保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)題clea

保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)題單選1*20

名詞5*4

案例20

簡(jiǎn)答論述40第一章危險(xiǎn)：損失發(fā)生及其程度的不確定性1、簡(jiǎn)述危險(xiǎn)的含義危險(xiǎn)是指損失發(fā)生及其程度的不確定性。危險(xiǎn)時(shí)客觀存在的現(xiàn)象不確定想是指損失是否發(fā)生的不確定性，損失發(fā)生地時(shí)間、地點(diǎn)、程度及其承擔(dān)的主題是不確定的。損失的不確定性事危險(xiǎn)固有的內(nèi)在本質(zhì)，危險(xiǎn)損失的不確定性是其最為顯著的特顯，危險(xiǎn)是存在于人們活動(dòng)中的負(fù)面效應(yīng)。風(fēng)險(xiǎn)是指人們?cè)趶氖履撤N活動(dòng)或決策的過(guò)程中，預(yù)期未來(lái)結(jié)果的隨機(jī)不確定性。用集合的觀點(diǎn)來(lái)考察風(fēng)險(xiǎn)與危險(xiǎn)的關(guān)系，則危險(xiǎn)集合包含于風(fēng)險(xiǎn)集合之中，是風(fēng)險(xiǎn)集合的子集。2、如何理解危險(xiǎn)所具有的諸多特性危險(xiǎn)具有諸多特征：（1）客觀性：盡管人們?cè)谝欢ǖ脮r(shí)間和空間內(nèi)發(fā)揮主觀能動(dòng)性改變危險(xiǎn)存在和發(fā)生地條件，進(jìn)而降低危險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失程度，但絕對(duì)不可能消滅危險(xiǎn)（2）損失性：危險(xiǎn)的后果必然是造成人們的某種損失，也一定是未來(lái)的損失。（3）不確定性：主要體現(xiàn)在損失是否發(fā)生、發(fā)生時(shí)間、發(fā)生地點(diǎn)、損失大小、承擔(dān)主體的不確定上。（4）普遍性：表現(xiàn)在危險(xiǎn)無(wú)處不在，無(wú)時(shí)不有。（5）社會(huì)性：危險(xiǎn)產(chǎn)生的損失與人類社會(huì)的利益直接相關(guān)，也就是說(shuō)，危險(xiǎn)地后果最終都是由人來(lái)承擔(dān)的。（6）可測(cè)性：危險(xiǎn)時(shí)一種損失的隨機(jī)不確定性，記載許多的不確定中，某一結(jié)果的發(fā)生具有一定得規(guī)則，可以通過(guò)一定得數(shù)理方法預(yù)測(cè)。（7）可變性：表現(xiàn)在危險(xiǎn)的性質(zhì)、大小和種類在一定條件下可以發(fā)生變化。3、簡(jiǎn)述危險(xiǎn)地構(gòu)成要素及其關(guān)系一般而言，構(gòu)成危險(xiǎn)的要素有危險(xiǎn)因素、危險(xiǎn)事故、危險(xiǎn)損失和危險(xiǎn)載體。危險(xiǎn)因素（Hazard)：風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因。危險(xiǎn)事故(Peril):造成損失的直接原因或條件。損失(Loss):偶然發(fā)生的、非預(yù)期、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少或滅失。危險(xiǎn)載體：危險(xiǎn)事故直接指向的對(duì)象。它們的關(guān)系式：危險(xiǎn)因素導(dǎo)致危險(xiǎn)事故的發(fā)價(jià)險(xiǎn)損失并由危險(xiǎn)載體承受危險(xiǎn)損失。用圖表示如下危險(xiǎn)因素——危險(xiǎn)事故——危險(xiǎn)損失——人身載體——財(cái)產(chǎn)載體導(dǎo)致

