2023年理財規(guī)劃師5月考試專業(yè)能力

2023年5月勞動和社會保障部國家職業(yè)資格全國統(tǒng)一鑒定職業(yè):理財規(guī)劃師等級：國家職業(yè)資格二級卷冊二：專業(yè)能力注意事項:１、考生應(yīng)一方面將自己的姓名、準(zhǔn)考證號等用鋼筆、圓珠筆等寫在試卷冊和答題卡的相應(yīng)位置上,并用鉛筆填涂答題卡上的相應(yīng)位置處。２、考生同時應(yīng)將本頁右上角的科目代碼填涂在答題卡右上角的相應(yīng)位置處。3、本試卷冊為:技能操作部分，共1００小題。４、每小題選出答案后,用鉛筆將答題卡上相應(yīng)題目的答案涂黑。如需改動,用橡皮擦干凈后,再選涂其它答案。所有答案均不得答在試卷上。5、考試結(jié)束時,考生務(wù)必將本卷冊和答題卡一并交給監(jiān)考人員。６、考生應(yīng)按規(guī)定在答題卡上作答。假如不按標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定進行填涂，則均屬作答無效。地區(qū)：姓名:準(zhǔn)考證號：勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心監(jiān)制專業(yè)能力(１～１00題，共10０道題,滿分為100分)一、單項選擇題(1~７0題，每題1分，共70分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）l、何女士缺少穩(wěn)定的收入,她每月的支出為3０00元。作為理財規(guī)劃師，你應(yīng)當(dāng)建議她持有（）流動資產(chǎn)。(A）3０0０元左右（B)6０００元左右（C)9000元左右(D)1202３元左右２、黃先生20２3年8月1日以整存整取的方式在銀行存了6萬元,存期為6個月,在2０2３年8月5日，由于急需資金，從銀行取出了l萬元，那么這１萬元合用的計息利率為()。（A)整存整取利率（Ｂ)整存整取利率六折計息（c)當(dāng)天掛牌活期存款利率(Ｄ)可以與銀行協(xié)商解決3、當(dāng)前股市和債市都不景氣,小劉想尋找資金的避風(fēng)港,同學(xué)建議他購買貨幣市場基金，貨幣市場基金的申購費率為()。(A)O％(B)3‰(Ｃ）５%(D）１0%４、下列四項中不屬于政府教育資助項目的為()。(A)特殊困難補貼（B）減免學(xué)費政策（c)獎學(xué)金(Ｄ)“綠色通道”政策5、在上大學(xué)時假如資金周轉(zhuǎn)存在困難,學(xué)生可以采用教育貸款,下列四項中不屬于教育貸款的項目為(）。（A)商業(yè)性銀行貸款(B)財政貼息的國家助學(xué)貸款(c)學(xué)生貸款(Ｄ）特殊困難貸款6、下列不屬于教育資金的重要來源為(）。(A)政府教育支助(B）客戶自身的收入和資產(chǎn)(c)獎學(xué)金（D）向親戚借貸7、借款人申請個人綜合消費貸款時，借款申請人向銀行提出申請,書面填寫申請表，下列不需要提交的資料為(）。（Ａ)有效身份證件（B)有固定工作單位的證明(C)收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明(D）貸款用途使用計劃或聲明8、投資者構(gòu)建證券組合的目的是為了減少(）。(A)系統(tǒng)風(fēng)險(B)非系統(tǒng)風(fēng)險(c）市場風(fēng)險（D)組合風(fēng)險９、假設(shè)股票A的貝塔值為1,無風(fēng)險收益率為7％,市場收益率為１５％，則股票A的盼望收益率為(）。(Ａ)1５%(B)1２％(C）10%(D）7%10、市盈率是投資回報的一種度量標(biāo)準(zhǔn),下列表達市盈率的公式是()。(Ａ)市盈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)(Ｂ）市盈率＝市價/總資產(chǎn)(ｃ)市盈率=市價／鈔票流比率(D)市盈率=市場價格/預(yù)期年收益１1、張先生購買了一張4年期的零息債券,債券的面值為ｌ０0元,必要收益率為8％，則該債的發(fā)行價格為（）。（Ａ)73.５0元(B）9５,.