2023年個(gè)人理財(cái)試題新版

2023銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》全真模擬題考試時(shí)間：120分鐘

考生：

總分：185分

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考試幫助一、單選題（共90題，共90.00分）返回頂部1、當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著(

)的原則問(wèn)答客戶的問(wèn)題。

A．銀行利益最大化

B．誠(chéng)實(shí)信用

C．坦白真誠(chéng)

D．毫不隱瞞選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：無(wú)2、在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是(

)。

A．將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款

B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C．適當(dāng)增長(zhǎng)資產(chǎn)組合中股票的比重

D．購(gòu)置房地產(chǎn)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：通貨膨脹時(shí)期，股票、基金以及房地產(chǎn)的收益會(huì)隨經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整，具有保值性；儲(chǔ)蓄、國(guó)債等固定收益投資的利率變動(dòng)一般較小，在通脹情況下也許導(dǎo)致實(shí)際收益下降。3、下列不屬于固定收益證券的金融工具是(

)。

A．銀行存款

B．普通股票

C．優(yōu)先股票

D．國(guó)債選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：普通股的收益重要是股息、分紅和資本利得；前兩者與公司的賺錢情況和股息分派政策有關(guān)，資本利得取決于市場(chǎng)價(jià)格，三者都不是固定的。4、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類對(duì)的的是(

)。

A．按交易場(chǎng)合劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

B．按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C．按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D．按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：A是按交割時(shí)間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點(diǎn)劃分的。5、半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為(

)。

A．1.76%

B．1.79%

C．3.59%

D．3.49%選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：持有期收益率＝(l000-982.35)/982.35=1.798%，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計(jì)算一年期的，所以應(yīng)為1.798%?2，約為3.59％。6、最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是(

)。

A．到期收益率

B．債券價(jià)格波動(dòng)率

C．信用評(píng)級(jí)

D．資產(chǎn)負(fù)債率選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用限度和違約的也許性，從而判斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。到期收益率是衡量賺錢能力的，債券價(jià)格波動(dòng)率衡量的是債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)負(fù)債率衡量公司的資源運(yùn)用和負(fù)債情況，不能直接衡量違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。7、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，對(duì)的的是（C）

A.投資基金按投資目的不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.證券投資基金的特點(diǎn)涉及專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材55頁(yè)。證券投資基金依據(jù)投資目的不同，可劃分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地減少非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)8、下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法，不對(duì)的的是(

)

A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)

B.短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C.當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D.還貸期限不要超過(guò)退休年齡選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材141頁(yè)。債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。0.4是一般概念，還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動(dòng)趨勢(shì)、利率走勢(shì)等因素。9、假如你有一筆資金收人，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。假如當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％。則下列說(shuō)法對(duì)的的是(

)。

A．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B．3年后領(lǐng)取更有利

C．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別

D．無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：假如當(dāng)前領(lǐng)取10000元，進(jìn)行投資，3年后可領(lǐng)取目前領(lǐng)取比3年后領(lǐng)取拿到的錢更多。10、下列理財(cái)目的中屬于短期目的的是(

)。

A．子女教育儲(chǔ)蓄

B．按揭買房

C．退休

D．休假選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：教育、買房和退休養(yǎng)老都是需要大筆資金的活動(dòng)，需要長(zhǎng)期積累，屬于長(zhǎng)期目的；休假相對(duì)來(lái)說(shuō)需要的錢少，屬于短期理財(cái)可以實(shí)現(xiàn)的目的。11、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在(

)美元（或等值外幣）以上。

A．6000

B．5000

C．4000

D．3000選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材277頁(yè)，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)識(shí)和承受能力擬定。12、小華每年末投資l萬(wàn)元，報(bào)酬率為6%,2023后累計(jì)多少元錢？(

)

A．年金終值為139716.4元

B．年金終值為153879.47元

C．年金終值為131807.9元

D．年金終值為173879．47元選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：根據(jù)年金終值的公式13、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)協(xié)議和各類授權(quán)文獻(xiàn)，并至少(

