看漲期權(quán)最大的損失是（）。A.期權(quán)費(fèi)B.無窮大C.零D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格9. 下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)B.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)C.中國(guó)大陸A股市場(chǎng)D.銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)10. 買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一擬定期間、按擬定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。A.金融期權(quán)合約B.金融互換合約C.金融遠(yuǎn)期合約D.金融期貨合約11. 投資者買入一份看跌期權(quán).若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價(jià)格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為（）時(shí)，該投資者不賠不賺。A.X+CB.X—CC.C—XD.C12. LIBOR指的是（）。A.美國(guó)聯(lián)邦基金利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.香港銀行同業(yè)拆借利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率13. 下列關(guān)于證券投資基金的說法，對(duì)的的是（）。A.投資基金按投資目的不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng).證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.證券投資基金的特點(diǎn)涉及專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)14. 下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。A.短期政府債券B.中長(zhǎng)期債券C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單15. 金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。A.深圳證券交易所B.美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.天元律師事務(wù)所16. 下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法，不對(duì)的的是（）。A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.貨幣互換需要互換等價(jià)的本金，而利率互換不需要互換本金C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D.貨幣互換中需要事先敲定匯率17. 從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種（）。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產(chǎn)品18. 房地產(chǎn)的投資方式不涉及（）。A.房地產(chǎn)購(gòu)買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款19. 下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，對(duì)的的是（）。A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅20. 下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。A.流動(dòng)性強(qiáng)B.風(fēng)險(xiǎn)小C.償還期短D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資21. 下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，對(duì)的的是（）。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)當(dāng)購(gòu)買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同22. 外匯市場(chǎng)中，（）之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。A.顧客與商業(yè)銀行B.中央銀行與顧客C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行與中央銀行23. 公司型基金的特點(diǎn)不涉及（）。A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)B.具有法人資格C.投資者無權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增長(zhǎng)資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款二、多項(xiàng)選擇題1. 以下關(guān)于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)說法對(duì)的的有（）。A.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金以及其他金融工具B.市場(chǎng)交易價(jià)格的不一致性C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D.交易主體角色的固定性E.市場(chǎng)商品的特殊性2. 金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有（）。A.集聚功能B.財(cái)富功能C.資源配置功能D.避險(xiǎn)功能E.反映功能3. 按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為（）。A.發(fā)行市場(chǎng)B.交易市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)E.外匯市場(chǎng)4. 資本市場(chǎng)涉及（）。A.股票市場(chǎng)B.短期資金市場(chǎng)C.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)D.證券投資基金市場(chǎng)E.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)5. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。A.記名B.金額較大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的，也有浮動(dòng)的E.可以提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓6. 按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.信托D.期權(quán)E.互換7. 貨幣市場(chǎng)的特性涉及（）。A.資金融通期限短B.高流動(dòng)性C.高收益D.低風(fēng)險(xiǎn)E.交易量小8. 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（）功能。A.保障B.投資C.投機(jī)D.套期保值E.定價(jià)9. 下列關(guān)于期權(quán)的說法，對(duì)的的有（）。A.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭E.對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利10. 短期政府債券的特性涉及（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)小B.流動(dòng)性強(qiáng)C.面額大D.收入免稅E.交易成本高11. 下列金融工具中，可以出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A.短期融資券B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.長(zhǎng)期國(guó)債D.普通股E.銀行承兌匯票12. 下列屬于金融衍生工具的有（）。A.普通股B.公司債券C.股指期貨D.利率互換E.期權(quán)13. 保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能涉及（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.分?jǐn)倱p失C.補(bǔ)償損失D.融通資金E.套期保值14. 外匯市場(chǎng)的功能涉及（）。A.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐B.形成外匯價(jià)格體系C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)15. 一般來說，下列也許會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）A.土地供應(yīng)減少B.經(jīng)濟(jì)衰退C.房地產(chǎn)需求下降D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E.居民收入下降16. 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)涉及（）。A.保費(fèi)中具有投資保費(fèi)B.同時(shí)具有保障功能和投資功能C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D.