銀行培訓(xùn)課件：華融湘江銀行基本業(yè)務(wù)及其產(chǎn)品體系

華融湘江銀行基本業(yè)務(wù)及其產(chǎn)品體系

基本業(yè)務(wù)1.活期存款2.定期存款3.協(xié)議存款4.協(xié)定存款5.通知存款6.本外幣同業(yè)存款7.流動資金類貸款8.固定資產(chǎn)類貸款9.房地產(chǎn)開發(fā)類貸款10.貼現(xiàn)11.小微客戶特色化產(chǎn)品12.行業(yè)模式化解決方案13.個人貸款14.銀行承兌業(yè)務(wù)15.委托貸款16.并購貸款17.銀團貸款18.結(jié)構(gòu)化融資業(yè)務(wù)19.非金融企業(yè)債務(wù)融資承銷業(yè)務(wù)20.專項基金業(yè)務(wù)21.擬上市企業(yè)項目綜合金融服務(wù)方案22.保險債權(quán)計劃23.新型財務(wù)顧問24.其他投資銀行業(yè)務(wù)

活期存款（一）單位活期存款（二）個人活期存款

定期存款（一）單位定期存款（二）個人定期存款

協(xié)議存款協(xié)定存款

通知存款（一）單位通知存款（二)個人通知存款本外幣同業(yè)存款

（一）流動資金貸款1.申辦程序申請借款人向我行提出流動資金貸款申請，應(yīng)主要提供：營業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法人代表人身份證明；貸款證卡；經(jīng)財政部門或會計（審計）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個年度及上月財務(wù)報表和審計稅務(wù)部門（成立不足3年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報表）；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會（股東會）成員和主要負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法人代表授權(quán)委托書（原件）；若借款人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營企業(yè)，要求提供董事會（股東會）或發(fā)包人同意申請信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；擔(dān)保人相關(guān)材料；要求提供的其他材料。2.貸款期限短期流動資金貸款不超過1年（含1年）；中期流動資金貸款為1—3年（含3年）。流動資金類貸款

（二）單位定期存款質(zhì)押貸款（三）法人經(jīng)營權(quán)按揭貸款1.產(chǎn)品介紹是指經(jīng)我行認(rèn)可的法人客戶作為借款人，在向產(chǎn)權(quán)人大宗租賃某大型物業(yè)資產(chǎn)時，以自營或轉(zhuǎn)租賃所產(chǎn)生的經(jīng)營收益權(quán)作為質(zhì)押，并由產(chǎn)權(quán)人提供回購擔(dān)?；蛭飿I(yè)資產(chǎn)抵押擔(dān)保，由本行以按揭方式向借款人發(fā)放的用于支付租金或租賃資產(chǎn)的裝修或改造費用或補充流動資金的貸款。2.產(chǎn)權(quán)人條件產(chǎn)權(quán)人為法人企業(yè)的，應(yīng)按公司章程或出資協(xié)議的規(guī)定，提供董事會、股東會（有限公司）或股東大會（股份公司)同意對借款人在本行的債務(wù)提供回購，或?qū)⑵鋼碛械拇笮臀飿I(yè)資產(chǎn)作為借款人貸款抵押物的書面協(xié)議；產(chǎn)權(quán)人為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的，應(yīng)符合本行房地產(chǎn)地產(chǎn)企業(yè)準(zhǔn)入的相關(guān)要求；

3.租賃經(jīng)營的物業(yè)條件位于縣級（含）以上城市中心商業(yè)區(qū)、工業(yè)園區(qū)，或繁華街道地帶，或商品交易成熟的市場中、交通樞紐地帶，具有較好的發(fā)展前景；出租率（含預(yù)計）不低于70%；4.貸款期限原則上不得超過租賃合同的一半（四）專利權(quán)質(zhì)押貸款（五）非上市公司股權(quán)質(zhì)押融資（六）采礦權(quán)抵押貸款（七）商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款（八）收費權(quán)質(zhì)押貸款1.申請條件能提供有權(quán)部門批準(zhǔn)的以收費權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的文件，可以用于擔(dān)保的收益權(quán)包括但不限于以下幾類：a、供應(yīng)水、電、氣、暖產(chǎn)生的收費權(quán)；b、提供服務(wù)包括園林綠化、環(huán)境衛(wèi)生、問題教育、廣播教育等產(chǎn)生的收費權(quán)；

