淺談保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)

淺談保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代保險(xiǎn)公司的核心經(jīng)營(yíng)原則。建設(shè)合規(guī)文化、倡議合規(guī)價(jià)值至上、實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)，無(wú)疑是合規(guī)經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)建立的最重要任務(wù)。本文就合規(guī)文化的內(nèi)涵、必需性以及合規(guī)文化建設(shè)門(mén)路和模式做初步闡述。一、何謂“合規(guī)文化”合規(guī)文化是依據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)如何規(guī)避此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理方式的一種界定。在國(guó)際上,廣義上的合規(guī)文化可理解為“符合規(guī)章制度的公司文化建設(shè)”，它是保險(xiǎn)文化的一部分；狹義上的合規(guī)文化是指合規(guī)管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)理念、合規(guī)價(jià)值、合規(guī)體制等方面的整個(gè)合規(guī)工作規(guī)范的統(tǒng)稱(chēng)。二、建設(shè)合規(guī)文化的現(xiàn)實(shí)意義建設(shè)合規(guī)文化的現(xiàn)實(shí)意義是合規(guī)能夠創(chuàng)建價(jià)值。我們知道，公司的最后目標(biāo)是追求價(jià)值的最大化。一家成熟的保險(xiǎn)公司不但要會(huì)做“加法”，更要會(huì)做“減法”，控制和減少損失也是創(chuàng)建價(jià)值的過(guò)程。增強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，起碼可在四方面為公司創(chuàng)建價(jià)值:一是能夠減少因風(fēng)險(xiǎn)管理不妥所造成的經(jīng)濟(jì)和品牌損失；二是經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)成本、流程導(dǎo)向的合規(guī)管理，可促使流程化建設(shè)，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，提高制度執(zhí)行力和管理效率；三是有效支持產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)新，縮短產(chǎn)品推向市場(chǎng)的進(jìn)度，為公司博得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；四是經(jīng)過(guò)建立股東、管理層、員工和客戶(hù)的全方向的和睦運(yùn)作系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)的基業(yè)長(zhǎng)青。三、建設(shè)合規(guī)文化的門(mén)路（一）將合規(guī)文化融入到公司文化中，成為公司文化建設(shè)過(guò)程中不行或缺的部分。合規(guī)文化并不是孤島，是整個(gè)公司文化建設(shè)的重要構(gòu)成部分。優(yōu)秀的合規(guī)文化對(duì)整個(gè)公司的公司文化建設(shè)能起到踴躍的促使作用。從公司的長(zhǎng)久發(fā)展來(lái)看，保險(xiǎn)公司一定從公司文化建設(shè)的高度增強(qiáng)合規(guī)文化培養(yǎng)。（二）從高層做起，普及人人合規(guī)的合規(guī)理念。領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成公司合規(guī)文化的基因，是實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。保險(xiǎn)公司管理層應(yīng)當(dāng)充分擔(dān)當(dāng)合規(guī)責(zé)任，在全司踴躍倡議合規(guī)文化和合規(guī)理念，包含誠(chéng)信、盡責(zé)等，同時(shí)搶先垂范。合規(guī)其實(shí)不只是是法律合規(guī)部門(mén)或合規(guī)員的職責(zé)，更是保險(xiǎn)公司所有員工的責(zé)任。只有合規(guī)成為每一個(gè)公司員工的行為準(zhǔn)則，成為各級(jí)各崗位員工每天的自覺(jué)行動(dòng)，浸透到工作流程的每個(gè)細(xì)節(jié)，才能保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其精神獲得依據(jù)和貫徹落實(shí)。