引起

承受

承受第二章保險(xiǎn)：集合同類危險(xiǎn)聚資建立基金，對(duì)特定危險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)保障的一種危險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制。保險(xiǎn)標(biāo)的：保險(xiǎn)事故有可能發(fā)生的載體，如人身、財(cái)產(chǎn)等。1、保險(xiǎn)的定義及三個(gè)要點(diǎn)是什么保險(xiǎn)是集合同類危險(xiǎn)聚資建立基金，對(duì)特定危險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)保障的一種危險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制。本定義有三個(gè)要點(diǎn)：（1）聚資建立基金。集中保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，是保險(xiǎn)正常運(yùn)行的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。（2）對(duì)特定危險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)保障。保險(xiǎn)不是為所有的危險(xiǎn)提供保險(xiǎn)，僅為法律秩序認(rèn)可范圍內(nèi)的特定危險(xiǎn)提供保障。（3）財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制。買了保險(xiǎn)并不等于沒(méi)有危險(xiǎn)，當(dāng)特定危險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人都將賠付保險(xiǎn)金，使受益人在經(jīng)濟(jì)上得到一定補(bǔ)償。11保險(xiǎn)的基本職能和派生職能有什么樣的關(guān)系基本職能：（1）分擔(dān)危險(xiǎn)的職能。保險(xiǎn)組織通過(guò)向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金。當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，用保險(xiǎn)基金進(jìn)行補(bǔ)償。（2）補(bǔ)償損失的職能。把危險(xiǎn)分散給大家的過(guò)程也就是對(duì)遭受損失的個(gè)體進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)倪^(guò)程。派生職能：（1）融資職能。保險(xiǎn)的融資職能是指將保險(xiǎn)基金的暫時(shí)閑置部分，重新投入到社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中。（2）防災(zāi)防損職能。防災(zāi)防損職能是指保險(xiǎn)人參與了防災(zāi)防損活動(dòng)，提高了社會(huì)的防災(zāi)防損能力。（3）分配職能。分配職能是指保險(xiǎn)實(shí)際上參與了對(duì)國(guó)民收入的再分配。3、保險(xiǎn)的起源于發(fā)展相關(guān)知識(shí)(p49)近代保險(xiǎn)最顯著的標(biāo)志是專門格式的保險(xiǎn)單和專門從事保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)、人員的出現(xiàn)。海上保險(xiǎn)、火災(zāi)保險(xiǎn)兩大險(xiǎn)別的產(chǎn)生于不斷發(fā)展，成為現(xiàn)代保險(xiǎn)制度得以建立和發(fā)展的基礎(chǔ)。意大利是近代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地，英國(guó)是近代海上保險(xiǎn)的發(fā)展地。真正促使火災(zāi)保險(xiǎn)走向大發(fā)展的國(guó)家是英國(guó)，1666年的倫敦大火事件是火災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展史上的特殊意義的事件。巴馮在火災(zāi)保險(xiǎn)中采用差別費(fèi)率，成為“近代保險(xiǎn)之父”。第三章最大誠(chéng)信：是指當(dāng)事人要向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要事實(shí)，不允許存在任何的虛偽、欺騙和隱瞞行為。保險(xiǎn)利益：投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。近因：引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接的、最有效的、起決定作用的因素，它直接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，是促使損失結(jié)果發(fā)生的最有效的或是起決定作用的原因。代為追償：因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險(xiǎn)人的地位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。1、簡(jiǎn)述最大誠(chéng)信原則的含義及其主要內(nèi)容最大誠(chéng)信：是指當(dāng)事人要向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要事實(shí)，不允許存在任何的虛偽、欺騙和隱瞞行為。主要內(nèi)容：（1）對(duì)投保方的要求——告知、保證。告知：●簽訂合同時(shí),告知風(fēng)險(xiǎn)狀況和其他重要事實(shí)；●合同訂立后，如保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加，及時(shí)通知保險(xiǎn)人；●如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知；●如果有重復(fù)保險(xiǎn)，要通告保險(xiǎn)人；●在保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)讓時(shí)，投保人必須通知。保證：保證是投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對(duì)某種事項(xiàng)的作為或不作為、存在或不存在的允諾?！翊_認(rèn)保證－－承諾保證●明示保證－－默示保證（2）對(duì)保險(xiǎn)人的要求——展業(yè)、承保、理賠。（3）對(duì)中介人的要求——職業(yè)資格。（4）棄權(quán)和禁止反言。棄權(quán)：指合同一方以明示或默示的形式表示放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的權(quán)利。禁止反言：一方既然已放棄在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利，爾后不得再向他方主張?jiān)摲N權(quán)利。4、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)利益原則的含義是指在訂立和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中投保人或被保險(xiǎn)人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益；否則，該保險(xiǎn)合同無(wú)效。5、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)利益原則在各類保險(xiǎn)中的應(yīng)用答：保險(xiǎn)利益原則的運(yùn)用：〈1〉．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益：現(xiàn)有利益、預(yù)期利益、責(zé)任利益、合同利益。

現(xiàn)有利益：是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)已享有且繼續(xù)可享有的利益。

預(yù)期利益：是因財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)有利益而存在確實(shí)可得的依法律或合同產(chǎn)生的未來(lái)一定時(shí)期的利益。

責(zé)任利益：是被保險(xiǎn)人因其對(duì)第三者的民事?lián)p害行為依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，因而，因承擔(dān)賠償責(zé)任而支付賠償金額和其他費(fèi)用的人具有責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。

合同利益：是基于有效合同而產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益。〈2〉．人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益：是人身保險(xiǎn)中投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的壽命和身體具有保險(xiǎn)利益。

