106中國(guó)光大銀行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款管理辦法

總為推動(dòng)中國(guó)光大銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，滿足個(gè)人貸款市場(chǎng)需求，本、《中“個(gè)人綜合消費(fèi)貸款”系指中國(guó)光大銀行向社會(huì)自然人（以下簡(jiǎn)稱“借款本辦法適用于中國(guó)光大銀行所屬分（支）機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“貸款人”借款人指符合本辦法第二節(jié)規(guī)定的向貸款人申請(qǐng)個(gè)人綜合貸款人、借款人、保險(xiǎn)人及抵押物本辦法所稱保險(xiǎn)人、評(píng)估機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等單位均指貸款人認(rèn)可的指定借款條件、用途及授信方式18周歲，具有完全民事行為能力；并同意授權(quán)貸款人則）經(jīng)總為推動(dòng)中國(guó)光大銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，滿足個(gè)人貸款市場(chǎng)需求，本、《中“個(gè)人綜合消費(fèi)貸款”系指中國(guó)光大銀行向社會(huì)自然人（以下簡(jiǎn)稱“借款本辦法適用于中國(guó)光大銀行所屬分（支）機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“貸款人”借款人指符合本辦法第二節(jié)規(guī)定的向貸款人申請(qǐng)個(gè)人綜合貸款人、借款人、保險(xiǎn)人及抵押物本辦法所稱保險(xiǎn)人、評(píng)估機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等單位均指貸款人認(rèn)可的指定借款條件、用途及授信方式18周歲，具有完全民事行為能力；并同意授權(quán)貸款人則）經(jīng)/質(zhì)押物原則上均應(yīng)在同一城市。

第一節(jié)

第一條

著“效益性、安全性、流動(dòng)性”的經(jīng)營(yíng)原則，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《貸款通則》等有關(guān)法規(guī)，制定本辦

法。第二條

人”）發(fā)放的，用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款（如系留學(xué)用途，也可發(fā)放美元貸

款，詳見第六節(jié)外匯留學(xué)貸款）。

第三條

辦的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。

消費(fèi)貸款的中國(guó)國(guó)籍自然人。

第四條

第五條

單位。

第二節(jié)

第六條借款人應(yīng)具備的條件。

（一）借款人應(yīng)年滿

（二）持有合法的身份證件；

（三）在本地有常住戶口或其他有效居住證明，有固定住所；

（四）有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力；

（五）提供貸款人認(rèn)可的擔(dān)保方式；

（六）根據(jù)借款人申請(qǐng)貸款的合法指定用途，借款人應(yīng)提供相應(yīng)的證明資料。如：

家庭居室裝飾裝修合同、旅游合同、就學(xué)證明等；

（七）在貸款人處開立同城陽(yáng)光卡或具有結(jié)算功能的儲(chǔ)蓄存折，

從約定還款賬戶中直接扣收貸款本息及應(yīng)由借款人承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用；

（八）貸款人規(guī)定的其他條件。

貸款用途。本貸款授信方式分為單筆貸款和貸款額度授信兩類。5年。/質(zhì)押物及保證情況進(jìn)行評(píng)定后，根據(jù)合法指定用途向貸款人申請(qǐng)使用的最高貸款金額。在/質(zhì)押物60周歲。貸款用途。本貸款授信方式分為單筆貸款和貸款額度授信兩類。5年。/質(zhì)押物及保證情況進(jìn)行評(píng)定后，根據(jù)合法指定用途向貸款人申請(qǐng)使用的最高貸款金額。在/質(zhì)押物60周歲。2年以內(nèi)。本貸款單筆金額起點(diǎn)為1000元。

