《保險(xiǎn)學(xué)》第三章保險(xiǎn)的生存環(huán)境與發(fā)展基礎(chǔ)概述綜述

第三章保險(xiǎn)的生存環(huán)境與發(fā)展基礎(chǔ)第一節(jié)保險(xiǎn)生存環(huán)境分析第三節(jié)世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢

第四節(jié)中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展第二節(jié)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與客觀環(huán)境的關(guān)系教學(xué)目標(biāo)教學(xué)重點(diǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件分析掌握保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件分析理解保險(xiǎn)的起源與發(fā)展教學(xué)難點(diǎn)教學(xué)札記保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件分析結(jié)合第一章所學(xué)風(fēng)險(xiǎn)的知識，闡述保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件，以歷史事件為線索，講述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，學(xué)生學(xué)習(xí)興趣較高。

通過本章學(xué)習(xí)，了解保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的歷史過程；記住哈雷、勞埃德、巴蓬對現(xiàn)代保險(xiǎn)的貢獻(xiàn)，以及在我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展史上外商廣州于仁保險(xiǎn)公司、華商上海義和保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)招商局等所起過的作用；理解保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生、發(fā)展與內(nèi)部條件和外部環(huán)境的關(guān)系；了解和掌握中、外保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢。學(xué)習(xí)要求

保險(xiǎn)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是商品經(jīng)濟(jì)的一種特殊表現(xiàn)形式。從保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展過程中可以看出，它伴隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展，并為商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展鳴鑼開道、保駕護(hù)航。引言

關(guān)鍵詞：

常平倉義倉共同海損勞合社保險(xiǎn)招商局于仁保險(xiǎn)公司中國永年人壽保險(xiǎn)公司

案例分析

商人A從國外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買方投保。于是A以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。問保險(xiǎn)公司是否愿意承保？愿意承保，因?yàn)楹Ｉ线\(yùn)輸保險(xiǎn)的特殊性，貨物裝運(yùn)后，隨著提單的轉(zhuǎn)讓，買方即有保險(xiǎn)利益，并且，保險(xiǎn)責(zé)任均為承運(yùn)人控制，并不為因?yàn)橘I賣雙方對貨物有否可保利益而發(fā)生變化。第一節(jié)保險(xiǎn)生存環(huán)境分析一、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展二、保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件分析一、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展1.古代保險(xiǎn)思想的萌發(fā)與原始保險(xiǎn)形態(tài)在古代社會中無論是東方，還是西方，很早就萌生了保險(xiǎn)思想，并在現(xiàn)實(shí)生活中已有了一定的原始形態(tài)。這種保險(xiǎn)思想的萌發(fā)，決非偶然，而是當(dāng)時(shí)社會的一種客觀需要。

一、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展閱讀資料：

世界上第一家私營火災(zāi)保險(xiǎn)公司，是1680年由倫敦醫(yī)生尼古拉·巴蓬創(chuàng)辦的鳳凰火險(xiǎn)公司。該公司在經(jīng)營100多年以后解散。世界上最早的人壽保險(xiǎn)組織，是1699年創(chuàng)辦的英國孤寡保險(xiǎn)社。

世界上最早的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，是1791年在德國創(chuàng)辦的互助雹災(zāi)保險(xiǎn)公司。世界上第一家專業(yè)再保險(xiǎn)公司，是1852年創(chuàng)辦的德國科隆再保險(xiǎn)公司。它也是仍在營業(yè)的世界十大再保險(xiǎn)公司之一。世界上最早創(chuàng)建的船東互保協(xié)會，是1855年在英國創(chuàng)立的“布列塔尼亞”船東保賠協(xié)會。二、保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件分析

