2023年省農(nóng)村信用社聯(lián)合社招聘招考業(yè)務

某省農(nóng)村信用社聯(lián)合社招聘招考業(yè)務知識測試題及答案一、填空1、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目的是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運營,維護公眾對銀行業(yè)的信心。2、中國人民銀行的職責是:在國務院的領導下，制定貨幣政策，實行貨幣政策,對金融業(yè)實行監(jiān)督管理。3、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降抵利率以及采用其他不合法手段,吸取存款,發(fā)放貸款。4、行政許可法自20２3年7月1日起施行。5、設定行政許可，應當規(guī)定行政許可的實行機關、條件、程序、期限。６、農(nóng)村信用社貸款風險分類有正常、關注、次級、可疑和損失5個檔次,后3個檔次為不良貸款。7、《銀行貸款損失準備計提指引》規(guī)定貸款損失專項準備計提準備標準為:關注類貸款,計提比例為2%；次級類貸款,計提比例為２5%;可疑類貸款,計提比例為50%；損失類貸款,計提比例為10０%。8、農(nóng)村信用社的貸款保證方式有一般保證和連帶責任保證兩種。9、擔保法規(guī)定的擔保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。１0、人民銀行專項票據(jù)的發(fā)行條件:實行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率應達成2%；專項票據(jù)兌付條件：專項票據(jù)到期時,實行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率達成4％。11、統(tǒng)一法人機構，資格股實行一人一票，原則上,自然人（涉及職工)資格股1000元。法人最低１００00元,單個自然人投資(涉及資格股和投資股，下同）最高不超過股本總額的5‰,職工持股總額不超過股本總額25%,自然人持股總額不得少于總股本的５0%。單個法人投資最多不超過股本總額的５%。1２、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村公司的土地使用權不得單獨抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn))、村公司的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權同時抵押。13、中共中央關于加強（黨的執(zhí)政能力建設）的決定于２02３年9月19日中國共產(chǎn)黨第十六屆中央黨委會第四次全體會議通過。14、未經(jīng)監(jiān)管部門批準,任何單位或者個人不得設立(銀行業(yè)金融機構）或者（從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務)。15、銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守（審慎經(jīng)營）規(guī)則。16、《擔保法》共分(7)章(96）條。１7、金融違法行為處罰辦法規(guī)定：金融機構辦理貸款業(yè)務，不得有下列行為:（一）、向關系人發(fā)放信用貸款,（二)、(向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的),(三）、(違反規(guī)定提高或者降抵利率以及采用其它不合法手段發(fā)放貸款的）,（四)、違反規(guī)定的其他貸款。18、監(jiān)管部門對金融機構高級管理人員的任職資格管理，涉及(任職資格審核）、(任職期間考核）、（任職資格取消)及（任職資格檔案管理)。19、擔任信用社縣（市、區(qū))聯(lián)社的理事長、副理事長、主任、副主任,應當具有（大專以上涉及大專)學歷,金融從業(yè)(６）年以上，或從事經(jīng)濟工作（9)年以上(其中金融從業(yè)３年以上)。２0、對違反有關法規(guī)、規(guī)定受到撤職處分的金融機構高級管理人員,監(jiān)管部門將取消其（5－1０）年，直至終身的高級管理人員任職資格。2１、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以(購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)）的方式發(fā)放的貸款。