2023年電大現(xiàn)代金融業(yè)務期末復習考點版新版

現(xiàn)代金融業(yè)務期末復習試題名詞解釋（每題4分，共２０分）

１、存款成本

1、存款成本:按存款利率計算支付的存款利息以及相應的費用開支。(4分)

2、消費信貸

２、消費信貸：又稱消費者貸款，是指商業(yè)銀行對消費個人發(fā)放的,用于購買耐用消費品或支付其他費用的貸款。(4分）

3、貸款項目評估

3、貸款項目評估:是指商業(yè)銀行在發(fā)放中長期貸款之前，對貸款項目的必要性、可行性和經濟的合理性進行定性、定量分析的工作。(4分）

４、保險展業(yè)

?4、保險展業(yè):即保險推銷,是指推銷售人員(保險公司的員工或保險代理從)通過幫助或說服等手段,促使顧客采用購買行為的活動過程。(4分）

?5、銀行征詢

?5、銀行征詢:以銀行為中心，以經濟信息為產品,以智力型服務為依托,以提高社會經濟效益和自身經濟效益為目的，向企事業(yè)單位或政府有關部門提供經濟信息和金融信息或提出建議的中間業(yè)務。（4分）

6．特定貸款6．特定貸款：指經國務院批準并對貸款也許導致的損失采用相應補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。(4分)7.金融市場７．金融市場:是指貨幣資金融通和金融工具交易的場合與行為的總和。(3分）在這個市場上,資金就是所謂的商品，資金借貸的利息率就是資金這種特殊商品的價格，金融工具就是資金的書面載體。金融市場既涉及間接融資行為,也涉及直接融資行為。(1分）8.托收承付8．托收承付:是指收款單位根據(jù)經濟協(xié)議發(fā)貨后，委托開戶銀行向異地付款單位收取款項,付款單位驗單或驗貨后向銀行承付款的一種結算辦法。（４分)９.代理業(yè)務９．代理業(yè)務：是指商業(yè)銀行以代理人的身份，接受客戶委托,代為辦理指定的經濟事務的業(yè)務,(2分)或者說銀行代理業(yè)務是指銀行不需運用自己的資金,代理客戶承辦支付和其他委托事項而收取手續(xù)費的業(yè)務。(2分）１０.消費信貸1０．消費信貸;是指商業(yè)銀行對消費者個人發(fā)放的,用于購買耐用消費品或支付其他費用的貸款。（４分)1１存款準備金:是指商業(yè)銀行以其吸取的一般存款(不涉及財政性存款）為基數(shù)，按中央銀行規(guī)定的一定比例,即按存款準備金率繳存中央銀行的存款。1２貸款政策:是中央銀行根據(jù)國家宏觀經濟政策、產業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策和投資政策,并銜接財政政策、運用外資政策等制定的指導信貸工作的總方針。它是貨幣政策的重要組成部分。１3外匯風險：外匯風險，指一個經濟實體或個人，在其國際經濟、貿易、金融等活動中，以外幣計價的資產或負債因外匯匯率變動而引起價值上升或下跌而導致的風險。14.資金封閉運營：資金的封閉運營是指糧棉油政策性信貸資金在支持糧棉油收購、調銷、儲備、進出口等活動中,其貨幣資金和商品資金的運營,必須在嚴格界定的范圍和特定的渠道中流動,并且使投入的貨幣量與法定承擔它的實物(商品)價值量相等，信貸資金的流出量與預期回流量基本相等。15國際收支：指一國在一定期期內所發(fā)生的國際交易的所有記錄。?二、填空題（每空1分，共17分）

?1、貸款管理原則是指在貸款發(fā)放和收回過程中。

?1、必須遵守的準則２、開拓性啟動性

?2、科技開發(fā)貸款與其他貸款相比，具有、、先導性和風險性的特點。

３、住房貸款管理應遵循、防范為主、和及時補償原則。

?3、量化管理努力轉化

?４、信托存款分為普通信托存款和兩種。

4、特約信托存款５、人民幣的發(fā)行實行高度集中

?5、我國貨幣制度的內容重要涉及:第一,我國法定貨幣是人民幣，第二，人民幣是我國唯一合法流通貨幣,第三，。

?6、貸款風險度=×。

6、貸款方式風險系數(shù)公司信用等級系數(shù)

