2023年外國銀行制度與業(yè)務(wù)作業(yè)考點版

外國銀行制度與業(yè)務(wù)作業(yè)１一、單項選擇（1′×1０=１0′)1、美國銀行體系的核心是(B)。Ａ、北美銀行B、聯(lián)邦儲備體系Ｃ、國際清算銀行D、花旗銀行集團２、1782年，美國建立了第一家銀行，它是(D)。A、國民銀行B、第二銀行C、第一銀行D、北美銀行３、1999年11月4日,美國國會通過了(B）,從而結(jié)束了長達十年的金融分業(yè)混業(yè)之爭。A、《州際銀行法》B、《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》C、《銀行持股公司法》D、《國民銀行法》4、世界上第一個股份制銀行誕生于英國，它是(Ａ）。A、英格蘭銀行B、北愛爾蘭銀行C、巴林銀行D、本森銀行5、從法律的角度看,英格蘭銀行從屬于(C)。Ａ、議會B、國會Ｃ、財政部D、皇室6、日本金融體制是（Ａ)的典型。A、人為構(gòu)造B．自然構(gòu)造C、自然演進D．專業(yè)化銀行制度7、德國中央銀行以(C)為最大的任務(wù)。A、發(fā)展經(jīng)濟B、減少失業(yè)率C、穩(wěn)定貨幣Ｄ、減少經(jīng)濟風險8、法國中央銀行是(A）。A、法蘭西銀行B、巴黎銀行Ｃ、里昂信貸銀行D、巴黎國民銀行9、自80年代后,各發(fā)達國家對銀行等金融機構(gòu)管制制度的放松和改革被金融界稱為（Ｄ）。Ａ、經(jīng)濟全球化B、金融一體化Ｃ、經(jīng)濟一體化D、金融自由化１0、英國是君主立憲制國家，又由于其地區(qū)狹小,從而形成了金融機構(gòu)典型的(A)。A、總分行制Ｂ、單一銀行制度C、聯(lián)邦銀行體系D、主銀行制二、多項選擇題1、發(fā)展中國家經(jīng)濟和社會發(fā)展的共同特性為(ＡBＣ）。Ａ、多樣性B、差異性Ｃ、不平衡性Ｄ、社會化2、許多發(fā)展中國家和地區(qū)能成為國際金融中心,在很大限度上依賴于其優(yōu)越的內(nèi)外環(huán)境，重要涉及(ABCD）。A、天然優(yōu)越的地理位置Ｂ、時差區(qū)的有利條件C、開放有吸引條件的政策D、嚴格的銀行保密法３、專業(yè)化銀行制度存在的重要問題是(ＡＢＣ）。A、不利于專業(yè)銀行的自身擴張B、難以滿足日益擴大的工商公司發(fā)展規(guī)模的規(guī)定C、不利于銀行監(jiān)管Ｄ、不利于專在業(yè)銀行競爭力的提高4、按政府銀行體制構(gòu)造中的作用，銀行體制可以分為(BD)。A、初始構(gòu)造Ｂ、自然構(gòu)造C、再構(gòu)造D、人為構(gòu)造5、金融環(huán)境重要涉及（ABC)。P69Ａ、經(jīng)濟金融化限度Ｂ、貨幣信用制度的發(fā)育限度C、金融市場的發(fā)達限度D、法律法規(guī)的完善限度６、發(fā)達國家的商業(yè)銀行對工商公司進行滲透的重要形式有（ABD）。P63-6４Ａ、提供信貸B、參與投資C、提供征詢D、人事結(jié)合7、發(fā)達國家銀行體制的總體特性為（ＡBCD)。P5９-64Ａ、同質(zhì)同構(gòu)的現(xiàn)代銀行體系B、與社會經(jīng)濟密切相關(guān)的銀行體制C、協(xié)調(diào)運作的銀行機制D、步調(diào)一致的銀行業(yè)發(fā)展趨勢8、美國銀行體制的特性(ABCD)。P24-26A、雙線多頭的管理體制Ｂ、數(shù)量眾多的商業(yè)銀行Ｃ、迂回曲折的銀行集中壟斷Ｄ、咄咄逼人的銀行全球化9、1694年建立英格蘭銀行的重要目的在于(ABCD)。Ｐ31A、解決政府財政危機B、擴大資金供應(yīng)C、打破高利貸款的獨占局面Ｄ、壓低利率以促進商業(yè)公司的發(fā)展１0、1997年6月，日本大藏省公布“金融體制改革規(guī)劃方案”提出金融改革的原則是（ABC)Ａ、公正化B、全球化C、自由化Ｄ、社會化三、判斷（１′×10=10′）1、德國政府為推動經(jīng)濟金融的發(fā)展執(zhí)行了與日本相同的金融超前戰(zhàn)略。（ⅹ)2、法國銀行體制在８０年代的鮮明特性就是“國營銀行占主導(dǎo)地位”。（√）３、按美國有關(guān)的法律,注冊一家銀行既可以在州政府進行,也可以在聯(lián)邦政府進行。