2023年個(gè)人理財(cái)形成性考核冊參考答案

個(gè)人理財(cái)作業(yè)1一、名詞解釋1．個(gè)人理財(cái)答案：答：個(gè)人理財(cái)，又稱理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃等。個(gè)人理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人（或家庭）所擬定的階段性的生活與投資目的，按照個(gè)人（或家庭）的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目的、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個(gè)人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。2．莫迪利亞尼生命周期理論答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論，個(gè)人理財(cái)追求的目的是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分派財(cái)富，達(dá)成人生的效用最大化。二、判斷題1．理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢。（）答案：錯(cuò)2．理財(cái)是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。（）答案：錯(cuò)3．理財(cái)金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。（）答案：對4．個(gè)人理財(cái)重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資（）答案：錯(cuò)5．將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。（）答案：對6．復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（）答案：錯(cuò)7．個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與公司資產(chǎn)負(fù)債表的格式一模同樣（）答案：錯(cuò)三、選擇題1．為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析．財(cái)務(wù)規(guī)劃．投資顧問．資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（）A．個(gè)人理財(cái)服務(wù)B．投資規(guī)劃C．綜合理財(cái)服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)答案：A2．投資組合決策的基本原則是（）A．收益率最大化B．風(fēng)險(xiǎn)最小化C．盼望收益最大化D．給定盼望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)答案：B3．下列理財(cái)目的中屬于短期目的的是（）A．子女教育儲(chǔ)蓄B．按揭買房C．退休D．休假答案：D4．以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（）A．教育投資規(guī)劃B．健康規(guī)劃C．退休規(guī)劃D．居住規(guī)劃答案：B5．標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程涉及以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：I．收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目的II．綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III．客戶關(guān)系的建立IV．分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V．提出理財(cái)計(jì)劃VI．執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃對的的順序應(yīng)為（）。A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVD．III，I，IV，II，V，VI答案：D6．單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）。A．單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有也許為季度．月或日B．用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C．單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D．單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案：D7．以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）A．基金公司B．保險(xiǎn)公司C．信托公司D．律師事務(wù)所答案：D8．制訂個(gè)人理財(cái)目的的基本原則之一是，將（）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的。A．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B．長期投資目的C．預(yù)留鈔票儲(chǔ)備D．短期投資目的答案：C四、計(jì)算題假定銀行存款利率為5%，你以30年期限存入10萬元，作為將來的退休生活費(fèi)用，試分別用單利和復(fù)利方式計(jì)算存款到期時(shí)你可以取多少錢？答案：答：單利=本金×（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000復(fù)利=本金×（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=五．分析題個(gè)人理財(cái)計(jì)劃每個(gè)人對金錢和理財(cái)都有自己的見解。一些人認(rèn)為賺錢的最終目的是進(jìn)行消費(fèi)，因此幾乎沒有什么存款。其別人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃．儲(chǔ)蓄和投資的需要。建立個(gè)人理財(cái)計(jì)劃后，下一步應(yīng)當(dāng)是有效的資金管理。只有擬定了目的，人們才干建立短期和長期目的。目的明確還能防止各種理財(cái)規(guī)劃陷阱。也許你已經(jīng)意識(shí)到不同年齡的人合用的理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)是不同的。30歲左右的人也許需要支付許多費(fèi)用，并且必須要為長期的理財(cái)安全服務(wù)。50歲開外的人需要對退休投資進(jìn)行重新評(píng)估，然后要開始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。1．請你談?wù)剛€(gè)人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容和原則。