保險(xiǎn)的產(chǎn)生離不開一定的條件，概括起來有兩個(gè)：一是保險(xiǎn)產(chǎn)生的必要條件，二是保險(xiǎn)產(chǎn)生的可能條件（見圖3-1）。圖3-1保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件自然災(zāi)害和意外事故1、自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的自然基礎(chǔ)。自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在，決定著風(fēng)險(xiǎn)的存在。人類對付風(fēng)險(xiǎn)的辦法很多，可以概括為從兩個(gè)方面進(jìn)行，一是采取各種措施來防止風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率，縮小損失規(guī)模。二是建立后備基金，在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生造成損失時(shí)，及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)償。而保險(xiǎn)就是組織后備基金進(jìn)行損失補(bǔ)償?shù)挠行C(jī)制之一。“無風(fēng)險(xiǎn)，無保險(xiǎn)”是對保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最好詮釋。剩余產(chǎn)品2.剩余產(chǎn)品的存在和增多是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。剩余產(chǎn)品的存在是物質(zhì)損失補(bǔ)償?shù)靡詫?shí)現(xiàn)的前提。在原始社會，生產(chǎn)力水平低下，人們的勞動(dòng)成果僅能維持眼前的生計(jì)，不可能建立相當(dāng)規(guī)模的物資后備。只有到原始社會末期和奴隸制社會，完成第一次和第二次社會大分工，生產(chǎn)力有了發(fā)展，社會產(chǎn)品有了剩余，生產(chǎn)者才有可能把一部分剩余產(chǎn)品積存起來，作為后備。由此可見，剩余產(chǎn)品的生產(chǎn)和增多，是建立物資后備的基礎(chǔ)，因而也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。商品經(jīng)濟(jì)3.商品經(jīng)濟(jì)一定程度的發(fā)展是專業(yè)性保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)條件。隨著生產(chǎn)的發(fā)展，出現(xiàn)了商品、商人和市場，充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品——貨幣應(yīng)運(yùn)而生。貨幣形態(tài)的后備也隨之出現(xiàn)，這是保險(xiǎn)基金的一般價(jià)值形態(tài)。

然而保險(xiǎn)的形成，特別是現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的形成與發(fā)展，還依托商品經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。商品經(jīng)濟(jì)3.商品經(jīng)濟(jì)一定程度的發(fā)展是專業(yè)性保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)條件。隨著生產(chǎn)的發(fā)展，出現(xiàn)了商品、商人和市場，充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品——貨幣應(yīng)運(yùn)而生。貨幣形態(tài)的后備也隨之出現(xiàn)，這是保險(xiǎn)基金的一般價(jià)值形態(tài)。

然而保險(xiǎn)的形成，特別是現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的形成與發(fā)展，還依托商品經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。商品經(jīng)濟(jì)(1)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促進(jìn)了社會分工的細(xì)化，保險(xiǎn)作為一種特殊的職能部門，由此從商品生產(chǎn)環(huán)節(jié)獨(dú)立出來。

(2)商品等價(jià)交換的原則運(yùn)用于保險(xiǎn)經(jīng)營之中，使保險(xiǎn)合同關(guān)系成立，并促進(jìn)保險(xiǎn)基金積累。

商品經(jīng)濟(jì)(3)發(fā)達(dá)的商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系，使廣大的生產(chǎn)者結(jié)成普遍的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，奠定了保險(xiǎn)經(jīng)營的科學(xué)基礎(chǔ)，即眾多同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的存在，使運(yùn)用大數(shù)法則來科學(xué)計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率成為可能。

社會分工、等價(jià)交換和生產(chǎn)的社會化構(gòu)成了保險(xiǎn)形成的必要的社會經(jīng)濟(jì)條件。事實(shí)上，伴隨著封建社會向資本主義社會的歷史性過渡，保險(xiǎn)資本逐漸從社會總資本中分離出來，形成了保險(xiǎn)資本，便產(chǎn)生了社會化的現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)。課堂小結(jié)保險(xiǎn)的起源和發(fā)展、保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件作業(yè)布置1、上網(wǎng)搜索一個(gè)關(guān)于保險(xiǎn)的小故事。教學(xué)目標(biāo)教學(xué)重點(diǎn)保險(xiǎn)與國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系了解保險(xiǎn)業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系了解保險(xiǎn)業(yè)與科學(xué)技術(shù)的關(guān)系了解保險(xiǎn)業(yè)與社會環(huán)境的關(guān)系了解世界保險(xiǎn)發(fā)展史教學(xué)難點(diǎn)教學(xué)札記保險(xiǎn)與國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系結(jié)合現(xiàn)實(shí)，學(xué)生對保險(xiǎn)與國名經(jīng)濟(jì)、科技進(jìn)步、社會環(huán)境的關(guān)系有了一定的了解第二節(jié)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與客觀環(huán)境的關(guān)系一、保險(xiǎn)業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系二、保險(xiǎn)業(yè)與科學(xué)技術(shù)的關(guān)系三、保險(xiǎn)業(yè)與社會環(huán)境的關(guān)系一、保險(xiǎn)業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

保險(xiǎn)業(yè)不僅同商品經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)，而且與國民經(jīng)濟(jì)緊密相連。保險(xiǎn)業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系是一個(gè)部門經(jīng)濟(jì)子系統(tǒng)與國民經(jīng)濟(jì)大系統(tǒng)之間的關(guān)系。國民經(jīng)濟(jì)大系統(tǒng)對保險(xiǎn)業(yè)具有制約和決定作用；保險(xiǎn)業(yè)子系統(tǒng)對國民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行給予保障，二者的發(fā)展要相互協(xié)調(diào)。一、保險(xiǎn)業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系（一）商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的全面發(fā)展為國民經(jīng)濟(jì)全局發(fā)展提供保證。

