2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財精選試題及答案一

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財精選試題及答案一單選題（共100題）1、在高峰期，個人的主要理財任務是()。A.籌備結(jié)婚，買房買車，繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】B2、下列關(guān)于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務【答案】D3、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。A.死亡3人B.死亡2人C.死亡1人D.重傷3人【答案】A4、（）是實現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。A.國家監(jiān)察B.勞動者的遵紀守法C.行政管理D.群眾監(jiān)督【答案】B5、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A6、基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存（）年，與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存（）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】A7、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D8、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】A9、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計算【答案】A10、（2018年真題）（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務信息B.股票投資C.個人儲蓄D.理財目標【答案】A11、（2021年真題）下列關(guān)于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則的表述，錯誤的是（）A.不得承諾保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投資人銷售C.應依法設立，完成相關(guān)登記備案D.資金募集時，應通過多個渠道進行公告宣傳【答案】D12、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風險D.投資標的【答案】A13、商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是()。A.財務規(guī)劃服務B.理財顧問服務C.綜合理財服務D.個人理財服務【答案】B14、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?()A.保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】C15、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D16、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】B17、（2018年真題）信托業(yè)務中，一般涉及三方面當事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C18、（2017年真題）下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）。A.按募集方式的不同：公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品B.按投資性質(zhì)的不同：固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品C.按運作方式的不同：封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品D.按期限類型的不同：6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品【答案】D19、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B20、（2017年真題）下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。A.了解原則B.誠信原則C.實事求是D.連續(xù)性原則【答案】C21、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.A.基金總規(guī)模B.基金單位凈值C.基金存續(xù)工限D(zhuǎn).基金份額【答案】B22、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B23、（2018年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.國家儲蓄債B.記名式國債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D24、如果被保險人未指定受益人，則（）為受益人。A.投保人B.被保險人的法定繼承人C.保險人D.投保人的法定繼承人【答案】B25、對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務狀況變化幅度B.客戶的風險偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟發(fā)生變化【答案】D26、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)A.51B.53C.65D.60【答案】A27、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業(yè)績【答案】A28、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D29、（2019年真題）張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要收益率是8%，按復利計算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】D30、（2020年真題）理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）A.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合類理財產(chǎn)品C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產(chǎn)品風險D.在理財產(chǎn)品銷售后，及時準確地履行產(chǎn)品信息披露義務【答案】A31、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】C32、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A.成熟期B.成長期C.形成期D.穩(wěn)定期【答案】B33、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統(tǒng)一性【答案】A34、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）A.可以通過對沖進行履約B.非標準化合約C.由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保D.合約價格有最小變動單位和浮動限額【答案】B35、年金是在某個特定時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.房貸月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C36、（2020年真題）下列不屬于客戶財務信息的是（）。A.社會保障信息B.投資偏好C.客戶的收支情況D.資產(chǎn)與負債情況【答案】B37、下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C38、下列哪一項不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？（）A.自然因素B.社會因素C.經(jīng)濟因素D.國際因素【答案】D39、（2017年真題）家庭消費開支規(guī)劃的核心是（）。A.建立應急基金B(yǎng).增收節(jié)支C.現(xiàn)金管理D.債務管理【答案】D40、對于基金而言，利益共享、風險共擔是其特點之一。其中利益共享是指()，風險共擔是指()。A.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險B.