答案：答：個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容：個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理，而實(shí)現(xiàn)生活目的的一個(gè)過程，涉及個(gè)人銀行理財(cái)，個(gè)人證券理財(cái)，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)，個(gè)人外匯理財(cái)，個(gè)人信托理財(cái)，個(gè)人房地產(chǎn)投資，個(gè)人教育投資，個(gè)人退休養(yǎng)老投資，個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t：合法．安全．收益性．流動(dòng)性等四個(gè)基本原則因人置宜．終生理財(cái)．快樂理財(cái)．提高素質(zhì)2．人們經(jīng)常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤答案：答：人們經(jīng)常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有：1．節(jié)儉生財(cái)2．理財(cái)是富人．高收入家庭的專利3．理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)4．只有把錢放在銀行才是理財(cái)3．目的確立如何可以幫助人們達(dá)成長期理財(cái)安全，很數(shù)年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)對的嗎？請說明理由。答案：答：這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。由于影響未來財(cái)富的關(guān)鍵因素是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長短，而不是資金的多寡，根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個(gè)人理財(cái)追求的目的是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分派財(cái)富，達(dá)成人生的效用最大化，所以理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲的想法是不對的。4．我們在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)策劃時(shí)，必須考慮哪些因素？答案：1．考慮客戶的個(gè)人信息，微觀因素，又可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息2．考慮宏觀經(jīng)濟(jì)信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟(jì)狀況．宏觀經(jīng)濟(jì)政策．金融市場．個(gè)人稅收制度．社會(huì)保障制度．國家教育．住房．醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度及其改革方向5．為你自己畫一張家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭鈔票流量表（格式可參見教材P246），并據(jù)此制定一份簡樸的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。每月收支狀況收入狀況支出狀況本人收入基本生活開支配偶收入其他開支收入總計(jì)支出總計(jì)結(jié)余家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債鈔票定期存款房產(chǎn)資產(chǎn)總計(jì)負(fù)債合計(jì)資產(chǎn)凈值個(gè)人理財(cái)作業(yè)2一、名詞解釋1．股票答案：答：股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股自身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。2．開放式基金答案：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢集中到一個(gè)賬戶里，共同請一家專業(yè)的基金管理公司來為您管理的一種理財(cái)形式。3．封閉式基金答案：答：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定期期內(nèi)不再接受新的投資。4．國債答案：答：國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。二、判斷題1．一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（）答案：錯(cuò)2．債券是一種由股東向公司出具的，在約定期間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。（）答案：錯(cuò)3．股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。（）答案：對4．股票和債券同樣，具有可償還性。（）答案：錯(cuò)5．債券與股票都是由政府發(fā)行的。（）答案：錯(cuò)6．因其信用度高，國債又被稱為“金邊債券”。（）答案：對7．最大誠信原則只是對投保方的規(guī)定，對保險(xiǎn)人無約束力。（）答案：錯(cuò)8．總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（）答案：對9．B股是以外幣表白面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票（）答案：錯(cuò)10．證券投資基金是一種利益共享．風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（）答案：對11．債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）答案：錯(cuò)三、單項(xiàng)選擇題1．資本市場的特性是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B．收益高，安全性也高C．流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D．風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低答案：A2．基金份額總額不固定，基金份額可以在基金協(xié)議約定的時(shí)間和場合申購或者贖回的基金是（）。A．契約型基金B(yǎng)．公司型基金C．封閉式基金D．開放式基金答案：D3．關(guān)于債券的特性，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品B．債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C．債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對固定D．相對于鈔票存款，債券的收益更加高答案：B4．債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為（）。A．市場風(fēng)險(xiǎn)B．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C．經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)D．違約風(fēng)險(xiǎn)答案：D5．關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A．基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的也許性B．基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C．基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D．