2023年個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)全文答案

個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)1一、單選題:1、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮(A)A.增持儲蓄產(chǎn)品B.增持股票C.增持股票型基金D.減持固定收益類產(chǎn)品2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)師建立在(B)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3、假如就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的(C)A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款4、經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于(D)行業(yè)A.房地產(chǎn)B.建材C.汽車D.電力5、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采用的措施為(：C)A.增長銀行存款B.賣出手中外匯C.增持固定收益證券D.出售手中股票6、來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是(A)A.自我吹噓B.目的缺失C.被動(dòng)接受D.自我設(shè)防7、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（B）。A．信托關(guān)系B．協(xié)議關(guān)系C．委托關(guān)系D．供銷關(guān)系二、多選題:1、對于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會影響(A,B,C,D,E)A.對存款收益的預(yù)期B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E.購買股票還是購買債券的決定2、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事(C,D)A.資金業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)3、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法對的的有(A,C,D,E)A.是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)B.不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還涉及替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋簧婕胺?、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)征詢及投資顧問，達(dá)成保存財(cái)富、發(fā)明財(cái)富的目的D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小4、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響(A,B,D)A.加大國債發(fā)行量B.減少印花稅C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D.提高法定存款準(zhǔn)備金率E.推行貨幣化分房5、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有(B,C,E)A.增長銀行儲蓄B.減少國庫拳的配置C.增長在股票市場上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E.適當(dāng)增長基金的購買量6、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有(BCDE)。A.客戶當(dāng)前的收支狀況B.客戶的社會地位C.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力7、屬于客戶理財(cái)需求短期目的的有（C,D,E）A、按揭買房