７、制定貸款原則必須以和為基本依據(jù)。

?7、客觀經濟規(guī)律本國經濟體制

8、證券投資收益有兩部分構成,即所得利得和。

?8、資本利得

?9、金融衍生工具涉及、金融期權、、遠期利率協(xié)議。

?９、金融期貨互換

?１0、從總體上看，存款都來源于,它代表了已實現(xiàn)的社會產品價值和。

?1０、再生產過程暫時閑置的資金或間歇的貨幣國民收入的一部分

１1證券市場是進行國家公債、和等有價證券交易的場合。１.公司債券股票?12存款管理層次是指的存款管理和對存款的管理。2．中央銀行對商業(yè)銀行商業(yè)銀行自身?1３貸款管理原則是指在貸款發(fā)放和收回過程中３.必須遵循的準則?14廣義的對公存款涉及和兩個部分。4.經濟組織存款儲蓄存款?15貨幣層次的劃分重要是以_____＿＿__＿_＿__＿__＿作為標準。5．金融資產的流動性?16再保險又叫做。6．分保?17從總體上看,存款都來源于社會再生產過程的生產、分派、互換、消費等環(huán)節(jié)中?或間歇的的資金。7．暫時閑置貨幣形態(tài)?１8由于我國商業(yè)銀行貸款具有內在、貸款無法按市場價格定值、貸款信息的特性，必須進行分類。8.風險不對稱

19貨幣層次的劃分重要是以__＿__＿___＿________作為標準。9．金融資產的流動性

2０．金融市場有兩大要素,一是;__＿___＿_＿_＿___＿_______二是_______＿__＿______＿＿。１０.金融市場的參與者金融市場的交易對象?三、判斷題(每題１分,共15分。分別用“√”、“×”表達正誤)

?１、存款和鈔票可以互相轉化，因此,在一定條件下，存款也是通貨。(√）

2、政策性住房資金存款不上交存款準備金。（√）

３、按照一般國際慣例，信用證是以買賣協(xié)議為基礎的,因此，信用證安全依附于協(xié)議。(×)

4、所有的商業(yè)保險都是自愿的。（×）

５、中央銀行在開展業(yè)務活動時，一般與商業(yè)銀行有相同的經營原則和目的。(×）

?6、貸款資產風險度大到一定限度時,則該項貸款稱為風險貸款。（√)

7、國家銀行信用卡屬于先存款、后消費的支付性質的信用卡。(√)

?８、金融信托業(yè)務是以“物資”為對象的金融業(yè)務。（×)

?９、國際收支出現(xiàn)巨額順差或逆差，都會給國民經濟帶來不良影響。(√)

1０、貸款投向政策著眼解決的是總量問題。(×）

1１、自營性住房信貸業(yè)務，金融機構都可以辦理。（×）

1２、保險人和被保險人是保險協(xié)議的基本主體。（×)

13、由于政策性銀行不以賺錢為目的，所以不承擔任何貸款風險。（×)

1４、貸款項目評估和可行性研究是同一概念。（×)

1５、一國公司的外匯買入和賣出活動,都是以公司自身為中心進行的。（×）

16．當付現(xiàn)率為１00%時,則派生存款額就等于零。(X)17．廣義對公存款既涉及經濟組織存款又涉及財政存款兩部分。(√)１8.金融機構貸款的期限重要是依據(jù)銀行資金供應的也許性及其資產流動性等因素。（X）1９業(yè)銀行實行資產負債比例管理是對商業(yè)銀行基層經營行而言的。(X)2０所有固定資產貸款資產風險度大于0.6的公司視為高風險公司。(√）21請汽車消費貸款的借款人只能是個人。(Ｘ)２2營性住房貸款業(yè)務中的個人住房貸款納入固定資金貸款計劃管理。(X)２3國際貸款大多不限定用途,借款人可以自主的使用借人資金。(X)２4風險貸款與貸款風險是同一個概念的兩個方面。(X）２5.金融機構辦理自營外匯業(yè)務可以不經任何部門批準,自己進行。(X)26.貨幣供求均衡是一個靜態(tài)的概念。（×）?27商業(yè)銀行是各國金融體系中的中心，處在主導地位。（×）