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔基金投資風險C.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔基金投資風險D.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險【答案】A41、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括()。A.誠信原則B.目標明確原則C.了解原則D.連續(xù)性原則【答案】B42、下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。A.初始保費B.保單管理費C.投資單位買賣差價D.資產(chǎn)管理費【答案】B43、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.同業(yè)拆借市場B.回購市場C.票據(jù)市場D.股票市場【答案】D44、（2018年真題）理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）。A.連續(xù)性原則B.了解原則C.實事求是原則D.誠信原則【答案】A45、（2020年真題）根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求下，對于頻繁被客戶投訴且投訴事實經(jīng)查實的理財業(yè)務人員,應將其（）。A.應當交由上級部門進行處分B.調(diào)離理財業(yè)務崗位，情節(jié)嚴重的應承擔相應法律責任C.暫時調(diào)離理財業(yè)務崗，情節(jié)嚴重的應永遠調(diào)離D.予以開除或責令其停職【答案】B46、下列選項中，不屬于債券的收益來源的是()。A.紅利收益B.債券利息的再投資收益C.利息收益D.資本利得【答案】A47、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的(??)左右。A.70％B.80％C.85％D.90％【答案】C48、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng).ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】C49、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平對信托產(chǎn)品的風險高低影響不大D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】C50、（2017年真題）下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風險相對較小B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C51、（2021年真題）保險原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業(yè)務，這些原則不包括（）。A.最大誠信原則B.首因原則C.損失補償原則D.保險利益原則【答案】B52、（2017年真題）通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異【答案】B53、（2020年真題）溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】C54、（2017年真題）家庭財務現(xiàn)狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。A.比率分析B.流動性比率C.杠桿比率D.經(jīng)營性比率【答案】A55、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10【答案】C56、（2018年真題）為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案的是（）。A.稅務規(guī)劃B.遺產(chǎn)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.資產(chǎn)配置【答案】B57、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務B.個人金融業(yè)務C.政府金融業(yè)務D.社會金融業(yè)務【答案】B58、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應當將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。A.在相關(guān)部門備案B.具有相應資質(zhì)條件C.具有相關(guān)施工經(jīng)驗D.具有相關(guān)施工條件【答案】B59、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B60、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D61、（2018年真題）保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。A.套利B.儲蓄C.保障D.投資【答案】C62、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應將錄音錄像資料（）。A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關(guān)系解除日起6個月后C.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個月后D.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個月后【答案】B63、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應遵循的（）原則。A.全面性B.風險性C.客觀性D.適當性【答案】D64、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】C65、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A66、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設備附件應設置（）的滅火器材。A.干粉類不導電B.鹵代烷C.水型D.二氧化碳【答案】A67、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A68、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C69、（2017年真題）理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。A.了解客戶、精準把脈其需求B.明確理財目標，做好服務C.了解市場競爭機制D.滿足客戶需求【答案】A70、（）是指建筑施工企業(yè)設置的負責安全生產(chǎn)管理工作的獨立職能部門。A.安全生產(chǎn)管理機構(gòu)B.項目經(jīng)理部C.專家組D.安全生產(chǎn)委員會【答案】A71、（2019年真題）下列選項不屬于債券特征的是（）。A.持有人收益相對固定B.清償順序優(yōu)先于股票C.保證投資收益D.有規(guī)定的償還期限【答案】C72、下列關(guān)于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握C.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D73、（2021年真題）下列對《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》內(nèi)容的表述，錯誤的是（）。A.要求資管產(chǎn)品投資非標準化債權(quán)類資產(chǎn)應當遵守監(jiān)管部門有關(guān)限額管理等要求，做到期限匹配B.要求規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務是金融機構(gòu)的表外業(yè)務，金融機構(gòu)不得承諾保本保收益D.確立了資管產(chǎn)品的分類標準，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類【答案】B74、貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為（）。A.貨幣投資價值B.貨幣時間價值C.貨幣投資差異D.貨幣時間差異【答案】B75、（2017年真題）客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎是（）。A.理財師的專業(yè)規(guī)劃B.客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D.理財師的后續(xù)跟蹤服務【答案】B76、理財師“4E”資格認證的首要環(huán)節(jié)是()。A.