2023年省農(nóng)村信用社聯(lián)合社招聘招考業(yè)務(wù)

某省農(nóng)村信用社聯(lián)合社招聘招考業(yè)務(wù)知識測試題及答案一、填空1、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目的是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)營,維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。2、中國人民銀行的職責(zé)是:在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定貨幣政策，實(shí)行貨幣政策,對金融業(yè)實(shí)行監(jiān)督管理。3、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降抵利率以及采用其他不合法手段,吸取存款,發(fā)放貸款。4、行政許可法自20２3年7月1日起施行。5、設(shè)定行政許可，應(yīng)當(dāng)規(guī)定行政許可的實(shí)行機(jī)關(guān)、條件、程序、期限。６、農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)分類有正常、關(guān)注、次級、可疑和損失5個檔次,后3個檔次為不良貸款。7、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提準(zhǔn)備標(biāo)準(zhǔn)為:關(guān)注類貸款,計(jì)提比例為2%；次級類貸款,計(jì)提比例為２5%;可疑類貸款,計(jì)提比例為50%；損失類貸款,計(jì)提比例為10０%。8、農(nóng)村信用社的貸款保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種。9、擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。１0、人民銀行專項(xiàng)票據(jù)的發(fā)行條件:實(shí)行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率應(yīng)達(dá)成2%；專項(xiàng)票據(jù)兌付條件：專項(xiàng)票據(jù)到期時(shí),實(shí)行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率達(dá)成4％。11、統(tǒng)一法人機(jī)構(gòu)，資格股實(shí)行一人一票，原則上,自然人（涉及職工)資格股1000元。法人最低１００00元,單個自然人投資(涉及資格股和投資股，下同）最高不超過股本總額的5‰,職工持股總額不超過股本總額25%,自然人持股總額不得少于總股本的５0%。單個法人投資最多不超過股本總額的５%。1２、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村公司的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn))、村公司的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)抵押。13、中共中央關(guān)于加強(qiáng)（黨的執(zhí)政能力建設(shè)）的決定于２02３年9月19日中國共產(chǎn)黨第十六屆中央黨委會第四次全體會議通過。14、未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),任何單位或者個人不得設(shè)立(銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）或者（從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù))。15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守（審慎經(jīng)營）規(guī)則。16、《擔(dān)保法》共分(7)章(96）條。１7、金融違法行為處罰辦法規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為:（一）、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,（二)、(向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的),(三）、(違反規(guī)定提高或者降抵利率以及采用其它不合法手段發(fā)放貸款的）,（四)、違反規(guī)定的其他貸款。18、監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格管理，涉及(任職資格審核）、(任職期間考核）、（任職資格取消)及（任職資格檔案管理)。19、擔(dān)任信用社縣（市、區(qū))聯(lián)社的理事長、副理事長、主任、副主任,應(yīng)當(dāng)具有（大專以上涉及大專)學(xué)歷,金融從業(yè)(６）年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作（9)年以上(其中金融從業(yè)３年以上)。２0、對違反有關(guān)法規(guī)、規(guī)定受到撤職處分的金融機(jī)構(gòu)高級管理人員,監(jiān)管部門將取消其（5－1０）年，直至終身的高級管理人員任職資格。2１、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以(購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)）的方式發(fā)放的貸款。2２、借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循(平等）、（自愿)、(公平）、和（誠實(shí)信用的）原則。２3、貸款人應(yīng)當(dāng)建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對不良貸款進(jìn)行（分類）、（登記）、(考核）和(催收）。