2２、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循(平等）、（自愿)、(公平）、和（誠實信用的）原則。２3、貸款人應當建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對不良貸款進行（分類）、（登記）、(考核）和(催收）。24、《商業(yè)銀行市場風險管理指引》中所指的市場風險分為(利率風險）、匯率風險(股票價格風險)和商品價格風險。25、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定:內(nèi)部控制應當涉及以下要素:內(nèi)部控制環(huán)境、(風險辨認與評估）、（內(nèi)部控制措施)、信息交流與反饋、(監(jiān)督評價與糾正）。二、選擇題1、根據(jù)自然人一般農(nóng)戶信用貸款五級分類矩陣表，信用等級優(yōu)秀的，貸款逾期1８1天-３６０天的一般應劃為（D）A、正常B、可疑C、關注D、次級E、損失2、貸款損失準備金的計提原則涉及:(A、B、Ｃ）A、審慎會計原則;B、及時性原則；Ｃ、充足性原則;Ｄ、全面性原則;E、合理性原則3、下列可以抵押的財產(chǎn)有(A、D)Ａ、抵押人所有的房屋和其他地上定著物;B、土地所有權;Ｃ學校、幼兒園、醫(yī)院;D抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運送工具和其他財產(chǎn)。4、下列哪些情形,金融機構應當向銀監(jiān)會或其派出機構申請換發(fā)金融許可證(Ａ、Ｂ、C、D）A、機構更名；Ｂ、營業(yè)地址（僅限于清算代碼)變更;C、許可證破損；D、許可證遺失;5、銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定為別人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、資信證明，導致較大損失的，處幾年以下有期徒刑或者拘役。（C)A、２年；B、3年、C、5年;D、8年6、下列哪些機構不得作保證人（Ａ、Ｂ、C、Ｄ)Ａ國家機關;B學校；C醫(yī)院；Ｄ公司法人的分支機構7、對企事業(yè)單位貸款和自然人其他貸款分類時,如借款人已進入清算程序，一般劃入（D）類貸款。A正常、B關注、C次級、Ｄ可疑、Ｅ損失8、《商業(yè)銀行內(nèi)控指引》第十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立涵蓋各項業(yè)務、全行范圍的風險管理系統(tǒng),開發(fā)和運用風險量化評估的方法和模型,對以下各類風險進行連續(xù)的監(jiān)控:(A、Ｂ、C、D)A、信用風險;B、市場風險;C、流動性風險;Ｄ、操作風險等。9、貸款到期后未歸還,又重新借貸款用于歸還部分或所有原貸款的,應依據(jù)借款人的實際還款能力認定不良貸款，對同時滿足下列哪幾項條件的,應視為正常貸款：(Ａ、B、C、D)A借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常,能準時支付利息。Ｂ、重新辦理了貸款手續(xù)。C、貸款擔保有效。D、屬于周轉性貸款。10、貸款的三性涉及：（Ａ、B、C）A、流動性、B、安全性、C、效益性、Ｄ、賺錢性、E、償還性。11、農(nóng)村信用社貸款結構可分為：（Ｂ、D、H)Ａ、部門結構、B、區(qū)域結構、C、所有制結構、D、期限結構、Ｅ、效益結構、F、農(nóng)戶結構、G、公司結構、H、行業(yè)結構12、現(xiàn)階段農(nóng)村信用社的貸款政策的基本點應擬定為:(A、B、C、D）A、適度增長貸款規(guī)模、Ｂ、合理調(diào)整貸款結構、C、提高貸款經(jīng)濟效益、D、控制不良貸款增長13、農(nóng)村信用社貸款風險可分為：（A、F、X)A、信用風險、Ｂ、利率風險、Ｃ、內(nèi)部風險、D、擠兌風險E、證券投資風險F、流動性風險G、競爭風險H、資本風險Ｘ、政策風險三、判斷1、人民銀行向信用社定向發(fā)行、用于置換其不良貸款和歷年掛帳虧損的專項票據(jù)的置換順序為:呆帳貸款、歷年掛帳虧損、其它不良貸款。（√)2、黨員受到警告或者嚴重警告處分,一年內(nèi)不得在黨內(nèi)提高職務和向黨外組織推薦擔任高于其原任職務的黨外職務。（√）３、儲蓄機構應當按照規(guī)定期間營業(yè)，可以自行停業(yè)或者縮短營業(yè)時間。（×)４、對當事人的同一個違法行為,可以給予兩次以上罰款的行政處罰。