(√）４、英國、美國是自然構(gòu)造的典范，日本、德國是人為構(gòu)造的典型代表。(√)５、歷史上德國于19世紀后期建立了銀行綜合制度，這比當今全球范圍內(nèi)出現(xiàn)的銀行混業(yè)經(jīng)營熱潮要早100數(shù)年。(√)6、影響銀行體制的環(huán)境重要有經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境和法制環(huán)境。(ⅹ）７、經(jīng)濟金融化是指社會經(jīng)濟生活對金融的依賴限度日益提高，金融完全主導(dǎo)了社會經(jīng)濟生活的各個方面。（ⅹ)8、日本和德國的銀行體制都是人為構(gòu)造模式，但日本形成了專業(yè)銀行制度,中央銀行的獨立性也比德國要高。(ⅹ）９、開曼吸引外國銀行的兩張王牌是“逃稅不算犯法”和“保密關(guān)系法”。(√)10、印度儲備銀行是印度最大的商業(yè)銀行。（ⅹ)四、簡答（5×6′=30′)1、當代美國銀行體制的最新發(fā)展。答：(1）徹底解除單一州制度;（2)改革雙線多頭的銀行監(jiān)制體制；(3）銀行開始進入混業(yè)經(jīng)營時代；2、日本銀行體制的特性。答：(１）受政府鼓勵的銀行業(yè)集中壟斷;（２)分工嚴密的專業(yè)化銀行制度；(3)獨特的金融業(yè)、公司和政府之間的“鐵三角”關(guān)系。3、英國銀行體制的特性。答：(1)產(chǎn)生最早、獨立性較高的中央銀行;(2)自然、直接、充足的銀行集中壟斷；(3)由來已久、基礎(chǔ)雄厚的銀行國際化。４、德國銀行體制的特性。答：（１)以穩(wěn)定貨幣為天職的中央銀行制度；（2)實行全面的綜合化銀行制度；(3)特殊的緊密的銀企關(guān)系;5、法國銀行體制的特性。答：（１)政府直接干預(yù)下的銀行體制；（2）私有化過程中的國有商業(yè)銀行;（3)獨立性局限性的法蘭西銀行。五、論述題（2×15′=3０′）1、發(fā)展中國家金融體制的共同特性。P８２-90答:一、結(jié)構(gòu)嚴重不平衡的金融體制二、先入為主的外國金融機構(gòu)三、超常發(fā)展的金融市場四、日益緊密有效的南南金融合作五、天然優(yōu)越的國際金融中心２、發(fā)達國家銀行體制的總體特性。Ｐ59－６4答：一、同質(zhì)同構(gòu)的現(xiàn)代銀行體系二、與社會經(jīng)濟密切相關(guān)的銀行體制三、協(xié)調(diào)運作的銀行機制四、步調(diào)一致的銀行業(yè)發(fā)展趨勢２

一、單項選擇(1′×1０=１0′)?1、俄羅斯是實行(C)戰(zhàn)略模式進行經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的典型國家。A、“漸進式”B、“遞進式”C、“激進式”D、“漸退式”２、實行“漸進式”戰(zhàn)略模式的典型國家是（A)。A、中國B、俄羅斯C、捷克D、古巴3、在改革的具體戰(zhàn)略途徑與方法上,中國是（B)典型代表。A、休克療法B、實驗室方式C、激進式D、爆發(fā)式4、初次以法律形式明確規(guī)定在中國境內(nèi)銀行業(yè)務(wù)與信托、證券業(yè)務(wù)相分離,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)必須與投資銀行業(yè)務(wù)必須分業(yè)經(jīng)營的法律是（B）。A、《中國人民銀行法》Ｂ、《商業(yè)銀行法》C、《憲法》D、《分業(yè)經(jīng)營條例》5、一般認為，（C）是近代中央銀行的鼻祖。A、瑞典銀行B、法蘭西銀行C、英格蘭銀行D、意大利銀行6、(Ｃ)是中央銀行制度發(fā)展的一個里程碑。A、美聯(lián)儲的建立B、國際清算銀行的建立C、歐洲中央銀行的建立D、西非貨幣聯(lián)盟的建立7、中央銀行最高權(quán)力的核心是（A）。Ａ、決策權(quán)B、監(jiān)督權(quán)C、執(zhí)行權(quán)D、管理權(quán)8、中央銀行無資本金的國家是(D）。A、美國Ｂ、英國C、中國D、韓國9、（A)商業(yè)銀行的外部組織形式是最典型的地方性單一銀行制度。