基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)答案：C6．下列哪一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的（）。A．國債B．股票市場基金C．貨幣市場基金D．央行票據(jù)答案：B7．下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A．．有擔(dān)保的公司債券B．國庫券C．期貨D．平衡性基金答案：B8．以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）A．銀行存款B．普通股C．公司債券D．優(yōu)先股答案：B9．封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A．按投資基金的組織形式B．按投資基金能否贖回C．按投資基金的投資對象D．按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小答案：B10．以追求資產(chǎn)的長期增值和賺錢為基本目的的基金是（）A．收入型基金B(yǎng)．平衡型基金C．成長型基金D．以上都不是答案：C11．債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）A．資產(chǎn)所有權(quán)B．資金使用權(quán)C．財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D．債權(quán)答案：D12．下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對最小的是（）A．國債B．股票C．公司債券D．期貨答案：A13．下列哪項(xiàng)不屬于國債投資的特性？（）A．安全性高B．免稅待遇C．流動(dòng)性強(qiáng)D．收益率高答案：D14．以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤的是（）A．收益率互相影響B(tài)．都屬于有價(jià)證券C．都是籌資手段D．都有規(guī)定的償還期限答案：D15．證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（）。A．債權(quán)關(guān)系B．所有權(quán)關(guān)系C．綜合權(quán)利關(guān)系D．委托代理關(guān)系答案：D四、多項(xiàng)選擇題1．根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）。A．股票基金B(yǎng)．債券基金C．貨幣市場基金D．收入型基金E．平衡型基金F．成長型基金答案：ABC2．相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（）A．投資收益高B．本金安全性高C．投資風(fēng)險(xiǎn)小D．市場流動(dòng)性好答案：BC3．優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)重要表現(xiàn)在（）A．認(rèn)股權(quán)B．分派剩余資產(chǎn)C．分派公司收益D．公司經(jīng)營表決權(quán)答案：BC4．普通股票股東享有的權(quán)利重要是（）A．公司重大決策的參與權(quán)B．公司盈余和剩余資產(chǎn)分派權(quán)C．選擇管理者D．其他權(quán)利答案：ABD5．債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）A．政府債券B．公債C．金融債券D．公司債券答案：ACD五．計(jì)算題已知商業(yè)銀行的原始存款5000元，其中存款準(zhǔn)備金率10%。提現(xiàn)率5%，超額準(zhǔn)備金率5%。分別求出存款擴(kuò)張倍數(shù)．總存款數(shù)．派生存款數(shù)。答案：存款擴(kuò)張倍數(shù)=1/(法定存款準(zhǔn)備金+鈔票漏損率+超額準(zhǔn)備金率)=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5總存款數(shù)=原始存款*存款擴(kuò)張倍數(shù)=5000*5=25000派生存款數(shù)=總存款數(shù)-原始存款=25000-5000=20230六．案例分析王先生今年49歲，在某國營大公司做會(huì)計(jì)主管。年收入涉及工資．獎(jiǎng)金．福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在鈔票賬戶上不動(dòng)。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障?，F(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。女兒學(xué)習(xí)成績一般，所以打算送她出國上大學(xué)。王家的家庭財(cái)產(chǎn)重要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價(jià)值，估計(jì)價(jià)值五十萬左右。金融資產(chǎn)部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動(dòng)產(chǎn)部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當(dāng)時(shí)總價(jià)五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。請你為其進(jìn)行簡樸的理財(cái)策劃。答案：1．預(yù)留鈔票15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個(gè)月銀行定期存款2．為王先生一家買意外險(xiǎn)，為王先生買重大疾病保險(xiǎn)，王夫人和女兒買社保醫(yī)保3．未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經(jīng)40幾歲，女兒未上大學(xué)，應(yīng)當(dāng)15歲左右，出國上大學(xué)的費(fèi)用約40完，可從銀行定期存款支付，目前尚有3年才開始上大學(xué)，所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款4．兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養(yǎng)老做準(zhǔn)備5．銀行存款剩下20萬人民幣，可10萬投入與股票市場，10萬購買賺錢性商業(yè)保險(xiǎn)，如：分紅險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)等。七、綜合案例分析（一）現(xiàn)年28歲的路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級(jí)職工，每月稅前收入為9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資公司擔(dān)任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個(gè)寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價(jià)值60萬的住房，貸款總額為40萬元，貸款利率5．5%,2023還清，他們采用的是等額本息還款方式，剛剛還款一個(gè)月。路先生目前在銀行的存款有10萬元，其中涉及銀行利息約1,200元（稅后）。由于路先生認(rèn)為投資股票的風(fēng)險(xiǎn)比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金，涉及全年取得的收益2,100元。路先生并無其他投資。