（1）為自己投保。投保人以自己的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的投保，當(dāng)然具有保險(xiǎn)利益。（2）為他人投保人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)利益有嚴(yán)格的限制規(guī)定。主要包括：①血緣、婚姻及撫養(yǎng)關(guān)系。因根據(jù)倫理觀點(diǎn)，一般不會(huì)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，并相互間具有法律規(guī)定的撫養(yǎng)或贍養(yǎng)責(zé)任；②債權(quán)債務(wù)關(guān)系；③業(yè)務(wù)關(guān)系。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定為：本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。7、簡(jiǎn)述近因原則的含義若造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任；

若造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的近因?qū)儆谪?zé)任免除，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠付責(zé)任；若造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的近因兼有保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除，則分別不同情況處理。8、簡(jiǎn)述如何判定近因近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接、有效、起決定作用的因素。近因原則的基本含義是：若引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任；若近因?qū)儆诔庳?zé)任，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。認(rèn)定近因的基本方法由因推果由果溯因1．損失由單一原因所致若保險(xiǎn)標(biāo)的損失由單一原因所致，則該原因即為近因。若該原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任事故，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；反之，若該原因?qū)儆谪?zé)任免除項(xiàng)目，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。如某人因被盜導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)損失，若該被保險(xiǎn)人只投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任；若被保險(xiǎn)人在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)基礎(chǔ)上加保了附加偷竊險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。2．損失由多種原因所致如果保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失系兩個(gè)或兩個(gè)以上的原因，則應(yīng)區(qū)別分析。

（1）多種原因同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失。多種原因同時(shí)發(fā)生而無(wú)先后之分，且均為保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因，則應(yīng)區(qū)別對(duì)待。若同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因均屬保險(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)全部損失賠償責(zé)任；若同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因均屬于責(zé)任免除，則保險(xiǎn)人不負(fù)任何損失賠償責(zé)任。若同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失多種原因不全屬保險(xiǎn)責(zé)任，則應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分，對(duì)能區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除的，保險(xiǎn)人只負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍所致?lián)p失的賠償責(zé)任；對(duì)不能區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除的，則不予賠付。（2）多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失。

如果多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失，前因與后因之間具有因果關(guān)系，且各原因之間的因果關(guān)系沒(méi)有中斷，則最先發(fā)生并造成一連串風(fēng)險(xiǎn)事故的原因就是近因。保險(xiǎn)人的責(zé)任可根據(jù)下列情況來(lái)確定。

第一、若連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因均屬保險(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)全部損失的賠償責(zé)任。如船舶在運(yùn)輸途中因遭雷擊而引起火災(zāi)，火災(zāi)引起爆炸，由于三者均屬于保險(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)人對(duì)一切損失負(fù)全部賠償責(zé)任。第二、若連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因均屬于責(zé)任免除范圍，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

第三、若連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因不全屬于保險(xiǎn)責(zé)任，最先發(fā)生的原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，而后因不屬于責(zé)任免除，則近因?qū)俦ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。第四、最先發(fā)生的原因?qū)儆谪?zé)任免除，其后發(fā)生的原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，則近因是責(zé)任免除項(xiàng)目，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

