2023年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財及答案

2023年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》真題

時間：120分鐘一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目規(guī)定。請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1．我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務有()。

A．信托投資

B．股票投資

C．公司股權投資

D．購買國債

2．商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設立分支機構，下列關于分支機構的說法，錯誤的是()。

A．總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B．商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

C．總行對分支機構實行分級管理的財務制度

D．各分支機構在總行的授權范圍內(nèi)開展業(yè)務

3．商業(yè)銀行的自有資金不可以投資()。

A．公司債券

B．中央銀行票據(jù)

C．同業(yè)拆借

D．短期融資券

4．商業(yè)銀行的經(jīng)營以()為第一要旨。

A．安全性原則

B．流動性原則

C．效益性原則

D．風險性原則

5．金融期貨中不涉及()。

A．股指期貨

B．利率期貨

C．外匯期貨

D．債券期貨

6．銀行業(yè)監(jiān)管機構實行現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于()人，并應當出示合法證件和檢查告知書。

A．2

B．3

C．5

D．10

7．商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不涉及()。

A．未經(jīng)批準辦理結匯、售匯

B．未經(jīng)批準分立或者合并

C．未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

D．違反規(guī)定同業(yè)拆借

8．下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是()

A．某集團向中國銀監(jiān)會申請設立商業(yè)銀行

B．某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款

C．某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

D．某外資銀行打算在中國境內(nèi)設立分支機構，向中國銀監(jiān)會提出申請

9．中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除()元費用后的余額，為應納稅所得額。

A．800

B．1200

C．1600

D．2023

10．保險代理機構及其分支機構應當妥善保管業(yè)務檔案、有關業(yè)務經(jīng)營的原始憑證及其有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起汁算，不得少于()。

A．5年

B．7年

C．2023

D．2023

11．在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應不少于兩次，并且至少()提供一次。

A．每月B．每季度C．每半年D．每年

12．按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是()。

A．銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，相關材料至少保存5年備查

B．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向本地外匯局事前報備

C．境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

13．對個人結匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值()。

A．1萬美元

B．3萬美元

C．5萬美元

D．10萬美元

14．以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢奄的是()。

A．規(guī)定銀行業(yè)金融機構報送報表、資料

B．進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

C．詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員

D．查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文獻、資料

15．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的信息不涉及()。

A．財務會計報告

B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更

D．公司近期擬進行的重大收購、兼許決策

16．以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是()。

A．收藏品

B．汽車

C．按揭房產(chǎn)

D．租借的房屋

17．商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構的理財產(chǎn)品應采用的措施，不涉及()

A．規(guī)定代銷產(chǎn)品的金融機構提供具體的產(chǎn)品介紹和風險收益測算報告

B．對相關產(chǎn)品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證

C．規(guī)定代銷產(chǎn)品的金融機構對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預計

D．重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

18．商業(yè)銀行應擬定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點，說法對的的是()。

A．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B．保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

C．保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上

D．保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

19．商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度，說法不對的的是()。

A．個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人

B．對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C．審核的權限，應根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定

D．審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

20．關于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是()。

A．商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界線

B．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C．商業(yè)銀行嚴禁一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資征詢顧問意見、銷售理財計劃

D．如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

21．理財價值觀就是客戶對不同理財目的的優(yōu)先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是()。

A．理財價值觀因人而異

B．理財規(guī)劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀

C．客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務性支出和選擇性支出

D．根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

22．客戶交易結算賬戶是指存管()為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管專戶。

A．商業(yè)銀行

B．證券公司

C．中央登記結算公司

D．中國銀監(jiān)會

23．商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應涉及()。

A．交易限額

B．錯配限額

C．止損限額

D．風險價值限額

24．金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份辨認制度，下列選項不對的的是()。

A．客戶由別人代理辦理業(yè)務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記

B．不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

C．規(guī)定金融機構為其提供一次性金融服務時，可以不提供身份證件

D．對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新辨認客戶身份

25．某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，也許對該銀行的股票價格導致重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于運用內(nèi)幕消息進行交易的是()。

A．將自己所持有的該銀行的股票所有清倉

B．將董事貪污的信息告訴了自己的家人

C．一個客戶打算買該銀行的股票，向其征詢，小張建議他投資要謹慎但沒提及到貪污事件

D．建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

26．關于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理，下列描述對的的是()。

A．商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務資格后，向境內(nèi)機構發(fā)售理財產(chǎn)品，準入管理合用審批制

B．商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度

C．商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財?shù)模湮械慕痤~不計入經(jīng)批準的投資購匯額度

D．在批準的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)

27．外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)()批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。

A．中國人民銀行

B．國家外匯管理局

C．中國銀監(jiān)會

D．中國銀行業(yè)協(xié)會

28．證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是()。

A．沒有在規(guī)定期間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文獻

B．挪用客戶所委托買賣的證券

C．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

D．運用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票

29．()對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。

A．基金管理人

B．基金托管人

C．基金持有人

D．中央登記結算公司

30．證券公司應當妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務經(jīng)營有關的各項資料。資料的保存期限不得少于()。

A．五年

B．十年

C．十五年

D．二十年

31．未經(jīng)法定機關核準，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責令停止發(fā)行，退還所募資金并加算()，處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A．銀行同期貸款利息

B．銀行同期存款利息

C．銀行同期貼現(xiàn)利息

D．銀行同期拆借利息

32．金融市場按照()劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。

A．金融市場構成要素

B．金融工具發(fā)行和流通特性

C．金融市場交易標的物D．金融商品交易的分割方式

33．綜合理財計劃市場風險控制方法有()。

A．商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應包含錯配限額

B．商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并擬定每一理財產(chǎn)品的限額

C．商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況擬定流動性風險限額管理，但流動性風險限額應至少涉及風險價值限額

