第八組：損失補(bǔ)償

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

一、損失補(bǔ)償原則的含義對(duì)補(bǔ)償性合同而言是理賠的首要原則，對(duì)給付性的保險(xiǎn)合同在實(shí)務(wù)中不適用,主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。含義：一是有損失有賠償二是損失多少賠償多少

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

為什么堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則維護(hù)雙方權(quán)益，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。防止被保險(xiǎn)人獲得額外收益，進(jìn)而防止道德風(fēng)險(xiǎn)。

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制實(shí)際損失為限保險(xiǎn)金額為限保險(xiǎn)利益為限上述三者中低者為限

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

一輛汽車投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額為9萬元，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市場(chǎng)價(jià)為7萬元，保險(xiǎn)人只賠償7萬元。１.以實(shí)際損失為限。

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

某一房屋投保時(shí)按市場(chǎng)價(jià)值確立保險(xiǎn)金額為20萬元，發(fā)生保險(xiǎn)事故全損，全損時(shí)的市場(chǎng)價(jià)為25萬元，被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失雖然為25萬元，但保險(xiǎn)人只能按保險(xiǎn)金額20萬元賠償。

2.以保險(xiǎn)金額為限

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

。

某企業(yè)以價(jià)值200萬元的廠房作抵押貸款150萬元，發(fā)生保險(xiǎn)事故廠房全損，保險(xiǎn)人給銀行的最高賠償金額只能是150萬元。若貸款已經(jīng)收回，則以銀行投保的保險(xiǎn)合同無效，銀行無權(quán)索賠。３.以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的保險(xiǎn)利益為限

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

損失補(bǔ)償?shù)姆秶头绞?/p>

范圍:被保險(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失,主要包括保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失、合理費(fèi)用和其他費(fèi)用。方式:現(xiàn)金賠付、修理和重置.

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

二、損失補(bǔ)償原則的派生原則(一)重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)偙壤謹(jǐn)傁揞~責(zé)任分?jǐn)傢樞蜇?zé)任分?jǐn)?/p>

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

比例分?jǐn)偅悍謹(jǐn)偙壤秊槌斜１壤?/p>

計(jì)算公式：某保險(xiǎn)人賠償額=損失金額×(某保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額/各個(gè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額之和)

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

比例責(zé)任分?jǐn)偡绞郊坠?萬+乙公司8萬+丙公司10萬=20萬5萬甲公司：=2萬20萬

×5萬=0.5萬乙公司：=8萬20萬×5萬=2萬丙公司：=10萬20萬×5萬=2.5萬賠款:損失：保額：

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

含義：分?jǐn)偙壤秊橘r償比例,不以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)某保險(xiǎn)人賠償額=損失金額×(某保險(xiǎn)人的賠償金額/各個(gè)保險(xiǎn)人賠償限額之和)限額責(zé)任分?jǐn)?/p>

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

限額責(zé)任分?jǐn)偡绞奖ｎ~：甲公司2萬乙公司8萬丙公司10萬5萬甲公司：=2萬12萬×5萬=萬乙公司：=5萬12萬×5萬=萬丙公司：=5萬12萬×5萬=萬賠款：獨(dú)立賠償限額：甲公司2萬+乙公司5萬+丙公司5萬=12萬損失：10

1225122512

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

是以保險(xiǎn)合同的簽定順序?yàn)橐罁?jù)分?jǐn)倱p失。缺陷是有失公平,因此一般不采用此方法。順序責(zé)任分?jǐn)?/p>

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

順序責(zé)任分?jǐn)偡绞奖ｎ~：甲公司2萬乙公司8萬丙公司10萬5萬賠款：甲公司：2萬乙公司：3萬丙公司：0萬損失：

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

(二)代位原則

所謂代位原則是指保險(xiǎn)人依照法律或保險(xiǎn)合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的損失進(jìn)行賠償后，依法取得向?qū)ω?cái)產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利或取得被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。代位原則包括兩個(gè)部分：代位追償物上代位

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

代位追償

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

物上代位

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

保險(xiǎn)委付當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的處于推定全損時(shí)，被保險(xiǎn)人可以書面申請(qǐng)，明確表示愿意將保險(xiǎn)標(biāo)的全部權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，要求保險(xiǎn)人按照全損予以賠償。

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

委付的條件（1）保險(xiǎn)標(biāo)的物推定全損；

（2）對(duì)標(biāo)的物的整體提出委付要求；（3）經(jīng)保險(xiǎn)人承諾；（4）在法定時(shí)限內(nèi)提出委付申請(qǐng)；（5）標(biāo)的物所有權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。

————————————————————————————————————————————————————————————————————損失補(bǔ)償原則——————————————————————————————

————————————————————————————————————————

委付與代位求償?shù)膮^(qū)別（1）保險(xiǎn)人取得代位求償權(quán)無須承擔(dān)其他義務(wù)；而接受委付時(shí)既取得標(biāo)的物的所有權(quán)，也要承擔(dān)其中義務(wù)。（2）代位求償權(quán)只限于保險(xiǎn)賠償金額范圍內(nèi)，而委付使保險(xiǎn)人享有該標(biāo)的物的一切權(quán)利。

—————————————————————————————————————————————————————