費(fèi)用較低E.流動(dòng)性較強(qiáng)17. 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.萬能壽險(xiǎn)E.投資連結(jié)保險(xiǎn)18. 按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。A.直接保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)E.商業(yè)保險(xiǎn)19. 目前，在我國(guó)金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有（）。A.權(quán)證B.基金C.期貨D.利率互換E.債券買斷式回購(gòu)三、判斷題1. 金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。（）2. 金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。（）3. 普通工商公司可以成為同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體。（）4. 對(duì)于期權(quán)的賣方來說，假如市場(chǎng)價(jià)格對(duì)他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。（）5. 證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。（）6. 證券投資基金依據(jù)收益憑證是否可贖回，可劃分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。（）7. 金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。（）8. 金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是有助于信息交流和傳遞，有助于形成統(tǒng)一的價(jià)格。（）9. 期貨交易中繳納的保證金一般為期貨合約價(jià)值的5%~10%。（）10. 假如某種外匯兌換本幣的匯率高于盼望值，中央銀行就會(huì)從外匯銀行購(gòu)入該種外幣。（）答案部分一、單項(xiàng)選擇題1[答案]：B[解析]：按照金融交易是否存在固定場(chǎng)合，金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)。2[答案]：C[解析]：債券收益的來源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。3[答案]：A[解析]：債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。4[答案]：C[解析]：相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特性。5[答案]：D[解析]：以低于面值的價(jià)格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。這是國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和定價(jià)方式。6[答案]：B[解析]：交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)天結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧。7[答案]：C[解析]：當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將上漲時(shí)，買進(jìn)看漲期權(quán)。看漲期權(quán)的最大損失為期權(quán)費(fèi)，潛在利潤(rùn)為無窮大。所以本題對(duì)的答案是C。8[答案]：A[解析]：買入看漲期權(quán)最大的損失是期權(quán)費(fèi)。9[答案]：B[解析]：貨幣市場(chǎng)的組成：同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)。10[答案]：D[解析]：金融期貨合約是指協(xié)議雙方批準(zhǔn)在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。11[答案]：B[解析]：看跌期權(quán)買方收益的公式：買方的收益=X－P－C，若使投資者不賠不賺，即X－P－C=0，所以P=X－C。12[答案]：B[解析]：在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）。13[答案]：C[解析]：證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。所以A說法有誤；證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地減少非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。所以B說法有誤；基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)。所以D說法有誤。14[答案]：B[解析]：貨幣市場(chǎng)工具涉及政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。所以B不對(duì)的。15[答案]：A[解析]：深圳證券交易所是交易中介，而B，C，D項(xiàng)是服務(wù)中介。16[答案]：C[解析]：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。17[答案]：A[解析]：從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。18[答案]：D[解析]：房地產(chǎn)的投資方式涉及：房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。19[答案]：C[解析]：與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中具有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅。20[答案]：D[解析]：貨幣市場(chǎng)的特性涉及：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大。21[答案]：C[解析]：按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。所以D說法有誤；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。所以A說法有誤；若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B說法有誤。22[答案]：C[解析]：在外匯市場(chǎng)上商業(yè)銀行同業(yè)市場(chǎng)交易額占90%以上，它決定外匯匯率的高低。23[答案]：C[解析]：公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見。二、多項(xiàng)選擇題1[答案]：ACE[解析]：金融市場(chǎng)的特點(diǎn)有：市場(chǎng)商品的特殊性；市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；交易主體角色的可變性。2[答案]：ABD[解析]：C.E屬于金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。3[答案]：CDE[解析]：按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金及其他投資品市場(chǎng)。4[答案]：ACD[解析]：資本市場(chǎng)涉及：股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。5[答案]：BCD[解析]：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。6[答案]：ABDE[解析]：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。7[答案]：ABD[解析]：貨幣市場(chǎng)的特性涉及：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大。8[答案]：AB[解析]：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能。9[答案]：ABC[解析]：期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D說法有誤；對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進(jìn)美式期權(quán)后，購(gòu)買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間。所以E說法有誤。10[答案]：ABD[解析]：短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。11[答案]：ABE[解析]：貨幣市場(chǎng)工具涉及政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。12[答案]：CDE[解析]：A.B屬于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，不屬于金融衍生工具。13[答案]：ABCD[解析]：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能涉及：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失；補(bǔ)償損失；融通資金。14[答案]：ABCDE[解析]：這五點(diǎn)均是外匯市場(chǎng)的功能。15[答案]：AD[解析]：經(jīng)濟(jì)衰退、房地產(chǎn)需求下降、居民收入下降都將減少房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。所以本題對(duì)的答案是AD。