（三）形成合規(guī)成就價(jià)值的文化氣氛。在一些人觀點(diǎn)中，合規(guī)只投入不產(chǎn)出，是公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)無(wú)關(guān)緊要部分，甚至有些人以為合規(guī)對(duì)公司業(yè)務(wù)發(fā)展有阻擋作用。所以，保險(xiǎn)公司要利用各種媒介和舞臺(tái)，鼎力宣傳合規(guī)成就價(jià)值的觀點(diǎn)，將之灌注到每位員工的心里，以期形成濃厚的合規(guī)文化氣氛。（四）建立齊備合規(guī)制度系統(tǒng)健全制度有利于合規(guī)文化的內(nèi)涵固化、形式一致和時(shí)效延長(zhǎng)。所以保險(xiǎn)公司一定要擬訂一系列的制度來(lái)建立齊備的合規(guī)系統(tǒng)。公司第一需要在董事會(huì)層面擬訂“合規(guī)政策”，規(guī)定公司合規(guī)的基根源則和核心價(jià)值，并要求全體董事共同恪守；在管理層部分，則擬訂了“合規(guī)管理方法”，以規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理層的經(jīng)營(yíng)行為；在一般員工層面，公司擬訂崗位合規(guī)手冊(cè)，每個(gè)員工人手一冊(cè)，每個(gè)崗位都很清楚認(rèn)知本崗位的合規(guī)規(guī)則；同時(shí)，公司還要出臺(tái)“合規(guī)經(jīng)營(yíng)一票反對(duì)制度”，對(duì)核心經(jīng)營(yíng)者特別是機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人行為，在合規(guī)層面進(jìn)行嚴(yán)格的把控；別的，公司還應(yīng)出臺(tái)“規(guī)章制度管理方法”、“合同管理方法”、“反洗錢(qián)管理方法”等，將簡(jiǎn)單出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象的領(lǐng)域，經(jīng)過(guò)嚴(yán)實(shí)的流程設(shè)計(jì)，保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)合規(guī)自學(xué)領(lǐng)會(huì)進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)多年，在經(jīng)歷過(guò)公司的學(xué)習(xí)和各樣事件以后，對(duì)于保險(xiǎn)合規(guī)的重要性和一定性，很有領(lǐng)會(huì)。合規(guī)經(jīng)營(yíng)不但單是公司的事情，也是每個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人員的要求。只有合規(guī)了，才是正當(dāng)經(jīng)營(yíng)、合法經(jīng)營(yíng)了，我們的事業(yè)才能行進(jìn)。從業(yè)務(wù)展開(kāi)來(lái)說(shuō)，對(duì)于合規(guī)宣傳我們的產(chǎn)品，這個(gè)就是特別重要的一環(huán)。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，我本來(lái)的公司，PICC在08年銷(xiāo)售常無(wú)憂(yōu)產(chǎn)品時(shí)，使用了一些不切合規(guī)范的銷(xiāo)售工具造成保監(jiān)局對(duì)公司進(jìn)行罰款，而且1年左右不得銷(xiāo)售投資類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只好銷(xiāo)售純保障產(chǎn)品。不只公司遭到損失，公司的100多名員工也失掉了主要的業(yè)務(wù)利潤(rùn)。好多人員都只好拿基本薪資過(guò)日子。所以，規(guī)范的應(yīng)用銷(xiāo)售工具和其余協(xié)助工具，還有其余促銷(xiāo)手段，一定切合保監(jiān)會(huì)規(guī)定和同業(yè)守則。否則，個(gè)人與公司都要為此付出代價(jià)。從交接流程上，也是一定符合規(guī)范。這個(gè)是特別重要的一環(huán)。可能我們好多銀保人員沒(méi)有直接的感覺(jué)。從前在我個(gè)人銷(xiāo)售團(tuán)險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)生過(guò)分公司經(jīng)理個(gè)人挪用客戶(hù)投保費(fèi)進(jìn)行炒股的行為，而且發(fā)生客戶(hù)出現(xiàn)理賠，公司沒(méi)法理賠的問(wèn)題。