28客戶于1998年６月30日存入某銀行一筆活期存款，該存款于1９98年12月20日被支取,則這筆存款的期限是1６0天。（√)?２9貨幣乘數(shù)效應既然是一種客觀必然性，因此是不可控的。(√)?30貸款賢產風險度大到一定限度時,則該項貸款稱為風險貸款。(√)

31貸款利率政策是我國信貸政策的一個重要組成部分。(√)?32貼現(xiàn)貸款最突出的特點是自償性。(√)。?３3貸款方式的選擇重要依據(jù)借款人的信用和貸款風險限度。（√)

34中長期貸款又稱為固定資金貸款。(√)

３5．開辦政策性住房信貸業(yè)務的銀行必須是由中國人民銀行指定的銀行。(√)

36．金融信托業(yè)務足以“物資”為對象的金融業(yè)務。（×）?37．由于政策性銀行不以賺錢為經營目的，所以不承擔貸款風險.(×）

3８.商業(yè)保險與社會保險的對象可以是人,也可以是物。(√)?３9.從客觀上看,貸款分類的檔次與標準是貸款內在風險的一種價值尺度。(√）

40.代理業(yè)務具有代客服務的性質，它是在委托人與銀行之間產生的一種法律和契約關系。(√)

四、單選題(每題1分，共10分)