16[答案]：ABC[解析]：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對(duì)較弱。所以DE說法有誤。17[答案]：BDE[解析]：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及：壽險(xiǎn)類投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品（分紅保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)）、投資連結(jié)保險(xiǎn)（分紅型、萬能型）、非壽險(xiǎn)類投資型保險(xiǎn)。18[答案]：AD[解析]：按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。19[答案]：ABCDE[解析]：目前，我國(guó)金融市場(chǎng)已經(jīng)形成了票據(jù)、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產(chǎn)品系列，同時(shí)還出現(xiàn)了債券買斷式回購(gòu)、債券遠(yuǎn)期交易、利率互換、遠(yuǎn)期外匯交易、外匯掉期交易、權(quán)證等新的金融工具和金融衍生品。三、判斷題1[答案]：錯(cuò)[解析]：金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不擬定性的需要而產(chǎn)生的。2[答案]：對(duì)[解析]：金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。3[答案]：錯(cuò)[解析]：同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體是銀行。4[答案]：錯(cuò)[解析]：對(duì)于期權(quán)的買方來說，假如市場(chǎng)價(jià)格對(duì)他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。5[答案]：對(duì)[解析]：證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。6[答案]：錯(cuò)[解析]：證券投資基金依據(jù)投資目的的不同，可劃分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。7[答案]：對(duì)[解析]：本題考察金融衍生工具的可復(fù)制性。8[答案]：錯(cuò)[解析]：金融遠(yuǎn)期合約的缺陷是不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。9[答案]：對(duì)[解析]：期貨交易中繳納的保證金一般為期貨合約價(jià)值的5%~10%。10[答案]：錯(cuò)[解析]：假如某種外匯兌換本幣的匯率低于盼望值，中央銀行就會(huì)從外匯銀行購(gòu)入該種外幣，增長(zhǎng)市場(chǎng)對(duì)該種外幣的需求量，推動(dòng)該匯率上行。第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品（答案分離版）一、單項(xiàng)選擇題1. （），第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)成了新的水平。A.2023年B.2023年C.2023年D.2023年2. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等重要特點(diǎn)。A.短，靈活B.長(zhǎng)，不靈活C.短，不靈活D.長(zhǎng)，靈活3. （）是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。A.紐約銀行同業(yè)拆放利率B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率C.東京銀行同業(yè)拆放利率D.香港銀行同業(yè)拆放利率4. （）是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。A.一觸即付期權(quán)B.雙向不觸發(fā)期權(quán)C.二觸即付期權(quán)D.單向不觸發(fā)期權(quán)5. 增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以（）為重要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。A.新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證B.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證C.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債D.新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證6. 我國(guó)QDII基金在我國(guó)（）設(shè)立，從事（）投資。A.境內(nèi)，境內(nèi)B.境內(nèi)，境外C.境外，境內(nèi)D.境外，境外7. 債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品重要是指在（）和（）上進(jìn)行互換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A.貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)B.期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)D.金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)8. 我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A.紐約時(shí)間B.倫敦時(shí)間C.東京時(shí)間D.北京時(shí)間9. 下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的說法，不對(duì)的的是（）。A.假如在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高B.投資者沒有提前終止權(quán)C.自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)的正常運(yùn)營(yíng)，從而導(dǎo)致理財(cái)資產(chǎn)收益減少或損失。D.投資者有提前終止權(quán)10. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，重要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合規(guī)定的是（）。A.國(guó)債B.長(zhǎng)期股權(quán)投資C.中央銀行票據(jù)D.金融債11. 下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的重要投資對(duì)象的是（）。A.國(guó)債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.公司債12. 下列不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)樸B.投資風(fēng)險(xiǎn)大C.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.投資風(fēng)險(xiǎn)小13. 下列關(guān)于信托的種類劃分，不對(duì)的的是（）。A.按信托關(guān)系建立的方式劃分：法人信托和個(gè)人信托B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分：法人信托和個(gè)人信托。C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D.按信托關(guān)系建立的方式劃分：任意信托和法定信托14. 下列關(guān)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，不對(duì)的的是（）。A.新股中簽率與股本大小成正比B.新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比C.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日漲幅與大盤走勢(shì)成反比15. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的重要類型不涉及（）。A.外匯掛鉤類B.與鈔票掛鉤類C.股票掛鉤類D.指數(shù)掛鉤類16. 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品不涉及（）。A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品B.外匯掛鉤類C.區(qū)間累積產(chǎn)品D.與利率反向掛鉤產(chǎn)品17. 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不涉及（）。A.股票籃子B.國(guó)庫(kù)券C.公司債券D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率18. 關(guān)于交易所上市基金的特性，下列說法不對(duì)的的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)相應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金我的以鈔票申購(gòu)贖回19. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的重要風(fēng)險(xiǎn)不涉及（）。A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.收益風(fēng)險(xiǎn)D.本金風(fēng)險(xiǎn)20. 假如匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)為（）。