D．對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查

34．商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購汀辦理代客境外理財業(yè)務，應向()申請代客境外理財購匯額度。

A．中國人民銀行

B．國家外匯管理局

C．中國銀監(jiān)會

D．中國銀行業(yè)協(xié)會

35．某銀行某日超額準備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當天掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少?()

A．543元

B．548元

C．560元

D．570元

36．一張2023期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元,且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A．6.3%

B．11.6%

C．22.1%

D．20%

37．下列不屬于客戶財務信息的是()

A．投資風險認知度

B．當期負債狀況

C．當期收入水平

D．財務狀況未來發(fā)展趨勢

38。某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務中，規(guī)定收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構成了()。

A．貪污罪

B．行賄罪

C．受賄罪

D．詐騙罪

39．保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的()。

A．保障功能

B．投機功能

C．儲蓄功能

D．投資功能

40．不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是()。

A．儲蓄產(chǎn)品組合

B．消費產(chǎn)品組合

C．投資產(chǎn)品組合

D．投機產(chǎn)品組合

41．以下()不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則。

A．專業(yè)勝任

B．勤勉盡職

C．公平競爭

D．信息保密

42．應當先履行債務的協(xié)議一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明協(xié)議對方的經(jīng)濟狀況，嚴重惡化，

所以先行終止了債務履行，這種權利是指()。

A．不安抗辯權

B．同時履行抗辯權

C．先履行抗辯權

D．后履行抗辯權

43．收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法，不對的的是()。

A．流動性較差

B．價格波動重要受市場偏好的影響

C．需要投資者有相稱高限度的鑒別能力

D．收益率較高，適合普通投資者的投資理財

44．商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準的是()。

A．保證收益理財計劃

B．保證最低收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

45．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。

A．職業(yè)道德水準

B．職業(yè)操守水平

C．職業(yè)紀律規(guī)范

D．從業(yè)基本原則46．商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具有的資格不涉及()。

A．掌握所推介產(chǎn)品的特性

B．具有相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

C．具有相關監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格

D．具有國家理財規(guī)劃師資格

47．保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采用的附加條件是()。

A．與本行儲蓄存款進行搭配銷售

B．對理財計劃期限做出調(diào)整

C．對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換

D．選擇最終支付貨幣和工具

48．個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟波動的關聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務()。

A．需求的分散性與低風險性

B．需求的廣泛性與動態(tài)性

C．需求的交融性和與放開性

D．需求的差異性與層次性

49．個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不涉及()。

A．道義責任

B．刑事責任

C．民事責任

D．行政責任

50．對貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定處罰，下列處罰決定錯誤的是()。

A．個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

B．個人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

C．個人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑

D．對多次貪污未經(jīng)解決的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰

51．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并導致客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者協(xié)議的約定承擔責任，但不涉及()。

A．商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B．商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C．不具有理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產(chǎn)品的

D．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

52．遠期外匯交易的交割期一般按()計算。

A．年

B．季

C．月

D．日

53，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用()的形式。

A．單利

B．復利

C．貼現(xiàn)

D．折現(xiàn)

54．持有后享受型理財價值觀客戶的理財目的是()。

A．退休規(guī)劃

B．目前消費

C．購房規(guī)劃

D．教育金規(guī)劃

55．下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項是()。

A．稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B．稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增長客戶的財務自由度

C．由于稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的

D．目的性原則是稅收規(guī)劃的主線原則

56．某客戶購房奉息支出占收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房了，則此客戶的理財價值觀屬于()。

A．先享受型

B．后享受型

C．購房型

D．以予女為中心型

57．關于商業(yè)銀行銷售理財汁劃匯集的理財資金，應()。

A．與銀行資產(chǎn)分開管理

B．按照理財協(xié)議約定管理和使用

C．進行正常的會計核算

D．為每一個理財計劃制作明細記錄

58．李先生將10000元存入銀行。假設銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利汁算，5年后能取到的總額為()。

A．12500元

B．10500元

C．12023元

D．12760元

59．交易者只能在期權到期日辦理交割的期權交易稱為()。

A．美式期權

B．英式期權

C．定期期權

D．歐式期權

60．買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

A．直接受益率

B．到期收益率

C．持有期收益率

D．贖回收益率

61．用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。

A．1%～3%

B．3%～5%

C．5%～10%

D．10%～30%

62．銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析。下列對個人財務報表的理解，錯誤的一項是()。

A．需要掌握的個人財務報表涉及個人資產(chǎn)負債表和鈔票流量表

B．個人資產(chǎn)負債表不能反映資產(chǎn)和負債的結構

C．當負債高于所有者權益時，個人有也許出現(xiàn)財務危機的風險

D．個人鈔票流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

63．以下關于債券說法，錯誤的是()。

A．債權的可贖回條款對發(fā)行者不利

B．債權的名義收益是固定的，但也是有風險的

C．國債的收益率通常要比同期限的公司債券低

D．投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

64．下列關于可贖回債券的說法，錯誤的是()。

A．可贖回債券的贖回權事實上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權

B．當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖同權的價值

C．通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權

D．債券的可贖回條款減少了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率

65．下列債券不具有期權的是()。

A．可轉(zhuǎn)換債券

B．附新股認股權的債券

C．抵押債券

D．可贖回債券

66．衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易限度的指標是()。

A．償還性

B．收益性

C．流動性

D．安全性

67．下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A．向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