０元（Ｃ)８0.00元（D)75.65元題解：N=４，Ｉ/Y=8％,FV＝100,求得PV=－７3.5１2、假如夏普比率大于0,說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長率(）無風(fēng)險利率。（Ａ)低于(B)高于(C)等于(D)無法比較13、馮先生一年后準(zhǔn)備退休,向理財規(guī)劃師征詢應(yīng)當(dāng)如何選擇基金,理財規(guī)劃師認(rèn)為適合馮先生的基金類型有()。(A）股票型、債券型和保本型基金（B)股票型、債券型和貨幣型基金（c)債券型、保本型和貨幣型基金(D)股票型、保本型和貨幣型基金l4、詹森指數(shù)反映了基金的選股能力,它通過比較考察期基金的收益率與由(）得出的預(yù)期收益率之差來評價基金。(A）CAPM（B)ＡＰT(C)ＦCFF（D）EＶＡ15、市凈率是衡量公司價值的重要指標(biāo)，市凈率的計算公式是（)。(A)市凈率=市價/總資產(chǎn)(B）市凈率=每股市價／每股收益(C)市凈率＝每股市價/總資產(chǎn)（D)市凈率=每股市價／每股凈資產(chǎn)16、零息債券的久期等于它的（)。(A)面值（ｂ）到期收益率(c）到期時間(D)收益率17、李先生購買了一張面值為100元的202３期債券，票面利率為6%，每半年付息一次,假如必要收益率為8％，則該債券的發(fā)行價格為()元。（A)80.３6(B)8６.41(Ｃ）８6.58(D）１14.88題解:P/Ｙ=2，Ｎ＝2０,I／Y=８%,PMＴ=3,ＦV=10０,求得ＰV=８6.411８、某股票貝塔值為１.５，無風(fēng)險收益率為５％，市場收益率為12%。假如該股票的盼望收益率為15％,那么該股票價格()。(A）高估(B)低估(C)合理(ｃ）無法判斷題解:股票收益率=5%+１.5×(12%－5%）=１５.5％＞15%,高估19、特雷納指數(shù)運用證券市場線進行基金業(yè)績的評價,度量了單位系統(tǒng)風(fēng)險所帶來的()。(Ａ）同報（B)超額回報(C）收益(D)平均回報２０、某股票前兩年每股股利為10元，第３年每股股利為5元，此后股利保持５％的穩(wěn)定增長，若投資者規(guī)定的回報率為15%,則該股票當(dāng)前價格為（)元。（A)36(Ｂ)5４(C)58（D)6４題解:①第一階段:Ｎ=2,I/Y=1５%,PMT=－１0;求得PVⅠ=16.2６②第二階段:ＰＶⅡ=5／（1＋15%）3=３.2９③第三階段：ＰVⅢ=Ｄ１／(ｋ-g)=５×(1+5%）/(15%-5%）=52.5；將其折現(xiàn)至現(xiàn)在,則PＶⅢ’＝PＶⅢ／(1+15％）3=３4.52；④股票價格:PVⅠ+PＶⅡ+ＰＶⅢ’=16．26＋3.29＋34.５2=54.0721、某３年期普通債券票面利率為８％,票面價值為l０0元，每年付息，如到期收益率為l0%,則該債券的久期為(）年。(A)2.56（B)２.７8(C)3.48(D）4．5６題解：第1年現(xiàn)值=８/(1+1０%)1=7.27，現(xiàn)值×t＝８×1／(1+10％）1=７.２7第２年現(xiàn)值=８／（１＋1０%）2＝6.61,現(xiàn)值×t＝８×2/（1＋１０%）2=13．22第3年現(xiàn)值＝（8+100）/（1+１０%）３=81.14，現(xiàn)值×t=（8＋100）×３/（1+1０%)3=243.4３久期=(7．2７+13.２2+243.43）/(7.27+6.６1+81．14)=2６３．９2/95.0２=2.7８22、某客戶了解到(）是一種期權(quán)合約買方在合約到期日前也能決定其是否執(zhí)行權(quán)力的一種期權(quán)。（A)看漲期權(quán)(B)看跌期權(quán)（Ｃ)美式期權(quán)（D）歐式期權(quán)23、小王準(zhǔn)備購買一只前端收費的基金，申購金額１0000元，申購費率１.5％,當(dāng)天基金單位凈值為1.78元，則用價內(nèi)法計算他能申購的份額為()份。（A)5５33．７l(B）5431.２８（C)4９7５.１９(D)４885.20題解：１00０0×(１-1.5％）/1.78=55３3．7１24、某客戶征詢有關(guān)債券久期的問題，若其他因素不變，當(dāng)債券的到期收益率較低時,債券的久期和利率敏感性（)。