可想，這個(gè)是多么大的一件事情啊。這就是因?yàn)樵跇I(yè)務(wù)交接流程上不夠規(guī)范，重要憑據(jù)的管理不夠謹(jǐn)慎。在目前的銀保業(yè)務(wù)中，也包含這類(lèi)狀況。比方客戶(hù)經(jīng)理對(duì)已經(jīng)奏效的投保單的交接不夠謹(jǐn)慎，與網(wǎng)點(diǎn)與公司內(nèi)勤等交接上能否規(guī)范。從保護(hù)客戶(hù)信息的角度，能否有客戶(hù)經(jīng)理擅自流露客戶(hù)信息的問(wèn)題。這個(gè)都是合規(guī)方面的要點(diǎn)。從辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，還有一些比許多出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題的，比方帶客戶(hù)署名，或許投保人取代被保險(xiǎn)人署名等。這個(gè)是最簡(jiǎn)單發(fā)生的，也是我們最忽略的。其余，平?？纯炊际切∈?，最后可能出現(xiàn)的倒是大事。還有在業(yè)務(wù)中任意改正客戶(hù)投保信息，改正客戶(hù)電話。這個(gè)也是好多業(yè)務(wù)人員比較簡(jiǎn)單出錯(cuò)的地方，保險(xiǎn)人員自己沒(méi)有誠(chéng)信了，客戶(hù)怎么可能把錢(qián)給保險(xiǎn)公司管理呢？以上是對(duì)自己看到聽(tīng)到，而且可能自己也犯過(guò)的一些錯(cuò)誤的終結(jié)，總的來(lái)說(shuō)，合規(guī)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的核心，沒(méi)有合規(guī)，保險(xiǎn)公司就沒(méi)有它存在的價(jià)值。我們個(gè)人沒(méi)有做到合規(guī)，那我們?cè)谶@個(gè)行業(yè)中也是舉步維艱。保險(xiǎn)業(yè)依法合規(guī)自律提議書(shū)時(shí)間:2010年11月01日根源:中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)作者:中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)閱讀次數(shù):625各保險(xiǎn)公司（含保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)管理公司）：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險(xiǎn)法》）是規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)及保險(xiǎn)看管過(guò)程中產(chǎn)生的各樣法律關(guān)系的基本法，是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的基本準(zhǔn)則，是保險(xiǎn)市場(chǎng)主體一定恪守的行為規(guī)范。新《保險(xiǎn)法》自2009年10月1日實(shí)行以來(lái)，保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人權(quán)益義務(wù)更加明確，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)流程更加規(guī)范，投保人、被保險(xiǎn)人和得益人合法權(quán)益獲得更有效保護(hù)，保險(xiǎn)業(yè)有了安穩(wěn)重康發(fā)展。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到，目前保險(xiǎn)公司依法做事能力尚需增強(qiáng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)存在突出問(wèn)題，市場(chǎng)次序未實(shí)現(xiàn)根本好轉(zhuǎn)，保險(xiǎn)業(yè)構(gòu)造性矛盾較為突出，財(cái)產(chǎn)欠債般配難度加大，保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理有待增強(qiáng)，保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)方式、調(diào)構(gòu)造、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展任務(wù)艱巨。為進(jìn)一步增強(qiáng)保險(xiǎn)公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)次序聯(lián)合發(fā)出以下提議，并呼吁全行業(yè)共同恪守：