B．做專業(yè)分析和記錄時用了某個客戶的信息

C．了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況

D．與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)

68．保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。

A．1

B．3

C．5

D．10

69．關于市場利率對經(jīng)濟各方面的影響，以下說法錯誤的是()。

A．市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎

B．當市場利率提高時，可以適當增長銀行存款

C．市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D．市場利率提高會導致債券的價格下降

70．下面()業(yè)務不屬于衍生型外匯交易業(yè)務。

A．外匯期權交易

B．外匯期貨交易

C．外匯掉期交易

D．擇期交易

71．關于貨幣市場，以下說法有誤的是()。

A．貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B．貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C．貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場

D．同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

72．對于違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采用的措施是()。

A．中國銀監(jiān)會通報同業(yè)

B．中國人民銀行通報同業(yè)

C．所在機構通報同業(yè)

D．中國銀行業(yè)協(xié)會通報同業(yè)

73．根據(jù)我國《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息的知情人是()。

A．發(fā)行股票的公司的監(jiān)事

B．持有公司1%股份的股東

C．中國證監(jiān)會的工作人員

D．承銷其股份的證券公司

74．某折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%．則實際的到期收益率也許是()

A．6%

B．6.25%

C．5.6%

D．以上都不也許

75．理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據(jù)理財顧問服務來管理和運用資金，所產(chǎn)生的收益和風險由()承擔。

A．客戶

B．銀行

C．銀行與客戶協(xié)商

D．銀行與客戶共同

76．商業(yè)銀行已經(jīng)或者也許發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以采用的處置方式是()。

A．接管

B．重組

C．撤消

D．宣告破產(chǎn)

77．貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。

A．低于

B．高于

C．等于

D．無法比較

78．中國銀監(jiān)會有權對金融機構以及其他單位和個人的()行為進行監(jiān)測監(jiān)督。

A．有關存款準備金管理規(guī)定的行為

B．有關銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為

C．有關反洗錢規(guī)定的行為

D．有關金融機構設立分支機構的行為

79．金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。

A．集聚功能

B．融通資金功能

C．調(diào)節(jié)功能

D．配置功能

80．商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向()提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。

A．董事會和高級管理層

B．中國銀監(jiān)會

C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)協(xié)會

81．我國市場的證券投資基金均為()。

A．公司型基金

B．契約型基金

C．開放式基金

D．憑證式國債

82．相信市場有效的投資人通常會采用()。

A．積極投資策略

B．被動投資策略

C．積極投資策略

D．技術分析投資策略

83．2023年，上證綜合指數(shù)升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2023年，上證綜合指數(shù)跌破2023點時，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為,反映了投資者的()。

A．風險偏好

B．風險認知度

C．風險承受能力

D．風險承受態(tài)度

84．下列金融機構不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。

A．城市商業(yè)銀行

B．證券投資基金公司

C．信托投資公司

D．金融資產(chǎn)管理公司

85．收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務的第一步，下列關于收集客戶個人信息的方

法，不涉及()。

A．填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表

B．與客戶交談

C．向客戶的親朋好友打聽

D．使專心理測試問卷

86．理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不涉及()。

A．信用風險

B．操作風險

C．聲譽風險

D．流動性風險

87．債券的利率風險通常涉及再投資風險和()。

A．提前贖回風險

B．價格風險

C．信用風險

D．通貨膨脹風險

88．下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險所有由銀行來承擔的是()。

A．銀行承兌匯票

B．儲蓄業(yè)務

C．保證最低收益的理財計劃

D．保本浮動收益的理財計劃

89．某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是()．

A．了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

B．了解客戶的家庭收入、支出和負債情況

C．向客戶仔緬介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品)

D．牛市行情下，建議對退休夫婦將退休金所有申購了股票型基金

90．下列關于綜合理財服務的說法，不對的的是()。

A．綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B．在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

C．在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D．在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目的客戶群銷售理財計劃二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的規(guī)定。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

1．一個完整的退休規(guī)劃涉及()等內(nèi)容。

A．工作生涯設計

B．退休后生活設計

C．自籌退休金部分的儲蓄設計

D．自籌退休金部分的投資設計

2．增強型新股申購產(chǎn)品可以申購的對象有()。

A．國債

B．可分離債

C．可轉(zhuǎn)債

D．中央銀行票據(jù)

E．新股

3．商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目的客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法，對的的有()。

A．保證收益理財計劃規(guī)定商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付同定收益

B．商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C．商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D．商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準儲蓄存款產(chǎn)品

E．商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

4．證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品，下列關于基金的特性，對的的有()。

A．小額投資，費用低廉

B．多元化投資，分散風險

C．專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D．變現(xiàn)能力強

E．基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高

5．目前，銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的是()。

A．房貸險

B．家庭財產(chǎn)險

C．分紅險

D．萬能險

E．投連險

6．在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明()。

A．資產(chǎn)變動

B．收入和費用

C．期末資產(chǎn)估值

D．理財計劃投資方向

E．理財計劃收益

7．個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。

A．本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B．個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理

C．本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當天的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結匯

D．個人外匯提取現(xiàn)鈔當天累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E．個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當天累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