1、國際儲備結構管理是對各類型的國際儲備之間的（A)管理。

A、數(shù)量結構比例Ｂ、總量結構比例

C、外匯幣種結構比例D、特別提款權

2、(D）是指投保人對保險標的所具有的法律上認可的利益。

A、保險標的B、保險價值

Ｃ、保險期間Ｄ、保險利益

3、自(B)一些國家的商業(yè)銀行開始發(fā)放消費貸款，把貸款從生產領域擴大到消費領域。

?A、20２3代B、30年代Ｃ、40年代D、6０年代

?4、存款分為定期存款、活期存款和定活兩便存款,是依據(jù)(Ａ）分類的。

A、存款的穩(wěn)定性B、存款的經濟性質

?C、存款的貨幣形式D、存款的現(xiàn)行記錄口徑

5、農發(fā)行資金封閉運營的管理機制是由（Ｂ）決定的。

?A、農業(yè)發(fā)慌銀行的性質

?Ｂ、支持這一信貸活動的資金(基礎貨幣）性質

C、信貸資金運動規(guī)律

D、農業(yè)發(fā)展銀行的經營管理目的

6、短期國債通常稱為(A)。

?Ａ、國庫券B、公債C、公司債券D、股票

?7、下列有關存款利息的表述,錯誤的是(C）。

A、是資金的時間價值

?Ｂ、是資金所有者將資金使用權讓渡給商業(yè)銀行或其它金融機構,在一定暑期內所取得的報酬

?C、是原始金額與償還金額的差額

Ｄ、是資金所有者應獲得的投資風險報酬

8、政策性銀行資產業(yè)務的主體是（B)。

A、投資B、貸款C、拆出資金D、固定資產

9、銀行簽發(fā)信用證的基礎是(B）。

?A、交易雙方達成的協(xié)議Ｂ、商品買賣協(xié)議

C、購貨方口頭承諾Ｄ、法律條款

10、在外匯買賣時,選擇幣種的基本原則是（A）。

A、收硬付軟B、收軟付硬

Ｃ、選擇可以自由兌換的貨幣D、選擇不可以自由兌換的貨幣

1１貨幣層次的劃分重要是以(B)作為劃分標準。A.安全性B.流動性Ｃ.順序性D.具體性1２下列有關存款利息的表述錯誤的是(D)。Ａ．是資金的時間價值B．是資金使用者將資金使用權讓渡給商業(yè)銀行或其他金融機構，在一定期期內所取得的報酬。C.是原始金額和償還金額的差額D．是資金所有者應獲得的投資風險報酬13執(zhí)行流通手段職能的貨幣需要量與（D)成反比。A．商品價格水平B，待實現(xiàn)的商品量Ｃ.Ａ與B的乘積Ｄ．同名貨幣流通速度14(A)是金融中介機構最基本的職能。A.信用發(fā)明職能B．信用中介職能Ｃ．支付中介職能D．金融服務職能１５以下關于固定資產貸款特點說法錯誤的是(Ｂ)。A.貸款期限長B．貸款的利率低C.雙重計劃性D.管理連續(xù)性16在以下諸多貸款風險形成的因素中，(Ｂ)是最重要因素。A．借款人缺少創(chuàng)業(yè)精神B.借款人的管理水平C.銷售增長過快Ｄ．經濟不景氣17以下哪種貸款與打包貸款密切相關（A）。A.出口押匯B.進口押匯Ｃ.銀行承兌D．包買票據(jù)18以下關于貸款風險轉移途徑中錯誤的是(B)。A．向借款客戶轉移B．向同業(yè)轉移C.向擔保人轉移D．向保險機構轉移19投保人對保險標的所具有的法律上認可的利益稱之為（Ｄ)。Ａ.保險標的B.保險價值C.保險期間D.保險利益20．政策性銀行資產業(yè)務的主體是(Ｂ)。Ａ.投資B．貸款Ｃ.拆出資金Ｄ．固定資產2１保持經濟的增長是貨幣政策追求的（A）。?Ａ.最終目的Ｂ．中間目的

C．速度目的D．長遠目的

2２農發(fā)行資主封閉運營的管理機制是由(B）決定的。?A.農業(yè)發(fā)展銀行的性質

B．支持這一信貸活動的資金（基礎貨幣）性質?C.信貸資金運動規(guī)律

D．農業(yè)發(fā)展銀行的經營管理目的?23（B)是作為保險人承擔補償或給付保險金的最大限額。

A.保險費B．保險金額?C.保險工D.保險價值?24在外匯買賣時，選擇市種的基本原則是（Ａ)。?Ａ.收硬付軟Ｂ．收軟付硬

C．選擇可以自由兌換的貨幣Ｄ.選擇不可以自由兌換的貨幣?2５商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務，具有（B)的特點。

A．風險大,收益小?B.風險小，收益有保證?C．風險大，收益大?D.風險小,收益小?26短期國債通常稱為（A)。

A.國庫券B.公債?C.公司債券D．股票??２7自(B)一些國家的商業(yè)銀行開始發(fā)放消費貸款,把貸款從生產領域擴大到消費領域。?A.202３代B.30年代

Ｃ．４0年代D.60年代?２8中長期國債通常稱為(B）。?A.國庫券B.公債

C.公司債券D.股票

29在貸款五級分類中，當“盡管借款人有能力償還貸款本息,但是存在一些也許對償還產生不利影響的因素”時，應當作為（A)貸款。

A.關注類Ｂ.次級類?C.可疑類D.正常類

30．信用配額、利率最高限額等屬于(Ｃ）。?A.一般性政策工具B．選擇性貨幣政策工具?C.直接信用控制工具D．間接信用控制?31．(A）是商業(yè)銀行負債的主體。?A.存款Ｂ.投資

C.在中央銀行借款Ｄ．發(fā)行金融債券?

32.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務,具有(B)的特點。

A.風險大，收益小

B.風險小,收益有保證

C.風險大，收益大

D.風險小，收益小?３3.個人住房貸款額度，不得高于房地產估價的擬購買住房的價值或實際購房費用的(B)

Ａ．5％B．70％

C．８0％D．1００%

34.貼現(xiàn)的票據(jù)期限一般較短，通常都是(Ｂ。?A．８個月B．３個月

C．6十月D.４個月

35.(D)是指投保人對保險標的所具有的法律上認可的利益．

Ａ.保險標的B．保險價值?C.保險期間D.保險利益五、多選題（每題２分，共２０分)

1、合理的儲蓄種類涉及（ABCD)