,增強(qiáng)自律監(jiān)察體制，提高行業(yè)形象，促使保險(xiǎn)業(yè)健康連續(xù)穩(wěn)固發(fā)展，我們我們提議：嚴(yán)格貫徹執(zhí)行《保險(xiǎn)法》，依法誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，規(guī)范保險(xiǎn)條款，完美規(guī)章制度，提高服務(wù)質(zhì)量，健全保險(xiǎn)合同糾葛辦理體制，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和得益人合法權(quán)益。我們提議：增強(qiáng)合規(guī)管理，完美合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理系統(tǒng)，增強(qiáng)合規(guī)審察，實(shí)行合規(guī)檢查，供給合規(guī)服務(wù)，增強(qiáng)公司治理和內(nèi)控，防備化解風(fēng)險(xiǎn)，保證公司穩(wěn)重營(yíng)運(yùn)。我們提議：保護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)次序，展開(kāi)公正競(jìng)爭(zhēng)，抵制不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，完美保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提高保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)透明度，自覺(jué)接受監(jiān)察，做到同業(yè)互尊，同業(yè)互幫，增進(jìn)溝通，保護(hù)行業(yè)利益。我們提議：普及保險(xiǎn)法律知識(shí)，增強(qiáng)保險(xiǎn)法律宣傳，提高保險(xiǎn)法律意識(shí)，確實(shí)把依法合規(guī)理念和要求轉(zhuǎn)變?yōu)樽杂X(jué)行為，努力為推進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化業(yè)務(wù)構(gòu)造、提高經(jīng)營(yíng)效益、增強(qiáng)服務(wù)能力、促使保險(xiǎn)業(yè)安穩(wěn)較快發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)！最近幾年來(lái),保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)行為主要有以下幾個(gè)方面:承保環(huán)節(jié)違規(guī)使用未經(jīng)存案的條款和費(fèi)率;未嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)備的條款和費(fèi)率;擅自設(shè)計(jì)、印制并使用(銷(xiāo)售)有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單證;未將保費(fèi)照實(shí)入賬;制作業(yè)務(wù)陰陽(yáng)單;截留保費(fèi)等。理賠環(huán)節(jié)違規(guī)違規(guī)套取理賠花費(fèi);擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失,虛增賠款;假造未發(fā)生的事故,虛假理賠;制作虛假保險(xiǎn)賠案;截留賠款等。財(cái)務(wù)環(huán)節(jié)違規(guī)坐扣保費(fèi)支付其余花費(fèi);會(huì)計(jì)記錄與實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)不符;電腦套打保單和客戶(hù)發(fā)票聯(lián);虛列其余花費(fèi)支付手續(xù)費(fèi);虛假批單,注銷(xiāo)應(yīng)收保費(fèi);業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真切等。中介環(huán)節(jié)違規(guī)將直銷(xiāo)業(yè)務(wù)虛掛在中介機(jī)構(gòu)作為代理業(yè)務(wù),套取代理手續(xù)費(fèi);拜托未獲得合法資格的代理機(jī)構(gòu)或個(gè)人從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng);虛假批退,支付代理手續(xù)費(fèi);虛開(kāi)中介服務(wù)一致發(fā)票,套取代理花費(fèi)等。筆者以為,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)內(nèi)部合規(guī)管理,應(yīng)要點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面的工作。增強(qiáng)培訓(xùn)增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)一是趕快成立和完美各項(xiàng)合規(guī)制度。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要依據(jù)自己的實(shí)質(zhì)狀況,在各環(huán)節(jié)、各流程、各險(xiǎn)種均成立合規(guī)制度,應(yīng)當(dāng)如何做、不該當(dāng)如何做,都要有規(guī)可依,不可以給違規(guī)行為留下可乘之機(jī)。二是增強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理人員的教育和培訓(xùn)。經(jīng)營(yíng)管理人員有決議權(quán),絕大多數(shù)違規(guī)行為都是由他們點(diǎn)頭而定的。要側(cè)重對(duì)這些人員進(jìn)行主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)建價(jià)值等理念教育,增強(qiáng)合規(guī)意識(shí),要做到崗前培訓(xùn)、持證上崗。三是增強(qiáng)對(duì)全體從業(yè)人員的合規(guī)教育。要鼎力倡議誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則和價(jià)值觀點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)可連續(xù)性發(fā)展保費(fèi)增加率是權(quán)衡一家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況的重要指標(biāo),也是查核經(jīng)營(yíng)管理者業(yè)績(jī)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。追求保費(fèi)的高增加、擴(kuò)大市場(chǎng)據(jù)有率,短期內(nèi)會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來(lái)必定利處。但盲目擴(kuò)充不利于保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)久發(fā)展,特別是在缺少對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的狀況下,一味追求規(guī)模,對(duì)一家保險(xiǎn)公司所產(chǎn)生的結(jié)果是嚴(yán)重的。所以,保險(xiǎn)公司一定兼?zhèn)浔ＹM(fèi)規(guī)模與效益的均衡發(fā)展,應(yīng)當(dāng)在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,有計(jì)劃地?cái)U(kuò)大規(guī)模。實(shí)現(xiàn)展業(yè)花費(fèi)與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模的科學(xué)配比從看管機(jī)構(gòu)查處的違規(guī)行為看的基礎(chǔ)上,推行花費(fèi)的估算管理