為應(yīng)付平常開支需要，路先生家里常備有3,000元的鈔票。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅游一次花銷6,000元外，并無其它額外支出。由于路先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會(huì)保障，因此他們尚未對購買商業(yè)保險(xiǎn)形成足夠的結(jié)識(shí)。考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，路先生決定從現(xiàn)在開始就采用定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育金。1．客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（）。A．客戶陳述與會(huì)談紀(jì)錄B．客戶登記表C．客戶鈔票流量表D．客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表答案：D2．客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（）的基本情況。A．某一時(shí)期B．上一年度C．上一年末D．某一時(shí)點(diǎn)答案：D3．路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“鈔票與鈔票等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（）。A．103,000B．153,000C．100,000D．3,000答案：A4．路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“其他金融資產(chǎn)小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（）。A．150,000B．50,000C．100,000D．500,000答案：B5．路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（）。A．380000B．310000C．350000D．330000答案：C6．黃女士的年稅后工資收入總額應(yīng)為（）。A．52,334元B．50,392元C．59,040元D．61,200元答案：D7．（）作為金融產(chǎn)品，最合用于鈔票管理。A．定期存款B．貨幣市場基金C．投資分紅險(xiǎn)D．資金信托產(chǎn)品答案：B8．綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應(yīng)當(dāng)一方面解決（）問題。A．金融投資局限性B．平常保存鈔票額度過大C．貸款還款方式選擇不妥D．風(fēng)險(xiǎn)管理支出局限性答案：D9．（）作為金融工具，最適于子女教育金儲(chǔ)備。A．原油期貨B．活期存款C．平衡型基金D．成長型股票答案：C10．關(guān)于路先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的錯(cuò)誤說法是（）。A．路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大B．應(yīng)當(dāng)優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)C．路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等D．不能由于參與社會(huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)答案：B（二）王先生的經(jīng)歷值得很多人引認(rèn)為戒王先生今年32歲，大學(xué)畢業(yè)后在家鄉(xiāng)一國企上班，每月收入1200元，雖不高但非常穩(wěn)定。1994年，他放棄了“鐵飯碗”來到上海，在一家貿(mào)易公司做業(yè)務(wù)。由于工作關(guān)系，他第一次接觸到了期貨投資。在父母資助了5萬元本金后，王先生短短半年內(nèi)就靠炒期貨賺了60萬元。這一期間，他娶妻生子，孩子出生后，資產(chǎn)達(dá)成80萬元。他對自己越來越有信心，打算做到200萬元歇手，投資實(shí)業(yè)。無奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的資產(chǎn)，不僅2個(gè)月內(nèi)蒸發(fā)了60萬元，3個(gè)月后，本金更是所有虧損，還欠下10多萬元的債務(wù)。王先生只得罷手，咬牙攢錢還債。剛剛還清債務(wù)，經(jīng)濟(jì)承擔(dān)又加重了。妻子去年考上了研究生，一年學(xué)費(fèi)2萬元左右，孩子已上小學(xué)，一年費(fèi)用萬元左右?，F(xiàn)在王先生到上海求職，月收入8000元。妻子除了學(xué)校每月的300元津貼以外，平時(shí)做一些兼職，月收入有1500元～2023元左右。他們現(xiàn)在沒有存款，每月房租1200元，吃飯．交通以及購物等消費(fèi)大約在1500元左右。王先生的戶口還在老家，只參與了基本的社保。他們每月可節(jié)余5000元左右，除了存活期存款，沒有其他投資。王先生現(xiàn)在對股票．期貨提不起愛好。他真希望當(dāng)年有錢的時(shí)候，有人能給他一些理財(cái)建議，不至于到現(xiàn)在還沒車．沒房．沒戶口，幾乎一事無成。他最大的希望是兩年半后妻子畢業(yè)時(shí)，在上海買上一套房子，安頓下來。（1）請你為王先生分析他以前理財(cái)失誤之處（2）請你為王先生此后的生活何目的作一理財(cái)規(guī)劃。（3）請你歸納個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品．個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品．個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品各有何優(yōu)缺陷，對我們的理財(cái)策劃有何啟示？答案：答：1．王先生以前理財(cái)失敗之處：第一，沒做好止盈止損；第二，沒做好分散投資。2．理財(cái)規(guī)劃建議：第一，預(yù)留鈔票5個(gè)月生活費(fèi)13000元其中10000元辦理銀行3個(gè)月定期存款，3000元以信用卡方式。第二，為王先生買意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。第三，為王夫人和小孩辦理意外險(xiǎn)和基本社保醫(yī)保。第四，為以后小孩上大學(xué)和養(yǎng)老做準(zhǔn)備，每月1000元的基金定投。第五，目前王先生的經(jīng)濟(jì)條件，兩年半后上海買房的愿望，無法實(shí)現(xiàn)。3．理財(cái)策劃的啟示：第一，每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)當(dāng)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)。第二，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人理財(cái)作業(yè)3一、名詞解釋1．個(gè)人理財(cái)營銷答案：答：個(gè)人理財(cái)營銷指理財(cái)策劃師針對其個(gè)人顧客開展以顧客為中心，以滿足顧客的需要和欲望為己任，以綜合營銷策略獲得顧客對其產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)同，接納和消費(fèi)，通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得顧客的滿意，從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營目的的過程。2．