本貸款不得用于認(rèn)購(gòu)、購(gòu)買股票、用作經(jīng)濟(jì)實(shí)體的注冊(cè)資本金或其他權(quán)益性投資和

企業(yè)的流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)需求。貸款用途包括：

（一）支付自用房的裝飾、裝修費(fèi)用；

（二）購(gòu)買家庭大額耐用消費(fèi)品；

（三）支付境內(nèi)外旅游費(fèi)用；

（四）支付借款人近親屬出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用；

（五）支付借款人或其近親屬就讀于國(guó)內(nèi)大學(xué)、研究生院的學(xué)雜費(fèi)及生活費(fèi)用；

（六）支付購(gòu)買汽車、住房首付款；

（七）貸款人總行批準(zhǔn)的其它個(gè)人綜合消費(fèi)用途。

第八條

（一）“單筆貸款”指貸款人對(duì)符合貸款條件的借款人一次性發(fā)放，一次或分次收

回的貸款，該類貸款期限最長(zhǎng)不超過

（二）“貸款額度授信”指貸款人對(duì)借款人提供的抵

授予借款人可在一定期限內(nèi)，

授信額度及授信有效期內(nèi)，借款人可隨時(shí)向貸款人申請(qǐng)使用貸款。

1、授信額度根據(jù)抵/質(zhì)押物的價(jià)值及保證情況綜合確定，不得超過根據(jù)抵

價(jià)值及相應(yīng)抵/質(zhì)押率測(cè)算的最高可貸款及擔(dān)保額度金額之和；

2、授信額度期限（以批準(zhǔn)日期計(jì)算）不超過3年，且不得超過相應(yīng)的抵/質(zhì)押合同、

保證合同的有效期；

3、貸款授信額度項(xiàng)下的單筆貸款發(fā)放日不得早于授信額度起始日，貸款到期日不

得超出授信額度的到期日。

貸款人在確定貸款期限時(shí)，應(yīng)在綜合考慮借款人的借款用途、經(jīng)濟(jì)收入狀況、還款

能力、保證或抵/質(zhì)押物狀況、健康狀況及年齡等因素的基礎(chǔ)上合理確定貸款期限，貸

款到期時(shí)借款人的年齡不得超過

用于旅游、大額耐用消費(fèi)品用途的，貸款期限宜控制在

第三節(jié)貸款金額、利率、還款方式

第九條

105000元/平方米，則裝修貸款金額最20%；若裝修房屋單價(jià)小于1000元/平方米與房屋建筑面50萬(wàn)元人民幣。30萬(wàn)元人民幣。貸款利率：105000元/平方米，則裝修貸款金額最20%；若裝修房屋單價(jià)小于1000元/平方米與房屋建筑面50萬(wàn)元人民幣。30萬(wàn)元人民幣。貸款利率：仍實(shí)行合同利率，我行規(guī)定在合1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。罰息。對(duì)借款人未按合同約定用途使用貸款或未按合同約定日期還款的，還款方式。按月等本和先還息后按月等額3個(gè)月6個(gè)月還款周期：每1個(gè)公歷月為1個(gè)還款期，均按月計(jì)收利貸款擔(dān)保擔(dān)保方式。5000/等本四種還款方式。

萬(wàn)元人民幣。

（二）貸款用途系裝修，若裝修房屋單價(jià)大于

高不超過擬裝修房產(chǎn)價(jià)值（評(píng)估價(jià)值與交易價(jià)孰低）

元/平方米，則貸款金額最高不超過擬裝修房屋裝修單價(jià)

積乘積且不得超過《裝修合同》金額。

（三）貸款用途系出國(guó)留學(xué)，貸款金額最高不超過

（四）貸款用途系國(guó)內(nèi)就學(xué)，貸款金額最高不超過

第十條

（一）貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的相應(yīng)基準(zhǔn)利率或上浮一定幅度確定，如客

戶條件特別優(yōu)異需下浮利率必須上報(bào)總行審批；

貸款期限在1年以內(nèi)（含）的，遇中國(guó)人民銀行調(diào)整基準(zhǔn)利率的，

不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，遇中國(guó)人民銀行調(diào)整基準(zhǔn)利率的，

同期內(nèi)按年調(diào)整，即在下一年度的公歷

如未遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，則下一年度利率與上年度利率相同。

（二）

貸款人按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定計(jì)收罰息。

第十一條

本貸款還款方式包括按月等額、

（一）貸款期限在1年以內(nèi)的貸款，借款人可選擇按月等額、按月等本或前

還息，剩余期限等額/等本四種還款方式；

（二）貸款期限在1年以上的貸款，借款人可選擇按月等額、按月等本或前

還息，剩余期限等額/等本四種還款方式。

第十二條

本貸款實(shí)行從放款的次月起開始還款。

息。合同約定的還款首期和最后一期按實(shí)際占用天數(shù)計(jì)算利息。

第四節(jié)