?Ａ、穩(wěn)定型儲蓄種類B、引存型儲蓄種類

?Ｃ、應變型儲蓄種類D、方便型儲蓄種類

Ｅ、長期型儲蓄種類

2、對信用放款重點檢查的內容有：(ABCDE）

?A、借款人的品質B、貸款的用途

C、貸款的數(shù)額D、貸款的質量

?E、貸款償還的來源及時間

?3、項目貸款評估的內容涉及（ABCDE)等。

Ａ、對借款人評估Ｂ、項目建設條件評估

C、市場評估Ｄ、投資估算和籌資評估

E、償還能力評全

4、封閉運營管理目的考核體系重要涉及（ABCD）指標。

?A、下?lián)苜Y金信貸投放率B、糧棉油庫存與貸款率

?C、糧棉油調銷還貸率D、貸款回籠還款等

E、農村鈔票歸行率

?5、現(xiàn)行貸款管理原則是（ＡBE）

?A、流動性B、安全性C、穩(wěn)定性

Ｄ、政策性E、效益性

6、商業(yè)銀行貸款風險涉及(ABＣD)。

?A、信用風險B、市場風險

?Ｃ、匯率風險D、通貨膨脹風險

７、貸款使用環(huán)節(jié)考核指標有(ABCD）。

?Ａ、貸款銷售率B、貸款產值率

Ｃ、資金稅利率D、貸款擠占挪用率

E、貸款逾期率

?8、國家開發(fā)銀行固定資產投資貸款按資金來源可分為(AＢ）。

?Ａ、軟貸款Ｂ、硬貸款

?C、中性貸款D、混合貸款

9、固定資金貸款的特點是(ＡＢＣ)。

A、貸款期限長B、雙重計劃性Ｃ、管理連續(xù)性

D、政策性強Ｅ、管理階段性

10、中央銀行在金融監(jiān)督中,分別堅持（BＣD）基本原則。

A、規(guī)?？刂疲?、分類管理

?Ｃ、公平對待D、公開監(jiān)管E、微觀控制

11金融市場的構成要素有(AC）。A．參與者B．交易工具Ｃ.交易對象D.交易方式E.運營機制1２對公存款競爭方略涉及(ＣDE)。Ａ.開拓方略B．保守方略C.鞏固方略D．差別方略E.擴張方略13科技開發(fā)貸款與其它貸款相比,具有(BＤE)特點。A.賺錢性Ｂ.開拓性C．安全性Ｄ．風險性E．啟動性１4測算公司的資金結構，重要依據(jù)(ＢCDＥ）。Ａ．資產利潤率B.速動比率C．流動比率D.資產負債率E．債務股權比例１5以下關于消費信貸說法對的的是(ＢCE）。A．是銀行風險小收益高的業(yè)務B.是消費社會化的表現(xiàn)C.是社會購買力的提前實現(xiàn)D.是銀行風險高收益小的業(yè)務Ｅ．調節(jié)供應與需求的杠桿16銀行證券投資的原則有(AＢD)。A.效益和風險最佳組合原則B.分散投資原則C.集中投資原則D．理智投資原則E．細致投資原則1７以下哪些轉帳結算方式合用同城結算(BC)。A、銀行匯票結算方式B．銀行本票結算方式C.支票結算方式D.委托收款結算方式E．商業(yè)匯票結算方式１8分析財務報表所使用的流動性指標重要有（CＤＥ)。A.流動比率B.速動比率C.資產周轉率Ｄ．流動資產周轉率E.應收帳款周轉率１９租賃的特性是（ＡBＣDE)。A.所有權與使用權分離B.融資與融物相結合Ｃ．以分期償還租金的形式,還本付息Ｄ.租賃雙方是以協(xié)議為基礎的經濟關系Ｅ.租賃協(xié)議具有不可解除性２0．封閉運營的信貸資金具有(AＣＤ）的特性。Ａ.體內循環(huán)B.體外循環(huán)C.流量相等D.預期歸流E．歸流無保證21國際儲備的類型一般涉及（AＢCＤA．貨幣性黃金