（Ａ)較低(B)不變(C)較高（D）不擬定２５、股指期貨作為一種金融衍生產(chǎn)品，重要是一種風(fēng)險管理工具，股指期貨最基本的交易方式有（）。(A)套利交易、市場交易和跨期交易(B)套利交易、套期保值交易和投機交易(C）跨期交易、套期保值交易和投機交易(D)套利交易、跨期交易和投機交易26、某客戶了解到人壽保險是財產(chǎn)傳承工具之一,其特性不涉及()。（A)人壽保險一般不會影響客戶遺產(chǎn)的總值（B)人壽保險補償金通常不可以作為遺產(chǎn)(c）人壽保險的保障功能在保險補償金交給受益人后弱化或終止(D)人壽保險可以更好地實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的保值增值２７、我國從()開始在全國試點推廣城鄉(xiāng)職工基本醫(yī)療保險制度改革。(Ａ)20２3年(Ｂ)２023年（C)１9９8年(D）2０２3年28、在分紅鈔票價值壽險中,分紅最常見的紅利選擇有：a、鈔票給付;b、抵繳保費;ｃ、購買繳清增額保險；d、累積生息；e、購買一年定期保險。其中()紅利選擇已經(jīng)出現(xiàn)在我國的分紅保單中。(A）abcd（B)abce（C)abde(Ｄ）bcｄe２9、關(guān)于非年金壽險產(chǎn)品，下列說法對的的是()。(A)死亡率越低，保險費率越低（Ｂ）死亡率越低,保險費率越高(C)死亡率越高，保險費率越低(Ｄ）死亡率不影響保險費率３０、關(guān)于年金壽險產(chǎn)品,下列說法對的的是（)。(A)死亡率越低，保險費率越低（B)死亡率越低，保險費率越高（ｃ)死亡率越高，保險費率越高(Ｄ）死亡率不影響保險費率３l、人壽保險信托產(chǎn)品可以結(jié)合保險與信托的優(yōu)勢,充足實現(xiàn)風(fēng)險管理的目的。關(guān)于人壽保險與信托相結(jié)合的合用形式，下列說法錯誤的是(）。(A)以信托財產(chǎn)支付保險費，但保險金不成為信托財產(chǎn)（B)以保險金作為信托財產(chǎn)，但保險費由投保人另付（c)保險費由信托財產(chǎn)支出，并且保險金成立信托財產(chǎn)(D）以保險金作為信托財產(chǎn)，但投保人不再支付保險費32、小李202３年因意外事故死亡，２０２３年小李的家人偶爾從小李生前的房問中發(fā)現(xiàn)了一分保額為1００萬的意外保險單,購買日期為２０23年初，保障時效為１年，于是小李的家人向保險公司索賠，則保險公司()。(A)賠付，由于小李因意外而死(B)賠付，由于小李發(fā)生事故時在保障時效內(nèi)(C）不賠,由于該保單已過了索賠時效(D)不賠,由于小李的保單已失效３３、保險公司認(rèn)為至少（)的團隊才適合投保團隊人壽保險。（Ａ)50人(B)70人(C）30人（D）100人34、某單位向理財規(guī)劃師征詢團隊萬能壽險．了解到團隊萬能壽險的運作在很多方面與個人萬能壽險相同，但是團隊萬能壽險也具有一些不問之處。下列關(guān)于這些不同之處的描述不對的的是()。(Ａ）通常不提供可保證明．但是保額會有所限制（Ｂ)保單通?？梢栽诘蛡蚪鸹驘o傭金的基礎(chǔ)上獲得(c）管理費用比個人保險收取的費用高(Ｄ)通常由員工支付所有成本35、我國199８年頒布的《國務(wù)院關(guān)于建立城鄉(xiāng)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》規(guī)定的基本醫(yī)療保障起付線為()。(A）本地職工年均工資１０％左右(Ｂ）本地職工年均工資15%左右(Ｃ）本地職工年均工資２0％左右（D)本地職工年均工資５％左右36、某客戶在征詢中了解到定期壽險產(chǎn)品具有三大特點。(）不屬于定期壽險產(chǎn)品的三大特點之一。(A）可續(xù)保性(B)可轉(zhuǎn)換性(C)不可轉(zhuǎn)換性(D)重新加入性37、小何公司為所有員工投保了團隊壽險,不久小何因個人因素離開公司，則小何的該壽險(）。