A.總回報(bào)=保證投資金額×（1+最低回報(bào)率）B.總回報(bào)=保證投資金額×（1+最高回報(bào)率）C.總回報(bào)=保證投資金額×（1－最低回報(bào)率）D.總回報(bào)=保證投資金額×（1+潛在回報(bào)率）二、多項(xiàng)選擇題1. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它重要投資于（）。A.國(guó)債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購(gòu)E.高信用級(jí)別的公司債2. 信托的特點(diǎn)涉及（）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有不連續(xù)性D.信托利益分派、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌tE.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)3. 外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)涉及（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.集中投資風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)E.到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)4. 債券型理財(cái)產(chǎn)品是以（）為重要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A.國(guó)債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.期權(quán)E.股票5. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大體可以細(xì)分為（）。A.外匯掛鉤類B.利率掛鉤類C.股票掛鉤類D.商品掛鉤類E.指數(shù)掛鉤類6. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的重要風(fēng)險(xiǎn)涉及（）。A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)B.本金風(fēng)險(xiǎn)C.收益風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)7. 下列關(guān)于增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的敘述，對(duì)的的是（）。A.增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品重要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索B.在新股發(fā)行投資于債券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品C.最初的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品重要是增長(zhǎng)各個(gè)銀行的信貸資產(chǎn)的投資D.隨著新股中簽率及收益率的提高，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購(gòu)為重要申購(gòu)對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生E.以上選項(xiàng)都對(duì)8. 下列關(guān)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，對(duì)的的是（）A.新股中簽率與股本大小成正比B.新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比C.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日漲符與大盤走勢(shì)成反比E.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成正比9. 按信托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為（）。A.任意信托B.法人信托C.法定信托D.個(gè)人信托E.動(dòng)產(chǎn)信托10. 下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說法對(duì)的的是（）。A.由銀行發(fā)行B.收益高C.不穩(wěn)定D.投資期限固定E.不得提前支取11. 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的涉及（）A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率B.國(guó)庫(kù)券C.公司債券D.股票籃子E.單只股票12. 關(guān)于交易所上市基金有特性，下列說法對(duì)的的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.其申購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)相應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金我的以鈔票申購(gòu)贖回。D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型封閉式基金13. QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的涉及（）。A.股票B.基金C.ETFD.債券E.倫敦銀行同業(yè)拆放利率14. 新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素有（）。A.新股中簽率B.市場(chǎng)利率C.上市首日平均漲幅D.閑置資金的使用E.匯率三、判斷題1. 在銀行貨幣型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者通?？梢愿鶕?jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工作日的交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)申購(gòu)，但不可以隨時(shí)贖回。（）2. 對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者配售的網(wǎng)下申購(gòu)新股有6個(gè)月的鎖定期，即在首日上市后的6個(gè)月結(jié)束后，網(wǎng)下申購(gòu)部分才可以上市交易。（）3. 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。（）4. 信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可分為：法人信托和個(gè)人信托。（）5. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。（）6. 信托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)由銀行、信托公司和投資者共同承擔(dān)。（）7. QDII使得內(nèi)地居民可以投資于境外資本市場(chǎng)。（）8. 在債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率隨市場(chǎng)利率的上升而提高。（）9. 信托制度起源于美國(guó)。（）10. 新股中簽率與股本大小成正比，與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比。（）答案部分一、單項(xiàng)選擇題1[答案]：C[解析]：2023年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)成了新的水平。2[答案]：A[解析]：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等重要特點(diǎn)。3[答案]：B[解析]：倫敦銀行同業(yè)拆放利率（LIBOR）是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。4[答案]：A[解析]：一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。5[答案]：C[解析]：增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)對(duì)象重要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。6[答案]：B[解析]：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。7[答案]：A[解析]：債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品重要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行互換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。8[答案]：C[解析]：我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。9[答案]：D[解析]：債券型理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，投資者沒有提前終止權(quán)。所以D說法有誤。10[答案]：B[解析]：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，重要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，涉及國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的公司債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。