第十三條

70%（抵押物；60%；500萬(wàn)元，以一般住房、商業(yè)用房/別墅抵押的，70%（抵押物；60%；500萬(wàn)元，以一般住房、商業(yè)用房/別墅抵押的，60%和50%。我行目前原則上不接受，特殊情況報(bào)總行審批；我行目前原則上不接受，特殊情況報(bào)總行審批。貸款流程貸款申請(qǐng)。/戶口本/有效居留證明及婚姻狀況證明的原件及復(fù)

可同時(shí)選擇多種組合使用。

（一）貸款人認(rèn)可的抵押品包括：借款人或第三人（均為自然人）合法享有所有權(quán)

的一般住房、商業(yè)用房（含攤位、門面、寫字樓）和別墅。

1、以一般住房作為抵押的，最高可貸款金額不得超過抵押物價(jià)值的

面積小于60平方米且為抵押人唯一住房的不予辦理）

2、以商業(yè)用房（含攤位、門面、寫字樓）作為抵押的，最高可貸款金額不得超過

抵押物價(jià)值的60%；

3、以別墅作為抵押的，最高可貸款金額不得超過抵押物價(jià)值的

4、如單一自然人單筆借款金額超過

則最高可貸款金額原則上分別不得超過抵押物價(jià)值的

（二）以貸款人認(rèn)可的有價(jià)單證質(zhì)押的，具體操作辦法參照《中國(guó)光大銀行個(gè)人有

價(jià)單證質(zhì)押貸款管理辦法》，其他質(zhì)押方式由總行單獨(dú)審批。

（三）貸款人認(rèn)可的保證方式包括以下三類：

1、擔(dān)保公司連帶責(zé)任擔(dān)保保證，應(yīng)按我行法人授信業(yè)務(wù)程序核定保證人擔(dān)保資格

及擔(dān)保額度；

2、擔(dān)保公司以外的其它企業(yè)擔(dān)保，

3、第三方自然人擔(dān)保，

（四）貸款人總行認(rèn)可的其它擔(dān)保方式。

第五節(jié)

第十四條

借款人申請(qǐng)本貸款，應(yīng)以書面形式向貸款人提出申請(qǐng)并提交下列材料：

（一）借款人情況調(diào)查表；

（二）貸款申請(qǐng)表；

（三）本人及配偶有效身份證件

印件；

（四）借款人及配偶職業(yè)、職務(wù)及收入證明或其他有效還款來源證明；

（五）以財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)提供抵押物清單、權(quán)利證明文件以及財(cái)產(chǎn)共有人或有權(quán)處

授信調(diào)查。90天以上不還款記錄，我行30授信調(diào)查。90天以上不還款記錄，我行30萬(wàn)元以內(nèi)且抵押率在購(gòu)置價(jià)，評(píng)估費(fèi)用由抵押人負(fù)擔(dān)。、借款人（受信人）均有權(quán)提出重新評(píng)估抵押物40%以內(nèi)，可不予

（六）符合貸款人規(guī)定的貸款用途文件，如訂貨合同、買賣合同、裝修合同、國(guó)外

學(xué)校的錄取通知書及學(xué)費(fèi)生活費(fèi)證明等；

（七）貸款人要求提供的其他材料。

第十五條

（一）經(jīng)辦行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)審定上述材料的完整性、真實(shí)性、合法性。對(duì)需要

現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)的事項(xiàng)，必須雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。主、協(xié)辦人員應(yīng)填寫個(gè)人貸款簽字、印章見證確

認(rèn)書，對(duì)借款人、擔(dān)保人等各方簽字及印章的真實(shí)性承擔(dān)見證責(zé)任。

（二）授信調(diào)查要點(diǎn)