(A)在離職日后30天內(nèi)繼續(xù)有效(B)在離職日后３1天內(nèi)繼續(xù)有效（c）在離職日后60天內(nèi)繼續(xù)有效(D)無效,由于小何已經(jīng)離職38、李某的汽車投保了機動車輛險,汽車發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故導(dǎo)致李某直接經(jīng)濟損失2０萬元,間接經(jīng)濟損失5萬元,則（)。(A)保險公司不予補償(Ｂ)保險公司補償李某2０萬元(C)保險公司補償李某5萬元(D）保險公司補償李某25萬元39、2023年終,張先生獲得稅前獎金120２３元,則該筆獎金應(yīng)當(dāng)繳納的個人所得稅為（)。(Ａ)12０0元(B)11７5元(C）2025元(D)100０元40、王先生一月份取得工資收入8000元，其應(yīng)納稅所得額為64００元,應(yīng)納稅額為960元。則王先生一月份工資收入的平均稅率為()。(設(shè)個稅起征點為1600元）（Ａ）l０%(B）12％(C)１5%(Ｄ）２0％41、實際稅率是衡最納稅人稅收承擔(dān)的一個重要指標(biāo)。由于存在費用扣除或免征頹等規(guī)定,納稅人的計稅依據(jù)往往小于課稅對象的金額,所以實際稅率也往往(）平均稅率。（A)高于（Ｂ)低于(C)等于(D)無法比較42、《稅收征管法》規(guī)定：納稅人未按照規(guī)定期限繳納稅款的,扣繳義務(wù)人未按照規(guī)定期限解繳稅款的，稅務(wù)機關(guān)除責(zé)令限期繳納外,從滯納稅款之日起,按日加收滯納稅款()的滯納金。(Ａ)１％(B)3％（C)4%(D)5%４3、我國增值稅的基本稅率為()。(A）1５%(B)16％(Ｃ）17％(D)20%44、EET模式的養(yǎng)老金計劃中的T是指()。(A）個人退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金需納稅（B）個人工作期間內(nèi)繳費需納稅(c)個人工作期間內(nèi)繳費的投資收益需納稅（Ｄ)個人退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金免稅４5、小李從部隊轉(zhuǎn)業(yè)回到家鄉(xiāng),得到一筆轉(zhuǎn)業(yè)費50０0０元。就這筆轉(zhuǎn)業(yè)費而言小李應(yīng)當(dāng)繳納個人所得稅()。(A)1000元(B)2500元(C）０元（D)５000元4６、趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅(）。(A)1000元(B)９60元(C)80０元(Ｄ)0元4７、王某發(fā)明了一項新技術(shù)，并且申請了專利。之后王某把這項專利轉(zhuǎn)讓給某公司，獲得專利轉(zhuǎn)讓收入20萬元,則就這筆收入王某應(yīng)繳納個人所得稅()。（A)202３0元(B)30０00元(C)3２023元(D)36000元48、張先生在２０23年以20元/股的價格購買A公司股票１0００0股，并且在2023年以３0元/股的價格所有賣出，獲得股票差價收入100000元。則就這筆買賣股票差價收入張先生應(yīng)繳納個人所得稅()。（Ａ）2０２３0元(B)100００元(C)27500元(D）0元49、在為客戶進行子女教育規(guī)劃時,理財規(guī)劃師要根據(jù)()來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。（A)子女目前的教育情況和學(xué)習(xí)能力(B）目前大學(xué)收費信息和未來通貨膨脹趨勢（Ｃ)家庭目前收入情況和未來支出預(yù)算(Ｄ)子女屆時打工收入和子女學(xué)習(xí)意愿50、近年來．關(guān)于房產(chǎn)的糾紛越來越多,其重要因素是購房者對購房過程中的一些法律風(fēng)險沒有防范，下列理財規(guī)劃師的建議中不妥的是()。(A）在建工程抵押貸款應(yīng)提醒客戶規(guī)定開發(fā)商出示“五證”的復(fù)印件，這樣既可以了解項目手續(xù)是否完備，義可以了解項目當(dāng)時的法律狀態(tài)(B)客戶購房的首付款在協(xié)議上應(yīng)寫清楚為“定金”,而非“訂金”(C)協(xié)議簽定好后，立即復(fù)印一份完整的協(xié)議文本,規(guī)定出賣人簽署“與原文獻內(nèi)容完全一致”的表述(D)應(yīng)在簽定協(xié)議時與開發(fā)商分別約定套內(nèi)建筑面積的誤差和公攤面積的誤差具體解決方法及原則５1、下列關(guān)于提前還款說法對的的是（)。