A、美國B、中國Ｃ、英國D、德國１0、1999年美國總統(tǒng)克林頓批準了(A），給美國乃至全球經(jīng)濟帶來一場深刻的“金融革命”。Ａ、《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》Ｂ、《嚴禁私人壟斷法》C、《金融“大爆炸”法案》D、《反壟斷法》二、多項選擇(2′×10=2０′)?1、高度集中的計劃經(jīng)濟與大一統(tǒng)銀行體制的弊病有（ABCD)。A、中央銀行缺少獨立性B、中央銀行功能異化C、銀行系統(tǒng)信貸功能被動D、銀行行為扭曲2、“休克療法”的重要內(nèi)容為（ABC）。A、全面開放物價B、全面推行國有化C、實行無赤字預(yù)算D、加強外匯管制3、屬于中國的政策性銀行的是(ACD)。A、國家開發(fā)銀行Ｂ、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國進出口銀行4、歸納起來,中央銀行的組織形式有（ＡＢＣD)。A、單一式中央銀行制度B、復(fù)合式中央銀行度C、準中央銀行制度D、跨國中央銀行制度５、資本為多國所有的跨國中央銀行有(AＣD）。A、西非銀行聯(lián)盟B、東南亞國家聯(lián)盟C、中非貨幣聯(lián)盟D、歐洲中央銀行6、現(xiàn)代的觀點認為，中央銀行職能涉及(BＤ）。A、發(fā)行貨幣B、管理職能C、最后的銀行Ｄ、服務(wù)職能７、中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟的“三大法寶”是指（ABC)。P15３A、存款準備金Ｂ、再貼現(xiàn)C、公開市場業(yè)務(wù)D、直接管制８、獨立性較強的中央銀行有(ＡBD）。Ａ、德國中央銀行B、瑞典銀行C、意大利銀行Ｄ、美聯(lián)邦儲備體系9、各國中央銀行貸款種類的一般形式為(AＢＣD）。A、信用放款B、擔保放款C、抵押放款D、貼現(xiàn)放款10、商業(yè)銀行集中壟斷的形式有(ＡBＣD）。P184-185Ａ、并購B、合并Ｃ、交叉持股D、交叉董事三、名詞解釋（３′×5=15′)1并購:P184兼并與收購，簡稱為并購，英文縮寫為“M＆Ａ”，它是指一家獨立的公司通過股票市場（或產(chǎn)權(quán)交易)有償?shù)孬@得其他公司的經(jīng)營控制權(quán)，以增強自身的經(jīng)濟實力,實現(xiàn)自身經(jīng)濟目的的產(chǎn)權(quán)交易行為。2.金融市場自由化：P195放寬有關(guān)稅收限制或取消外匯管制,允許資金在國內(nèi)各部門或地區(qū)以及在各國間自由流動,這是金融市場自由化的重要內(nèi)容。3．準備金制度Ｐ166是指中央銀行發(fā)行紙幣必須以金銀、外匯、證券等作為發(fā)行準備，即要建立某種準備金制度,而不能濫發(fā)紙幣。4.跨國中央銀行P１42,應(yīng)是148跨國中央銀行是區(qū)域貨幣聯(lián)盟的產(chǎn)物，貨幣聯(lián)盟中成員國共同組建中央銀行,其資本金是由各成員國按商定比例認繳的，以認繳比例作為其對中央銀行所有權(quán)的標準,這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使所有或部分中央銀行職能。5.“激進式”戰(zhàn)略模式P116“激進式”戰(zhàn)略模式是指在預(yù)先制定的方案基礎(chǔ)上，以私有化為工具,對原計劃經(jīng)濟體制進行迅速的、主線性的改革。四、簡答(５′×5=2５′１、轉(zhuǎn)軌國家金融體制的共同特性。P１３１-135答:（１）、金融組織體系的建立已經(jīng)基本完畢

(2)、中央銀行的宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管能力比較差?(3）、商業(yè)銀行的所有權(quán)形式多樣化，但國有銀行仍然占據(jù)主導(dǎo)地位?(4)、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中尚存在很多問題

(５)、金融市場發(fā)展呈現(xiàn)出差異性和不平衡性