1、通過行業(yè)收入水平分析、電話或上門調(diào)查核實(shí)開具收入證明單位，了解借款

人收入證明的真實(shí)性。

①薪金、工資收入證明，如單位出具的收入證明、工資單、個(gè)人收入調(diào)節(jié)稅稅單、

代發(fā)工資存折；

②自辦實(shí)業(yè)客戶可提供經(jīng)營(yíng)收入證明，如驗(yàn)資報(bào)告、股東分紅決議、稅單等；

③房屋租賃合同及稅單、股權(quán)分紅稅單等。

2、通過查看借款人其它財(cái)產(chǎn)（如存單、房屋產(chǎn)權(quán)證等）來了解借款人自身經(jīng)濟(jì)實(shí)

力，并進(jìn)一步了解借款人現(xiàn)有住房情況；

3、通過中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)或其它數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)、我行個(gè)貸系統(tǒng)，查詢借

款人在銀行有無不良貸款記錄和其他負(fù)債情況。如有連續(xù)

不得發(fā)放任何貸款；如有其他不良記錄，視具體情況嚴(yán)格審批。

（三）擔(dān)保確認(rèn)。

1、對(duì)于借款人以房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)審核相應(yīng)憑證、證明的真實(shí)性、合法

性，核實(shí)其房產(chǎn)的可抵押性和所有權(quán)無爭(zhēng)議性；對(duì)擬用于抵押的房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估方式為：

抵押房產(chǎn)自建成交付使用之日起，至借款人提出貸款申請(qǐng)之日止，未滿一年的，房屋買

賣合同價(jià)即視為抵押物價(jià)值；交付使用超過一年的，則必須由貸款人指定專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)

進(jìn)行評(píng)估、確認(rèn)（其中，貸款金額在

評(píng)估，但須由分行個(gè)貸信審小組認(rèn)定）

根據(jù)市場(chǎng)變化，貸款人（授信人）

的要求，相關(guān)費(fèi)用由借款人（受信人）負(fù)擔(dān)。在購(gòu)置價(jià)內(nèi)，如重新評(píng)定價(jià)值超過原價(jià)值，

貸款金額按照預(yù)評(píng)估價(jià)格與正式評(píng)估價(jià)格乘以審按照貸款人有關(guān)授信審就貸款合同等債務(wù)債權(quán)文書辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證；對(duì)借款人的

經(jīng)貸款人（授信人）核定后，可增加授信額度；如重新評(píng)定價(jià)值低于原價(jià)值，則貸款人貸款金額按照預(yù)評(píng)估價(jià)格與正式評(píng)估價(jià)格乘以審按照貸款人有關(guān)授信審就貸款合同等債務(wù)債權(quán)文書辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證；對(duì)借款人的

（授信人）有權(quán)要求借款人（受信人）提供新的抵押物。

為減輕借款人負(fù)擔(dān)，可以采取預(yù)評(píng)估方式考核抵押物價(jià)值，貸款審批通過后，再要

求借款人出具正式的抵押物評(píng)估報(bào)告，

批通過的抵押率孰低的原則確定。

2、對(duì)于借款人以權(quán)利憑證作為質(zhì)押申請(qǐng)貸款的，應(yīng)當(dāng)審核相應(yīng)憑證、證明的真實(shí)

性、合法性，核實(shí)質(zhì)押物到期日或質(zhì)押物續(xù)存、轉(zhuǎn)存后的到期日，貸款期限不得超過質(zhì)

押物到期日或質(zhì)押物續(xù)存、轉(zhuǎn)存后的到期日。對(duì)于第三方出質(zhì)的，應(yīng)有第三方出具同意

出質(zhì)的書面法律文件。

3、對(duì)于抵押＋保證方式擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款人總行其它授信規(guī)定，審核抵押物

及保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。

第十六條貸款的審查、審批。

（一）客戶經(jīng)理根據(jù)貸款人個(gè)人資信評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定借款人資信等級(jí)，測(cè)算擔(dān)保方

式換算系數(shù)、授信風(fēng)險(xiǎn)度。根據(jù)貸前調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)分析情況，主、協(xié)辦人員應(yīng)共同在《中

國(guó)光大銀行私人客戶授信調(diào)查報(bào)告》上簽署明確意見。

（二）經(jīng)辦行相關(guān)人員在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批表》相應(yīng)欄目簽署明確的意見后，