（3）多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失。

致?lián)p原因有多個(gè)，它們是間斷發(fā)生的，在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一種新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂，并導(dǎo)致?lián)p失，則新介入的獨(dú)立原因是近因。若近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍的事故，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；反之，若近因不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。9簡(jiǎn)述損失補(bǔ)償原則的含義及堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，被保險(xiǎn)人有權(quán)按照合同的約定，獲得保險(xiǎn)賠償，用于彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人的損失，但被保險(xiǎn)人不能因損失而獲得額外的利益。堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義：第一，堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則能維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益，真正發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則維護(hù)了保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益：若被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失不能得到補(bǔ)償，則違背了保險(xiǎn)的職能，該原則保證了其正當(dāng)權(quán)益的實(shí)現(xiàn)；對(duì)保險(xiǎn)人而言，在合同約定條件下承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任的同時(shí)，其權(quán)益也通過(guò)損失補(bǔ)償?shù)南揞~約定得到了保護(hù)——超過(guò)保險(xiǎn)金額或?qū)嶋H損失的金額無(wú)須賠付。第二，堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則能防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)賠償而得到額外利益。因?yàn)閾p失補(bǔ)償原則中關(guān)于有損失賠償而無(wú)損失不賠償?shù)囊?guī)定，還有被保險(xiǎn)人因同一損失所得到的補(bǔ)償總額不能超過(guò)其損失總額的規(guī)定，都使得被保險(xiǎn)人不能因投保而得到超過(guò)損失的額外利益。第三，堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則能防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生。由于損失補(bǔ)償原則不能使被保險(xiǎn)人獲得額外利益，就會(huì)防止被保險(xiǎn)人以取得賠款為目的的故意制造損失的不良企圖和行為的發(fā)生，從而保持良好的社會(huì)秩序和風(fēng)尚。第四章保險(xiǎn)合同：是合同雙方當(dāng)事人圍繞著設(shè)立、變更與終止保險(xiǎn)法律關(guān)系而達(dá)成的協(xié)議。一方面，它是合同的一種形式，適用于合同法的一般規(guī)定；另一方面，它又是一種特殊的民事合同。保險(xiǎn)單：保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的一種正式書面文件，詳細(xì)列明保險(xiǎn)合同的全部?jī)?nèi)容。它是投保人與保險(xiǎn)人履行權(quán)利義務(wù)的依據(jù)，是保險(xiǎn)合同中最重要的書面形式。對(duì)價(jià)：一方要享有合同的權(quán)利，就必須對(duì)另一方付出一定的代價(jià)，這種相互報(bào)償?shù)年P(guān)系，稱為對(duì)價(jià)。1、保險(xiǎn)合同的概念及特點(diǎn)是什么保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)當(dāng)時(shí)人在平等的基礎(chǔ)上充分協(xié)商，本著真實(shí)、自愿和誠(chéng)實(shí)信用的原則訂立的有法律效力的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同有以下特點(diǎn):(1)保險(xiǎn)合同是有名合同有名合同是法律直接賦予某種合同以特定的名稱,并以相應(yīng)的法律制度調(diào)整的合同。保險(xiǎn)合同是法律直接賦予名稱的合同，同時(shí)，又有《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行特別的調(diào)整。因此，保險(xiǎn)合同是有名合同。(2)保險(xiǎn)合同是要式合同要式合同是指采用特定形式訂立的合同?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立。(3)保險(xiǎn)合同是附和性合同附和性合同又稱格式合同，是指合同的條款事先由當(dāng)事人的一方擬定，另一方只有接受或不接受該條款的選擇，但不能就該條款進(jìn)行修改或變更。保險(xiǎn)合同就是這類合同。(4)保險(xiǎn)合同是有償合同有償合同是指享有權(quán)利同時(shí)必須承擔(dān)義務(wù)的合同，訂立保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人有償?shù)姆尚袨椤?5)保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同雙務(wù)合同是指合同當(dāng)事人雙方相互享有權(quán)利，同時(shí)也有承擔(dān)義務(wù)的合同。(6)保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定了從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守最大誠(chéng)信的原則。最大誠(chéng)信的原則是保險(xiǎn)的基本原則，每個(gè)保險(xiǎn)合同的訂立、履行都應(yīng)遵守最大誠(chéng)信的原則。3、簡(jiǎn)要介紹保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的要素由合同的主體、客體和合同的內(nèi)容三部份組成。保險(xiǎn)合同的主體是與保險(xiǎn)合同發(fā)生直接、間接關(guān)系的人，包括當(dāng)時(shí)人(投保人告保險(xiǎn)人)、關(guān)系人(被保險(xiǎn)人和受益人)、輔助人(保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人)保險(xiǎn)合同的客體是權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象，即投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容廣義上是指保險(xiǎn)合同的全部記載事項(xiàng)，包括合同的當(dāng)事人、關(guān)系人、雙方權(quán)利義務(wù)和合同標(biāo)的及保險(xiǎn)金額。狹義則指是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人約定、由法律確定的權(quán)利義務(wù)。5保險(xiǎn)合同包括哪些形式保險(xiǎn)合同要求采用書面形式，保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同的正式法定形式。除保險(xiǎn)單外，在特定情況下，亦可采用暫保單、保險(xiǎn)憑證和批單等形式。