(６）、外資以及國際金融機構(gòu)發(fā)揮了一定作用2、中央銀行制度的最新發(fā)展趨勢。P140答：第一,各國中央銀行更加重視貨幣政策的國際合作。第二，出現(xiàn)了中央銀行監(jiān)管與貨幣政策相分離的趨勢。第三,區(qū)域性中央銀行制度的建立成為中央銀行制度的發(fā)展趨勢。第四,在金融自由化和國際化潮流中,隨著著各國金融市場的不斷融合,各國中央銀行在金融體系中的作用正在日益趨同。第五，在國際經(jīng)濟協(xié)調(diào)中，各國中央銀行成為國家對外關(guān)系的代表。3、各國中央銀行貨幣政策工具的形式。Ｐ153－１5４答:各國中央銀行貨幣政策工具的形式一般分為:(1)一般性貨幣政策工具（2）選擇性貨幣政策工具(３）直接信用控制(４）間接信用指導(dǎo)4、各國中央銀行業(yè)務(wù)的共同特性。P164-165答：第一，中央銀行業(yè)務(wù)的高度壟斷性。第二,中央銀行業(yè)務(wù)的非利益誘導(dǎo)性。第三，中央銀行業(yè)務(wù)的最大流動性。第四,中央銀行業(yè)務(wù)的無償性。第五，中央銀行的業(yè)務(wù)強制性。5、人為干預(yù)促進型商業(yè)銀行集中壟斷的特點。Ｐ１83答：在基本順應(yīng)歷史發(fā)展潮流基礎(chǔ)上的人為干預(yù)推動；推動得直接、迅速、充足而利落；發(fā)展方向、集中限度、集中形式可在較大限度上按政府的意愿和政策方向發(fā)展;人為的色彩過重,人的主觀意愿和客觀規(guī)律及效益的吻合限度如何,是一種不可忽視的軟性制約因素。五、論述（15′×2=30′)１、發(fā)達國家貨幣政策的特點。P１5５-156答:1、同一貨幣政策工具在不同國家被賦予不同的內(nèi)容2、不同的歷史時期貨幣政策中介目的的重點不同３、各國越來越傾向于放棄直接的信貸控制手段4、各國對貨幣政策工具的運用方式、側(cè)重點和頻繁限度有很大的差異。２、發(fā)展中國家貨幣政策的特點。P1５7－1５81．發(fā)展中國家和發(fā)達國家相比較，更傾向于使用直接信用控制工具；2．在傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具中，更為重視存款準備金制度；3.發(fā)展中國家正在努力發(fā)明條件，使西方國家普遍采用的貨幣政策工具發(fā)揮效力;4.在保存直接信用控制的同時逐步引進間接工具，開展公開市場業(yè)務(wù)。3一、名詞解釋（3′×5＝1５′）金融信托P2１6金融信托是指專門接受別人委托,代為保管、經(jīng)營、運用和解決有關(guān)貨幣資金和其他金融資產(chǎn)的一種金融活動。投資基金P203投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，借助于基金券(如受益憑證、基金單位、基金股份等)的發(fā)行將投資者的資金匯集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn),交由專門機構(gòu)，由專門人員按資產(chǎn)組合原理進行分散投資，獲得受益后按投資比例進行分派的一種投資工具。政策性金融P241是指在一國政府支持與鼓勵下，以國家信用為基礎(chǔ)，運用種種特殊的融資手段,嚴格按照國家法規(guī)與限制的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營對象,以優(yōu)惠的存貸款利率或條件，直接或間接地為貫徹、配合國家特定經(jīng)濟和社會發(fā)展政策而進行的一種特殊的資金融通行為或活動。賣方信貸P269賣方信貸是指出口國銀行向本國出口商提供信貸,本國出口商再向外國進口商提供延期付款方式的商業(yè)信用，進口商在取得商品所有權(quán)后,在規(guī)定期限內(nèi),以分期付款的方式支付貨款。金融衍生商品Ｐ３０5金融衍生商品，是在傳統(tǒng)的金融商品(貨幣、外匯存貸款、股票、債券等）基礎(chǔ)上衍生出來的,通過預(yù)測股價、利率、匯率等未來行情走勢，以少量保證金或權(quán)利金簽訂遠期合約或互換不同金融商品等形式進行交易的新興金融商品。二、單項選擇（1′×10＝10′)1、保險公司資金重要來源于(Ｃ）。A、財政支持B、銀行借貸Ｃ、投保人交納的保險費Ｄ、中央銀行貼現(xiàn)２、在美國，互助儲蓄銀行和(A)是吸取儲蓄的重要渠道。