(√）５、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。（×)6、以林木抵押的,辦理抵押物登記的部門為工商行政管理部門。（×）四、簡答題１、中國銀監(jiān)會對違法的金融機構的直接負責人可以采用哪些措施？答:（1）對銀行業(yè)金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人給予紀律處分；（2)銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的,對直接負責的董事、高級管理人員和其它直接負責人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款；（3）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，嚴禁直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。２、商業(yè)銀行對貸款的審查應涉及哪幾個方面？答：商業(yè)銀行對貸款的審查涉及：對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。擬定貸款是否符合管理方針和法令規(guī)定；批準貸款的主管人員是否按銀行貸款政策辦事；信貸檔案是否齊全;貸款申請書是否說明抵押物品的種類和金額;所有必要的債券利息是否完整無缺;還款來源是否象清單所列明的那樣足以清償貸款。３、貸款五級分類的核心定義？答:農(nóng)村信用社按照風險限度將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五個檔次，其中后三類合稱為不良貸款。(1）正常貸款：借款人可以履行協(xié)議,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能準時足額償還。(2)關注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些也許對償還產(chǎn)生不利影響的因素。（3）次級貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保，也也許會導致一定損失。(4）可疑貸款:借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也肯定要導致較大損失。(５)損失貸款：在采用所有也許的措施或一切必須的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只收回很少部分。４、《農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社管理規(guī)定》縣聯(lián)社哪些變更事項，應事先報監(jiān)管部門批準?答：縣聯(lián)社的下列變更事項,應事前報經(jīng)中國人民銀行省級分行批準:（1)變更注冊資本;(2)調(diào)整業(yè)務范圍；(3）更換理事長、副理事長和主任、副主任；(4)更換機構名稱和營業(yè)場合。5、《農(nóng)村信用合作社章程》規(guī)定入股社員的權力是什么？答:社員的權利是：(1)選舉權和被選舉權;（2）獲得本社金融服務的優(yōu)先權和優(yōu)惠權;(3)對本社工作及工作人員提出建議、批評,進行監(jiān)督或質(zhì)詢；(4）享有股金紅利和利潤返還權；(５）本社終止后依法取得本社剩余財產(chǎn)；（6）享有本社為社員舉辦的文化等公益事業(yè)的權利。6、簡要列出資本充足率、不良貸款比例、存貸款比例、固定資產(chǎn)比例、資產(chǎn)利潤率的計算公式。答:資本充足率=資產(chǎn)總額÷加權風險資產(chǎn)總額×１00%不良貸款比例＝不良貸款÷各項貸款×1０0%存貸款比例=各項貸款余額÷各項存款余額×10０%定資產(chǎn)比例=（固定資產(chǎn)凈值＋在建工程）÷資本總額×1０0%資產(chǎn)利潤率＝利潤總額÷所有資產(chǎn)期末余額×10０%7、為什么要加強貸款風險管理答:提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,防止貸款風險是農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理的重點。貸款風險是指獲得貸款支持的借款人不能按照協(xié)議規(guī)定償還本息的也許性。只要有信貸業(yè)務，必然存在貸款風險。