投保單是指投保人向保險(xiǎn)人提出和訂立保險(xiǎn)合同的書面要約，是保險(xiǎn)合同的組成部分，亦稱”要保書”或”投保申請(qǐng)書”，是保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)單的依據(jù)和前題暫保單是在出立正式保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證之前具的臨時(shí)性的保險(xiǎn)證明。保險(xiǎn)單是指通常所說(shuō)的書面保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面文件。保險(xiǎn)憑證也是一種保險(xiǎn)合同的書面形式。它具有與保險(xiǎn)單相同的效力，但在條款的列舉上較為簡(jiǎn)單。只在少數(shù)業(yè)務(wù)中使用此類形式。批單是保險(xiǎn)合同雙方就保險(xiǎn)單內(nèi)容進(jìn)行修改和變更的證明文件。4.保險(xiǎn)的訂立、生效、變更保險(xiǎn)合同的訂立經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)程序。保險(xiǎn)合同的成立并不是保險(xiǎn)合同的生效。保險(xiǎn)合同生效后才具有法律效力。正確認(rèn)定保險(xiǎn)合同的生效與無(wú)效在保險(xiǎn)合同的履行中意義十分重大。保險(xiǎn)合同的履行是指雙方當(dāng)事人依法全面完成合同約定義務(wù)的行為。保險(xiǎn)合同的變更就是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)當(dāng)事人依法對(duì)合同內(nèi)容所作的修改或補(bǔ)充，包括主體變更、客體變更和內(nèi)容變更三部分內(nèi)容。在合同有效期內(nèi)，合同有關(guān)當(dāng)事人可對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行中止和終止。第六章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：是以各種財(cái)產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一種社會(huì)化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。責(zé)任保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)客戶的各種民事法律危險(xiǎn)為承保標(biāo)的，是一種隨著法律制度的不斷完善而逐步發(fā)展起來(lái)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?；馂?zāi)保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱火險(xiǎn)，是指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)：是承保機(jī)動(dòng)車輛因遭受自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛本身及相關(guān)利益的損失和采取施救保護(hù)措施所支付的合理費(fèi)用，以及被保險(xiǎn)人對(duì)第三者人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任。免賠額：指保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)的條件作出賠付之前，被保險(xiǎn)人先要自己承擔(dān)的損失額度。公眾責(zé)任保險(xiǎn)：又稱普通責(zé)任保險(xiǎn)或綜合責(zé)任保險(xiǎn)，它以被保險(xiǎn)人的公眾責(zé)任為承保對(duì)象，是責(zé)任保險(xiǎn)中獨(dú)立的、適用范圍最為廣泛的保險(xiǎn)類別。2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有何特征①補(bǔ)償性。無(wú)論對(duì)保險(xiǎn)人還是被保險(xiǎn)人、無(wú)論是保險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)還是歸宿點(diǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的成立就是為了補(bǔ)償，補(bǔ)償性是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征。②復(fù)雜性。投保對(duì)象與承保標(biāo)的復(fù)雜承保過(guò)程與承保技術(shù)復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜③短期性。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年或一年以內(nèi)，多屬于短期保險(xiǎn)。④非對(duì)等性。就單個(gè)保險(xiǎn)關(guān)系講，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故損失時(shí)，會(huì)得到遠(yuǎn)比所交的保險(xiǎn)費(fèi)高得多的補(bǔ)償，而被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)事故，則不會(huì)得到人和補(bǔ)償。可見(jiàn)，保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)每一筆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，收取的保險(xiǎn)費(fèi)與支付的保險(xiǎn)賠款是非對(duì)等的。8、比較財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)的異同根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。⑴區(qū)別：（一）保險(xiǎn)金額確定方式由于人的身體和生命無(wú)法用金錢衡量，所以人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人在承保時(shí)，是以投保人自報(bào)的金額為基礎(chǔ)，參照投保人經(jīng)濟(jì)狀況、工作性質(zhì)等因素來(lái)確定保險(xiǎn)金額。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額依照投保標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。（二）保險(xiǎn)期限除意外傷害保險(xiǎn)和短期健康保險(xiǎn)外，大多數(shù)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)期限都在1年以上。這就要求在保費(fèi)計(jì)算中要考慮利率因素，不僅包括利率的絕對(duì)水平，還要考慮利率未來(lái)的波動(dòng)走勢(shì)。除工程保險(xiǎn)和長(zhǎng)期出口信用險(xiǎn)外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)多為短期（1年及1年以內(nèi)），計(jì)算保費(fèi)時(shí)一般不考慮利率因素。長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)所交納的純保費(fèi)中，大部分被用于提存責(zé)任準(zhǔn)備金。這部分資金是保險(xiǎn)人的一項(xiàng)負(fù)債，保險(xiǎn)單在一定時(shí)間后，具有現(xiàn)金價(jià)值，投保人或被保險(xiǎn)人享有保單抵押貸款等一系列權(quán)利，而這是一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所不具有的。（四）超額投保與重復(fù)投保保險(xiǎn)中的補(bǔ)償原則規(guī)定：所獲的補(bǔ)償金額不應(yīng)超出實(shí)際損失金額，即不允許通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償而獲利。