24、《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所指的市場風(fēng)險(xiǎn)分為(利率風(fēng)險(xiǎn)）、匯率風(fēng)險(xiǎn)(股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn))和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。25、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定:內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)涉及以下要素:內(nèi)部控制環(huán)境、(風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)與評估）、（內(nèi)部控制措施)、信息交流與反饋、(監(jiān)督評價(jià)與糾正）。二、選擇題1、根據(jù)自然人一般農(nóng)戶信用貸款五級分類矩陣表，信用等級優(yōu)秀的，貸款逾期1８1天-３６０天的一般應(yīng)劃為（D）A、正常B、可疑C、關(guān)注D、次級E、損失2、貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則涉及:(A、B、Ｃ）A、審慎會計(jì)原則;B、及時(shí)性原則；Ｃ、充足性原則;Ｄ、全面性原則;E、合理性原則3、下列可以抵押的財(cái)產(chǎn)有(A、D)Ａ、抵押人所有的房屋和其他地上定著物;B、土地所有權(quán);Ｃ學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院;D抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)送工具和其他財(cái)產(chǎn)。4、下列哪些情形,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)申請換發(fā)金融許可證(Ａ、Ｂ、C、D）A、機(jī)構(gòu)更名；Ｂ、營業(yè)地址（僅限于清算代碼)變更;C、許可證破損；D、許可證遺失;5、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定為別人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、資信證明，導(dǎo)致較大損失的，處幾年以下有期徒刑或者拘役。（C)A、２年；B、3年、C、5年;D、8年6、下列哪些機(jī)構(gòu)不得作保證人（Ａ、Ｂ、C、Ｄ)Ａ國家機(jī)關(guān);B學(xué)校；C醫(yī)院；Ｄ公司法人的分支機(jī)構(gòu)7、對企事業(yè)單位貸款和自然人其他貸款分類時(shí),如借款人已進(jìn)入清算程序，一般劃入（D）類貸款。A正常、B關(guān)注、C次級、Ｄ可疑、Ｅ損失8、《商業(yè)銀行內(nèi)控指引》第十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、全行范圍的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評估的方法和模型,對以下各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行連續(xù)的監(jiān)控:(A、Ｂ、C、D)A、信用風(fēng)險(xiǎn);B、市場風(fēng)險(xiǎn);C、流動性風(fēng)險(xiǎn);Ｄ、操作風(fēng)險(xiǎn)等。9、貸款到期后未歸還,又重新借貸款用于歸還部分或所有原貸款的,應(yīng)依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力認(rèn)定不良貸款，對同時(shí)滿足下列哪幾項(xiàng)條件的,應(yīng)視為正常貸款：(Ａ、B、C、D)A借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常,能準(zhǔn)時(shí)支付利息。Ｂ、重新辦理了貸款手續(xù)。C、貸款擔(dān)保有效。D、屬于周轉(zhuǎn)性貸款。10、貸款的三性涉及：（Ａ、B、C）A、流動性、B、安全性、C、效益性、Ｄ、賺錢性、E、償還性。11、農(nóng)村信用社貸款結(jié)構(gòu)可分為：（Ｂ、D、H)Ａ、部門結(jié)構(gòu)、B、區(qū)域結(jié)構(gòu)、C、所有制結(jié)構(gòu)、D、期限結(jié)構(gòu)、Ｅ、效益結(jié)構(gòu)、F、農(nóng)戶結(jié)構(gòu)、G、公司結(jié)構(gòu)、H、行業(yè)結(jié)構(gòu)12、現(xiàn)階段農(nóng)村信用社的貸款政策的基本點(diǎn)應(yīng)擬定為:(A、B、C、D）A、適度增長貸款規(guī)模、Ｂ、合理調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)、C、提高貸款經(jīng)濟(jì)效益、D、控制不良貸款增長13、農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)可分為：（A、F、X)A、信用風(fēng)險(xiǎn)、Ｂ、利率風(fēng)險(xiǎn)、Ｃ、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)、D、擠兌風(fēng)險(xiǎn)E、證券投資風(fēng)險(xiǎn)F、流動性風(fēng)險(xiǎn)G、競爭風(fēng)險(xiǎn)H、資本風(fēng)險(xiǎn)Ｘ、政策風(fēng)險(xiǎn)三、判斷1、人民銀行向信用社定向發(fā)行、用于置換其不良貸款和歷年掛帳虧損的專項(xiàng)票據(jù)的置換順序?yàn)?呆帳貸款、歷年掛帳虧損、其它不良貸款。（√)2、黨員受到警告或者嚴(yán)重警告處分,一年內(nèi)不得在黨內(nèi)提高職務(wù)和向黨外組織推薦擔(dān)任高于其原任職務(wù)的黨外職務(wù)。（√）３、儲蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定期間營業(yè)，可以自行停業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間。（×)４、對當(dāng)事人的同一個違法行為,可以給予兩次以上罰款的行政處罰。(√）５、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。