A、儲蓄貸款協(xié)會B、信用社C、人壽保險公司Ｄ、投資公司3、契約類非銀行金融機構(gòu)重要涉及財產(chǎn)與災(zāi)害保險公司、養(yǎng)老基金和(A）。A、人壽保險公司B、儲蓄貸款協(xié)會Ｃ、信用合作社D、共同基金4、(D)是信托業(yè)與銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的典型代表。A、英國Ｂ、日本Ｃ、德國D、美國5、貸款信托是(C）首創(chuàng)的。Ａ、美國B、英國C、日本D、中國6、投資基金根據(jù)經(jīng)營目的和投資目的的不同，可分為(Ｃ)型基金和成長型基金。A、開放B、封閉Ｃ、收入D、契約７、日本政策性金融機構(gòu)資金來源重要是（D)。A、中央銀行貼現(xiàn)B、吸取存款C、發(fā)行債券D、財政投融資8、在各國農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)中，(B)是政府官辦和民間協(xié)作相結(jié)合的典型。A、日本農(nóng)林中央金庫B、法國農(nóng)業(yè)信貸銀行C、聯(lián)邦土地銀行Ｄ、法蘭西銀行9、(A）標志著美國紐約歷史上第一個有組織的股票交易市場的產(chǎn)生。A、梧桐樹協(xié)定B、ＮYSＥC、《1933證券法》Ｄ、NASDＡＱ10、（Ｂ)金融衍生商品市場是以自律管理為主，以道義勸告、君子協(xié)定為輔的監(jiān)管制度。A、美國Ｂ、英國C、日本D、韓國三、多項選擇（2′×1０=２0′）1、屬于非銀行金融機構(gòu)的有(ABCD)。P201-204A、養(yǎng)老基金B(yǎng)、財務(wù)公司Ｃ、信托公司D、投資基金２、政策性金融具有的職能是(ＡBCD）。Ｐ241Ａ、政策性B、優(yōu)惠性C、融資性D、有償性3、政策性金融機構(gòu)的特有功能涉及（ABCＤ)。P243A、提倡性功能B、服務(wù)性功能C、選擇性功能Ｄ、補充性功能４、政策性金融機構(gòu)資金運用方式重要有（ABC)。P2５3A、貸款B、投資C、擔保D、保險5、進出口政策性金融機構(gòu)中，實行“雙帳戶”制度的典型代表是（AD）。P2６８A、加拿大出口開發(fā)公司B、韓國進出口銀行C、英國出口信貸擔保局D、澳大利亞出口金融和保險公司6、政策性金融機構(gòu)發(fā)放的住房貸款具有的特性是（ABCD）。P2７６A、重點支持購房者Ｂ、提高自有住房率C、對低收入者給予傾斜Ｄ、間接貸款較為典型7、美國證券市場重要有三個中央交易系統(tǒng),它們是（ABC）。Ｐ２96A、全國市場系統(tǒng)（NＭＳ)B、NＡSＤAQ交易系統(tǒng)C、NYSE交易系統(tǒng)D、Washinｇton交易系統(tǒng)８、證券市場國際化的特性涉及(ABCD)。P298-299Ａ、證券經(jīng)營機構(gòu)國際化B、證券交易國際化Ｃ、市場協(xié)調(diào)國際化D、信息披露國際化9、金融衍生商品按照基礎(chǔ)工具種類劃分有(AＢC）。Ｐ305A、股權(quán)式衍生商品B、貨幣衍生商品C、利率衍生商品Ｄ、比率衍生商品10、美國的金融衍生商品市場的特性有(ABＣD）。P30７A、最重要的衍生商品市場B、居于世界壟斷地位C、創(chuàng)新能力最強D、交易所數(shù)量最多四、判斷(1′×10=1０′）1、在美國，保險公司并非金融市場上最大的借貸資本供應(yīng)者之一。(ⅹ）２、從資產(chǎn)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)接近甚至超過了銀行金融機構(gòu)。（√）3、日本非銀行金融機構(gòu)的創(chuàng)新限度要高于美國。(ⅹ)4、信托業(yè)源于英國,美國從英國泊來并使之發(fā)展,成為現(xiàn)代金融信托業(yè)的典型代表。（√)5、英國的信托起源于“尤斯”制。(√）6、美國信托與銀行業(yè)互相混業(yè)經(jīng)營，且以銀行信托占主導(dǎo)地位。（√)7、法國政策性金融機構(gòu)獨創(chuàng)了“上官下民”的所有制模式。(√）8、進出口政策性金融機構(gòu)是為進出口提供信貸、擔保、保險、征詢等綜合服務(wù)的金融機構(gòu)。