1、保障生產(chǎn)和流通的正常進(jìn)行，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供動(dòng)力和支持。社會再生產(chǎn)過程會因遭遇各種災(zāi)害事故而被迫中斷和失衡，保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能能及時(shí)和迅速地使這種中斷和失衡得到恢復(fù)。一、保險(xiǎn)業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

2、提供經(jīng)濟(jì)保障，保持社會穩(wěn)定。商業(yè)保險(xiǎn)通過分散風(fēng)險(xiǎn)及提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，在維護(hù)社會穩(wěn)定方面發(fā)揮著積極的作用。消除因各種風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生對個(gè)人或家庭的損害所造成的社會不穩(wěn)定因素，以維護(hù)社會生活秩序的安定。企業(yè)在遭受自然災(zāi)害、意外事故時(shí)，能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，迅速恢復(fù)生產(chǎn)，使社會生產(chǎn)得以正常進(jìn)行。

一、保險(xiǎn)業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系一、保險(xiǎn)業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系二、保險(xiǎn)業(yè)與科學(xué)技術(shù)的關(guān)系

現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大的變化，創(chuàng)造出了數(shù)倍于歷史上任何時(shí)代的物質(zhì)財(cái)富，同時(shí)也帶來了比以往任何時(shí)期更多、更集中、破壞性更大的風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)日益增加的情況下，擔(dān)負(fù)風(fēng)險(xiǎn)管理重任的保險(xiǎn)業(yè)得以空前發(fā)展。新聞關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)科技保險(xiǎn)發(fā)展的實(shí)施辦法

-----寧金融辦發(fā)[2011]24號

各區(qū)縣金融辦（發(fā)改局）、科技局、財(cái)政局，各國家級開發(fā)區(qū)相關(guān)部門，各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：

為貫徹落實(shí)《科技創(chuàng)業(yè)投融資體系建設(shè)計(jì)劃》，進(jìn)一步加大對科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)的保險(xiǎn)支持，有效分散、化解科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，特制定本辦法。新聞科技保險(xiǎn)公司的授牌

科技保險(xiǎn)公司是指經(jīng)授牌認(rèn)定的、重點(diǎn)為我市科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供專營保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主申報(bào)，市金融辦會商相關(guān)部門審核確定后進(jìn)行授牌。保險(xiǎn)業(yè)與科學(xué)技術(shù)的關(guān)系三、保險(xiǎn)業(yè)與社會環(huán)境的關(guān)系

保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還和社會環(huán)境直接相關(guān)，這些社會因素包括人口、家庭、城鄉(xiāng)社區(qū)以及政府政策等等。第三節(jié)世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢一、世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀二、世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢一、世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)，至今已有300多年的歷史。但自第二次世界大戰(zhàn)以后，世界保險(xiǎn)業(yè)獲得了飛速發(fā)展，主要表現(xiàn)在幾個(gè)方面（見圖3-2）。圖3-2世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀閱讀資料：

美國有一家保險(xiǎn)公司，別出心裁地開設(shè)在一棵數(shù)人合抱的百年大樹上。公司只設(shè)有一個(gè)辦公室，麻雀雖小，但五臟俱全。樹上保險(xiǎn)公司的職員上下班時(shí)可乘坐專用電梯，但前來參加保險(xiǎn)的投保人則必須順著繩索攀登。它的好處有兩個(gè)：首先對投保人的健康狀況進(jìn)行了獨(dú)特的測試，顧客有足夠的力氣攀上樹頂，證明他的身體健康狀況基本良好；其次對投保人的心理作了生動(dòng)實(shí)在的鑒定，投保人攀援而上，表明他是誠心誠意地參加保險(xiǎn)，其中途退保的可能性就比較小。這種獨(dú)特的經(jīng)營方式吸引了眾多的好奇者，使這家樹上保險(xiǎn)公司門庭若市，生意興旺，名聲大振。二、世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢

縱觀現(xiàn)代保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，大體上呈現(xiàn)的趨勢（見圖3-3）。圖3-3世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢課堂小結(jié)保險(xiǎn)與國民經(jīng)濟(jì)、科技進(jìn)步、社會環(huán)境的關(guān)系，世界保險(xiǎn)發(fā)展史作業(yè)布置1、上網(wǎng)搜索一個(gè)世界保險(xiǎn)發(fā)展史中的小故事。教學(xué)目標(biāo)教學(xué)重點(diǎn)中國保險(xiǎn)發(fā)展史上的大事件了解中國保險(xiǎn)也發(fā)展史上的四起三落了解中國保險(xiǎn)發(fā)展史上的重大事件教學(xué)難點(diǎn)教學(xué)札記保險(xiǎn)發(fā)展的轉(zhuǎn)折時(shí)期通過播放關(guān)于中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展史的紀(jì)錄片讓學(xué)生系統(tǒng)地了解了中國保險(xiǎn)史上的大事件，學(xué)生觀看認(rèn)真并做了筆記。第四節(jié)中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展一、外商保險(xiǎn)公司壟斷時(shí)期二、民族保險(xiǎn)業(yè)的開創(chuàng)與發(fā)展時(shí)期三、中國現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展