考試B.教育C.職業(yè)道德D.工作經(jīng)驗【答案】B77、頒發(fā)管理機關(guān)應將建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證審批、延期、暫扣、吊銷情況，于作出有關(guān)行政決定之日起（）內(nèi)錄入全國建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證管理信息系統(tǒng)。A.5個工作日B.10個工作日C.15個工作日D.20個工作日【答案】A78、（2018年真題）下列關(guān)于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。A.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能B.期貨合約實質(zhì)上是標準化的遠期合約C.期貨合約的流動性要比遠期合約高D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)【答案】A79、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D80、（）是指建筑施工企業(yè)設置的負責安全生產(chǎn)管理工作的獨立職能部門。A.安全生產(chǎn)管理機構(gòu)B.項目經(jīng)理部C.專家組D.安全生產(chǎn)委員會【答案】A81、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債【答案】C82、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.一般面向合格投資者發(fā)行C.給客戶的收益相對確定D.業(yè)務種類多【答案】C83、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及（）。A.相關(guān)的財務安排B.儲蓄C.投資D.家庭預算【答案】A84、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。A.準備金B(yǎng).交易基金C.應急基金D.預防基金【答案】C85、（2017年真題）注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金B(yǎng).指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C86、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。A.金融工具B.金融中介機構(gòu)C.金融市場上的交易者D.金融監(jiān)管部門【答案】A87、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等風險資產(chǎn)B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)C.家庭成長期，股票等風險資產(chǎn)D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)【答案】B88、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金B(yǎng).適當投資債券型基金C.不應使用銀行信貸工具D.適當投資股票等高成長性產(chǎn)品【答案】C89、金融市場的中介可以分為（）。A.交易中介和服務中介B.外部中介和內(nèi)部中介C.信用中介和非信用中介D.理財中介和非理財中介【答案】A90、（2017年真題）理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。A.理財師的喜好B.客戶個人財務狀況變化幅度C.客戶的投資風格D.客戶的投資金額和占比【答案】A91、下列選項中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（）。A.時間B.目的C.場合D.色彩【答案】D92、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。A.18周歲以上的公民B.8周歲以上的未成年人C.不滿8周歲的未成年人D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】B93、（2017年真題）下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.回購市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.同業(yè)拆借市場【答案】C94、根據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應當向作業(yè)人員提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規(guī)程和違章操作的危害。A.告知B.書面告知C.口頭告知D.口頭或書面告知【答案】B95、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列行為中正確的是（）。A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障C.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進行銷售D.規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】B96、（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A97、（）由國務院有關(guān)行政主管部門制定，并報國務院標準化行政主管部門備案，在公布國家標準之后，該項行業(yè)標準即行廢止。A.規(guī)范性文件B.強制性標準C.行業(yè)標準D.國家標準【答案】C98、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B99、關(guān)于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務一定要與本銀行合作B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務來取勝D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題【答案】D100、（2021年真題）個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元的應向海關(guān)書面申報。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】C多選題（共50題）1、根據(jù)建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定，使用單位應指定（）、專職安全生產(chǎn)管理人員進行現(xiàn)場監(jiān)督檢查。A.兼職設備管理人員B.專職設備管理人員C.安全巡視人員D.專職守護人員【答案】B2、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責人未按有關(guān)規(guī)定保證安全生產(chǎn)所需的資金投入，導致發(fā)生生產(chǎn)安全事故，尚不夠刑事處罰的，對企業(yè)主要負責人應當給予（）的處分。A.2萬元以下罰款B.降職C.撤職D.開除【答案】C3、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務A.投資建議B.個人結(jié)售匯C.財務分析與規(guī)劃D.轉(zhuǎn)賬匯款E.個人投資產(chǎn)品推介【答案】AC4、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。A.短期政府債券B.銀行定期存單C.短期企業(yè)債券D.商業(yè)票據(jù)E.長期企業(yè)債券【答案】ABCD5、合伙企業(yè)應當向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產(chǎn)份額的情形有()。A.合伙人的繼承人為無民事行為能力人B.繼承人不愿意成為合伙人C.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格D.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人【答案】BCD6、安管人員隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請安全生產(chǎn)考核的，考核機關(guān)不予考核，并給予警告；安管人員（）年內(nèi)不得再次申請考核。A.1B.2C.3D.5【答案】A7、下列施工現(xiàn)場作業(yè)人員的行為，錯誤的是（）。A.焊工與油漆工在同時、同部位上下交叉作業(yè)B.油漆工作業(yè)時穿著不易產(chǎn)生靜電的工作服C.木工操作間采用阻燃材料搭建D.