稅收籌劃答案：答：稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)成少納稅和遞延交納目的的一系列謀劃活動(dòng)。二、判斷題1．避稅是收到稅單后不去交稅。（）答案：錯(cuò)2．理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平（）答案：錯(cuò)3．個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅承擔(dān)的低位選擇。（）答案：對4．對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。（）答案：錯(cuò)5．理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解多方信息（）答案：對6．理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問題。（）答案：錯(cuò)7．在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情．多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。（）答案：對三、單選題1．理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步是（）。A．?dāng)M定客戶財(cái)務(wù)目的B．資產(chǎn)管理目的分析C．風(fēng)險(xiǎn)分析D．基本資料收集答案：D2．以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（）A．定期存款B．房地產(chǎn)C．股票D．債券答案：A3．描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的鈔票收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）A．資產(chǎn)負(fù)債表B．損益表C．鈔票流量表D．成本明細(xì)表答案：C4．收集客戶個(gè)人信息的方法，不涉及（）：A．填寫登記表B．與客戶交談C．向第三人打聽D．使專心理測試問卷．答案：C5．對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢．拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作B．客戶之所以拒絕，有也許是心理有顧慮C．客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供故意義的提醒D．客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地答案：D6．屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）A．資產(chǎn)負(fù)債表B．損益表C．鈔票流量表D．利潤分派表答案：A7．當(dāng)客戶對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著（）的原則回答客戶的問題。A．銀行利益最大化B．誠實(shí)信用C．坦白真誠D．毫不隱瞞答案：B8．我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資．薪金所得．以每月收入額減除費(fèi)用（）后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A．800元B．1500元C．1600元D．2023元答案：D9．我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，合用比例稅率，稅率為（）。A．20%B．30%C．40%D．45%答案：A10．我國個(gè)人所得稅中工資．薪金所得的合用稅率范圍是（）A．5%~50%B．5%~45%C．5%~40%D．5%~35%答案：B11．我國個(gè)人所得稅中稿酬所得合用（）A．14%的實(shí)際比例稅率B．合用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率C．20%的比例稅率D．合用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率答案：C12．下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）A．發(fā)表論文取得的報(bào)酬B．提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C．將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D．高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬答案：D13．根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資．薪金所得采用的稅率形式是（）A．超額累進(jìn)稅率B．全額累進(jìn)稅率C．超率累進(jìn)稅率D．超倍累進(jìn)稅率答案：A14．王某取得稿酬20230元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報(bào)酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為（）元。A．2688B．2880C．3840D．4800答案：B20230-20230*20%=16000*14%=22404000-800=3200*20%=6402240+640=288015．對以下（）征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A．偶爾所得B．個(gè)體工商戶生產(chǎn)．經(jīng)營所得C．稿酬所得D．財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得答案：A16．個(gè)人理財(cái)客戶最基本的需求是（）。A．服務(wù)需求B．體驗(yàn)需求C．關(guān)系需求D．產(chǎn)品需求答案：D17．以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。A．收藏品B．接受別人的禮品C．按揭房產(chǎn)D．租借的房屋答案：D18．個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算的。A．購置價(jià)B．當(dāng)前市場價(jià)格C．平均購置價(jià)和當(dāng)前市場價(jià)格所得D．視情況而定答案：B19．在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？（）A．汽車貸款B．教育貸款C．住房抵押貸款D．信用卡貸款答案：D20．作為鈔票及其等價(jià)物，必須要具有良好的流動(dòng)性，因此（）不能作為鈔票等價(jià)物。A．活期儲(chǔ)蓄B．貨幣市場基金C．各類銀行存款D．股票答案：D21．預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長較快．處在景氣周期，相應(yīng)的理財(cái)措施是（）。A．增長儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置B．增長債券產(chǎn)品的配置C．增長股票產(chǎn)品的配置D．適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置答案：C22．在個(gè)人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以（）為主。A．期權(quán)B．外匯C．固定收益投資工具D．股票答案：C23．