第六章金融機(jī)構(gòu)體系

第四章金融機(jī)構(gòu)體系學(xué)習(xí)目的與要求

了解金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展及變革，掌握金融機(jī)構(gòu)體系的基本構(gòu)成，重點(diǎn)掌握我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。2/6/20231第四章金融機(jī)構(gòu)體系

第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述第二節(jié)銀行類金融機(jī)構(gòu)第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)

第四節(jié)

我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系2/6/20232第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)體系

一、金融機(jī)構(gòu)的含義一、金融機(jī)構(gòu)的含義第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述2/6/20233第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)體系

一、金融機(jī)構(gòu)的含義2/6/20234第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)體系

一、金融機(jī)構(gòu)的含義金融機(jī)構(gòu)體系，是指各種不同的金融機(jī)構(gòu)形成不同層次的系統(tǒng)及其相互關(guān)系。2/6/20235市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)體系：一般包括：貨幣政策的制定及執(zhí)行機(jī)構(gòu)；金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)；金融活動(dòng)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。三類機(jī)構(gòu)構(gòu)成了完整的金融機(jī)構(gòu)體系。

2/6/20236二、金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生2/6/20237現(xiàn)代銀行業(yè)的產(chǎn)生2/6/20238中央銀行專業(yè)銀行商業(yè)銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)政策性銀行二、金融機(jī)構(gòu)體系的基本構(gòu)成2/6/20239銀行一詞，源于意大利文Bench,原意是商業(yè)交易所用的桌椅。第二節(jié)銀行類金融機(jī)構(gòu)2/6/202310認(rèn)一認(rèn)：銀行的標(biāo)識(shí)2/6/202311第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系

一、西方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系2/6/202312第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系

一、西方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系2/6/202313

商業(yè)銀行是具有現(xiàn)代企業(yè)的基本特征的企業(yè)

商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)2、商業(yè)銀行（commercialbank）2/6/202314商業(yè)銀行

項(xiàng)目?jī)?nèi)容資金來(lái)源各種存款及其他借入資金主要業(yè)務(wù)存貸款及金融服務(wù)主要功能間接融資利潤(rùn)主要來(lái)源存貸利差及服務(wù)收益監(jiān)管機(jī)構(gòu)中央銀行，銀監(jiān)會(huì)2/6/2023151929以前1929—1933

3、投資銀行（investmentbank）60年代以來(lái)1934-60年代投資銀行的發(fā)展2/6/202316商業(yè)銀行投資銀行分業(yè)模式綜合模式銀行的體制2/6/202317金融創(chuàng)新拓展國(guó)際業(yè)務(wù)20世紀(jì)60年代以來(lái)投資銀行的發(fā)展2/6/202318投資銀行資金來(lái)源發(fā)行證券為主主要業(yè)務(wù)證券承銷、交易；衍生工具的創(chuàng)造、交易；收購(gòu)兼并及相關(guān)服務(wù)及融資等主要功能直接融資利潤(rùn)主要來(lái)源傭金、費(fèi)用收入、及融資收益監(jiān)管機(jī)構(gòu)以證券業(yè)監(jiān)管部門(mén)為主2/6/202319投資銀行資本市場(chǎng)投資銀行的地位投資銀行是資本市場(chǎng)的核心。2/6/202320投資銀行是資本市場(chǎng)的核心。首先，投資銀行是資本市場(chǎng)的中間人。是最重要的直接融資機(jī)構(gòu)。其次，投資銀行是中長(zhǎng)期資本運(yùn)營(yíng)的樞紐。紐約的投資銀行在金融市場(chǎng)上扮演重要角色，被喻為“華爾街的發(fā)條”。再次，投資銀行的發(fā)展有力地促進(jìn)了金融工具的創(chuàng)新。2/6/202321