事實(shí)上，此原則僅限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的具有特殊性，保險(xiǎn)利益難以用貨幣衡量，保險(xiǎn)人只能在簽發(fā)保單時(shí)，根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)保險(xiǎn)金額加以控制。而且投保人可同時(shí)在幾家保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保，一旦發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的事故，他可同時(shí)在幾家保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)金的給付。（五）代位求償代位求償是指當(dāng)損失由第三方造成時(shí)，保險(xiǎn)人在履行賠償義務(wù)后，有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義向第三方進(jìn)行追償，投保人或被保險(xiǎn)人相應(yīng)地讓渡出這一權(quán)利。這同樣是根據(jù)補(bǔ)償原則？？被保險(xiǎn)人不能從中獲益而規(guī)的。但這一原則僅在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍內(nèi)有效，在人身保險(xiǎn)中，投保人或被保險(xiǎn)人既能從保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)金，又同時(shí)可從肇事者處獲取賠償，而保險(xiǎn)人僅有提供保險(xiǎn)金的義務(wù)，沒(méi)有從肇事者處索取賠償?shù)臋?quán)利。從保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)方式是不同的。（一）展業(yè)保險(xiǎn)展業(yè)渠道主要包括直接展業(yè)、代理人展業(yè)及經(jīng)紀(jì)人展業(yè)。其中，直接展業(yè)指保險(xiǎn)人依靠自己的業(yè)務(wù)人員爭(zhēng)取業(yè)務(wù)；代理人展業(yè)指在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)，由代理人進(jìn)行保單推銷，它又可分為專業(yè)代理和兼業(yè)代理。我國(guó)目前在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中主要依靠直接展業(yè)和兼業(yè)展業(yè)，而人身保險(xiǎn)除采用直接展業(yè)方式外，一般由專業(yè)代理人招攬業(yè)務(wù)。（二）承保保險(xiǎn)承保的過(guò)程實(shí)質(zhì)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)選擇的過(guò)程。選擇可分為對(duì)“人”的選擇和對(duì)“物”的選擇。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的是物，但擁有或控制財(cái)產(chǎn)的被保險(xiǎn)人也會(huì)影響標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的大小，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)除了對(duì)“物”進(jìn)行選擇外，還存在豐對(duì)“人”的選擇問(wèn)題。人身保險(xiǎn)中，對(duì)“人”的選擇就是對(duì)標(biāo)的的選擇，一般不涉及“物”的選擇。（三）理賠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)在損失通知、索賠調(diào)查、核定損失金額以及最后結(jié)案的整套程序中都基本相同，人壽保險(xiǎn)不適用損失補(bǔ)償原則和代全求償原則。（四）防災(zāi)防損在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人進(jìn)行防災(zāi)防損體現(xiàn)在：研究對(duì)付逆選擇的措施，以有向社會(huì)宣傳健康保護(hù)方案、捐贈(zèng)醫(yī)療設(shè)備等行動(dòng)上。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中則體現(xiàn)在保險(xiǎn)人積極參與社會(huì)防災(zāi)防損工作和在自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，如條款設(shè)計(jì)、費(fèi)率厘定、承保經(jīng)營(yíng)等方面，貫徹保險(xiǎn)與防災(zāi)防損相結(jié)合的原則。（五）投資由于人身保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性，所以保險(xiǎn)人必須將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金用于投資，不斷增殖，以應(yīng)付將來(lái)給付的需要。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)多為短期，其責(zé)任準(zhǔn)備金也有不斷增殖、資金運(yùn)用的問(wèn)題，但其投資的重要性不及人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)準(zhǔn)備金實(shí)際上是保險(xiǎn)人為履行將來(lái)的給付責(zé)任而預(yù)選提存的對(duì)被保險(xiǎn)人的負(fù)債，因此，采用人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的方式，很可能發(fā)生壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金被挪用的情況，最終導(dǎo)致?lián)碛袎垭U(xiǎn)保單的被保險(xiǎn)人利益受到侵害，保險(xiǎn)公司也可能發(fā)生給付危機(jī)。為預(yù)防這類事件發(fā)生，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（本書以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）明確規(guī)定：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)。在當(dāng)今國(guó)際購(gòu)并浪潮中出現(xiàn)的產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司相互控股現(xiàn)象，與它們分業(yè)經(jīng)營(yíng)并不矛盾，因?yàn)橄嗷タ毓傻漠a(chǎn)、壽險(xiǎn)公司在法律上都是獨(dú)立的法人，在財(cái)務(wù)上仍是相互獨(dú)立的。⑵相同點(diǎn)：由于二者是保險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同進(jìn)行的分類，因此具有以下特征：1.特定風(fēng)險(xiǎn)或約定事件的存在。保險(xiǎn)具有“一人為眾，眾為一人”的互助特性。它在一定條件下，分擔(dān)了個(gè)別單位和個(gè)人所不能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，從而形成了一種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系。這種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系通過(guò)保險(xiǎn)人用多數(shù)投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)建立的保險(xiǎn)基金對(duì)少數(shù)遭受損失的被保險(xiǎn)人提供補(bǔ)償或給付而得以體現(xiàn)。2.多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合。