在預(yù)測客戶未來支出的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃人員一方面應(yīng)當(dāng)考慮客戶所在地區(qū)的（）的高低。A．就業(yè)率B．經(jīng)濟(jì)增長率C．通貨膨脹率D．貨幣升值空間答案：C24．“基金定投”是一種（）。A．悲觀投資策略B．積極投資策略C．多元化投資策略D．平衡投資策略答案：D25．（）作為金融工具，最適于子女教育金儲(chǔ)備。A．原油期貨B．活期存款C．平衡型基金D．成長型股票答案：C四．多選題1．關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，對的的有（）。A．在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B．在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性．高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D．當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票．房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致?lián)p失E．當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，公司虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，也許引發(fā)熊市答案：ABE2．處在中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特性是（）。A．理財(cái)理念是增長消費(fèi)．減少負(fù)債B．風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高．追求穩(wěn)定收益C．適度增長財(cái)富是其理財(cái)目的D．在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票．高等級(jí)的債券．優(yōu)先股等E．盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)答案：BCD3．稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)涉及（）A．風(fēng)險(xiǎn)性B．隱藏性C．合法性D．專業(yè)性答案：ACD4．下列哪些選項(xiàng)也許增長家庭的凈資產(chǎn)？（）A．投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值B．增長消費(fèi)C．將投資收益進(jìn)行再投資D．運(yùn)用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支答案：AC5．獲得良好的第一印象的重要方法有（）。A．微笑．開朗的表情B．誠懇的態(tài)度C．干凈利落的動(dòng)作D．周到細(xì)致的服務(wù)建議書答案：ABCD6．關(guān)于投訴解決，以下說法對的的是（）。A．積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心B．滿足所有投訴客戶的所有需求C．積極與客戶展開辯論，維護(hù)公司產(chǎn)品的形象D．制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃E．及時(shí)解決客戶投訴答案：ADE7．理財(cái)規(guī)劃師要對客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，其分析的重要內(nèi)容涉及（）。A．客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析B．客戶家庭鈔票流量表分析C．客戶投資冒險(xiǎn)心理分析D．客戶婚姻狀況分析E．對客戶子女的身體狀況進(jìn)行分析答案：AB8．客戶資產(chǎn)通?？煞譃槿悾海ǎ〢．鈔票及鈔票等價(jià)物B．其他金融資產(chǎn)C．個(gè)人資產(chǎn)D．股票E．家具答案：ABC五、問答題1．學(xué)完《個(gè)人理財(cái)》這門課程，你有何感受？談?wù)勀銓€(gè)人理財(cái)?shù)睦斫?。答案：答：學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)后，我覺得，個(gè)人理財(cái)是正面的，積極向上的，它是對人一生開支和賺錢的規(guī)劃，同時(shí)也是對個(gè)人對家庭的一種保障，但他也有局限性之處，賺錢的同時(shí)隨著著風(fēng)險(xiǎn)，而保障隨著著信用危機(jī)，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)當(dāng)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)保證基本生活，余錢投資。2．個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中要收集哪一些信息？這些信息對理財(cái)規(guī)劃有何影響？答案：答：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師提供服務(wù)過程中要收集：1．客戶的個(gè)人信息，涉及財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。2．宏觀經(jīng)濟(jì)信息，涉及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況．宏觀經(jīng)濟(jì)政策．金融市場．個(gè)人稅收制度．社會(huì)保障制度．國家教育．住房．醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度和改革方向。這些信息對理財(cái)規(guī)劃的影響：1．收集信息時(shí)主線，沒有信息就無法規(guī)劃2．完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財(cái)務(wù)建議的有效性3．如無完整或?qū)Φ牡男畔?，將影響理?cái)計(jì)劃和建議的質(zhì)量4．如無對的信息或關(guān)鍵性內(nèi)容，終止提供服務(wù)，以避免出現(xiàn)責(zé)任糾紛3．為了減少投資風(fēng)險(xiǎn)，有人說不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，你認(rèn)為這話對嗎？當(dāng)你只有5～10個(gè)雞蛋時(shí)會(huì)如何做決策呢？答案：答：不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，是為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這時(shí)對的，但是假如你已經(jīng)做好風(fēng)險(xiǎn)保障投資后（比如已經(jīng)做好預(yù)留鈔票．意外險(xiǎn)．重大疾病保險(xiǎn)后），在賺錢投資方面假如你的投資不多的話，沒必要這樣，由于賺錢性投資就是為了賺錢，渠道多了風(fēng)險(xiǎn)小了但是利潤也變小了，假如我只有5～10個(gè)雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤。六、計(jì)算題王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入1萬元，計(jì)算其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅；若王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入4萬元，其應(yīng)繳納的個(gè)人