材料入庫前進行檢查，確認無火種等隱患后，方可入庫【答案】A8、（2018年真題）下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。A.市場風險B.通貨膨脹率C.資金額度D.時間E.單利與復利【答案】BD9、家庭消費支出規(guī)劃主要包括（）等。A.住房消費計劃B.汽車消費計劃C.信用卡消費規(guī)劃D.現(xiàn)金消費規(guī)劃E.個人信貸消費規(guī)劃【答案】ABC10、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地，在拆除塔吊過程中，由于操作平臺拉桿螺絲損壞導致平臺傾斜，標準節(jié)下滑，1名拆除工正在掛鉤時，不慎從10米左右處和標準節(jié)一起墜落，經(jīng)搶救無效死亡。同年1月，該企業(yè)還發(fā)生過1人死亡的高處墜落事故。事故發(fā)生后，施工總承包單位未向當?shù)亟ㄔO行政主管部門及時上報事故情況，屬瞞報、遲報建筑施工生產(chǎn)安全事故行為。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，回答如下問題：A.暫扣時限為在上一次暫扣時限的基礎上再增加30日B.暫扣時限為在上一次暫扣時限的基礎上再增加60日C.暫扣時限為在上一次暫扣時限的基礎上再增加90日D.吊銷【答案】A11、債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（）。A.發(fā)行金額B.發(fā)行利率C.發(fā)行價格D，發(fā)行期限E.發(fā)行費用【答案】BC12、個人理財業(yè)務相關(guān)主體有（）。A.個人客戶B.股份有限公司C.商業(yè)銀行D.非銀行金融機構(gòu)E.監(jiān)管機構(gòu)【答案】ACD13、直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。A.融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中B.金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金C.在直接融資中，融資的風險由債權(quán)人獨自承擔D.降低融資成本E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題【答案】BCD14、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品面臨的風險有()。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.利率風險E.流動性風險【答案】ABCD15、（2020年真題）個人理財服務的機構(gòu)包括（）A.基金公司B.信托公司C.保險公司D.證券公司E.商業(yè)銀行【答案】ABCD16、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應當符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準【答案】ABCD17、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（）。A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款【答案】ABCD18、（2019年真題）個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。A.境外個人外匯業(yè)務B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務C.境內(nèi)個人外匯業(yè)務D.資本項目個人外匯業(yè)務E.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務【答案】D19、限定性資產(chǎn)管理計劃可細分為()。A.FOF型B.混合型C.股票型D.債券型E.貨幣市場型【答案】D20、下列選項中，屬于銀行承兌匯票特點的有（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】ABC21、下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【答案】CD22、（2021年真題）投資顧問在銀行理財產(chǎn)品運作中所提供的顧問服務內(nèi)容主要包括（）.A.提供投資組合建議B.提供投資計劃建議C.提供投資策略建議D.提供具體投資產(chǎn)品的建議E.提供投資原則和投資理念建議【答案】ABCD23、個人生命周期中維持期的主要理財活動是（）。A.對應年齡45—54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學C.主要理財活動為收入增加籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟定投E.保險計劃為養(yǎng)老金、投資型保單【答案】AC24、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點體現(xiàn)在（）。A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場流通轉(zhuǎn)讓C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單金額較大D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率可以是浮動的，也可以是固定的E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取【答案】ABCD25、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的說法，正確的有（）。A.黃金非貨幣化后，其流動性較其他證券投資品差B.黃金與股票市場收益正相關(guān)C.黃金價格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產(chǎn)品D.黃金可以分散投資組合風險E.黃金的價格受到國際市場影響較大【答案】ACD26、下列關(guān)于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有()。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險的風險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險【答案】CD27、根據(jù)分類方式不同，債券種類很多，下列關(guān)于各類債券的風險和收益的比較，正確的有（）。A.國債是信用風險最小的債券B.附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，但面臨通貨膨脹和市場價格的波動，投資附息債券也是存在風險的C.長期債券是對抗通貨膨脹的最后工具D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險E.投資者在債券到期日前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這成為流動性風險【答案】BD28、下列關(guān)于內(nèi)含報酬率的說法，正確的有（）。A.是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率B.是該項目本身的收益率C.是使項目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率D.是使項目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率E.忽略了項目的貨幣時間價值【答案】ABC29、商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。A.家訪B.開戶資料C.調(diào)查問卷D.電話溝通E.面談溝通【答案】BCD30、（2017年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。A.憑證式國債B.實物式國債C.永久式國債D.折實式國債E.記賬式國債【答案】A31、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品包括（）。A.利率掛鉤型理財產(chǎn)品B.外匯掛鉤型理財產(chǎn)品C.股票掛鉤型理財產(chǎn)品D.信用掛鉤型理財產(chǎn)品E.商品掛鉤型理財產(chǎn)品【答案】ABCD32、（2018年真題）銀行開展的黃金業(yè)務種類包括（）。A.金幣B.黃金股票C.紙黃金D.實物黃金E.黃金基金【答案】ACD33、下列選項中，可以視為年金形式的有()。A.期交保險費B.租金C.銀行卡年費D.直線法計提的折舊E.利滾利【答案】ABD34、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，以下機構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機構(gòu)有()。A.股份有限公司B.有限責任公司