,經(jīng)過(guò)各樣違規(guī)手段解決業(yè)務(wù)發(fā)展中花費(fèi)不足的狀況占必定比率。所以,保險(xiǎn)公司的上司機(jī)關(guān)在營(yíng)業(yè)花費(fèi)集中管控,應(yīng)經(jīng)過(guò)受權(quán),給基層經(jīng)營(yíng)單位在花費(fèi)使用上更大的靈巧性,以防備違規(guī)行為的發(fā)生。合規(guī)管理部門(mén)要仔細(xì)執(zhí)行管理職責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)公司一項(xiàng)重要的風(fēng)險(xiǎn)治理活動(dòng),合規(guī)管理部門(mén)在公司治理組織架構(gòu)中,擁有十分重要的作用。一是連續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展

,正確掌握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響

,要實(shí)時(shí)為管理層和業(yè)務(wù)部門(mén)供給合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、提示和建議。二是增強(qiáng)公司內(nèi)控制度建設(shè),展開(kāi)制度按期審察工作,審察各項(xiàng)制度、程序和操作指南的合規(guī)性連續(xù)改良的原則,對(duì)各項(xiàng)制度、程序和操作指南進(jìn)行梳理和訂正,保證規(guī)規(guī)符合。

,組織、協(xié)調(diào)解敦促各業(yè)務(wù)部門(mén)和內(nèi)部控制部門(mén)依據(jù)三是組織擬訂合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南,為員工依據(jù)和執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則供給指導(dǎo)。四是有效展開(kāi)合規(guī)檢查和監(jiān)察工作,實(shí)時(shí)辨別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),并幫助有關(guān)部門(mén)執(zhí)行糾正舉措。五是嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度,負(fù)責(zé)報(bào)告合規(guī)管理狀況,并向高級(jí)管理層提出合規(guī)改良建議。成立內(nèi)部合規(guī)協(xié)作關(guān)系在平常合規(guī)管理工作中

,合規(guī)管理部門(mén)與業(yè)務(wù)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)既要互相獨(dú)立

,又要互相協(xié)作

,共同構(gòu)成公司的合規(guī)內(nèi)控系統(tǒng)

,發(fā)揮內(nèi)部控制作用。一是合規(guī)管理部門(mén)主動(dòng)辨別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

;同時(shí),關(guān)注業(yè)務(wù)管理部門(mén)和審計(jì)部門(mén)提示的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

,為業(yè)務(wù)管理部門(mén)和員工供給合規(guī)咨詢(xún)和幫助,躲避風(fēng)險(xiǎn),促使業(yè)務(wù)健康發(fā)展。二是業(yè)務(wù)管理部門(mén)要支持合規(guī)管理部門(mén)進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與評(píng)估

,主動(dòng)追求合規(guī)管理部門(mén)的支持和幫助

,主動(dòng)進(jìn)行按期或不按期的自查

;實(shí)時(shí)向合規(guī)管理部門(mén)供給合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。三是內(nèi)部審計(jì)部門(mén)要把合規(guī)檢查做為本部門(mén)工作的一個(gè)重要構(gòu)成部分,并把發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及檢查出的問(wèn)題,實(shí)時(shí)通告給合規(guī)管理部門(mén)于監(jiān)測(cè)和敦促整頓;合規(guī)管理部門(mén)要實(shí)時(shí)把監(jiān)測(cè)到的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),實(shí)時(shí)通告給內(nèi)部審計(jì)部門(mén),為其檢查合規(guī)工作供給信息。

,以利踴躍推行合規(guī)提示和懲戒體制合規(guī)管理部門(mén)

,對(duì)外界看管的要求、要點(diǎn)和變化等狀況,要實(shí)時(shí)、正確地傳達(dá)給各經(jīng)營(yíng)管理者

,提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防備意識(shí)