我國(guó)的投資銀行業(yè)我國(guó)成立于1995年8月的中國(guó)國(guó)際金融有限公司外，具有投資銀行雛形。1990年和1991年滬深證券交易所分別成立2002年11月底，我國(guó)證券公司124家，營(yíng)業(yè)部超過(guò)2800家，注冊(cè)資本總額1040億元2002年，中國(guó)銀行成立了中銀國(guó)際證券，這是我國(guó)是我國(guó)真正意義上的投資銀行，它以承銷、并購(gòu)業(yè)務(wù)為主。2/6/2023224、儲(chǔ)蓄銀行(savingsbank)這是以設(shè)立存折儲(chǔ)蓄帳戶以吸收居民儲(chǔ)蓄存款為主要資金來(lái)源，并用于發(fā)放抵押貸款的專業(yè)銀行。儲(chǔ)蓄銀行不可從事支票帳戶存款和一般工商企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。但可從事政府和公司證券投資活動(dòng)，近年來(lái)還發(fā)展到涉足商業(yè)信貸和消費(fèi)信貸等非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。2/6/2023235、抵押銀行(mortgagebank)專門(mén)從事土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)的抵押貸款的銀行，因而也稱為不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行。其資金來(lái)源主要依靠發(fā)行不動(dòng)產(chǎn)抵押證券，也可通過(guò)短期票據(jù)貼現(xiàn)和發(fā)行債券來(lái)籌集資金。其貸款分為兩類：以土地為抵押的長(zhǎng)期貸款，貸款對(duì)象為土地所有者和購(gòu)買(mǎi)者；以城市房屋為抵押的長(zhǎng)期貸款，貸款對(duì)象為房屋所有者、房屋購(gòu)買(mǎi)者和建筑商。2/6/202324保險(xiǎn)公司第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)信托公司租賃公司財(cái)務(wù)公司信用合作社2/6/202325

1、保險(xiǎn)公司1、保險(xiǎn)的定義：經(jīng)濟(jì)釋義：“保險(xiǎn)是將損害由少數(shù)人的重負(fù)擔(dān)變成多數(shù)人的輕負(fù)擔(dān)”法律釋義：保險(xiǎn)是一方（保險(xiǎn)人）同意補(bǔ)償另一方（被保險(xiǎn)人）損失的合同安排，保險(xiǎn)合同以保單形式體現(xiàn)，被保險(xiǎn)人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)報(bào)單把損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。2/6/202326

保險(xiǎn)公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償損失投資防災(zāi)防損保險(xiǎn)的功能2、保險(xiǎn)的功能2/6/202327

保險(xiǎn)公司3、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類保險(xiǎn)對(duì)象實(shí)施形式業(yè)務(wù)承保方式財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法定保險(xiǎn)原保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)再保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)2/6/202328

保險(xiǎn)公司4、《新保險(xiǎn)法》的修改資金運(yùn)用管理制度（F106）（1）銀行存款；（2）買(mǎi)賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券；（3）投資不動(dòng)產(chǎn)；（4）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。此外，還刪除了禁止用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和向保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)投資的規(guī)定。2/6/202329

2、信托公司信托，是指擁有資金、財(cái)產(chǎn)及其他標(biāo)的物的所有人，為獲得更好的收益或達(dá)到某種目的，委托受托人代為運(yùn)用、管理、處理財(cái)產(chǎn)及代辦有關(guān)經(jīng)濟(jì)事物的經(jīng)濟(jì)行為。一個(gè)典型的信托行為要涉及三方關(guān)系人，即委托人、受托人和受益人。2/6/202330

信托公司信托最突出的特征：對(duì)信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的分割。信托的實(shí)質(zhì)：將責(zé)任與利益分開(kāi)。信托的基本功能：對(duì)財(cái)產(chǎn)事物的管理和融通資金。2/6/202331

3、租賃公司現(xiàn)代租賃：也稱融資租賃或金融租賃出租人承租人供貨商①有關(guān)要求及規(guī)格②買(mǎi)賣合同③工廠、貨物、其他設(shè)備等④租賃合同⑤支付租金以使用設(shè)備2/6/202332