（√)9、美國證券市場是開放最早、國際化限度最高的市場。（√）10、美國的國債重要采用拍賣發(fā)行方式。（√)五、簡答（５′×３=15′）英國金融信托業(yè)的重要特性。Ｐ21８－21９答:（１）極端的宗教信仰構(gòu)造出個人信托業(yè)。（2)英國法人信托機構(gòu)的創(chuàng)建,是適應(yīng)資本主義生產(chǎn)方式的確立和商品經(jīng)濟迅速發(fā)展的客觀需要，是典型的自然構(gòu)造方式。（3）英國金融信托業(yè)是借助于銀行和保險公司高度的社會信用發(fā)展起來的，其組織體系是典型的自然構(gòu)造方式。(4）英國注重發(fā)展金融信托的基本功能，即受人之托、代人理財基本功能。美國保險業(yè)的重要特性。Ｐ231-23２答:(１)世界上最發(fā)達的保險業(yè)。(2）美國保險業(yè)的許多做法是從英國沿襲過來的,由于美國的保險業(yè)最初就是由英國人哺育起來的。(3)美國保險業(yè)實行的是代理制。（4）美國保險業(yè)集中限度較低。（5)美國非壽險市場中,機動車責任保險和機動車損失保險占有主導(dǎo)地位，;另一方面是員工補償保險，是第二大險種。壽險市場中,年金保險占有主導(dǎo)地位,另一方面為人壽保險,健康保險位居第三。(6)美國網(wǎng)絡(luò)保險迅速發(fā)展。日本證券市場的重要特性。P２84-2８5答：第一，日本證券市場是從明治維新以后發(fā)展起來的,并且不斷受到日本對外侵略戰(zhàn)爭的影響而中斷。第二,日本證券市場實行的是以大藏省為主體的嚴格的法律監(jiān)管體制,自律作用不明顯。第三，日本證券發(fā)行以債券發(fā)行為主。第四,日本證券市場放松管制和自由化步伐教晚,雖然法律上確立了證券市場國際化，但發(fā)展還不充足,國際化限度有待進一步提高。第五，日本證券市場具有較強的壟斷性,少數(shù)證券公司占有市場的大部分份額。六、論述（15′×２＝30′)比較美國和日本在證券市場國際化方面的差異。P３0０－3０1美國證券市場是開放最早、國際化限度最高的市場，其特點如下:①歷史悠久的國際化證券市場;②限制最少的證券市場；③發(fā)行和上市方式最多的證券市場。日本證券市場是尚未充足國際化的市場，其特點如下:①大藏省國際金融局在國際化中起著重要作用;②來自國外的壓力加速了日本國內(nèi)證券市場的改革；③新的《外匯法》為日本證券市場國際化掃清障礙;④尚未充足國際化的證券市場。2、說明非銀行業(yè)金融機構(gòu)日益重要的地位。P20４-2０7答：非銀行業(yè)金融機構(gòu)日益重要:從資產(chǎn)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)接近甚至超過了銀行金融機構(gòu)。1980年，重要發(fā)達國家機構(gòu)投資者的總資產(chǎn)僅為1995年的１/10，且沒有一個國家機構(gòu)投資者的資產(chǎn)超過了GDＰ。在美國,從196０年到１9９5年35年的時間里,銀行金融機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)的地位發(fā)生了顯著的變化。韓國銀行金融機構(gòu)在金融機構(gòu)貸款中的重要性下降，從２０世紀70年代前期的29%下降到１995年6月的18.６%,而非銀行金融機構(gòu)的貸款份額卻從２0世紀70年代前期的9％上升到1995年6月的５7.1％。從負責規(guī)模和比重來看,非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)超過了銀行金融機構(gòu)。2０世紀8０年代以前，英國銀行金融機構(gòu)與非銀行金融機構(gòu)的英鎊負債規(guī)模相差不大。但是自８0年代以來，非銀行金融機構(gòu)的英鎊負債就大大超過了銀行金融機構(gòu),處在優(yōu)勢地位。韓國銀行金融機構(gòu)在所有存款貨幣中所占的份額，從1９8０年的６8.8%下降到19９5年６月的32.4%;而非銀行金融機構(gòu)在所有存款貨幣中所占的份額,從１980年的31．6%上升到19９5年6月的67.7%。