農(nóng)村信用合作社的貸款支持對象最廣，既有單個農(nóng)民個人、家庭,也有農(nóng)村經(jīng)濟組織和農(nóng)村工商公司,尚有其他非農(nóng)的個人或公司。從主線上講，這些服務對象是農(nóng)村信用合作社貸款風險的來源。借款人在其經(jīng)營過程中,因種種因素導致其經(jīng)營的不擬定性,從而形成了借款人的經(jīng)營風險,這些風險通過貸款轉移給信用社。表現(xiàn)為貸款本息不能準時收回或貸款無法收回或不能所有收回,從而導致信貸資產(chǎn)損失。作為信貸資產(chǎn)業(yè)務的經(jīng)營管理者,務必重視貸款風險的存在,最重要是加強對貸款風險的管理。一方面要對的結識貸款風險,每放一筆貸款，它都有也許因自然災害和意外事故導致?lián)p失,也有也許由于貸款方調(diào)查或決策失誤帶來風險,尚有也許是借款人的經(jīng)營管理不善,或經(jīng)濟環(huán)境的改變和市場行情波動等因素引起的風險。另一方面要對的區(qū)分貸款風險與風險貸款。風險貸款是一種貸款種類,而貸款風險是貸款損失的也許性。理解了貸款風險后才干更好地管理好風險貸款,避免資金的損失。８、農(nóng)村信用社的風險有那些特性。答:農(nóng)村信用社風險的特性重要體現(xiàn)在信用風險和治理風險上。從信用風險來看，農(nóng)村信用社的貸款風險要高于銀行。一方面,農(nóng)村信用社在貸款時通常不使用常規(guī)的抵押方式，由于其借款客戶一般是低收入者,無力提供常規(guī)抵押品。所以農(nóng)村信用社不得不采用替代性方式來刺激借款者的還款動機，如借款者一旦違約就對其以后的貸款規(guī)定所有予以拒絕，或者采用農(nóng)戶聯(lián)保的方式。我國農(nóng)村信用社目前對超過小額信貸的貸款就采用農(nóng)戶聯(lián)保的方式。這一方式有效的前提是農(nóng)村信用社必須建立強有力的處罰機制，以保證借款者對聯(lián)保的無力或不愿還款的成員承擔還款責任。假如處罰機制過弱,一旦一個借款者不能還款,那么聯(lián)保的其他借款者出于逆向選擇都會停止還款，由于每一成員都緊張還款責任會落在他一個人頭上。另一方面,由于農(nóng)村信用社業(yè)務的地區(qū)限制和特殊的目的客戶群限制,其貸款一般都發(fā)放給相對同質(zhì)的客戶，而同質(zhì)借款者的違約風險具有高度相關性。治理風險就是風險的管理。產(chǎn)權不明晰、風險資本約束力不強、資金價格形成機制沒有市場化。表現(xiàn)在不能樹立起對的的風險觀,最普遍和最常見的觀念是把風險管理同業(yè)務發(fā)展對立起來，缺少全面風險的管理理念,在風險管理的方法上應注重風險的定性分析,建立自上而下的風險管理體系,明確的風險管理組織和風險管理政策、目的、實行規(guī)則和環(huán)節(jié)。風險管理信息系統(tǒng)的建設嚴重滯后，要積極發(fā)明條件,建立風險管理信息系統(tǒng),以加強風險的量化分析和管理。五、論述題（一）論述實行縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人的利弊。答:1、縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人的優(yōu)勢（1)各信用社聯(lián)為一體，有助于提高經(jīng)營管理水平。取消基層社法人地位而實行統(tǒng)一法人制,基層社與縣聯(lián)社因此成為一個統(tǒng)一的整體,這在一定限度上加強了縣級聯(lián)社對基層社的管理。(2)資金統(tǒng)一調(diào)劑，有助于提高資金的使用效益。實行統(tǒng)一法人制后,聯(lián)社可以在全縣范圍內(nèi)統(tǒng)一靈活地調(diào)劑資金。（3)規(guī)模擴大，有助于建立有效的風險防范機制。實行統(tǒng)一法人制前,基層社作為獨立核算單位，資金規(guī)模小,資本金局限性，抗風險能力弱。實行統(tǒng)一法人制后,整體資金實力增強，調(diào)劑資金余缺空間加大。（4)實行縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人制后國家給予了一定的優(yōu)惠政策。比如稅收政策。２、統(tǒng)一法人制后需要注意的其它幾個問題(1)民主管理制度受聯(lián)社領導控制。統(tǒng)一后信用社的規(guī)模擴大了,其參與民主管理的積極性就差。(2)防止平均主義重新昂首。如職工工資和社員股金分紅。（二)試述如何解決好信用社發(fā)展與支持“三農(nóng)”的關系。答:農(nóng)村信用社不同于其他金融機構,無論其所有權結構和管理模式如何改革,其經(jīng)營