)重新確認(rèn)一次。

A.每季度

B．每半年

C．每年

D．2年選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材258頁(yè)。14、假設(shè)價(jià)值1O00元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，盼望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，盼望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，盼望收益率是15％，則該資產(chǎn)組合的盼望收益率是(

)。

A．10%

B．11%

C．12%

D．13%選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：先計(jì)算每項(xiàng)資產(chǎn)在資產(chǎn)組合中所占的比重，然后以此作為權(quán)重來(lái)計(jì)算平均的盼望收益率。Er=(300?1000)?9%（400?1000)?12%(300?l000）?15%=12％。15、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指(

)。

A．個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B．投資規(guī)劃

C．綜合理財(cái)服務(wù)

D．私人銀行業(yè)務(wù)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，其余三項(xiàng)都是具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類。16、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)涉及(

)。

A．交易限額

B．錯(cuò)配限額

C．止損限額

D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：見教材263頁(yè)。商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)涉及風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。17、《基金法》的調(diào)整對(duì)象是(

)。

A．保險(xiǎn)基金

B．證券投資基金

C．政府建設(shè)基金

D．社會(huì)公益基金選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材188頁(yè)?！蹲C券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設(shè)基金、社會(huì)公益基和保險(xiǎn)基金等均不屬于該法的調(diào)整對(duì)象。18、受托人做出(

)行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤消該處分行為。

A．違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的

B．違反管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的

C．解決信托事務(wù)不妥，使信托財(cái)產(chǎn)受損

D．以上所有選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：見教材206頁(yè)。受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違反管理職責(zé)、解決信托事務(wù)不妥致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤消該處分行為，并有權(quán)規(guī)定受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原狀或者予以補(bǔ)償；該信托財(cái)產(chǎn)的受讓人明知是違反信托目的而接受該財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)予以返還或者予以補(bǔ)償。

前款規(guī)定的申請(qǐng)權(quán)，自委托人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤消因素之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消滅。19、按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是(

)。

A．委托人可以是唯一受益人

B．受托人可以是唯一受益人

C．受益人可以放棄受益權(quán)

D．信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：《信托法》的有關(guān)規(guī)定：受益人是在信托中享有信托收益權(quán)的人。委托人可以是受益人，也可以是同一委托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。這一限制重要是為防止受托人管理受托財(cái)產(chǎn)過(guò)程中權(quán)利義務(wù)不清，不能履行職責(zé)。20、證券交易的原則是(

)

A．價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先

B．時(shí)間優(yōu)先，品種優(yōu)先

C．品種優(yōu)先，數(shù)量?jī)?yōu)先

D.數(shù)量?jī)?yōu)先，價(jià)格優(yōu)先選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：見教材57頁(yè)。21、下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是(

)。

A．對(duì)期貨交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息

B．國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的也許對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的政策

C．國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的也許對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的消息

D．期貨交易所做出的也許對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的決定選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：該消息已經(jīng)公開發(fā)布了，不是內(nèi)幕消息。22、金融市場(chǎng)按交割時(shí)間分類，可以劃分為(

)。

A．貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)

B．一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

C．現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)

D．股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：A是按照交易標(biāo)的物期限的不同劃分的，B是按照金融工具發(fā)行和流通特性劃分的，D是按照交易標(biāo)的物的不同劃分的。現(xiàn)貨是即期交割，期貨是遠(yuǎn)期交割或不交割。23、宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說(shuō)法有誤的是(

)。

A．積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提高房地產(chǎn)的價(jià)格

B．中央銀行在公開市場(chǎng)買入國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升

C．提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

D．減少股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：C．D兩項(xiàng)正好相反，必有一個(gè)是錯(cuò)誤的。提高印花稅會(huì)加大交易成本，導(dǎo)致股票中的交易需求下降，股價(jià)下降。24、下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是(

)。

A．同業(yè)拆借市場(chǎng)