(Ａ)當(dāng)中國人民銀行上調(diào)金融機構(gòu)貸款利率時,金融機構(gòu)已經(jīng)發(fā)放給個人的貸款從次日起開始執(zhí)行(B)假如采用公積金貸款買房，將沒有提前還款的權(quán)利(C)為了給貸款買房者政策性補貼,凡是向銀行申請住房商業(yè)貸款，其貸款利率參照同檔次商業(yè)貸款利率的85%執(zhí)行（Ｄ)當(dāng)中國人民銀行上調(diào)金融機構(gòu)貸款利率后,金融機構(gòu)將按照新的貸款利率發(fā)放貸款52、羅先生打算出租自己的一套住房。理財規(guī)劃師建議羅先生裝修后再出租，由于房屋裝修費每月最高可以在稅前列支()。(A）1000元(B)500元(Ｃ)８０0元(D）2００元53、《國務(wù)院關(guān)于完善公司職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[２0２3］38號)的規(guī)定相比以前的基本養(yǎng)老保險制度發(fā)生了變化，下列（)不是變化的內(nèi)容。(A）城鄉(xiāng)各類公司職工都要參與公司職工基本養(yǎng)老保險（B)個體工商戶要參與公司職工基本養(yǎng)老保險(c)靈活就業(yè)人員要參與公司職工基本養(yǎng)老保險(Ｄ）一般公司要按照繳費工資的2０％繳納基本養(yǎng)老保險費5４、某公司在征詢公司年金問題時了解到《公司年金試行辦法》相關(guān)內(nèi)容，下列說法對的的是()。(A)職工未達成國家規(guī)定的退休年齡的，可以從個人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金（B)職工未達成國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金（Ｃ)職工達成國家規(guī)定的退休年齡，也不可以從個人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金(D）不管職工是否達成國家規(guī)定的退休年齡，都可以從個人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金55、小張在征詢退休養(yǎng)老規(guī)劃時了解到,退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以本地上年度在崗職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿一年發(fā)給(）。（A)8％（Ｂ)4％(C)2%(D）ｉ％56、王某預(yù)計退休后可以生存25年,退休后每年年初從退休基金中拿出4000０元用于一年的生活支出。假如退休基金的投資回報率為3％，為了滿足退休后的生活需要,王某應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備()退休基金。(Ａ)720230元(B）7１７405．5０元(Ｃ)7174２１.68元(D)７274２1.68元題解：ＢGＮ，N=25，I／Ｙ=3%,PMT=-４0000，求得PV＝７1７,４2１.685７、小崔,某公司普通職工，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購置了一處房產(chǎn),于今年3月完婚,目前無子女。則在以下保險產(chǎn)品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應(yīng)為（)。a房屋火險；ｂ意外險;C大病保險：d家具盜搶險(A）abｃｄ(Ｂ)baｄc（C)ｂｃaｄ(D)cbａd５8、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合定期兩全壽險,關(guān)于該壽險以下說法不對的的是(）。