8．商業(yè)銀行的組織形式有()。

A．個體工商公司

B．合作制

C．有限責任公司

D．股份有限公司

E．集體公司

9．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原則是()。

A．審慎性原則

B．流動性原則

C．客戶最大利益原則

D．建立風險管理體系原則

E．建立內(nèi)部控制制度原則

10．根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理重要涉及()。

A．個人理財業(yè)務人員的風險管理

B．個人理財顧問服務的風險管理

C．綜合理財顧問服務的風險管理

D．個人理財業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)的風險管理

E．個人理財業(yè)務產(chǎn)品銷售的風險管理

11．商業(yè)銀行應在每一一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務報告應全面反映()等，并附年度報表。

A．個人理財業(yè)務的發(fā)展情況

B．理財產(chǎn)品的預期最高情況

C．理財產(chǎn)品的投資情況

D．理財產(chǎn)品收益分派情況

E．個人理財業(yè)務的綜合收益情況

12．基金收益分派的形式一般涉及()。

A．分派鈔票

B．鈔票分紅

C．分派利息

D．分派基金單位

E．紅利再投資

13．客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務性支出涉及()。

A．平常生活基本開銷

B．已有負債的本利攤還支出

C．購買高檔車支出

D．已有保險的續(xù)期保費支出

E．子女就讀私立學校的費用支出

14．某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格也許、勾()。

A．1000元

B．950元

C．930元

D．900元

E．890元

15．以下的鈔票流入可以看作是年金的有()。

A．每月從社保部門領取的養(yǎng)老金

B．從保險公司領取的養(yǎng)老金

C．每月定期定額繳納的房屋貸款月供

D．基金的定額定投

E．每月固定的房租

16．開發(fā)新的理財產(chǎn)品應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應涉及()。

A．產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特性

B．對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估

C．重要風險測算和控制方法

D．風險限額

E．會計核算與財務管理方法

17．下列()因素將會使債券的發(fā)行利率提高。

A．債券的期限長

B．債券有擔保

C．債券發(fā)行機構的信譽高

D．債券發(fā)行機構面臨的市場風險較大

E．債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款

18．商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告，年度報告應涉及()。

A．理財計劃的銷售情況

B．理財計劃的投資情況

C．理財計劃的風險監(jiān)督與控制情況

D．理財計劃的收益分派情況

E．理財業(yè)務的綜合收益情況

19．在開放經(jīng)濟體系下，一國出現(xiàn)連續(xù)國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是()。

A．減少儲蓄

B．減少債券配置

C．減少股票配置

D．增長基金配置

E．增長外匯配置

20．以下對銀行承兌匯票特性的描述，對的的是()。

A．票據(jù)的主債務人是銀行

B．票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

C．可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D．票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E．對借款人而言，使翔銀行承兌的成本要低于銀行貸款

21．下列關于各類債券的風險和收益的敘述，對的的是()。

A．金融債券的信用風險是最小的

B．附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險

C．長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E．債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回僨券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而也許帶來一定損失

22．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應遵守()。

A．法律

B．仲裁

C．調(diào)解

D．行政法規(guī)

E．國家有關政策規(guī)定

23．下列()因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。

A．CPI上漲

B．發(fā)行公司發(fā)新股增長資本額

C．公司高層人事變動

D．公司股利政策變化

E．央行在市場拋售央行票據(jù)

24．下列關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述，對的的有()。

A．在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B．在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C．當經(jīng)濟處在景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D．當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟波動導致?lián)p失

E．當經(jīng)濟衰退時，公司虧損股票的收益和價值顯著下降，也許引發(fā)熊市

25．商業(yè)銀行有下列()情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構責令改正，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以F的罰款；情節(jié)特別嚴重或者預期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．未經(jīng)批準設立分支機構

B．違反規(guī)定提高利率

C．出租、出借經(jīng)營許可證

D．提供虛假的財務會計報告

E．向關系人發(fā)放信用貸款

26．在鈔票、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式涉及()。

A．購買股票

B活期存款

C．短期定期存款

D．貨幣市場基金

E．運用貸款額度

27．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品，應對產(chǎn)品提供者的()進行評估。

A．信用狀況

B．經(jīng)營管理能力

C．市場投資能力

D．市場占有率

E．風險處置能力

28．通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率，資產(chǎn)配置的基本環(huán)節(jié)涉及()。

A．調(diào)查了解客戶

B．建立生活儲備金

C．建立保險保障

D．建立多元化的產(chǎn)品組合

E．建立長期投資儲備

29．理財產(chǎn)品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到其收益率，下列說法對的的是()。

A．理財產(chǎn)品的收益與風險特性通常一致，高收益隨著著高風險

B．理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C．股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率

D．公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率

E．金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率

30．理財規(guī)劃師制定個人稅收規(guī)劃應遵循的原則涉及()。

A．合法性原則

B．節(jié)稅性原則

C．規(guī)劃性原則

D．綜合性原則

E．目的性原則

31．依據(jù)我國《個人所得稅法》規(guī)定，下列免征個人所得稅的是()。

A．持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息

B．退休工資

C．保險賠款

D．年終獎金

E．各種投資理財產(chǎn)品分紅

32．下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。

A．規(guī)定銀行金融機構報送報表、資料

B．建議中國人民銀行責令停業(yè)整頓

C．與銀行業(yè)金融機構高管人員談話

D．對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組

E．查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶

33．按照職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員()為其他崗位人員代為履行職責。

A．可以

B．經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整可以

C．通過適當批準可以

D．緊急情況可以

E．特殊情況可以

34．《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財?shù)纳虡I(yè)銀行應()。

A．在收到外匯局購匯額度的批準后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設托管帳戶，在境內(nèi)托管賬戶開設之日起10日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議

B．在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面具體的告知投資計劃、產(chǎn)品特性、相關風險．由投資者自主選擇