B．公司債券市場(chǎng)

C．債券回購(gòu)市場(chǎng)

D．票據(jù)市場(chǎng)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材54頁(yè)。公司債券是一種長(zhǎng)期投資工具，屬于資本市場(chǎng)。25、兼具債券和股票特性的融資工具是(

)。

A．商業(yè)票據(jù)

B．銀行貸款

C．可轉(zhuǎn)換公司債券

D．回購(gòu)協(xié)議選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股，因而兼具債券和股票的特點(diǎn)。26、債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為(

)。

A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D．違約風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：債券發(fā)行人違反約定，因而是違約風(fēng)險(xiǎn)。27、影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)因素引起？(

)

A．發(fā)行公司的賺錢水平

B．發(fā)行公司的股息政策變動(dòng)

C．發(fā)行公司管理層變動(dòng)

D．央行調(diào)高再貼現(xiàn)率選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：ABC都只是發(fā)行公司的個(gè)別因素，只能引起該公司的風(fēng)險(xiǎn)，為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)才可以影響整個(gè)市場(chǎng)的狀況，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。28、若理財(cái)客戶的投資目的是獲得較穩(wěn)定的但是超過(guò)銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工具最適合他（她）?(

)

A．債券

B．股票

C．股指期貨

D．認(rèn)股權(quán)證選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：B、C．D三項(xiàng)的收益不是穩(wěn)定的。債券的收益較為穩(wěn)定，但其風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款，因此能獲得超過(guò)銀行存款的收益。29、下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是(

)。

A．國(guó)有控股商業(yè)銀行

B．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C．郵政儲(chǔ)蓄銀行

D．證券投資公司選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材54頁(yè)。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)然不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自盜之嫌；同業(yè)拆借市場(chǎng)指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間互相借貸在央行賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺。交易主體是金融機(jī)構(gòu)；銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理部門，不參與交易。30、劉君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)2023可積累多少錢？(

)

A．復(fù)利終值為229.37元

B．復(fù)利終值為239.37元

C．復(fù)利終值為249.37元

D．復(fù)利終值為259.37元選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：31、張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入(

)元。

A.333333

B.302115

C.274650

D.256888選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：已知年金終值，求年金32、對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是(

)。

A．在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

B．財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容

C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

D．動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：推介投資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。33、下列選項(xiàng)中，(

)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

A．勤勉盡責(zé)

B．誠(chéng)實(shí)守信

C．客戶至上

D．守法合規(guī)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：從業(yè)基本準(zhǔn)則涉及：誠(chéng)實(shí)信用（最基本原則）、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。34、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的做法，對(duì)的的是(

)

A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售

B.將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C.無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

D.將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部門相分離選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：見教材253頁(yè)。

商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中涉及結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。

商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。

保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。

商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。35、不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是(

)。

A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程

C．熟知產(chǎn)品有效期

D．熟知業(yè)務(wù)解決流程選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：“熟知業(yè)務(wù)”的內(nèi)容涉及：熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)解決流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架，從業(yè)人員不需了解產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)過(guò)程。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員只負(fù)責(zé)向客戶推薦產(chǎn)品，對(duì)于產(chǎn)品性質(zhì)等應(yīng)當(dāng)告知客戶的信息進(jìn)行講解，而產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程不需要告知客戶，因此也不需要理財(cái)人員熟知。36、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是(

)。

A．在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來(lái)結(jié)匯

B．在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購(gòu)買外匯投資品

C．建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯

D．因緊張違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒(méi)有任何方法選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：規(guī)定額度之外的美元通過(guò)以上三種途徑匯兌成人民幣是合乎規(guī)定的，不涉及“監(jiān)管規(guī)避”。C項(xiàng)假如不好判斷的話，可以觀測(cè)選項(xiàng)，只要A、B中有一個(gè)選項(xiàng)的做法是合理的，D就是不妥的，由于并不是沒(méi)有辦法。37、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？(

)

