第5章金融機(jī)構(gòu)體系

第五章金融機(jī)構(gòu)體系一、我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系二、我國金融機(jī)構(gòu)的建立及改革三、西方國家金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成四、國際性金融機(jī)構(gòu)

一、我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系以中央銀行為核心，政策性金融與商業(yè)性金融分離，以國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系。1．中央銀行——中國人民銀行（1）國有商業(yè)銀行：中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行無論在人員和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上，還是在資產(chǎn)規(guī)模及市場占有份額上，在我國整個銀行體系中均處于舉足輕重的地位；在世界上的大銀行排序中也處于較前列的位置。2、商業(yè)銀行（2）其他商業(yè)銀行：a.采取股份制形式；其中有的已經(jīng)上市。b.絕大多數(shù)以各種形式的國有資本有主。c.已有外資參股股份制商業(yè)銀行。（3)以城市名命名的商業(yè)銀行

a.由政府投資設(shè)立,根據(jù)政府的決策和意向,專門從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行；并且根據(jù)具體分工的不同，服務(wù)于特定的領(lǐng)域。b.在從事業(yè)務(wù)活動中，均貫徹不與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競爭、自主經(jīng)營與保本微利的基本原則。

3、政策性銀行

c.共有三家：國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行d.資金來源有三：一是財政撥付，二是組建時劃歸的資本金，三是發(fā)行金融債券。

（1）證券公司（投資銀行）

（2）保險公司（3）信托投資公司（4）農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社（5）郵政儲蓄（5）投資基金（6）財務(wù)公司、金融租賃公司（7）金融資產(chǎn)管理公司：華融、長城、東方、信達(dá)4、非銀行金融機(jī)構(gòu)

通過組建中國人民銀行、合并解放區(qū)銀行、沒收官僚資本銀行、改造私人銀行與錢莊建立農(nóng)村信用社等途徑實(shí)現(xiàn)。

二、我國金融機(jī)構(gòu)的建立及改革（一）新中國金融體系的建立1953年我國開始大規(guī)模有計劃地發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)以后，便按照蘇聯(lián)模式實(shí)行高度集中的計劃管理體制及相應(yīng)的管理辦法。與此相適應(yīng)，金融機(jī)構(gòu)也按照當(dāng)時蘇聯(lián)的銀行模式進(jìn)行了改造，并建立起一個高度集中的國家銀行體系，這種銀行體系被稱為“大一統(tǒng)”的金融體系。（二）“大一統(tǒng)”模式的金融體系1．建立獨(dú)立經(jīng)營，實(shí)行企業(yè)化管理的專業(yè)銀行，并在此基礎(chǔ)上將其轉(zhuǎn)變?yōu)閲猩虡I(yè)銀行。2．建立中央銀行體制，1984年獨(dú)立，并在1998年11月，對分支機(jī)構(gòu)設(shè)置進(jìn)行了重大改革。3．在國有商業(yè)銀行之外，組建其他商業(yè)銀行。4．組建一批政策性銀行。5．引進(jìn)大批國外金融機(jī)構(gòu)。（三）1979年以來金融體系的改革

6．建立包括保險公司、證券公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、信用合作社、金融租賃公司、投資基金等在內(nèi)的諸多非銀行金融機(jī)構(gòu)。7．建立金融資產(chǎn)管理公司，專門處理國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)。1、中央銀行

是一國金融機(jī)構(gòu)體系的核心

2、存款貨幣銀行商業(yè)銀行是典型的存款貨幣銀行.

三、西方國家金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成3、專業(yè)銀行集中經(jīng)營指定范圍內(nèi)業(yè)務(wù)并提供專門性金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。1）專門辦理工商業(yè)投資和長期信貸業(yè)務(wù)的投資銀行（在英國稱商人銀行，在日本稱證券公司）；2）專門經(jīng)營土地、房屋及不動產(chǎn)抵押的不動產(chǎn)抵押銀行；3）專門吸收居民閑置貨幣和小額儲蓄的儲蓄銀行；4）專門為國家建設(shè)性項目和開發(fā)提供貸款的開發(fā)銀行（帶政策性）；5）專門為本國對外貿(mào)易提供信用的進(jìn)出口銀行（不一定是政策性的）。6）專門為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供信貸支持和金融服務(wù)的農(nóng)業(yè)銀行（帶政策性）。4、非銀行金融機(jī)構(gòu)相對于銀行金融機(jī)構(gòu)而言，指不是以吸收存款為主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，而是以某種特殊方式吸收和運(yùn)用資金，能夠提供特色金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。保險公司、租賃公司、信用合作社、養(yǎng)老或退休基金、投資基金等