C．定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息

D．按規(guī)定履行結售匯記錄報告義務

E．購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關風險管理規(guī)定

35．按照《期貨交易管理條例》規(guī)定，期貨交易所不得<)。

A．直接或間接的參與期貨交易

B．從事信托投資

C．股票投資

D．非自用不動產(chǎn)投資

E．從事與期貨業(yè)務無關的活動

36．在銀行代理的信托理財產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風險重要有()。

A．投資項目風險

B．項目主體風險

C．信托公司風險

D．銀行信用風險

E．流動性風險

37．商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應具有的條件有()。

A．凈資本和資本充足率符合有關規(guī)定

B．設有專門的基金托管部門

C．取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達成法定人數(shù)

D．有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

E．有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度

38．保險代理機構在開展代理業(yè)務過程中，下列情形屬于不合法競爭行為的是()。

A．虛假廣告、虛假宣傳

B．以本機構名義銷售保險產(chǎn)品

C．向保險公司返回手續(xù)費

D．承諾給予投保人保險協(xié)議規(guī)定以外的利益

E．在許可業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域內(nèi)代理保險業(yè)務

39．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列()情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構依據(jù)《銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實行處罰。

A．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

B．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

C．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

D．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

E．未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

40．下列有關證券流通市場的組織方式的說法，對的的有()。

A．場內(nèi)交易涉及證券交易所交易和柜臺交易

B．場外交易是指在證券交易所以外進行的交易

C．在各國金融市場的發(fā)展歷程中，無論是參與者、交易品種還是交易數(shù)量，場內(nèi)交易均占主導地位

D．證券交易所在二級市場上處在核心地位

E．場外交易是二級市場的基礎與主體三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，對的的為A。錯誤的為B。(共15題，每題1分。共15分)

1．按外匯買賣交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長期匯率。()

2．多元化投資策略可以有效地減少風險，直到消除所有風險。()

3．基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。()

4．理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。()

5．標金是黃金市場最重要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。()

6．商業(yè)銀行銷售的理財計劃中涉及結構性存款產(chǎn)品的，其結構性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照中間業(yè)務管理。()

7．債券的性質(zhì)是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。()

8．目前，我國的債券流通市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。()

9．商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況，風險認知能力和承受能力等，對客戶進行分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，以使理財產(chǎn)品的銷售額最大化。()

10．總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。()

11．按復利計算時，每一期本金的數(shù)額是相同的。()

12．商業(yè)銀行應不定期地對內(nèi)部風險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充足性、有效性進行審核和測試。()

13．銀行業(yè)監(jiān)督管理的目的涉及兩個方面：一是維護公眾對銀行業(yè)的信心：二是提高銀行業(yè)賺錢能力。()

14．金融市場上有固定的貨幣資金供應者和需求者，并且角色不會發(fā)生變化。()

15．一般而言，客戶年齡越大，個人財力越雄厚，所可以承受的投資風險越高。()答案：一、單項選擇題

1．[解析]答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和公司投資。

2．[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

3．[解析]答案為A。《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資公司債券。

4．[解析]答案為A。《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)業(yè)務的第一要旨。

5．[解析]答案為D。目前，國際市場上最重要、最典型的金融期貨交易品種有：利率期貨、外匯期貨和股票價格指數(shù)期貨，不涉及債券期貨。利率期貨的基礎資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品。利率期貨交易者采用與現(xiàn)貨市場相反的方向買賣利率期貨，以對沖現(xiàn)在持有或計劃持有的債券類資產(chǎn)的價格風險。外匯期貨也稱貨幣期貨，規(guī)定將來在指定月份買入或賣出規(guī)定金額外幣的期貨合約。股票價格指數(shù)期貨，是以反映股票價格水平的股票指數(shù)為基礎資產(chǎn)的期貨交易合約。

6．[解析]答案為A。銀行業(yè)監(jiān)管機構實行現(xiàn)場檢查措施時，現(xiàn)場檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查告知書。未出示合法證件和檢查告知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

7．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正。

8．[解析]答案為C。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定可知，未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

9．[解析]答案為D。自2023年3月1日起，個人所得稅起征點由1600元提高至2023元，新的個人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得，以每月收入額減除費用標準2023元后的額，為應納稅所得額。

10．[解析]答案為C?！侗ｋU代理機構管理規(guī)定》第一百零五條規(guī)定，保險代理機構及其分支機構應當妥善保管業(yè)務檔案、有關業(yè)務經(jīng)營的原始憑證及其有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起計算，不得少于2023。

11．[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

12．[解析]答案為B。《個人外匯管理辦法》第十五條規(guī)定。境外個人將原兌換未使用完

的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此B項說法錯誤。

13．[解析]答案為C?！秱€人外匯管理辦法實行細則》第二條規(guī)定，對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

14．[解析]答案為A。規(guī)定銀行業(yè)金融機構報送報表、資料不屬于現(xiàn)場檢查。

15．[解析]答案為D。一般公司的重大收購、兼并決策屬于內(nèi)幕信息，事后才干公布。

16．[解析]答案為D。判斷一項資產(chǎn)是否屬于個人／家庭資產(chǎn)，必須判斷這個項目的所有權歸屬。租借的房屋，只有使用權而沒有所有權，因此不屬于個人／家庭資產(chǎn)項目。

17．[解析]答案為C。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十四條規(guī)定，可知C項不對的。

18．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十四條規(guī)定可知，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額。

19．[解析]答案為B。商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經(jīng)其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理