c、公路、橋梁、隧道、渡口、公共交通、地鐵輕軌等動產(chǎn)和不動產(chǎn)收費權(quán)；d、提供其他信用產(chǎn)生的收費權(quán)。（九）稀貴金屬質(zhì)押貸款（十）林權(quán)質(zhì)押貸款

固定資產(chǎn)類貸款（一）固定資產(chǎn)貸款（二）項目融資1.產(chǎn)品介紹貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、房地產(chǎn)項目、基礎(chǔ)設(shè)施或其他項目，包括對在建或以建項目的再融資。2申請條件項目符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)境保護(hù)、土地利用、資源利用、投資管理、城市規(guī)劃、安全生產(chǎn)等方面政策和本行信貸政策。（三）工業(yè)用房地產(chǎn)按揭貸款1.產(chǎn)品介紹工業(yè)用房地產(chǎn)按揭貸款是指入園企業(yè)向工業(yè)園購買土地、廠房時，先向工業(yè)園交納一定比例的首付款，余款部分向銀行申請貸款，先由工業(yè)園區(qū)為企業(yè)提供連帶責(zé)任擔(dān)保或階段性擔(dān)保，待入園企業(yè)購買的土地、廠房產(chǎn)權(quán)手續(xù)齊備后再以所購買的土地或廠房作為抵押，同時由工業(yè)園區(qū)為企業(yè)的貸款提供回購保證，入園企業(yè)按約定月供還本付息的貸款。2.申辦程序申辦人提交書面借款申請，提供申請人、擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證

生產(chǎn)或經(jīng)營許可證，提供購買廠房合同、協(xié)議或其他有效文件，所購工業(yè)用廠房首付款證明等資料；園區(qū)開發(fā)企業(yè)（產(chǎn)權(quán)所有人）提供企業(yè)基本資料、擬辦理按揭貸款的工業(yè)廠房所在樓盤項目立項批文、可行性研究報告、國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、廠房銷（預(yù)）售許可證、工程竣工驗收合格證（現(xiàn)房提供）；與我行簽訂的工業(yè)廠房按揭貸款合作協(xié)議；為借款人提供保證擔(dān)保的書面承諾；有權(quán)機構(gòu)同意擔(dān)保的決議等資料。

房地產(chǎn)開發(fā)類貸款（一）房地產(chǎn)開發(fā)貸款1.貸款用途房地產(chǎn)開發(fā)貸款權(quán)僅限用于房地產(chǎn)開發(fā)項目建設(shè)，不得用于交繳項目土地出讓金。2.申請條件具有三級（含）以上房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)，并辦理年檢手續(xù)，以新成立的項目公司申請貸款的，其控股股東應(yīng)具有三級（含）以上房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)；本行信用評級A+（含）以上；3.項目條件項目開發(fā)取得《國有土地使用權(quán)》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建筑工程施工許可證》；項目資本金比例項目符合當(dāng)?shù)厥袌鲂枨?，具有良好的?jīng)濟效益和社會效益；項目預(yù)期市場前景好，項目預(yù)期凈現(xiàn)金流量充裕，貸款還貸來源穩(wěn)定、可靠；工程監(jiān)理單位有相應(yīng)的資質(zhì)等級；貸款擔(dān)保合法、有效、足值，并符合本行貸款擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定；

（二）經(jīng)濟適用住房可開發(fā)貸款1.項目條件已列入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟適用住房年獨家建設(shè)投資計劃和土地供應(yīng)計劃，能夠進(jìn)行實質(zhì)性開發(fā)建設(shè)；項目資本金不低于項目總投資的20%，且能夠在使用銀行貸款之前投入項目建設(shè)；