應(yīng)將整理完畢的單筆貸款或貸款授信額度文本及其他報(bào)批資料，

批權(quán)限逐級(jí)上報(bào)審查、審批。

第十七條抵押、保險(xiǎn)和公證。

（一）審批通過后，經(jīng)辦行業(yè)務(wù)部門根據(jù)終審批復(fù)意見，通知借款人、擔(dān)保人簽

訂相關(guān)貸款合同和擔(dān)保合同。

（二）合同簽訂后，貸款人應(yīng)辦妥抵押財(cái)產(chǎn)的評(píng)估、保險(xiǎn)、抵押登記等手續(xù)，費(fèi)用

由借款人承擔(dān)。

（三）借款人須按照貸款的擔(dān)保方式到貸款人認(rèn)可的保險(xiǎn)公司辦理相關(guān)保險(xiǎn)事宜，

以房產(chǎn)抵押的，須按照抵押物價(jià)值購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)第一受益人（或被保險(xiǎn)人）為貸

款人，投保期限不得短于貸款期限，保險(xiǎn)單正本由貸款人保管，保險(xiǎn)費(fèi)由借款人承擔(dān)。

（四）根據(jù)借款人和貸款人當(dāng)?shù)鼐唧w情況，貸款人可要求借款人、保證人與貸款人

到貸款人認(rèn)可的公證機(jī)關(guān)，

有關(guān)證明資料進(jìn)行必要的公證，公證費(fèi)由借款人承擔(dān)。

貸款發(fā)放；,分行放款審核崗/陽(yáng)光卡賬戶（或根據(jù)借款人/陽(yáng)光卡賬戶再劃款至合作單位賬戶），貸款人將貸款經(jīng),借款人應(yīng)在貸款人規(guī)/機(jī)動(dòng)車行駛證等資料，由貸款人核實(shí)后將相借款人已經(jīng)全部?jī)斍鍐喂P貸款或者在授信額度有效期滿時(shí)向貸款人/質(zhì)押/保證解除手續(xù)。對(duì)于用途為借款人近親屬出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用，可貸款發(fā)放；,分行放款審核崗/陽(yáng)光卡賬戶（或根據(jù)借款人/陽(yáng)光卡賬戶再劃款至合作單位賬戶），貸款人將貸款經(jīng),借款人應(yīng)在貸款人規(guī)/機(jī)動(dòng)車行駛證等資料，由貸款人核實(shí)后將相借款人已經(jīng)全部?jī)斍鍐喂P貸款或者在授信額度有效期滿時(shí)向貸款人/質(zhì)押/保證解除手續(xù)。對(duì)于用途為借款人近親屬出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用，可80％，貸款起點(diǎn)為1000美元,貸款金額最高不超過6萬(wàn)美元。

（一）借款人必須填立貸款借據(jù)并與貸款人簽訂《委托劃款扣款授權(quán)書》

（二）貸款人根據(jù)終審批復(fù)意見，辦妥其他擔(dān)保手續(xù)和保險(xiǎn)手續(xù)

落實(shí)相關(guān)授信條件后，經(jīng)辦行發(fā)放貸款至借款人儲(chǔ)蓄存折

授權(quán)委托書將貸款經(jīng)借款人儲(chǔ)蓄存折

（三）特別規(guī)定：

如貸款用途系用于購(gòu)車，借款人應(yīng)簽訂《委托劃款扣款授權(quán)書》

借款人儲(chǔ)蓄存折/陽(yáng)光卡賬戶再劃款至合作單位賬戶。貸款發(fā)放后

定的期限內(nèi)向貸款人補(bǔ)充其購(gòu)車發(fā)票原件

關(guān)復(fù)印件入檔保管。（如借款人在規(guī)定期限內(nèi)未能將上述資料補(bǔ)充齊全，貸款人有權(quán)提

前收回貸款）。

第十九條

償清所有債務(wù)后，貸款人應(yīng)及時(shí)通知借款人，辦理抵押

第六節(jié)外匯留學(xué)貸款

第二十條

以發(fā)放外幣貸款。具體規(guī)定為：

（一）目前幣種暫定為美元，利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次同幣種貸款利率

執(zhí)行。

（二）借款人應(yīng)提交其近親屬擬前往的國(guó)外學(xué)校的錄取通知書及學(xué)校開出的學(xué)費(fèi)