（A)夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金的條件(B)夫妻中一方死亡后，其配偶沒有任何壽險保障（C）如丈夫或妻子在同一事故中死亡，保險公司也許給付保險金的兩倍(Ｄ)張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)濟59、王先生為其價值700萬的別墅投?；馂?zāi)險，先向甲保險公司投保了４00萬，后又向乙公司投保了200萬,則下列說法對的的是(）。(A)屬于共同保險,第二次投保無效(B)屬于反復(fù)保險，兩次投保都有效(C）若王先生別墅發(fā)生火災(zāi)損失300萬,由甲保險公司承擔(dān)損失（Ｄ）若王先生別墅發(fā)生火災(zāi)損失50０萬。由甲保險公司和乙保險公司按比例補償60、我國的公司年金基金實行（）。(A）完全積累制(B)部分積累制（C）現(xiàn)收現(xiàn)付制(１３)統(tǒng)籌制6l、小王今年15歲，父母雙亡。小王有一個哥哥和一個姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚健在。則小王的第一順序監(jiān)護人是()。(A）小王的哥哥(B)小王的姐姐(Ｃ)小王的祖父母(Ｄ)小王的叔叔6２、關(guān)于繼子女對繼父母有無贍養(yǎng)義務(wù),下列說法對的的是(）。(Ａ)假如繼父母與繼子女未形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對繼父母有贍養(yǎng)義務(wù)(B）假如繼父母與繼子女形成了教育撫養(yǎng)關(guān)系,繼子女對繼父母有贍養(yǎng)義務(wù)（c)即使繼父母與繼子女形成了教育撫養(yǎng)關(guān)系,繼子女對繼父母也沒有贍養(yǎng)義務(wù)（D)不管繼父母與繼子女是否形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對繼父母都有贍養(yǎng)義務(wù)6３、財產(chǎn)傳承規(guī)劃最重要的特點是()。(Ａ)易變性(C)穩(wěn)定性(C)永久性(_Ｄ）不可預(yù)見性64、張先生和李小姐是夫妻,婚后張先生與朋友小王、小劉共同平等出資創(chuàng)建了一家有限責(zé)任公司，現(xiàn)在張先生和李小姐因感情不合離婚，雙方都想要公司的股份，協(xié)商不成，小王和小劉也反對公司增長股東,下面關(guān)于張先生股份的分割，說法對的的是()。（A)張先生可以退股，然后和李小姐平分股款(Ｂ)李小姐可以獲得張先生的一半股份,成為公司股東（C)由于公司是由張先生自己出資，所以李小姐不能分得財產(chǎn)(D)如小王和小劉行使優(yōu)先購買權(quán),則李小姐可以得到李先生股份鈔票價值的一半6５、張先生和吳小姐為結(jié)婚準(zhǔn)備購買新房，張先生付30萬元，吳小姐付20萬元共同支付了首付，婚后房產(chǎn)證辦下來;房主登記為張先生,雙方共同償還了貸款,下面關(guān)于該房子產(chǎn)權(quán)歸屬的說法中，對的的是()。（A)該房子是雙方共同購買,所以是共同共有（B)該房子產(chǎn)權(quán)登記為張先生,所認(rèn)為張先生所有（C)該房子是雙方婚前購買,所以是按份共有(D)該房子是雙方共還貸款,所以是共同共有６6、綜合理財規(guī)劃建議書正文的寫作環(huán)節(jié)涉及：a、擬定客戶的理財目的;b、完畢分項理財規(guī)劃;c、分析理財方案預(yù)期效果;d、完畢理財規(guī)劃方案的執(zhí)行與調(diào)整部分;e、完備附件及相關(guān)資料。則綜合理財規(guī)劃建議書正文寫作的對的環(huán)節(jié)是(）。(A)aｂdce（B)ｂａdce(Ｃ）aｂode(D)ebｄaｃ６7、小華一家高快樂興駕車郊游,不章車墜下山崖，小華醒來發(fā)現(xiàn)媽媽張女士身受重傷;而他爺爺和爸爸均已經(jīng)不幸去世,沒有留下遺囑,則()。