保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)，是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)有機(jī)組成部分。其保障的對(duì)象財(cái)產(chǎn)和人身都直接或間接屬于社會(huì)再生產(chǎn)中的生產(chǎn)資料和勞動(dòng)力兩大經(jīng)濟(jì)要素；其實(shí)現(xiàn)保障的手段，最終都必須采取支付貨幣的形式進(jìn)行補(bǔ)償或給付；其保障的根本目的，無(wú)論從宏觀的角度還是微觀的角度，都是為了發(fā)展經(jīng)濟(jì)。3.科學(xué)的計(jì)算方法。保險(xiǎn)是一種科學(xué)處理風(fēng)險(xiǎn)的有效措施?，F(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)以概率論和大數(shù)法則等科學(xué)的數(shù)理理論為基礎(chǔ)。保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提存等都是以精密的數(shù)理計(jì)算為依據(jù)的。4.保險(xiǎn)權(quán)利和義務(wù)的對(duì)等。從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是依法按照合同的形式體現(xiàn)其存在的。保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人要建立保險(xiǎn)關(guān)系，其形式是保險(xiǎn)合同；保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人要履行其權(quán)利和義務(wù)，其依據(jù)也是保險(xiǎn)合同。沒(méi)有保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)關(guān)系就無(wú)法成立。10比較運(yùn)輸保險(xiǎn)和火災(zāi)保險(xiǎn)的異同⑴運(yùn)輸保險(xiǎn)的基本特征：一．保險(xiǎn)標(biāo)的并非存放在固定處所而是處于運(yùn)行狀態(tài)，這一特征決定了運(yùn)輸保險(xiǎn)的危險(xiǎn)結(jié)構(gòu)也是動(dòng)態(tài)的和廣泛而復(fù)雜的。二．保險(xiǎn)標(biāo)的的出險(xiǎn)地點(diǎn)多在異地，從而相對(duì)增加了保險(xiǎn)人的理賠難度。三．意外事故的發(fā)生通常與保險(xiǎn)雙方之外的第三方有密切關(guān)系。⑵火災(zāi)保險(xiǎn)基本特征：一．保險(xiǎn)標(biāo)的是陸上處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)條件下的各種財(cái)產(chǎn)物資二．承保財(cái)產(chǎn)地址不得隨意變動(dòng)三．保險(xiǎn)危險(xiǎn)相當(dāng)廣泛，不僅包括各種自然災(zāi)害與多種意外事故，而且可以附加有關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)或信用保證保險(xiǎn)，企業(yè)還可以投保附加利潤(rùn)損失保險(xiǎn)，而家庭更是普遍需要投?；蚋郊颖I竊危險(xiǎn)保險(xiǎn)等。二者皆具有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本特征第七章人身保險(xiǎn)：指以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。即保險(xiǎn)人根據(jù)投保人的要求，通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同，向被保險(xiǎn)人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受災(zāi)害和不幸事故、疾病以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，或當(dāng)雙方約定的其他事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人按一定方式給付保險(xiǎn)金或年金的一種保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)：以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生死為保險(xiǎn)事故，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)：是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的費(fèi)用支出或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)：在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn).變額人壽保險(xiǎn)：是一種終身壽險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱變額壽險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額隨其保費(fèi)分立賬戶中投資基金的投資績(jī)效不同而變化。萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱萬(wàn)能壽險(xiǎn)，是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可調(diào)整的壽險(xiǎn)。投保人在繳納首期保費(fèi)后可選擇在任何時(shí)候繳納任何數(shù)量的保費(fèi)，只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，有時(shí)可以不用繳納保費(fèi)。投保人還可以在具有可保性的前提下，提高保額或降低保額。1、簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)⑴、保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有必然性⑵、保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有分散性⑶、死亡事故的發(fā)生率隨被保險(xiǎn)人的年齡而增長(zhǎng)3、簡(jiǎn)要介紹人身保險(xiǎn)中的常見(jiàn)條款⑴不可抗辯條款（incontestableclause）?內(nèi)容：在被保險(xiǎn)人生存期間，從人身保險(xiǎn)合同訂立之日起滿2年后，除非投保人停止繳納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)的誤告、漏告和隱瞞事實(shí)等為由，主張合同無(wú)效或拒絕給付保險(xiǎn)金。合同訂立的頭兩年為抗辯期。?作用：保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，限制保險(xiǎn)人的權(quán)利。表達(dá)大眾關(guān)切壽險(xiǎn)業(yè)品質(zhì)與信賴程度的手段。⑵復(fù)效條款（reinstatmentclause）?內(nèi)容：允許投保人在壽險(xiǎn)合同因逾期繳費(fèi)失效后兩年內(nèi)向保險(xiǎn)人申請(qǐng)復(fù)效，經(jīng)保險(xiǎn)人審查同意，投保人補(bǔ)繳失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，保險(xiǎn)合同即恢復(fù)效力。?目的：使被保險(xiǎn)人能不變更原合同的各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)，比建立新合同更有利。⑶不喪失價(jià)值選擇權(quán)條款（nonforfeiturevaluesandoptions）內(nèi)容：當(dāng)投保人無(wú)力或不愿意繼續(xù)繳納保費(fèi)維持合同效力時(shí)，由其選擇如何處理保單項(xiàng)下積存的責(zé)任準(zhǔn)備金。?