從業(yè)務(wù)領(lǐng)域來看，非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)滲透到傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域,并正在取得優(yōu)勢地位。（1)居民紛紛繞過銀行，將資金存入其他機構(gòu),由于這些機構(gòu)可以更好地分散風險,減低稅負，并發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟的優(yōu)勢。（２）非銀行金融機構(gòu)開始涉入辛迪加貸款和過渡貸款。（３）非銀行金融機構(gòu)通過為融資證券化提供便利來從事原僅由銀行進行的金融服務(wù)。從種類上看,非銀行金融機構(gòu)種類越來越多,并且新生種類的發(fā)展迅猛。共同基金、貨幣市場基金、對沖基金、資產(chǎn)管理公司等異軍突起。非銀行金融機構(gòu)在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中起著越來越重要的作用，同時,大力發(fā)展非銀行金融機構(gòu)有助于優(yōu)化一國的金融中介機構(gòu)。非銀行金融機構(gòu)在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中起著越來越重要的作用。4一、單項選擇(1′×1０=10′)1、(B）是雙線多頭監(jiān)管體制的典型代表。A、加拿大Ｂ、美國C、英國D、法國2、雙線多頭管理是指同時設(shè)立政策性金融與商業(yè)性金融兩套金融機構(gòu),由（A）和中央銀行分別監(jiān)督管理。A、財政部Ｂ、國會C、議會Ｄ、總統(tǒng)經(jīng)濟委員會3、“國際清算銀行關(guān)于銀行管理和監(jiān)督活動常設(shè)委員會”又稱為(B）。A、庫克委員會B、巴塞爾委員會C、巴黎委員會D、OＥCＤ4、1988年資本充足性協(xié)議規(guī)定核心資本與風險資產(chǎn)總價值的比率保持最低為（A)水平上。Ａ、4％B、５%C、8％D、６％5、（A)被稱為銀行業(yè)監(jiān)管的第一大支柱。A、資本充足率Ｂ、資產(chǎn)負債率C、流動比率Ｄ、核心資本總量６、(D）證券體系的特點是有一整套專門的證券監(jiān)管法規(guī)，注重立法,強調(diào)公開的原則。A、英國B、法國C、日本Ｄ、美國7、長期以來，（Ｄ）是自律型管理體制的典型代表。A、美國B、德國C、日本D、英國8、(Ｃ）是美國市場管理體系的基礎(chǔ)和核心。P345Ａ、商品期貨交易委員會B、期貨行業(yè)協(xié)會C、交易所自我監(jiān)管D、巴塞爾委員會9、(C）是中國保險業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)。A、財政部B、中央人民銀行C、中國保監(jiān)會D、中國證監(jiān)會1０、存款保險制度著重保護（B）的利益。A、長期存款者B、中小存款者C、大額存款者D、短期存款者二、多項選擇(2′×１0＝20′）1、存款保險制度的作用有（ABＣD）。P360-361A、保護存款人利益Ｂ、促進銀行間競爭C、對金融監(jiān)管的補充Ｄ、維護金融體系穩(wěn)定2、德國的存款保險體系重要由以下基金構(gòu)成（ABC)。P3６5A、私營銀行業(yè)存款保險基金Ｂ、儲蓄銀行業(yè)基金C、信用合作社保險基金Ｄ、德意志保險基金3、美國的法規(guī)體系在立法上分為三級，它們是（AＣD)。A、聯(lián)邦立法Ｂ、議會立法Ｃ、州政府立法Ｄ、自律組織的規(guī)章4、對金融衍生商品的監(jiān)管必須遵循的基本原則是（ABＣ）。P342A、安全性B、賺錢性Ｃ、流動性D、風險性５、實行跨國的一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制的典型銀行有(AB）。P31８A、西非國家中央銀行B、中非國家中央銀行C、英格蘭銀行Ｄ、美聯(lián)儲銀行6、商業(yè)銀行監(jiān)管的具體目的重要涉及（ABC）。P3１９A、經(jīng)營的安全性B、競爭的公平性Ｃ、政策的一致性D、資產(chǎn)的增值性7、二級資本重要涉及(AＢＣＤ)。