11[答案]：D[解析]：債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為重要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。12[答案]：B[解析]：債券型理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高。13[答案]：A[解析]：按信托關(guān)系建立的方式劃分：任意信托和法定信托。14[答案]：D[解析]：新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品上市首日漲幅與大盤走勢(shì)成正比。15[答案]：B[解析]：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。16[答案]：B[解析]：利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品涉及與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。17[答案]：A[解析]：利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的涉及：倫敦銀行同業(yè)拆放利率；國(guó)庫(kù)券；公司債券。18[答案]：C[解析]：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。19[答案]：B[解析]：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的重要風(fēng)險(xiǎn)涉及：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)；本金風(fēng)險(xiǎn)；收益風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。20[答案]：D[解析]：假如匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)=保證投資金額×（1+潛在回報(bào)率）。二、多項(xiàng)選擇題1[答案]：ABCDE[解析]：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，重要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，涉及國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的公司債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。2[答案]：AD[解析]：信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離，所以B說法有誤；信托管理具有連續(xù)性，所以C說法有誤；受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)，所以E說法有誤。3[答案]：ABCDE[解析]：以上五點(diǎn)均是外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。4[答案]：ABC[解析]：債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為重要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。5[答案]：ACDE[解析]：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。6[答案]：ABCE[解析]：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的重要風(fēng)險(xiǎn)涉及：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)；本金風(fēng)險(xiǎn)；收益風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。7[答案]：ABC[解析]：隨著資本市場(chǎng)的變化，聚集在一級(jí)市場(chǎng)申購(gòu)新股的資金極其豐富，新股中簽率及收益率一降再降，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購(gòu)為重要申購(gòu)對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。所以D說法有誤。8[答案]：ABC[解析]：新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比，與大盤走勢(shì)成正比。所以DE說法有誤。9[答案]：BD[解析]：按信托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為法人信托和個(gè)人信托。10[答案]：ADE[解析]：利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。11[答案]：ABC[解析]：利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的涉及：倫敦銀行同業(yè)拆放利率；國(guó)庫(kù)券；公司債券。12[答案]：ABC[解析]：ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，所以D說法有誤；ETF基本是指數(shù)型開放式基金，所以E說法有誤。13[答案]：BC[解析]：QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的涉及：基金、ETF。14[答案]：ACD[解析]：新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素：新股中簽率；上市首日平均漲幅；其他因素（重要涉及閑置資金的使用等）。三、判斷題1[答案]：錯(cuò)[解析]：在銀行貨幣型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者通?？梢愿鶕?jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工作日的交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)申購(gòu)或贖回。2[答案]：錯(cuò)[解析]：對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者配售的網(wǎng)下申購(gòu)新股有3個(gè)月的鎖定期，即在首日上市后的3個(gè)月結(jié)束后，網(wǎng)下申購(gòu)部分才可以上市交易。3[答案]：對(duì)[解析]：貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。4[答案]：錯(cuò)[解析]：信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可分為：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托。5[答案]：對(duì)[解析]：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。6[答案]：錯(cuò)[解析]：信托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。7[答案]：對(duì)[解析]：QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)。8[答案]：錯(cuò)[解析]：在債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率的上升而提高。9[答案]：錯(cuò)[解析]：信托制度起源于英國(guó)，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國(guó)后才得以快速發(fā)展并壯大起來。10[答案]：對(duì)[解析]：新股中簽率與股本大小成正比，與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比。第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品（答案分離版）一、單項(xiàng)選擇題1. 下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不對(duì)的的是（）。A.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)B.信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺(tái)2. 一般來說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益證券B.鈔票C.黃金D.儲(chǔ)蓄3. 在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后。正常情況下，基金注冊(cè)登記人于（）日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增長(zhǎng)。A.TB.T+1C.T+2D.T+34. 我國(guó)的國(guó)債專指（）代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。A.國(guó)務(wù)院B.財(cái)政部C.中國(guó)人民銀行D.國(guó)資委5. 人們常說的“紙黃金”是指（）。A.黃金基金B(yǎng).黃金存折C.金幣D.黃金期貨6. 下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的排序，對(duì)的的是（）。①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)②柜臺(tái)受理認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)③投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額④填寫基金認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表A.