和生活費(fèi)用證明；

（三）借款人及其近親屬婚姻狀況證明；

（四）證明借款人與擬留學(xué)人員親屬關(guān)系證明；

（五）擬留學(xué)人員的因私護(hù)照。

（六）留學(xué)貸款的貸款金額不超過擬前往的國(guó)外學(xué)校的錄取通知書上載明的學(xué)雜

費(fèi)和正常生活費(fèi)用總額的

（七）本貸款審批權(quán)限應(yīng)按貸款申請(qǐng)上報(bào)之日我行公布的外匯（鈔）買入價(jià)折合人

民幣計(jì)算后按照人民幣貸款權(quán)限執(zhí)行；貸款審批通過后，貸款人可應(yīng)借款人要求，為借

款人出具《留學(xué)貸款證明書》（附件），以方便借款人辦理留學(xué)簽證手續(xù)。

應(yīng)向貸款人提交簽證原件并提供復(fù)印件存/質(zhì)押合同并辦理有關(guān)抵匯1年以上的，可增加以每半年為加按揭的定義：,向貸款人申請(qǐng)的用于個(gè)人綜合消費(fèi)的貸款。加按揭貸款應(yīng)具備的條件：(含)；（小產(chǎn)證）；應(yīng)向貸款人提交簽證原件并提供復(fù)印件存/質(zhì)押合同并辦理有關(guān)抵匯1年以上的，可增加以每半年為加按揭的定義：,向貸款人申請(qǐng)的用于個(gè)人綜合消費(fèi)的貸款。加按揭貸款應(yīng)具備的條件：(含)；（小產(chǎn)證）；,或當(dāng)?shù)貙?duì)房

檔；辦理抵押物評(píng)估手續(xù)；貸款人與借款人簽訂貸款合同和抵

押登記、保險(xiǎn)等手續(xù)。根據(jù)借款人具體情況，貸款人認(rèn)為必要時(shí)，可要求辦理貸款合同

及抵押合同的公證。

（九）本貸款采用一次性發(fā)放形式且必須在貸款使用人取得相關(guān)留學(xué)簽證后才能發(fā)

放。

（十）學(xué)費(fèi)部分由貸款人直接匯入留學(xué)人員就讀學(xué)校指定的賬戶，生活費(fèi)可以提取

部分外幣現(xiàn)鈔（等值2000美元以內(nèi)），其余部分須匯往境外個(gè)人帳戶或持旅行支票、

票、信用卡等攜出。由他人代辦的，學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)須全額匯往自費(fèi)出國(guó)（境）留學(xué)人員

的個(gè)人境外帳戶上，不得提取外幣現(xiàn)鈔。

（十一）貸款和還款幣種必須相同。

（十二）留學(xué)貸款必須選擇對(duì)日還款。貸款期限在

一期，實(shí)行按期等額本息、等額本金兩種還款方式，每期還本付息日可為貸款發(fā)放日后

每半年的對(duì)日。

（十三）貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)按月向當(dāng)?shù)赝鈪R管理局報(bào)備。

第七節(jié)加按揭

第二十一條

加按揭貸款是指已在貸款人處辦理個(gè)人住房貸款的客戶，在貸款存續(xù)期間，以原

貸款抵押物作擔(dān)?；?qū)⒃盅何镌俅蔚盅?/p>

第二十二條

（一）受理加按揭貸款的經(jīng)辦行必須為原貸款人；

（二）借款申請(qǐng)人在貸款人處辦理個(gè)人房屋貸款時(shí)間已超過一年；

（三）申請(qǐng)加按揭貸款時(shí),原貸款合同狀態(tài)正常，且還款違約紀(jì)錄不超過三次

（四）貸款用途用于借款人合法的個(gè)人綜合消費(fèi)；

（五）申請(qǐng)辦理加按揭貸款時(shí)，原抵押房產(chǎn)已取得《房屋產(chǎn)權(quán)證》

（六）貸款人所在城市房地產(chǎn)管理部門可以辦理房產(chǎn)預(yù)抵押登記手續(xù)