（三）土地儲備貸款1.產(chǎn)品介紹經(jīng)市、縣人民政府授權(quán)從事土地一級開發(fā)的土地儲備機構(gòu)發(fā)放的，用于市區(qū)規(guī)劃區(qū)土地收購、整理和儲備的貸款。2.申請條件具有市、縣人民政府授權(quán)從事城市規(guī)劃區(qū)土地一級開發(fā)的批準(zhǔn)文件；3.項目條件所在地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定，財政狀況良好，土地市場化程度較高貸款項目符合并已列入當(dāng)?shù)卣哪甓韧恋貎溆媱?；貸款項目涉及農(nóng)用地的，經(jīng)辦托合法的農(nóng)用地專用手續(xù)和征地手續(xù)；貸款應(yīng)與具體地塊相對應(yīng)；

土地儲備機構(gòu)舉借的貸款規(guī)模，應(yīng)當(dāng)于當(dāng)年土地儲備計劃、土地儲備資金項目預(yù)算相符，并報經(jīng)同級財政部門批準(zhǔn)；項目資本金不低于項目總投資的30%，全部到位并先于或與貸款同時投入使用。

貼現(xiàn)申請條件：申請貼現(xiàn)的匯票須有合法的商品交易或債權(quán)債務(wù)關(guān)系；小微客戶標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品（一）流動資金類授信業(yè)務(wù)（二）固定資產(chǎn)類貸款（三）國內(nèi)貿(mào)易融資小微客戶特色化產(chǎn)品（一）聯(lián)保貸（二）物業(yè)貸（三）快捷貸（一）配套類（二）集聚類（三）科技創(chuàng)新類

行業(yè)模式化解決方案

個人貸款（一）融貸益—個人投資經(jīng)營貸款（二）君德益—個人小額保證貸款（三）居安益—個人住房按揭貸款（四）尊榮益—公務(wù)員消費貸款（五）車行益—汽車消費貸款

銀行承兌業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹：本行見票后無條件支付票款的業(yè)務(wù)適應(yīng)范圍：具有真實商品交易的業(yè)務(wù)申請條件：有商品交易合同，并在購銷合同中注明以銀行承兌匯票的方式結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定：每張匯票承兌金額最高不得高于壹仟萬元收費標(biāo)準(zhǔn)：按承兌金額的萬分之五計收承兌手續(xù)費委托貸款產(chǎn)品介紹：本行根據(jù)客戶確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代理發(fā)放監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。適用對象：有富余資金的經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織或個體工商戶、自然人等。并購貸款

銀團貸款目標(biāo)客戶：適用于大型企業(yè)集團、國家級重點項目的融資。業(yè)務(wù)特征：滿足企業(yè)大額、中長期資金需求；結(jié)構(gòu)化融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹：是指本行綜合運用銀行貸款、企業(yè)債券、信托融資、私募股權(quán)等多種融資方式，針對項目投資規(guī)模、現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)、風(fēng)險分布等特征，為客戶的投融資活動設(shè)計風(fēng)險與收益平衡、結(jié)構(gòu)安排合理、法律可行的融資方案。非金融企業(yè)債務(wù)融資承銷業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹：債務(wù)融資工具包括以下產(chǎn)品：超短期融資券（SCP）、短期融資券（CP）、中期票據(jù)（MTN）、中小企業(yè)集合票據(jù)（SMECN）等。目標(biāo)客戶：已發(fā)債客戶、當(dāng)?shù)厣鲜泄?、地方國企、資產(chǎn)負(fù)債率較低的客戶、在同業(yè)有大額貸款的客戶

專項基金業(yè)務(wù)擬上市企業(yè)項目綜合金融服務(wù)方案保險債權(quán)計劃新型財務(wù)顧問其他投資銀行業(yè)務(wù)

適用對象：生產(chǎn)商比較強勢，要求經(jīng)銷商采用預(yù)付貨款形式支付采購款的行業(yè)，如鋼鐵、石化、汽車、機械設(shè)備等行業(yè)；生產(chǎn)商的銷售政策表明，一次性大批量訂