選擇權(quán)：?——現(xiàn)金：把保險(xiǎn)單項(xiàng)下積存的責(zé)任準(zhǔn)備金扣除退保手續(xù)費(fèi)以后，做為退保金，以現(xiàn)金的形式返還給投保人⑷保單貸款條款（policyloanprovision）?內(nèi)容：允許投保人在壽險(xiǎn)合同生效一年或兩年后，以保單為抵押向保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款，金額以低于該保單項(xiàng)下積累的責(zé)任準(zhǔn)備金或現(xiàn)金價(jià)值為限，投保人應(yīng)按期歸還貸款本息。?目的：提高了壽險(xiǎn)保單的使用價(jià)值，給投保人提供了極大的便利，同時(shí)也保證了壽險(xiǎn)保險(xiǎn)人的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。⑸受益人條款（beneficianyprovision）?內(nèi)容：明確規(guī)定受益人、受益人是否可以更換。明確規(guī)定受益人：原始受益人和后繼受益人。指定受益人：使用的語(yǔ)言必須精確。變更受益人：受益人可分為不可變更受益人和可變更受益人。保單所有人或被保險(xiǎn)人有變更受益人的權(quán)利。?使用：明確受益人及權(quán)利。4、簡(jiǎn)要介紹人壽保險(xiǎn)的主要種類一．傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)⑴死亡保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人的死亡為保險(xiǎn)事故，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人給付一定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)期限的不同，死亡保險(xiǎn)又可分為定期死亡保險(xiǎn)和終身死亡保險(xiǎn)。A．定期死亡保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人在約定期限內(nèi)發(fā)生死亡事故時(shí)由保險(xiǎn)人依照合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。B．終身死亡保險(xiǎn)：又簡(jiǎn)稱終身壽險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的死亡為保險(xiǎn)事故而由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。⑵生存保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿或達(dá)到某一年齡時(shí)仍然生存為給付條件，并一次性給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。A．單純的生存保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿或達(dá)到某一年齡時(shí)仍然生存為給付條件，并一次性給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。特點(diǎn)：保險(xiǎn)期限有限，不退還保費(fèi)，類似銀行儲(chǔ)蓄。B．年金保險(xiǎn)(annuity)⑶兩全保險(xiǎn)（生死合險(xiǎn)）：指無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡或保險(xiǎn)期滿時(shí)生存，都能獲得保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金給付的保險(xiǎn)。⑷壽險(xiǎn)附加險(xiǎn)：又稱附加特約，在人身保險(xiǎn)合同中以附加條款形式出現(xiàn)。二．創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)⑴變額壽險(xiǎn)(variablelifeinsurance)⑵萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)（universallifeinsurance)⑶變額萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)（universalvariablelifeinsurance）：簡(jiǎn)稱變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)，針對(duì)將壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值視為投資的保單所有人設(shè)計(jì)。7、簡(jiǎn)述人身意外傷害保險(xiǎn)的概念和意外傷害的構(gòu)成要點(diǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)定義：在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生意外事故致使被保險(xiǎn)人死亡、或殘廢，由保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。意外傷害的構(gòu)成條件：A．外來(lái)的B．非故意的C．劇烈的9、簡(jiǎn)述意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)⑴被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的概率的決定因素是職業(yè)和所從事的活動(dòng)⑵季節(jié)性⑶保險(xiǎn)責(zé)任期限短⑷純保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)意外事故發(fā)生的概率確定⑸給付方式為定額給付與不定額給付相結(jié)合⑹死亡保險(xiǎn)金數(shù)額與其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品相比，通常較高。11、簡(jiǎn)述健康保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn)（一）健康保險(xiǎn)的含義是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的費(fèi)用支出或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。（二）健康保險(xiǎn)的特征1、綜合性——保險(xiǎn)事故：疾病、生育、意外事故等原因造成的殘疾、失能和死亡及發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用?！】当ｋU(xiǎn)內(nèi)容廣泛而復(fù)雜：凡不屬于人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)的人身保險(xiǎn)都可歸入健康保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)既是獨(dú)立的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，又具有綜合保險(xiǎn)的性質(zhì)。2、健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)內(nèi)容具有復(fù)雜性。——承保風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜——確定保費(fèi)的要素復(fù)雜——責(zé)任準(zhǔn)備金的性質(zhì)復(fù)雜——保險(xiǎn)金給付基礎(chǔ)的多樣性——醫(yī)療費(fèi)用支出的認(rèn)為因素較多3、健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同具有特殊性——健康保險(xiǎn)具有補(bǔ)償?shù)奶厥庑浴】当ｋU(xiǎn)一般不指定受益人——健康保險(xiǎn)合同多為短期合同第八章再保險(xiǎn)：也稱分保，是對(duì)保險(xiǎn)人所承擔(dān)的危險(xiǎn)賠償責(zé)任