（×)6、以林木抵押的,辦理抵押物登記的部門為工商行政管理部門。（×）四、簡答題１、中國銀監(jiān)會對違法的金融機(jī)構(gòu)的直接負(fù)責(zé)人可以采用哪些措施？答:（1）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人給予紀(jì)律處分；（2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其它直接負(fù)責(zé)人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款；（3）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，嚴(yán)禁直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。２、商業(yè)銀行對貸款的審查應(yīng)涉及哪幾個方面？答：商業(yè)銀行對貸款的審查涉及：對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。擬定貸款是否符合管理方針和法令規(guī)定；批準(zhǔn)貸款的主管人員是否按銀行貸款政策辦事；信貸檔案是否齊全;貸款申請書是否說明抵押物品的種類和金額;所有必要的債券利息是否完整無缺;還款來源是否象清單所列明的那樣足以清償貸款。３、貸款五級分類的核心定義？答:農(nóng)村信用社按照風(fēng)險(xiǎn)限度將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個檔次，其中后三類合稱為不良貸款。(1）正常貸款：借款人可以履行協(xié)議,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能準(zhǔn)時(shí)足額償還。(2)關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些也許對償還產(chǎn)生不利影響的因素。（3）次級貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保，也也許會導(dǎo)致一定損失。(4）可疑貸款:借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要導(dǎo)致較大損失。(５)損失貸款：在采用所有也許的措施或一切必須的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只收回很少部分。４、《農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社管理規(guī)定》縣聯(lián)社哪些變更事項(xiàng)，應(yīng)事先報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)?答：縣聯(lián)社的下列變更事項(xiàng),應(yīng)事前報(bào)經(jīng)中國人民銀行省級分行批準(zhǔn):（1)變更注冊資本;(2)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；(3）更換理事長、副理事長和主任、副主任；(4)更換機(jī)構(gòu)名稱和營業(yè)場合。5、《農(nóng)村信用合作社章程》規(guī)定入股社員的權(quán)力是什么？答:社員的權(quán)利是：(1)選舉權(quán)和被選舉權(quán);（2）獲得本社金融服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán);(3)對本社工作及工作人員提出建議、批評,進(jìn)行監(jiān)督或質(zhì)詢；(4）享有股金紅利和利潤返還權(quán)；(５）本社終止后依法取得本社剩余財(cái)產(chǎn)；（6）享有本社為社員舉辦的文化等公益事業(yè)的權(quán)利。6、簡要列出資本充足率、不良貸款比例、存貸款比例、固定資產(chǎn)比例、資產(chǎn)利潤率的計(jì)算公式。答:資本充足率=資產(chǎn)總額÷加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額×１00%不良貸款比例＝不良貸款÷各項(xiàng)貸款×1０0%存貸款比例=各項(xiàng)貸款余額÷各項(xiàng)存款余額×10０%定資產(chǎn)比例=（固定資產(chǎn)凈值＋在建工程）÷資本總額×1０0%資產(chǎn)利潤率＝利潤總額÷所有資產(chǎn)期末余額×10０%7、為什么要加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理答:提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,防止貸款風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重點(diǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)是指獲得貸款支持的借款人不能按照協(xié)議規(guī)定償還本息的也許性。只要有信貸業(yè)務(wù)，必然存在貸款風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村信用合作社的貸款支持對象最廣，既有單個農(nóng)民個人、家庭,也有農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)村工商公司,尚有其他非農(nóng)的個人或公司。從主線上講，這些服務(wù)對象是農(nóng)村信用合作社貸款風(fēng)險(xiǎn)的來源。借款人在其經(jīng)營過程中,因種種因素導(dǎo)致其經(jīng)營的不擬定性,從而形成了借款人的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),這些風(fēng)險(xiǎn)通過貸款轉(zhuǎn)移給信用社。表現(xiàn)為貸款本息不能準(zhǔn)時(shí)收回或貸款無法收回或不能所有收回,從而導(dǎo)致信貸資產(chǎn)損失。作為信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理者,務(wù)必重視貸款風(fēng)險(xiǎn)的存在,最重要是加強(qiáng)對貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理。