(Ａ)由于沒有留下遺囑，所以不發(fā)生繼承(Ｂ)小華爸爸繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn),并發(fā)生轉(zhuǎn)繼承(ｃ)張女士可以代丈夫繼承小華爺爺?shù)倪z產(chǎn)(D）小華可以代位繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)68、針對不同的人和不同的風(fēng)險，理財規(guī)劃師可以采用不同的風(fēng)險管理技術(shù),其中最重要的風(fēng)險管理技術(shù)是(）(A)風(fēng)險規(guī)避(B)逃避風(fēng)險(C)風(fēng)險轉(zhuǎn)移（D)無視風(fēng)險6９、丙先生購買某健康險，在投保單中聲明，自己于7月lO日去醫(yī)院作了一次常規(guī)體檢,而事實上他是去看心臟病。對此，保險人對于保險協(xié)議解除前發(fā)生的保險事故()。(A)應(yīng)承擔(dān)補償或給付保險金的責(zé)任(Ｂ）不承擔(dān)補償或給付保險金的責(zé)任，并不退還保費（c）不承擔(dān)補償或給付保險金的責(zé)任,但可退還保費(D）承擔(dān)部分補償或給付保險金的責(zé)任70、理財規(guī)劃行業(yè)著名的“雙十原則”是指()。(A)保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入的１0倍，則保費不宜超過家庭年收入的10%(Ｂ)保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入的l/1Ｏ，則保費不宜超過家庭年收入的10%（Ｃ）保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入的1/10,則保費不宜超過家庭年收入的1０倍(D)保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入的10倍，則保費不宜超過家庭年收入的I倍二、案例選擇題(71~100題,每題1分，共３0分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)案例一：王女士打算采用個體汽車消費貸款的方式購買一輛車,計劃向銀行貸款額為２0萬元。根據(jù)案例一回答71~７3題。7ｌ、下列關(guān)丁個人耐用消費品貸款,說法不對的的是()。（Ａ)貸款起點不低于人民幣30０0元（Ｂ)最高貸款額度不超高6萬元（Ｃ)申請時需要提供有效身份證（Ｄ)申請者必須年滿18周歲7２、王女士申請貸款的期限最長不得超過()。(A)1~2年(B）3年(C)5年(D)4年73、王女士申請個人汽車消費貸款,下列說法不對的的是（)。(A)汽車消費貸款需有效擔(dān)保(B)汽車消費貸款需?？顚Ｓ?c)個人信用良好(Ｄ)可以異地貸款案例二:何先生為外企員工，每月的收入大約為7000元,雖然當(dāng)前收入一般,由于每月的支出較大,因此還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好,預(yù)計未來收入會逐漸增長。何先生目前通過個人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房,貸款總額為30萬,期限為2023，貸款利率為6．5%。根據(jù)案例二同答74～82題。74、作為理財師,應(yīng)當(dāng)建議何先生采用的還貸方式為()。(A）等額本息還款法（Ｂ)等額本金還款法(Ｃ）等額遞增還款法(D)等額遞減還款法75、假如何先生采用等額本息法,則何先生要在貸款期內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的()。(Ａ)本金(Ｂ)本金和利息（C)利息(D)本金或利息76、假如何先生采用等額本息法,每月的還款額為(）元。(A)988.3２(Ｂ)２6１3.32(C)2718．91(Ｄ)2９14.6２題解：P/Y=12,Ｎ=180，I／Y=6.5%,ＰＶ=3０0０00,求得PMT=26１3．327７、假如何先生在還款3年后有一筆10萬元的意外收入,他打算用這筆錢提前還貸,那么3年后何先生的未還本金余額是()元。(A)3９160.８０(B)28６8７.97（C）26０83１.20(D)２4910．72題解:2ｎdAＭＯRT,P１=1,Ｐ2＝３６,求得BAL=26０,８３1．２078、假如何先生打算保持現(xiàn)有的每月還款額不變,那么貸款的剩余期限為(）期。