①④③②B.②④③①C.①④②③D.①②④③7. 下列關(guān)于實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程，對(duì)的的排序是（）。①客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)②將申請(qǐng)表、身份證、鈔票或卡折提交柜員③填寫實(shí)物黃金購(gòu)買申請(qǐng)表④收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票A.①④③②B.②④③①C.①④②③D.①③②④8. 下列關(guān)于黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說法，不對(duì)的的是（）。A.對(duì)投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差B.黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)C.黃金不能保值D.不像投資其他金融資產(chǎn)同樣取得利息和股利，且價(jià)格受國(guó)際市場(chǎng)影響較大，所以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是第一位的9. 下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，不對(duì)的的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的鈔票流或利潤(rùn)作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、連續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大限度上影響信托產(chǎn)品的安全限度C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒有影響D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)10. 基金申購(gòu)采用（）原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。A.“未知價(jià)”B.“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”C.“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”D.“先進(jìn)先出”11. 對(duì)于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的解決原則為（）。A.“未知價(jià)”B.“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”C.“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”D.“先進(jìn)先出”12. 《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以鈔票形式分派至少（）的基金凈收益，并且每年至少（）次。A.80%1B.90%1C.75%2D.95%213. 具有“活期儲(chǔ)蓄”之稱的基金是（）。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.上市開放式基金D.貨幣市場(chǎng)基金14. 一般而言，各類基金的收益特性由高到低的排序依次是（）。A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng).債券型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金D.貨幣市場(chǎng)型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金15. 在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。A.股票B.債券C.基金D.期貨二、多項(xiàng)選擇題1. 信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)涉及（）。A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.信托公司風(fēng)險(xiǎn)2. 下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說法，對(duì)的的有（）。A.通過投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大D.一般來說，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小E.一般來說，業(yè)績(jī)好并且可以連續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小3. 下列關(guān)于黃金的說法，對(duì)的的有（）。A.黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較一般證券類投資產(chǎn)品差B.黃金和股票市場(chǎng)收益經(jīng)常呈正相關(guān)關(guān)系C.黃金價(jià)格通常會(huì)隨著通貨膨脹而提高，可以保值D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是投資黃金面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)E.與股票相比，投資黃金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較低4. 銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀(jì)念金幣5. 基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（）。A.基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)C.開放式基金也許發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)D.封閉式基金也許會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售E.基金管理人操作失誤6. 下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，對(duì)的的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的鈔票流或利潤(rùn)作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、連續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大限度上影響信托產(chǎn)品的安全限度C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒有影響D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是由信托業(yè)務(wù)委托人來承擔(dān)7. 下列關(guān)于黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說法，對(duì)的的是（）。A.對(duì)投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差B.黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)C.黃金不能保值D.不像投資其他金融資產(chǎn)同樣取得利息和股利，且價(jià)格受國(guó)際市場(chǎng)影響較大，所以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是第一位的E.國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充足，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)8. 基金分紅的形式有（）。A.配送B.鈔票分紅C.轉(zhuǎn)增D.紅利再投資E.配售9. 證券投資基金的收益重要有（）。A.證券買賣差價(jià)B.補(bǔ)貼C.紅利收入D.債券利息E.存款利息收入10. 債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.贖回風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)E.違約風(fēng)險(xiǎn)三、判斷題1. 銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的重要業(yè)務(wù)。（）2. 投資者辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶。（）3. 基金申購(gòu)中的前端收費(fèi)是按持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次的。（）4. 基金分紅分為鈔票分紅和紅利再投資兩種形式。（）5. 基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和基金自身都是影響基金類產(chǎn)品收益的因素。（）6. 收入型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。（）7. 股票及股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)涉及系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不能通過組合投資實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。（）8. 個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過投資組合進(jìn)行分散。（）9