一方面要對的結(jié)識貸款風(fēng)險(xiǎn),每放一筆貸款，它都有也許因自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致?lián)p失,也有也許由于貸款方調(diào)查或決策失誤帶來風(fēng)險(xiǎn),尚有也許是借款人的經(jīng)營管理不善,或經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變和市場行情波動等因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面要對的區(qū)分貸款風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)貸款。風(fēng)險(xiǎn)貸款是一種貸款種類,而貸款風(fēng)險(xiǎn)是貸款損失的也許性。理解了貸款風(fēng)險(xiǎn)后才干更好地管理好風(fēng)險(xiǎn)貸款,避免資金的損失。８、農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)有那些特性。答:農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)的特性重要體現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)和治理風(fēng)險(xiǎn)上。從信用風(fēng)險(xiǎn)來看，農(nóng)村信用社的貸款風(fēng)險(xiǎn)要高于銀行。一方面,農(nóng)村信用社在貸款時(shí)通常不使用常規(guī)的抵押方式，由于其借款客戶一般是低收入者,無力提供常規(guī)抵押品。所以農(nóng)村信用社不得不采用替代性方式來刺激借款者的還款動機(jī)，如借款者一旦違約就對其以后的貸款規(guī)定所有予以拒絕，或者采用農(nóng)戶聯(lián)保的方式。我國農(nóng)村信用社目前對超過小額信貸的貸款就采用農(nóng)戶聯(lián)保的方式。這一方式有效的前提是農(nóng)村信用社必須建立強(qiáng)有力的處罰機(jī)制，以保證借款者對聯(lián)保的無力或不愿還款的成員承擔(dān)還款責(zé)任。假如處罰機(jī)制過弱,一旦一個借款者不能還款,那么聯(lián)保的其他借款者出于逆向選擇都會停止還款，由于每一成員都緊張還款責(zé)任會落在他一個人頭上。另一方面,由于農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的地區(qū)限制和特殊的目的客戶群限制,其貸款一般都發(fā)放給相對同質(zhì)的客戶，而同質(zhì)借款者的違約風(fēng)險(xiǎn)具有高度相關(guān)性。治理風(fēng)險(xiǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)的管理。產(chǎn)權(quán)不明晰、風(fēng)險(xiǎn)資本約束力不強(qiáng)、資金價(jià)格形成機(jī)制沒有市場化。表現(xiàn)在不能樹立起對的的風(fēng)險(xiǎn)觀,最普遍和最常見的觀念是把風(fēng)險(xiǎn)管理同業(yè)務(wù)發(fā)展對立起來，缺少全面風(fēng)險(xiǎn)的管理理念,在風(fēng)險(xiǎn)管理的方法上應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)的定性分析,建立自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,明確的風(fēng)險(xiǎn)管理組織和風(fēng)險(xiǎn)管理政策、目的、實(shí)行規(guī)則和環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的建設(shè)嚴(yán)重滯后，要積極發(fā)明條件,建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng),以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的量化分析和管理。五、論述題（一）論述實(shí)行縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人的利弊。答:1、縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人的優(yōu)勢（1)各信用社聯(lián)為一體，有助于提高經(jīng)營管理水平。取消基層社法人地位而實(shí)行統(tǒng)一法人制,基層社與縣聯(lián)社因此成為一個統(tǒng)一的整體,這在一定限度上加強(qiáng)了縣級聯(lián)社對基層社的管理。(2)資金統(tǒng)一調(diào)劑，有助于提高資金的使用效益。實(shí)行統(tǒng)一法人制后,聯(lián)社可以在全縣范圍內(nèi)統(tǒng)一靈活地調(diào)劑資金。（3)規(guī)模擴(kuò)大，有助于建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。實(shí)行統(tǒng)一法人制前,基層社作為獨(dú)立核算單位，資金規(guī)模小,資本金局限性，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。實(shí)行統(tǒng)一法人制后,整體資金實(shí)力增強(qiáng)，調(diào)劑資金余缺空間加大。（4)實(shí)行縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人制后國家給予了一定的優(yōu)惠政策。比如稅收政策。２、統(tǒng)一法人制后需要注意的其它幾個問題(1)民主管理制度受聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)控制。統(tǒng)一后信用社的規(guī)模擴(kuò)大了,其參與民主管理的積極性就差。(2)防止平均主義重新昂首。如職工工資和社員股金分紅。（二)試述如何解決好信用社發(fā)展與支持“三農(nóng)”的關(guān)系。答:農(nóng)村信用社不同于其他金融機(jī)構(gòu),無論其所有權(quán)結(jié)構(gòu)和管理模式如何改革,其經(jīng)營