Ｂ.外匯儲備?Ｃ.在國際貨幣基金組織的儲備頭寸?Ｄ.特別提款權?E.在國際金融組織的貸款

２2.按征詢內容的性質劃分,征詢的類別涉及（ＣDEＡ.集團式征詢?B.信用征詢?C.評估審核類征詢?D.委托中介類征詢?E.綜合管理類征詢

23西方商業(yè)銀行存款種類有（ACD

Ａ.儲蓄存款B.單位存款

Ｃ.活期存款D.定期存款

E．定活兩便存款

24保險理賠的原則涉及(AＢ等。?A.重協(xié)議守信用原則

Ｂ．實事求是原則

Ｃ．互惠互利原則?D.平等的原則?２５貸后檢查的方式涉及(ABEA.跟蹤檢查B．定期檢查?C．抽查Ｄ.不定期檢查

E．上級對下級行的內部檢查

2６貸款運用質量考核指標有（AＢCＤEA.貸款利息收入率B.貸款收益率

C.資金貸款運用率D.貸款周轉率

E.貸款逾期率

2７銀行證券投資的原則有(AＢD

A.效益和風險最佳組合的原則B.分散投資原則

C．集中投資原則D.理智投資原則?2８金融市場構成要素有(AC

A．金融市場的參與者?Ｂ．金融市場的交易工具?C．主融市場的交易對象

Ｄ．金融市場的交易方式?Ｅ．金融市場的運營機制

29現(xiàn)行貸款管理原則是(ABＣ?A.流動性Ｂ．安全性

C.穩(wěn)定性D．政策性?E.效益性?30．商業(yè)銀行貸款風險涉及（AＢCDA.信用風險B.市場風險

C．匯率風險Ｄ.通貨膨脹風險

六、問答題(每題6分,共18分）

?1、銀行存款管理的規(guī)定和營銷策略涉及哪些方面？

?(１）銀行組織存款的規(guī)定:

Ａ、樹立對的的存款營運觀;

B、加強對存款成本的分析和控制

?C、調節(jié)存款的運用等。（3分）

(2)銀行存款的營銷策略

A、對的選擇營銷策略

B、采用配合措施（3分）

?2、消費信貸的特性是什么?

（１)是社會購買力的提前實現(xiàn);

（2）是調節(jié)生產與消費的有力杠桿；

(3)是消費社會化的表現(xiàn)；

（4)消費信貸有助于推動我國市場經濟的維持增長。(6分）

3、政策性銀行與商業(yè)性銀行有何異同?

（1）政策性銀行與商業(yè)性銀行的共同基本屬性

Ａ、具有一般的銀行職能和最主線的特性;

B、通過社會資金的重新分派和組合改變資金的結構和流向，運用價值形式的分派實現(xiàn)對社會資源的配置功能;

C、資金借貸上，按照有償使用、約期歸還的原則進行營運、管理。（3分）

(2)政策性銀行的獨特業(yè)務特性

A、不以賺錢為經營目的;

B、特殊的運營機制和經營原則

C、具有特定的融資對象、范圍和明確的分工;

D、資金辭行措渠道的特定性;

E、具有獨特的資產運作方式和管理方法。（3分）

4．簡述貸款項目評估的含義及重要內容?答案要點：貸款項目評估是指商業(yè)銀行在發(fā)放中長期貸款之前,對貸款項目的必要性、可行性和經濟的合理性進行定性和定量分析的工作。(1分)（1)對借款人評估(2)項目建設條件評價(3)市場評估（４)投資估算評估和籌資評估(5)償還能力評估(6）貸款風險與效益評價(全答對者得5分,缺1點扣1分)5．如何對消費信貸進行管理?答案要點：(1)對借款人進行多方面調查分析(2分)借款人品質、資本金、能力、環(huán)境和擔保。(2）嚴格掌握消費信貸的條件（2分)．在銀行開立存款帳戶,其存款達成銀行規(guī)定的數(shù)額和數(shù)量；借款人繼續(xù)續(xù)存,保證有足夠的貨幣收入；必須有經濟擔保或實務抵押;要保證有商品房的房源或耐用消費晶的貨源。(3）擬定合理的消費信貸界線(2分)貸款用途、貸款方式、貸款數(shù)額等的擬