B．子女的教育儲蓄

C．投資股票市場

D．稅務(wù)承擔(dān)最小化

E．控制開支預(yù)算8、進(jìn)行鈔票管理的目的在于(ABDE)。A.滿足未來消費(fèi)的需求B.滿足平常的周期性的支出需求C.滿足對退休養(yǎng)老的需求D.滿足應(yīng)急資金的需求E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求9、下列關(guān)于理財(cái)目的相應(yīng)對的的有（BC）。 A、啟動(dòng)個(gè)人生意----短期目的B、休假----短期目的 C、建立退休基金----長期目的D、按揭買房—中期目的E、參與人壽保險(xiǎn)----短期目的 10、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有（ABCD）A、收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較??；B、同質(zhì)性C、綜合性D、多樣性E、差異性三、判斷并說明理由1、假如物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率可以反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平(錯(cuò)誤)理由：2、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩類(錯(cuò)誤)理由：3、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益(錯(cuò)誤)理由：在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)增持儲蓄產(chǎn)品4、假如就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長，那麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。(錯(cuò)誤)理由：5、個(gè)人理財(cái)只需要從實(shí)際銀行工作的人員在掌握。（×）6、中國信用卡元年是2023年。（對的）7、假如就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長，那麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（×）8、現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率為2.80%。（×）9、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益=銀行理財(cái)產(chǎn)品收入-銀行理財(cái)產(chǎn)品支出。（√）四、簡答題1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖鞘裁?？其過程涉及哪些環(huán)節(jié)？P22、折現(xiàn)鈔票流量的方法可分為那幾個(gè)環(huán)節(jié)？P143、個(gè)人運(yùn)用銀行理財(cái)有哪些好處？P50個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)2一、單選題:1、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采用的措施為(C)A．增長銀行存款B．賣出手中外匯C.增持固定收益證券D．出售手中股票2、下列不屬于財(cái)政政策工具的是(B)A.稅收B.在貼現(xiàn)率C.預(yù)算D.財(cái)政補(bǔ)貼3、在經(jīng)濟(jì)處在擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置(B)A.股票基金B(yǎng).儲蓄產(chǎn)品C.房地產(chǎn)D.股票4、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)(D)A.風(fēng)險(xiǎn)性B.收益性C.建議性D.個(gè)性化5、若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)連續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是(C)A.增長外匯配置B.減少國內(nèi)股票配置C.增長國內(nèi)基金配置D.減少國內(nèi)房產(chǎn)配置6、金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式。下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（A）。A．深圳證券交易所B．美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C．普華永道會計(jì)師事務(wù)所D．天元律師事務(wù)所7、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8％、年付息一次的債券，并持有到期。若A預(yù)計(jì)獲得10％的到期收益率，則A購買債券時(shí)的價(jià)格約為（C）元。A．89．02B．104．22C．95．03D．100．38、下列關(guān)于股票的理解，對的的是（A）。A．股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書B．引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接因素是公司賺錢水平C．目前我國投資者購買股票最重要是為了獲得股息D．優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的9、一張5年期，票面利率10％，市場價(jià)格1000元。面值1000元的債券，到期收益率為（A）A．10％B．11．5％C．12．5％D．13．5％10、溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率也許是(A)A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不也許二、多選題:1、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有(BCE)。A.客戶當(dāng)前的收支狀況B.客戶的社會地位C.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力2、進(jìn)行鈔票管理的目的在于(ABDE)。A.滿足未來消費(fèi)的需求B.滿足平常的周期性的支出需求C.滿足對退休養(yǎng)老的需求D.滿足應(yīng)急資金的需求E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有（ABCD）A、收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較??；B、同質(zhì)性C、綜合性D、多樣性E、差異性4、我國國內(nèi)銀行新型儲蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有（ABDE）。A．浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款B．與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款C．與某一利率指標(biāo)掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款D．收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款E．與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財(cái)產(chǎn)品5、按照債券發(fā)行主體分類，債券可分為（CDE）。A．記名債券B．不記名債券C．政府債券D．金額債券E．公司債券6、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有（BCE）。A．增長銀行儲蓄B．減少國庫拳的配置C．增長在股票市場上的投資D．適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E．適當(dāng)增長基金的購買量7、在分紅保險(xiǎn)中，本年度可分派盈余是由（ACD）所產(chǎn)生的。A．死差益B．活差益C．利差益D．費(fèi)差益E．公差益8、影響個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品收益的因素有（ABD）。A．期限的配置B．產(chǎn)品掛鉤方式C．區(qū)間風(fēng)險(xiǎn)D．利率觀測區(qū)間E．信用風(fēng)險(xiǎn)三、判斷并說明理由1、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托公司承擔(dān)。（×）2、現(xiàn)貨市場固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（×）3、中國信用卡元年是2023年。（對的）4、成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定鈔票流為目的的穩(wěn)健投資者。（√）5、個(gè)人信托類產(chǎn)品重要涉及財(cái)產(chǎn)解決信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品、特定贈予信托產(chǎn)品三種（×）6、在選擇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一方面應(yīng)當(dāng)考慮的是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的（√）7、假如就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長，那麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（×）8、現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率為2.80%。（×）9、對于投資債券與股票而言，前者的風(fēng)險(xiǎn)更大。（×）四、簡答題1、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃涉及哪些內(nèi)容？P92—932、個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)遵循哪些原則？它們之間的關(guān)系是什么？