A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C．最低收益理財(cái)計(jì)劃

D．固定收益理財(cái)計(jì)劃選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：A、B不保證收益，風(fēng)險(xiǎn)較大，C．D都屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)較小，但是最低收益理財(cái)計(jì)劃未來(lái)的收益不擬定、風(fēng)險(xiǎn)性大于固定收益理財(cái)計(jì)劃。38、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是(

)

A.貨幣兌換費(fèi)

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.境外匯回的投資本金

D.境外匯回的投資收益選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：見教材224頁(yè)。A項(xiàng)是支出，不是收入。商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。

商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)以及各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。39、對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是(

)。

A．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理

B．證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于2023

C．在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

D．嚴(yán)禁任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材186頁(yè)。應(yīng)為不得少于2023。40、對(duì)基金的申購(gòu)贖回?cái)⑹鲋?，錯(cuò)誤的是(

)。

A．開放式基金的申購(gòu)贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理

B．基金管理人應(yīng)在每個(gè)基金開放日辦理基金的申購(gòu)贖回

C．“未知價(jià)格”進(jìn)行基金的申購(gòu)和贖回式基金交易的基本規(guī)則

D．開放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會(huì)供求關(guān)系決定選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：見教材197、225頁(yè)。開放式基金申購(gòu)和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購(gòu)和贖回的價(jià)格，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。41、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(

)。

A．受托人因解決信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對(duì)第二人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

B．受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

C．受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

D．受托人運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所得的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材207頁(yè)。受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行互相交易，但信托文獻(xiàn)另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人批準(zhǔn)，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外。42、商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向(

)申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。

A．中國(guó)人民銀行

B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C．國(guó)家外匯管理局

D．中國(guó)證監(jiān)會(huì)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材223頁(yè)。43、委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤消受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤消因素之日起(

)內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。

A．1個(gè)月

B．3個(gè)月

C．半年

D．1年選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：見教材206頁(yè)。44、下列選項(xiàng)中，(

)不是銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。

A．互相尊重

B．團(tuán)結(jié)合作

C．公平競(jìng)爭(zhēng)

D．互相監(jiān)督選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：無(wú)45、下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說(shuō)法，不對(duì)的的是（D）。

A.金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性

B.啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充足地享受黃金投資周期的收益

C.紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng)

D.梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：見教材45頁(yè)。46、下列行為中，(

)違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A．與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B．避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

C．了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D．與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：保守客戶隱私規(guī)定不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對(duì)客戶的評(píng)價(jià)也也許涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項(xiàng)符合規(guī)定；C項(xiàng)調(diào)查貸款申請(qǐng)者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的必然規(guī)定；D項(xiàng)網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。47、銀行職業(yè)道德的基本原則是(

)。

A．專業(yè)勝任

B．忠于職守

C．勤勉盡責(zé)

D．誠(chéng)實(shí)守信選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：無(wú)48、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等,這是(

)的內(nèi)容。

A．忠于職守

B．勤勉盡責(zé)

C．客戶至上

D．熟知業(yè)務(wù)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：無(wú)49、關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，以下說(shuō)法對(duì)的的是(

)。

A．回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B．資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來(lái)某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購(gòu)回

C．回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

D．公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材55頁(yè)?；刭?gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款，而不是信用貸款。擔(dān)保貸款中，當(dāng)借款人不能按期償還貸款時(shí)，貸款人要通過(guò)一定的法律程序才干收回?fù)?dān)保物并加以處置，在回購(gòu)協(xié)議中，一旦證券出售者不能在交易結(jié)束時(shí)買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個(gè)角度看，回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全。可以作為回購(gòu)協(xié)議標(biāo)的物的重要有國(guó)庫(kù)券、政府債券、公司債券、金融債券等，公司債券可以作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物。50、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)發(fā)生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12％,10%,5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的盼望收益率是(

)。

A．10.1%

B．10%

C．13%

D．9%選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：盼望收益率=0.2?9%0.4?12%0.3?10%0.1?5%=l0.1%51、貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有(