（一）國際性金融機(jī)構(gòu)最早建立于1930年,在國際經(jīng)濟(jì)和金融事務(wù)中發(fā)揮了積極作用1930年5月在瑞士巴塞爾成立了國際清算銀行四、國際性金融機(jī)構(gòu)（二）二次世界大戰(zhàn)后建立了布雷頓森林國際貨幣體系，先后建立起四家世界性國際金融機(jī)構(gòu)。1．國際貨幣基金組織：促進(jìn)國際貨幣合作；增進(jìn)國際貿(mào)易擴(kuò)大和平衡發(fā)展；穩(wěn)定國際匯兌，避免競爭性貨幣貶值；協(xié)助建立多邊支付制度，消除外匯管制；協(xié)助會員國克服國際收支困難。

2．國際復(fù)興開發(fā)銀行（簡稱世界銀行）有兩個附屬機(jī)構(gòu)：國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司。三者統(tǒng)稱世界銀行集團(tuán)。主要向成員國提供長期優(yōu)惠貸款。

3．國際開發(fā)協(xié)會專門對較窮的發(fā)展中國家發(fā)放條件優(yōu)惠的長期貸款。4．國際金融公司主要是對屬于發(fā)展中國家的會員國中私人企業(yè)的新建、改建和擴(kuò)建等提供資金，促進(jìn)外國私人資本在發(fā)展中國家的投資，促進(jìn)發(fā)展中國家資本市場的發(fā)展。

（三）從1957年到70年代，歐洲、亞洲、非洲、拉丁美洲、中東等地區(qū)先后建立起區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)。1．亞洲開發(fā)銀行通過發(fā)放貸款和進(jìn)行投資、技術(shù)援助，促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與合作。2．非洲開發(fā)銀行為成員國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會進(jìn)步提供資金，協(xié)調(diào)各成員國經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，以逐步實(shí)現(xiàn)非洲經(jīng)濟(jì)一體化。

3．歐洲投資銀行主要任務(wù)是發(fā)展共同體內(nèi)不發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)，各成員國不易舉辦的新工業(yè)企業(yè)或共同項目提供資金，改造保護(hù)現(xiàn)有企業(yè)，開辟新的生產(chǎn)途徑。4．泛美開發(fā)銀行集中美洲各國的資金力量，對需要資金的國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展計劃提供資金和技術(shù)援助，促進(jìn)成員國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。金磚國家新開發(fā)銀行

金磚國家新開發(fā)銀行又名金磚銀行，是在2012年提出的，目的是金融危機(jī)以來，金磚國家為避免在下一輪金融危機(jī)中受到貨幣不穩(wěn)定的影響，計劃構(gòu)筑的一個共同的金融安全網(wǎng)，可以借助這個資金池兌換一部分外匯用來應(yīng)急。2015年7月21日，金磚國家新開發(fā)銀行開業(yè)。首任行長：印度人（瓦曼卡馬特，K.V.Kamath）

總部：上海亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行2015年6月29日，《亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行協(xié)定》簽署儀式在北京舉行，亞投行57個意向創(chuàng)始成員國財長或授權(quán)代表出席了簽署儀式。截至2015年10月27日，共有54個國家正式簽署《亞投行協(xié)定》，科威特、菲律賓、南非三國尚未簽署《亞投行協(xié)定》。

各方商定將于2015年年底之前，經(jīng)合法數(shù)量的國家批準(zhǔn)后，《亞投行協(xié)定》即告生效，亞投行正式成立。絲路基金絲路基金是由中國外匯儲備、中國投資有限責(zé)任公司、中國進(jìn)出口銀行、國家開發(fā)銀行共同出資，依照《中華人民共和國公司法》，按照市場化、國際化、專業(yè)化原則設(shè)立的中長期開發(fā)投資基金，重點(diǎn)是在“一帶一路”發(fā)展進(jìn)程中尋找投資機(jī)會并提供相應(yīng)的投融資服務(wù)。首期資本金100億美元中，外匯