P３3１A、未公開儲備B、資產(chǎn)重估儲備C、債務(wù)性資本工具D、初級長期債券8、銀行業(yè)監(jiān)管的三大支柱是（ＡBＣ)。Ａ、資本充足率B、監(jiān)管約束C、市場約束D、資產(chǎn)負債率９、集中型證券監(jiān)管體制下以財政部為監(jiān)管主體的國家有（ABC)。P33９A、日本B、法國C、意大利D、韓國10、美國對金融衍生商品的監(jiān)管體系涉及（AＢＣ)。P34４-34５A(chǔ)、商品期貨交易委員會B、期貨行業(yè)協(xié)會的自律監(jiān)管Ｃ、交易所自我監(jiān)管D、美聯(lián)儲的監(jiān)管三、名詞解釋(3′×5=15′）市場準入P3２2答:市場準入是指一國的監(jiān)管當局對擬設(shè)立的金融機構(gòu)采用限制性的措施。存款保險制度P３５8存款保險制度是指當吸取存款的金融機構(gòu)無力償還債務(wù)時，為保護債權(quán)人的合法利益、維持金融體系的穩(wěn)定而借用保險組織形式制定的保護性制度安排。3、(證券發(fā)行）注冊制Ｐ34０答:注冊制，即所謂的“公開原則”是指證券發(fā)行者在公開募集和發(fā)行證券前，需要向證券監(jiān)管部門按照法定程序申請注冊登記,同時依法提供與發(fā)行證券有關(guān)的一切資料,并對所提供的資料的真實性、可靠性承擔法律責任。4、一線多頭監(jiān)管制P３17答：所謂一線是相對美國等國的雙線而言,多頭是指管理權(quán)力集中于中央，但在中央一級又分別由兩個或兩個以上的機構(gòu)負責銀行體系的監(jiān)督管理。5、集中型管理體制P335答：集中型管理體制也稱集中立法型管理體制,是指政府通過制定專門的證券法規(guī)，并設(shè)立全國性的證券監(jiān)督管理機構(gòu)來統(tǒng)一管理全國證券業(yè)的體制。四、簡答(5′×5=2５′)商業(yè)性銀行監(jiān)管的模式。Ｐ3１7-答：商業(yè)性銀行監(jiān)管的模式有:雙線多頭監(jiān)管體制。一線多頭監(jiān)管體制。高度集中的單一管理體制?？鐕囊痪€多頭或多線多頭監(jiān)管體制。統(tǒng)一金融監(jiān)管體制。1975年巴塞爾協(xié)議的重要原則。P330答:1975年巴塞爾協(xié)議的原則是：(1）所有外國銀行機構(gòu)都必須接受監(jiān)督。（２)由所在國當局和外國銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進行充足的監(jiān)督。(3）關(guān)于流動資金的監(jiān)督是所在國當局的責任,而對清償能力的監(jiān)督則是其總行的責任。自律型證券業(yè)監(jiān)管體制的缺陷。P3３７答:自律型管理體制的缺陷在于：(１）自律組織通常把管理的重點放在市場的有效運轉(zhuǎn)和保護會員的利益上，對投資者利益往往不能提供充足的保障。（２)管理者的非超脫地位，使證券業(yè)的公正原則難以得到充足體現(xiàn)。（3）缺少強有力的立法作后盾，管理手段軟弱，導(dǎo)致券商違規(guī)行為時有發(fā)生。（4）沒有專門的管理機構(gòu)協(xié)調(diào)全國證券業(yè)的發(fā)展,區(qū)域市場之間很容易產(chǎn)生摩擦,導(dǎo)致混亂局面。美國保險業(yè)監(jiān)管的重要內(nèi)容。P3５０-351答:美國保險業(yè)監(jiān)管的重要內(nèi)容有:最低資本金規(guī)定。保險公司的形成和地區(qū)限制。業(yè)務(wù)范圍的約束。對資本的監(jiān)管。對投資范圍的約束。責任準備金。德國存款保險制度的特點。P３68答:德國存款保險制度的特點有以下幾個特點：實行自愿保險的原則,即德國沒有法律條文規(guī)定所有銀行金融機構(gòu)都必須參與保險。德國政府不直接對銀行業(yè)的存款保險活動進行干預(yù),因而德國存款保險體系中的三大組成部分都是由各有行業(yè)公會直接管理和經(jīng)營的。各類銀行業(yè)存款保險組織均是通過對會員銀行的扶持間接地對銀行的債權(quán)人的權(quán)益進行保護。稅務(wù)部門對保險基金所實現(xiàn)的收益，例如保險基金的投資收益等,只要是用于基金章程所規(guī)定的扶持銀行和保護銀行