)。

A．股票

B．國(guó)庫(kù)券

C．商業(yè)票據(jù)

D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：股票是長(zhǎng)期金融工具，屬于資本市場(chǎng)。52、下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是(

)。

A．有擔(dān)保的公司債券

B．國(guó)庫(kù)券

C．期貨

D．平衡性基金選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：國(guó)庫(kù)券的風(fēng)險(xiǎn)是最低的，由于它是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，有稅收作保障的。53、下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不對(duì)的的是（B）

A.根據(jù)就業(yè)狀況，大公司高管>傭金收入者>失業(yè)者

B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸>無(wú)自宅>投資不動(dòng)產(chǎn)

C.根據(jù)家庭承擔(dān)，未婚>雙薪無(wú)子女>單薪有子女

D.根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)數(shù)年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材132頁(yè)。54、描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的鈔票收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是(

)

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.鈔票流量表

D.成本明細(xì)表選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材127頁(yè)。55、一般而言，整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)成巔峰。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材22頁(yè)。56、在交易所上市、專門從事房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的信托公司或集合信托投資計(jì)劃的是(

)

A.房地產(chǎn)租賃

B.房地產(chǎn)抵押貸款

C.房地產(chǎn)投資信托基金

D.房地產(chǎn)按揭選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材77頁(yè)。57、公司型基金的特點(diǎn)不涉及(

)

A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

B.具有法人資格

C.投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見

D.在需要擴(kuò)大規(guī)模，增長(zhǎng)資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材60頁(yè)。

證券投資基金按法律地位不同，可分為公司型基金和契約型基金。

區(qū)別：①法律依據(jù)不同。公司型基金依據(jù)公司法組建并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)；契約型基金依照基金契約組建，依據(jù)及獎(jiǎng)金契約經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)。

②公司型基金自身是具有法人資格的股份有限公司；契約型基金不具有法人資格。

③投資者地位不同。公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見；契約型基金的投資者是信托契約中規(guī)定的受益人，對(duì)資金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)

④融資渠道不同。公司型基金具有法人資格，在需要擴(kuò)大規(guī)模，增長(zhǎng)資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款；契約型基金一般不想銀行借款。

⑤資金運(yùn)營(yíng)不同。公司型基金與股份公司同樣，除非到了破產(chǎn)、清算階段，否則公司一般具有永久性；契約型基金契約期滿，基金停止運(yùn)營(yíng)。58、銀行從業(yè)人員在(

)的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。

A．公眾

B．銀監(jiān)會(huì)

C．同業(yè)協(xié)會(huì)

D．以上都對(duì)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。59、受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以(

)為限。

A．受托人財(cái)產(chǎn)

B．托管人財(cái)產(chǎn)

C．委托人財(cái)產(chǎn)

D．信托財(cái)產(chǎn)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：《信托法》第三十四條：受托人和委托人按協(xié)議約定建立信托關(guān)系，雙方權(quán)利義務(wù)的標(biāo)的是信托財(cái)產(chǎn)，題中其余選項(xiàng)都是出題人故意設(shè)立的形式相似的干擾項(xiàng)。60、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是(

)。

A．GDP增長(zhǎng)率下降

B．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

C．公司所得稅稅率上調(diào)

D．社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)面良好，在這種情況下，公司的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。股票的價(jià)格變動(dòng)往往是順周期的，隨GDP增長(zhǎng)率下降而下降；央行提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)促使商業(yè)銀行收緊銀根，縮小信貸規(guī)模，導(dǎo)致利率升高，人們對(duì)股票的需求相對(duì)減少，股價(jià)下降；公司所得稅稅率上調(diào)會(huì)減少公司的利潤(rùn)率，影響紅利分派等，導(dǎo)致股價(jià)下降。61、商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估，可以采用的方式是（A）