一、外商保險(xiǎn)公司壟斷時(shí)期

在中國，現(xiàn)代形式的保險(xiǎn)事業(yè)是隨著帝國主義勢力的侵入而傳入的。二、民族保險(xiǎn)業(yè)的開創(chuàng)與發(fā)展時(shí)期

1.1875—1913年中國第一家華商保險(xiǎn)公司是1875年成立的上海義和公司保險(xiǎn)行以及稍后的保險(xiǎn)招商局。

2.1914—1918年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)后，帝國主義國家忙于戰(zhàn)爭，放松了對我國經(jīng)濟(jì)的侵略，因此，舊中國的工商企業(yè)得以迅速發(fā)展，并由此產(chǎn)生了對保險(xiǎn)比較迫切的需求。

3.1919—1925年第一次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，帝國主義國家又回過頭來加緊對中國經(jīng)濟(jì)的掠奪，中國的民族工商業(yè)又受到外資的擠壓。

4.1926—1937年

1926年后，中國保險(xiǎn)市場出現(xiàn)了新的跡象，這就是中國的銀行資本相繼投資于保險(xiǎn)事業(yè)。二、民族保險(xiǎn)業(yè)的開創(chuàng)與發(fā)展時(shí)期

5.1938—1945年抗日戰(zhàn)爭時(shí)期，“八·一三”事變后，上海華商保險(xiǎn)公司受到很大的打擊，在上海的國民黨官僚資本的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

6.1945—1949年

1945年8月，抗日戰(zhàn)爭勝利后，各官僚資本及民營保險(xiǎn)公司將其總公司從重慶遷回上海，外商公司以美國的美亞保險(xiǎn)公司為主，它主要承保國民黨政府機(jī)構(gòu)的大部分進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。二、民族保險(xiǎn)業(yè)的開創(chuàng)與發(fā)展時(shí)期

三、中國現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展1.20世紀(jì)50年代的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新中國的保險(xiǎn)業(yè)，首先是從整頓和改造舊中國保險(xiǎn)業(yè)及保險(xiǎn)市場開始的。

2.20世紀(jì)80年代以來保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展經(jīng)過了四起三落的坎坷歷程。中國人保一枝獨(dú)秀1949年12月，重慶解放不久，重慶市軍管會金融部派人接管了原中國保險(xiǎn)公司、中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司等，組建了中國人民保險(xiǎn)公司，在渝中區(qū)打銅街38號營業(yè)。不久后，川東地區(qū)分公司和重慶市分公司相繼在渝中區(qū)成立。50年代，趙同生先后擔(dān)任了人保西南區(qū)和重慶市公司防災(zāi)理賠科長?！?0年代，我市保險(xiǎn)員工最多時(shí)有三四百人。1959年初，中央宣布停辦國內(nèi)所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，機(jī)構(gòu)撤銷，人員被調(diào)回人民銀行?！壁w同生略顯感傷地說。改革開放恢復(fù)前期一無所有1979年，國務(wù)院決定逐步恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)，我市也委派趙同生等開始籌建人民保險(xiǎn)重慶市分公司?！爱?dāng)時(shí)，保險(xiǎn)已停辦20年，社會保險(xiǎn)意識淡薄，機(jī)構(gòu)、人員、房屋設(shè)備，一無所有，比解放初期首次創(chuàng)業(yè)還難得多?！痹鴵?dān)任中國人民保險(xiǎn)公司重慶市分公司副經(jīng)理的趙同生很激動(dòng)地說，“對于我們這些憋了整整20年的老保險(xiǎn)人來說，困難再大，都不愿放棄?！敝陛犚詠碛逯斜ｋU(xiǎn)一馬當(dāng)先“重慶直轄以來，永安、天安、泰康、華泰、太平、安誠等國內(nèi)保險(xiǎn)公司陸續(xù)在渝中設(shè)立了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，中美大都會、利保保險(xiǎn)等外營和中外合資公司也先后入駐渝中?！壁w同生說，截至目前，全市已有3家保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)、1家區(qū)域總部、17家產(chǎn)險(xiǎn)分公司、13家壽險(xiǎn)分公司在渝中