產(chǎn)再次抵押有完善的抵押登記制度；

（七）符合本辦法第二節(jié)第六條要求的條件。

加按揭貸款應(yīng)提交的資料：；；加按揭貸款的額度不超過綜合消費(fèi)貸款規(guī)定的最高貸款額度（按照計(jì)算公式為：加按揭貸款的期限。單筆貸款期限不超過利率和還款方式參照本辦法第三節(jié)第十條和十一條執(zhí)行。貸款人應(yīng)根據(jù)貸款用途規(guī)定審查借款人的資信。貸款發(fā)放請(qǐng)參照本辦法第五節(jié)第十八條。貸后管理日常監(jiān)控。借款人還款賬戶不足以償付當(dāng)期應(yīng)收貸款本，并積極電話或上門催收，督定期了解貸款的抵押物價(jià)值的情況。如抵押物發(fā)生意外損失，應(yīng)要求借款必要時(shí)走訪經(jīng)辦人應(yīng)通過系統(tǒng)查詢及時(shí)了解借款人的還款情況，當(dāng)發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)還5年。審查通過后加按揭貸款應(yīng)提交的資料：；；加按揭貸款的額度不超過綜合消費(fèi)貸款規(guī)定的最高貸款額度（按照計(jì)算公式為：加按揭貸款的期限。單筆貸款期限不超過利率和還款方式參照本辦法第三節(jié)第十條和十一條執(zhí)行。貸款人應(yīng)根據(jù)貸款用途規(guī)定審查借款人的資信。貸款發(fā)放請(qǐng)參照本辦法第五節(jié)第十八條。貸后管理日常監(jiān)控。借款人還款賬戶不足以償付當(dāng)期應(yīng)收貸款本，并積極電話或上門催收，督定期了解貸款的抵押物價(jià)值的情況。如抵押物發(fā)生意外損失，應(yīng)要求借款必要時(shí)走訪經(jīng)辦人應(yīng)通過系統(tǒng)查詢及時(shí)了解借款人的還款情況，當(dāng)發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)還5年。審查通過后，應(yīng)與借

（一）根據(jù)貸款用途所對(duì)應(yīng)貸款品種規(guī)定的資料；

（二）首次貸款的歷次正常還款記錄；

（三）最近一期的剩余本金額的證明；

（四）房屋產(chǎn)權(quán)證及房屋共有人同意再次抵押的書面證明（適用于單筆貸款）

（五）原授信額度合同及抵押登記證明（適用于授信額度）

（六）抵押物交付使用時(shí)間超過兩年的，需提供房屋評(píng)估報(bào)告。

第二十四條

房屋評(píng)估價(jià)與購(gòu)買價(jià)孰低原則）減去原抵押物所對(duì)應(yīng)貸款未還本金的差額，

加按揭貸款額度≤原抵押物價(jià)值×抵押率－原有貸款剩余本金

抵押率參照本辦法第四節(jié)第十三條執(zhí)行。

第二十五條

第二十六條

第二十七條

款人簽訂新的《貸款合同》及相關(guān)的擔(dān)保條款；單筆貸款應(yīng)督促、協(xié)助借款人辦理再次

抵押登記、增加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額、延長(zhǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)期限等手續(xù)。

第二十八條

第八節(jié)

第二十九條

（一）至貸款合同規(guī)定的還本付息日，

息，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)向借款人發(fā)出“貸款逾期催收通知書”

促借款人及時(shí)還款；同時(shí)貸款轉(zhuǎn)入逾期管理。

（二）

人及時(shí)提供貸款人認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與借款人的聯(lián)系，

借款人，了解其職業(yè)、收入、住址、電話變化情況，并對(duì)上述情況作書面記錄，附入貸

款原始檔案。凡發(fā)生借款人死亡、失蹤、嚴(yán)重傷殘、出國(guó)定居或留學(xué)、被依法追究刑事

責(zé)任等情況，應(yīng)迅