財業(yè)務的負責人審核。

20．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十條規(guī)定可知?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交給理財業(yè)務人員。

21．[解析]答案為B。理財價值觀因人而異，沒有對錯標準，理財規(guī)劃師的責任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務特性和理財方式。因此，8項說法錯誤。

22．[解析]答案為A。根據(jù)《證券法》第一百三十九奈規(guī)定可知，證券公司客戶的結算資金應當存放在商業(yè)銀行。

23．[解析]答案為D。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額。市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應涉及風險價值限額。、

24．[解析]答案為C。根據(jù)《反洗錢法》第十六條可知，任何單位和個人在與金融機構建立關系或者規(guī)定金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文獻。

25．[解析]答案為C。C選項不屬于運用內(nèi)幕消息進行的證券交易活動。

26．[解析]答案為C。《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，商業(yè)銀行取得代客境夕卜理財業(yè)務資格后，向境內(nèi)機構發(fā)售理財產(chǎn)品，準入管理合用報告制因此A項說法錯誤?！渡虡I(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。所以B項說法錯誤。《商業(yè)銀行開辦代客境夕1-at財業(yè)務管理暫行辦法》第十五條規(guī)定．在批準的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標價的境外理財產(chǎn)品。所以D項說法錯誤。本題對的答案為C。

27．[解析]答案為A。根據(jù)《外資銀行管理條例》第二十九條和第三十一條規(guī)定可知，外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)營結匯、售匯也務，需要通過中國人民銀行批準。

28．[解析]答案為D。根據(jù)《證券法》第七十九條規(guī)定可知，D選項不屬于損害客戶利益的欺詐行為，屬于運用內(nèi)幕消息進行交易。

29．[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》第二十九條規(guī)定可知，基金托管人應當履行的職責涉及，對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。

30．[解析]答案為D。根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定可知，證券公司保存客戶資料料的期限不得少于二十年。

31．[解析]答案為B。根據(jù)《證券法》第一百八十條規(guī)定可知，擅自發(fā)行證券的，應退還所募資金并加算銀行同期存款利息。

32．[解析]答案為C。金融市場按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、行生品市場、保險市場和黃金市場。

33．[解析]答案為B?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第四十一條規(guī)定，所采用的風險限額指標中，至少應涉及風險價值限額。所以A項說法錯誤?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行除應制定銀行總體可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并擬定每一理財計劃或立品的風險限額。因此B項說法對的?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況擬定流動性風險限額的管理．但流動性風險限額應至少涉及期限錯配限額；所以C項說法錯誤。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第四十五條覘定，對于未事先審批而突破交易限額的交易，應予以記錄并調(diào)查解決。因此D項說法錯誤。

34．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十三條規(guī)定可知，商業(yè)銀行應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。

35．[解析]答案為B。拆入利率=9.925%-0.075石≈10%。拆入到期利息=%×1/365≈548(元)。

37．[解析]答案為A。投資風險認知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影響限度，是不可量化的指標，因此不屬于客戶財務信息。

38．[解析]答案為C。根據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定．銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業(yè)務活動中索取別人財物或者非法收受別人財物，為別人牟取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構成公司、公司人員受賄罪。

39．[解析]答案為A。在平常生活中，個人和家庭通過購買保險產(chǎn)品，將風險轉(zhuǎn)移給保險公司而具有保障功能。

40．[解析]答案為B。資產(chǎn)配置是依據(jù)所要達成的理財目的，按資產(chǎn)的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分派在不同類型的資產(chǎn)上，構建達成增強投資組合報酬與控制風險的資產(chǎn)投資組合。消費產(chǎn)品不屬于資產(chǎn)配置范圍內(nèi)。

41．[解析]答案為D。從業(yè)人員應遵守的基本準則有誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭。所以D項不符合題意。

42．[解析]答案為A。根據(jù)《協(xié)議法》中關于協(xié)議履行抗辯權的規(guī)定可知．不安抗辯權指應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明協(xié)議對方的經(jīng)濟狀況嚴重惡化，可以中止履行；同時履行抗辯權指當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行；先履行抗辯權指當事人互負債務，有先后履行順序。先履行一方未履行的．后履行一方有權拒絕其履行規(guī)定。A選項符合題意。

43．[解析]答案為D。古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價值一般都比較高，投資人要具有相稱的經(jīng)濟實力，不適合普通投資者的投資理財。

44．[解析]答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定可知，非保本浮動收益理財計劃是需要報告的個人理財業(yè)務，不需要申請批準。

45．[解析]答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是屬于職業(yè)道德范圍內(nèi)，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為．提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。

46．[解析]答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定可知，對個人理財業(yè)務人員應滿足的資格規(guī)定中不涉及具有國家理財規(guī)劃師資格。

47．[解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十三條和第二十五條可知，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權等，但一般理財計劃不得與本行儲蓄存款進行搭配銷售。

48．[解析]答案為A。題干內(nèi)容體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務需求的分散性與低風險性。

49．[解析]答案為A。個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任重要有刑事責任、民事責任和行政責任。

50．[解析]答案為D。依據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對多次貪污未經(jīng)解決的，按照累積貪污數(shù)額處罰。

51．[解析]答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十五條和第六十條規(guī)定可知，挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)也許構成犯罪，依法追究刑事責任。

52．[解析]答案為C。遠期外匯交易的交割期一般按月計算，從1個月至6個月不等，最普通為3個月，最長不超過1年(超過1年的超遠期外匯很少)。

53．[解析]答案為B。每年的年金鈔票的利息也具有時間價值。因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式。因此B項對的。