,做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控工作

;對(duì)監(jiān)測(cè)到的違規(guī)行為

,要實(shí)時(shí)向違規(guī)者進(jìn)行見(jiàn)告、提示,敦促其實(shí)時(shí)整頓,依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。合規(guī)有利于發(fā)展，合規(guī)經(jīng)營(yíng)促使和睦，合規(guī)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)建價(jià)值，特別是在利益迷惑眼前要緊緊建立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想，要在依法合規(guī)謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)的前提下追求利潤(rùn)最大化，只有堅(jiān)固建立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念才能除去破綻隱患，保證經(jīng)營(yíng)安全穩(wěn)固，只有一直堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，才能保證公司的明日更美好。增強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)一是敦促保險(xiǎn)公司完美內(nèi)部管理制度。保險(xiǎn)公司內(nèi)部的管理直接影響業(yè)務(wù)質(zhì)量的高低，很多理賠案件的發(fā)生，就是由管理上的破綻造成的。要敦促保險(xiǎn)公司健全內(nèi)控制度，成立科學(xué)的理賠體制，提高理賠人員的素質(zhì)。將保險(xiǎn)花費(fèi)者接受服務(wù)的滿(mǎn)意度歸入到查核指標(biāo)中，做到職責(zé)分明、均衡限制、查核有據(jù)、獎(jiǎng)優(yōu)罰劣；增強(qiáng)對(duì)了案率和未決賠款的查核力度，并將其與崗位目標(biāo)查核內(nèi)容掛鉤，以評(píng)定好壞。二是清理保險(xiǎn)條款中各種不合理的霸王條款，減少因?yàn)槔碣r糾葛惹起的法律訴訟。三是進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)察管理、加大違規(guī)處分力度逐，增大保險(xiǎn)公司的違規(guī)成本，從源泉上切斷保險(xiǎn)公司主觀上不按合同做事的動(dòng)機(jī)。增強(qiáng)與公安等司法機(jī)關(guān)的聯(lián)系，打擊保險(xiǎn)騙賠等違紀(jì)行為因?yàn)楸ｋU(xiǎn)違紀(jì)犯罪執(zhí)法力度的不夠，保險(xiǎn)理賠工作的正常次序遇到了較大威迫，騙賠行為層出不窮，這對(duì)保險(xiǎn)正常理賠造成了很大的影響。執(zhí)法不嚴(yán)、司法不公致使賠款逐年上漲，滋長(zhǎng)了騙賠等保險(xiǎn)欺騙行為的延伸，嚴(yán)重傷害了保險(xiǎn)業(yè)的形象，客觀上也滋長(zhǎng)了“理賠難”言論的泛濫。所以應(yīng)增強(qiáng)與公安等司法機(jī)關(guān)的聯(lián)系，加大執(zhí)法檢查和司法監(jiān)察，嚴(yán)苛打擊保險(xiǎn)騙賠等違紀(jì)行為，以解決“理賠難”問(wèn)2.理賠環(huán)節(jié)違規(guī)違規(guī)套取理賠花費(fèi)；擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失，虛增賠款；假造未發(fā)生的事故，虛假理賠；制作虛假保險(xiǎn)賠案；截留賠款等。題。目前（注：該文為2008年左右的資料），我國(guó)共有53家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)置了特意的合規(guī)部或許法律合規(guī)部，此中外資機(jī)構(gòu)的設(shè)置比率更高，35家外資機(jī)構(gòu)中有27家設(shè)置了有關(guān)部門(mén)。■合規(guī)管理的現(xiàn)狀最近幾年來(lái)，各中資保險(xiǎn)公司紛繁借鑒國(guó)際金融保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)始重視合規(guī)管理體制和建立合規(guī)部門(mén)的重要性。我國(guó)保險(xiǎn)公司在合規(guī)部門(mén)設(shè)置上廣泛存在三種模式：一是將法律和合規(guī)管理職能歸并，設(shè)置“法律合規(guī)部”；二是建立獨(dú)自的“合規(guī)部”；三是建立“內(nèi)控合規(guī)部”。