財(cái)務(wù)公司(financecompany)，也稱金融公司，在國(guó)外指一類通過(guò)出售商業(yè)票據(jù)、發(fā)行股票或債券以及向商業(yè)銀行借款等方式來(lái)籌集資金，并用于向購(gòu)買(mǎi)汽車、家具等大型耐用消費(fèi)品的消費(fèi)者或小型企業(yè)發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。國(guó)外的財(cái)務(wù)公司分三種類型：①銷售金融公司、②消費(fèi)者金融公司③商業(yè)金融公司4、財(cái)務(wù)公司

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在我國(guó)，財(cái)務(wù)公司是“企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司”的簡(jiǎn)稱。①是指一類由大型企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部成員單位出資組建并為各成員單位提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。②其宗旨是支持國(guó)家重點(diǎn)集團(tuán)或重點(diǎn)行業(yè)的發(fā)展；③財(cái)務(wù)公司的主要業(yè)務(wù)④財(cái)務(wù)公司為獨(dú)立的企業(yè)法人，必須實(shí)行獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、自主經(jīng)營(yíng)、照章納稅。財(cái)務(wù)公司

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信用合作社是由個(gè)人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織?；窘?jīng)營(yíng)目標(biāo)：以簡(jiǎn)便的手續(xù)和較底的利率，向社員提供金融服務(wù)，幫助經(jīng)濟(jì)力量薄弱的個(gè)人解決資金困難以免遭高利盤(pán)剝。主要或優(yōu)先為合作者提供互助性金融服務(wù)。5、信用合作社2/6/202335

信用合作社我國(guó)的信用合作社（1）新中國(guó)成立后建立農(nóng)村信用社；（2）改革開(kāi)放后建立城市信用社；（3）我國(guó)農(nóng)村正規(guī)金融體系：①政策性金融功能——中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行②商業(yè)性金融功能——中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行③合作性金融功能——農(nóng)村信用合作社2/6/202336中國(guó)人民銀行

政策性銀行國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行其他商業(yè)銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)第四節(jié)中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系2/6/202337二、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系

1、中央銀行2/6/202338中國(guó)工商銀行中國(guó)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行國(guó)有商業(yè)銀行2/6/2023392/6/2023402/6/202341政策性銀行國(guó)家開(kāi)發(fā)

銀行中國(guó)進(jìn)出口

銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)

發(fā)展銀行2/6/2023424、政策性銀行2/6/2023432、股份制商業(yè)銀行2/6/202344股份制商業(yè)銀行2/6/202345非銀行金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村信用合作社保險(xiǎn)公司證券公司信托投資公司資產(chǎn)管理公司財(cái)務(wù)公司金融租賃公司郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)2/6/202346是以中央銀行為核心，政策性金與商業(yè)性金融分離，以國(guó)有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系2/6/202347中國(guó)人民銀行（中央銀行）銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)證券監(jiān)督管理委員會(huì)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分別由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)監(jiān)管銀行、證券、保險(xiǎn)的金融監(jiān)管制度。①一是監(jiān)管性金融機(jī)構(gòu)：2/6/202348

②二是經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)：A、銀行：商業(yè)銀行——國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行政策性銀行——中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行外資銀行——外資銀行分行、外國(guó)銀行代表處、中外合資銀行B、非銀行金融機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司、資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融公司、租賃公司、農(nóng)村及城市信用合作社、投資基金等。2/6/202349各大銀行網(wǎng)址中國(guó)人民銀行/中國(guó)工商銀行/中國(guó)建設(shè)銀行/中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行/中國(guó)銀行/交通銀行/2/6/202350巧記銀行簡(jiǎn)稱

中國(guó)建設(shè)銀行首先發(fā)言：存不存？（CBC）中國(guó)銀行（交通銀行）立即反應(yīng)道：不存（BC）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行一楞：啊，不存？（ABC）招商銀行銀行笑道：存嗎？白癡?。–MBC）北京市商業(yè)銀行生氣了：白存存不？（BCCB)匯豐銀行瞟了一白眼懶懶說(shuō)道：還是不存（HSBC）中國(guó)工商銀行牛氣地哼了一聲：愛(ài)存不存(ICBC)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行忙打圓