A.通過(guò)專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

B.通過(guò)網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

C.通過(guò)電話詢問(wèn)，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

D.通過(guò)電子郵件，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：見教材279頁(yè)。商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充足了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案；同時(shí)，應(yīng)建立客戶評(píng)估機(jī)制，針對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估，并由客戶對(duì)評(píng)估結(jié)果簽字確認(rèn)。對(duì)于股票相關(guān)或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品，特別應(yīng)當(dāng)注意選擇科學(xué)、合理的評(píng)估方法，防止錯(cuò)誤銷售。62、基金管理人自收到核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起(

)內(nèi)進(jìn)行基金募集。

A．3個(gè)月

B．6個(gè)月

C．10個(gè)月

D．l年選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材195頁(yè)。63、按照《商業(yè)銀行法》，以下對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)表述錯(cuò)誤的是(

)

A、對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃

B、商業(yè)銀行應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，擬定存款利率，并予以公告

C、商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行繳存款準(zhǔn)備金，留足備付金

D、商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得遲延、拒絕支付存款本金和利息選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：見教材173頁(yè)。對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。64、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充足、清楚、準(zhǔn)確地向客戶提醒綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)干(

)，風(fēng)險(xiǎn)提醒的內(nèi)容應(yīng)至少涉及以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得協(xié)議明確認(rèn)可的收益，您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A．保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D．保本固定收益理財(cái)計(jì)劃選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：“協(xié)議明確認(rèn)可的收益”表白收益是有保證的，即保證收益理財(cái)計(jì)劃，其他項(xiàng)都是不保證收益的。65、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是(

)

A.單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者運(yùn)用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B.與別人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式互相進(jìn)行證券交易

C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D.為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：見教材185頁(yè)。D屬于損害客戶利益的欺詐行為。66、當(dāng)客戶的短期償債壓力較大時(shí)，理財(cái)人員應(yīng)勸告客戶(

)

A．保有足夠的鈔票

B．進(jìn)行投機(jī)性投資

C．購(gòu)置房產(chǎn)

D．購(gòu)買股票基金選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：無(wú)67、2023年通過(guò)的《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)不涉及(

)。

A．建立客戶身份辨認(rèn)制度

B．建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)

C．建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度

D．建立客戶資料和交易記錄保存制度選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：B不是金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)，而是反洗錢監(jiān)測(cè)中心或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)的義務(wù)。68、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說(shuō)法，不對(duì)的的是(

)

A.重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不妥銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

C.不得委托別人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材261頁(yè)。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、協(xié)議和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不妥銷售情況。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查。銷售每類理財(cái)計(jì)劃時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查。69、商業(yè)銀行以（）為。

A、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

C、安全性、流動(dòng)性、效益性

D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材171頁(yè)。70、下列對(duì)資本市場(chǎng)的特性的描述對(duì)的的是(

)。

A．風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B．收益高，安全性也高

C．流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

D．風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：資本市場(chǎng)上交易的工具期限在一年以上，流動(dòng)性較差；期限長(zhǎng)，價(jià)格波動(dòng)的也許性大，風(fēng)險(xiǎn)大；因此，收益一般也較高。相對(duì)貨幣市場(chǎng)而言。71、按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不涉及(

)。

A．審慎性原則

B．風(fēng)險(xiǎn)管理原則

C．審計(jì)監(jiān)督原則

D．內(nèi)部控制制度原則選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：審計(jì)監(jiān)督是監(jiān)管部門的職責(zé)，不是商業(yè)銀行自身應(yīng)堅(jiān)持的原則。72、商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(

)業(yè)務(wù)。

A．綜合理財(cái)規(guī)劃

B．投資規(guī)劃

C．投資品分析

D．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

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HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：本題考察理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的定義。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)兩種，綜合理財(cái)服務(wù)涉及私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。73、下列金融工具中屬于間接融資工具的是(

)。

A．國(guó)債

B．公司債券

C．公司股票

D．銀行貸款選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：間接融資是指銀行聯(lián)結(jié)資金富余者和資金需求者，作為兩者的中介來(lái)促進(jìn)資金的配置。其他三項(xiàng)都是資金需求者直接向盈余者融資，屬直接融資。74、面額為100元、期限為2023的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6％時(shí)，其目前的價(jià)格是多少？(