54．[解析]答案為A。后享受型理財價值觀的理財特性是習慣于將大部分選擇性支出都存起來，期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平，因此理財目的是退休規(guī)劃。A項對的。

55．[解析]答案為C。稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等納稅事項做出事先安排，以達成少納稅和遞延交納的一系列規(guī)劃活動。稅收規(guī)劃的原則有合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則和綜合性原則。節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越大的方案。因此C項說法錯誤。

56．[解析]答案為C。購房型客戶的理財目的是購房規(guī)劃，這類客戶的義務性支出以房貸為主，或?qū)⑦x擇性支出都儲蓄起來準備購房。

57．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財協(xié)議約定管理和使用。

58．[解析]答案為A。5年后李先生可以取到本金加上利息為10000×(1+5%×5)=12500(元)。

59．[解析]答案為D。金融期權按期權到期日劃分，可分為歐式期權和美式期權。歐式期權是期權的持有者只有在期權到期日才干執(zhí)行期權。美式期權則允許期權持有者在期權到期目前的任何時間執(zhí)行期權。對期權的購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，相反，對期權出售者來說，美式期權比歐式期權的風險更大。

60．[解析]答案為C。債券持有期收益率，是持有債券一段時間后出現(xiàn)增值后的收益，等于持有期內(nèi)實際收益額與債券買進價格的比率。C項符合題意。

61．[解析]答案為C。用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%。

62．[解析]答案為B。個人資產(chǎn)負債表不僅反映了資產(chǎn)和負債信息，并且反映了資產(chǎn)和負債的結構。

63．[解析]答案為A?？哨H回條款賦予發(fā)行人在利率下降時贖回債券，則投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此投資者將蒙受再投資風險。同時，贖回債券增長了投資者的

交易成本，從而減少了投資收益率。因此，債權的可贖回條款對發(fā)行者有利，對投資者不利，A項說法錯誤。

64．[解析]答案為C。當市場利率下降時(而非市場利率上升)，由于債券的價格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權，故選C。

65．[解析]答案為C。債券附有期權，是指債券發(fā)行者在發(fā)行債券時賦予了債券對未來某一項權利的選擇權。具有期權的債券通常涉及可轉(zhuǎn)換債券、附新股認股權的債券和可贖回債券。抵押債券并沒有對未來某一項權利的選擇權，因此不合期枳。

66．[解析]答案為C。債券流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，轉(zhuǎn)讓出債券收回本息的靈活性，它重要取決于市場對轉(zhuǎn)讓所提供的便利限度。

67．[解析]答案為A。根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第八條和第四十二條規(guī)定可知，A選項符合題意。

68．[解析]答案為B。中國保監(jiān)會對核準取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證。保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險兼業(yè)代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜。

69．[解析]答案為C。市場利率的提高會使公司的融資成本增長，房地產(chǎn)市場是一個需要大量資金的市場，資金來源中很大一部分是銀行借款，因此，市場利率的提高會促使房地產(chǎn)市場減少投資。C項說法錯誤。

70．[解析]答案為D。擇期交易屬于遠期外匯交易的一種交割方式，不屬于衍生型外匯交易業(yè)務；衍生型外匯交易涉及外匯掉期交易、外匯期貨交易和外匯期權交易。

71．[解析]答案為B。貨幣市場指期限在1年以內(nèi)的短期債務工具市場，所交易的金融工具涉及銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、可轉(zhuǎn)讓存款證以及國庫券等。貨幣市場工具一般來說是相稱安全的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標的。流動性規(guī)定高于資本市場金融工具的流動性．因此B項說法有誤．

72．[解析]答案為D。根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)噪守》第四十七條規(guī)定可知，D選項

對的。

73．[解析]答案為B。我國《證券法》第七十四條對內(nèi)幕信息的知情人進行了明確的規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人涉及：(一)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；(二)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；(三)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；(四)由于所任公司職務可以獲取公司有關內(nèi)幕信息的人員；(五)證券監(jiān)督管理機構工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其別人員；(六)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結算機構、證券服務機構的有關人員；(七)國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其別人。由此可知，B項中的持有上市公司1%股份的股東不屬于內(nèi)幕信息的知情人。

74．[解析]答案為B。折價發(fā)行的債券．實際的到期r收益率高于票面利率。

75．[解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定．銀行提供的理財顧問服務中，收益和風險由客戶承擔，A選項對的。

76．[解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者也許發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以對該銀行實行接管。

77．[解析]答案為A。債券以貼現(xiàn)發(fā)行，即以低于面值的價格發(fā)行。到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發(fā)行和定價方式。

78．[解析]答案為D。根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定可知，金融機構設立分支機構的監(jiān)管屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。

79．[解析]答案為A。金融市場的集聚功能指金融市場有引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金集合功能，即指金融市場的集聚功能具有資金蓄水池的作用，A項符合題意。

80．[解析]答案為A。略

81．[解析]答案為B。依據(jù)法律形式的不同，基金可分為契約型基金和公司型基金。公司型基金以美國的投資公司為代表，我國目前設立的基金則為契約型基金。因此，我國市場的證券投資基金均為契約型基金，因此B選項對的。

82．[解析]答案為B投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關系。相信市場有效的投資人通常采用被動投資策略。由于他們認為積極管理基本上是白費精力，該策略不試圖戰(zhàn)勝市場，取得超額收益，而是建立一個充足分散化的證券投資組合，以取得市場的平均收益。如常見的指數(shù)基金。