目前，我國(guó)共有53家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)置了特意的合規(guī)部或許法律合規(guī)部，此中外資機(jī)構(gòu)的設(shè)置比率更高，35家外資機(jī)構(gòu)中有27家設(shè)置了有關(guān)部門(mén)。合規(guī)部門(mén)的建立，起到了有效防備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的作用。如中國(guó)安全保險(xiǎn)公司在2004年景立法律與合規(guī)部后，先后展開(kāi)了公司制度合規(guī)審察、制度執(zhí)行狀況的合規(guī)檢查、擬訂了合規(guī)審察制度、落實(shí)了重要投資、合作、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)單證、重要理賠案件的合規(guī)審察工作。因?yàn)槌闪⒘送昝赖暮弦?guī)組織架構(gòu)、擬訂了謹(jǐn)慎的合規(guī)審察制度，展開(kāi)了公司與專(zhuān)業(yè)子公司的各項(xiàng)審察工作，規(guī)范了公司與專(zhuān)業(yè)子公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，有效地減少了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。■合規(guī)管理中存在的問(wèn)題固然，中國(guó)部分保險(xiǎn)公司進(jìn)行了合規(guī)管理體制建設(shè)的有利試試，但合規(guī)管理理念還沒(méi)有獲得普及和推行。合規(guī)理念還沒(méi)有深入保險(xiǎn)公司詳細(xì)行為中，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)尚逗留在表面；已有的合規(guī)管理職能分別在多個(gè)職能部門(mén)，未形成系統(tǒng)，缺少協(xié)力和協(xié)調(diào)。第一，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)單薄，保險(xiǎn)公司員工特別是董事與高級(jí)管理人員缺少對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視，合規(guī)的要求未獲得有效的依據(jù)；其次，國(guó)家還沒(méi)有出臺(tái)有關(guān)的合規(guī)管理引導(dǎo)，保險(xiǎn)公司合規(guī)管理工作缺少必需的政策引導(dǎo)；其三，保險(xiǎn)公司合規(guī)管理資源嚴(yán)重不足，從事合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的素質(zhì)、數(shù)目、支持系統(tǒng)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)質(zhì)需要存在差距。推行理賠獨(dú)立檢查保護(hù)公司權(quán)益作者：袁翰根源：中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)時(shí)間：2008-05-0514:40:44【字體：大中小】最具創(chuàng)意禮物店--樂(lè)鋪買(mǎi)禮物，上樂(lè)鋪！跟著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不停擴(kuò)大，各樣狀況應(yīng)運(yùn)而生。為實(shí)行踴躍看管，防備騙賠、濫賠行為，控制理賠成本，提高理賠質(zhì)量，保護(hù)公司權(quán)益，筆者以為，推行保險(xiǎn)理賠獨(dú)立檢查，是一種有效的工作方法。明確獨(dú)立檢查工作范圍保險(xiǎn)理賠獨(dú)立檢查主假如負(fù)責(zé)檢查各理賠受權(quán)營(yíng)業(yè)單位在理賠工作中有疑問(wèn)或許接到檢舉涉嫌虛假理賠、超額理賠案件的真切性。