)

A．59.21元

B．54.69元

C．56.73元

D．55.83元選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：按照復(fù)利進(jìn)行計(jì)算，75、基金投資者要繳納的費(fèi)用是(

)。

A．申購(gòu)費(fèi)用

B．管理費(fèi)用

C．托管費(fèi)用

D．基金投機(jī)交易費(fèi)用選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：基金的費(fèi)用由直接費(fèi)用和間接費(fèi)用兩部分組成。直接費(fèi)用涉及交易時(shí)產(chǎn)生的認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)．這部分費(fèi)用由投資者直接承擔(dān)：間接費(fèi)用是從基金凈額中扣除的法律法規(guī)及基金契約所規(guī)定的費(fèi)用，涉及管理費(fèi)、托管費(fèi)和運(yùn)作費(fèi)等其他費(fèi)用。76、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述對(duì)的的是(

)。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的

D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

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HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大多是由個(gè)人和商業(yè)銀行共同承擔(dān)的。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用方向是不定的，但是運(yùn)用的期限應(yīng)當(dāng)和儲(chǔ)蓄的期限相匹配，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是定向的，根據(jù)投資者的需要，在理財(cái)協(xié)議中進(jìn)行規(guī)定。77、證券投資基金的收益來(lái)源不涉及(

)。

A．證券買賣差價(jià)

B．證券價(jià)格波動(dòng)率上升

C．紅利收入

D．存款利息收入選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

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答案：B

解析：價(jià)格波動(dòng)率上升帶來(lái)的不是收益，而是風(fēng)險(xiǎn)的增長(zhǎng)。78、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(

)。

A．政策風(fēng)險(xiǎn)

B．經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C．利率風(fēng)險(xiǎn)

D．信用風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

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HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

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答案：D

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，指?jìng)l(fā)行人不能按期還本付息的風(fēng)險(xiǎn)，取決于債券的發(fā)行人，因此是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。79、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)說(shuō)法對(duì)的的是(

)

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)當(dāng)購(gòu)買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

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答案：C

解析：見教材66頁(yè)?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對(duì)市場(chǎng)未來(lái)預(yù)期不同。80、商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，對(duì)的的是(

)。

A．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議

C．財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D．財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

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答案：C

解析：見教材122頁(yè)。81、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和(

)。

A．職業(yè)道德水準(zhǔn)

B．職業(yè)操守水平

C．職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

D．從業(yè)基本原則選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

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答案：A

解析：《中國(guó)銀行業(yè)人員職業(yè)操守》總則第一條＜宗旨＞。B項(xiàng)是干擾項(xiàng)。82、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜（B）進(jìn)行披露

A.采用明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

B.對(duì)購(gòu)買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C.對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任

D.對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：無(wú)83、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由(

)承擔(dān)。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶共同

D.理財(cái)計(jì)劃負(fù)責(zé)人選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材253頁(yè)。84、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說(shuō)法，不對(duì)的的是(

)

A.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高管層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃能承受的風(fēng)險(xiǎn)限度

C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)限度是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

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HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材258頁(yè)。商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)限度是定量指標(biāo)85、下列更適合通過(guò)自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保存來(lái)解決的是(

)。

A．汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失

B．車禍導(dǎo)致的手術(shù)費(fèi)

C．因流行性感冒支付的醫(yī)療費(fèi)

D．飛機(jī)失事的損失選項(xiàng)：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

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答案：C

解析：這種小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種解決辦法反而更為簡(jiǎn)樸方便，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益，沒(méi)必要進(jìn)行保險(xiǎn)，增長(zhǎng)機(jī)會(huì)成本，導(dǎo)致資金浪費(fèi)。86、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進(jìn)行分派，這樣的理財(cái)計(jì)劃是(

)。

A．非保本泛動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C．