83．[解析]答案為B。上證綜合指教升到5000點時，股票市場已積累了大量的風險，投資者此時并沒有充足意識到高風險的存在，而進行股票投資。上證綜合指數(shù)跌破2023點時，股票市場積累的風險已得到很大限度上的釋放，此時投資者退出膠市，說明其高估了風險。這反映了投資者的風險認知度。風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量。也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。同一個風險每個人對其秋知的，水平是不同樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的生活經(jīng)驗和知識結構。

84．[解析]答案為B。證券投資基金公司屬于中國證監(jiān)會的監(jiān)管范圍內(nèi)。

85．[解析]答案為C。略

86．[解析]答案為C。聲譽風險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險。

87．[解析]答案為B。債券會面臨利率風險、信用風險、提前贖回風險以及通貨膨脹風險。利率風險是指利率變動給債券價格帶來的風險。債券的價格與市場利率變動密切相關，且呈反方向變動。當市場利率上升時，大部分債券的價格會下降；當市場利率減少時，債券的價格通常會上升。債券的利率風險通常涉及再投資風險和價格風險。

88．[解析]答案為B。銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人負有第二責任；儲蓄業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，是銀行的重要資金來源，銀行需承擔所有風險；《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十二條和第十四條規(guī)定，保證最低收益的理財計劃和保本浮動收益的理財計劃的風險由銀行和客戶共同承擔。

89．[解析]答案為D。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，建議一對退休夫婦將退休金所有申購股票型基金，違反了審慎性原則。

90．[解析]答案為D?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目的客戶群銷售理財計劃。二、多項選擇題

1．[解析]答案為ABCD。退休規(guī)劃是為了退休后能享受到充足的財務自由而設計的理財規(guī)劃。一個完整的退休規(guī)劃，涉及工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計。

2．[解析]答案為ABCDE。增強型新股申購理財產(chǎn)品重要是為了增強信托資金的使用效率，而作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的一種探索。在新股發(fā)行空當，產(chǎn)品可投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品。因此，ABCDE五個選項的金融工具都可以作為增強型新股申購理財產(chǎn)品的申購對象。

3．[解析]答案為ADE。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。所以BC選項錯誤。

4．[解析]答案為ABCDE。略

5．[解析]答案為CDE。目前，銀行重要代理的險種涉及壽險和財險。占據(jù)市場主流的三大險種所有來自壽險，涉及分紅險、萬能險和投連險。財險是目前各家銀行正大力發(fā)展的險種。

6．[解析]答案為ABC。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等。

7．[解析]答案為AD?！秱€人外匯管理辦法實行細則》第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；②個人與其直系親屬賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理。因此可知，A項說法對的，B項說法錯誤?！秱€人外匯管理辦法實行細則》第二十九條規(guī)定，本人外匯結算賬戶與正儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當天的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結匯。由此可知，C項說法錯誤?！秱€人外匯管理辦法實行細則》第三十一條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當天累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項說法錯誤。

8．[解析]答案為CD?！渡虡I(yè)銀行法》明確規(guī)定，我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種，一是有限責任公司；一是股份有限公司。

9．[解析]答案為ADE。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定可知，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原則有審慎性原則、建立風險管理體系原則和建立內(nèi)部控制制度原則。

10．[解析]答案為BCDE。根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理重要涉及個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財顧問服務的風險管理和個人理財業(yè)務產(chǎn)品(計劃)風險管理，其中個人理財業(yè)務產(chǎn)品(計劃)風險管理涉及個人理財業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)的風險管理和個人理財業(yè)務產(chǎn)品銷售的風險管理。

11．[解析]答案為ACDE。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務年度報告，應全面反映本年度個人理財業(yè)務的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分派情況，以及個人理財業(yè)務的綜合收益情況等，并附年度報表。

12．[解析]答案為ABDE?；鹂煞峙墒找嬉卜Q基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額。基金收益分派一般有分派鈔票(鈔票分紅)和分派基金單位(紅利再投資)兩種形式。

13．[解析]答案為ABD。客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，涉及ABD三項內(nèi)容。C項和E項內(nèi)容屬于選擇性支出。

14．[解析]答案為CDE。由于可提前贖回債券賦予了發(fā)行人可以贖回的權利，這對投資者來說是不利的，因此債券的價格要比其他條件與可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格低。

15．[解析]答案為ABCDE。年金是在某個特定的時問段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的鈔票流。ABCDE五個選項中的鈔票流入都符合這一定義，因此可以視為年金。

16．[解析]答案為ACDE。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十八條和第五十九條規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估，故B項不在產(chǎn)品開發(fā)報告中體現(xiàn)。，

17．[解析]答案為AD。債券的發(fā)行利率是債券投資者獲得的收益率，風險和收益是相伴的，發(fā)行利率提高，意味著債券的風險加大；債券的期限長和債券發(fā)行機構面臨的市場風險較大能使債券的發(fā)行利率提高。

18．[解析]答案為ABDE。由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十三條和第五十九條規(guī)定可知，理財計劃的風險監(jiān)督與控制情況是商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度記錄分析報告中的內(nèi)容。

19．仁解析]答案為AD。一國出現(xiàn)連續(xù)順差、本幣升值，說明該國的經(jīng)濟發(fā)展狀況還比較好，因此應當投資收益比較高的金融產(chǎn)品，同時，應當增持本幣，而減少外匯投資。

20．[解析]答案為ABCE。銀行承兌匯票是銀行對表現(xiàn)期的票據(jù)予以承兌。以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任，因此A項說法對的。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，若發(fā)生某些特殊的情況，導致承