(A)８0.２8(B）79.19(C）7５.06（D)72．3２題解:P/Y=12,I/Y=6.５%,ＰV=160,831.20，ＰMT=-2６13.32，求得N=75.0６79、假如何先生打算保持還款期限不變,那么每月還款額為()元。(A)１611.40（Ｂ)1726．80(C)1832.40(D)18５6.80題解：P/Y＝12,Ｉ/Ｙ=6．5%,PV＝１６0，831.20,N=14４，求得PMT＝-1６1１．4０80、假如采用等額本金還款法，何先生第一個月的還款額為（)元。(A)１429.87(B)202３.8５(C)2８7９.6７（Ｄ)32９１.６7題解：還本金:3０0０００÷(15×12)＝1666．６7還利息：（300000-0）×（６.５％÷12)=16２5總還款額：１6６6.67＋１625＝３2９1.678l、假如采用等額本金還款法，何先生償還的利息總和為()元。(A)52650（Ｂ)58420（C）62１88（D)64820？題解：［（30０000－０)×(6.５%÷1２)＋（300０0０－1666．6７×179)×(6.5%÷１2)]×18０/2=１4７062．21８２、假如采用等額本金還款法,在還款3年后，何先生已經(jīng)償還了（)元利息。(A)142９．８７（B）2０23.8５（Ｃ)28７９.６7(D)32８6．67？題解:[(300000-０）×(6.5%÷12）+(3０00００-１666.67×３5)×(6.５%÷12）]×36/2=5281２.49案例三：張先生去年購買了1０0股s公司的股票,收到的股利為1元每股。張先生計劃增持s公司的股票，并且預(yù)計今年的股利會增長10％，而以后各年都將保持與今年相同水平的股利。已知s公司的股票當(dāng)前市價為10元每股，投資者規(guī)定的股票收益率為1０%。根據(jù)案例三回答83~85題。83、張先生是否應(yīng)當(dāng)增持S公司的股票()。（A)是（B)否(c）無法判斷(Ｄ)無差異題解:P0=Ｄ1/(k-g）=1×(1+10%)/(１0%-0%)=11＞１0,增持84、S公司股票的每股價值應(yīng)當(dāng)是()。(A)10元(Ｂ)１１元(Ｃ）8元(D)12元85、假如張先生規(guī)定的股票收益率為２0%，則張先生是否應(yīng)當(dāng)增持s公司的股票（)。(Ａ)是（B）否(C)無法判斷(D)無差異題解:P０=D1/(ｋ-g)＝1×（１+10%）/(20％-0%)=5.5<10，不增持案例四:老劉計劃2023后退休,并且預(yù)計退休后可以生存２5年，退休后每年生活費需要1０0000元。老劉拿出10000０元作為退休基金的啟動資金,并計劃每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。老劉在退休前采用較為積極的投資策略,假定年回報率為9％,退休后采用較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。根據(jù)案例四回答8６~９0題。86、為了滿足退休后的生活需要，老劉大約應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備()退休基金。(A)1３55036元(B）150０000元(C）１3578０5元（Ｄ）１7２742１元題解：BGN，Ｎ=25,I／Y=6％，PMT=-10000０,求得PV=1，3５５,035．75８7、老劉的啟動資金在退休時可以增長為()。（Ａ)58０441元（B）500441元(C)6００441元(D)56０441元題解:N＝2０,I/Y=9%，ＰV＝-1００000,求得FV＝５60，441.08８8、在考慮了啟動資金增長的基礎(chǔ)上，為了滿足退休后的生活需要,老劉還應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備()退休基金。(A)79０59５元(B)７93５95元（Ｃ）794595元(D)800５8５元題解：1,３55,03５.７5－５6０,4４1.08＝7９４,594.6789、為填補退休基金缺口，老劉采用每年年末向基金“定期定投”的方法,則每年年末約需投入(）。(A）２55３５元(B)１5532元(C)24535元