P683、投資連接保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？P85—864、證券投資基金有哪些特點(diǎn)？P70個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)3一、單選題:1、下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不對的的是（D）。A．投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)B．信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C．銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低D．信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好2、金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式。下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（A）。A．深圳證券交易所B．美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C．普華永道會計(jì)師事務(wù)所D．天元律師事務(wù)所3、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不對的的是（D）。A．可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款B．收入來源涉及房地產(chǎn)自身的增值收入C．收入來源涉及房地產(chǎn)的租金收入D．一般有政府財(cái)政保障4、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說法。不對的的是（A）。A．一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的鈔票流收入的折現(xiàn)值B．房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率C．房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D．房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱5、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（C）。A．贍養(yǎng)信托B．遺囑信托C．有價(jià)證券信托D．財(cái)產(chǎn)保全信托6、下列理財(cái)目的中屬于短期目的的是（D）。A．子女教育儲蓄B．按揭買房C．退休D．休假二、多項(xiàng)選擇題1、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)涉及（ABCDE）。A．投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B．項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C．信托公司風(fēng)險(xiǎn)D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E．項(xiàng)目經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)2、下列關(guān)于黃金的說法，對的的有（ACDE）。A．美元走勢會影響黃金價(jià)格B．黃金仍活躍在流通領(lǐng)域C．一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用D．黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場不充足風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)E．黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)3、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（ABDE）。A．遠(yuǎn)期B．期貨C．信托D．期權(quán)E．互換4、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有(BCDE)。A.客戶當(dāng)前的收支狀況B.客戶的社會地位C.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力5、傳統(tǒng)教育工具重要涉及（ABD）A、個(gè)人儲蓄B、人壽保險(xiǎn)C、股票和公司債券D、定息債券E、教育信托基金三、判斷并說明理由1、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托公司承擔(dān)。（×）2、現(xiàn)貨市場固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（×）3、中國信用卡元年是2023年。（對的）4、建筑物重置成本估算方法一般采用單位比較法（×）5、個(gè)人信托類產(chǎn)品重要涉及財(cái)產(chǎn)解決信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品、特定贈予信托產(chǎn)品三種（×）6、在我國，教育投資基本不存在風(fēng)險(xiǎn)。（×）7、個(gè)人買房的總支付=總房價(jià)+各項(xiàng)稅費(fèi)及裝修費(fèi)。（√）8、教育經(jīng)費(fèi)是以貨幣獎(jiǎng)金支付的教育費(fèi)用，重要涉及國家各級政府財(cái)政預(yù)算中實(shí)際用于教育事業(yè)的獎(jiǎng)金。（X）理由：教育經(jīng)費(fèi)是以貨幣形式支付的教育，涉及國家各家政府財(cái)政預(yù)算中實(shí)際用于教育事業(yè)的資金、各種社會力量和學(xué)生家庭及個(gè)人直接用于教育的費(fèi)用。四、簡答題1、個(gè)人信托理財(cái)規(guī)有哪些特點(diǎn)？P125—1262、就你所熟悉的某一宗房地產(chǎn)進(jìn)行描述。P1353、個(gè)人教育投資策劃需要掌握哪些技術(shù)？P157---159個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)4一、單選題:1、下列不屬于財(cái)政政策工具的是（B）A．稅收B．在貼現(xiàn)率C．預(yù)算D．財(cái)政補(bǔ)貼2、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（D）。A．名家字畫B．唐宋古董C．古代玉器D．郵票3、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不對的的是（A）。A．流通性好B．保管難C．價(jià)格波動(dòng)大D．一般是中長期投資4、下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（C）。A．老李因工作努力而得到一筆獎(jiǎng)金B(yǎng)．小王自費(fèi)去巴厘島度假C．劉女士向朋友借了5萬元購買了某只基金D．趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理5、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？（D）。A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．最低收益理財(cái)計(jì)劃D．固定收益理財(cái)計(jì)劃6、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（A）。A．個(gè)人理財(cái)服務(wù)B．投資規(guī)劃C．綜合理財(cái)服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)7、投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？（D）。A．固定收益理財(cái)計(jì)劃B．保證收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃8、申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（A）。A．結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B．固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C．套利型理財(cái)產(chǎn)品D．衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品9、資本市場的特性是（A）。A．風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B．收益高，安全性低C．流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性高D．風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低10、來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（D）。A．自我吹噓B．目的缺失C．被動(dòng)接受D．自我設(shè)防二、多項(xiàng)選擇題1、理財(cái)顧問服務(wù)師指商業(yè)銀行客戶提供的（ACD）等專業(yè)化服務(wù)。A．財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B．私人銀行C．投資建議D．個(gè)人投資產(chǎn)品推介E．理財(cái)計(jì)劃2、稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（BCDE）。A．獨(dú)特性原則B．規(guī)劃性原則C．目的性原則D．合法性原則E．綜合性原則3、下列關(guān)于理財(cái)目的相應(yīng)對的的有（BCD）。A．啟動(dòng)個(gè)人生意----短期目的B．休假----短期目的C．建立退休基金----長期目的D．按揭買房----中期目的E．參與人壽保險(xiǎn)----短期目的4、客戶經(jīng)理在詢問時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的有（ABCE）。A．對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真