詳細(xì)工作內(nèi)容和范圍包含：保險(xiǎn)事故的真切性檢查，即檢查保險(xiǎn)事故能否真實(shí)，能否存在重復(fù)報(bào)案、虛假報(bào)案等，達(dá)到蓄意騙保目的的狀況；經(jīng)過(guò)暗訪，對(duì)查勘定損人員真切性檢查；經(jīng)過(guò)對(duì)賠案查勘定損過(guò)程的檢查，查對(duì)實(shí)質(zhì)損失程度與定損金額能否符合，能否存在超權(quán)限、擴(kuò)大損失范圍等進(jìn)行定損的狀況，對(duì)損失程度真切性檢查；經(jīng)過(guò)事故責(zé)任互詢(xún)，檢查執(zhí)法部門(mén)能否任意區(qū)分責(zé)任、被保險(xiǎn)人主動(dòng)承攬責(zé)任、闖事兩方都負(fù)主要責(zé)任或所有責(zé)任的狀況，對(duì)事故責(zé)任真切性檢查；經(jīng)過(guò)查察傷者傷情、姓名、病歷、用藥處方、出院小結(jié)、收費(fèi)等狀況，檢查傷者能否屬濫竽充數(shù)，是否有虛開(kāi)金額行為；醫(yī)院能否因材施教，醫(yī)療藥品能否屬《員工基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄》范圍內(nèi)；傷者能否有治愈后掛床、賴(lài)床及無(wú)殘定殘、有殘定高等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)象等，對(duì)人身傷害醫(yī)療花費(fèi)真切性檢查；還有對(duì)賠款支付真切性檢查，即檢查能否有虛假賠付、超額賠付、無(wú)原則的人情賠付狀況；理賠人員違犯規(guī)定和紀(jì)律，以機(jī)謀私，收取不妥利益等狀況。成立獨(dú)立檢查組織機(jī)構(gòu)從總公司、省公司到市、縣公司，應(yīng)成立獨(dú)立檢查工作組織機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全系統(tǒng)保險(xiǎn)理賠獨(dú)立檢查工作的管理。理賠受權(quán)營(yíng)業(yè)單位建立保險(xiǎn)理賠獨(dú)立檢查人，負(fù)責(zé)本公司的保險(xiǎn)理賠獨(dú)立檢查工作。在選配保險(xiǎn)理賠獨(dú)立檢查人時(shí)，應(yīng)試慮以下條件：應(yīng)選擇責(zé)任心強(qiáng)、原則性強(qiáng)、能吃苦耐勞的人員，也可邀請(qǐng)從公司領(lǐng)導(dǎo)崗位退下來(lái)已在其余崗位工作或退下來(lái)還沒(méi)有安排實(shí)質(zhì)性工作的負(fù)責(zé)任的人員從事該項(xiàng)工作。對(duì)波及人身傷害醫(yī)療花費(fèi)真切性的檢查，一定咨詢(xún)或邀請(qǐng)擁有必定醫(yī)藥、醫(yī)療知識(shí)、熟習(xí)公費(fèi)醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)范圍的人員參加。獨(dú)立檢查人員一定擁有較高的政治及業(yè)務(wù)理論水平，較好的職業(yè)操守，熟習(xí)保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)，懂得基本的工作檢查方法，擁有公正正派的工作作風(fēng)和個(gè)人格行。獨(dú)立檢查人員一定忠于職責(zé)，仔細(xì)工作，顧全全局，以公司利益為重。熟習(xí)獨(dú)立檢查工作程序了案前的定損復(fù)查是防損的一個(gè)要點(diǎn)環(huán)節(jié)。檢查人員對(duì)當(dāng)月發(fā)生的保險(xiǎn)賠案進(jìn)行定損復(fù)查，先從信息系統(tǒng)調(diào)閱前1-2天報(bào)案，咨詢(xún)理賠流程能否合規(guī)；后到各維修廠或醫(yī)院巡邏，并作好復(fù)查記錄。了案后的疑案復(fù)查是減損的一條挽救舉措。檢查人員應(yīng)每個(gè)月對(duì)今年度已結(jié)賠案依據(jù)每個(gè)月了案數(shù)的比率進(jìn)行抽查，各理賠受權(quán)營(yíng)業(yè)單位予以配合；賠款數(shù)額大的疑案應(yīng)全面介入檢查。檢查要點(diǎn)為事故能否屬保險(xiǎn)責(zé)任、交警證明、傷殘證明等能否真切、定損金額能否正確、花費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)能否嚴(yán)格依據(jù)事故當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)計(jì)算、傷殘和醫(yī)療花費(fèi)能否合理。對(duì)賠款支付進(jìn)行真切性檢查時(shí)，可對(duì)賠款的支付對(duì)象進(jìn)行上門(mén)走訪，確認(rèn)其能否發(fā)生保險(xiǎn)事故，能否已經(jīng)獲得保險(xiǎn)賠款，賠款金額能否與實(shí)質(zhì)損失符合。責(zé)任辦理是理賠獨(dú)立檢查的一項(xiàng)重要工作。對(duì)檢查和檢查中查到的假、騙賠案，假如事實(shí)清楚，憑據(jù)確實(shí)，觸犯罪律且不配合退賠的投保人、被保險(xiǎn)人，應(yīng)移交公安、檢察部門(mén)辦理；對(duì)公司內(nèi)部人員利用職務(wù)便利人為造成的假案、擴(kuò)大定損或擴(kuò)大責(zé)任，以及定損人員向保戶(hù)、維修廠